家庭综合保障需求分析表
财产综合险
（一）生活保障和财务规划需求分析——A：过滤问卷
表5.2 生活保障及财务规划需求分析——A：过滤问卷
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尊敬的客户：
感谢您能抽出15分钟时间来填写这份问卷，这份问卷时帮助您全面了解和分析您个人/家庭生活保障程度和财务规划情况。
您的真实情况与真实想法才会是我们的分析更加准确，也是对我们工作的最大支持。
此问卷结果属于个人信息，本公司将严格为您保密。
(二）生活保障及财务规划需求分析——问卷B：家庭表5.3 生活保障及财务规划分析——问卷B：家庭
再次感谢您对中国平安和我们的业务代表的信任！我们将根据问卷的结果对您及您家庭的保障情况进行认真细致的分析，并为您提供专业的理财和保障建议方案。
家庭保险计划书.docx
家庭保险计划书1、家庭情况与风险分析1.1 家庭财产与成员收入情况分析成员 1 ：先生， 46 岁，处长，年薪15 万，五险一金，身体健康。
成员 2 ：先生妻子孟女士， 46 岁，年薪 10 万，年终奖不定，五险一金，身体健康。
成员 3 ：女儿， 19 岁，在校学生。
1.2 家庭财产情况和风险评估家庭资产：住房两套：120 平方，价值 600 万元，精致装修；自用车：一辆，价值50 万元；车位一个：价值10 万元。
1.3 家庭成员健康状况和风险评估家庭成员身体均健康，无大病，父母双方均有北京市医保，女儿为在校大学生，享受大学生公费医疗政策。
2、家庭财产投保计划2.1 已有保险分析2.1.1 平安家庭财产保险2017 年投保，有效期三年，年缴保费10 万元，保额为 50 万元。
相比中国人民财产保险股份有限公司家庭财产综合保险的条款限制，购买平安家庭财产保险时，投保人能根据家庭实际情况选择保障项目，更具有针对性。
平安家庭财产保险的房屋保险金额在20-1000万元，更符合家庭的实际情况。
2.1.2 平安保险机动车交通事故责任强制保险、中国人民财产保险股份有限公司车辆损失险、第三者责任险每年 4 月投保，年缴保费7000 余元（每年根据前一年出险情况进行调整），险种包括机动车交通事故责任强制保险和商业保险（车损险、不计免赔险、第三者人身保险、玻璃破损险）。
人保的车险对于 3 年驾龄以上的司机来说更加划算。
由于父母双方驾龄均已超过15 年，驾驶技术已十分熟练，再加上人保的理赔细则对实际情况更具有针对性的好处，因此选择人保的车险。
2.2 保险需求2.2.1 家庭财产综合保险一、保险责任：由于下列原因造成保险标的的损失，保险人依照本条款约定负责赔偿：① 火灾、爆炸；② 雷击、台风、龙卷风、暴风、暴雨、洪水、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然下陷；③ 飞行物体及其他空中运行物体坠落，外来不属于被保险人所有或使用的建筑物和其他固定物体的倒塌。
以需求为导向的三个层面保额销售核心环节33页
⑤ 爱算卦的企业主
金额吉利、现金价值可解燃眉之急
⑥ 子女多的企业高管
计算流程 ①计算寿险缺口 ②计算重疾缺口
36-17
第一步 计算寿险缺口
【关键环节】 寿险缺口=未来的收入损失-已有寿险保障
×
未来预估年收入
未来工作年限（预期）
填
写
演
示
250
30
10
300
50
36-18
第二步 计算重疾缺口
【关键环节】 重疾缺口=已有收入损失（治疗及康养费用等）+未来预估收入损失（至少5年）-
36-4
目录
1 保障需求的三个层面
2 保额销售的核心环节
36-5
保额销售的核心环节
核心环节
主顾开拓 约访观念Fra bibliotek入客户识别
- 基础型 - 稳健型 - 臻享型
缺口计算
- 基本生存 - 正常生活 - 爱的补充
方案设计
- 保障缺口 - 缴费能力
说明促成 递交保单
36-6
1 观念导入
目的：传递人生需要提前规划的观念
【关键环节】
房贷：未还款累计总金额 车贷：未还款累计总金额 其它负债：未还款累计总金额
填
写
50
0
演
示
0
50
36-14
第三步 计算寿险缺口
【关键环节】 寿险缺口=[所需年限家庭生活支出+负债] ╳ 收入占比-已有寿险保障
+
+
+
基本生活支出 子女教育支出 父母赡养支出 其它支出
填
写
118
演
2.4
30
72
□1亿[20分]
客户保险需求分析
客户保险需求分析一、青年族群：20—30岁•这个阶段的人群大都是单身者，刚走出校门进入社会，经济能力还不稳定。
学习本事稳累财富，是这个阶段的重点，建议您以较少的保费为自己构建一个“纯保障”的全方位保护网。
•险种拾配：•保障型终身险+定期险+重大疾病保险+意外险+意外医疗+住院医疗险以25岁男性为例：交费20年，总保额13万，保费约在1350元/年受益人以父母为主，这是一张报答养育之恩的安心保单。
二、新婚族群25-30岁•这一个结婚密集的年龄段，成立小家庭共创未来开展人生，但是，爱情需要透过保险来落实给另一半的爱。
创造更多的收入、为小家庭买房、准备生产育儿基金都是这一阶段的理财重点，建议您检视一下自己原先的保额能否照顾家庭的风险事故。
另外，尽可能为妻子投保一张纯保障的保单。
二、新婚族群25—35岁•险种搭配：为新婚妻子投保：•保障型终身险+定期险+重大疾病保险+意外险+意外医疗+住院医疗险以25岁女性为例：交费20年，总保额13万，保费约在1200元/年受益人以配偶为主，这是对对方的爱心保单。
二、新婚族群25—35岁•如有能力，先生可在适度加保一些保障型定期寿险和意外险•险种搭配：为新婚妻子投保：•保障型定期险+意外险•以30岁男性为例：交费20年，总保额25万，保费约在690元/年受益人以配偶为主，这是一张关怀对方的爱心保单。
三、育英族群：30—40岁的父母0——10岁的小孩•当那一声清脆的哭声在产房响起时，您会为自己成为为人父母而感到骄傲，但那也是沉重负担的开始！您会对亲爱的小宝贝许下一个又一个承诺，而真正能将众多的承诺从梦幻变成事实的方法就是，为小孩投保“教育年金险”三、育英族群：30—40岁的父母0——10岁的小孩•险种建议：A案—子女终身受益型•投保父子两人共同为被保险人之“连生型保险”父30岁、子0岁•交费25年，年交保费1780元，最高保障含子女受益（计算至小孩25岁）•可高达18万元以上，小孩60岁起每年还领养老金2400元直至终身。
三口之家
从案例中得知， ⑴小丽用于购买保险的费
用只有 8000 元，而且购买 的保险种类及保障范围尚 不健全，针对小丽的家庭 收入状况，故应加强对保 险方面的投资力度；
⑵小陈的孩子才一岁及日
常生活开支方面现金量需 求极大，现在家庭只有活 期存款 6000 元还是远远不 足以应对需求的；
⑶我认为股票风险与收益
3、家庭投保的对象及原则：
家庭应投保的对象（到底该为 谁投保的问题）：投保时一般 会首先选择家庭支柱。 此家庭正处于家庭形成期 向成长期迈进，并且家庭成员 都不是国家公务员，不享受国 家医疗和养老金保障待遇，完 全需要靠自己家庭的预防，故 应注意意外伤害保障最大化， 大病健康保障，子女教育储备 金的预留。
3份
1年
192
1年
10份
1年
100
1年
儿子东东
给孩子最好的！
鸿运英才少儿险
一次性 + 创业金婚嫁金 + 分红
涵盖7年 教育金
学龄前：助家长尽早做好教育金储备 求学期：15-21周岁连领7年教育金 创业期：享保险金额100%婚嫁创业金
5大保障优势
只缴8年
成长无忧 15-21周岁， 每年都可以领 取教育金，更 有婚嫁创业基 金。
月收入分别为 6500和3500.有活期和定期存款 6000和10万， 有公积金存款，有股票和债券基金，小丽为自己和儿子分别 购有重大疾病险和综合险。
家庭收入、投资、消费、投资状况表：
收入 （ 月 \ 元 ） 占总比重 10000 6000 100000 34000 47000 24000 2515000 116000 4% 2.4% 40% 13.6% 18% 9.6% 总收入 投资 2210000 105000 总支出 305000 支出 月生活费 旅游、人 情费 保险费 （\元） 2500 200000年 8000 占总比重 1% 8% 3.2%
保险行业的创新产品案例分析
保险行业的创新产品案例分析一、引言保险行业作为金融行业的一个重要分支，一直以来都在不断追求创新与发展，以满足消费者不断变化的需求。
本文将通过分析几个保险行业的创新产品案例，探讨这些案例对保险行业发展的意义和影响。
二、自动理赔系统近年来，随着人工智能和大数据技术的快速发展，保险行业引入了自动理赔系统，极大地提高了理赔效率。
该系统基于大数据分析，能够快速、准确地核对被保险人的信息，并在事故发生后自动处理理赔申请。
这一创新产品不仅提高了保险公司的效益，也减少了人为错误和延误导致的纠纷，为被保险人提供了更快速、便捷的理赔服务。
三、互联网保险互联网保险作为保险行业的一种新兴模式，通过互联网平台销售保险产品，改变了传统保险销售的方式。
它突破了地域限制，提供了更广泛的选择和便利的购买方式，大大降低了保险产品的销售成本。
同时，互联网保险还为保险公司提供了更多的数据来源，帮助它们更好地了解消费者需求，推出更贴近市场需求的产品。
四、健康险产品创新随着人们对健康的重视程度不断提高，健康险成为了保险行业的新热点。
保险公司在传统的健康险基础上，不断推出创新的健康险产品。
例如，一些保险公司推出了健康管理型保险，通过与权威医疗机构合作，提供健康测评、健康咨询等服务，帮助被保险人管理健康风险。
这些创新产品的推出，进一步提升了保险产品的附加价值，更好地满足了消费者对健康保障的需求。
五、综合保障计划综合保障计划是近年来保险行业的又一创新产品。
该计划不再只针对某一类风险，而是将多种保险类型进行组合，提供全方位的保险保障。
比如，某些保险公司推出了家庭综合保障计划，包括家庭财产险、意外伤害险、医疗险等，一揽子解决了家庭的多种风险。
这样的创新产品给消费者提供了更全面、便捷的保险选择，同时也提高了保险公司的销售额和客户忠诚度。
六、移动支付与保险随着移动支付的普及，保险行业也开始借助移动支付的便利性，推出各种创新产品。
比如，一些保险公司与微信、支付宝等支付平台合作，开展在线保险销售和理赔服务。
理财规划(综合案例分析)
答案：小赵的保险目标不能实现。当小赵购买20万的火灾保险时，公寓遭受的损失只有2/3能获得赔偿，并且赔偿限额在20万以内，即使公寓遭受的损失在20万以下。小赵的选择，要么是购买30万保额的火灾保险，要么是自己承担部分风险。
01
保险规划建议书的制作步骤：①、收集客户信息②、分析客户现有保单③、分析保险需求④、提供产品选择方案⑤、及时根据市场及客户目标调整保险规划与方案
02
该题包含的知识点及分量：
03
你是一家独立理财顾问公司的理财顾问，准备在某高档社区举办一场高端客户的理财讲座，由于该社区客户多以私营企业主为主，他们都对于个人理财规划十分陌生，但他们都 迫切需要理财规划服务，请你从为高端客户服务入手，说明什么是个人理财规划，个人理财规划的能为客户提供什么服务，并为客户解释个人理财规划的流程和步骤。
陈小姐今年32岁，离异，带一个八岁的小孩，目前家庭资产状况为储蓄12万元，定期定额购买基金每月3000元，股票市值36万元，投资连结保险（激进型）每年6000元，万能寿险每年2000元，陈小姐最担心两件事情，孩子的教育和自己的养老，陈小姐现在每月支出6000元，退休后由于没有小孩负担，她想至少需要每月4000元，她希望孩子至少能大学毕业（22岁），现在国内高校的学费需要每年1万元（学费增长率为6%），陈小姐不知道她现在的资产配置能否满足自己养老和孩子大学费用，你作为一名理财规划师，请你帮她分析她的目标并做出合理的资产配置。（假设陈小姐55岁退休，预计寿命80岁，通货膨胀率为4%，假设退休后投资收益率刚好抵御通货膨胀率）
小赵有一套他拥有产权的单身公寓，价值30万元。由于害怕遭受火灾而蒙受损失，小赵准备为这套公寓购买火灾保险。但小赵估计公寓遭受20万以上的损失可能性很小，因此小赵计划购买保额为20万的火灾保险，这样公寓遭受20万以下的火灾损失都可以获得全额赔偿。小赵的保险目标能实现吗？如果不能，他可能的选择有哪些？请你按照制作理财规划建议书的一般步骤说明如何单独制作一份保险规划建议书。
家庭基本情况分析
（4000-760-99）*12+（4000*2-775）+（3000-570-21.5）*12+（3000*2-300）
=79519元；
2、月收支状况表
每月收入（费、税后）每月支出
白先生收入3141房屋按揭贷款1746
范女士收入2408.5物业费140
其他收入0水电煤气250
者者
家庭负担未婚双薪无子双薪有子单薪有子单薪养三8
女女女代
置产状况投资不动自宅无房房贷<50％房无自宅6
产贷贷>=50％
投资经验10年以上6～10年2～5年1年以内无6
投资知识有专业证财金科系自修有心懂一些一片空白8
照毕得
总分82
2、风险态度评分表
忍受亏10分8分6分4分2分客户得分
损%
10不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分，可容忍>25％得
股票投资收益40004.78%
总收入83627100.00%
总支出：8295299.19%
房产按揭支出2095225.05%
消费支出3900046.64%
保费支出2300027.50%
理财支出00%
储蓄6950.81%
5、家庭资产负债表
家庭资产家庭负债
现金及活期存款30000房屋贷款（余额）400000
出国留学教育费子女23-2000002-16465915425
总需求34985
（1）子女生活费
折现率＝（1+8%）/(1+3%)-1=4.85%
子女出生当年生活费总需求PV（4.85%，22，-10000，0，1）=139921元
子女生活费总需求当前时点现值PV（4.85%，1，0，139921，1）=-133449元年储蓄额PMT（8%，23，-133449，0，0）=12867元
家庭保险计划书
家庭保险计划书1、家庭情况与风险分析1.1家庭财产与成员收入情况分析成员1：李先生，46岁，处长，年薪15万，五险一金，身体健康。
成员2：李先生妻子孟女士，46岁，年薪10万，年终奖不定，五险一金，身体健康。
成员3：女儿，19岁，在校学生。
1.2家庭财产情况和风险评估家庭资产：住房两套：120平方，价值600万元，精致装修；自用车：一辆，价值50万元；车位一个：价值10万元。
1.3家庭成员健康状况和风险评估家庭成员身体均健康，无大病，父母双方均有北京市医保，女儿为在校大学生，享受大学生公费医疗政策。
2、家庭财产投保计划2.1已有保险分析2.1.1 平安家庭财产保险2017年投保，有效期三年，年缴保费10万元，保额为50万元。
相比中国人民财产保险股份有限公司家庭财产综合保险的条款限制，购买平安家庭财产保险时，投保人能根据家庭实际情况选择保障项目，更具有针对性。
平安家庭财产保险的房屋保险金额在20-1000万元，更符合家庭的实际情况。
2.1.2平安保险机动车交通事故责任强制保险、中国人民财产保险股份有限公司车辆损失险、第三者责任险每年4月投保，年缴保费7000余元（每年根据前一年出险情况进行调整），险种包括机动车交通事故责任强制保险和商业保险（车损险、不计免赔险、第三者人身保险、玻璃破损险）。
人保的车险对于3年驾龄以上的司机来说更加划算。
由于父母双方驾龄均已超过15年，驾驶技术已十分熟练，再加上人保的理赔细则对实际情况更具有针对性的好处，因此选择人保的车险。
2.2保险需求2.2.1家庭财产综合保险一、保险责任：由于下列原因造成保险标的的损失，保险人依照本条款约定负责赔偿：①火灾、爆炸；②雷击、台风、龙卷风、暴风、暴雨、洪水、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然下陷；③飞行物体及其他空中运行物体坠落，外来不属于被保险人所有或使用的建筑物和其他固定物体的倒塌。
二、选择家庭财产综合保险的原因：①家庭住房是一个家庭立足的根基，如果遭受地陷、台风等自然灾害而导致房屋受损，会造成一定程度的损失，可申请理赔。
家庭综合保障需求分析表
客户经理编码：网点编码：机密人寿保险需求分析表敬呈：先生/女士保险顾问：您的保险顾问是中国平安人寿保险有限公司的业务代表，可为您提供保险方面的金融产品及服务。
这些产品包括本公司的产品以及相关合作方提供的其他能满足您个人金融需求的产品。
这是一个非常重要的说明，您应当仔细阅读。
您的保险顾问必须在充分了解您的个人情况后再进行产品建议。
您的财务状况及详细需求将决定您会得到何种建议。
如果您在没有进行仔细研究您的财务需求的情况下购买了保险产品，您将面临所购买的产品或服务因不适合您的需要而带来的风险。
请向您的保险顾问索要这份《个人财务报告》的复印件。
是否向客户揭示以上重要提示？是□否□本人：姓名 出生日期 婚姻状况 是否单位地址 联系电话 移动电话 E-mail配偶：姓名 出生日期单位地址 联系电话 移动电话 E-mail一、风险管理应备费用 已备费用A.收入丧失保障 a.家庭生活品质保障1.月支出 α.现金/储蓄 ◆家庭生活支出（水、电、 β.其他资产煤、食品等） γ.现有寿险保障 其他2.你所承担的家庭生活支出比例家庭生活品质保障小计b.未付的债务1.房屋贷款（金额及年限）2.汽车贷款（金额及年限）3.其他（金额及年限）未付的债务保障小计 (b1+b2+b3）c.子女教育金保障1.年数2.每年学杂费3.每年生活费4.其他子女教育金保障小计c1*（c2+c3+c4）d.老人赡养1.年数2.月支出老人赡养保障小计 (d1*d2*12）e.善终费用收入丧失保障合计 ((a+b+c+d+e)-(α+β+γ) )收入丧失保障缺口总额B.健康保障a.重大疾病1.万一发生重大疾病，α.社会医疗保险你需要的现金总额β.已购买的重大2.收入损失补偿疾病保险◆月收入γ.企业员工福利时间重大疾病保障小计 (a1+a2）b.住院医疗1.档次2.可选部分 是否住院医疗保障小计 (b1+b2) )c.意外医疗健康保障合计 健康保障缺口总额二、养老保障a. 你希望什么时候开始领取养老金 α.现金/储蓄 b ．你每年需要多少金额用于养老 β.其他资产 c. 退休后每年收入 γ.现有寿险保障x.社保养老金 y.企业员工福利 养老保障缺口总额三、重要性排序收入保障✉ 生活品质保障 ✉ 未付的债务 ✉ 子女教育金保障 ✉ 老人赡养 ✉ 善终费用 健康保障✉ 重大疾病 ✉ 住院医疗 ✉ 意外医疗 养老保障四、保险费预算（建议总保险费为年收入的8％—15％）保险费预算 元五、备注ICSHH00001六、声明我声明，对本报告中的所有信息保密。
广州市社工服务站(家庭综合服务中心)评估指标体系
2.及时公布服务规划和突发事件、重要人事变动。（1分）
C17 项目宣传 B5 （25分）
C18
宣传渠道多样性 服务知晓度6
1.服务辖区内重点服务对象7对服务项目、服务内容的知晓度情况。重点服务对象服务知晓度为80%以上 15 的，得分=知晓度*该项分值；不足80%的，得0分。（10分）
2.服务辖区内一般服务对象对服务项目、服务内容的知晓度情况。得分=知晓度*该项分值。（5分）
专
业
C19
评
估
︵
第
项
三
目
方
A1 管
机
理
构 ︶
C7 接受继续教育时数 5 每名社工每年应接受不少于72小时的继续教育，得分=达标率*该项分值。（5分）
1.人事管理制度（含员工权益保障）、服务管理制度、督导制度、培训制度、服务意见反馈机制、服务对 C8 项目制度建设执行 3 象权益保护制度、社工志愿者联动常态化服务机制、服务持续改进机制等建设情况。（1分）
（750分含 附加分 50分）
C29 作用发挥 B9 （40分）
C30
C31
B10
项目设计 （10分）
C32
重点项目
A3 打造
C33
（30分）
党建带团建
党组织作用发挥
党建引领 精准性 可推广性 社会认可
3
在党建基础上支持团组织根据广大青年的特点和需求，生动活泼地、富于创造性地开展工作，充分发挥 团的突击队作用和联系广大青年的桥梁作用。（3分）
保险高级经济实务经济师考试试题及解答参考(2025年)
2025年经济师考试保险高级经济实务复习试题(答案在后面)一、案例分析题（本大题有3个案例题，第一题20分，其他每题25分，共70分）第一题案例材料：甲公司是一家大型国有企业，主要从事制造业生产。
近年来，由于市场竞争加剧和原材料价格上涨，甲公司面临较大的经营压力。
为了应对风险，甲公司决定购买保险产品，以保障企业的生产经营活动。
经研究，甲公司决定购买以下几种保险产品：1.企业财产保险：保障企业固定资产和流动资产的安全。
2.产品责任保险：保障企业在产品销售过程中可能发生的责任风险。
3.职工意外伤害保险：保障职工在工作中发生意外伤害。
甲公司与保险公司签订了保险合同，并按照合同约定支付了保险费。
然而，在保险期间内，甲公司发生了以下事件：1.事件一：由于生产设备老化，导致生产线发生故障，造成大量产品损坏。
甲公司向保险公司提出赔偿申请，但保险公司以设备老化为由拒绝赔偿。
2.事件二：甲公司生产的一批产品在销售过程中出现质量问题，消费者索赔。
甲公司向保险公司提出赔偿申请，但保险公司以产品质量问题为由拒绝赔偿。
3.事件三：一名职工在工作中不幸受伤，甲公司向保险公司提出赔偿申请，保险公司按照合同约定支付了赔偿金。
问题：1、请分析甲公司在事件一中向保险公司提出赔偿申请被拒绝的原因。
2、请分析甲公司在事件二中向保险公司提出赔偿申请被拒绝的原因。
3、请结合案例，简述企业购买保险产品时应注意的问题。
第二题案例材料：某保险公司近年来业务发展迅速，市场份额逐年提升。
为了进一步提升公司竞争力，公司决定推出一款全新的保险产品——家庭综合保障计划。
该计划包含意外伤害、健康医疗、财产保险等多种保障，旨在为家庭成员提供全面的保障。
该家庭综合保障计划的具体内容包括：1.意外伤害保险：赔偿因意外事故导致的身故、残疾和医疗费用。
2.健康医疗保险：覆盖住院医疗费用、门诊费用、特殊疾病费用等。
3.财产保险：保障家庭房屋、车辆等财产因自然灾害、意外事故导致的损失。
保障需求简单分析表
保障需求简单分析表✧1、您每月需负担家庭的生活费为a（）元✧2、家庭需要您照顾的年期至少（）年✧3、您认为目前保守投资的年利率为（）%✧4、您目前的按揭及债务情况为X（）元✧5、您已拥有的寿险保障额度为Y（）元计算步骤：1、全年所需日常生活开支：a×12=A（）元2、保守投资计算倍数：A/10000=B（）倍3、查询投保额表，年利率与家庭责任完成年期对应的坐标数×B倍=C（）元4、家庭正常支出保障缺口：C+X-Y=D（）元，D元即为目前所需保障根据您目前所承担的家庭责任，您需要的家庭保障为（）万元要解决您家庭的保障需要，按您目前的经济状况，您每月可拨出（）元完成责任入党志愿书敬爱的党组织：我志愿加入中国共产党，拥护党的纲领，遵守党的章程，履行党员义务，执行党的决定，严守党的纪律，保守党的秘密，对党忠诚，积极工作，为共产主义奋斗终身，随时准备为党和人民牺牲一切，永不叛党。
中国共产党是中国工人阶级的先锋队，同时是中国人民和中华民族的先锋队，是中国特色社会主义事业的领导核心，代表中国先进生产力的发展要求，代表中国先进文化的前进方向，代表中国最广大人民的根本利益。
党的最高理想和最终目标是实现共产主义。
党以马克思列宁主义、毛泽东思想、邓小平理论、“三个代表”重要思想和科学发展观作为自己的行动指南。
党的宗旨是全心全意为人民服务。
自1921年建党至今，我们的党已经走过了90多年艰苦卓绝的奋斗历程。
这几十年，中国共产党从小到大、从弱到强、从幼稚到成熟，不断发展壮大。
从建党之初的50多名党员，逐步发展到今天这样一个拥有七千多万党员的执政党。
党的辉煌历史，是中国共产党为民族解放、人民幸福和国家繁荣富强前赴后继、英勇奋斗的历史；是马克思主义普遍原理同中国革命和建设的具体实践相结合的历史；是坚持真理、修正错误、战胜一切困难，不断发展壮大的历史。
中国共产党无愧是伟大、光荣、正确的党，是中国革命和建设事业的坚强领导核心，是建设中国特色社会主义和领导中华民族走向伟大复兴的根本保证。
2024年人寿保险营销策划方案简单版
2024年人寿保险营销策划方案简单版人寿保险营销策划方案（简版）一、市场背景及目标定位随着人口老龄化和人们保障意识的提升，人寿保险市场呈现出快速增长的态势。
2023年，我公司将以满足各个年龄段人群的保险需求为目标，打造差异化的人寿保险产品，助力个人及家庭的保障规划。
二、市场分析1. 人口老龄化趋势：随着人均寿命的延长和生育率的下降，人口老龄化问题将不断加剧。
老年人群体是人寿保险市场的潜在消费群体，对于长期护理、医疗保障等需求较高。
2. 保障观念的提升：与过去相比，人们对于个人和家庭的保障意识不断增强。
因此，在人寿保险营销中强调风险防范和保障功能，能更好地满足市场需求。
3. 广告与媒体渠道：2023年，社交媒体依然是重要的广告和市场推广渠道。
利用Facebook、Instagram、微信等平台进行广告投放，并结合明星代言、用户口碑等方式，提高品牌知名度和影响力。
三、目标群体定位1. 青年群体：年龄在18-35岁的青年人群，对保险需求相对较低。
通过设计简单、灵活的定期寿险保障计划，满足他们的保障需求，同时提供一定的可操作性和附件保障，增加产品的吸引力。
2. 中年群体：年龄在35-50岁的中年人群，对保险需求较高。
透过展示保障计划的专业性、成熟性和稳健性，提供相应的附加保障，满足他们的个人和家庭保障需求。
3. 老年群体：年龄在50岁以上的老年人群，对医疗保障、护理保障等需求较高。
设计针对老年人特点的保障计划，包括医疗保险、长期护理保险等，提供个性化的保障服务。
四、产品策划与创新1. 灵活保障计划：针对青年群体，设计灵活的定期寿险计划，包括可选择的保额、保障期限和附加保障项目，满足年轻人对于灵活性和可操作性的需求。
2. 家庭综合保障：推出适用于中年群体的家庭综合保障计划，涵盖寿险、重大疾病保险和意外保险等多种险种，提供全方位的保障，满足中年人对个人和家庭的全面保障需求。
3. 长期护理保险：专为老年人设计的长期护理保险计划，包括日常护理、医疗费用报销和康复护理等保障项目，帮助老年人应对健康和护理的挑战。
家庭保险需求分析表精编WORD版
家庭保险需求分析表精
编W O R D版
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家庭保险需求分析表
人的一生不可忽视的四大风险：一是由意外或意外残疾导致，家庭收入中断巨额医疗费用增加；二是由疾病导致收入减少或中断，巨额费用增加；三是晚年收入减少或中断，养老所需各种费用长期持续支出；四是通货膨胀、各种税费及投资不确定性带来的，辛辛苦苦积累的财富不断缩水和蒸发。
从合理理财的角度出发，一个健康的家庭，应该拥有四大帐户：人身风险保障帐户、健康风险保障帐户、养老金领取帐户、长期投资理财帐户。
合理规划、未雨绸缪！
保险就像备胎、雨伞。
虽不常用，但却不能不备！
保险是转存、转账、投资，绝不是花掉和消费！国家注册保险代理人
联系电话。
银保活动方案
银保活动方案随着金融市场的不断发展和人们对风险保障的需求不断增加，银行和保险公司之间的合作变得愈发密切。
银保合作不仅有助于提升金融服务的多样性和创新性，还可以为客户提供更全面和个性化的金融解决方案。
因此，制定一套有效的银保活动方案对于银行和保险公司来说至关重要。
首先，银保活动方案应该注重市场调研和客户需求分析。
通过深入了解目标市场的特点和客户的需求，银行和保险公司可以有针对性地开展银保合作活动。
例如，一家银行可以通过市场调研发现大部分中小微型企业在经营过程中存在对流动资金的需求，而保险公司可以提供信用保证保险服务来满足这一需求。
因此，银行和保险公司可以合作推出“流动资金信用保证计划”，从而为中小微企业提供全方位的金融支持。
其次，银保活动方案应该注重产品创新和个性化定制。
银行和保险公司可以充分发挥各自的优势，共同开发新的金融产品并针对个体客户提供定制化的服务。
例如，一家银行和一家保险公司可以合作推出“家庭综合保障计划”，既可以提供优质的金融理财产品，又可以为客户提供全方位的家庭保险保障。
通过个性化定制，银行和保险公司可以更好地满足不同客户的需求，提升客户黏性和忠诚度。
然后，银保活动方案应该注重风险管理和合规监管。
银行和保险公司作为金融机构，在开展银保合作活动时必须要遵守相关的法律法规和监管要求。
因此，银行和保险公司应该建立健全的风险管理体系，加强合规监管意识，确保合作活动的合法合规性。
例如，在推出银保活动方案之前，银行和保险公司可以进行风险评估，并制定相应的风控措施，以避免潜在的合规风险。
最后，银保活动方案应该注重机制建设和长期合作。
银行和保险公司之间的合作不应只是一次性的活动，而应该是一种长期稳定的合作关系。
因此，银行和保险公司可以共同制定长期合作的机制和规则，明确双方的权责和利益分配，确保合作关系的持续性和有序性。
同时，双方还可以定期进行合作评估和经验总结，不断优化银保活动方案，提升合作的效益和质量。
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人寿保险需求分析表
敬呈：先生/女士
保险顾问：
您的保险顾问是中国平安人寿保险的业务代表，可为您提供保险方面的金融产品及服务。
这些产品包括本公司的产品以及相关合作方提供的其他能满足您个人金融需求的产品。
这是一个非常重要的说明，您应当仔细阅读。
您的保险顾问必须在充分了解您的个人情况后再进行产品建议。
您的财务状况及详细需求将决定您会得到何种建议。
如果您在没有进行仔细研究您的财务需求的情况下购买了保险产品，您将面临所购买的产品或服务因不适合您的需要而带来的风险。
请向您的保险顾问索要这份《个人财务报告》的复印件。
是否向客户揭示以上重要提示？是□否□
本人：
出生日期 婚姻状况 是
否
单位地址 联系 移动 E-mail
配偶：
出生日期
单位地址 联系 移动 E-mail
一、风险管理
应备费用 已备费用
A.收入丧失保障 a.家庭生活品质保障
1.月支出 α.现金/储蓄 ◆家庭生活支出（水、电、 β.其他资产
煤、食品等） γ.现有寿险保障 ❖其他 2.你所承担的家庭生活支出比例
ICSHH00001
家庭生活品质保障小计
b.未付的债务
1.房屋贷款（金额及年限）
2.汽车贷款（金额及年限）
3.其他（金额及年限）
未付的债务保障小计 (b1+b2+b3）
c.子女教育金保障
1.年数
2.每年学杂费
3.每年生活费
4.其他
子女教育金保障小计c1*（c2+c3+c4）
d.老人赡养
1.年数
2.月支出
老人赡养保障小计 (d1*d2*12）
e.善终费用
收入丧失保障合计((a+b+c+d+e)-(α+β+γ) )
收入丧失保障缺口总额
B.健康保障
a.重大疾病
1.万一发生重大疾病，α.社会医疗保险
你需要的现金总额β.已购买的重大
2.收入损失补偿疾病保险
◆月收入γ.企业员工福利
❖时间
重大疾病保障小计 (a1+a2）
b.住院医疗
1.档次
2.可选部分是否
ICSHH00001住院医疗保障小计 (b1+b2) )
c.意外医疗
健康保障合计
健康保障缺口总额
二、养老保障
a. 你希望什么时候开始领取养老金α.现金/储蓄
b．你每年需要多少金额用于养老β.其他资产
c. 退休后每年收入γ.现有寿险保障
x.社保养老金
y.企业员工福利
养老保障缺口总额
三、重要性排序
收入保障
✉生活品质保障✉未付的债务✉子女教育金保障✉老人赡养✉善终费用健康保障
✉重大疾病✉住院医疗✉意外医疗
养老保障
四、保险费预算（建议总保险费为年收入的8％—15％）
保险费预算元
五、备注
ICSHH00001六、声明
我声明，对本报告中的所有信息。
我们了解上述信息的目的在于根据它为您作出适合您的保险建议，如果以上的信息不完整或不准确，最终作出的建议可能不适合您。
今后您的情况可能还会发生种种变化，我们将通过定期的保单检视对您的保险需求作出相应的调整。
保险顾问签名：客户签名
年月日年月日
一、产品介绍
1.定期寿险：定期寿险在合同中规定一定时期为保险有效期，若被保险人在规定期限身故，
保险公司即给付受益人定额的保险金；如果被保险人在保险期限届满时仍然生存，契约即行终止，保险公司无给付义务，亦不退还保费。
如：平安幸福定期保险，平安附加定期保险
2.终身寿险：保险合同中并不规定期限，自合同生效之日起，至被保险人身故为止。
即无
论被保险人何时身故，保险公司都有给付保险金义务。
如：平安鸿盛终身寿险，
3.两全保险：是指被保险人在合同规定的期限身故，或者在合同规定期满时仍生存，保险
公司按照合同均负给付保险金责任的保险。
如：平安鸿利两全保险，平安鸿祥两全保险
4.人身意外伤害保险：是以被保险人因遭受意外伤害造成身故、残疾为给付保险金条件的
保险。
如：平安意外伤害保险、平安附加意外伤保险
5.健康保险：被保险人在保险期限因疾病或意外事故所致伤害时的费用或损失，保险公司
负在合同规定的额度赔偿的义务。
如：平盛终身男性重大疾病保险，平顺终身女性重大疾病保险，平安附加意外伤害医疗保险
二、名词解释
1、生活费用：除自己以外的日常家庭开支，包括衣、食、行及生活用品等支出，但不包括
居住、赡养及教育费用，计算公式为：生活费用=每月家庭开支*12月*供使用年限
供使用年限参考选择□配偶平均寿命-配偶目前年龄□配偶退休年龄-配偶目前年龄
□22岁-子女目前年龄□客户愿意提供的使用年限
2、教育基金：为子女准备的教育费用（以地区为例，资料来源于中新网）
幼儿园期间：1.8万小学期间：4.8万初中期间：2.4万
高中期间 2.7万大学期间：4.0万合计：15.7万3、善终费用：为身故后的各项相关费用，如墓地费、丧葬费、资产转移税。