论商业银行信息化建设发展以及取得的成就
浅谈银行信息化建设
增强 信息意识 ， 立信息 管理理 念 ， 现管理 者观念 确 实 信息化 ， 这是决定银行信息化能否成功的关键 。
三 、 行信 息化 建设 的历程 银 农 业银行 的信息化建设经历 了两个 阶段 ： 先是 首
务 的进一步发展 。因此 ， 信息化建设 与银 行 的发展转
型相辅相成 ， 为将来银 行业务发展不 可忽视 的重要 成 推动 力量 。
配， 以实现集成化管理 ， 升银 行竞争力 ； 提 人员信息化
就是各级管理者对管理理 念进 行全新 的改 造 ， 建立 和
行业务发展 的大飞跃 。如数据库 的应用让银行 的大量 信息有 了统一 的采集 和汇 总 ， 有助于银行 分析客户需
求 ， 发更 多适合不 同类 型客户 的产 品 ， 开 促进银 行业
障。其次是 信息共享平 台已经逐步发展成为面 向零售
业 务 、 司业务 、 公 中后 台管理 、 监管 审计各 板块 ， 盖 覆 客户管理 、 产品管理 、 险管 理 、 风 绩效管理 等大量应用
功能 的信息交 汇枢纽 ， 为农 行各级 行 、 中后 台各级 前 用户提供 了专业化信 息服务 。
（ ） 立专业信 息化组织架构 ， 高信 息化 管理 一 建 提
全行 客户信息资源 的共 享互通 ，形 成 了包括 零售 、 对
公 、 团等 各类 客户 ， 集 涵盖 客户基 本信 息 、 财务信 息 、 业务 信息 、 交易 信息 、 险信息 在 内的客户 全景单 一 风 视 图， 为客户经理提供 了有 力的客户支持 。 产 品管理 系统作为管理 系统 的研发支持 ， 实现 了 对各类金 融产 品的全方位分 析 ， 支持 银行产 品部 门在 产 品销售 上的综合考量 ， 而更好地 推动银行 金融产 进
2024年工商银行信息化建设工作计划
2024年工商银行信息化建设工作计划一、背景和目标随着科技的迅猛发展和金融业的日益竞争，信息化建设已成为银行业普遍关注的重要议题。
作为中国最大的商业银行之一，工商银行在信息化建设方面始终走在前列。
2023年，工商银行将继续加大信息化建设的力度，以提升业务效率、拓展客户群体和增强风险管理能力为目标，推动银行业务与科技的深度融合。
二、重点任务1. 提升数字化服务能力(1) 加快推进“智慧银行”建设，建设全渠道一体化的数字化服务平台，提供更便捷、个性化的金融服务。
(2) 完善电子银行渠道，推动线上交易和线下服务深度融合，提升客户体验。
(3) 推动移动支付的发展，提供更安全、便捷的移动支付解决方案。
(4) 强化金融科技投入，加大对人工智能、大数据技术等新兴技术的应用，提升金融科技研发和创新能力。
2. 提升风险管理能力(1) 加强风险控制和监测体系的建设，建立全面、科学、有效的风险管理体系。
(2) 推动大数据和人工智能在风险管理中的应用，提升反欺诈能力和风险预警能力。
(3) 加强信息安全保护，完善网络安全防护体系，提升数据安全和隐私保护能力。
(4) 加强与金融监管部门的合作，积极配合开展金融风险监测和评估工作。
3. 提升业务效率(1) 优化流程，增强自动化和智能化水平，推动业务流程再造，提升效率和降低成本。
(2) 推动企业云计算战略，加快云平台建设，提升业务弹性和可扩展性。
(3) 推动机器人技术在柜面和客户服务中的应用，提高服务效率和质量。
(4) 加强内部系统和应用的整合，提升信息共享和协同能力。
4. 提升员工技能水平(1) 设立信息化培训中心，加强员工信息化技能培训和证书认证工作。
(2) 推动信息化知识普及，鼓励员工参与在线学习和交流平台。
(3) 培养一支高素质、专业化的信息技术团队，提升信息技术研发和创新能力。
(4) 加强与高校和科研院所的合作，吸引高层次人才加入信息化建设。
三、实施措施1. 建立信息化建设项目管理体系，确保项目进展和质量。
大数据在商业银行中的运用与发展论文
大数据在商业银行中的运用与发展论文大数据在商业银行中的运用与发展摘要：随着科技的不断进步和信息化发展的推动，商业银行作为金融行业的中枢，也面临着巨大的变革。
大数据作为一种新兴的技术和工具，对商业银行的发展具有重要的意义。
本文将着重探讨大数据在商业银行中的运用和发展。
1. 引言商业银行作为金融行业的中枢，具有信息量大、特定行业和客户群体的特点。
随着金融行业的不断发展，商业银行面临着巨大的挑战和机遇。
大数据的兴起为商业银行带来了新的发展机遇。
2. 大数据在商业银行中的运用2.1 风控和欺诈检测商业银行需要不断进行风控和欺诈检测以确保金融交易的安全和稳定。
大数据可以帮助银行分析海量的交易数据，识别潜在的风险和欺诈行为，提前做出预警和处理。
2.2 客户分析和营销商业银行拥有大量的客户数据，通过对这些数据的分析，可以更好地了解客户的需求和喜好，为客户提供个性化的金融产品和服务，并提高客户的满意度和忠诚度。
2.3 信用评估和贷款审批商业银行需要对客户的信用评估和贷款审批进行准确和高效的处理。
大数据可以帮助银行从海量的数据中提取有用的信息，为信用评估和贷款审批提供更准确和全面的依据。
3. 大数据在商业银行中的发展3.1 技术支持和人才培养商业银行需要持续投入资金和资源来推动大数据技术的应用和发展，并培养专业人才来应对大数据的挑战和机遇。
3.2 数据安全和隐私保护商业银行需要加大对大数据的安全和隐私保护的力度，确保客户信息的安全和保密，避免数据泄露和滥用。
3.3 合作与共享商业银行可以与科技公司、数据公司和其他金融机构进行合作，共享和交流数据和技术，提高数据的利用价值和商业化程度。
4. 面临的挑战和机遇大数据在商业银行中的运用和发展不仅面临着各种技术和安全问题，还需要应对监管政策和商业模式的变革等多重挑战。
但同时也带来了更大的机遇，可以提高银行的效率、降低成本，并且创造更多的商业机会。
5. 结论大数据在商业银行中的运用和发展具有重要的意义和潜力。
没有信息化,就没有现代金融服务——中国银行业信息化30年回顾与总结
金 融创 新 大大
、
施 也 需 要 不 断完 善
管 理 水平 也 需 要 逐 步 跟 进
，
我们应 当
各 种 l}1问 服 务产 品 曾 … 不 穷
。
银 行卡
网上 银行等
、
客 观 地 总 结 信 息 化建 设 历 史 经 验 今 后 的 信 息 化 规 划 和 建设
向新 的 高 度
， ，
用 科学 发 展 观 制 导 我 们
迅 猛 发展
这 背 后 的 信 息化 建 设 起 到 了 关 键 的
重要 的支
继 续 将 我 围金 融 信 息化事 业 推
撑 作用
。
以 满 足 不 断提 升 的 金 融 服 务 和 金 融业 改 革 发
总 而言 之
“
，
金 融 信 息 化 是 我 国 金 融 改 革 的推 动 力
”
，
是
展 的需 求
，
，
动化
、
管 理 信 息 化 的 建设 也 得 到 了 较 快 发展
。
19 9 6
人
现 代金 融 服 务
!
，
民 银 行 就 实现 了 网络 到 县 工 程 从 上 世 纪 九十 年 代 初 的 电 子
，
商 业 银 行 也 先 后 构 建 了县
人 民 银 行 的 电 子 化进 程
支行 到 总 行 的 网 络 通 信 系统
陈静
，
：
领导重视
，
总体规划
，
统
一
建设 足关键
“
、
。
多年
、
以 来 我 国金融 业 信 息 化 建 设 始 终 遵 循
陈静 ： 金融信 息化是 我 国 金 融 改 革 的推 动 力 是 科技 是 第 生产 力 在金融业 的 生动体 现 我 国银行 业 信 息化 建设 取得 的 成就 与 人 民银 行 和 各 家 银 行 领 导 高度 重 视 指导思 想明确 措施 贯 彻 有 力 分 不 开
商业银行数据信息化发展分析
中资商业银行如何在第一时间了解到合作伙 、伴特 别是 用 。应 当 说 ，数 据 仓库 建 设 既是 现 代 商业 银 行业 务 与 经
国 际业 务交 易 对 手 的经 营 状 况十 分 必要 。集 中的 数据 平 营 管理发展到一定阶段对银行信息管理水平提出的现实 台能 使得 商 业 银行 及 时 有 效地 了解 对 方 的 当前 经营 状
况 ，有 效地规 避外部 风 险 。
要 求 ，又 是现 代商 业 银行 业 务 发 展与 信 息技 术 发展 高 度
融合 的必然 趋势 。 数 据 仓 库 系统 建 设分 成 三 个 阶段 ：数 据 仓 库规 划 阶 段 、数 据 仓 库 设计 与 实现 阶 段 、数据 仓 库 支持 与 增 强阶 段 。数 据 仓 库 规划 阶 段 包括 业 务 需求 设 计 、信 息调 研 、
从银 行 的 成 本效 益 角 度而 言 ，数据 集 中后 总 行研 发
出一 个 新 产 品 ，全 国 范 围内 可 以 同步 统 一 实施 。这 样 既 保证 了规 模效 应 ，提 高 了服 务 水平 ，又 节 约 了开 发 和 维 护 的人 力 成本 ，极 大 地提 升 了银行 的经 济 效益 ，降 低 了
基 础性 信息 化 系统 工程 。 商业银 行 的数 据信 息
化 以数据 集 中 为前提 ，以完 善 的综 合业 务 系统
为 基础 平 台 ，以数据 库 技 术为 工具 ，以 信息 安
时 掌握 客 户的 资金 动 态和 流 向 ，而在 数 据未 集 中前 的分
布模式 下 ，要掌 握客 户的资金 动态几乎 是不可 能的 。
阶 段 包 括 系统 维 护和 支 持 、逻 辑 数据 模 型 回顾 、物理 数 据 模型 回顾 、性能 调整和 容量规 划 。 数据 仓 库 是 管理 信 息和 分 析 型 应用 最 有效 的方 式 ，
国有商业银行信息化建设研究
陆媛 Ｌ Ｕ Ｙ ｕ ａ ｎ
（ 云南 警 官学 院 马 列 部 ， 昆明 ６ ５ ０ ２ ２ ３ ） （ Ｍａ ｒ ｘ ｉ ｓ ｍ — Ｌ ｅ ｎ ｉ ｎ ｉ ｓ ｍ Ｄ ｅ ｐ ａ ｒ ｔ ｍｅ ｎ ｔ ｏ ｆ Ｙ ｕ ｎ ｎ ａ ｎ Ｐ ｏ ｌ ｉ ｃ ｅ Ｏ ｉｃ ｆ ｅ ｒ Ａ ｃ ａ ｄ ｅ ｍ ｙ ， Ｋ ｕ ｎ ｍ ｉ ｎ ｇ ６ ５ ０ ２ ２ ３ ， Ｃ ｈ ｉ ｎ ａ ）
・
１ ５ ６・
价值 工 程
国有 商业银行信息化建设研究
Ｔ ｈ ｅ Ｉ ｎ ｆ ｏ ｒ ｍａ ｔ ｉ ｚ ａ ｔ ｉ ｏ ｎ Ｃｏ ｎ ｓ ｔ ｒ ｕ ｃ ｔ ｉ ｏ ｎ Ｒｅ ｓ ｅ ａ ｒ ｃ ｈ ｏ ｆ Ｓ ｔ ａ ｔ ｅ － ｏ ｗｎ ｅ ｄ Ｃｏ ｍｍ ｅ ｒ ｃ ｉ ａ ｌ Ｂａ ｎ ｋ ｓ
ｏ ｎ ｔ ｈ ｅ ｂ ａ ｓ ｉ ｓ ｏ ｆ ｉ ｎ ｆ ｏ ｒ ｍａ ｔ ｉ பைடு நூலகம் ａ ｔ ｉ ｏ ｎ ｃ ｏ ｎ ｓ ｔ ｕｃ ｒ ｔ ｉ ｏ ｎ ，ｗｈ ｉ ｃ ｈ ｍａ ｙ ｐ ｒ ｏ ｖ ｉ ｄ ｅ ａ ｃ ｅ ｒ ｔ ａ ｉ ｎ ｈｅ ｔ ｏ ｒ ｅ ｔ ｉ ｃ ａ ｌ ｒ ｅ ｆ ｅ ｒ ｅ ｎ ｃ ｅ ｆ ｏ ｒ ｓ ｔ ａ ｔ ｅ— ｏ ｗｎ ｅ ｄ ｃ ｏ ｍｍｅ ｒ ｃ ｉ ａ ｌ ｂ ａ ｎ ｋ ｓ ｔ ｏ ｓ ｔ ｒ ｅ ｎ ｇ ｔ ｈ ｅ ｎ ｉ ｎ ｆ ｏ ｒ ｍａ ｔ ｉ ｚ ａ ｔ ｉ ｏ ｎ ｃ ｏ ｎ ｓ ｔ ｒ ｕ ｃ ｔ ｉ ｏ ｎ ．
著 的成效。
４ ０余万 台、 自动柜 员机 ４ ４万余 台、 销售 点终端 ２ ９ ０万 为之 中 ， 以 信 息 技 术 平 台支 持 银 行 业 务 的 展 开 ， 取 得 了 卓 统 ４ 个 。２ ０ ０ ９年 ６月 ， 中 国人 民银 行 大 额 支 付 系 统 实 现 了在 全 直接 连 接 ３ ６ ０ ０余 家各 类金 融 机 构 ， 在 西 方银 行 业 信 息 化 发 展 的 引导 下 ， 在 国 有 商 业 银 行 国范 围 内 的 推 广 应 用 ，
商业银行的信息化建设
定义
商业银行信息化建设是指利用信息技 术和手段，对商业银行的各项业务、 管理流程进行优化和改造，以提高银 行的运营效率、服务水平和竞争力。
特点
商业银行信息化建设具有数据集中化 、业务电子化、信息共享化等特点， 能够实现业务流程的自动化、标准化 和规范化，提高银行的决策效率和风 险管理水平。
商业银行信息化建设的重要性
总结词
人工智能技术可以为商业银行提供智能 化的客户服务、风险评估和决策支持等 方面的应用。
VS
详细描述
人工智能技术包括机器学习、自然语言处 理和智能语音识别等技术。通过这些技术 ，银行可以为客户提供更加智能、便捷的 服务，同时也可以提高银行的风险评估和 决策支持能力，帮助银行更好地管理风险 和把握市场机会。
随着商业银行信息化的深入，网络安全和客户隐私保 护的难度逐渐增大，需要应对各种网络攻击和数据泄 露风险。
安全与隐私保护的对策
建立完善的安全管理制度和风险防范机制，加强网络安 全技术防范措施，定期进行安全漏洞扫描和风险评估， 确保客户数据的安全和隐私保护。
技术更新换代的挑战与对策
技术更新换代的挑战
随着科技的不断发展，商业银行需要 不断更新和升级信息系统和技术设备 ，以适应市场的变化和客户的需求。
05
未来商业银行信息化建 设的展望
数字化转型的趋势
数字化转型是商业银行未来发展的必 然趋势，通过运用大数据、云计算、 人工智能等技术手段，实现业务流程 的数字化和智能化，提高服务效率和 客户体验。
数字化转型将推动商业银行的产品和 服务创新，例如线上贷款、智能投顾 等，以满足客户不断变化的需求。
金融科技的融合发展
商业银行的信息化建设
汇报人：可编辑 2024-01-03
河北中小商业银行信息化建设回顾与展望
障恢 复能力相对较 差 ， 电力 、 对 通
是 经过 几年的建设 ， 财系统 、 理 电 子 国债 系 统 、 网上 银 行 系统 、 公 办 自动化 系统 、 客户服 务 中心系统 、 全
机构结合 自身现状 成立了相应的信
息科 技 管 理 机 构 ， 步将 业 务 运 行 逐
也是 我 国银 行 信息 化建 设 实 现 跨 越式发 展 的重要 阶段 。 中小商业银 行信息化建设伴随 着我 国经济体制 和 金融 体 制 的改革 进 程 而 不断 深 化发展 ， 信息化技 术体系框 架 基本
形成 ， 规范 、 方便 、 高效 、 安全的银 行信息化服务 体系初 步建成 。 认真 总结 “ 十一五” 信息化建设 的经验、
与风 险控 制分离 ， 初步建 立了职责
明确、 相互制衡 的信息 科技治理 组
织结构。
是 通 过 内部 自查 和外 部 审
教训 ， 以国际视野 和创新理 念做 好 “ 十二五” 的战略规划， 对于中小商
业银 行完善公 司治理 和 内控 ， 高 提 核心竞争力 ， 应对全 面开放金 融 业 后 的激烈市场竞争有着重要的战 技风 逐 险 管控 意识 ， 据 “ 根 积极 防御 、 综 合防范 ” 的方针， 从组织 、 技术 、 应
急等 各方 面逐 步 建 立起 信 息安 全
实现了对市场需求 的快 速响应， 逐
步 完 成 以 “ 户 为 中心” “ 账 向 以客户
浅谈我国银行信息化建设的现状和发展
国银行的信息 化建设正式的进入 一个 新的纪元 ，使我国的银行信 发并推广 了金融监 管信息系统 、银行信贷登记咨询系统 ，成了现代化支 动化系统 ，提 高了办公效率和经 营管理水平 。 ．
三 ，现 代我 国银行信息 化建设所面临的挑战
虽 然我 国 的信 息 化 建设 已 有一 定 的 完 善 ，但 是 我 国 同 时仍 也
这一阶段主要是 实现全国范围的银行 实行 电脑联网 支付清 助缴费等个人理财服务 向每个 用户提供了多种新型 快捷的金 算和业务 管理 、办 公逐 步实现电脑处理等。其主要标志就是 中国 融服务 。我国银 行统一建设的金融安全认证 中心 和支付网关的建 银行业逐步进行的数据集 中 由城市 网络建设到省域 网络 建设 心 ，在此基础上 ，依靠技术创新和渠道拓展 以市场为导向 ，不 成投产 为网上银 行和电子商务网上支付结算等网络金融服务提
我国银行信息化的主要发展阶段
１ 银行自动化建设阶段 ．
这 一 阶 段 主要 是 银 行 的对 外 业 务 以电 脑 的处 理 代 替 传 统 的 手
了海外数据处理中心 进一步提高 了外汇资金的结算效率。我国
银行 为 了满 足 业 务 发展 和经 营 管 理 的 需 要 加 快 了 集 中式 数 据 中
化探索银行的改革 推动银 行业信息技术创新的开展并预 见其演 控制 集中监督的功能 提高 了资金的使用效率 增强 了银行防
进趋 向具有一定的现实性和可行性 。
一
、
范和提高 了化解风 险的能力 。为拓展海外业务 增强 国际金融市 场竞争能力 各行 国际业务实现了集 中处理 部分商业银行建立
的能 力。我国银行 建立 了查询系统、人力资源管理系统 ，公文传 输系统 ，统计 分析 系统 ，电子邮件系统 ，电视会议系统及办公 自
对我国中小城市商业银行信息系统建设的思考
业操守、 员工计算机技术及业务能力 、 员工信息安全意 识教育与培训状况和员工的监控与审计。
信息系统的创新及发展在 给国内中小城市商业银行带
来利益 的同时， 也带来了新的信息安全 问题 。 国有商业
二、 中小城市商业银行信息安全系统建设指导思想
中小城市商业银行在信息安全建设方 面处于后来 者 的地位 ， 白筹资金有限、 理水平较低 、 在 管 硬件设备
下策略选择。
（ 物理环境风险 一）
物理环境指通 过物理设施 达到防盗 防火防水 防雷 性能以及电源安全保障程度得到反应。 （ ） 二 网络基础设施 风险
内容包 括线路 安全、 计算） 三 网络通信风险
具体体 现在 网络 隔离控制状况 、 防火墙控制和审 计状况 、 防恶意软件升级 隋况和密钥管理程度。
一
个科学合理 的规划尤为重要。 在一段可预见 的时期，
的信息安全 管理制度和安全 防御技 术手段 ， 构建一 个
我 国中小城市商业银行的总体 目 标应是： 通过建立完善 包括管理体系、 组织体系与技术体系相结合 的全方位、 多层次、 可动态 发展 的立体安全 防范体系 ， 为金 融业务 的发展 提供一个坚实的基础保障。 为实现上述目标 ， 我 国中小城市商业银行信息安 全建设应 在战略上作 出以
信息化论坛 ・ 实务
栏 目编辑 －梁丽雯 Ｅ ｍａ ： ｅ 一 １ ｏ － ｉ ｉ ｎ ０ ＠１ ３ｃ ｒ ｌｖ ｌ ６ ｎ
对我国中小城市商业银行 信息系统建设的思考
■ 中国人 民银 行安阳市中心支行 翟海涛
一
、
中小城市商业银行信息系统安全风险因素
近几年来 ， 国中小城市商业银行发展十分迅猛， 我
对我国商业银行信息化建设的几点思考
新时期商业银行信息化建设的几点思考引言进入新千年，全球金融业面临一场史无前例的创新化、自由化、全球化大变革，促使发达国家的金融机构更加全能化、规模化，发展中国家的金融机构向市场化、多元化演进。
这场金融业大变革背后的动力便是信息技术的发展，以及信息技术在金融业的应用和推广。
在当前新的历史条件下，各类金融机构都正在努力通过应用信息技术来提高经营效果，为客户提供创新的产品和服务，并不断加强自身的抗风险能力。
1.商业银行信息化建设的现状在过去20多年中，我国商业银行的信息化建设取得了较大进展，主要表现在：一是初步实现了数据集中，将生产运行集中到现代化的数据中心，将独立发展的各类业务系统统一到新一代综合业务系统或全功能银行系统中，将多种服务渠道集成至综合应用前置平台中，构建了新的渠道应用支撑环境，基本形成了以综合业务系统、前置系统为核心的基础技术平台；二是沿着精细化、科学化和集约化方向，IT管理体制改革步伐不断加快，IT 管理的制度、标准、体系建设和执行力度有了较大发展；三是以集中信贷管理系统、数据仓库技术等的顺利推进和应用为标志，信息技术应用从业务操作层提升到管理决策层，IT的管理决策支持作用得到充分发挥，已成为管理决策的关键因素；四是依托信息技术，进行了持续的金融服务创新，比如，建立了覆盖全国的实时清算网络，大力发展了自助银行、电话银行、客户服务中心、网上银行和手机银行等虚拟服务渠道；五是建立了较为完整的信息安全体系，建立和完善了信息安全保障体系，形成了注重可操作性的完整的安全制度体系，制定了注重信息安全的保障策略，实行了信息安全等级管理，通过安全基础设施建设和综合性安全技术措施，构建了安全技术防范的基本体系。
2.信息化建设对商业银行业务发展的主要作用一是信息技术拓宽了银行服务渠道。
随着通讯和计算机技术的发展及应用，由ATM、CDM、QM和POS等自助设备组成的自助服务渠道的出现突破了时间对银行服务的限制；“电话银行”、“手机银行”、“网上银行”和“居家银行”等电子服务渠道的出现打破了时间和空间对银行服务的限制，延伸了银行的服务，使其在任何时间(Anytime)、任何地点(Anywhere)、任何方式(Any style)都能为客户提供金融服务。
服务全球 支持多元 引领创新——中国银行信息化建设成就和规划思路
、
“ 十一 五 ”信 息科 技建 设 成果
“ 十一五”期间，中国银行信息科技工作 以服务业 现全辖投产 。 务发展战略为根本要求 ，以符合国家及行业监管要求、 保障安全生产运行为基础 ，以全面实施Ｉ 蓝图为核心 ， Ｔ
以支持 业 务发 展 为 目标 ，在 战略 规 划 、信 息 科技 治 理 、 “ 一 五 ”期 间 ，随 着 Ｉ 蓝 图 实 施 工 作 的 顺 利 推 十 Ｔ
进 ，中国银行的Ｉ ｆ 力得到了显著提升 ，支持 了业务和 Ｔ￣ ｌ … 产品创新 ，促进了业务流程再造 ，推动了经营模式和管
理 理 念 从 “ 账 户为 中 心 ” 向 “ 以 以客 户 为 中 心 ” 的 转
基础设施建设 、核心银行系统转型 、数据架构与治理、
内控与风险管理等方面开展了深入扎实的工作 ，提高了 变 。具 体来 说 实现 了六 个方 面 的Ｉ 能力 提升 。 Ｔ
务能力的跨越式发展
多元 化 的金 融服 务 ，保 持 中国 银行 的持 续 竞争 优 势
为全面提升 信息科技 能力 ，提 高信 息科技 对业务 打 下 良好 基 础 。
发 展的支持水平 ，中国银行于 ２ ０ 年启动Ｉ 蓝 图咨询 ０３ Ｔ （ ２）交 易与核 算分 离 。改变 了传统 “ 计 电算 会
力明显增强。而国民经济与社会发展第十二
个五年规划强调 “ 以科学发展为主题 ，以加
余彤 ： “ 一五 ”期间 ，中国银行信 息科技工作 以服务 于业务发展 战略为根 十
快转变经济发展方式为主线”，对金融业改 革提出了新的要求 ，也为金融业发展带来了 新的机遇和挑 战。同时 ，信息技术进步 日新 月异 ，全球市场联系更加 紧密 ，各国经济从
商业银行信息服务体系建设文论文
浅谈商业银行的信息服务体系建设摘要走过了会计电算化初级阶段的商业银行已经完成了数据集中部分，现正处于数据应用刚开始的阶段，朝着金融信息时代发展。
在发展的过程中，商业银行的信息服务体系出现了问题，面临着相应的风险。
本文分析了商业银行信息服务体系的现状以及趋势，以及其存在的风险和问题，进而提出了十一措施。
关键词商业银行信息服务体系信息科技中图分类号：f832.2 文献标识码：a以会计电算化为基础的信息化水平随着信息化技术的不断发展而日益提高，从而改变了商业银行会计核算的服务方式和服务质量。
这种改变创造了良好的社会效益和经济效益，包括信息化对于商业银行金融创新、经营模式、交易方式、经营形式和管理体制等带来的巨大的改变。
在使用会计电算化后，信息科技系统替代了银行会计业务的运转，人工操作变成了信息处理的上机操作，与此同时信息科技系统对于商业银行的经营管理和决策产生了非常重大的作用。
这时银行的操作风险、法律风险、战略风险和声誉等新的风险形态尤其要注意。
一、商业银行信息服务体系的现状和趋势正逐步向集约化管理和决策支持的高级阶段发展的商业银行从建立模仿手工作业的单项会计业务应用系统开始经历了多项业务应用集成处理阶段。
会计电算化可以分为三个发展阶段。
初级阶段是计算机处理开始代替手工操作生成电子数据的从20世纪80年代到90年代初；第二阶段是全国范围内计算机联网、业务管理、互联互通、大小额实现计算机处理的90年代中后期到现在的数据集中阶段；第三阶段是从现在开始的数据应用阶段。
这个阶段是银行运用互联网的技术与环境进行金融创新，完成业务的集中处理，开拓网络金融服务的时代。
目前正处于数据集中部分完成、数据应用刚刚开始的阶段的商业银行正处于关键的时刻，对于未来的竞争起着重大的作用。
目前商业银行的信息服务的趋势是实现金融的信息服务化。
通过完备的信息系统，给银行的业务重组、金融产品创新和金融管理模式的变革带来深层次的变革个才是真正金融信息服务化。
国有商业银行信息化建设研究
国有商业银行信息化建设研究摘要：国有商业银行信息化建设已历经二十年之路，取得了卓越性的成就，但也存在着不足。
在国有商业银行信息化建设成果总结的基础上，本文对资金规划、安全性建设、风险评估、信息化监管等方面进行了探析，为国有商业银行信息化建设的深入发展提供了一定的理论借鉴。
abstract： the informatization construction ofstate-owned banks has gone through two decades， and has made excellent achievement， but there are also insufficient. this paper studies the capital planning， security construction，risk assessment and informatization supervision on the basis of informatization construction， which may provide a certain theoretical reference for state-owned commercial banks to strengthen informatization construction.关键词：国有商业银行；银行信息化；支付系统；数据挖掘key words： state-owned commercial bank；bank informatization construction；payment systems；data mining 中图分类号：f832 文献标识码：a 文章编号：1006-4311（2013）05-0156-031 国有商业银行信息化建设的兴起信息技术是二十世纪人类社会的三大技术之一，对人类社会的发展带来了深远的影响，催动了人类经济社会在政治、经济、文化诸领域的变革，具有划时代的历史意义。
论商业银行信息化建设发展以及取得的成就
０
径： 支持业 务＿ ＋ 运作 全 国地 方金 融 第 十 五 次论 坛 目前 来 看 ， 我 国银行 信 息 化 处于 网络 化 阶 段 ， 虽 然 取 表 示 ， 中国 银行 卡 产 业 呈现 快 速增 长 态 势。 目前 ， 中 国银
得 了 显著 成 效 ，且 先 进技 术 的应 用也 达 到 了国 际 先进 水 行 卡 累计 发 卡量 已达 ２ ７亿 张 ， 持 卡 人超 过 ７亿。 中 国银 平， 但 是 运行 效 率 、 信 息综 合 程度 和信 息服 务 水平 与 发达 行 卡产 业 出现 两 大 新趋 势 ，即银 行 卡 正在 由 中心 城市 加 国家相 比还 有较 大差 距。
论 商业银行信息化 建设 发展 以及取得 的成就
李娟 （ 同 济大 学）
摘要 ： 信 息 化 和 国 家信 息 化 定 义 为 “ 信 息化是指培育 、 发 展 以智 现 各业务 处理 子 系统 之 间进行 数据 信 息交换 和功 能互用 ： 能 化 工 具 为 代 表 的 新 的 生 产 力 并 使 之 造 福 干 社 会 的 历 史 过 程 。国家 三 是 与信息 系统 其他 部 分连 接 ， 具 有高 度 自动化 和 网络 化
信息化就 是在 国家统一规划和 组织下 ， 在农业 、 工业 、 科 学技术 、 国
防 及 社 会 生 活 各 个 方面 应 用 现代 信 息 技 术 ， 加 速 实 现 国家 现 代 化 进
程。
的 功 能。
３ ． ３ 数据仓 库 。现 代数据 仓库 使用 面 向主体 的多维 数 据 仓库 技术 ， 其 信 息来 源并 应用 于 内部 各 子 系统和 外部 有 关键词 ： 银 行 信 息 化 发 展 阶段 系统 框 架 成 就 关 系统 。 １银 行信 息化简 介 ３ ． ４ 分析 管理 决策 支持 系统。分析 管理 决策 支持 系统 １ ． １ 银 行信 息 化 ， 是 指 采用 计 算机 技术 ， 通信 技术 ， 网 是 由企业 战 略管理 （ Ｓ Ｅ Ｍ） 、 客户 关 系管理 （ Ｃ Ｒ Ｍ） 、 常规 企业 络技 术 等现代 化 技术 手段 ， 彻 底改造 银 行业传 统 的工 作 方 管理 （ Ｓ Ｂ Ｍ） 等子 系统 构成 。 式， 实现 银行 业 务 处理 的 自动化 ， 为 国 民经 济 各部 门提 供 ４我 国银 行信 息化 取得成 就 及 时 准 确 的 金 融 信 息 的 全 部 过 程 。 包 括 自 动 取 款 机 ４ ． １ 实现 数据 大 集 中。面 对 银行 业 激烈 的竞争 ， 我 国 （ Ａ Ｔ Ｍ） 、 商 业 网点 电子资 金 自动 转账 （ Ｅ Ｆ Ｔ — Ｐ ＯＳ） 、 电话 银 银行信 息 化建 设开 始 战略性 调 整 ， 充 分利 用 现代 化信 息技 行、 网上 银行 、 手 机银行 … … 术， 向数据 集 中化、 管 理信 息化 方 向发展 。 １ 。 ２ 金 融信 息化 重要性 。 ４ ． ２ 支付 清 算体 系逐步 完善 。中国人 民银行 切 实履行 １ － ２ ． １ 金 融作 为现代 经济 的核 心 ，是 国 民经 济 各行业 中央银 行 以构 建 安 全 、 高 效 的 支付 清 算体 系 为 目标 ， 形 成 中信 息技 术应 用最 密集 ， 应用 水平 最高 的行 业 。金 融业 的 了比较完 整 的跨行 支付 清算服 务体 系。 信 息化 水 平 已经 成 为 一个 国家 现代 化 水平 的 重要 标 志 之 ４ ． ３ 电子 银行 快 速发 展。 业 界人 士 认 为 ， 提 及 电子 银 行 业务 ， 在过去的 ２ ０ １ １年 ， 手 机 银行 是 浓 墨 重彩 的～ 笔 。 １ － ２ － ２ 金 融信 息 化基 础 设 施 成 为 国 家 的战 略 基 础 设 智 能 手机 的普 及和人 们 对 手机 的依 赖 ， 是 手机 银行 的市场 施， 受到 世界 各 国政府 的高 度重视 而列 入优 先发展 之列 。 基 础 ，而 手机 的便捷 性 更 是让 手 机银 行 业 务 大 受欢 迎。 １ － ２ 。 ３ 以计 算机 为基础 的各 类金 融信 息系统 是金 融业 统计 数 据 显 示 ， 截至 ２ ０ １ １年 ６月 ， 工 商 银 行 手 机 银 行 客 经营、 管 理 和 决 策的 重 要基 础 ， 在 金 融 发展 中居 于 战 略地 户 比上半 年增 长 了 ３ ０ ． ８ ％ ，交易 金额 同比增长 ３ ． ９倍 ： 建 位， 是 金 融业 创 新服 务产 品 ， 提 高服 务质 量 ， 参 与全 球化 竞 设 银行 手机 银 行客 户 为 ２ ９ ８ ３万户 ， 比上 年增 长 ３ ２ ． ９ ％： 争， 取 得 竞争 优势 ， 防 范和 控制 金 融风 险 ， 促 进 金融 业稳 健 招 商银 行手机 银行 累计 交 易 （ 不含 手机 支付 ） ７ ０ ． ９ ４万 笔 ， 发展 的 重要基 础和 保 障。 累计 交 易金 额 ４ ４ ９ ． ５亿 元 ， 同 比增 长 ２ ３ ７ ． ８ ％和 ５ ７ ４ ． ２ ％。 ２ 银 行信 息化 发展 阶段 手机银 行 快速 发展 ， 让 电子 银行 业务 迅速 渗 透到 消费 者 生 国外金 融信 息 化 发展 过 程 ： 脱机 业务 处 理 阶段 （ ６ ０年 活。 目前我 国有 ３ ８ ０万 台 Ｐ ＯＳ机 ， 已有 ６ Ｏ万 台完 成 了手 代初 ） 、 联 机 业 务 处理 阶 段 （ 从７ ０年代 中期 开始 ） 、 网 络化 机支付 改造 ， 计 划到 ２ ０ １ ３年底 全部 的 Ｐ ＯＳ机都 可 以实 现 阶 段（ ２ ０世 纪 ８ ０年代 开 始 ） 、 全面发展阶段（ ２ ０世 纪 ９ ０ 手机 支付 。 年 代开 始 ） 、 管理 理 念 ， 系统 整合 ， 产品和 服务 创 新、 发展 路 ４ ． ４ 银 行 卡业务 迅 速 扩张 。新 华 网南 京 ９月 ２ ５ 日电
论商业银行内部审计信息化建设
论商业银行内部审计信息化建设随着信息技术的飞速发展，各行业都在积极推进信息化建设，商业银行作为金融行业的重要组成部分，也不例外。
商业银行内部审计信息化建设是其发展的必然趋势，也是促进其经营管理水平不断提升的关键举措。
本文将从商业银行内部审计信息化建设的背景、意义、现状和未来趋势四个方面进行探讨。
一、背景商业银行内部审计信息化建设的背景主要包括以下几个方面：1. 金融市场竞争加剧：随着金融市场的不断开放和金融业务的逐步多元化，商业银行之间的竞争愈发激烈。
在这种情况下，商业银行需要提高自身的管理效率和风险控制能力，而信息化建设正是实现这一目标的重要手段之一。
2. 监管要求不断提高：随着金融监管的不断强化，商业银行的内部审计工作也面临更高的要求。
信息化建设可以提高内部审计工作的效率和质量，更好地满足监管要求。
3. 技术发展提供支持：随着信息技术的不断发展和成熟，商业银行内部审计信息化建设已经有了足够成熟的技术支持，可以更好地满足商业银行的需求。
二、意义1. 提高审计效率：信息化建设可以大大提高审计工作的效率，减少人力资源的浪费，更快地发现问题和隐患，及时提出改进建议，为商业银行的经营管理提供更为及时和准确的数据支持。
2. 加强风险管理：信息化建设可以帮助商业银行更加全面地了解和控制风险，及时发现和应对风险事件，保障商业银行的持续稳健发展。
3. 提升内部控制水平：信息化建设可以加强商业银行的内部控制，规范业务流程，降低内部失误和操作风险，提高商业银行的整体管理水平。
4. 满足监管要求：信息化建设可以更好地满足金融监管的要求，提高商业银行的合规管理水平，降低违规和违法风险。
三、现状1. 技术应用程度不够高：虽然大部分商业银行已经开始了信息化建设，但是在具体的技术应用方面，仍然存在着一定的不足。
很多商业银行还停留在简单的数据采集和报表生成阶段，对于更加复杂和深度的信息化技术应用，仍然缺乏足够的实践经验。
2. 信息孤岛问题突出：在一些商业银行中，不同业务部门之间的信息孤岛问题比较突出，导致审计工作难以全面获得支持和保障。
论银行信息化的发展与创新
转型 、Ｉ Ｔ 治理 ，逐步实现具有本行特色的技术架构 。着 市场变量构建定价引擎 ，统一管理全行本外币资金 ；实
２ ０ １ ３ ． ２ ／ 中 国 金 融 电 脑 １ １
圈 凹
现 高级 计 量方 法 对交 易 对手 风 险 敞 口的计 量 ，对 敞 口、 头 寸等指 标实现信 息系统 的硬控制 ，对外 汇 、贵金 属 、债 券 、票 据等交易 的综合额度 实现违规 行为的 自 动 预警 。 据 ，大 影响 》指 出 ：数 据 已经 成 为 一种 新 的经 济 资产 类 别 。通 过数 据 分析 研 究成 本分 布 、业务 发 展 、客 户选 择 等 ，将 大大 提 高银 行 制 定发 展 战略 、调 整 发展 路 径 的针 （ ３ ）推 进 操 作 风 险管 理 系统 建 设 。提 高 内外 部操 对性 和准确 性 。 作 风 险数 据收 集 与管 理 的 自动化 水 平 ，在 交 易 事前 、事 中 、事 后 嵌入 操 作风 险 防控 功 能 ，提 高识 别 内部操 作 违 （ １ ） 开展数 据架 构规 划 ， 对 信 息模 型 、主辅数 据 源 以及数 据 集 成架 构等 内容进 行 前瞻 性 设计 ，形成 客 户 、
合 ，实 现 统 一 额度 管 理 。根 据 风 险特 征 与 级别 实 施 针对
２ ．核心 业务系统支撑 银行发展转 型
核 心业 务 系 统 是 银 行运 营 的基 础 和核 心竞 争 力 的 载 性营销和差异化催收策略。建立组合管理的风险缓释手
体 。最近ｌ ０ 年来 ，各银行在数据大集 中过程中 ，推行以 段 与工 具 。 客户为 中心 、全行一本账 、渠道整合 、流程再造 、网点
城市商业银行信息化建设随想
１ 中小银行信息化现状 以及问题
近几年 ，中小银行的信息化建设虽 已进入蓬勃发展 时期 ， 但是 ， 大多数 中小银 行都来不 及进行 整体 的 Ｉ 绝 Ｔ 规划 ， 便急匆匆上马各种业务应用系统 ， 在这些应用系统 中既包括金融监管部 门要求 的监管类 系统 ，也包 括 自身 业务发展和管理需要而上线的系统 。总体上缺乏企业级 架构 的规划和全面 的 Ｉ Ｔ梳理 ， 这给 中小银行信息化建设 埋下一定 隐患 ， 很有可能会导致 Ｉ Ｔ的无序投资和信息化 建设 的非理性现象 ， 并进一步造成 Ｉ 投 资的浪费。 Ｔ 中小银 行并非没有想 到要尽快 落实 Ｉ Ｔ策略与整体 架 构规划 ， 而如需制定 出完整 的、 然 合理化 的 Ｉ Ｔ战略规 划， 则必须具备前提条件 ， 即先要制定 出全面清晰 ， 适合 自身发展 的业务发展规划 ， 明确 自身 的企业战略远景。 在 尚未确立 自身业务发展规划之前 ，空谈 Ｉ Ｔ战略规划 ， 实
张 成 国
（ 武汉大学 信息管理学 院 ， 湖北 武汉 ４ ０ ７ ） ３ ０ １
摘 要： 文章 根 据 信 息管 理 理 论 知 识 ， 结合 实 际 工作 经验 ， 讨 中小银 行 信 息化 建设 中遇 到 的 ｆ题 ， 结信 息 探 ＊ ｑ 总
化建设过程 中的相 关经验 ， 为城市商业银行信息化建设提供借鉴和参考。
面对市场竞争的压力 ， 如何提高对客户的服务 ， 如何 保 留优质客户 ， 如何规避风险 ， 如何加强对银行业务操作 的管理和控制 ，如何降低风险……一系列的问题都摆在 了中小银行 的领导面前。 其中 ， 核心业务系统的设计成 了 至关重要 的一环 。 也许您会突然发现 ： 当需要推出一个新 产 品时 ， 多的困难不是来 自前端服务渠道 ， 更 而是来 自后
我国银行业信息化发展现状及趋势分析
量化评 价， 辅助了决 策行为， 使金融产品的交易更为简
单， 从而扩大了金融市场。
三、 金融信息化技术体系框架已建立并趋于完善
（ 金融信息基础设施 日 一） 趋完善
我 国金融业拥有世界先 进水平的大型计算机 、 小 型计算机 、 ｃＩ务器 、 ＰＩ Ｅ 刀片服务 器等各类 计算机 ， 建 立了覆盖全国的网络通信系统 ， 开发了大量金融信息和
方面有所突破， 进而在财务绩效指标与业绩成长方面有
优异的表现。 （ ） 息 三 信 化已成为金融工具创新 的主要源泉
在业务 开拓方面， 信息化 已成为金融业 增长 的源
务加快创新 ， 服务水平进一步提高 ， 重要标志是银行卡
的应用和网上金融服务 的迅速发 展 。 现代银行业作为 知识密集型产业 ， 与传统银行业相 比， 在组织结构 、 业
环境和银 行组织变革要 求的信息组织体系， 理配置 合
科技资源， 努力构建面向业务、 服务导 向、 分工合理 、 协
作紧密、 运作高效 的专业信息化组织架构。 建立Ｉ战略和计划的流程 ， Ｔ 保证Ｉ 战略与企业战略 Ｔ 的一致性 ， 确保 Ｉ技术投资决策符 合银行 远景。 立统 Ｔ 建
一
设 重要 任务之一 ， 要对现有 的银行 信息技 术法规和标
准进 行全 面检查、 清理 、 整合和规范 ， 研究新 的系统性
发展规划。 此基础上， 在 结合 银行信息化发展的实际 ， 以各种协作方式， 分层次、 分步骤地加快银行信息化技 术规范和标准体系的建设步伐 ， 早建立国家或 国际 尽 的标准。 囫
以数据集 中为依托， 分商业银行研制开发了涵盖 部
全行业务 处理 、 经营 管理 、 策分析和服务渠道 的全 决 功能银行业务系统 。 部分保险公司陆续启动了集中的财 务系统 、 险数 据仓库 、 中的Ｉ运行平台和网络 安全 保 集 Ｔ
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论商业银行信息化建设发展以及取得的成就
摘要：信息化和国家信息化定义为“信息化是指培育、发展以智能化工具为代表的新的生产力并使之造福于社会的历史过程。
国家信息化就是在国家统一规划和组织下，在农业、工业、科学技术、国防及社会生活各个方面应用现代信息技术，加速实现国家现代化进程。
关键词：银行信息化发展阶段系统框架成就
1 银行信息化简介
1.1 银行信息化，是指采用计算机技术，通信技术，网络技术等现代化技术手段，彻底改造银行业传统的工作方式，实现银行业务处理的自动化，为国民经济各部门提供及时准确的金融信息的全部过程。
包括自动取款机（atm）、商业网点电子资金自动转账
（eft-pos）、电话银行、网上银行、手机银行……
1.2 金融信息化重要性。
1.2.1 金融作为现代经济的核心，是国民经济各行业中信息技术应用最密集，应用水平最高的行业。
金融业的信息化水平已经成为一个国家现代化水平的重要标志之一。
1.2.2 金融信息化基础设施成为国家的战略基础设施，受到世界各国政府的高度重视而列入优先发展之列。
1.2.3 以计算机为基础的各类金融信息系统是金融业经营、管理和决策的重要基础，在金融发展中居于战略地位，是金融业创新服务产品，提高服务质量，参与全球化竞争，取得竞争优势，防范和
控制金融风险，促进金融业稳健发展的重要基础和保障。
2 银行信息化发展阶段
国外金融信息化发展过程：脱机业务处理阶段（60年代初）、联机业务处理阶段（从70年代中期开始）、网络化阶段（20世纪80年代开始）、全面发展阶段（20世纪90年代开始）、管理理念，系统整合，产品和服务创新、发展路径：支持业务→运作业务→改造业务。
目前来看，我国银行信息化处于网络化阶段，虽然取得了显著成效，且先进技术的应用也达到了国际先进水平，但是运行效率、信息综合程度和信息服务水平与发达国家相比还有较大差距。
主要体现在：①金融信息化发展战略研究薄弱。
②金融信息化的技术标准与业务规范不完善。
③金融信息系统的安全可靠性亟待提高。
④跨行业、跨部门金融网络尚未形成。
⑤金融信息系统集成化程度不高深度分析不够。
⑥基于信息技术的金融创新能力不足。
3 国有商业银行信息系统基本框架
3.1 客户服务系统。
客户服务系统包括柜台前台系统、
atm/pos/cdm前台系统、电话银行前台系统和互联网前台系统。
3.2 集成业务处理系统。
集成业务处理系统的最大特点：一是全面系统地涵盖银行所有业务处理；二是它能实现各业务处理子系统之间进行数据信息交换和功能互用；三是与信息系统其他部分连接，具有高度自动化和网络化的功能。
3.3 数据仓库。
现代数据仓库使用面向主体的多维数据仓库技
术，其信息来源并应用于内部各子系统和外部有关系统。
3.4 分析管理决策支持系统。
分析管理决策支持系统是由企业战略管理（sem）、客户关系管理（crm）、常规企业管理（sbm）等子系统构成。
4 我国银行信息化取得成就
4.1 实现数据大集中。
面对银行业激烈的竞争，我国银行信息化建设开始战略性调整，充分利用现代化信息技术，向数据集中化、管理信息化方向发展。
4.2 支付清算体系逐步完善。
中国人民银行切实履行中央银行以构建安全、高效的支付清算体系为目标，形成了比较完整的跨行支付清算服务体系。
4.3 电子银行快速发展。
业界人士认为，提及电子银行业务，在过去的2011年，手机银行是浓墨重彩的一笔。
智能手机的普及和人们对手机的依赖，是手机银行的市场基础，而手机的便捷性更是让手机银行业务大受欢迎。
统计数据显示，截至2011年6月，工商银行手机银行客户比上半年增长了30.8%，交易金额同比增长3.9倍；建设银行手机银行客户为2983万户，比上年增长32.9%；招商银行手机银行累计交易（不含手机支付）70.94万笔，累计交易金额449.5亿元，同比增长237.8%和574.2%。
手机银行快速发展，让电子银行业务迅速渗透到消费者生活。
目前我国有380万台pos 机，已有60万台完成了手机支付改造，计划到2013年底全部的pos 机都可以实现手机支付。
4.4 银行卡业务迅速扩张。
新华网南京9月25日电中国银联助理总裁刘风军在全国地方金融第十五次论坛表示，中国银行卡产业呈现快速增长态势。
目前，中国银行卡累计发卡量已达27亿张，持卡人超过7亿。
中国银行卡产业出现两大新趋势，即银行卡正在由中心城市加快向二级地市和发达县域延伸，同时以移动支付、互联网支付、金融ic卡为代表的银行卡支付创新步伐不断加快。
4.5 灾难备份系统基本建设完毕。
灾难备份是指利用技术，管理手段以及相关的资源确保既定的关键数据，关键数据处理系统和关键业务在灾难发生后可得以恢复的过程。
灾难备份必须满足三个要素：一是系统中的数据、部件都具有冗余性，即一个系统发生故障，另一个系统能够保证数据传送顺畅。
二是具有长距离性，因为灾难总是在一定范围内发生，因而保证足够长的距离才能保证数据不会被同一个灾害全部破坏。
三是灾难备份系统追求全方位的数据复制。
以上三要素也称为3r（redundance re
mote replication）
参考文献：
[1]方德英，黄飞鸣著.金融业信息化战略——理论与实践.电子工业出版社，2009-04-01.
[2]帅青红主编.银行信息系统管理概论.中国金融出版社，2010- 07-01.
[3]雷万云等著.信息化与信息管理实践之道.清华大学出版社，2012-04-01.。