保险和我们的生活培训课件
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您辛勤劳动的一生所得，也许什么也留不下。
富人的生活态度：从容
法规明确、国家支持
2009版
新保险法将在2009年10月1日 正式实施
ห้องสมุดไป่ตู้
新《保险法》中所谓 “不可抗辩条款”，即规定 保险合同成立满2年后，保险 公司不得再以该投保人未履 行如实告知义务解除合同。
商业保险公司该如何应对？
第十六条：自合同成立之日起超过二年的， 保险人不得解除合同；发生保险事故的，保 险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
第三十条：采用保险人提供的格式条款 订立的保险合同，保险人与投保人、被 保险人或者受益人对合同条款有争议的， 应当按照通常理解予以解释。对合同条 款有两种以上解释的，人民法院或者仲 裁机构应当作出有利于被保险人和受益 人的解释。
第八十九条：经营有人寿保险业务的保 险公司，除分离、合并之外，不得解散。
• 但——肯尼斯·莱夫妇在2000年花400万美元 购买了各种年金保险。
• 这些年金保险将保证从2007年开始，每年有 90万美元。这些年金是受法律保护的，债权 人无法以此为由起诉肯尼斯·莱。
保险——转移资产最好的工具！
目前查实的文强房产共有8处。文强被“双规”后，专案组人员在其 家中搜查时发现，他家中各个角落都藏匿有金钱，包括人民币、港币、 美元、英镑以及金条，价值3800万元。
现代人的生活方式是：科学的投资理财、 终身节税 、将风险转嫁出去，人寿保险是转 嫁健康风险的最佳途径，人生在世风险无处 不在，不能把所有问题都自己扛！
别人都说我富有，拥 有很多财富。
其实真正属于我个人 的财富是给自己和亲人 买了充足的人寿保险。
——李嘉诚
•
踏实，奋斗，坚持，专业，努力成就 未来。 20.11.2420.1 1.24T uesda y, November 24, 2020
• 法院无权冻结保险金！ • 受益人获得的保险金不属于被保险人的遗产,既不
纳入遗产分配也不用于清偿被保险人生前债务
可避债： ● 唯一变现的工具，用于盘活生意 ● 资产保全：保险金资不抵债 ● 转移资产：不冻结
任何时候都属于您一个人的资产！
最有效的合法避税工具
不怕钱少了
“传富” 担忧—税收
在经济发展的基础上，更加注重社会公 平，着力提高低收入者收入水平，逐步扩大 中等收入者比重，有效调节过高收入，坚决 取缔非法收入，促进共同富裕。
——《中共中央关于构建和谐社会若干重大问题 的决定 》
税收是国家的保险!
中华人民共和国遗产税暂行条例（草案）
第一条：凡在中华人民共和国境内居住 的中华人民共和国公民，死亡（含宣告死 亡）时 遗有财产者，应就其在中华人民 共和境内、境外的全部遗产，依照本条例 的规定征收遗产税。不在中华人民共和国 境内居住的中华人民共和国公民，以及外 国公民、无国籍人，死亡（含宣告死亡） 时在中华人民共和国境内遗有财产者，应 就其在中华人民共和国境内的遗产，依照 本条例的规定征收遗产税。
一个保险箱里放有40多块名表，每块价值都在数十万元。同时从他 家里搜出国内外名酒近千瓶，其中茅台酒就有400多瓶，大部分是30 年以上的老茅台！
更让专案组人员瞠目的是，文强家里还藏有大量珍贵的文物字画。 里面包括三幅张大千的真迹，每幅价值都在千万元以上；
在这个鱼塘底的淤泥里，专案组人员花了两天时间捞出2000万元赃 款，每一叠都用油纸包得很好，裹得很紧， 没有一叠进水的。
第二代实得675万
[规 划 后]
动产 150万
不动产 700万
保险费 150万
1000万
850万×税率-累进差额 40% 75万
=应缴税额 265万
免税现金
698万
850万-265万=585万
第二代实得1283万
在台湾还有几个鲜明对比的案例： 一个是名列台湾前十大实业家的新光集团创始人吴火狮先生去世
当所有的财产都被冻结甚或拍卖时，人寿保险的
保单不能被冻结和拍卖，而其保单贷款功能则又使
其成为了最好的变现工具。
假设一个企业家拥有1000万个人资产，每年拿出50万—100万（总资 产的5%--10%）购买人寿保险，选择五年或十年交清的付款方式，在企业 运作期间建立资金充足的保险账户；之后万一因种种原因企业面临困难， 其保单账户里500万元可以保单借款的方式筹措流动资金盘活生意；
• 中国最早产生的 10 大千万富豪目前只剩 1 个。
• 三大流失： 1. 不当投资（盲目扩张）、技术因素等
2. 各种税收 3. 挥霍
《中国经营报》
关心财富增长，却陷入误区
私营业主/职业投资人:
“我现在的企业很赚钱，赚了钱， 我要扩大项目，发展事业，赚更 多钱。”
“最近能源、原材料价格上涨， 价格激战 ，我忙个没完没了啊”
保险本质：借款=赔款（预付）；利息溢额=保险费
保险的起源
著名的天文学家哈雷，在1693年编制了第一 张生命表，使人身保险成为科学。
保险的发明为欧洲工业革命保驾护航，这也 成了中国近现代大幅落后西方的原因之一。
家庭结构的改变让保险的需求越来越强烈
过去……
一对 夫妇
现在和未来……
保险的中高端功能的释放在即
• 中国人的红白钱。 • 民间互助会：古埃及的石匠互助会、古希腊的共
同信仰互助会、古罗马的丧葬互助会。 • 意大利热那亚商人在1347年10月23日签发的船
舶航运保险契约是迄今发现的一份最古老的保险 单。
冒险借贷
示意图：
重在分摊损失
船主（货主） [借款人]
资本所有人 [放款人]
业务流程：
（1）出航前，获得借款，以船货为抵押品 (保险标的) （2）平安到达，履行借贷合同，归还本息和，息高一倍 （3）途中出险，合同取消，不必归还
时，数百亿的遗产，因为生前的仔细规划，要缴纳的遗产税仅两亿元； 另一个是台湾纸业大王永丰集团董事长何传先生去世时，留有20
亿的资产，继承人缴了约10亿的遗产税。 更有甚者，台湾某官员洪文栋的母亲去世时留有5亿元的资产，最
后遗产税加滞纳金再加罚款一共要交5.6亿元！
这些数字对比告诉我们，如果没有财税规划，
根据《合同法》第七十三条第一款规定： 人寿保险不属于债务的追偿范围，资金帐户 不受债务纠纷困扰。
成功的从企业中分离个人资产
认识安然前总裁——肯尼斯·莱
• 2002年安然公司因假帐丑闻破产后，清算了 公司所有资产，并将肯尼斯·莱的豪华别墅、 游艇、飞机、个人的私产，有价证券，全部 冻结，用于抵债，以示惩罚….
清偿被继承人依法应
当缴纳的税款和债务。
受益权>债权
案例二
《张保三险欠法李》四1第002万4条，张规三定身：故，留下保 险任金1何00单万位，指或定个张人三都儿不子得为限受益人。张三 儿制子和被李保四险都人要或争者取受这1益00人万取保险金。
得谁保险能金得的到权这利10。0万？
合理避债
受益权＞债权＞继承权
保险三大功能
私营企业主 为什么要买保险？
创造财富的过程从来都不是一帆风顺 的，很少有人知道要付出多少汗水，很难 有人体会要经历多少磨难。
看看中国的事实：
据统计,中国的集团公司平均寿命只有7～8年,
中小企业的平均寿命更短，只有2.9年。
数据来源《中国工业报》作者：叶炳昌
• 广州1990年排名前100位的富翁到2000年仅有 5 人！
保险是什么？
• 风险是损失的不确定性，保险就是把不确定性的 损失降到最低。
• 保险是人类对抗风险最好的工具。 • 日本大地震的启示：地震能量30倍于汶川，伤亡
人数不及十分之一；汶川震后重建靠全国人民捐 赠，日本靠保险，迄今可计算的赔款将超过350 亿美元，其中大部分为欧美的再保险公司赔付。
保险的历史
第十五条 在遗产税税款缴清前，其遗产不得分割、交付遗赠，不得办 理转移登记。
我国遗产税起征点拟定为50万元
值得注意的是，这个数字中包括房产价值。 —2005年9月8日《中国青年报》
假如拥有了一套二室一厅住房的业主，也 许就是未来需要纳遗产税的“富人”了!
遗产税五级超额累进税率表
级别
应纳税遗产净额
保险的及时“变现”功能不仅可以帮助企业主及时获得一 笔现金，而且如果一旦企业破产，保险又成了企业主最好的资 产保全的工具。保险单是不能被冻结或拍卖的，被保险人领取 保险金是受法律保护的，不计入资产抵债程序。
债权案>继例一承权
张三欠李四100万，张三身故，留下 存款50万，张三家人和李四都要争取张
三留《下继的5承0万法存》款第。33条规 定：谁遗能产得继到承这人50应万当？
为基础利率可上下浮动百分之十）公布贷款利率，目 前利率5.85%。
当保险合同所欠缴的保险费和累积利息、保单贷款 本金和累积利息的总金额超过或等于保险合同 的现金价值时，保险合同的效力根据保险合同条
款中的规定中止或终止。
保单贷款功能
基本资料
资产所有人： 某30岁男性客户， 资产转出额度：10万/年，共转出5次，累计转出资金50万 保单借款按年利率5.85%计算。
不怕钱没了
《公司法》规定，私营企业和合伙企业都需要业主承担无限责 任，偿债范围包括了业主的私有财产。
而我国法律规定，人身保险金不属于破产债权，即在债务人破 产的情况下，债权人不能通过要求债务人退保其人寿保险，追索 保单解约的现金价值来偿债。
——《中国保险报》
最高人民法院关于《合同法》若干问题的解释：
政策 风险
……
家庭资产
支 出
家庭理财四分法
银行储蓄
固定资产
(解决短期现金流)
12 34
高收益投资
(房产、门店)
安全、稳定型投资
(高风险)
基金、股票、 房产、实体等
无论发生什么事情，确保有一笔钱花 有事时雪中送炭，无事时锦上添花！
四大帐户 四平八稳
保险三大附加功能
• 能周转 • 不还债 • 能避税
遗产税法草案摘要
第一条 凡在中华人民共和国境内居住的中华人民共和国公民，死亡 （含宣告死亡）时遗有财产者，应就其在中华人民共和国境内、境外的 全部遗产，依照本条例的规定征收遗产税。 第二条 本条例规定应征收遗产税的遗产包括被继承人死亡时遗留的全
部财产和死亡前五年内发生的赠与财产。
第五条 下列各项不计入应征税遗产总额： （四）被继承人投保人寿保险所取得的保险金；
客户在5年后急需20万元资金周转，申请 保单借款.
▪ 需支付借款利息共计：
相当于 无息贷款
20万×5.85%×0.5年=5850元
▪ 借款期间保单的利益生存领取、当年红利和现金价值
不受影响;
▪ 半年期间保单产生的收益为7291元，足以支
付半年的借款利息还赚1441元。
任何时候都属于您一个人的资产！
身居高位，生活奢华，文强一家 还非常注重买各种保险。昨日上午， 公诉人称，文强家先后在四家保险公 司花了238万买保险。
“人在商海走，哪能不湿鞋。”企业经营得再成功，也怕有风有雨 。 以企业主来说，只要经营，都会准备一笔储备金存到银行以备需要时 拿出来进行生意的周转。但是当债权债务问题出现，发生法律诉讼时， 银行的这些钱以至包括股票、房地产等都可能被冻结。当冻结发生时， 企业主就可能陷入困境，生意上的往来或运作可能会因为缺少周转的现 金流而导致停业甚至濒临破产。但是，如果提前拥有人寿保险的保单， 这个问题就会轻易解决。
误区：
对财富成长的信心过大，忽略资产的安全性和合理配置
企业财富与个人财富混合在一起，当企业陷入危机之时，个人财富也迅速缩水，个人生活
品质就可能大大降低，高收益并不足以让你的生活高枕无忧
风险规划是决定投资收益的前提和保障
投资 风险
社会 风险
收入
信用
风险
健康 风险
职业 风险
财务 风险
收入 风险
融资 风险
保单借钱，随时变现
比如《富贵年丰两全保险》
方便灵活
• 借款时保留帐户有效性（至75岁），不 影响保单各项利益
• 现金价值的80％ • 无需担保，只需客户身份证及保单 • 6个月一个周期，可反复、重复办理
保单贷款功能
按条款约定，未约定的最少500元，最多不超过保单
现金价值的80%，可分次借款。
按照投保人贷款至还款期间确定的利率进行分段复利 计算，公司将在每一年的6月30日和12月31日，参照中 国人民银行当时公布的六个月期流动资金利率（以此
税率% 速算扣除数
1 不超过50万元的部分
10
2 超过50万至200万元的部分
20
3 超过200万元至500万元的部分 30
4 超过500万元至1000万元的部分 40
5 超过1000万元的部分
50
0 5万元 25万元 75万元 175万元
理财规划
[规 划 前]
动产 300万
不动产 700万
财产净额×税率－累进差额=应缴税额 1000万 50% 175万 325万
富人的生活态度：从容
法规明确、国家支持
2009版
新保险法将在2009年10月1日 正式实施
ห้องสมุดไป่ตู้
新《保险法》中所谓 “不可抗辩条款”，即规定 保险合同成立满2年后，保险 公司不得再以该投保人未履 行如实告知义务解除合同。
商业保险公司该如何应对？
第十六条：自合同成立之日起超过二年的， 保险人不得解除合同；发生保险事故的，保 险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
第三十条：采用保险人提供的格式条款 订立的保险合同，保险人与投保人、被 保险人或者受益人对合同条款有争议的， 应当按照通常理解予以解释。对合同条 款有两种以上解释的，人民法院或者仲 裁机构应当作出有利于被保险人和受益 人的解释。
第八十九条：经营有人寿保险业务的保 险公司，除分离、合并之外，不得解散。
• 但——肯尼斯·莱夫妇在2000年花400万美元 购买了各种年金保险。
• 这些年金保险将保证从2007年开始，每年有 90万美元。这些年金是受法律保护的，债权 人无法以此为由起诉肯尼斯·莱。
保险——转移资产最好的工具！
目前查实的文强房产共有8处。文强被“双规”后，专案组人员在其 家中搜查时发现，他家中各个角落都藏匿有金钱，包括人民币、港币、 美元、英镑以及金条，价值3800万元。
现代人的生活方式是：科学的投资理财、 终身节税 、将风险转嫁出去，人寿保险是转 嫁健康风险的最佳途径，人生在世风险无处 不在，不能把所有问题都自己扛！
别人都说我富有，拥 有很多财富。
其实真正属于我个人 的财富是给自己和亲人 买了充足的人寿保险。
——李嘉诚
•
踏实，奋斗，坚持，专业，努力成就 未来。 20.11.2420.1 1.24T uesda y, November 24, 2020
• 法院无权冻结保险金！ • 受益人获得的保险金不属于被保险人的遗产,既不
纳入遗产分配也不用于清偿被保险人生前债务
可避债： ● 唯一变现的工具，用于盘活生意 ● 资产保全：保险金资不抵债 ● 转移资产：不冻结
任何时候都属于您一个人的资产！
最有效的合法避税工具
不怕钱少了
“传富” 担忧—税收
在经济发展的基础上，更加注重社会公 平，着力提高低收入者收入水平，逐步扩大 中等收入者比重，有效调节过高收入，坚决 取缔非法收入，促进共同富裕。
——《中共中央关于构建和谐社会若干重大问题 的决定 》
税收是国家的保险!
中华人民共和国遗产税暂行条例（草案）
第一条：凡在中华人民共和国境内居住 的中华人民共和国公民，死亡（含宣告死 亡）时 遗有财产者，应就其在中华人民 共和境内、境外的全部遗产，依照本条例 的规定征收遗产税。不在中华人民共和国 境内居住的中华人民共和国公民，以及外 国公民、无国籍人，死亡（含宣告死亡） 时在中华人民共和国境内遗有财产者，应 就其在中华人民共和国境内的遗产，依照 本条例的规定征收遗产税。
一个保险箱里放有40多块名表，每块价值都在数十万元。同时从他 家里搜出国内外名酒近千瓶，其中茅台酒就有400多瓶，大部分是30 年以上的老茅台！
更让专案组人员瞠目的是，文强家里还藏有大量珍贵的文物字画。 里面包括三幅张大千的真迹，每幅价值都在千万元以上；
在这个鱼塘底的淤泥里，专案组人员花了两天时间捞出2000万元赃 款，每一叠都用油纸包得很好，裹得很紧， 没有一叠进水的。
第二代实得675万
[规 划 后]
动产 150万
不动产 700万
保险费 150万
1000万
850万×税率-累进差额 40% 75万
=应缴税额 265万
免税现金
698万
850万-265万=585万
第二代实得1283万
在台湾还有几个鲜明对比的案例： 一个是名列台湾前十大实业家的新光集团创始人吴火狮先生去世
当所有的财产都被冻结甚或拍卖时，人寿保险的
保单不能被冻结和拍卖，而其保单贷款功能则又使
其成为了最好的变现工具。
假设一个企业家拥有1000万个人资产，每年拿出50万—100万（总资 产的5%--10%）购买人寿保险，选择五年或十年交清的付款方式，在企业 运作期间建立资金充足的保险账户；之后万一因种种原因企业面临困难， 其保单账户里500万元可以保单借款的方式筹措流动资金盘活生意；
• 中国最早产生的 10 大千万富豪目前只剩 1 个。
• 三大流失： 1. 不当投资（盲目扩张）、技术因素等
2. 各种税收 3. 挥霍
《中国经营报》
关心财富增长，却陷入误区
私营业主/职业投资人:
“我现在的企业很赚钱，赚了钱， 我要扩大项目，发展事业，赚更 多钱。”
“最近能源、原材料价格上涨， 价格激战 ，我忙个没完没了啊”
保险本质：借款=赔款（预付）；利息溢额=保险费
保险的起源
著名的天文学家哈雷，在1693年编制了第一 张生命表，使人身保险成为科学。
保险的发明为欧洲工业革命保驾护航，这也 成了中国近现代大幅落后西方的原因之一。
家庭结构的改变让保险的需求越来越强烈
过去……
一对 夫妇
现在和未来……
保险的中高端功能的释放在即
• 中国人的红白钱。 • 民间互助会：古埃及的石匠互助会、古希腊的共
同信仰互助会、古罗马的丧葬互助会。 • 意大利热那亚商人在1347年10月23日签发的船
舶航运保险契约是迄今发现的一份最古老的保险 单。
冒险借贷
示意图：
重在分摊损失
船主（货主） [借款人]
资本所有人 [放款人]
业务流程：
（1）出航前，获得借款，以船货为抵押品 (保险标的) （2）平安到达，履行借贷合同，归还本息和，息高一倍 （3）途中出险，合同取消，不必归还
时，数百亿的遗产，因为生前的仔细规划，要缴纳的遗产税仅两亿元； 另一个是台湾纸业大王永丰集团董事长何传先生去世时，留有20
亿的资产，继承人缴了约10亿的遗产税。 更有甚者，台湾某官员洪文栋的母亲去世时留有5亿元的资产，最
后遗产税加滞纳金再加罚款一共要交5.6亿元！
这些数字对比告诉我们，如果没有财税规划，
根据《合同法》第七十三条第一款规定： 人寿保险不属于债务的追偿范围，资金帐户 不受债务纠纷困扰。
成功的从企业中分离个人资产
认识安然前总裁——肯尼斯·莱
• 2002年安然公司因假帐丑闻破产后，清算了 公司所有资产，并将肯尼斯·莱的豪华别墅、 游艇、飞机、个人的私产，有价证券，全部 冻结，用于抵债，以示惩罚….
清偿被继承人依法应
当缴纳的税款和债务。
受益权>债权
案例二
《张保三险欠法李》四1第002万4条，张规三定身：故，留下保 险任金1何00单万位，指或定个张人三都儿不子得为限受益人。张三 儿制子和被李保四险都人要或争者取受这1益00人万取保险金。
得谁保险能金得的到权这利10。0万？
合理避债
受益权＞债权＞继承权
保险三大功能
私营企业主 为什么要买保险？
创造财富的过程从来都不是一帆风顺 的，很少有人知道要付出多少汗水，很难 有人体会要经历多少磨难。
看看中国的事实：
据统计,中国的集团公司平均寿命只有7～8年,
中小企业的平均寿命更短，只有2.9年。
数据来源《中国工业报》作者：叶炳昌
• 广州1990年排名前100位的富翁到2000年仅有 5 人！
保险是什么？
• 风险是损失的不确定性，保险就是把不确定性的 损失降到最低。
• 保险是人类对抗风险最好的工具。 • 日本大地震的启示：地震能量30倍于汶川，伤亡
人数不及十分之一；汶川震后重建靠全国人民捐 赠，日本靠保险，迄今可计算的赔款将超过350 亿美元，其中大部分为欧美的再保险公司赔付。
保险的历史
第十五条 在遗产税税款缴清前，其遗产不得分割、交付遗赠，不得办 理转移登记。
我国遗产税起征点拟定为50万元
值得注意的是，这个数字中包括房产价值。 —2005年9月8日《中国青年报》
假如拥有了一套二室一厅住房的业主，也 许就是未来需要纳遗产税的“富人”了!
遗产税五级超额累进税率表
级别
应纳税遗产净额
保险的及时“变现”功能不仅可以帮助企业主及时获得一 笔现金，而且如果一旦企业破产，保险又成了企业主最好的资 产保全的工具。保险单是不能被冻结或拍卖的，被保险人领取 保险金是受法律保护的，不计入资产抵债程序。
债权案>继例一承权
张三欠李四100万，张三身故，留下 存款50万，张三家人和李四都要争取张
三留《下继的5承0万法存》款第。33条规 定：谁遗能产得继到承这人50应万当？
为基础利率可上下浮动百分之十）公布贷款利率，目 前利率5.85%。
当保险合同所欠缴的保险费和累积利息、保单贷款 本金和累积利息的总金额超过或等于保险合同 的现金价值时，保险合同的效力根据保险合同条
款中的规定中止或终止。
保单贷款功能
基本资料
资产所有人： 某30岁男性客户， 资产转出额度：10万/年，共转出5次，累计转出资金50万 保单借款按年利率5.85%计算。
不怕钱没了
《公司法》规定，私营企业和合伙企业都需要业主承担无限责 任，偿债范围包括了业主的私有财产。
而我国法律规定，人身保险金不属于破产债权，即在债务人破 产的情况下，债权人不能通过要求债务人退保其人寿保险，追索 保单解约的现金价值来偿债。
——《中国保险报》
最高人民法院关于《合同法》若干问题的解释：
政策 风险
……
家庭资产
支 出
家庭理财四分法
银行储蓄
固定资产
(解决短期现金流)
12 34
高收益投资
(房产、门店)
安全、稳定型投资
(高风险)
基金、股票、 房产、实体等
无论发生什么事情，确保有一笔钱花 有事时雪中送炭，无事时锦上添花！
四大帐户 四平八稳
保险三大附加功能
• 能周转 • 不还债 • 能避税
遗产税法草案摘要
第一条 凡在中华人民共和国境内居住的中华人民共和国公民，死亡 （含宣告死亡）时遗有财产者，应就其在中华人民共和国境内、境外的 全部遗产，依照本条例的规定征收遗产税。 第二条 本条例规定应征收遗产税的遗产包括被继承人死亡时遗留的全
部财产和死亡前五年内发生的赠与财产。
第五条 下列各项不计入应征税遗产总额： （四）被继承人投保人寿保险所取得的保险金；
客户在5年后急需20万元资金周转，申请 保单借款.
▪ 需支付借款利息共计：
相当于 无息贷款
20万×5.85%×0.5年=5850元
▪ 借款期间保单的利益生存领取、当年红利和现金价值
不受影响;
▪ 半年期间保单产生的收益为7291元，足以支
付半年的借款利息还赚1441元。
任何时候都属于您一个人的资产！
身居高位，生活奢华，文强一家 还非常注重买各种保险。昨日上午， 公诉人称，文强家先后在四家保险公 司花了238万买保险。
“人在商海走，哪能不湿鞋。”企业经营得再成功，也怕有风有雨 。 以企业主来说，只要经营，都会准备一笔储备金存到银行以备需要时 拿出来进行生意的周转。但是当债权债务问题出现，发生法律诉讼时， 银行的这些钱以至包括股票、房地产等都可能被冻结。当冻结发生时， 企业主就可能陷入困境，生意上的往来或运作可能会因为缺少周转的现 金流而导致停业甚至濒临破产。但是，如果提前拥有人寿保险的保单， 这个问题就会轻易解决。
误区：
对财富成长的信心过大，忽略资产的安全性和合理配置
企业财富与个人财富混合在一起，当企业陷入危机之时，个人财富也迅速缩水，个人生活
品质就可能大大降低，高收益并不足以让你的生活高枕无忧
风险规划是决定投资收益的前提和保障
投资 风险
社会 风险
收入
信用
风险
健康 风险
职业 风险
财务 风险
收入 风险
融资 风险
保单借钱，随时变现
比如《富贵年丰两全保险》
方便灵活
• 借款时保留帐户有效性（至75岁），不 影响保单各项利益
• 现金价值的80％ • 无需担保，只需客户身份证及保单 • 6个月一个周期，可反复、重复办理
保单贷款功能
按条款约定，未约定的最少500元，最多不超过保单
现金价值的80%，可分次借款。
按照投保人贷款至还款期间确定的利率进行分段复利 计算，公司将在每一年的6月30日和12月31日，参照中 国人民银行当时公布的六个月期流动资金利率（以此
税率% 速算扣除数
1 不超过50万元的部分
10
2 超过50万至200万元的部分
20
3 超过200万元至500万元的部分 30
4 超过500万元至1000万元的部分 40
5 超过1000万元的部分
50
0 5万元 25万元 75万元 175万元
理财规划
[规 划 前]
动产 300万
不动产 700万
财产净额×税率－累进差额=应缴税额 1000万 50% 175万 325万