蔡先生理财规划方案
财富配置方案案例
财富配置方案案例1. 案例背景某位投资者，名为张先生，今年32岁，已经工作了7年，年收入稳定。
他一直打算为自己的财务状况做出合理的规划，并希望能够通过理财增加个人财富。
然而，由于对金融市场的了解较少，不知道如何下手。
因此，他决定寻求专业的财富管理方案，以实现他的财务目标。
2. 目标设定在初始会议中，张先生向他的财富管理顾问表达了自己的财务目标： - 短期目标：购买一辆新车，并支付首付款，预计在3年内实现。
- 中期目标：购买一套房产，并支付部分首付款，预计在5年内实现。
- 长期目标：为子女的教育和自己的退休做适当的储备。
3. 风险评估财富管理顾问提醒张先生，在制定财富配置方案之前，需要对他的投资风险承受能力进行评估。
通过问卷调查和面谈，顾问了解到张先生对风险的容忍度较低，希望保守稳健的投资策略。
4. 资产分配基于风险评估结果，财富管理顾问为张先生制定了以下资产配置方案：•短期目标：由于购车时间较近，顾问建议将购车首付款金额以及购车所需保费和费用放入低风险、流动性较高的产品，如一年期银行定期存款或货币市场基金。
•中期目标：为了实现购买房产的目标，顾问建议将部分资金投资于固定收益类产品，如债券基金和短期理财产品，以确保稳定的回报和一定的流动性。
•长期目标：考虑到长期目标会受到通胀的影响，并希望在投资中获得更高的回报率，顾问建议张先生将一部分资金投资于股票基金和权益类基金。
同时，顾问还建议逐步定投和分散投资，以降低整体风险。
5. 定期审查和调整财富管理顾问强调，财富配置方案并非一成不变的，而是根据投资者的需求和市场状况来进行动态调整的。
因此，在确立财富配置方案后，顾问将定期与张先生进行会面，了解他的财务状况的变化以及市场情况的变化，并根据需要进行相应的调整。
6. 风险提示财富管理顾问向张先生强调，投资是有风险的，不同的投资品种具有不同的风险和收益潜力。
过于保守的投资可能无法实现理财目标，而过于激进的投资可能带来较大的亏损风险。
个人理财10理财规划综合案例
负债比率=负债总额/总资产,也是反映客户综合偿债能力的指标,客户该比率过低,反映了与清偿比率相同的问题.
即付比率=流动资产/负债总额,反映客户可随时变现资产偿还债务能力,客户指标远高于参考值, 客户随时变现资产偿还债务的能力很强，但过高的数值显示该客户过于注重流动资产，财务结构需进一步改善.
负债收入比率=负债/税后收入,反映客户支出能力强弱,客户指标略高于参考值,说明客户偿债能力可基本得到保证,债务风险不大.
制定长期投资计划 蔡先生家庭理财目标较多，需要根据家庭经济现状，制定一个长期的投资计划，通过合理投资使现有资金尽可能地保值增值。 子女教育规划：如果不考虑物价上涨和教育费用增长等因素，小孩从3岁上幼儿园至高中毕业，按照最普通的教育水平来计算，保守估计至少需要8万元的学费，且不包括日常的生活开销。每年3000元的教育基金，按照年收益5％来计算，投资16年，到时本金加收益合计7万左右，尚有一定的资金缺口。如果每年的教育费用增长5％，物价上涨5％，那么小孩高中毕业时一共要花费25万左右，资金缺口将更大。建议增加子女教育资金的储备，每年增加投资8000元作为子女教育资金。
蔡先生家庭近几年理财目标如下：从07年开始每年预算5000-8000元的旅游费用；3年内换一辆15万元以内的车。除此之外，蔡先生还希望通过长期投资，能在50岁左右积累足够的养老金，提前退休。
案例二：421家庭该如何理财
家庭保障方面，蔡先生及妻子仅有的单位购买的基本保险，只能满足基本的养老和医疗保障要求。而且，双方父母退休金较少，随着年龄越高，医疗健康费用将会随之增加，也需要为此提前做好准备。小孩2岁，年龄尚小，保障应当从意外、医疗等方面加以考虑，目前仅有5万的意外险，只能部分满足日常的保障需要。
准备家庭应急资金 家庭备用金为月度开支的3倍属于合理范畴，建议蔡先生准备20000元左右的备用资金以备不时之需。而目前蔡先生家庭活期储蓄仅有10000元，还有10000元的现金缺口，由于没有其他的流动资金可以利用，可以在日后每月收支节余中进行提取。此外，10000元的活期储蓄，建议以货币市场基金的形式留存，货币市场基金免手续费，收益免税，流动性强，这部分现金可以尽可能在保证流动性的前提下获得更多的收益。
金融理财师AFP案例-上市公司高管蔡先生
国内学程 年支出现值 就学年数 幼儿园 $10,800 3 小学 $20,000 4 硕士 $0 2 博士 $0 4 国外学程 年支出现值 就学年数 硕士 $200,000 2 博士 $0 0 学费成长率 4% 投资报酬率 8% 已准备教育金资产 $105,000 教育金年储蓄 $59,199 子女当前年龄 4 教育规划到 硕士学位 深造规划到 硕士学位 到大学毕业的教育金现值 230,635
子女教育基金规划 客户: 蔡先生 学程阶段 1 2 3 4 幼儿园小班 5 幼儿园中班 6 幼儿园大班 7 小学一年级 8 小学二年级 9 小学三年级 10 小学四年级 11 小学五年级 12 小学六年级 13 初中一年级 14 初中二年级 15 初中三年级 16 高中一年级 17 高中二年级 18 高中三年级 19 大学一年级 20 大学二年级 21 大学三年级 22 大学四年级 23 硕士第一年 24 硕士第二年 25 博士第一年 26 博士第二年 27 博士第三年 28 博士第四年 可支助子女念到 5.教育规划 子女年龄 教育金资产 $0 $0 $0 $10,800 $59,199 $111,003 $20,000 $68,650 $120,707 $176,423 $236,070 $299,943 $10,000 $54,627 $102,210 $152,959 $198,458 $246,560 $297,431 $341,524 $387,588 $435,720 $486,019 $368,099 $0 $0 $0 $0 硕士学位
规划日期 教育金支出 $0 $0 $0 $10,800 $11,232 $11,681 $11,249 $11,699 $12,167 $12,653 $13,159 $13,686 $14,233 $14,802 $15,395 $24,015 $24,976 $25,975 $36,019 $37,460 $38,958 $40,516 $200,000 $200,000 $0 $0 $0 $0 教育金净值 $0 $0 $0 $0 $47,967 $99,322 $8,751 $56,952 $108,541 $163,770 $222,911 $286,257 ($4,233) $39,825 $86,815 $128,944 $173,482 $220,585 $261,412 $304,064 $348,630 $395,203 $286,019 $168,099 $0 $0 $0 $0
理财规划案例分析
理财规划案例分析理财规划是指制定合理的财务目标，并实施相应的投资和理财策略，以实现财务自由和持续增长。
下面以小明为例，为大家介绍一种理财规划案例。
小明是一名25岁的职场新人，每月工资收入为5000元。
他的目标是在未来15年内购买一套房子，并且希望在退休后有足够的资金支持自己的生活。
基于此目标，我们可以制定以下理财规划方案：1. 建立紧急备用金：首先，小明需要建立一个紧急备用金账户，用于应对意外开支或临时性的支出。
我们建议他每月将1000元左右的资金存入紧急备用金账户中，直到累积金额达到6个月的生活费用。
2. 购买住房计划：根据小明的目标，他需要在15年内购买一套房子。
假设目标房价为300万元，他需要在这15年中储蓄足够的首付款。
基于目标房价的20%首付款比例，首付款为60万元。
为了实现这一目标，小明可以每月定期储蓄一部分资金，计划在15年后实现购房目标。
3. 投资规划：为了实现收入增长和资产增值，小明可以将一部分资金投资于股票、基金等理财产品。
投资组合的配置应根据个人风险承受能力、时间期限和预期收益来确定。
考虑到小明的年龄和预期收入增长，我们建议他将月收入的10%左右用于投资理财。
他可以选择分散投资于低风险和高回报的理财产品，以实现资产的稳定增长。
4. 学习与提升：小明可以考虑花费一部分时间和资金进行学习和提升自己的职业技能。
通过不断学习和进修，他可以提高自己的工资水平和职业发展空间，增加未来的收入。
5. 养老规划：除了购房计划，小明还应该考虑为退休时的生活做准备。
他可以选择购买养老保险和投资养老金计划，以确保退休后有稳定的收入来源。
综上所述，小明的理财规划案例主要包括建立紧急备用金、购房计划、投资规划、学习与提升以及养老规划。
他需要确立明确的目标，并将资金分配到不同的理财领域，以实现财富的增长和资产的保值。
当然，随着时间的推移和个人情况的变化，他还需要及时调整和更新自己的理财规划。
理财规划实例分析方案
理财规划实例分析方案在如今的社会中，理财规划已经成为越来越多人关注和追求的目标。
良好的理财规划能够帮助个人实现财务自由，确保财富的增值与保障。
本文将通过一个实例分析来探讨一个理财规划方案，并为读者提供参考和启发。
实例背景：小王，一名年轻的白领，薪水虽然不高，但他有很强的理财意识。
他年轻时期注重的是长期投资，期望在未来实现财务自由。
小王希望通过合理的理财规划实现他的理想。
目标分析：小王确定了以下目标：1. 建立紧急备用金：应对突发状况，为6个月的生活费提供充足的储备金。
2. 教育基金：为未来孩子的教育费用做好规划，确保他们能接受良好的教育。
3. 退休计划：为老年生活规划，保证充裕的退休金，享受美好的晚年生活。
4. 投资增值：通过投资获得更多的回报，实现财富增值和财务自由。
资产与负债评估：在制定理财规划方案之前，小王首先需要评估自己的资产和负债情况，这有助于了解当前的财务状况。
资产：1. 现金：20,000元2. 股票投资：50,000元3. 房产：无4. 养老保险：30,000元负债：1. 房贷：10,000元2. 信用卡借款：5,000元3. 个人贷款：5,000元理财规划方案：基于小王的目标和资产负债评估，我们制定以下理财规划方案：1. 建立紧急备用金：小王目前的月生活费用为4,000元，因此他应该设立一个能够覆盖6个月生活费用的紧急备用金，即24,000元。
他可以将当前的现金存款补足至这个水平。
2. 教育基金：考虑到小王目前还没有孩子，他可以在未来的几年内逐渐建立教育基金。
他可以设立一个定期存款账户或者购买一份教育储蓄保险，为将来的孩子的教育费用做好准备。
3. 退休计划：小王应该及早规划自己的退休计划，确保退休后有稳定的收入来源。
他可以选择购买养老保险和投资养老金，这样在退休后可以获得稳定的退休金。
4. 投资增值：小王可以将目前的50,000元股票投资组合进行调整。
他可以分散投资，将资金分配到股票、债券、房地产等不同领域，以降低风险。
先生理财规划书范本
先生理财规划书第一部分摘要我们将之前了解到的您的财务状况，进行深入分析之后，为你制定出一套完整的理财规划。
在不影响您目前的生活方式的前提下，帮助您积累财富，规避风险，保全资产，合理避税，最终满足您的财务需求。
第二部分公司简介新华人寿保险股份有限公司成立于1996年8月，是一家全国性大型保险公司，经营的产品体系涵盖传统保障型产品和新型人身保险产品。
公司主要股东为中央汇金投资有限责任公司、苏黎世保险公司、宝钢集团有限公司。
截至2009年底，新华保险总资产超过2000亿元，在全国拥有各级分支机构及营销服务部1342个，内外勤人数超过31万，服务的客户数量超过1700万。
多年来，新华保险稳居全国寿险市场前列，以强大的实力和服务能力为客户提供全面、优质的风险保障和理财服务。
2009年11月，保险保障基金公司将其持有的新华人寿38.8%的股份卖给中央汇金投资有限公司(下称汇金公司)，作价40亿元。
继中国再保险（集团）公司之后，新华人寿保险股份有限公司成为汇金控股的第二家保险公司。
苦心经营铸就品牌随着公司持续、健康、和谐的发展，新华保险以高度差异化的产品、诚信高效的理赔服务，以及与消费者持续不断的有效沟通，新华保险品牌形象深入人心，品牌价值不断提升，成为国内保险业知名品牌。
2009年度，新华保险荣获诸多荣誉称号：在由和讯网发起、中国证券市场研究设计中心（SEEC）等机构联合主办的第六届“中国财经风云榜”颁奖典礼上，新华保险获得2008年度“最受信赖寿险公司”大奖；在《国际金融报》主办的2008年度国金先锋奖评选中，荣获“最佳持续增长奖”。
在世界品牌实验室（World Brand Lab）发布的2009年（第六届）《中国500最具价值品牌》中，以62.81亿元的品牌价值位列《中国500最具价值品牌》排行榜第133位。
在由中国企业联合会和中国企业家协会主办的“中国企业500强评选活动”中，新华保险排名2009中国企业500强第95名、中国服务业企业500强第37名、中国企业效益200佳第114名。
金融理财师AFP案例 上市公司高管蔡先生理财规划书
优秀资料理财规划书财富中心工作室成员：刘静芳侯凤莲刘毅关婷婷陈曦宋欣张彩云2009-4-26目录第一部分：前言------------------------------------------------------------ 3第二部分：客户基本信息和基本财务数据--------- ------------------------------ 3一、家庭基本信息---------------------------------------------------------- 3二、当前家庭资产负债状况--------------------------------------------------- 31 、目前年薪等收入赋税表---------------------------------------------- 42 、目前年收入支出表-------------------------------------------------- 43、综合家庭财务比率分析 ---------------------------------------------- 4第三部分：理财目标、风险分析和假设条件--------------------------------------- 5一：家庭理财规划目标 -------------------------------------------------- 5二：风险偏好评估 ------------------------------------------------------ 5三：假设条件及计算依据 ------------------------------------------------ 5第四部分：专项理财规划----------------------------------------------------- 7一：房产规划 ---------------------------------------------------------- 6二：子女教育规划 ------------------------------------------------------ 9三：旅游规划 ---------------------------------------------------------- 9四：退休养老规划 ------------------------------------------------------ 911五：保险保障规划六：组合规划----------------------------------------------------------- 13第五部分：风险提示---------------------------------------------------------- 14第六部分：免责条款---------------------------------------------------------- 14第七部分：反馈和检测-------------------------------------------------------- 15第一部分前言中国工商银行XX 行财富中心成立于2008 年8 月，专门服务于我行的中高端客户，秉承着保密、诚信、客观和专业的服务原则，以客户的利益为导向，准确评估客户的家庭财务状况和需求，并在此基础上为客户提供高质量的理财规划建议书。
理财规划试题
一、单项选择题（1-70题，每题1分，共70分。
每小题只有一个最恰当的答案）1. 王女士购买了10万元的货币市场基金，该基金不能投资于（）。
A. 一年以内的大额存单B. 1年以内的债券回购C. 可转换债券D. 剩余期限在397 天以内的债券2. 住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式是（）。
A. 买房B. 租房C. 买房或租房D. 房贷和租金3. 在购房规划的流程中，人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素所决定。
其中，空间需求的决定因素主要是（）。
A. 家庭人口B. 生活品质C. 交通便利性D. 生活配套设施4. 在住房抵押贷款的还款方式中，主要适合目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人，如中年人或未婚白领人士的还款方式为（）。
A.等额本息还款法B.等额递减还款法C.等比递增还款法D.等额递增还款法5. 保险合同恢复的时间不是无限期的，只能是在保险合同中止之日起（）内恢复，如果投保人与保险人没有达成恢复协议的，保险人享有解除保险合同的权利。
A. 6个月B. 1年C. 2年D. 3年6. 经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，（）可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。
A. 预期未来通货紧缩B. 预期未来本币贬值C. 预期未来利率上升D. 预期未来经济处于景气周期7. 某公司与保险公司签订了定值财产保险合同，保险金额100万，保险标的为价值120万元的精密仪器，若因意外事故，该仪器发生全损，当时仪器的市场价值为80万元，则保险公司（）。
A. 不赔B. 赔100万元C. 赔120万元D. 赔80万元8. 如果何先生的风险承受能力较弱，而且对于未来的股市走势不确定的情况下，何先生应该买（）。
A. 上市型开放式基金B. 保本基金C. 交易所交易的基金D. 基金中的基金9. 张女士投资了某商业银行发行的QDII产品，下列（）不是商业银行QDII产品投资方向。
金融理财师AFP案例-上市公司高管蔡先生理财规划书
优秀资料理财规划书财富中心工作室成员：刘静芳侯凤莲刘毅关婷婷陈曦宋欣张彩云2009-4-26目录第一部分：前言------------------------------------------------------------------------------------------- 3 第二部分：客户基本信息和基本财务数据------------------------------------------------------------- 3一、家庭基本信息-------------------------------------------------------------------------------------------- 3二、当前家庭资产负债状况--------------------------------------------------------------------------------- 31、目前年薪等收入赋税表--------------------------------------------------------------------------- 42、目前年收入支出表--------------------------------------------------------------------------------- 43、综合家庭财务比率分析--------------------------------------------------------------------------- 4 第三部分：理财目标、风险分析和假设条件----------------------------------------------------------- 5 一：家庭理财规划目标------------------------------------------------------------------------------- 5 二：风险偏好评估------------------------------------------------------------------------------------- 5 三：假设条件及计算依据---------------------------------------------------------------------------- 5 第四部分：专项理财规划---------------------------------------------------------------------------------- 7 一：房产规划------------------------------------------------------------------------------------------- 6 二：子女教育规划------------------------------------------------------------------------------------- 9 三：旅游规划----------------------------------------------------------------------------------------------- 9 四：退休养老规划-------------------------------------------------------------------------------------- 9五：保险保障规划-------------------------------------------------------------------------------------- 11 六：组合规划-------------------------------------------------------------------------------------------- 13 第五部分：风险提示------------------------------------------------------------------------------------------- 14 第六部分：免责条款------------------------------------------------------------------------------------------ 14 第七部分：反馈和检测-------------------------------------------------------------------------------------- 15第一部分前言中国工商银行XX行财富中心成立于2008年8月，专门服务于我行的中高端客户，秉承着保密、诚信、客观和专业的服务原则，以客户的利益为导向，准确评估客户的家庭财务状况和需求，并在此基础上为客户提供高质量的理财规划建议书。
金融理财师AFP案例-上市公司高管蔡先生理财规划
本次理财规划成果总结
资产配置优化
通过深入分析蔡先生的财务状况和投资目标，我们为其量身定制了 一套资产配置方案，成功实现了资产的均衡配置。
投资收益提升
在我们的专业指导下，蔡先生的投资组合在过去一年内实现了超过 市场平均水平的收益。
风险管理加强
我们为蔡先生制定了全面的风险管理计划，有效降低了其投资组合的 波动性和潜在风险。
负债情况
房贷余额500万元，其他无负债
理财目标与期望收益
短期目标（1-3年）
为子女教育储备资金，计划送子女出国留学
中期目标（5-10年）
实现资产保值增值，为退休生活做好规划
长期目标（10年以上）
确保退休后生活质量，实现财富传承
期望收益率
年化收益率8%-10%
02
市场环境及投资机会分析
https://
https://
THANKS
感谢观看
作为上市公司高管，蔡先生的家庭责任重大，需 要确保在意外情况下家庭的经济安全。
财富传承规划
蔡先生拥有较高的个人财富，需要考虑财富传承 和遗产规划问题。
健康医疗保障
随着年龄的增长，健康医疗方面的保障需求逐渐 凸显。
保险产品选择依据
01
保障范围
选择保障范围广泛、覆盖多种风 险的保险产品，如寿险、意外险 和健康险等。
https://
金融理财师afp案例-上市 公司高管蔡先生理财规划
xx年xx月xx日
• 客户背景与需求分析 • 市场环境及投资机会分析 • 理财方案设计与实施策略 • 保险规划建议 • 税务筹划与遗产传承安排 • 总结回顾与未来展望
目录
01
客户背景与需求分析
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理财规划实例分析方案
理财规划实例分析方案引言：在现代社会，理财规划已经成为人们日常生活中不可或缺的一部分。
有一个合理的理财规划方案，可以帮助我们更好地管理财务，规避风险，实现财务目标。
本文将通过一个理财规划实例分析方案，探讨如何合理规划个人财务。
1.了解个人财务状况首先，进行个人财务状况的全面了解，包括收入来源和支出项。
根据个人的收入情况，可以大致确定每月可支配的资金。
同时，通过分析支出项，找出可能存在的节流空间。
从而为理财规划提供基础。
2.制定长期财务目标根据个人的实际情况，制定长期的财务目标。
这些目标可以包括购买房产、养老储备、子女教育基金等。
制定目标时需要考虑个人的年龄、职业、家庭状况等因素。
长期财务目标的制定有助于为后续的理财规划提供方向和动力。
3.确定短期理财策略在实现长期财务目标的过程中，我们还需要考虑短期的理财策略。
短期理财策略可以包括资金的配置、短期储蓄和投资等。
根据个人的风险承受能力，可以选择适合自己的理财产品。
在选择理财产品时需注意风险与收益的平衡，进行全面的风险评估，确保投资安全。
4.建立紧急备用金理财过程中，我们还需要建立一个紧急备用金。
紧急备用金是为了应对突发事件或者生活不可预测的开销所准备的。
一般建议将月生活开销的三到六倍作为紧急备用金的储备额度。
这可以确保在遭遇紧急情况时，不会对整体的财务状况造成太大影响。
5.保险规划合理的保险规划也是理财规划中的重要一环。
人们面临的风险有很多，包括意外伤害、财产损失、疾病等。
通过购买相应的保险产品，可以分散和转移风险，降低个人的风险承受能力。
在购买保险产品时，需要理性选择，综合考虑保额、保费以及保险责任等因素。
6.定期检查和调整理财规划是一个动态的过程，需要不断地进行检查和调整。
个人的财务状况和目标会随着时间而变化。
因此，定期检查理财规划方案的执行情况，并作出相应的调整是必要的。
在调整过程中，可以根据实际情况适量提高投资比例，调整保险产品和投资组合等。
AFP案例 题目总结
案例一炒股失败养老堪忧1、家庭成员背景资料冯建国先生今年56岁，2007年因单位破产下岗，老伴周梅今年55岁，已退休。
2、家庭收支资料（收入均为税前）由于年龄原因，冯先生下岗后难以找到工作，目前没有任何收入，只靠老伴每月领取的1200元养老金和在外地工作的女儿每月1000元的赡养费维持生计。
3、家庭资产负债资料目前自住房屋价值50万元，没有贷款，住房公积金账户余额1.2万元。
冯先生与老伴辛劳一生，原本积攒了20万元的养老金，但是下岗之后，冯先生将其中的18万元投资在股票市场。
没想到由于股市震荡，一年下来资产严重缩水，目前市值只剩下8.6万元。
4、理财目标（均为现值）1）冯建国先生将在60岁正式退休并领取与老伴相当数额的养老金，他希望届时不再需要女儿支付赡养费即保持每年3万元的生活水平。
2）冯先生希望退休后离开城市到郊区租房居住，郊区房租每年6000元，城市住房可租可售，如果出租，每年租金2万元。
3）退休当年开始，每年年末现值8000元的旅游计划，持续10年至70岁。
4）由于女儿计划5年后买房，希望届时能够拿出20万元资助女儿支付首付款。
5）虽然炒股损失惨重，但是冯先生认为自己只是运气不好，希望能够继续操作，希望理财师能提出好的建议。
5、请根据冯先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。
案例二以房养老晚年无忧1、家庭成员背景资料家住成都的邱先生现年55岁，赋闲在家，太太现年55岁，已退休。
2、家庭收支资料（收入均为税前）目前可领取退休工资1000元/月。
邱先生从40岁时开始，以个体工商户的身份参加当地的养老保险，60岁退休后可以领取基本养老保险，目前邱先生个人账户积累额为3万元。
3、家庭资产负债资料邱先生和太太目前有自住房一套，购买价40万元，现值60万元，尚欠银行贷款10万元，剩余还款年限为10年，银行贷款利率7%；另有一套商用房，成本价值60万元，目前市场价值100万元，没有贷款，每月可以获得租金收入3000元，但近来由于商用房所在地段商铺贬值，租金收入有下降趋势。
AFP考试真题投资规划
1. 金融理财师小李和经理蔡先生正在讨论怎样根据经济环境调整投资策略，以下陈述错误的是：（）①．小李：经济处于复苏阶段时，我准备推荐客户投资债券，因为此时经济尚未达到繁荣阶段，债券会比较稳定。
②．蔡先生：我倒是认为经济从繁荣走向衰退时才应该考虑投资债券。
③．小李：繁荣阶段向衰退、萧条阶段演变时我还会考虑投资于公用事业类的股票。
④．蔡先生：经济衰退时要考虑投资房地产进行保值。
⑤．小李：我认为房地产、建材、汽车等属于周期性行业，不宜在经济衰退时投资。
A．①、④B．①、③、⑤C．②、④D．②、③、⑤答案：A解析：经济复苏阶段，经济加速增长，需求增加带动企业的利润恢复，是进行股票投资的最佳时机。
经济衰退阶段，需求下降使商品价格下降，企业盈利降低，应选择风险适中的债券类证券进行投资。
周期性行业受经济周期影响较大，房地产、汽车等周期性行业，不宜在经济衰退时投资。
非周期性行业人们对这些产品的需求变动不大，受经济周期影响不大。
2. 金融理财师小李和经理蔡先生正在研究市场上各种投资工具的特点，以下陈述正确的是：（）①．小李：如果客户是为满足紧急开支，我建议他投资现金及现金等价物，这种投资风险最小，流动性极强。
②．蔡经理：在所有的投资工具中，实物和房地产投资流动性最差、风险也最大。
③．小李：基金一般规模庞大，是完全分散化的投资组合，可以分散掉所有风险。
④．蔡经理：衍生产品包括期货、远期、期权等，风险很高，一般来讲不适于风险承担能力低的投资者。
⑤．小李：实业投资可以直接创造社会财富。
A．①、②、④B．①、③、④C．①、④、⑤D．②、③、⑤答案：C解析：基金属于一种分散化投资组合，但不可以分散所有风险，例如系统风险。
流动性差和风险高只能是相对而言，不具有绝对性，②、③错误。
3. ABC 公司在（）发行新股，小李中签，以16 元/股购得1,000 股。
一年以后，小李收到ABC 公司派发的200 元红利，随即以16.6 元/股将这1,000 股ABC 股票在（）出售，小李的持有期收益率是（）。
杨先生家庭理财规划方案（5篇范文）
杨先生家庭理财规划方案（5篇范文）第一篇：杨先生家庭理财规划方案二、设计内容根据对杨先生财务状况的分析，并结合杨先生的理财目标作出如下方案：(一)家庭资产及现金规划杨先生家庭的资产分为固定资产和金融资产，资产负债率为0%，在合理范围内，但资金利用效率不足，杨先生家庭理财规划方案。
对此建议杨先生家庭目前拿出10000元现金做备用金，因为杨先生需要照顾孩子，赡养老人，所以应准备约三个月的生活费用作为应急准备金。
除此之外，在剩余资产中拿出15000元投资于货币市场基金，来提高收益率。
杨先生家庭积累资产能力较强，所以还可以拿出10万元进行投资。
因为杨先生的理财观念保守，也就是承担风险能力偏低，所以建议选择风险中下的投资组合。
组合比例可以按照6：4分配。
60%的资金选择低风险的固定收益类产品，比如人民币理财债券行基金或者债券，收益率可达到3%左右；40%选择中等风险的投资，包括基金和券商集合理财产品等，收益率可达到10%左右，这样总收益率可达到6%左右。
(二)购车规划杨先生预计在三年内购买15万元左右的轿车，根据他现在年储蓄10万元左右，可以先作为首付，在今年年末购买，其余部分进行贷款，贷款额5万元，三年内还清，月还款额1400元左右，对生活压力不大。
(三)教育规划杨先生的儿子目前8岁，正在上小学，从杨先生的家庭月度现金流量表中可以看出，每月结余3700元，因此他可以为父母购买疾病意外险,每月支出400元,再扣除掉1400车贷还款，尚余1900元，拿出1100进行基金定投，假设预期收益率为5%，到孩子18岁时，可以积攒23.0673万元，足够孩子上学了。
(四)购房规划计划七年后购买价值30万元的住房。
在现金规划中已规划了125000元，所以可将现有的275000元资产全部配置在房产规划，按6%的收益率，七年后可变成即37.58万元。
这部分资金足够杨先生购房，这样，杨先生的购房计划可以在预计期限内达到。
(五)保险规划杨先生每年年底有24000元的收入，减去支出7000元，剩余17000元，如果为妻子购买一定的健康险和意外险，保费金额在2000元左右，那么剩余的15000元可以随杨先生配置，如果杨先生以后有养老规划，那么可以将这部分资金配置在国债、人民币理财产品登保本型产品上，用于养老筹划，这样也是十分合理的。
蔡先生理财规划方案
成本 0 0 0 0
200,000 50,000 100,000 50,000 12,000 120,000 532,000 300,000
0 0 300,000
832,000
市价 0 0 0 0
200,000 50,000 100,000 50,000 12,000 120,000 532,000 500,000
蔡先生家庭所处的人生阶段
家庭与事业成长期这个阶段从子女出生开始到子女完成 大学教育结束，一般为18～22年。 这个阶段，家庭成员不再增加，随着家庭成员年龄的增 长，经济收入支出均在增加，生活已经趋向稳定。 这个时期是家庭的主要消费期，家庭的最大的开支有家 庭生活支出、保健医疗费用、子女教育培养、子女生活 费用。因此，这个时期的理财重点在于合理的安排这些 费用。 在理财策略上，一方面由于子女的自理能力增强，时间 的相对充沛，工作能力大大加强，而且又积累了一定的 社会经验，在投资方面可以选择一定的风险投资来使家 庭资产较快增值从而积累足够的财富。另一方面，由于 子女大学教育需要大笔费用，所以应该避免在过高风险 的投资。
2、家庭资产负债表分析
资产负债财务比率分析
一）净资产偿付比例：1 净资产偿付比例＝净资产／总资产 理论上，净资产偿付比例的变化范围在０～１之间，一般情况下，客户的该项数值应该高于０. ５比较合适．当然如果客户的净资产偿付比例接近１，也意味着客户可能没有充分利用自己的信 用额度，需要通过借款来进一步优化财务结构．蔡先生家庭目前的净资产偿付比例值为1，家庭 没有负债压力.
第三方理财规划案
FINANCING CO,.LTD
蔡先生理财规划方案
二0一0年三月二十日
理财顾问团队
刘若朗：顾问团队负责人 ，AFP持证人，有8年理财经验。 罗文静：AFP持证人，投资专家，10年证券投资经验。 姜司原：CFP持证人，总策划，9年从业经验。 曾慕洪: AFP持证人，风险评定与产品设计专家，5年经验。 苏柳清: AFP持证人，税务与福利设计专家，６年从业经验。 黎兆权: AFP持证人，房产投资策划，８年房产业经验。
个人理财规划方案案例
退休目标与时间
退休年龄：根据个 人健康状况、职业 规划等因素确定
退休金需求：根据 生活成本、医疗费 用、旅游等需求进 行估算
退休金来源：社保 、企业年金、个人 储蓄等
退休金投资：选择 稳健的投资方式， 如银行存款、国债 、基金等
退休生活费用预测
退休年龄：根据个人情况确定 退休金：根据工作年限、工资水平等因素计算 养老金：根据国家政策、个人缴费情况等因素计算 生活费用：包括衣食住行、医疗保健、休闲娱乐等各项开支
投资：选择合 适的投资渠道， 如股票、基金、
房地产等
保险：购买合 适的保险，降
低风险
创业：创业， 实现财富增值
教育：提升个 人能力，增加
收入来源
退休规划：提 前规划退休生 活，确保财务
自由
财务自由实现策略
制定明确的财务目标 合理分配收入和支出 投资理财，增加被动收入
建立紧急基金，应对突发事件 定期评估和调整财务计划 保持良好的心态，理性对待财务问题
素评估
风险应对措施： 分散投资、购 买保险、建立
紧急基金等
保险规划：根 据个人需求选 择合适的保险 产品，如寿险、 重疾险、意外
险等
保险需求与原则
保险需求：根据个人和家庭的经济状况、风险承受能力、保障需求等因素确定
保险原则：选择合适的保险产品，确保保险覆盖范围全面，保障额度充足
保险规划：根据个人和家庭的实际情况，制定合理的保险规划，包括保险种类、保险期 限、保险金额等 保险费用：根据个人和家庭的经济状况，合理分配保险费用，确保保险费用在可承受范 围内
退休金来源与补充
基本养老保险：由国家、单位和个人共同缴纳，退休后按月领取 企业年金：由企业为员工设立，退休后一次性或分期领取 商业养老保险：个人购买，退休后按月或一次性领取 储蓄存款：个人储蓄，退休后一次性或分期领取 投资收益：个人投资股票、基金、房产等，退休后一次性或分期领取 社会救助：政府对低收入人群的救助，退休后按月领取
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金融假设：
• 长期平均通货膨胀率为4%。 • 当地的收入增长率亦为4%。 • 假设房价增长率为8%。 • 假设房屋租金增长率为5%。 • 企业年金的投资报酬率8%。 • 住房公积金按8%缴存，公司与个人按1：1
计算。 • 考虑到老人越来可能花钱越多，所以对老人
的赡养费的增长率设定为8%。 • 所有投资收益均扣除相关税收。
第三方理财规划案
FINANCING CO,.LTD
蔡先生理财规划方案
二0一0年三月二十日
理财顾问团队
刘若朗：顾问团队负责人 ，AFP持证人，有8年理财经验。 罗文静：AFP持证人，投资专家，10年证券投资经验。 姜司原：CFP持证人，总策划，9年从业经验。 曾慕洪: AFP持证人，风险评定与产品设计专家，5年经验。 苏柳清: AFP持证人，税务与福利设计专家，６年从业经验。 黎兆权: AFP持证人，房产投资策划，８年房产业经验。
第一部分
重要提示及金融假设
重要提示
尊敬的蔡先生、蔡太太：
本理财规划是在您所提供的基本资料的基础上，综合考虑您的现金流量、资产状况 、理财目标和合理的经济预期而得出的。它仅为您提供一般性的理财指引，不能保证 分析过程中假设的收益和资产的价值。
本理财规划书能够协助您全面了解自己的财务状况，提供充分利用您的财务资源的 建议，是一份指导您达成理财目标的手册，供您在管理资产的决策中有所参考，但并 不能代替其它专业分析报告。
0 600
2190 0
理想目标的实现
购房
子女教育
退休旅游
FANANCING CO., LTD.
金额 蔡先生 $276,520 240,000 80,000 2,400 29580 11500
55,200 10,800 38,400 6,000 278,530 4,500 4,500
0 0 0 0 0 4,500 283,030
2009年度
单位：元 单位：元
蔡太太 $57,210 60,000
家庭财务基本况
• 资产情况：一套现价值50万元的住房，5万元股票，定期存款20 万元，股票型基金10万元。家庭住房公积金账户余额5万元，养 老金账户余额12万元。
• 负债情况：无负债
• 收入状况：蔡先生月收入2万元，年奖金8万元；蔡太太月收入 5,000元，税后4320元。
• 支出状况：家庭月生活支出3200元，另赡养蔡先生父母每月800 元，儿子幼儿园学费每月900元，其它支出每月约500元。
0 0 500,000 1,032,00
0
日期：2009.12.31
负债项目
成本
信用卡欠款
0
小额消费信贷
0
其他消费性负债
0
消费负债合计
0
金融投资借款
0
实业投资借款
0
投资负债合计
0
住房按揭贷款
0
汽车按揭贷款
0
其他自用性负债
0
自用负债合计
0
负债总计
0
净值 负债和净值总计
832,000 832,000
单位：元 市价 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
角色分工
姓名 刘若朗 姜司原 苏柳清 曾慕洪 罗文静 黎兆权
工作单位 民生银行 中国邮政储蓄银行 中国银行 广东发展银行 中银国际证券 广东外语外贸大学
扮演角色 蔡太太 理财经理 理财经理 蔡先生
旁白 理财助理
理财规划目录
• 第一部分：重要提示及金融假设 • 第二部分：财务现状及分析 • 第三部分：家庭财务状况分析和基本数据预测 • 第四部分：理财规划方案执行 • 第五部分：免责声明
第二部分
家庭基本情况及财务信息
客户基本情况
• 蔡先生45岁 ，蔡太太32岁 ，有一个4岁的儿子。
• 蔡先生月收入2万元，年奖金8万元。
• 蔡太太月收入5,000元。
• 家庭月生活支出3,200元，赡养蔡先生父母每月800元，儿子幼儿 园学费每月900元，其它支出每月约500元。
• 家庭现有住房90平米，市值50万元，无贷款。另有定期存款20万 元，股票型基金10万元，股票市值5万元。蔡先生夫妇除社会保险 外，没有任何商业保险。夫妻合计住房公积金账户余额5万元，养 老金账户余额12万元。蔡先生的公司另提供企业年金计划与团体 保险计划。
资产总计
成本 0 0 0 0
200,000 50,000 100,000 50,000 12,000 120,000 532,000 300,000
0 0 300,000
832,000
市价 0 0 0 0
200,000 50,000 100,000 50,000 12,000 120,000 532,000 500,000
• 保障情况：单位福利待遇较好，基本保障齐全。蔡先生的公司 另提供企业年金计划与团体保险计划。企业年金单位与个人各 提拔5%，团体寿险保额为月薪的30倍。
资产负债表
资产项目 现金 活期存款 其他流动性资产 流动资产合计 定期存款 股票投资 股票型基金 住房公积金 企业年金 养老金账户余额 生息资产合计 自用房产 自用汽车 其他自用性资产 自用资产合计
对本理财报告中涉及的金融产品，提供产品的金融机构向有对这些产品的最终解释 权。同时，除了确定收益率的金融产品外（如存款、国债等），本理财报告不保证分 析过程中所采用金融产品的收益。
由于本理财规划书所采用的金融假设及您的家庭情况都是有可能发生变化的，并且 这些数据的采用会对您的理财产生重要影响，所以我们强烈建议您定期（特别是您的 收支情况和家庭成员发生变化时）检查并重新评估您的理财规划，以便适时地做出调 整。欢迎您随时向理财规划师进行咨询。
鉴于基本资料的局限性，本理财规划的计算结果有可能与您的真实情况存在一定的 误差。您所提供的资料越全面、详细，误差将越小。
本理财规划中使用的数据大部分来源于现实情况，但由于未来的不可预知，部分数 据仍然无法完全来源于实际，我们采用根据历史数据做出假设以及根据您的自身情况 加以假定两种方法来获取这类数据。
1,032,000
1,032,000
收支储蓄表
项目 编制家庭 工作收入 蔡先生税前薪资收入 蔡先生税前奖金 减:失业保险 工资所得税 年奖金所得税 生活支出 其中：子女教育金支持出
家庭生活支出 其他生活支出 工作储蓄 理财收入 其中：利息收入 资本利得 其他理财收入 减：理财支出 其中：利息支出 保障型保险保费支出 理财储蓄 储蓄