工行产品风险评级说明

合集下载

中国工商银行对公客户无固定期限超短期人民币理财产品说明书

1、主动购买
客户可通过工商银行营业网点或网上银行于每个工作日的9时至15时30分之间发起购买，单笔购买量为交易级差（10000份）的整数倍，购买交易即时成交，实时扣款。
如果客户与工商银行签订自动投资理财服务协议，当客户主动购买时，资金账户需保持一定余额，以避免工商银行系统自动将理财产品赎回补充资金账户资金（参见自动赎回业务）。由于客户资金账户余额不足所造成的损失，工商银行不承担任何经济或法律责任。
产品起始日
2007年8月28日
开放日
2007年8月28日起每个工作日
首笔购买最低金额
5万元
追加购买最低金额
1万元，以1万元的整数倍追加
单笔赎回最低份额
1万份，以1万份的整数倍追加
单个客户最高认购限额
10亿元
单位金额
1元/份
购买、赎回方式
1.开放期客户可进行主动购买及赎回，主动购买、赎回时间为每个工作日的9时至15时30分；
2.客户可与工商银行签订自动理财协议，开放期内工商银行系统可根据客户设置额度自动进行购买、赎回。
购买确认日
客户主动购买：T日购买，实时确认，实时扣款；
客户自动购买：T日购买，T+1日确认，T+1日扣款
T日、T+1日均为开放日
赎回确认日
客户主动赎回：T日赎回，资金实时入账；
客户自动赎回：T日赎回，资金T+1日入账
T日、T+1日均为开放日
预期最高年化收益率
（扣除销售手续费、托管费后）
该产品拟投资30％-90％的债券、存款等高流动性资产，0％-70％的债权类资产，0%-70%的其他资产或资产组合。按目前各类资产的市场收益率水平计算，该资产组合预期年化收益率约2.43％，扣除理财产品销售费、托管费等费用，产品到期后，若所投资的资产按时收回全额本金和收益，则按持有本产品份额数量档次划分客户可获得的预期最高年化收益率可达1.80％-2.20%。测算收益不等于实际收益，投资需谨慎。

企业常见金融投资产品风险等级评级

企业常见金融投资产品风险等级评级分析V V 李守芳投资金融产品成为企业理财的一种重要方式，然而在实际操作中可能忽视产品风险的防范及管理而遭受大额损失。

本文建立了可感知、可量化、可操作的金融产品风险评估体系，即通过确立金融产品风险等级的划分标准，分析评价影响金融产品风险的因素，制定风险等级评级指标，通过赋分及按照权重加总评分，帮助企业选择与自身风险承受能力相匹配的金融投资产品。

一、企业常见金融投资产品分类除短期保本型银行理财产品外，企业常见的金融投资产品主要有以下三种类型。

一是融资型产品，底层资产可能有多种类型，但本质上是指资金出让方以融资的方式将资金借给资金需求方，资金需求方到期还本付息的一类固定收益类金融产品。

二是证券投资基金，主要指以基金形式即通过发售基金份额，将众多不特定投资者的资金汇集起来，形成独立财产，委托基金管理人进行投资管理，基金托管人进行财产托管，由基金投资人共享投资收益、共担投资风险的集合投资方式，资金主要投向有价证券等的金融工具或产品。

三是股权投资基金，主要指以基金形式投资于非上市公司股权或者上市公司非公开交易股权，通过上市、并购、回购或其他退出，获得高额收益的一种方式，属于较为长期、高风险的金融投资产品。

二、金融投资产品风险评级体系参考金融机构对金融投资产品的风险评级，将金融投资产品风险由低到高分为R1级（谨慎型）、R2级（稳健型）、R3级（平衡型）、R4级（进取型）、R5级（激进型）5个级别。

R1级（谨慎型）是指产品提供本金或收益保障，或者提供本金保护且预期收益不能实现的概率极低，较少受到市场波动和政策法规变化等因素的影响。

R2级（稳健型）是指产品不提供本金保护，但本金风险相对较小，预期收益不能实现的概率较低，浮动相对可控。

R3级（平衡型）是指产品不提供本金保护，但本金亏损的概率较低，收益浮动且有一定波动。

R4级（进取型）是指产品不提供本金保护，且本金亏损概率较高，收益浮动且波动较大，投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响。

结构性存款个人理财产品说明书

结构性存款个人理财产品说明书中国工商银行高资产净值客户专属个人人民币理财产品说明书（黄金挂钩保本浮动收益型理财产品）一、产品概述①.关于本产品的风险评级及相关描述为工商银行内部资料，仅供客户参考。

②.若理财到期日、理财本金返还日、理财收益支付日等相关日期为非工作日，则顺延至下一工作日。

③伦敦黄金定盘价由伦敦黄金市场定盘有限公司（The London Gold Market Fixing Ltd）五大成员银行每日分两次根据市场实际交易价格报价确定，分别为伦敦时间上午10：30和伦敦时间下午3：00。

该价格始于1919年，被黄金生产商、消费者和中央银行等市场参与方作为黄金现货交易的基准价格而广泛应用，也被广泛用于黄金衍生产品及相关结构性理财产品的挂钩指标。

二、理财收益测算依据本理财产品本金部分纳入我行资金统一运作管理，收益部分投资与黄金挂钩的衍生产品，产品收益与国际市场黄金兑美元价格在观察期内的表现挂钩。

客户理财收益取决于黄金兑美元价格在观察期内的表现。

工商银行将本着公平公正的原则，依据市场行情对观察期内挂钩标的，即当日伦敦时间下午3点路透“XAUFIXPM=”页面显示的黄金现货价格进行观测，严格按照本产品说明书约定收益条件支付客户理财收益。

测算收益不等于实际收益，投资须谨慎。

三、收益情况分析以下情景仅为向客户介绍收益计算方法之用，并不代表以下的所有情形或某一情形一定会发生，或工商银行认为发生的可能性很大。

所列挂钩标的相关数据均为假设，并不反映挂钩标的未来的真实表现及客户实际可获得的理财收益，亦不构成收益承诺。

在任何情况下，客户所能获得的最终收益以工商银行的实际支付为准。

如果产品实际存续天数为97天，观察期天数为96天，客户购买100,000元人民币该产品且持有到期，边界水平为1395美元/盎司。

（一）情景一：若在观察期内，挂钩标的始终保持在边界水平之下（即1395美元/盎司以下），则客户获得的理财产品到期年化收益率为：2.55%+2.05%×N/M即4.6%（此时N/M=1），持有到期后客户获得收益为1,222.47元人民币(100,000×4.6%×97/365≈1,222.47)。

一般的银行理财风险等级是如何划分的呢？

一般的银行理财风险等级是如何划分的呢？银行理财风险等级是如何划分的?理财风险评估分为R1、R2、R3、R4、R5五个级别。

R1(谨慎)低风险类别，本金保证，损失概率为零。

产品包括国债、存款产品、保本理财等。

R2(稳健)低、中风险，非盈亏平衡，亏损概率接近于零，如银行现行理财产品、大多数银行理财产品等。

R3(平衡)中等风险类，非盈亏平衡，收入波动且有一定程度的波动，亏损概率低。

产品包括债券、混合基金等。

R4(事业性)中高风险，不盈亏平衡，本金风险高，收益浮动和波动，亏损概率高。

有股票基金、私募股权基金、信托产品等金融产品。

R5(激进)高风险类，不盈亏平衡，主风险大，收益高，风险高，亏损概率高。

还有期货等杠杆产品。

拓展资料1. 在购买银行理财产品时，我们可能会忽略风险问题，认为银行发行的理财产品的风险几乎是相同的，所以没有必要细分它们。

事实上，不同银行理财产品的风险程度往往相差很大。

目前，我行将发行的金融产品分为五个风险级别，分别为R1、R2、R3、R4和R5，分别代表低、中、中、高风险级别。

适合购买的投资群体保守、稳定、平衡、进取、激进。

银行在理财中的作用是代表客户管理资金，为投资者提供中介服务。

他们不是资金的使用者，这也是银行在金融产品亏损后不需要兑现的原因。

投资者的资金流向不同的领域会产生不同的投资风险，因此出现了风险分类。

2. 一般来说，对于R1级的理财产品，资金主要投资于银行间同业拆借、外汇市场债券、银行间同业拆借、信托计划等金融资产。

这个级别的金融产品风险接近于零，很少受到市场波动和政策法规变化等风险因素的影响。

R2级理财产品的投资方向与R1相同，但在风险略高的资产中配置的比例更高。

这一水平的理财产品本金损失的概率也相对较低，收入波动也相对可控。

理财二级风险安全吗【1】信用风险大部分理财产品是不保本的，银行名义上是不承担保证本金或预期收益责任的。

而且理财产品在银行负债项中的地位在法律上没有明确，一旦出现极端情况，理财产品投资者的权利很难得到保证。

中国工商银行产品风险评级说明

中国工商银行产品风险评级说明（本评级为银行内部评级，仅供参考）风险等级 PR1级风险水平很低评级说明产品保障本金，且预期收益受风险因素影响很小；或产品不保障本金但本金和预期收益受风险因素影响很小，且具有较高流动性。产品不保障本金但本金和预期收益受风险因素影响较小；或承诺本金保障但产品收益具有较大不确定性的结构性存款理财产品。产品不保障本金，风险因素可能对本金和预期收益产生一定影响。产品不保障本金，风险因素可能对本金产生较大影响，产品结构存在一定复杂性。产品不保障本金，风险因素可能对本金造成重大损失，产品结构较为复杂，可使用杠杆运作。
本评级为银行内部评级，仅供参考）
经工商银行客户风险承受能力评估为成长型、进取型的有投资经验的客户
经工商银行客户风险承受能力评估为进取型的有投资经验的客户
PR2级
较低
PR3级
适中
PR4级
较高
PR5级
高
国工商银行产品风险评级说明目标客户经工商银行客户风险承受能力评估为保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型的有投资经验和无投资经验的客户经工商银行客户风险承受能力评估为稳健型、平衡型、成长型、进取型的有投资经验和无投资经验的客户经工商银行客户风险承受能力评估为平衡

工行安全风险评估

工行安全风险评估
工行（中国工商银行）是中国最大的商业银行之一，面临着各种安全风险。

以下是对工行安全风险的评估：
1. 网络安全风险：随着互联网技术的发展，工行依赖于数字化平台进行业务交易和信息传输，面临着网络攻击、数据泄露和远程犯罪的风险。

2. 内部安全风险：工行拥有庞大的员工队伍，内部人员可能存在犯罪行为、泄露客户信息、滥用权限等风险。

3. 金融诈骗风险：工行作为金融机构，面临各种金融诈骗手段的风险，例如虚假交易、信用卡盗刷等。

4. 物理安全风险：工行有大量的实体分支机构和ATM机，面临被抢劫、盗窃和破坏等物理风险。

5. 法律合规风险：工行需要遵守大量法律法规和监管要求，面临法律合规风险，如洗钱、反腐败和金融不端行为等。

综上所述，工行面临着网络安全、内部安全、金融诈骗、物理安全和法律合规等多个方面的安全风险。

为了降低这些风险，工行应加强网络安全技术和管理措施，加强员工教育和监管，加强金融诈骗预防和监测控制，加强实体机构和ATM机的物理安全措施，以及建立完善的内部监管和合规机制。

基金产品或服务风险等级划分标准

近年来，随着金融市场的不断发展，基金产品作为一种重要的投资工具，受到了越来越多投资者的青睐。

然而，基金产品的风险程度千差万别，不同的基金产品在投资风险上存在着明显的差异。

为了帮助投资者更好地进行风险评估和选择适合的基金产品，金融监管部门对基金产品或服务的风险等级进行了划分。

本文从风险等级划分的角度出发，深入探讨基金产品及服务风险等级划分标准。

一、风险等级划分的背景在金融市场上，不同的金融产品或服务存在着不同的风险程度。

投资者在选择投资标的时，往往会考虑其风险等级，以便更好地进行资产配置。

基金产品作为一种受监管的金融产品，其风险等级划分对投资者具有重要的指导意义。

通过对基金产品或服务的风险等级进行划分，可以帮助投资者更好地认识和理解产品或服务的风险特征，从而更加全面地进行投资决策。

二、风险等级划分的原则金融监管部门在制定基金产品或服务风险等级划分标准时，通常会遵循一定的原则，以保障投资者的合法权益。

风险等级划分的原则主要包括以下几个方面：1.科学性原则。

基金产品或服务的风险等级划分应当基于科学的分析方法和评估模型，充分考虑产品或服务的市场风险、信用风险、流动性风险等多种风险因素，确保划分结果具有客观性和科学性。

2.针对性原则。

风险等级划分应当根据不同类型的基金产品或服务的特点和风险特征进行具体分级，避免一刀切的划分标准，确保划分结果更加符合实际情况。

3.透明度原则。

风险等级划分应当公开透明，使得投资者能够清晰地了解产品或服务的风险等级，并据此进行投资决策，避免信息不对称导致的投资风险。

4.动态性原则。

随着金融市场的变化和产品或服务的发展，划分风险等级的标准也应当具有一定的动态性和灵活性，以适应市场变化和产品创新的需要。

三、风险等级划分的标准基金产品或服务的风险等级划分标准通常包括了以下几个方面的考量：1.产品或服务的投资对象。

不同类型的投资对象具有不同的投资风险，一般可以分为股票型、债券型、混合型、货币市场型等。

BBWL35

中国工商银行保本型个人35天稳利人民币理财产品说明书请全文抄录以下文字：本人已阅读风险揭示，愿意承担投资风险客户签名（盖章）：日期：中国工商银行产品风险评级说明（本评级为银行内部评级，仅供参考）风险揭示书理财非存款、产品有风险、投资须谨慎中国工商银行郑重提示：在购买理财产品前，客户应仔细阅读理财产品销售文件，确保自己完全理解该项投资的性质和所涉及的风险，详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向、风险类型及预期收益等基本情况，在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品；在购买理财产品后，客户应随时关注该理财产品的信息披露情况，及时获取相关信息。

产品类型保本浮动收益型产品期限无固定期限产品风险评级PR1目标客户经工商银行客户风险承受能力评估为保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型的有投资经验和无投资经验的个人客户客户风险承受能力级别（如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估）重要提示本理财产品有投资风险，工商银行对本理财产品的本金提供保证承诺，不保证理财收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。

本理财产品的总体风险程度很低，工商银行承诺本金的完全保障。

理财产品的投资方向为低风险的投资品市场，投资收益受宏观政策和市场相关法律法规变化、投资市场波动等风险因素影响很小，产品收益较为稳定。

在发生最不利情况下（可能但并不一定发生），客户可能无法取得收益。

请认真阅读理财产品说明书第五部分风险揭示内容，基于自身的独立判断进行投资决策。

一、产品概述风险等级风险水平评级说明目标客户PR1级很低产品保障本金，且预期收益受风险因素影响很小；或产品不保障本金但本金和预期收益受风险因素影响很小，且具有较高流动性。

经工商银行客户风险承受能力评估为保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型的有投资经验和无投资经验的客户PR2级较低产品不保障本金但本金和预期收益受风险因素影响较小；或承诺本金保障但产品收益具有较大不确定性的结构性存款理财产品。

2022工行贵金属风险评估答案

2022工行贵金属风险评估答案
工商银行在其官网上发布关于调整账户贵金属业务的通告，宣布将该行的账户贵金属产品的风险级别调整为第5级（R5），而客户风险承受能力评估结果要求同样调整为进取型（C5），工行表示若风险评估不合要求将限制该客户的开仓交易，并将从今年5月23日起，逐步对符合一定条件的无持仓客户关闭账户贵金属业务功能。

建议您根据自己实际情况客观填写风险测评问卷，以便确定您的投资风险偏好，选择合适的金融产品，更好的配置资产，达到您的投资目标。

账户贵金属适用客户要求年满18周岁具有完全民事行为能力且具备相应风险承受能力；风险评估等级须为进取型（C5）；适合度评估结果为“适合”。

若评估的结果不符合相应风险承受能力准入标准的，将无法新开仓，但客户已有持仓的平仓交易不受影响（平仓交易须按现行交易规则执行）。

温馨提示：进取型（C5）：属于可以承受高风险类型的投资者。

适合投资于能够为您提供高升值能力而投资价值波动大的投资工具。

最坏的情况下，可能失去全部投资本金并需对您投资所导致的任何亏损承担责任。

中国工商银行如意人生ⅢE款

中国工商银行“如意人生Ⅲ”（E款）人民币理财产品说明书尊敬的客户，感谢您选择工银理财！您购买的本款产品是由工商银行自主设计、投资、运作与销售的理财产品。

为保障您的合法权益，请您在进行金融投资时，警惕任何人与机构假借我行理财产品之名推介、推销其他类型产品。

风险揭示书理财非存款、产品有风险、投资须谨慎中国工商银行郑重提示：在购买理财产品前，客户应仔细阅读理财产品销售文件，确保自己完全理解该项投资的性质和所涉及的风险，详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向、风险类型及预期收益等基本情况，在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品；在购买理财产品后，客户应随时关注该理财产品的信息披露情况，及时获取相关信息。

产品类型非保本浮动收益产品期限无固定期限产品风险评级PR3目标客户养老金客户重要提示工商银行对本理财产品的本金和收益不提供保证承诺。

本理财产品的总体风险程度适中，工商银行不承诺本金保障，产品收益随投资表现变动。

理财产品的投资方向主要为风险和收益较为适中的投资品市场，或虽然部分投资于较高风险较高收益的投资品市场，但通过合理资产配置或其他技术手段使产品的整体风险保持在适中水平，宏观政策和市场相关法律法规变化、投资市场波动等风险因素对本金及收益会产生一定影响。

在发生最不利情况下（可能但并不一定发生），客户可能无法取得收益，并可能面临损失本金的风险。

请认真阅读理财产品说明书第七部分风险揭示内容，基于自身的独立判断进行投资决策。

客户签名（盖章）：日期：中国工商银行产品风险评级说明（本评级为银行内部评级，仅供参考）风险等级风险水平评级说明PR1级很低产品保障本金，且预期收益受风险因素影响很小；或产品不保障本金但本金和预期收益受风险因素影响很小，且具有较高流动性。

PR2级较低产品不保障本金但本金和预期收益受风险因素影响较小；或承诺本金保障但产品收益具有较大不确定性的结构性存款理财产品。

中国工商银行风险

工商银行农业银行中国银行
从上图可以看出公司类贷款的不良贷款占总不良贷款的比重最大。
公司类不良贷款和个人贷款项目不良贷款率在下降，而境外及其他贷款的不良贷款率有上升的趋势。
同中行和农行相比，工行的不良贷款率和关注类贷款的比率均比较低，说明工行在贷款的质量控制方面做得比较好。
按地域划分的贷款和不良贷款结构
按业务类型划分的贷款和不良贷款结构2007年12月31日2008年12月31日2009年12月31日不良贷不良贷款不良贷款不良贷款102198351323210270793747290395778669176792194票据贴现3263157132979257个人贷款86101148293421829593116120685021110029083境外及其966063184235401142062234198411646070合计1117742744571994100104482229572862610088467154按业务类型划分的贷款和不良贷款结构公司类贷款个人贷款境外及其他项目2007200820091020304050607080公司类贷款票据贴现个人贷款境外及其他08年09年工行0809年按业务类型划分的贷款工行0709年按业务类型划分的不良贷款率不良贷款率的横向比较50100150正常类贷款关注类贷款不良贷款贷款类型工商银行农业银行中国银行从上图可以看出公司类贷款的不良贷款占总不良贷款的比重最大
贷款的行业集中度分析
贷款的行业集中度分析
交通运输、仓储和邮政制造业电力、燃气及水的生产和供应业水利、环境和公共设施管理房地产租赁和商务服务批发、零售及住宿采矿科教文卫建筑其他
工商银行09年12月31日贷款的行业分析
贷款的行业集中度分析

金融产品风险等级划分标准(2023年7月1日之后)

金融产品风险等级划分标准(2023年7月1日之后)金融产品风险等级划分标准 (2023年7月1日之后)背景金融产品的风险等级划分对于投资者的决策和风险管理至关重要。

为了保护投资者的权益，并规范金融市场的秩序，制定了以下金融产品风险等级划分标准。

一、风险等级定义1. 低风险：指金融产品在正常市场条件下，具有较小的价格波动风险，投资者的本金几乎不会受损失。

2. 中低风险：指金融产品在正常市场条件下，具有一定的价格波动风险，投资者的本金可能会有轻微损失。

3. 中风险：指金融产品在正常市场条件下，具有较大的价格波动风险，投资者的本金可能会有一定程度的损失。

4. 中高风险：指金融产品在正常市场条件下，具有较大的价格波动风险，投资者的本金可能会有较大程度的损失。

5. 高风险：指金融产品在正常市场条件下，具有非常大的价格波动风险，投资者的本金可能会有重大损失甚至全部损失。

二、风险等级划分标准根据金融产品的特征、投资策略和市场行为等因素，对金融产品的风险等级进行划分，划分标准如下：1. 低风险：只针对政府债券等无风险品种，不受市场价格波动影响的金融产品。

2. 中低风险：适用于债券基金、货币基金等有较低风险的金融产品，其投资策略相对保守，具有较小的价格波动风险。

3. 中风险：适用于股票型基金、债券型基金等风险适中的金融产品，其投资策略相对平衡，具有一定的价格波动风险。

4. 中高风险：适用于股票型基金、混合型基金等风险较高的金融产品，其投资策略相对积极，具有较大的价格波动风险。

5. 高风险：适用于期货、期权等高风险金融产品，其投资策略相对激进，具有非常大的价格波动风险。

三、注意事项1. 投资者在选择金融产品时，应根据自身风险承受能力和投资目标合理选择风险等级适当的产品。

2. 投资者在购买金融产品前应详细了解产品的风险等级、风险收益特征等信息，并在充分知情的情况下做出决策。

3. 金融机构应向投资者提供明确的风险等级划分信息，并保证风险等级划分的准确性和公正性。

中国工商银行产品风险评级说明

PR2级
较低
PR3级
适中
PR4级
较高PR5级高国工商银行产品风险评级说明目标客户经工商银行客户风险承受能力评估为保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型的有投资经验和无投资经验的客户经工商银行客户风险承受能力评估为稳健型、平衡型、成长型、进取型的有投资经验和无投资经验的客户经工商银行客户风险承受能力评估为平衡型、成长型、进取型的有投资经验的客户
本评级为银行内部评级，仅供参考）
经工商银行客户风险承受能力评估为成长型、进取型的有投资经验的客户
经工商银行客户风险承受能力评估为进取型的有投资经验的客户
中国工商银行产品风险评级说明（本评级为银行内部评级，仅供参考）风险等级 PR1级风险水平很低评级说明产品保障本金，且预期收益受风险因素影响很小；或产品不保障本金但本金和预期收益受风险因素影响很小，且具有较高流动性。产品不保障本金但本金和预期收益受风险因素影响较小；或承诺本金保障但产品收益具有较大不确定性的结构性存款理财产品。产品不保障本金，风险因素可能对本金和预期收益产生一定影响。产品不保障本金，风险因素可能对本金产生较大影响，产品结构存在一定复杂性。产品不保障本金，风险因素可能对本金造成重大损失，产品结构较为复杂，可使用杠杆运作。

[指导]工商银行星级评定标准

[指导]工商银行星级评定标准工商银行星级判定标准个人星级是动态调整的，每年6月30日和12月31日为固定的星级评定日。

银行会根据每个星级评定日前六个月累计的综合业务量进行星级评定。

若星级上升，则将于评级次日自动享受更多优惠及服务;若星级下降，银行提供了为期六个月的下降缓冲期服务，缓冲期内仍可享受原星级服务标准。

另外，提升星级是通过资产、负债、中间业务办理情况和风险因素的综合评定对您进行星级划分。

同时，对您的交易行为、持有产品和使用渠道等情况进行多维度的分析，计算出您的贡献度、活跃度和风险因素等指第一个问题，工商银行星级客户是工商银行今年开始的，根据客户在工行个人资产和交易情况进行的分级评定。

查询:持有工行任意一张卡在柜台让柜员一刷就可显示星级评级标准:1、一般客户是三星级以下客户;2、信用卡普卡初始星级为四星;3、理财金卡或信用卡金卡或贵宾版网银客户初始星级为五星;4、白金卡或财富签约客户或网银银牌客户初始星级为六星级;5、网银金牌客户或私人银行客户初始星级为七星级 1)七星级客户:星点值在80000(含)以上。

(2)六星级客户:星点值10000(含),80000。

(3)五星级客户:星点值2000(含),10000。

(4)四星级客户:星点值500(含),2000。

(5)三星级客户:星点值50(含),500。

(6)准星级客户:星点值0(不含),50。

星点值是您在我行(全行范围)近六个月的资产、负债和中间业务进行汇总计算出来的。

星点数是无法查询到的，工行的数据每半年刷新一次客户星级相关指标及计算如下:1、金融资产金融资产指标由短期资产和中长期资产两个细项组成，指标计算为各项金融资产的半年日均余额。

(1)短期资产主要包括:活期储蓄存款、第三方存管、灵通快线理财产品、货币市场基金、信用卡存款。

每万元短期资产可获得135星点值。

(2)中长期资产主要包括:定期储蓄存款(含定活两便)、公积金存款、理财产品(不含灵通快线)、基金(不含货币市场基金)、国债、保险、黄金(含纸黄金、实物黄金、品牌金)等。

银行理财产品r1到r5的官方分类标准

银行理财产品r1到r5的冠方分类标准随着金融行业的快速发展，银行理财产品的种类和数量也在不断增加。

为了便于投资者对不同类型的理财产品进行分类和比较，银行业协会制定了一套冠方分类标准，将理财产品分为r1到r5五个等级，每个等级对应不同的产品特点和风险水平。

一、r1级理财产品r1级理财产品是指风险相对较低、收益相对稳定的理财产品。

这类产品通常投资于政府债券、AAA级债务、高评级的企业债券和定期存款等金融工具。

投资期限一般较长，通常为一年以上，资金流动性较差。

这类产品适合对资金安全性要求较高且能够长期持有的投资者。

二、r2级理财产品r2级理财产品风险和收益处于r1和r3之间，是一种中等风险、中等收益的理财产品。

这类产品投资于政府债券、AA级债务、一定比例的股票和基金等金融工具。

投资期限相对较长，一般为半年以上，资金流动性一般。

适合对收益要求较高但又能够承受一定风险的投资者。

三、r3级理财产品r3级理财产品是一种风险和收益均衡的产品。

这类产品投资于AA级债务、股票、基金等金融工具，其投资风险和收益水平处于中等水平。

投资期限一般为半年以内，具有一定的流动性。

适合对资金流动性要求较高、风险承受能力一般的投资者。

四、r4级理财产品r4级理财产品是一种高风险、高收益的产品。

这类产品通常投资于股票、债券、期货等高风险金融工具，其收益水平较高，但也伴随着较大的投资风险。

投资期限较短，流动性强。

适合对高收益追求较高、能够承受较大风险的资金。

五、r5级理财产品r5级理财产品是一种极高风险、极高收益的产品。

这类产品通常投资于新兴产业、初创企业等高风险高收益项目，其投资风险极高，但收益水平也较高。

投资期限较短，流动性较强。

适合对高风险高收益投资有一定了解和经验的投资者。

总结起来，r1到r5级理财产品分别对应着不同的风险和收益水平，投资者可以根据自己的风险承受能力和收益预期来选择适合自己的理财产品。

然而，投资理财需谨慎，在选择产品和组合时，应充分考虑个人的风险承受能力和投资目标，选择符合自身情况的理财产品，从而实现理财的最大化效益。

工行零售内部评定风险等级

工行零售内部评定风险等级工商银行零售业务是指向个人客户提供的各类银行业务服务，包括零售存款、个人贷款、支付结算、电子银行等。

随着中国金融市场的快速发展和个人消费能力的提升，工商银行零售业务在中国金融机构中的地位越来越重要。

然而，伴随着零售业务的发展，工商银行也面临着诸多风险。

本文将从工商银行零售业务的风险等级评定方面进行探讨。

一、工行零售业务风险评定的背景及重要性工商银行零售业务的风险评定是保证银行持续健康发展的重要环节。

评定风险等级可以帮助银行对风险进行有效的识别和评估，并采取相应的措施加以控制和管理。

此外，风险评定还可以帮助银行确定个别客户的信用额度、定价、索取担保和选择合适的担保措施，从而保障银行的风险回报平衡。

二、工商银行零售业务风险评定的原则和方法1. 风险评定的原则（1）客观性原则：风险评定要基于客观的事实和数据，避免主观臆断。

（2）全面性原则：风险评定应对各项风险进行全面评估，避免遗漏重要风险。

（3）实用性原则：风险评定应尽量符合实际操作和管理的需要，避免冗余和复杂。

2. 风险评定的方法（1）定性评估：通过对客户的基本信息、经营状况、信用历史等进行综合分析，对客户的风险进行定性评估。

一般包括客户的行业地位、财务状况、信用记录等方面的评估。

（2）定量评估：通过对客户的财务报表、征信报告等进行详细分析，运用风险评估模型进行定量计算，得出客户的风险度数值。

常用的定量评估模型包括违约概率模型、违约损失模型等。

（3）经验判断：由于某些客户的信息不完整或者无法准确获得，无法使用定性评估和定量评估方法进行风险评定，此时可以利用经验判断的方式进行风险评定。

三、工商银行零售业务可能面临的风险及评定措施工商银行零售业务可能面临的风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险和法律风险等。

以下将逐一介绍这几类风险及相应的评定措施。

1. 信用风险评定（1）信用评级：根据客户的信用历史、还款能力等情况，将客户划分为不同的信用等级，以判断客户的违约概率。

“工银财富”系列--“工银量化理财-恒盛配置”理财产品(CFLH01)说明书(新版)

中国工商银行“工银财富”系列—“工银量化理财——恒盛配置”理财产品说明书概要目录一、绪言 (7)二、释义 (7)三、产品管理人 (9)四、产品保管人 (10)五、信托公司 (11)六、产品销售机构 (11)七、募集安排及认购方式 (12)八、产品的生效 (13)九、份额的申购、赎回 (13)十、申购方式 (14)十一、赎回方式 (15)十二、巨额赎回的认定及处理方式 (17)十三、暂停接受和延缓支付 (17)十四、投资范围 (19)十五、投资限制 (19)十六、投资目标 (20)十七、投资策略 (20)十八、业绩比较基准 (20)十九、产品资产 (21)二十、产品资产估值 (22)二十一、估值方法 (22)二十二、估值错误的处理 (24)二十三、暂停估值 (25)二十四、产品的收益与分配 (25)二十五、产品的费用与税收 (26)二十六、产品的信息披露 (29)二十七、风险揭示 (31)二十八、差错处理 (33)二十九、产品的终止与产品资产的清算 (33)一、绪言本产品指中国工商银行“工银财富”系列-- “工银量化理财——恒盛配臵”理财产品（代码：CFLH01）。

本《产品说明书》依据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《中国银行业监督管理委员会办公厅关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知》，以及其它有关商业银行人民币理财业务的相关规定编写。

产品管理人承诺本产品说明书不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其真实性、准确性、完整性承担法律责任。

本产品管理人没有委托或授权任何其它人提供未在本产品说明书中载明的信息，或对本产品说明书作任何解释或者说明。

二、释义本《产品说明书》中除非文意另有所指，下列词语有如下含义：「产品或本产品」指中国工商银行“工银财富”系列-- “工银量化理财——恒盛配臵”理财产品「产品说明书」指《中国工商银行“工银量化理财——恒盛配臵”理财产品说明书》。

「中国银监会」指中国银行业监督管理委员会「元」指人民币元「产品管理人」指中国工商银行股份有限公司—理财计划代理人「产品托管人」指中国工商银行股份有限公司上海分行「信托公司」指华宝信托有限责任公司,如遇调整，将在产品季度报告中及时进行信息披露。