【西南财大课件商业银行管理】发展零售银行业务的战略意义
合集下载
相关主题
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
这些电子银行的发展为银行成本控制提供了条件， 零售银行业务的比较效益得到了幅度提高，从而 也促进了零售银行业务的快速发展。
（二）零售银行业务与批发性公司银行业 务之比较优势
零售银行业务是现代商业银行稳定的利润来源，它 既是现代商业银行业务发展的重点，又是现代商业 银行金融创新的标志，发展零售银行业务是商业银 行顺应资本市场的变化和现代商业银行综合化经营 的趋势，适应现代商业银行风险管理的要求所做出 的必然选择。
•
3、越是没有本领的就越加自命不凡。 20.9.42 0:08:10 20:08S ep-204-Sep-20
•
4、越是无能的人，越喜欢挑剔别人的 错儿。 20:08:1 020:08: 1020:0 8Friday , September 04, 2020
•
5、知人者智，自知者明。胜人者有力 ，自胜 者强。 20.9.42 0.9.420 :08:102 0:08:10 Septe mber 4, 2020
4、零售业务市场发展空间巨大
社会财富分配结构发生了急剧的变化，财富更多 地向居民个人手中积聚，个人金融消费力量快速 增长。
个人要实现其财富的保值增值，这使得个人对金 融产品的需求不断增长，为零售银行业务的快速 发展提供了巨大的空间。
5、品牌传播能力强
零售银行客户群体庞大的特点，决定了它具有强大 的品牌传播能力，能进一步提升银行的声誉。
1、低资本消耗、低风险权重
由于零售银行业务具有风险分散、效益稳定的特 点，相对于公司贷款，个人贷款的风险权重要要 小很多，因此零售资产的资本消耗也低;
如个人资产中的主流业务品种—住房按揭贷款的 风险权重为50%；
这促使银行为了满足监管当局资本充足率的要求， 大力发展包括个人贷款在内的零售银行业务。
2、利率市场化改革的加速
随着利率市场化渐行渐近，银行利润压力和风险管 理压力不断加大；
利率市场化导致了银行存贷款利差的缩小，而利差 的缩小又导致了公司信贷业务对银行利润的贡献率 逐步降低，公司银行业务的利润增长放缓。
在这种情况下，商业银行的战略重点发生了重大转 变，开始大力发展零售银行业务，以拓展收入来源， 提高收益率。
为什么零售银行业务大有可为？为什么国内金融机 构纷纷提出以零售业务为核心业务的战略转型规划， 以零售业务作为发展的“重中之重”？
（一）商业银行面临的经营环境发生了深刻变化
1、资本充足率监管
我国资本监管进一步与国际接轨，银行业监 管已经进入了一个以强化资本监管为核心的审慎监 管新阶段，资本充足率成为股份制商业银行生存与 发展的生命线。
3、融资脱媒趋势的发展
随着利率的市场化和融资渠道的多元化，优 质的大企业更多地通过资本市场直接融资，而 不是通过银行进行融资，出现了融资脱媒的趋 势。
我国资本市场蓬勃发展，总市值已超过11万 亿。
企业短期融资债券的发行，加速了我国融资脱 媒趋势的发展。
4、信息技术的迅猛发展
世纪90年代至今，信息技术的迅猛发展，使得网 上银行、ATM、POS、电话银行等虚拟服务逐渐 部分取代传统的面对面人工服务，成为银行服务 的重要渠道。
•
6、意志坚强的人能把世界放在手中像 泥块一 样任意 揉捏。 2020年 9月4日 星期五 下午8 时8分10 秒20:0 8:1020. 9.4
来自百度文库
•
7、最具挑战性的挑战莫过于提升自我 。。20 20年9 月下午8 时8分2 0.9.420 :08Sep tember 4, 2020
•
8、业余生活要有意义，不要越轨。20 20年9 月4日星 期五8 时8分10 秒20:0 8:104 September 2020
2、银行议价能力强
大企业客户凭借其在市场上的垄断地位，逼迫银 行降低贷款利率，银行处于价格谈判的被动一方；
零售银行客户群体的分散化、单个量小等特点， 使得银行在业务中的议价能力处于相对强势地位。
3、客户关系长久
由于零售银行客户使用银行产品的频率和种类较多，特别 是住房按揭贷款业务的长期性，决定了零售客户和银行的 关系较为长久，客户忠诚度比较高。
6、创新的突破点多
零售银行业务是现代商业银行金融创新的标志；
个人金融消费日益呈现多元化的特点，蕴藏了 巨大的创新机遇。
•
1、有时候读书是一种巧妙地避开思考 的方法 。20.9. 420.9.4 Friday, September 04, 2020
•
2、阅读一切好书如同和过去最杰出的 人谈话 。20:0 8:1020: 08:1020 :089/4/ 2020 8:08:10 PM
•
9、一个人即使已登上顶峰，也仍要自 强不息 。下午 8时8分 10秒下 午8时8 分20:0 8:1020. 9.4
• 10、你要做多大的事情，就该承受多大的压力。9/4/20
20 8:08:10 PM20:08:102020/9/4
• 11、自己要先看得起自己，别人才会看得起你。9/4/20
谢 谢 大 家 20 8:08 PM9/4/2020 8:08 PM20.9.420.9.4
• 12、这一秒不放弃，下一秒就会有希望。4-Sep-204 Sep tember 202020.9.4
• 13、无论才能知识多么卓著，如果缺乏热情，则无异 纸上画饼充饥，无补于事。Friday, September 04, 20204-
Sep-2020.9.4
• 14、我只是自己不放过自己而已，现在我不会再逼自 己眷恋了。20.9.420:08:104 September 202020:08
（二）零售银行业务与批发性公司银行业 务之比较优势
零售银行业务是现代商业银行稳定的利润来源，它 既是现代商业银行业务发展的重点，又是现代商业 银行金融创新的标志，发展零售银行业务是商业银 行顺应资本市场的变化和现代商业银行综合化经营 的趋势，适应现代商业银行风险管理的要求所做出 的必然选择。
•
3、越是没有本领的就越加自命不凡。 20.9.42 0:08:10 20:08S ep-204-Sep-20
•
4、越是无能的人，越喜欢挑剔别人的 错儿。 20:08:1 020:08: 1020:0 8Friday , September 04, 2020
•
5、知人者智，自知者明。胜人者有力 ，自胜 者强。 20.9.42 0.9.420 :08:102 0:08:10 Septe mber 4, 2020
4、零售业务市场发展空间巨大
社会财富分配结构发生了急剧的变化，财富更多 地向居民个人手中积聚，个人金融消费力量快速 增长。
个人要实现其财富的保值增值，这使得个人对金 融产品的需求不断增长，为零售银行业务的快速 发展提供了巨大的空间。
5、品牌传播能力强
零售银行客户群体庞大的特点，决定了它具有强大 的品牌传播能力，能进一步提升银行的声誉。
1、低资本消耗、低风险权重
由于零售银行业务具有风险分散、效益稳定的特 点，相对于公司贷款，个人贷款的风险权重要要 小很多，因此零售资产的资本消耗也低;
如个人资产中的主流业务品种—住房按揭贷款的 风险权重为50%；
这促使银行为了满足监管当局资本充足率的要求， 大力发展包括个人贷款在内的零售银行业务。
2、利率市场化改革的加速
随着利率市场化渐行渐近，银行利润压力和风险管 理压力不断加大；
利率市场化导致了银行存贷款利差的缩小，而利差 的缩小又导致了公司信贷业务对银行利润的贡献率 逐步降低，公司银行业务的利润增长放缓。
在这种情况下，商业银行的战略重点发生了重大转 变，开始大力发展零售银行业务，以拓展收入来源， 提高收益率。
为什么零售银行业务大有可为？为什么国内金融机 构纷纷提出以零售业务为核心业务的战略转型规划， 以零售业务作为发展的“重中之重”？
（一）商业银行面临的经营环境发生了深刻变化
1、资本充足率监管
我国资本监管进一步与国际接轨，银行业监 管已经进入了一个以强化资本监管为核心的审慎监 管新阶段，资本充足率成为股份制商业银行生存与 发展的生命线。
3、融资脱媒趋势的发展
随着利率的市场化和融资渠道的多元化，优 质的大企业更多地通过资本市场直接融资，而 不是通过银行进行融资，出现了融资脱媒的趋 势。
我国资本市场蓬勃发展，总市值已超过11万 亿。
企业短期融资债券的发行，加速了我国融资脱 媒趋势的发展。
4、信息技术的迅猛发展
世纪90年代至今，信息技术的迅猛发展，使得网 上银行、ATM、POS、电话银行等虚拟服务逐渐 部分取代传统的面对面人工服务，成为银行服务 的重要渠道。
•
6、意志坚强的人能把世界放在手中像 泥块一 样任意 揉捏。 2020年 9月4日 星期五 下午8 时8分10 秒20:0 8:1020. 9.4
来自百度文库
•
7、最具挑战性的挑战莫过于提升自我 。。20 20年9 月下午8 时8分2 0.9.420 :08Sep tember 4, 2020
•
8、业余生活要有意义，不要越轨。20 20年9 月4日星 期五8 时8分10 秒20:0 8:104 September 2020
2、银行议价能力强
大企业客户凭借其在市场上的垄断地位，逼迫银 行降低贷款利率，银行处于价格谈判的被动一方；
零售银行客户群体的分散化、单个量小等特点， 使得银行在业务中的议价能力处于相对强势地位。
3、客户关系长久
由于零售银行客户使用银行产品的频率和种类较多，特别 是住房按揭贷款业务的长期性，决定了零售客户和银行的 关系较为长久，客户忠诚度比较高。
6、创新的突破点多
零售银行业务是现代商业银行金融创新的标志；
个人金融消费日益呈现多元化的特点，蕴藏了 巨大的创新机遇。
•
1、有时候读书是一种巧妙地避开思考 的方法 。20.9. 420.9.4 Friday, September 04, 2020
•
2、阅读一切好书如同和过去最杰出的 人谈话 。20:0 8:1020: 08:1020 :089/4/ 2020 8:08:10 PM
•
9、一个人即使已登上顶峰，也仍要自 强不息 。下午 8时8分 10秒下 午8时8 分20:0 8:1020. 9.4
• 10、你要做多大的事情，就该承受多大的压力。9/4/20
20 8:08:10 PM20:08:102020/9/4
• 11、自己要先看得起自己，别人才会看得起你。9/4/20
谢 谢 大 家 20 8:08 PM9/4/2020 8:08 PM20.9.420.9.4
• 12、这一秒不放弃，下一秒就会有希望。4-Sep-204 Sep tember 202020.9.4
• 13、无论才能知识多么卓著，如果缺乏热情，则无异 纸上画饼充饥，无补于事。Friday, September 04, 20204-
Sep-2020.9.4
• 14、我只是自己不放过自己而已，现在我不会再逼自 己眷恋了。20.9.420:08:104 September 202020:08