银行理财产品演示用ppt
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某银行个人理财产品介绍(ppt 100页)
14.06.2020
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理财卡的账户关联
• 帐户关联 • 理财卡可与持卡人其他账户建立关联关系，关联账户
原交易介质可保留继续使用。定期一本通存折、活期 一本通存折、准贷记卡、借记卡、证券卡等账户可作 为关联账户。 • 建立和撤销账户关联需持卡人本人在柜台凭理财卡、 身份证件和密码办理，建立账户关联还需出示关联账 户卡或存折，验证关联账户户名和密码。建立和撤销 账户关联不影响关联账户原有的代扣代缴、银证业务 等签约关系。通过理财卡可在指定渠道可对关联账户 进行查询和转账操作，不能通过关联账户操作理财卡。
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理财卡的服务
• 白金卡：除提供金卡服务外，还提供机 场贵宾通道、服务价格最优惠待遇、健 康体检、VIP俱乐部，以及客户经理“一 对一”专业理财等增值、超值服务。
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理财卡的账户管理
• 理财卡一经开户，即具有本外币活期账户、本 外币整存整取定期储蓄存款账户、人民币零存 整取定期储蓄存款账户、人民币存本取息定期 储蓄存款账户、人民币整存零取定期储蓄存款 账户、本外币个人通知储蓄存款账户、人民币 教育储蓄存款账户、人民币定活两便储蓄存款 账户及凭证式国债账户
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理财卡的签约和使用
• 签约和使用
• 理财卡可签约办理约定转存、凭证式国债 预约、自动转账、自动汇款、自助汇款和 自助转账业务，通过签约可开通境外交易、 自助质押贷款、基金、记账式国债和账户 金、自助渠道的外汇买卖、银证业务、代 收代付等功能。凭理财卡办理上述业务需 遵守相关业务规定，会计核算按相关业务 规定办
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理财卡的签约和使用
• 理财卡可签约办理卡内各种储蓄存 款账户之间、卡与关联账户之间的 约定转存和自动转账业务，也可签 约办理卡内账户向卡外指定账户自 动转账业务和向异地指定建行账户 定期、定额自动汇款业务
《理财产品》PPT课件
·国库券：金融市场风险最小的信用工具，可以为其他凭证
在收益波动时提供套期保值，期限最短1年（中国） •
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·公司债券 ：记名和不记名；可提前赎回和不可提前赎回
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QDII 基金挂钩类理财产品
（1）概念：在一国境内设立，经中国有关部门 批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证 券业务的证券投资基金。
股票投资和基金投资
两者最主要的区别在于：
股票是一种所有权凭证
基金是一种受益凭证
高风险、高收益 风险相对适中，收益相对稳健
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基金收益来源和分配
➢ 收益来源 （1）投资标的（股票、债券等）的分红和利息； （2）资本利得，一般通过持有的金融产品价格的上
涨实现。 （3）其他收入，因基金资产带来的成本或费用的节
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另类理财产品
定义：
另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金 融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对 冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、 低碳产品和艺术品等
（2）挂钩标的
·基金
·交易所上市基金：
本质是开放式基金、ETF的三个特征。 •
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结构性理财产品的主要风险
（1）挂钩标的物的价格波动 （2）本金风险 （3）收益风险 （4）流动性风险
《理财业务产品介绍》PPT课件
对公日积月累-操作要求（四） 特别提示：在每个交易完成之后5分钟内，请在X-PADC系
统中的“联机交易查询”，查询一下未名未处理业务中的 显示情况，确认业务已经发生！！
感谢下 载
本外币期限可变类理财产品
➢ 保本浮动收益 ➢ 期限灵活，2天-1年不等 ➢ 收益率贴近市场，每日报价，优于同期银行存款利率 ➢ 外币币种涉及美元、欧元、英镑、加元、澳元、日元、瑞
郎等主要币种，期限7天、14天、1个月、2个月、3个月、 6个月、9个月和1年。
本外币按期滚动
➢ 本金安全
对公结构性理财
对公日积月累-操作要求（三）
3、关于台账统计：
每日营业终了，各行在X-PADC理财系统中，按“查询统计-统计报表产品交易量统计”查询当日对公日积月累申购、赎回情况，导出《产 品交易量（分产品分机构）报表》，自行留存，以备分润时查询，同 时请务必发送一份到“资金业务部综合/资金业务部/济南分行/山东 /BOC”，我们将统计到各支行的对公理财业务量，否则，不进行统计！
➢ 亮点五、零费率，低成本：投资成本低：无申购、赎回费 用。
对公日积月累-产品介绍（五）
➢ 收益分配：每月15日为当月的投资收益分配日（逢节假 日顺延），分配上月投资收益分配日（含）至当月投资收 益分配日（不含）的投资收益。
➢ 投资收益支付方式：现金分红和红利再投资
➢ 大额赎回：理财计划存续期内任一交易日，若当日理财 计划累计净赎回申请份额（当日赎回申请份额减去当日申 购申请份额）超过本理财计划上一交易日份额的20%时， 即为发生大额赎回。此时理财计划管理人有权暂停接受当 日赎回申请，下一交易日继续接受赎回申请。
对公结构性理财操作细节
客户收益率、认购金额、起息日、到期日必须机 打，不能手写；
某银行理财产品介绍(大堂经理培训班)PPT课件
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（一）对银行的好处 （二）对理财销售人员的好处 （三）对客户的好处
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（一）对银行的好处
对银行而言，发展基金定期定额的业务，可以起 到“聚沙成塔、积少成多”的作用。从银行零售 业务与财富管理事业来讲，长期营销基金定期定 额可以每月、每年固定为银行带来可观的收益。 这也是为什么一些境外银行大力发展基金定期定 额的主要原因，长期持续的营销基金定期定额， 银行不易受到市场波动的影响。在欧美国家，定 期定额意识非常普及，它已经成为人们投资理财 的一个重要工具。
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动态跟踪，及时调整。
购买开放式基金后，应花一些时间来跟踪自己所投资基金的表现情况，包括通过留心 所持有基金的公告等披露的信息，掌握该基金的投资现状和收益水平；关注基金管理公司 的人事变动；了解市场对基金投资的评论等方法，对投资基金的相对表现和发展前景做出 客观、准确的判断。再结合自己的投资需要和支出需求，调整投资组合。
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《理财产品》PPT课件
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另类理财产品
定义：
另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金 融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对 冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、 低碳产品和艺术品等
➢ ·特点：产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定；
市场认知度高，客户容易理解。
➢ ·目标客户：风险承受能力较低的投资者。
3．债券型理财产品投资方向：银行间债券市场、 国债市场、企业债市场
4．债券型理财产品收益及风险特征：
➢ 收益：投资风险较低，收益也不高 ➢ 风险：利率风险、汇率风险、流动性风险
·国库券：金融市场风险最小的信用工具，可以为其他凭证
在收益波动时提供套期保值，期限最短1年（中国） •
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·公司债券 ：记名和不记名；可提前赎回和不可提前赎回
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QDII 基金挂钩类理财产品
（1）概念：在一国境内设立，经中国有关部门 批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证 券业务的证券投资基金。
行多组合投资、跨市场投资 2、突破了银行理财产品间歇性销售的形式，可以
滚动发行和连续销售
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五.结构性理财产品: 产品）
1．定义：运用金融工程技术，将存款、零息 债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一 起而形成的一种新型金融产品。（固定收益 产品+金融衍生品）
2．分类：
➢ 外汇挂钩类 ➢ 指数挂钩类 ➢ 股票挂钩类 ➢ 商品挂钩类
投资经验和较强风险承受能力的高资产净值客 户发行理财产品，所募资金通过设立信托计划 投资于另类资产（如名贵酒、玉器等）或其收 益权。为保障产品到期安全及时兑付，由融资 方为理财产品本金收益提供全额存单质押。
银行理财产品分类及介绍ppt课件
产品分类
• 债券型理财产品 • 信托贷款型理财产品 • 票据型理财产品
固定收益类理财产品
• 债券型理财产品
债券型理财产品以国债、金融债和央行票 据、高信用等级企业、公司债、短期融资券 等为主要投资对象，产品结构期限固定，投 资风险较低。
• 产品特点
债券型理财产品具有收益稳定、期限固定 风险较低的特点。
按发行方式分类
期次发行产品 滚动发型产品
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按照投资方向分类
固定收益类理财产品 现金管理类理财产品 国内资本市场类理财产品 代客境外理财类（QDII）产品 结构性理财产品
目录
银行理财产品的定义 银行理财产品的种类 银行理财产品详解
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结构性理财产品
产品特点
• 固定收益部分
结构性理财产品的固定收益部分对投资本金的保障
程度非常灵活，可以根据客户的需求具体设定，包
括不保障本金安全、部分保本、完全保本以及承诺 一个大于零的最低收益四种情况。
• 期权部分
结构性理财产品通过期权部分挂钩于不同标的，如
外汇挂钩、指数挂钩和商品挂钩 •
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银行理财产品
为什么个人投资者要银行代为投资呢？
• 个人投资者投资的范围有限 • 个人投资者需要更为专业的投资机构代为打
理资产，实现资产保值增值
目录
银行理财产品的定义 银行理财产品的种类 银行理财产品详解
• 固定收益类理财产品 • 现金管理类理财产品 • 国内资本市场类理财产品 • 代客境外理财类产品 • 结构型理财产品
• 债券型理财产品 • 信托贷款型理财产品 • 票据型理财产品
固定收益类理财产品
• 债券型理财产品
债券型理财产品以国债、金融债和央行票 据、高信用等级企业、公司债、短期融资券 等为主要投资对象，产品结构期限固定，投 资风险较低。
• 产品特点
债券型理财产品具有收益稳定、期限固定 风险较低的特点。
按发行方式分类
期次发行产品 滚动发型产品
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按照投资方向分类
固定收益类理财产品 现金管理类理财产品 国内资本市场类理财产品 代客境外理财类（QDII）产品 结构性理财产品
目录
银行理财产品的定义 银行理财产品的种类 银行理财产品详解
违者必究
结构性理财产品
产品特点
• 固定收益部分
结构性理财产品的固定收益部分对投资本金的保障
程度非常灵活，可以根据客户的需求具体设定，包
括不保障本金安全、部分保本、完全保本以及承诺 一个大于零的最低收益四种情况。
• 期权部分
结构性理财产品通过期权部分挂钩于不同标的，如
外汇挂钩、指数挂钩和商品挂钩 •
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银行理财产品
为什么个人投资者要银行代为投资呢？
• 个人投资者投资的范围有限 • 个人投资者需要更为专业的投资机构代为打
理资产，实现资产保值增值
目录
银行理财产品的定义 银行理财产品的种类 银行理财产品详解
• 固定收益类理财产品 • 现金管理类理财产品 • 国内资本市场类理财产品 • 代客境外理财类产品 • 结构型理财产品
银行理财产品演示用ppt
选择
购买
银行 操作
归还 本息
由银行担保和代理金融操作，为客户提供的 不同收益和期限的专业理财服务。
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为什么要用银行理财产品？
从产品本身来看 从经营方法来看 从市场需求来看
BANK FINANCING 20
产品本身具有优势
与存款相比 与债券相比 与股票相比 与收藏相比
优势 国外金融市场发达，可获得稳定高收益
BANK FINANCING 35
Company Logo
结构型理财产品
固定收益部分
保障一个固定收 益理财产品的买 卖。
结构性组成
特点
期权部分
用期权与金融衍 生产品挂钩
优势
既能保障保本低收益，又有可能获得高收益
BANK FINANCING 36
BANK FINANCING 37
对理财的错误观念
节俭才能生财 富人才会投资 投机损人利己 银行才是正道
4
生命周期理论 理论基础
现代理财理论
BANK FINANCING 5
现代理财观念 现代理论证明，不投入使用的钱是死钱，能够 快速周转增值的资产才有活力。
BANK FINANCING 6
资金效用最大化
规避风险
为什么理财？ 减少损失
特点
可随时申购和赎回，流动性类似储蓄
优势
投资期短，交易灵活，安全性高
BANK FINANCING 33
国内资本市场类理财产品
✓风险高，利润率大，投资时间较长
✓ 适合拥有较多闲置资金并且风险容忍度高的客户
BANK FINANCING 34
代客境外理财类理财产品
特点
用人民币投资境外金融市场获得收益， 但有数量限制
《银行理财》课件
银行理财的核心是为客户提供专业的 财务规划，根据客户的财务状况、风 险偏好和投资目标，制定个性化的投 资方案。
银行理财的特点
专业性
银行理财服务由专业的理财师提 供，他们具备丰富的金融知识和 经验，能够为客户提供专业的财
务规划和投资建议。
个性化
银行理财服务根据客户的具体情况 和需求，制定个性化的投资方案， 满足客户不同的财务目标。
规范市场秩序
加强对银行理财业务的监 管力度，打击违规行为， 维护市场公平竞争。
创新监管方式
运用科技手段，如大数据 分析、人工智能等，提高 监管效率和准确性。
感谢观看
THANKS
03
总结词
04
投资者应关注市场趋势和自身投 资目标，制定适合自己的长期投 资策略。
详细描述
在制定长期投资策略时，投资者 应明确自己的投资目标和风险承 受能力，选择适合自己的投资产 品。同时，应关注市场趋势和宏 观经济环境，以制定合理的资产 配置方案。
04
银行理财的风险管理
市场风险
总结词
市场风险是指因市场价格变动（如利率、汇率、股票价格和商品价格）而导致的投资损失 的风险。
信用风险
01
总结词
信用风险是指借款人或债务人违约而导致的损失风险。
02 03
详细描述
信用风险是银行理财业务中常见的风险之一。如果债务人违约，银行将 面临无法按时收回本金和利息的风险。此外，如果债务人的信用评级下 降，银行理财产品的价格也可能会受到影响。
应对措施
银行应建立完善的信用评估体系，对债务人的信用状况进行全面评估。 同时，银行还可以通过分散投资来降低信用风险，避免将所有资金都投 向同一债务人或同一行业。
按投资门槛
理财产品介绍(PPT 58页)
基
人
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
金 投
资
基
金
管
理
人
证
券
市
场
基 金 托 管 人
证券投资基金的优势
•规模优势，降低投资成本 •专业投资研究，强大信息网络
• 一揽子股票投资 • 有效分散风险
集合理财 专业管理
组合投资 分散风险
• 管理人负责投资操作
• 托管人负责基金财产保管
利益共享 风险共担
独立托管 安全保障
严格监管 信息透明
•投资人按持有份额分配收益 • 管理人、托管人不参与分配
一般没有期限
份额限制不同
基金份额固定，在封闭期限内未 经法定程序认可不能增减
规模不固定，投资者可随时提出 申购或赎回，基金份额会随之增 加或减少
交易场所不同
募集后只能委托证券公司在证券 交易所按市价买卖，交易在投资 者间完成
投资者可向基金管理公司或其代 销机构提出申购或赎回申请，交 易在投资者与基金公司间完成
主要受二级市场供求关系的影响， 买卖价格以基金份额净值为基础，
价格形成方式不同 当需求旺盛时，出现溢价交易现 不受供求关系的影响 象，反之出现折价交易现象
证券投资基金的有哪些类型
依据投资对象的不同
货币市场基金 债券基金 混合基金 股票基金
根据中国证监会对基金类别的分类标注，60％以上的基金资产 投资于股票的为股票基金； 80％以上的基金资产投资于债券的为 债券基金；仅投资于货币市场工具的为货币市场基金；投资于股 票、债券和货币市场工具，但股票投资和债券投资的比例不符合 股票基金、债券基金规定的为混合基金。
私募基金 是只能采取非公开方式，面向特定投资者募集发售的基金。
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对理财的错误观念
节俭才能生财 富人才会投资 投机损人利己 银行才是正道
生命周期理论 理论基础
现代理财理论
BANK FINANCING
现代理财观念 现代理论证明，不投入使用的钱是死钱，能够 快速周转增值的资产才有活力。
BANK FINANCING
资金效用最大化
规避风险
为什么理财？ 减少损失
增加收益 管理流动
BANK FINANCING
理财要注意什么？
• 收益大小 • 风险高低 • 期限长短 • 现金流稳定程度 • 成本支出
• 是否符合自身条件？ • 是否满足自身需求？
BANK FINANCING
理财的各种途径
传统固定收益类 银行储蓄，各类保险 资本市场收益类 债券，基金，期货等 资本市场投机类 股票，外汇，黄金等 高附加值资产类 房地产，艺术收藏品
用人民币投资境外金融市场获得收益， 但有数量限制
优势 国外金融市场发达，可获得稳定高收益
BANK FINANCING
Company Logo
结构型理财产品
固定收益部分
保障一个固定收 益理财产品的买 卖。
结构性组成
特点
期权部分
用期权与金融衍 生产品挂钩
优势
既能保障保本低收益，又有可能获得高收益
BANK FINANCING
规模大
BANK FINANCING
收益高
BANK FINANCING www.thmemgallery
Company Logo
多元化：不同主体
BANK FINANCING
多元化：不同收益
BANK FINANCING
多元化：不同期限
BANK FINANCING
问题出现了
• 这么多理财产品，都有 哪些种类？该怎么选择 和使用呢？
避险机制
银行具有的信用和专业投 资能力可以在一定程度上 规避非市场风险，减少投 资损失的可能性。让购买 者更放心。
BANK FINANCING
能够满足各种理财需求
全国目前有银行理财产品
8000余款
各地各大银行均有销售 种类繁多，效果各不相同
BANK FINANCING
增长快
BANK FINANCING
BANK FINANCING
为什么要用银行理财产品？
从产品本身来看 从经营方法来看 从市场需求来看
BANK FINANCING
产品本身具有优势
与存款相比 与债券相比 与股票相比 与收藏相比
收益更大 进入门槛更低 稳定性更强 流动性更高
BANK FINANCING
经营手段更先进
盈利能力
银行将分散在客户中的小额 资金聚集成大额资金，从被 动接受市场变化转为主动改 变市场环境。资金的规模效 应使收益更大。
BANK FINANCING
如何购买？
• 选好产品后去银行直接办理
• 走全规范化流程
BANK FINANCING
小心陷阱！
拒绝推销捆绑，按自身需求选择！
BANK FINANCING
购买时要注意：
• 确立风险态度，明了自身需求 • 深入了解产品，不要从众偏信 • 小心谨慎购买，仔细核查协议 • 投资总有风险，理财最好分批
BANK FINANCING
现金管理类理财产品
特点
可随时申购和赎回，流动性类似储蓄
优势
投资期短，交易灵活，安全性高
BANK FINANCING
国内资本市场类理财产品
✓风险高，利润率大，投资时间较长
✓ 适合拥有较多闲置资金并且风险容忍度高的客户
BANK FINANCING
代客境外理财类理财产品
特点
BANK FINANCING
存款？
CPI涨得快
BANK FINANCING
存款缩水！
BANK FINANCING
CPI
VS
存款利率
买股票？
市场波动性强！
炒股总是赔……
BANK FINANCING
股民盈亏状态图
BANK FINANCING
上市企业损益表
BANK FINANCING
其它理财方式？
BANK FINANCING
卷末寄语：
• 理财人人要进行， • 产品天天有创新。 • 银行帮你来经营， • 生活从此无忧虑。
BANK FINANCING
THANK YOU
陶与知
武大09级金融系
期货？外汇？
技术性太强
黄金？收藏？
成本太高期限太长
BANK FINANCING
有什么更好的理财方法？
购买
银行理财产品
BANK FINANCING
市 民 的 回 答
BANK FINANCING
名 人 的 选 择
BANK FINANCING
银行理财产品是什么？
选择
购买
银行 操作
归还 本息
由银行担保和代理金融操作，为客户提供的 不同收益和期限的专业理财服务。
银行理财
BANK FINANCING
YOURቤተ መጻሕፍቲ ባይዱBEST CHOICE
陶与知
武大09级金融系
每个现代人必须清楚的三个问题:
什么是理财？ 为什么要理财？ 怎么才能做好理财？
BANK FINANCING
什么是理财？
管理财产 经营流动 处置风险
BANK FINANCING
BANK FINANCING
BANK FINANCING
下面我们来详细介绍一下：
✓ 代客境外理财类 ✓ 固定收益类 ✓ 现金管理类
✓ 国内资本市场类 ✓ 结构型
BANK FINANCING
固定收益类理财产品
特点 收益率固定，银行承担全部风险 优势 收益稳定，期限固定，风险较低
包括： 债券型理财产品 信托贷款型理财产品 票据型理财产品