宁波银行环境分析

宁波银行

宁波银行宏观分析

经营环境

宏观国内经济环境对商业银行影响分析

•连续非完全对称加息使银行存款定期化加剧，资金成本上升，银行长期存贷款利差收窄。

•不断创历史新高的存款准备金率将加剧银行业的流动性风险，削弱了银行业的盈利能力。

•央行将通过差别准备金动态调整引导货币信贷适度增长，资本充足率和资产质量将影响银行的信贷规模。

资产情况

截至2010年末，公司总资产2633亿元，比年初增加999亿元，增幅61.18%；各项存款1458亿元，比年初增加351亿元，增幅31.67%；各项贷款1016亿元，比年初增加197亿元，增幅24.08%。公司2010年度实现净利润23.24亿元,比上年同期增加8.67亿元,增幅59.47%。加权平均净资产收益率20.54%，比上年提高了4.75个百分点。基本每股收益0.91元，比上年提高了0.33元。报告期内公司完成了非公开发行及次级债券发行项目，进一步补充了资本，为业务发展和盈利增长提供了有力支撑，提升了公司的竞争力。公司盈利增长的主要原因是各项业务较快发展,随着资产规模扩大，盈利也相应增加。

社会环境

企业文化 诚信敬业、合规高效、融合创新

诚信 信誉是银行的生命 是宁波银行的品格准线 信誉直接关系到银行的内在价值。宁波银行始终恪守现代商业伦理和行业规范 坚持依法合规经营 诚信对待每项经营业务 确保客户资产安全 严格核算经营成果 真实披露经营信息 信守对客户、员工、股东和社会的承诺。诚信是宁波银行人最基本的品格和职业操守 每个员工要努力做到待人诚信、做事坦诚、忠于职守和信守承诺 要做到清清白白做人 明明白白做事 要诚信对待客户 不隐瞒、不欺骗、不歧视、不误导客户。

敬业 敬业是宁波银行人应该具备的基本职业素养 敬业的前提是爱岗 敬业的最高层次是专业。每个员工要具备较高的专业知识、技能和正确的职业伦理道德 在坚持客户第一的基础上为客户提供专业、优质、高效的服务 要重视务实执行 注重方法 关注效果 严守纪律 用职业人的态度 用心做好每项工作 要拥有进取心、好奇心和敏锐的洞察力、前瞻性 自我挑战 自我超越 将工作做得更好。

合规高效合规 合规是宁波银行防范风险和持续发展的重要保证。宁波银行始终坚持合规经营 严格遵守国家法律法规和监管部门监管要求 严禁违法、违规、违德的行为发生 严肃处理各类违规行为。通过独立完善的合规体系、合规流程和良好合规文化建设 切实做到经营管理的每一环节和过程首先确保依法合规、严谨审慎与风险可控。

高效 高效是宁波银行保持竞争优势和持续发展的关键。宁波银行通过建立高效的决策机制、业务流程、沟通机制与渠道 加强风险控制 杜绝官僚作风 优化组织流程 促进管理提升 确保各项业务高效决策、高效运行 追求最好效果 实现最佳效益

融合创新

融合

融合是宁波银行打造学习型企业和持续发展的基础。宁波银行将保持良好的吸收性 善于融合吸纳各类优秀人才、经营理念和管理技术 保持良好的宽容性 善于营造和谐与进取的环境 调动各级员工的积极性和创造性 保持良好的开放性 善于包容理解不同区域文化的差异 与各地文化做到和谐共生。

创新

创新是宁波银行实行差异化竞争策略和持续发展的不竭动力。宁波银行通过建立促进创新的组织、政策和支持系统 培养创新的理念 掌握创新的技巧 营造鼓励创新的环境 努力做到顺应行业发展趋势 不断进行产品、营销、流程、管理、文化、人才培养的变革和创新

宁波银行微观分析

微观环境因素分析

金融市场环境：中国的金融市场成熟度不高，客户对银行产品和服务的需求处于增加状态，这也为银行扩大销售提供了更多机会，同时也加剧了金融业的竞争。

竞争者环境：银行业、非银行业竞争者的增加，要求银行树立自己的品牌效应。第一，宁波银行的经营管理水平。如经营决策队伍素质和能力较强，职工素质、经营结构、盈利能力等良好。第二，宁波银行的营销策略。如产品、定价、广告、销售服务、企业文化等状况良好。

客户环境：宁波银行的客户类型较广，既有政府、各类金融机构，也有各类工商企业、事业单位及城乡居民等，而这些客户所具有的基本特点是不同的，

这就为银行改善业务经营、注重营销、开发新产品、培育客户、提高竞争力、实现健康稳定发展提供了动力，也为银行市场细分打下了基础。

．SWOT分析

优势（strengths）

1、身处经济发达的长三角区域，专注当地中小企业业务，成为具有极强区域竞争力的商业银行。

2、资产质量好、盈利能力强、资本充足率高、不良贷款率低、创新能力突出，不断推出创新产品推动个人银行业务快速发展。

3、公司治理架构完善，董事会、监事会都能独立运作，股权结构多元化，有利于促进股东价值最大化，减少股东损害公司利益的可能性，避免了“一股独大”。

4、管理团队有丰富的实际工作经验，并健全了长期激励机制，为银行的长期健康发展奠定了坚实基础。

5、业务管理流程高效，宁波银行建立了灵活、高效的扁平化管理体系和垂直条线管理模式，加强管理，提高了经营效率。

6、目标市场定位明确，以“了解的市场，熟悉的客户”为基本市场准入原则，坚持“门当户对”的经营策略，强化以中小企业为主的公司业务市场定位，同时积极拓展中高端个人业务，着力推动中间业务、资金业务的发展。

7、风险控制体系缜密，宁波银行建立了较为全面、独立和集中的风险管理和内部控制体系。

8、以人为本的企业文化确立了宁波银行“诚信敬业、合规高效、融合创新”的经营理念。

9、员工素质较高，具体表现为资历和专业性较

劣势(weaknesses)

1、宁波银行股份有限公司成立时间较短，且规模较小，因而作为城市商业银行其抗风险能力有限。

2、公司分布大都在长三角区域，因而其经营地域非常集中，使得公司对单一地区的经济发展较为敏感。

3、贷款集中程度偏高，不利