货币银行学框架
货币银行学
货币银行学引言货币银行学是一门研究货币、银行和金融机构的学科。
它研究货币的起源、发展以及各种金融机构的运作方式和影响。
本文将介绍货币银行学的基本概念、理论框架以及相关的实际应用。
一、货币的起源和发展货币是人们用于交换商品和服务的媒介。
在货币出现之前，人们用物物交换的方式进行交换，这叫做商品交换。
然而，商品交换存在一些问题，比如需要找到适合交换的对方，以及交换价值不一致等。
因此，货币的出现解决了这些问题，使交换更加便利。
货币的起源可以追溯到古代，最早的货币形式是贝壳、动物皮毛等。
随着社会的发展，金属货币逐渐取代了这些原始形式，并成为最常见的货币形式。
金属货币具有切割性、可称性和稀缺性等特点，逐渐成为交换媒介的主要形式。
二、货币银行学的理论框架货币银行学的理论框架主要包括货币供应和货币需求理论、银行的角色和职能、货币政策和金融稳定等内容。
2.1 货币供应和货币需求理论货币供应和货币需求理论是货币银行学的基础理论。
货币供应理论研究中央银行如何通过调整货币供给来影响经济活动和通货膨胀。
货币需求理论研究个人和企业在不同情况下对货币的需求情况，以及货币需求对经济的影响。
2.2 银行的角色和职能银行是现代社会中最重要的金融机构之一，它们承担着存款、贷款、支付结算等多种职能。
货币银行学研究银行的角色和职能，以及银行业务对经济的影响。
2.3 货币政策和金融稳定货币政策是中央银行通过控制货币供给来维持经济和金融稳定的政策。
货币银行学研究货币政策的制定、实施和评估方法，以及货币政策对经济和金融的影响。
三、实际应用货币银行学的理论和方法在实际中有广泛的应用。
下面介绍一些常见的实际应用领域：3.1 货币政策制定和执行货币银行学的研究成果可以为中央银行制定和执行货币政策提供参考。
中央银行通过控制货币供应和利率来影响经济活动和通货膨胀水平。
货币银行学的理论和模型可以帮助中央银行分析货币政策的影响和效果，以及进行政策调整和优化。
货币银行学知识框架及复习重点
货币银行学知识框架及复习重点一、货币银行学框架货币银行学这门学科按字面的意思分为货币和银行两部分。
现代的经济是货币经济，也就是说生产、分配、交换、消费必须依靠货币来进行。
货币是基于人们对货币发行当局的信任而存在的，货币的出现为复杂的资源分配提供了一个简单的机制，即价格机制，通过价格决定每个人应该得到什么，应该生产什么，从而达到资源的有效配置。
但是，这样一来经济的运行便对货币产生了依赖，货币不断的发展进化产生了金融市场，货币从一种依附于实体经济的工具转变为一种相对独立的价值运动形式，有自己的市场，有自己的交易规则，甚至反过来对实体经济产生影响。
例如，社会中有足够的资源供厂商进行投资，但是如果货币的供给量不足，由于缺乏支付的媒介，这些资源就不能被厂商用来投资。
尽管从实体经济方面看投资是有利可图的，但货币市场却限制了这一行为。
正如麦金农所说，金融是现代经济的核心，我们研究货币理论，讨论货币供给量对经济的影响就显得尤为重要。
要研究货币理论，必须了解货币市场中最重要的两种机构，中央银行和商业银行。
中央银行是货币发行者和货币政策制定者，为经济体提供基础货币，商业银行通过其转账结算制度和部分准备金制度创造存款，发放贷款，引导资金流动，进而引导社会资源流动。
二、货币银行学复习重点把握好货币的本质是学好货币银行学的关键，要明确货币运动的背后是社会资源所有权的转移，货币对实体经济的影响是通过对社会资源的重新分配而进行的。
学习中遇到难以理解的地方，可以按照上述思路思考，也许会对解决问题有所帮助。
货币银行学的重点是货币供给、货币需求与货币政策。
其中货币供给乘数模型是历年命计算题的重点，请读者熟练掌握其中各个参数的意义。
货币需求与货币政策一般会结合当年经济实事命论述题，请读者记住各个学派的观点，复习时多联系实际。
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中级货币银行学第四讲货币供给与货币政策框架
通过货币政策沟通，央行可以与市场进行充分交 流，减少信息不对称，提高政策效果。
货币政策沟通的策略与技巧
选择合适的沟通渠道
央行可以选择政策声明、新闻发布会、公 开发表文章等不同渠道进行货币政策沟通
。
A 确定沟通目标
央行在货币政策沟通前应明确沟通 目标，例如增强市场信心、稳定市
场预期等。
B
经济增长
促进经济持续、稳定增长，创造就业机会， 提高国民生活水平。
金融稳定
维护金融市场的稳定，降低金融风险，保障 金融体系正常运行。
国际收支平衡
保持国际收支平衡，维护国家经济安全，促 进国际贸易和投资。
货币政策工具
01
利率工具
调整基准利率，影响市场利率水平 ，调节经济活动。
货币市场操作
通过公开市场操作买卖政府债券， 调节市场流动性。
中级货币银行学第 四讲货币供给与货 币政策框架
目 录
• 货币供给 • 货币政策框架 • 货币政策的有效性 • 货币政策的前瞻性与沟通
01
CATALOGUE
货币供给
货币供给的定义
货币供给
指一国在某一时点上为社会经济运转服务的货币 量。
狭义货币供给
流通中的货币量，包括硬币、纸币和活期存款。
广义货币供给
汇率渠道
货币政策通过影响汇率水平，进而影 响出口和进口，对国际收支产生影响 。
03
CATALOGUE
货币政策的有效性
货币政策有效性的理论争议
货币中性论
认为货币政策对实体经济没有影 响，货币只是一种交换媒介和价 值储藏手段。
货币非中性论
认为货币政策能够对实体经济产 生影响，通过调节货币供应量和 利率等手段可以影响产出、就业 和通货膨胀等经济变量。
货币银行学
01年的时候，美联储实行低利率的政策 当时美国的房市看好，房价一路上涨 房地产金融机构，就贷款给一些欠缺还款能力保障的 人 这些金融机构把带出去的款，作为债权，通过一些包 装，卖到了二级市场 在二级市场，这些债权又被划分成四个等级，优先级， 次优级，次级和股本级 对于股本级，由于风险太高，资本市场（AIG公司）又 推出一个保证，如果你收不到还款了，我就帮他还， 但是你收到了，我收点手续费 这些债权被大大小小的投资银行，基金，对冲机构， 保险公司全部买走了
希腊债务危机
这一被称为“金融创新”的具体做法是，希腊发行一笔100亿美元 （或日元和瑞士法郎）的十至十五年期国债，分批上市。这笔国债 由高盛投资银行负责将希腊提供的美元兑换成欧元。到这笔债务到
期时，将仍然由高盛将其换回美元。如果兑换时按市场汇率计算的
话，就没有文章可做了。事实上，高盛的“创意”在于人为拟定了 一个汇率，使高盛得以向希腊贷出一大笔现金，而不会在希腊的公 共负债率中表现出来。假如1欧元以市场汇率计算等于1.35美元的 话，希腊发行100亿美元可获74亿欧元。然而高盛则用了一个更为 优惠的汇率，使希腊获得84亿欧元。也就是说，高盛实际上借贷给 希腊10亿欧元。但这笔钱却不会出现在希腊当时的公共负债率的统 计数据里，因为它要十至十五年以后才归还。这样，希腊有了这笔 现金收入，使国家预算赤字从账面上看仅为GDP的1.5%。
冰岛债务危机
这里，是童话世界，冰雪覆盖的胜境让人流连 忘返。这里，是模范世界，冰岛多次夺下世界 最幸福国家亚军。 2008年10月6日，冰岛总理盖尔· 希尔马· 哈尔德 通过电视讲话，对全体国民发出警报。冰岛， 这个仅有32万人，人均GDP却是世界第四的北 欧小国，已被笼罩上国家破产的阴影，现在的 冰岛政府不得不挑起9倍于GDP的银行负债重 担。
五道口货币银行学框架
货币银行学框架重点是从第三章开始重点是四个理论利率决定理论货币供求理论失业和通货膨胀理论金融抑制和金融深化理论2个机构中央银行商业银行1个市场金融市场简单的说四理论二机构在市场利率决定理论部分古典的都不用看马克思的也忽略重点是凯恩斯的流动性偏好理论当然还有其他三种但是不是最重点的但是可贷资金和IS-LM也要适当关注关于货币需求和货币供给金融深化与金融抑制失业和通货膨胀理论金圣才的货币银行学很经典货币银行学的核心是货币供求理论和利率决定理论，实际上是宏观经济学的货币演绎。
一．货币与货币制度1. 货币起源、定义、本质、形式、职能2. 国家货币制度定义、分类3. 国际货币制度定义、分类4. 我国的货币制度及人民币国际化问题二．信用1.信用定义、工具、分类、作用三 .利息与利率1.利率定义、分类、作用、利率机制2.我国利率制度介绍3.利率决定理论实际利率论流动性偏好理论可贷资金论IS-LM模型4.利率的风险结构（税收、违约风险、流动性）和期限结构（预期理论、市场分割、优先集聚地理论）四．金融市场1.金融市场的定义、分类、工具、功能2.货币市场及其工具短期信贷市场、同业拆借、回购市场、国库券市场、票据贴现市场 CD 市场certificates of deposit3.资本市场及其工具银行中长期信贷市场股票市场中长期债券市场4.衍生金融工具远期期货期权互换掉期利率上下限票据发行便利五 .商业银行1. 商业银行定义、分类、作用2. 我国的商业银行制度3. 商业银行的资产业务、负债业务4. 商业银行的中间业务5. 商业银行资产管理理论（真实票据论、可转换理论、预期收入理论）负债管理理论（主动购买法和潜力养成法）资产负债综合管理（资产负债缺口分析和敏感性分析）GSA GSL6 商业银行对借款人的信用分析6C 监管机构对银行的评级体系CAMEL7. 比较下商业银行和投资银行联系和不同（09复试题）六．其他金融机构重点掌握投资银行、证券投资基金1. 投资银行的定义、主营业务2. 证券投资基金的定义、分类、对资本市场的作用3. 证券投资基金的分类封闭型VS开放型公司型VS契约型4. 特殊的投资基金品种ETF LOF 伞形基金基金中的基金七．中央银行1.中央银行定义、形成的原因、分类、职能2.中央银行的独立性分析3.中央银行的资产负债表分析资产业务推动货币供应量的增长八．货币需求1.货币需求定义、货币需求函数2.货币需求的决定因素交易方程式现金余额方程式凯恩斯主义的货币需求理论弗里德曼的货币需求理论九．货币供给1.货币供给定义2.货币供给的方程式 2个重要概念基础货币和货币乘数3.货币供给的主体中央银行通过资产业务提供基础货币商业银行通过信贷创造存款货币4.货币乘数模型的分析k rd e t rt 分析中央银行商业银行公众是如何共同决定货币供给的5.通过Ms=m*B=(1+k)/rd+e+t*rt+k *(C+R) 以及Ms=m*B=m*(D+R)分析影响货币供应量的因素分析双顺差下外汇占款中央银行的冲销干预6.货币供给内生论和外生论之争十．货币政策理论1.货币政策定义、货币政策特点、货币政策分类（一般性、结构性）、货币政策工具货币政策的目标体系2.货币政策传导机制（凯恩斯、弗里德曼、托宾、财富效应）3.影响货币政策效力的因素（经济形势、货币流通速度、理性预期、国际投机资本流动、金融市场发育程度、微观主体对利率的敏感程度、时滞）4.货币中性与非中性之争结合AD-AS模型分析十一. 失业和通货膨胀理论失业理论1. 失业定义分类及原因重要概念自然失业率2. 解决失业的政策措施摩擦性失业——完善劳动力市场，为工人提供信息需求不足型失业——需求管理政策结构性失业——供给政策（人力资本政策）培训劳动力自愿失业——降低社会保障幅度降低自然失业率周期性失业——反周期相机抉择的宏观经济政策3. 失业的损失重要概念奥肯定律通货膨胀理论1. 通货膨胀定义、衡量指数指数优劣评价2. 通货膨胀分类按原因分按是否被预期到分按引起价格上涨幅度分按市场机制是否发挥作用按对所有商品价格影响区分3. 通货膨胀的成因重点画图讲解需求拉上型通货膨胀（区分凯恩斯学派和货币学派）三阶段论成本推动型通货膨胀（工资推动利润推进进口成本推动）混合型通货膨胀（工资价格螺旋）结构性通货膨胀理论（需求移动论不平衡增长模型工资效率论相对劳动供给理论信息不对称和菜单成本论）4. 通货膨胀的经济效应产出效应收入再分配描述失业和通货膨胀关系的重要理论——菲利普斯曲线1．简单菲利普斯曲线2．附加预期菲利普斯曲线3．长期菲利普斯曲线三种曲线的经济含义和对应的政策建议十二. 金融创新、金融抑制和金融深化20世纪70-80年代发达国家和发展中国家各自进行着他们的金融体制改革前者称之为金融创新后者由于固有的金融抑制战略导致经济停滞于是也在大规模的推进金融深化成败参半金融创新理论1. 金融创新的定义、原因、表现、类型、后果了解金融创新理论2. 金融抑制的定义、原因、表现、手段、后果3. 金融深化的定义、原因、表现、手段、后果了解金融深化理论。
中央财经大学货币银行学课件
第二章 货币与货币制度
二.若干基本概念的识记
●银行券:银行发行的信用工具. ◎银行券的作用. ◎银行券最早出现于12世纪,经历了由完全兑
现 → 不完全兑现 →完全不兑现的发展历 程. ◎银行券的发行经历了一个由分散发行到由 中央银行集中统一发行的过程.
第二章 货币与货币制度
二.若干基本概念的识记
（十一）货币制度主要由哪些内容构成？
确定货币材料； 规定货币单位（名称、值）； 规定流通中的货币种类（主币、辅币及其
规格）； 规定货币的法定支付偿还能力（有限或无
限法偿）； 规定货币铸造或发行的权限与流通程序； 规定货币发行的准备制度。
（十二）国家货币制度是怎样演变的？
16世纪以后国家货币制度的主要类型：
的信用工具.主要以银行券,汇票,支票等形式存在. ◎信用货币以信用活动为基础,直接产生于货币的支付手
段职能中.
◎信用货币的特点:货币本体几乎没有价值;是作为代表 债权债务关系的凭证;是凭发行人的信用流通.
◎信用货币的意义:便利了商品交换;节约了流通费用;克 服了币材供应与交换发展的矛盾,并成为利用银行创 造购买力以推动经济发展的先决条件;使货币与信用 融为一体,促进了金融范畴的形成与发展.
与调控成为金融和经济正常发展的必要条件。
（十四）我国现行的是何种货币制度？
我国现行的是信用货币制度。 具有“一国多币”的特殊性。
△大陆地区的法定货币是人民币，由国家授权中国人 民银行统一发行与管理。
△人民币的发行主要通过货币发行基金和业务库的管 理来实现。
发行库 出库 业务库 现金投放 市场人民币 中国人民银行 入库 商业银行 现金归行 存 量
(四)如何理解货币的本质?
▲对于货币本质的认识,东西方有各种学说,分歧 较大.
南审货币银行学大纲整理
货币银行学第一章货币与货币制度一、货币：1、货币材料的必要条件：①价值稳定性②普遍接受性③可分割性④易于辨认与携带⑤供给富有弹性2、货币与其他相关概念的区别：①货币 VS 通货②货币 VS 财富③货币 VS 收入√收入是货币的流量概念，货币是存量上的概念3、货币的职能：（3）价值储藏（4）支付手段：定义：以延期付款形式买卖商品前提条件：商业信用范围：①大宗交易②财政收支、银行信贷③工资、佣金、房租、地租、水电费等特点：①货币作为价值独立存在，单方面发生转移（作为交易媒介—货币和商品的双向运动）②更多反映了债权债务（信用关系）而非买卖经济关系③潜藏着使社会再生产过程发生中断可能性二、货币支付体系实物货币→金属货币→纸币→支票货币→电子货币1、实物货币2、金属货币√马克思，“金银天然不是货币，但货币天然是金银”3、纸币√国家发型的强制流通的价值符号4、支票货币√不具有政府担保特性，支票存款才是货币，支票本身不是货币三、货币制度1、构成要素：货币材料，货币单位，通货的铸造、发行和流通程序、准备制度2、演变：（1）金属货币制度：①银本位制②金银复本位制：平行本位制、双本位制（劣币驱逐良币—格雷欣法则）、跛行本位制（金币可自由铸造，银币不能，金银币的比价固定）√格雷欣法则是指，两种实际价值不同而法定价值相同的货币同时流通时，实际价值高于法定价值的货币（良币）被收藏融化退出流通，实际价值低于法定价值的货币（劣币）则充斥市场的现象。
根本原因在于金银复本位与货币作为一般等价物的排他性、独占性的矛盾。
③金本位制（2）不兑现的信用货币制度第二章信用与信用货币一、信用：1、定义：以偿还和付息为条件的特殊的价值运动形式，体现一定的债权债务关系2、构成要素：①债权人与债务人②时间间隔③信用工具（口头承诺-书面凭证-信用工具流动化）3、信用形式：（1）商业信用—以赊销为主，由卖方给买方提供信用特点：❶商业信用的主体是厂商❷商业信用的客体是商品资本❸商业信用与产业资本的动态一致（2）银行信用—标志着一国信用制度的发展与完善特点：❶银行信用是一种间接信用❷银行信用的客体是货币资本❸银行信用与产业资本的变动保持着一定的独立性（3）国家信用目的：弥补财政赤字、满足国家投资资金需要「注」财政赤字弥补方法：发行货币、银行透支、举借外债、举借内债（4）消费信用定义：债务人是个人，即购买生活资料的个人和家庭授信目的是为了满足个人购买消费资料的资金需求形式：分期付款、消费贷款、信用卡二、信用工具1、基本特征：偿还性、流动性、收益性、风险性2、种类：（1）票据：传统商业票据（汇票、本票、支票）创新商业票据（融通票据）（2）股票：普通股、优先股（3）债券：❶发行主体：政府债券、金融债券、公司债券❷支付方式：息票债券（固定利率）、贴现债券（低于票面价格发行）零息债券（不付息）第三章金融机构体系一、金融机构体系概述1、定义：金融机构是指经营货币、信用业务、从事各种金融活动的组织机构2、金融机构体系分类：（1）按投资方式：直接金融机构：e.g 投资银行、证券公司、证券经纪人、证券交易所间接金融机构：e.g 商业银行（2）按资金来源及运用的主要内容：存款性金融机构：e.g 储蓄机构、信用合作社、商业银行中央银行非存款性金融机构：主要通过发行证券或以契约性的方式聚集社会闲散资金 e.g 保险公司、养老基金、共同基金、投资银行（3）按金融机构业务特征：银行类金融机构：e.g 中央银行（核心）、商业银行（主体）、专业银行非银行类金融机构：除银行类金融机构以外3、金融机构功能：存款、经纪和交易、承销、咨询和信托二、金融机构存在的理论基础即以银行为代表的金融机构存在的理由？1、降低交易成本：聚合资金发挥规模效益、降低交易成本的专门技术（ATM）2、缓解信息不对称（1）逆向选择-事前-贷款者将资金贷给了最有可能违约的借款者（2）道德风险-事后银行由于搜集信息的低成本（规模经济优势）、非公开进行的保密性，弥补了信息不对称的问题。
货币银行学(1.2.3)--货币银行学的理论框架—格雷欣法则
信用货币体系下“良币驱劣币”现象研究”在发展中国家，我们经常会观察到这样的现象：良币驱逐劣币，价值相对低估的货币（良币）代替价值相对高估的货币（劣币）在市场上流通。
比如拉美国家的美元化现象。
经济美元化，是指在美国以外的其他国家，美元大量进入流通领域并逐渐取代该国货币，成为该国经济活动的主要媒介。
美元化分为政府制定的美元化政策和民间自发进行的美元化，本文所指的是后者。
这种现象与格雷欣法则（Gresham's Law）完全相悖。
一般将这种现象统归为货币替代范畴，但笔者认为货币替代的定义过于宽泛，货币替代中的对称性货币替代与良币驱逐劣币现象有本质性区别，对称性货币替代中无所谓良币与劣币，所以有必要将这种现象单独讨论。
为了区别起见，我们暂且将该现象命名为逆向格雷欣法则出现这种现象的原因是什么?有人认为，这是因为劣币汇率高估，人们对劣币存在贬值预期，不愿意持有而以良币代之。
笔者认为此种解释虽有道理，但是没有揭示出根本原因。
笔者以为信用货币、开放经济条件下反映货币真实比率的商品流通市场取代复本位制下反映货币真实比率的货币市场，从而导致逆向格雷欣法则1、良币驱逐劣币成因及运行机制分析首先，让我们回顾一下格雷欣法则。
格雷欣法则，即劣币驱逐良币现象，最初由16世纪的英国铸造局长格雷欣发现。
他指的是在复本位制度中，两种金属货币在市场上同时流通，当法定比价与市场比价不一致时，市价比法定价格高的金属货币（良币）必然被收藏、熔化，在流通领域中数量逐渐减少直至退出流通领域，而市价比法定价格低的货币（劣币）在流通中的数量不断增加直至充斥整个市场。
劣币驱逐良币过程可以用图1简单地表示这一过程。
通过上述回顾，我们可以发现反映劣币和良币真实比率市场的存在是整个机制运行成功、劣币得以驱逐良币的关键。
笔者认为在信用货币条件下，正是因为这样的市场不存在，原有的运行机制被隔断，才使得与原来完全相反的现象——良币驱逐劣币占领流通领域的现象发生。
货币银行学教学新大纲
货币银行学教学新大纲课程名称：货币银行学英文名称：EconomicofMoneyandBanking学分：3学时：51适用年级专业（学科类）：经济学、统计学、管理学类一、课程概述（一）课程性质（二）教学目标与要求通过本门课程的教学，要实现以下三方面的目标：1、使学生对货币银行方面的基本理论有较全面的理解和较深刻的认识，对货币、信用、银行、金融市场、国际金融、金融宏观调控等基本范畴有较系统掌握。
2、使学生掌握观察和分析金融问题的正确方法，培养辨析金融理论和解决金融实际问题的能力。
3、提高学生在社会科学方面的素养，为进一步学习其他专业课程奠定基础。
本课程是一门专业基础课，通过教学讲解和学习，要求学生能够系统阐述货币银行的基本理论及其运动规律；客观介绍世界上货币银行理论的最新研究成果和实务运作机制的最新发展；立足中国实际，努力反映金融体制改革的实践进展和理论研究成果。
（三）重点和难点本课程从货币及信用入手，逐一阐明了利率、金融市场、商业银行等金融机构在货币信用经济中的运行、地位及作用，论述了中央银行货币政策与货币供求的关系以及对由此可能引发的通货膨胀、通货紧缩、金融危机的宏观管理和调控。
教学的重点是信用、利息和利息率、金融市场、商业银行、中央银行货币政策、通货膨胀与通货紧缩及其在我国经济发展中的实践，教学的难点是西方的利率理论、货币供求理论、金融创新与金融危机理论等及在我国金融发展、改革实践中的应用。
（四）与其他课程的关系本课程以政治经济学、西方经济学等为基础课程，并要求具有一定的会计学和统计学知识，与财政学为平行课程，国际金融学、商业银行经营学、中央银行学、证券投资学、金融市场学、保险学等则是本课程的后续课程。
某些专业的学生必须学习这些后续课程，大部分专业的学生则不一定学习这些后续课程。
（五）教材及教学参考书1、《货币银行学》，康书生、鲍静海，高等教育出版社，2007；2、《货币银行学》，康书生、鲍静海，河北人民出版社，2003；3、《金融学》，黄达，中国人民大学出版社，2003；4、《金融学》，曹龙骐，高等教育出版社，2006；5、《货币银行学》，艾洪德、范立夫，东北财经大学出版社，2005；6、《现代货币银行学教程》，胡庆康，复旦大学出版社；2001；7、《货币银行学》，岳玉珠，郭慧文，东南大学出版社，2005；8、《金融学》，王松奇，中国金融出版社，2000；9、《货币银行学》，姚长辉，北京大学出版社，2002；10、《货币银行学》，戴国强，上海财经大学出版社，2001；11、《货币银行学》，易纲、吴有昌，上海人民出版社，1999；12、《金融学》，鲍静海，科学出版社，2006；13、《金融学》，牛建高、杨亮芳，东南大学出版社，2005；14、《新编货币银行学》，刘学华，立信会计出版社，2004；15、《金融市场学》，王千红、梁红岩，东南大学出版社，2005；16、《中央银行学》，吴庆田，东南大学出版社，2005；17、《货币银行学原理》，于殿江，人民邮电出版社，2004；18、《金融联考大纲详解》，金融学硕士研究生招生联考研究小组编，中国石化出版社，2006年；19、《货币、银行与经济》，托马斯.梅耶，洪文金等译，上海三联书店，1988；20、《货币金融学》，米什金，李扬等译，中国人民大学出版社，1998；21、《货币、银行与金融市场》，劳埃德B.托马斯，马小萍等译，机械工业出版社，1999；22、《货币与市场》，彼得S.托马斯，肖惠娟等译，机械工业出版社，1999；23、杂志：《金融与保险》、《中国金融》、《金融研究》、《国际金融研究》等；24、报纸：《经济日报》、《金融时报》等。
货币银行学知识框架体系
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9
第四节 货币制度
货币制度及其构成 币材的确定 货币单位的确定 金属货币的构造 本位币和辅币
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10
第四节 货币制度
流通中其他货币的管理 无限法偿与有限法偿 货币制度的发展 中央集中计划体制下的货币制度 人民币制度的建立 欧元及其对传统货币制度观念的挑战
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22
第三节 单利与复利
概念和计算公式 复利反映利息的本质特征 两个有广泛用途的算式 现值与终值 现值的运用
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23
ห้องสมุดไป่ตู้
第四节 利率的决定
马克思的利率决定理论 西方经济学关于利率决定的分析 影响利率的其他因素 我国的利率管理体制
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24
第五节 利率的作用
储蓄的利率弹性和投资的利率弹性 利率发挥作用的环境和条件
西方国家金融机构体系的构成（二）
抵押银行 进出口银行 保险公司 信用合作社
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37
第三节 西方国家的金融机构体系
西方国家金融机构体系的构成（三）
养老或退休基金会 投资基金
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13
第一节 信用及其与货币的联系
什么是信用 信用也是一个古老的经济范畴 信用是如何产生的 实物借贷与货币借贷 金融范畴的形成
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14
第二节 高利贷
高利贷的特点 历史上对高利贷的态度 资产阶级反高利贷的斗争 中国的高利贷问题
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15
第三节 现代信用活动的基础
“信用经济” 盈余与赤字，债权与债务 信用关系中的政府 国际收支中的盈余和赤字 作为信用媒介的金融机构 资金流量分析
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16
第四节 现代信用的形式
货币银行学知识框架
《货币银行学》期末复习一、判断题1、货币流通规律是反映商品流通量对金属货币需要量的规律。
（Ｏ）2、流通中的现金全部是通过存款人的存款渠道而回笼的。
（Ｏ）3、银行信用活动是一种间接的金融活动。
（+ ）4、利率能调节社会资金供求总量，也能调节其结构。
( + )5、股票体现了股东和股份公司之间的债权债务关系。
（Ｏ）6、交易性货币需求是收入的递减函数。
（Ｏ）7、中国农业银行、中国银行、交通银行和中国工商银行是我国目前国有独资商业银行。
( Ｏ)8、辅币是本位币以下的小额货币，其支付能力有限。
（+ ）9、、按交割方式不同，金融市场可分为现货市场和期货市场。
( + )10、治理通货膨胀可以采取增加有效供给的方法。
(+ )11、按是否反映物价变化划分，利率可分为固定利率和浮动利率。
( Ｏ)12、政策性银行不以盈利为目的。
( + )13、一般认为通货膨胀不利于经济增长。
( + )14、现值与终值互为逆运算。
( + )15、运用利率杠杆调节经济活动的重要条件是，借贷双方必须讲求经济效益。
( + )16、复本位制是指以金币和银币同时作为本位币的货币制度。
（+ ）17、一般而言，信用货币均是通过银行贷款投入到经济生活中去的。
（+ ）18、商业银行是特殊的企业。
（+ ）19、物价上涨不等于通货膨胀。
（+）20、结构型通货膨胀是由于经济结构方面的因素变化引起的。
（+ ）21、单利法是指只对本金计算利息，本金所生利息不再计息的方法。
（+ ）22、目前世界大多数国家的商业银行都采用分业经营体制（Ｏ）。
23、货币流量是指一定数量的货币在一定时期内被人们反复使用的次数。
（Ｏ）24、商业票据是反映商业企业之间债权债务关系的信用工具。
（+ ）25、银行信用是比商业信用更完善的信用形式，因此可以取代商业信用。
（Ｏ）26、单一银行制是只设立一个机构不设立分支机构的银行组织形式。
（+ ）27、充分就业即零失业率。
（Ｏ）28、货币供给的主体是银行。
货币银行学教学大纲
货币银行学教学大纲一、课程概述货币银行学是一门研究货币、信用、银行等金融机构以及金融市场运行规律和宏观金融政策的学科。
它是金融学专业的核心基础课程，对于学生理解金融体系的运作、宏观经济的运行以及金融政策的制定具有重要的意义。
二、课程目标1、使学生掌握货币银行学的基本概念、基本理论和基本方法。
2、帮助学生了解货币、信用、银行等金融机构以及金融市场的运行机制。
3、培养学生运用货币银行学的理论和方法分析和解决实际金融问题的能力。
4、引导学生关注金融领域的最新动态和发展趋势，提高学生的金融素养和创新意识。
三、课程内容（一）货币与货币制度1、货币的本质与职能货币的定义和本质货币的职能：价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币2、货币的形式实物货币金属货币信用货币电子货币3、货币制度货币制度的构成要素银本位制、金银复本位制、金本位制和不兑现的信用货币制度国际货币制度（二）信用与信用工具1、信用的含义与形式信用的定义和本质商业信用、银行信用、国家信用、消费信用和国际信用2、信用工具信用工具的种类：票据、债券、股票等信用工具的特征：期限性、流动性、风险性和收益性信用工具的价格（三）利息与利率1、利息的本质与计算利息的本质单利和复利的计算2、利率的种类与决定因素年利率、月利率和日利率名义利率和实际利率市场利率、官定利率和公定利率影响利率的因素：平均利润率、借贷资金的供求关系、通货膨胀率、国家经济政策等3、利率的作用利率对宏观经济的调节作用利率对微观经济的影响（四）金融市场1、金融市场的概述金融市场的定义和分类金融市场的功能2、货币市场同业拆借市场票据市场短期债券市场回购市场3、资本市场股票市场债券市场投资基金市场4、金融衍生工具市场远期合约期货合约期权合约互换合约（五）金融机构体系1、金融机构的分类与功能存款性金融机构：商业银行、储蓄银行、信用社等非存款性金融机构：保险公司、证券公司、信托投资公司等金融机构的功能：融资功能、风险管理功能、信息处理功能等2、商业银行商业银行的业务：负债业务、资产业务、中间业务商业银行的经营管理原则：安全性、流动性、盈利性商业银行的风险管理3、中央银行中央银行的性质与职能中央银行的业务：负债业务、资产业务、中间业务中央银行的货币政策（六）货币供求与均衡1、货币需求货币需求的含义与动机传统货币数量论、凯恩斯的货币需求理论、弗里德曼的货币需求理论2、货币供给货币供给的含义与层次划分基础货币与货币乘数货币供给的决定因素3、货币均衡货币均衡的含义与标志货币失衡的原因与调节（七）通货膨胀与通货紧缩1、通货膨胀通货膨胀的定义与类型通货膨胀的成因通货膨胀的经济效应通货膨胀的治理2、通货紧缩通货紧缩的定义与类型通货紧缩的成因通货紧缩的经济效应通货紧缩的治理（八）货币政策1、货币政策的目标货币政策目标的内容：稳定物价、充分就业、经济增长、国际收支平衡货币政策目标之间的关系2、货币政策工具一般性货币政策工具：法定存款准备金率、再贴现政策、公开市场业务选择性货币政策工具：消费者信用控制、证券市场信用控制、不动产信用控制等直接信用控制和间接信用指导3、货币政策的传导机制货币政策传导机制的理论货币政策的时滞（九）国际金融1、国际收支国际收支的概念与平衡表国际收支失衡的原因与调节2、汇率与汇率制度汇率的标价方法影响汇率变动的因素汇率制度的类型人民币汇率制度3、国际储备国际储备的构成与作用国际储备的管理四、教学方法1、课堂讲授：通过讲解基本概念、理论和方法，使学生掌握货币银行学的基础知识。
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货币银行学框架
主要是四理论二机构在市场部分。
货币银行学的核心是货币供求理论和利率决定理论实际上是宏观经济学的货币演绎
一. 货币与货币制度
1. 货币起源、定义、本质、形式、职能
2. 国家货币制度定义、分类
3. 国际货币制度定义、分类
4. 我国的货币制度及人民币国际化问题
二.信用
1.信用定义、工具、分类、作用
三利息与利率
1.利率定义、分类、作用、利率机制
2.我国利率制度介绍
3.利率决定理论实际利率论流动性偏好理论IS-LM模型
4.利率的风险结构（税收、违约风险、流动性）和期限结构（预期理论、市场分割、优先集聚地理论）
四.金融市场
1.金融市场的定义、分类、工具、功能
2.货币市场及其工具短期信贷市场、同业拆借、回购市场、国库券市场、票据贴现市场 CD 市场
3.资本市场及其工具银行中长期信贷市场股票市场中长期债券市场
4.衍生金融工具远期期货期权互换掉期利率上下限票据发行便利
五商业银行
1. 商业银行定义、分类、作用
2. 我国的商业银行制度
3. 商业银行的资产业务、负债业务
4. 商业银行的中间业务
5. 商业银行资产管理理论（真实票据论、可转换理论、预期收入理论）
负债管理理论（主动购买法和潜力养成法）
资产负债综合管理（资产负债缺口分析和敏感性分析）GSA GSL
6 商业银行对借款人的信用分析6C 监管机构对银行的评级体系CAMEL
7. 比较下商业银行和投资银行联系和不同
六.其他金融机构
重点掌握投资银行、证券投资基金
1. 投资银行的定义、主营业务
2. 证券投资基金的定义、分类、对资本市场的作用
3. 证券投资基金的分类封闭型VS开放型公司型VS契约型
4. 特殊的投资基金品种ETF LOF 伞形基金基金中的基金
七.中央银行
1.中央银行定义、形成的原因、分类、职能
2.中央银行的独立性分析
3.中央银行的资产负债表分析资产业务推动货币供应量的增长
八.货币需求
1.货币需求定义、货币需求函数
2.货币需求的决定因素交易方程式现金余额方程式凯恩斯主义的货币需求理论弗里德曼的货币需求理论
九.货币供给
1.货币供给定义
2.货币供给的方程式 2个重要概念基础货币和货币乘数
3.货币供给的主体中央银行通过资产业务提供基础货币商业银行通过信贷创造存款货币
4.货币乘数模型的分析分析中央银行商业银行公众是如何共同决定货币供给的
5.通过Ms=m*B=(1+k)/rd+e+t*rt+k *(C+R) 以及Ms=m*B=m*(D+R)分析影响货币供应量的因素分析双顺差下外汇占款中央银行的冲销干预
6.货币供给内生论和外生论之争
十.货币政策理论
1.货币政策定义、货币政策特点、货币政策分类（一般性、结构性）、货币政策工具货币政策的目标体系
2.货币政策传导机制（凯恩斯、弗里德曼、托宾、财富效应）
3.影响货币政策效力的因素（经济形势、货币流通速度、理性预期、国际投机资本流动、金融市场发育程度、微观主体对利率的敏感程度、时滞）
4.货币中性与非中性之争结合AD-AS模型分析
十一.失业和通货膨胀理论
失业理论
1. 失业定义分类及原因重要概念自然失业率
2. 解决失业的政策措施
摩擦性失业——完善劳动力市场，为工人提供信息
需求不足型失业——需求管理政策
结构性失业——供给政策（人力资本政策）培训劳动力
自愿失业——降低社会保障幅度降低自然失业率
周期性失业——反周期相机抉择的宏观经济政策
3. 失业的损失重要概念奥肯定律
通货膨胀理论
1. 通货膨胀定义、衡量指数指数优劣评价
2. 通货膨胀分类按原因分按是否被预期到分按引起价格上涨幅度分按市场机制是否发挥作用按对所有商品价格影响区分
3. 通货膨胀的成因重点画图讲解
需求拉上型通货膨胀（区分凯恩斯学派和货币学派）三阶段论
成本推动型通货膨胀（工资推动利润推进进口成本推动）
混合型通货膨胀（工资价格螺旋）
结构性通货膨胀理论（需求移动论不平衡增长模型工资效率论相对劳动供给理论信息不对称和菜单成本论）
4. 通货膨胀的经济效应产出效应收入再分配
描述失业和通货膨胀关系的重要理论——菲利普斯曲线
1. 简单菲利普斯曲线
2. 附加预期菲利普斯曲线
3. 长期菲利普斯曲线
三种曲线的经济含义和对应的政策建议
十二金融创新、金融抑制和金融深化
20世纪70-80年代发达国家和发展中国家各自进行着他们的金融体制改革前者称之为金融创新后者由于固有的金融抑制战略导致经济停滞于是也在大规模的推进金融深化成败参半
金融创新理论
1. 金融创新的定义、原因、表现、类型、后果了解金融创新理论
2. 金融抑制的定义、原因、表现、手段、后果
3. 金融深化的定义、原因、表现、手段、后果了解金融深化理论
第四题：简答题（每题6分）
1、简述信用货币制度的主要内容。
2、简述中央银行的性质与职能。
3、简述凯恩斯货币需求理论的主要内容。
4、简述货币制度的构成要素。
5、1979年以来我国金融机构体系进行了哪些改革？
6、货币政策包括哪些内容。
7、金融市场有哪些功能。
8、简述商业银行的职能。
9、为什么货币的形式会发生变化？货币形式经历了怎样的演进过程？
10、试述货币政策目标的内涵及各目标之间的关系。
11、中央银行有哪些主要业务？
12、什么是货币乘数?简要分析货币乘数的决定因素。
13、影响货币流通正常与否的因素有哪些？
14、简述商业银行的经营原则及其相互关系。
15、中央银行制度有哪些类型？
16、如何理解银行是货币供给的主体？
17、费雪的现金交易说与剑桥的现金余额说区别何在？
18、影响股票价格的因素有哪些？
19、简述股票与债券的区别。
20、简述货币市场的特点。
21、利率的一般经济功能有哪些？
22、简述直接融资与间接融资的关系。
23、如何理解货币供求均衡的含义？
24、金融资产有哪些特征？
25、决定和影响利率水平的主要因素有哪些?
26、简述消费信用的特点与作用。
27、简述商业银行中间业务与表外业务的异同。
28、简述货币市场共同基金的特点。
29、简述利率市场化的具体含义。
30、简述我国现行金融机构体系的主要内容。
第六题：论述题（15分）
1、试述我国利率管理体制改革的主要内容。
2、中央银行运用哪些货币政策工具调节货币供应量？如何调节？
3、试述信用基本要素的基础作用。
4、试述金融市场的特征和功能。
5、中央银行调控货币供应量的工具和手段有哪些？
6、一般性货币政策工具与选择性货币政策工具的区别是什么？
信用行为发生过程一般需要有五个要素：
1、信用主体
信用作为特定的经济交易行为，要有行为的主体，即行为双方当事人，其中转移资产、服务的一方为授信人，而接受的一方则为受信人。
授信人通过授信取得一定的权利，即在一定时间内向受信人收回一定量货币和其它资产与服务的权利，而受信人则有偿还的义务。
在有关商品或货币的信用交易过程中，信用主体常常既是授信人又是受信人；而在信用贷款中，授信人和受信人则是分离的、不统一的。
2、信用客体
信用作为一种经济交易行为，必定有被交易的对象，即信用客体。
这种被交易的对象就是授信方的资产，它可以是有形的（如以商品或货币形式存在），也可以是无形的（如以服务形式存在）。
没有这种信用客体，就不会产生经济交易，因而不会有信用行为的发生。
3、信用内容
守信人以自身的资产为依据授予对方信用，受信人则以自身的承诺为保证取得信用，因此，在信用交易行为发生的过程中，授信人取得一种权利（债权），受信人承担一种义务（债务），没有权利与义务的关系也就无所谓信用，所以具有权利和义务关系是信用的内容，是信用的基本要素之一。
4、信用流通的工具
授信信用双方的权利和义务关系，需要表现在一定的载体上（如商业票据、股票、债券等），这种载体被称为信用流通工具。
信用流通工具是信用关系的载体，没有载体，信用关系无所依附。
作为载体的信用流通工具，一般具有如下几个主要特征：（1 ）返还性。
商业票据和债券等信用工具，一般都载明债务的偿还期限，债权人或授信人可以按信用工具上所记载的偿还期限按时收回其债权金额。
（2 ）可转让性，即流动性。
是指信用工具可以在金融市场上买卖。
对于信用工具的所有者来说，可以随时将持有的信用工具卖出而获得现金，收回其投放在信用工具上的资金。
（3 ）收益性。
信用工具能定期或不定期地给其持有者带来收益。
5、时间间隔
信用行为与其它交易行为的最大不同就在于，它是在一定的时间间隔下进行的，没有时间间隔，信用就没有栖身之地。