家庭保险需求分析表

个人理财家庭收支表

个人理财家庭收支表家庭是每个人的温馨港湾，也是财务管理的重要领域。

一个合理的家庭收支表可以帮助我们清晰地了解家庭的财务状况，合理规划每一笔开支，保证生活的质量，并为未来的发展打下坚实的基础。

收入部分：1. 工资收入：我们全家人的主要收入来源是工资，我和配偶每月的工资总额约为1.2万人民币。

2. 其他收入：除了工资外，我们还有一些其他收入来源，包括利息、分红、租金等。

每月大约能额外获得500元。

支出部分：1. 生活开支：生活开支是我们最主要的支出项目之一。

包括房贷、水电费、燃气费、通讯费、食品杂货费等。

每月大约需要花费5000元。

2. 子女教育：为了给孩子一个良好的教育环境，我们每月为子女的学费、书籍费、课外活动费等支出约为2000元。

3. 医疗保健：我们非常重视健康，每年的医疗保健费用约为2000元。

4. 养老规划：为了未来的养老生活，我们每月会将一部分资金投入养老规划中，大约为1000元。

5. 娱乐休闲：适当的娱乐休闲对于身心健康非常重要，我们每月安排1000元用于娱乐休闲活动。

6. 其他支出：其他支出包括旅行、家居装修、购物等，每月约为1500元。

储蓄部分：1. 储蓄计划：为了应对紧急情况以及未来的投资机会，我们每月会将一部分资金进行储蓄。

目前每月储蓄额大约为2000元。

总结：通过仔细分析家庭收支表，我们可以看到每个月的收入和支出清晰明了。

我们的收入主要来源于工资，而支出方面主要包括生活开支、子女教育、医疗保健、养老规划、娱乐休闲等。

在合理规划家庭收支的基础上，我们还能有一定的储蓄计划，为未来的发展做好准备。

通过这样的家庭收支表，我们可以更加清晰地了解家庭财务状况，并做出相应的调整和决策，以保证家庭的经济稳定和幸福生活的持续发展。

中国家庭寿险市场的需求分析——基于全国25个省(市、区)家庭金融调查的微观数据

中国家庭寿险市场的需求分析——基于全国25个省(市、区)家庭金融调查的微观数据徐佳;龚六堂【摘要】保险是家庭资产的重要组成部分,随着我国金融市场的飞速发展,金融产品的日益丰富,中国家庭对于保险的需求也从传统的保障型需求慢慢地转向投资需求与保障需求兼顾考虑.本文基于2011年中国家庭金融调查数据,考察了中国家庭寿险需求的影响因素,比较主要因素对传统保障型寿险和投资型寿险需求的影响异同.通过研究发现:保险在我国居民家庭的普及程度还很低,城乡间差异巨大.家庭的寿险需求、寿险持有比例随家庭生命周期变动呈倒“U”型,不同人口特征、家庭结构、金融知识都会显著影响家庭的寿险需求.家庭资产配置中,房地产会显著挤出寿险资产的配置;投资型寿险区别于传统保障型寿险和股票呈互补关系;社会保障对传统寿险以替代效应为主,对投资寿险以收入效应为主.随着家庭财富的增长,家庭将更多地参与资本市场,增加保险资产的配置.因此,在产品设计上要考虑到消费者异质性需求,积极创新,挖掘和引导消费需求;政府监管层面上要考虑产品结构差异,总量监管的同时优化行业结构监管指标体系,综合衡量行业发展.【期刊名称】《江汉论坛》【年(卷),期】2016(000)009【总页数】6页(P23-28)【关键词】家庭资产;寿险需求;投资与保障;家庭资产配置【作者】徐佳;龚六堂【作者单位】北京大学光华管理学院,北京,100871;北京大学光华管理学院,北京,100871【正文语种】中文【中图分类】F840保险是家庭资产的重要组成部分，随着我国金融市场的飞速发展，金融产品的日益丰富，中国家庭对于保险的需求也从传统的保障型需求逐渐转向投资需求与保障需求兼顾考虑。

人寿保险产品按照保障性和投资性可分为两大类：传统寿险和投资寿险。

传统寿险只具有保障属性，投资寿险的保障性有所减弱，而衍生出了投资属性，两类寿险在保障性和投资性上的不同侧重很大程度上影响了潜在投保者的选择①。

近几年来，由于国家七次下调利率，寿险产品“利差损”问题严重，各寿险公司纷纷推出了以投资连接、万能和分红为代表的新型寿险产品，新型寿险产品有了突飞猛进的发展。

AFP案例分析解析

7.生涯仿真模拟检验
生涯仿真表以目前的收入水准，在10%的收入成长率与10%的房价成长率，3%的支出成长率，7%学费成长率的假设下，根据上面的生涯仿真表，将养亲，购房，子女教育与退休目标所需的届时现金流量输入模拟，要达到所有理财目标的内部报酬率无法算出来。但以无风险利率4%或风险属性法估计
5.4购房规划
购房规划excel演算表
目前计划尚有47423.75元的差额，建议采取的措施为：
1）提高首付款比例到44%
2）减少4平米的购房计划
5.5退休规划
退休规划excel演算表
在目前的资产配置计划下，张先生夫妇可顺利实现既定养老规划，且有结余。结余部分建议可用于生活应急资
金或用于提高生活质量（全家出国旅游等）
合理的投资报酬率8%代入，理财准备在各年度都保持正数，
表示所有的理财目标都可以即时完成。如果以4%的报酬率累计生息资产，则到两夫妻终老时会有1379万元的遗产。
8.风险告知与定期检查
尊敬的张大同先生和太太：
再次感谢您们选择我们团队为您们进行理财规划，本理财规划是根据您和太太以及你们家庭目前状况所做出的规划。但众所周知理财规划不是一成不变的，规划需要根据您们家庭以及工作等状况发生变化的时候，需要做出相应的调整。
5.理财目标规划
5.1客户理财目标
• 1）王女士再生小孩后打算辞掉工作，专心照顾家庭，但担心未来小孩教育和购房，先生压力太大，考虑四年后小孩上幼儿园后自行创业或再找工作。 • 2）打算明年在深圳郊区买一栋150万元的房子，贷款七成，期限为15年。 • 3）大女儿大学四年毕业准备自己独立，打算让儿子上深圳的重点学校一直到高中毕业，然后送儿子上大学并且希望儿子能修完硕士学位。目前深圳的重点小学到高中每年花费2万元，大学阶段每年花费3万元，硕士阶段每年花费 2万元。并希望明年生的小孩也能和哥哥一样读完硕士。 • 4）张先生打算在60岁退休，王女士若再就业55岁退休。退休后年支出各3万元。

保险行业的客户群体和需求分析

保险行业的客户群体和需求分析随着社会的发展和经济的不断增长，保险行业在现代社会中扮演着重要的角色。

保险作为一种风险管理工具，为个人和企业提供了安全感和保障。

然而，在保险行业中，了解和满足客户的需求是至关重要的。

因此，本文将对保险行业的客户群体和需求进行分析。

一、客户群体的分类1. 个人客户个人客户是保险行业中最为主要的客户群体之一。

他们可以分为以下几类：（1）家庭客户：这类客户通常是家庭的经济支柱，对于家庭的安全和财产保障有着较高的需求。

例如，购买车险、家庭财产险等。

（2）个人投资者：这类客户通常有一定的财富积累，对于财产保值增值有较高的需求。

例如，购买人寿保险、投资型保险等。

（3）年轻群体：这类客户通常是年轻人群体，对于未来的发展和风险防范有较高的需求。

例如，购买少儿保险、教育金等。

（4）老年群体：这类客户通常是年长者，对于养老和医疗保障有较高的需求。

例如，购买养老保险、医疗险等。

2. 企业客户除了个人客户，保险行业还需要关注企业客户的需求。

企业客户可以分为以下几类：（1）小微企业：这类客户通常是规模较小的企业，对于经营风险和员工保障有较高的需求。

例如，购买财产保险、责任险等。

（2）中大型企业：这类客户通常拥有较大规模的企业，并且对于风险管控有较高的要求。

例如，购买企业财产保险、雇主责任险等。

（3）专业机构：这类客户通常是各个行业的专业机构，对于特定的风险保障有较高的需求。

例如，购买航空保险、医疗保险等。

（4）跨国公司：这类客户通常是跨国公司，对于全球风险的管理有较高的需求。

例如，购买全球财产保险、全球责任险等。

二、客户需求的分析了解客户的需求对于保险行业来说至关重要。

根据不同的客户群体，他们的需求各有不同：1. 安全保障需求个人客户通常希望通过购买保险来获得安全保障。

例如，家庭客户需要保护家庭财产免受损失，个人投资者需要保障个人财产的安全。

而企业客户则希望通过购买保险来降低风险，并确保企业的稳定运营。

哈尔滨市中低收入家庭人身保险需求现状分析

哈尔滨市中低收入家庭人身保险需求现状分析管理科◎孙志朋（作者单位：黑龙江财经学院）一、哈尔滨市中低收入家庭人身保险需求现状以哈尔滨市香坊区为样本来概括的调查哈尔滨市中低收入家庭基本情况，调查的对象为哈尔滨市香坊区人均月收入在4000以内的中低收入家庭。

香坊区目前共计样本数为10万户中低收入家庭，他们占了香坊区总家庭数的三分之二，由此可以看出中低收入家庭有多么庞大。

由于他们都处于工作阶段相当于家里顶梁柱，因此他们对于重疾险，意外伤害险等人身保险的需求更大。

目前哈尔滨市的人口老龄化正处在高速发展时期，老年人口的增加使社会负担越来越重。

现在的经济发展不足以撑起养老重任，因此社会的养老保险无法满足哈尔滨市老年人口的需要。

社会的养老保险金比较少仅能满足日常生活开销，而想要过上好的养老生活就需要人们购买商业的养老保险。

由于现代人的压力过大导致重疾的发病率在不断增加，患上重疾的年轻人也越来越多。

随着患上重疾的人口不断增加，购买健康保险的家庭的意识也在不断提升。

2017年哈尔滨市发生21081起交通事故，其中6238人死亡，这个数据是多么的可怕。

现代科技越来越发达，交通工具也越来越多，这使得交通事故的发生比率大大增加。

因为意外的发生是不可预料到的，所以也就无法对意外事故做出防范。

投保了意外伤害险，不仅报销了治疗的费用，还会缓解生活的负担，从而使得市民对于意外伤害险的认知和理解也不断加深。

二、哈尔滨市中低收入家庭人身保险需求面临的问题1.对保险认同度较低。

哈尔滨市中低收入家庭在传统观念的影响下，消费理念比较保守，认为攥在自己手里才安全，所以对像购买人身保险这样有风险的消费是不认同的。

而且在保险行业发展之初，保险公司与客户发生了很多不好的事情，这使得人们不再认可保险，尤其是中低收入家庭，因为收入的制约他们无法冒险消费，所以对人身保险就更加不认可。

2.人身保险消费投诉和纠纷不断。

随着购买人身保险的人越来越多，消费投诉与纠纷也在不断增加，投诉的人大多数都是中低收入人群，他们投诉的内容基本上都与服务质量不佳和理赔不到位有关。

保险行业市场需求分析

保险行业市场需求分析在当今社会，保险行业作为金融领域的重要组成部分，其市场需求呈现出多样化和不断变化的特点。

保险的作用不仅在于为人们提供风险保障，还在经济发展和社会稳定中发挥着重要的作用。

了解保险行业的市场需求，对于保险企业制定发展战略、创新产品和服务，以及满足消费者的需求具有重要意义。

一、个人保险需求1、人寿保险随着人们生活水平的提高和对家庭责任的重视，人寿保险的需求逐渐增加。

尤其是对于家庭的经济支柱来说，购买人寿保险可以在不幸发生时为家人提供经济保障，确保家庭的生活质量不受太大影响。

此外，随着老龄化社会的到来，人们对于养老规划的意识也在增强，具有储蓄和投资功能的人寿保险产品受到了更多关注。

2、健康保险在医疗费用不断上涨的背景下，健康保险的需求持续增长。

人们越来越关注自身的健康状况，希望通过购买健康保险来减轻医疗负担。

除了基本的医疗保险，重疾险、医疗险等产品的市场需求也在不断扩大。

同时，消费者对于健康保险的保障范围、理赔服务等方面提出了更高的要求。

3、财产保险对于个人来说，财产保险主要包括车险、家财险等。

随着汽车保有量的增加，车险市场一直保持着较大的规模。

同时，随着人们对家庭财产安全的重视，家财险的需求也在逐渐上升。

尤其是在自然灾害频发的地区，人们购买家财险的意愿更为强烈。

二、企业保险需求1、财产保险企业在生产经营过程中面临着各种财产损失的风险，如火灾、水灾、盗窃等。

因此，企业财产保险成为了企业风险管理的重要手段。

此外，针对一些特殊行业，如制造业、物流业等，还需要购买相关的设备保险、货物运输保险等。

2、责任保险随着法律法规的不断完善和人们维权意识的提高，企业面临的责任风险也越来越大。

例如，产品责任保险、公众责任保险、雇主责任保险等可以帮助企业在发生责任事故时，减轻经济赔偿的压力。

3、信用保险在市场经济环境下，企业之间的贸易往来存在着信用风险。

信用保险可以为企业提供应收账款的保障，降低坏账损失的风险，有助于企业的资金周转和稳定发展。

保险业来访客户分析表

保险业来访客户分析表---
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分析：
1. 2021年1月是保险公司来访客户分析表的第一个月，共有5
位客户来访，他们的需求涵盖了家庭保险、投资保险、教育保险、
医疗保险以及退休保险规划等多个方面，反映了不同客户对保险的
多元化需求。

2. 从成交状态来看，已成交的客户有2位，分别是来访日期为2021年1月1日的张先生和来访日期为2021年1月15日的赵先生。

他们的需求得到了满足，已经购买到适合自己的保险产品。

3. 成交中的客户有2位，分别是来访日期为2021年1月5日
的王女士和来访日期为2021年1月20日的陈女士。

他们的需求得
到了初步满足，正在进行保险方案的讨论和制定，有望在不久后成交。

4. 未成交的客户有1位，来访日期为2021年1月10日的李先生。

尽管李先生有购买教育保险的需求，但由于未确定套餐，无法
形成成交。

需要进一步调查和了解客户需求，提供相应的解决方案，以促成交易的达成。

5. 根据以上分析，保险公司应加强与客户的沟通和了解，针对
不同类型的需求提供相应的保险方案。

同时，对于成交中的客户，
应加强跟进，尽快完成方案制定并促成成交。

对于未成交的客户，
需要继续与其互动，挖掘需求，提供更加切合实际的保险解决方案。

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以上是2021年1月的保险业来访客户分析表，通过对客户需
求和成交状态的统计和分析，保险公司可以更好地了解市场需求和
客户心理，进而制定更加准确和有效的销售策略，提高业绩和客户
满意度。

大学理财规划家庭保险规划

家庭保险规（一）、家庭人身风险分析黄先生和刘女士夫妻人到中年，身体相对不是很健康，而且事业和家庭处于成熟期，养育女儿的同时还肩负的社会责任较大。

而且，黄先生会去工地打零工，因此发生意外的可能性较大。

黄先生夫妻家庭的财力比较弱，收入和支出基本相当，日子过得比较紧张。

而且，两个人的社会保障也都不是非常充足的。

更重要的是，黄先生和刘女士夫妻与青年夫妇不同，黄先生和刘女士因孩子已长大，家庭责任正在逐步减轻。

黄先生夫妻-----已婚中年型风险分析黄先生年龄：中年型健康状况：亚健康个人收支：独立，能弥补自己的开支，而且有所节余，对家庭有所贡献社会责任与压力：主要是对孩子的责任社会保障：不充分刘女士年龄：中年型健康状况：亚健康个人收支：独立，能弥补自己的开支，而且有所节余，对家庭有所贡献社会责任与压力：主要是对孩子的责任社会保障：不充分小兰年龄：少儿型健康状况：健康个人收支：没有收入，纯消费社会责任与压力：没有社会责任社会保障：没有任何保障（二）、家庭财产风险分析黄先生和刘女士夫妻属于低收入阶层，经济实力不强，相对而言应对风险的能力比较差，一旦发生风险，整个家庭可能因此雪上加霜。

基本保障方案-------买房自住保险产品组合基本保险●房屋保险：仅保火灾和爆炸，保险金额等于房屋价值的30%。

●房屋装修保险：仅保火灾和爆炸，保险金额等于装修总费用的30%。

●室内物品保险：⏹家庭物品保险：仅保火灾和爆炸，保险金额等于家用电器总价值的30%。

⏹服装、家具保险：仅保火灾和爆炸，保险金额等于服装、家具总价值的30%。

⏹床上用品保险：仅保火灾和爆炸，保险金额等于床上用品总价值的30%。

附加险●室内财产盗抢险：保险金额为2万元即可。

●管道爆裂及水渍险：保险金额等于房屋装修总费用及室内物品总价值。

家庭需求诊断（一）、家庭人身保险需求在黄先生和刘女士夫妻的家中，夫妻两人的家庭角色相差不大。

社会责任的减轻，使黄先生和刘女士夫妻自己成为了保障的首要对象。

家庭需求分析课件

对配偶的责任，以房贷为例，具体保障期限为还贷余下的年限，额度为余下未还的贷款数。保额可以按照夫妻收入的比例进行分配，比如：如果夫妻收入比为3:2，而余下的贷款额为50万，则丈夫的保额为30万，妻子的保额为20万。
家庭需求分析
四、个人
针对个人的保险，主要考虑两方面：
健康 & 养老
家庭需求分析
个人健康:
前言：或许家庭责任日渐加重的你正在考虑用保险来规避一些风险，或许你正在为如何规划家庭保险而一筹莫展。
下面介绍的家庭保险需求分析的方法来自于保险行业专家十余年的实践经验，并经过不断改进，以便顺应时代的发展。
希望这套分析的方法能帮助你规划一个最合适自己家庭的保险组合计划。
下面就开始着手规划你们幸福家庭的保险计划吧，记得最好两个人一起规划哦，因为这关系到整个家庭的长期保障，也是家庭理财的基础，只有打好了基础，才谈得上建立高楼大厦，不至于使辛苦建立的幸福家庭因为突如其来的风险而蒙受不必要的损失。☺
中
中等意外
3000－8000元/次
难以承受，需要买保
险
低
感冒、发烧等门急诊、小的碰伤
一般选择风险自留，不需买保险
家庭需求分析
低等风险：如一般的感冒、发烧等小疾病或磕磕碰碰等小意外。这部分风险虽然发生频率较高，但是对家庭经济不会造成太大影响，所以这部分风险可以风险自留，不需要购买保险。
中等风险：如住院、手术以及中等意外等。上海目前住院费用大概为3000－8000元/ 次，平均住院5-14/天，住院一次除了住院及手术费用外，工资收入也可能受到一定影响。对于这部分风险，可以考虑购买住院津贴保险。住院津贴险是一种按住院天数进行赔付的保险，因此不会和社保以及其他商业保险发生冲突。

三保支出预算表

三保支出预算表摘要：1.引言：介绍三保支出预算表2.三保支出的具体内容：保障基本养老保险、基本医疗保险和失业保险3.预算表的分析：详细列出各项支出和预算数额4.三保支出预算表的重要性：对于民生保障和社会稳定的作用5.结论：总结三保支出预算表的内容和意义正文：一、引言随着我国社会经济的发展，民生保障问题越来越受到重视。

其中，基本养老保险、基本医疗保险和失业保险作为人民群众的基本生活保障，被称为“三保”。

本文将通过分析一份三保支出预算表，了解我国在民生保障方面的投入情况。

二、三保支出的具体内容1.基本养老保险：为解决老年人基本生活问题，保障其基本生活需求，国家建立了基本养老保险制度。

该制度旨在为老年人提供稳定的养老金收入，缓解家庭养老压力。

2.基本医疗保险：基本医疗保险是我国为保障人民群众基本医疗需求而实施的一项社会保障制度。

通过建立医疗保险基金，对参保人员在规定范围内的医疗费用给予报销，减轻群众负担。

3.失业保险：失业保险是保障失业人员基本生活，促进失业人员再就业的一项社会保障制度。

当劳动者在失业期间，可以领取失业保险金，以维持基本生活。

三、预算表的分析（此处需要具体的预算表数据，由于文本未提供，请提供数据后，我再进行分析。

）四、三保支出预算表的重要性三保支出预算表是反映国家对民生保障投入的重要数据，它直接关系到人民群众的基本生活和社会稳定。

从预算表中，我们可以看出政府对于民生保障问题的重视程度和实际投入。

只有保障好民生，才能使社会更加和谐稳定，为国家的长远发展提供良好环境。

五、结论总之，三保支出预算表是我国民生保障工作的重要组成部分，对于保障人民群众基本生活和社会稳定具有重要意义。

三口之家

从案例中得知， ⑴小丽用于购买保险的费
用只有 8000 元，而且购买的保险种类及保障范围尚不健全，针对小丽的家庭收入状况，故应加强对保险方面的投资力度；
⑵小陈的孩子才一岁及日
常生活开支方面现金量需求极大，现在家庭只有活期存款 6000 元还是远远不足以应对需求的；
⑶我认为股票风险与收益
3、家庭投保的对象及原则：

家庭应投保的对象（到底该为谁投保的问题）：投保时一般会首先选择家庭支柱。此家庭正处于家庭形成期向成长期迈进，并且家庭成员都不是国家公务员，不享受国家医疗和养老金保障待遇，完全需要靠自己家庭的预防，故应注意意外伤害保障最大化，大病健康保障，子女教育储备金的预留。
3份
1年
192
1年
10份
1年
100
1年
儿子东东
给孩子最好的！

鸿运英才少儿险
一次性 + 创业金婚嫁金 + 分红
涵盖7年教育金

学龄前：助家长尽早做好教育金储备求学期：15-21周岁连领7年教育金创业期：享保险金额100%婚嫁创业金
5大保障优势
只缴8年
成长无忧 15-21周岁，每年都可以领取教育金，更有婚嫁创业基金。

月收入分别为 6500和3500.有活期和定期存款 6000和10万，有公积金存款，有股票和债券基金，小丽为自己和儿子分别购有重大疾病险和综合险。
家庭收入、投资、消费、投资状况表：
收入（月 \ 元）占总比重 10000 6000 100000 34000 47000 24000 2515000 116000 4% 2.4% 40% 13.6% 18% 9.6% 总收入投资 2210000 105000 总支出 305000 支出月生活费旅游、人情费保险费（\元） 2500 200000年 8000 占总比重 1% 8% 3.2%

家庭基本情况分析

（4）家庭税后总收入：
（4000-760-99）*12+（4000*2-775）+（3000-570-21.5）*12+（3000*2-300）
=79519元；
2、月收支状况表
每月收入（费、税后）每月支出
白先生收入3141房屋按揭贷款1746
范女士收入2408.5物业费140
其他收入0水电煤气250
者者
家庭负担未婚双薪无子双薪有子单薪有子单薪养三8
女女女代
置产状况投资不动自宅无房房贷<50％房无自宅6
产贷贷>=50％
投资经验10年以上6～10年2～5年1年以内无6
投资知识有专业证财金科系自修有心懂一些一片空白8
照毕得
总分82
2、风险态度评分表
忍受亏10分8分6分4分2分客户得分
损%
10不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分，可容忍>25％得
股票投资收益40004.78%
总收入83627100.00%
总支出：8295299.19%
房产按揭支出2095225.05%
消费支出3900046.64%
保费支出2300027.50%
理财支出00%
储蓄6950.81%
5、家庭资产负债表
家庭资产家庭负债
现金及活期存款30000房屋贷款（余额）400000
出国留学教育费子女23-2000002-16465915425
总需求34985
（1）子女生活费
折现率＝（1+8%）/(1+3%)-1=4.85%
子女出生当年生活费总需求PV（4.85%，22，-10000，0，1）=139921元
子女生活费总需求当前时点现值PV（4.85%，1，0，139921，1）=-133449元年储蓄额PMT（8%，23，-133449，0，0）=12867元

家庭保险需求分析表常用

家庭保险需求分析表(可以直接使用，可编辑优质资料，欢迎下载）家庭保险需求分析表人的一生不可忽视的四大风险：一是由意外或意外残疾导致，家庭收入中断巨额医疗费用增加；二是由疾病导致收入减少或中断，巨额费用增加；三是晚年收入减少或中断，养老所需各种费用长期持续支出；四是通货膨胀、各种税费及投资不确定性带来的，辛辛苦苦积累的财富不断缩水和蒸发。

从合理理财的角度出发，一个健康的家庭，应该拥有四大帐户：人身风险保障帐户、健康风险保障帐户、养老金领取帐户、长期投资理财帐户。

合理规划、未雨绸缪！保险就像备胎、雨伞。

虽不常用，但却不能不备！保险是转存、转账、投资，绝不是花掉和消费！国家注册保险代理人联系MICKY_CHAN设计工作室室内设计需求表客户基本情况：登记日期：年月日客户姓名：小区：面积：户型：水暖：地热/暖气/中央空调一、个性需求：1、职业：□经商□公务员□高层管理□医生□教师□艺术家□其他2、从事的行业：□IT □电讯□贸易□服装□鞋业□房地产□旅游□媒体□金融□其他3、居室成员：□父母□夫（妻）□女儿□儿子□孙子□孙女□保姆□其他4、年龄：岁学历：□高中及以下□大专及以上□硕士及以上5、孩子年龄：□还没有孩子□1—3岁□4—6岁□7—9岁□10—13岁□14—18岁□18岁以上6、最重要的日子：□您的生日□孩子的生日□结婚纪念日□其他日期是：7、喜欢的风格：□中国古典风格□欧式古典风格□简欧风格□美式田园风格□新中风格□现代风格□混合型风格□东南亚风格□北欧□其他8、喜欢的陈设品：摆设类：□雕塑□玩具□酒杯□花瓶□其他壁饰类：□工艺美术品□各类书画作品□图片摄影□其他9、喜欢：□陶器□玉器□木制品□玻璃制品□瓷器□不锈钢□其他10、喜欢哪类画？□壁画□油画□水彩画□国画□招贴画□其他11、喜欢的家居整体色调：□偏冷□偏暖□根据房间功能12、喜欢喝：□茶□咖啡□饮料□水□其他13、用餐习惯：□经常在家用餐□经常在外用餐□经常在家请客14、洗浴方式：□淋浴□浴缸□两样兼有□其他15、作息时间：□正常□早睡早起□晚睡晚起16、爱好：□收藏□音乐□电视□宠物□运动□读书□旅游□上网□其他17、交际：□喜欢享受家庭生活□交际广泛□家中偶尔有交际活动18、住宅使用目的：□常年居住□度假居住□投资19、是否需要摆放书籍、收藏品及展示品：是□否□具体列举：20、公卫小便器：□需要□不需要21、家庭共用空间间数：阳台：个书房：个餐厅：个客厅（起居室）：个储藏间：个娱乐间：个视听室：个车库：个22、庭院：□有□无共平米二、电器要求：三、家具要求：鞋柜中要存放：□普通鞋□超长鞋□长筒靴□钥匙□雨具□其它（说明）：四、材质要求1、饰面板：2、地面（分功能间描述）：3、墙面（分功能间描述）：4、其它《可以把喜欢的颜色、味道、材质、爱好\特长（琴棋书画）等等写出来》：五、是否有考虑加入智能家私系统（如Apple family 或者Google Home）六、其它要求（特殊要求）：客户经理编码：网点编码：机密人寿保险需求分析表敬呈：先生/女士保险顾问：您的保险顾问是中国平安人寿保险的业务代表，可为您提供保险方面的金融产品及服务。

保险产品的市场需求分析

保险产品的市场需求分析随着社会和经济的发展，人们对保险产品的需求也逐渐增加。

保险作为一种风险管理工具，可以为个人和企业提供经济保障和风险分散。

本文将从个人和企业两个角度，对保险产品的市场需求进行分析。

一、个人保险需求分析1. 健康保险需求随着人们生活水平的提高，健康问题成为人们关注的焦点。

因此，健康保险成为了许多人的首选。

健康保险可以为个人提供医疗费用和健康管理等方面的保障，弥补社会医疗保障体系的不足。

此外，随着生活方式的改变，慢性疾病的发病率也在上升，健康保险能够提供相应的健康管理服务，满足人们对健康保障的需求。

2. 财产保险需求个人财产保险需求主要集中在车辆保险、住房保险和财产保障方面。

由于交通工具的普及和私家车辆的增加，车险需求逐渐增加。

人们希望在车辆发生事故时能够得到经济补偿和法律保障。

此外，随着房地产市场的发展，住房保险也逐渐受到人们的关注。

财产保险还包括个人财产保险和财产保障。

个人财产保险涉及到人们个人财产的安全，例如手机保险、旅行保险等。

财产保障涉及到人们对未来的财务规划和遗产安排，例如人寿保险和养老保险等。

3. 人寿保险需求人寿保险是人们最关注的一种保险产品。

随着人口老龄化问题的逐渐加剧和人们对未来的不确定性的担忧，人寿保险需求逐渐增加。

人寿保险可以为家庭提供经济保障，确保家庭成员得到足够的财务支持。

此外，人寿保险还可以提供资金积累和投资增值的功能，满足人们对财务规划和财富传承的需求。

二、企业保险需求分析1. 财产保险需求企业在经营过程中常常面临各种风险，例如火灾、自然灾害等。

因此，企业对财产保险的需求非常强烈。

财产保险可以为企业提供资产保护，减轻企业在意外事件发生时的经济损失。

此外，财产保险还包括工业保险和商业保险，为企业提供全面的财产保护，满足企业对风险管理的需求。

2. 职业责任保险需求随着社会法律环境的变化，企业在承担法律责任方面面临越来越多的风险。

职业责任保险提供了保护企业免受法律诉讼和索赔的保障，弥补了企业在职业道德和风险控制方面的不足。

保单整理及分析报告

社保医疗虽好，但是还要商业医疗补充哦！一定要去公立医院，最好是二级以上，这个很重要，私人诊所是没办法报销
，医院给的一切资料是保险公司理赔判定理赔与否的重要依据，请谨慎保存，无论出现什么意外，第一时间联系我。
以上数据仅供参考！
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4、诊断报告-医保报销比例
希望把病治好追求生活品质赶上科技发展步伐不满足于医保目录使用较多自费药
封顶线
对于重大疾病，特别是癌症，如果仍然局限在医保范围内用药，那就是手术、放化
自
医
自
理
保
付
部
报
比
分
销
例
疗（大体上是10-20年前的技术水平）。对部分早期患者有效，但是不能满足大部分城市居民的需求。随着科学技术发展，癌症已经不是不治之
仍然可以发挥作用但是整体补偿率降低
症。大部分人还是希望把病治好，提高生活品质，赶上科技发展的步伐。这就要用
李** 4981.04 4213.04
0
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叶** 2081.32 1958.82
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温馨提示:
1、缴费年限小于等于3年的保单将归为即将交满，所以若有即将交满的保单，可以考虑保单到期后这部分保费补充其他保障； 2、合同约定的缴费期数已全部交满，归为已缴满。
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6、如何科学配置保险-人生七张保单
第1张保单：为自己投意外险，让父母收益人生风险无处不在。意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残疾给付和住院补偿。买一份意外险是对自己生命的保障，父母做受益人，更体现了对父母养育之恩的回报。

《家庭保障分析》PPT课件

【服务升级保单年检】
过渡语
知道了一个家里给谁先投保以后，咱们再来分析一下给一个人投保应该投哪些保险。保险公司的保险品种特别多，很多客户都想买最好的险种，其实保险没有最好的，只要能解决自己问题的险种就是最好的。就象药店的药一样，哪种都能治病，可是没有一个人把药店的药都买回家的，他买的一定是能治自己病的那种药对吧！
子女一家之附一家之柱
家庭保障需求金字塔
投资储蓄养老保障健康保障安全保障
个人保障需求金字塔
【服务升级保单年检】
金字塔需求理论的核心突破点
一、家庭中该给谁投保以及投保顺序二、投保哪些保险以及险种投保顺序
【服务升级保单年检】
铺垫话术
过渡语： ×先生/女士，刚刚给您整理保单以后觉得您以前的保险还是很不错的，不过我想跟您沟通两个观念，第一个是家里应该给谁投保，第二个是投保的顺序是什么。
【服务升级保单年检】
家庭投保顺序之
一家之附
一家之柱
光有一个能挣钱的人，这个家庭的生活不一定就和谐，大多数情况下一定还有一个人会替您洗衣做饭，料理家务，照顾老人，抚养孩子，有了她家里生活才有条不紊和谐舒畅，这个人就是家里的一家之附，也是家里的第二根顶梁柱。所以，一个家庭购置保险的时候第二个应该考虑给一家之附投保。
【服务升级保单年检】
家庭投保顺序之
一家之柱
给大人买保险也有个先后顺序。一般家里总有一个大人的收入维持着整个家里的生活开支，他就好比是家里的摇钱树或者印钞机一样，这个人如果身体安康、收入稳定的话，可以说整个家庭的生活也就有了稳定的经济保障，他就是家里的顶梁柱，这个人的安危直接影响到一个家庭的生活，所以一定要先给家里的顶梁柱先购置保险。

张先生的保险全家福

张先生的保险全家福作者：韩立梅来源：《大众理财顾问》2010年第03期张先生是一家企业的中层管理人员，也是家庭的经济支柱。

父母已年逾古稀，女儿在读小学。

尽管张先生家庭收入还不错，但他感觉，只有为全家人配备充足的保险，家庭财务状况才会稳健持续。

家庭状况张先生，40岁，企业中层管理人员。

妻子，35岁，中学教师。

张先生父亲，70岁，退休干部。

张先生母亲，69岁，家庭主妇。

女儿，10岁，小学生。

资产张先生与父母分别有一套住房，都没有贷款。

定期存款50万元，基金20万元，国债10万元。

收入／支出保险需求：1，父母的保险应如何规划?2，张先生夫妻俩应如何规划保险?3，女儿是否需要购买保险?需求分析张先生的家庭属于典型的成长型家庭，事业处在上升期，家庭责任日渐增大。

父母年事渐高，张先生正处在赡养老人的责任期。

10岁的女儿正在念小学，需要开始考虑未来近10年的教育金储备。

针对张先生的家庭，构建完善的家庭保险计划是十分必要的。

就张先生家庭的特点来看，张先生的保障最重要。

保险需求按重要程度排序如下：张先生及太太的寿险保障、张先生的意外保障、张先生及太太的大病保障、女儿的教育金储备。

其中女儿的教育金保险是保障加储蓄，可以考虑减少一部分定期存款，来实现女儿教育金保险的规划。

张先生的父母年龄较大，利用保险来规避风险已不划算，可行的办法是，在保障张先生的前提下，利用收入的提高来应对父母的养老和健康开支。

保险方案推荐按张先生家庭的经济状况，建议他们每年的保费支出控制在3万元以内，具体支出为29622元，年，即2468元／月。

具体规划如表所示。

方案点评本方案用多家保险公司的数个产品组成，能够帮助张先生实现家庭的基本寿险保障、健康保障和教育金的部分积累。

本方案特别侧重于覆盖张先生的保障，适当覆盖张太太的保障。

一般而言，保障额度应至少是年收入的10倍，比如张先生年薪12万元，保障额度至少应为120万元。

太太年薪6万元，保障额度至少为60万元。