理财案例作业1
金融理财师-综合理财案例（一）
综合理财案例(一)一、单项选择题1、张大民希望在5年后累积30万元买车，如果投资组合每年报酬率10%。
利用EXCEL计算他现在应为购车目标做多少投资，下列函数表达中，正确的是( )。
A．PV(10%，5，0，30，1)B．PV(10%，5，1，30，0)C．PV(10%，5，30，0，1)D．PV(10%，5，30，0，0)现年30岁的邬先生在某高校任职，每月税后收入为9000元。
邬太太今年27岁，在一家外资银行任职，每月税后收入为5500元。
他们有一个宝贝女儿，今年4岁，正在上幼儿园。
邬先生夫妇刚刚购买了一套价值60万元的住房，贷款总额为40万元，贷款利率5.5%，20年期，等额本息摊还，下个月开始还款。
由于邬先生认为投资股票的风险比较高，所以在银行的存款有10万元，债券基金5万元。
邬先生家里常备有3000元的现金。
投资报酬率年均4%。
除了每月需要偿还的房贷以外，邬先生一家的生活及工作开支保持在每月平均9500元。
由于邬先生夫妇所在单位为他们提供了必要的社会保障，因此他们尚未购买商业保险。
考虑到以后子女教育是一项重要的支出，邬先生决定从现在就采取定期定额的方式为孩子储备教育金。
假设现在大学每年(共4年)的花费为1.8万元，并且每年以7%的幅度上涨。
假设投资收益率为6%。
2、由于邬先生采用的是等额本息还款方式，则邬先生每月还贷本息和应为( )。
A．2052元B．2725元C．2545元D．2752元3、与等额本息还款方式相比，如果邬先生采用的是等额本金还款方式，则第一个月多还( )。
A．738元B．748元C．758元D．768元4、邬先生家庭使用成本记账法，开始还房贷的第一个月月末的资产负债表中“净资产”一栏的数值为( )。
A．36.56万元B．35.39万元C．35.67万元D．31.57万元5、邬先生家庭中存在的问题中应当首先解决( )。
A．金融投资方向比较单一B．日常现金管理不当，现金不足C．贷款还款方式选择不当，应考虑提前还款D．风险管理支出不足6、邬先生的女儿14年后上大学时学费总需求为多少，14年中每月应投入多少钱才能达到这个目标( )(答案取最接近值)。
个人理财法律案例(3篇)
第1篇一、案例背景张先生，一位普通的上班族，在2018年看到股市行情火爆，便萌生了投资股票的想法。
为了更好地了解投资知识，张先生加入了多个投资群，并结识了一位自称“投资专家”的网友。
在对方的推荐下，张先生购买了所谓的“内部信息”股票，希望通过这种方式获得高额回报。
二、投资失误起初，张先生的投资确实取得了一定的收益，但随着时间的推移，股市行情开始波动，张先生所购买的股票也出现了大幅下跌。
原本希望通过“内部信息”获得高额回报的张先生，反而损失了大量的资金。
在亏损的情况下，张先生开始怀疑那位“投资专家”的推荐是否可靠。
经过一番调查，张先生发现这位“专家”并非真正的专业人士，而是利用网络平台进行非法荐股，诱骗投资者购买虚假股票。
三、法律维权意识到自己的权益受到侵害后，张先生决定采取法律手段维护自己的合法权益。
以下是张先生的法律维权之路：1. 收集证据张先生首先收集了与投资相关的所有证据，包括投资协议、转账记录、聊天记录、股票交易记录等。
这些证据将成为后续维权的重要依据。
2. 报警张先生将相关情况向公安机关报案，希望警方能够介入调查，将犯罪分子绳之以法。
3. 咨询律师为了更好地了解自己的权益，张先生咨询了专业律师。
律师在了解案情后，建议张先生向法院提起民事诉讼，要求对方赔偿损失。
4. 提起诉讼在律师的指导下，张先生向法院提交了民事起诉状，要求对方赔偿投资损失。
在诉讼过程中，张先生积极配合法院调查，提供了相关证据。
5. 法院判决经过审理，法院认为被告存在欺诈行为，判决被告赔偿原告投资损失。
被告不服一审判决，上诉至中级人民法院。
中级人民法院经过审理，维持了一审法院的判决。
四、案例总结本案中，张先生通过法律手段成功维权，维护了自己的合法权益。
以下是本案的几点启示：1. 提高风险意识在进行投资前，投资者应充分了解投资产品的风险，切勿盲目跟风。
2. 谨慎选择投资渠道投资者应选择正规的投资渠道，切勿轻信网络上的“专家”推荐。
银行理财案例
银行理财案例
银行理财案例
近期，银行理财产品的收益不断下降，许多投资者开始寻找新的投资机会。
本文将介绍几个银行理财案例，帮助读者更好地了解银行理财市场。
案例一：资产配置方案
一位投资者王先生想要进行资产配置，以提高投资收益。
他考虑到银行理财产品的收益不断下降，决定把一部分资金投资于股票市场。
他在证券公司开立了账户，购买了几只成长股。
几个月后，王先生的收益达到了 20%,比他之前的银行理财收益高得多。
案例二：短期理财产品
另一位投资者李先生想要进行短期投资，以应对紧急情况。
他选择了银行短期理财产品，投资期限为一个月。
他选择了高收益、风险较低的理财产品，获得了 8% 的收益，比银行定期存款收益更高。
案例三：宝宝类产品
近年来，宝宝类产品成为投资者的新宠。
这类产品通常由银行推出，投资于货币基金，收益相对稳定且较高。
一位投资者小张购买了宝宝类产品，收益达到了 4.5%。
这不仅比他存银行定期存款收益高，也比大多数理财产品收益更高。
银行理财市场不断变化，投资者应该根据自身情况，选择合适的理财产品。
资产配置方案适合想要提高投资收益的投资者，而短期理财产品和宝宝类产品则适合想要高收益、风险较低的投资者。
理财案例作业1
1、理财案例：客户经理小王的理财实践小王是中国人寿某市分公司的客户经理，已经在中介代理战线拼搏了近三年，他所管辖的几个网点业绩一直保持在全市前几名。
小王最近参加了公司组织的金融理财培训，他十分感兴趣，决定亲自实践一下。
小王首先与某明星网点的主任进行沟通，希望他推荐一位VIP客户。
该主任选取了一位存款超过50万元的高端客户，并通过电话把小王介绍给了这位姓张的客户，接着李主任又把该客户的一些简单情况告诉了小王。
第二天小王先与客户取得联系，表示自己想为他提供个人理财方面的上门服务，征得同意后他决定前去拜访。
出发前他特意做了些准备，比如自己三年来的工作简历，所获得的荣誉，自己的有关岗位证书，等等。
小王赶到客户家时，看到张先生正忙着处理事务，于是就在一边耐心等候。
当客户停下来时，小王主动跟他打招呼，与他交谈起来。
在谈话过程中，小王感觉他很开朗、直率。
因为李主任推介的原因，客户与小王的交流很充分。
经过几次沟通，小王了解到张先生家庭、工作和财务方面的大致情况。
客户张先生是一家酒楼的老板，中专文化，39岁，独生儿子今年12岁，太太无收入，是家庭主妇。
张先生两年前开办酒楼投资了约200万元，现在生意已步入正轨，每年有近20万的净利润。
张先生开酒楼赚取的利润基本上都放在银行里，一来他平时非常忙，酒店里的大小事情都由他处理，没有太多时间顾及到家庭理财。
二来他在三年前听人说炒股票能赚钱，一下子投进20万，现在已经深度套牢，市值只剩下10万，从此再也不敢问津股票，对其他投资项目也不再感兴趣。
小王请张先生填写了风险承受能力调查问卷，结果显示他的风险偏好为中度，他希望存在银行的资金可以带来更高的收益，但不愿意冒太多风险。
小王对张先生抽出时间与他交谈表示感谢，表示自己愿意为他设计一份家庭理财方案，提供一些理财服务，对方高兴地接受了。
小王在设计该理财计划的过程中，多次利用到张先生酒楼用餐的时机与之交谈，掌握了一些更详细的资料。
如他在银行有人民币存款100万元，美元存款5万，每月家庭花销在8000元左右，自有住房价值50万元，三年前已购置小汽车。
青年夫妻的理财案例分析份
青年夫妻的理财案例分析(1)份青年夫妻的理财案例分析 1青年夫妻理财规划理财案例：某企业员工小王，28岁，月收入税后2000元，每年各项奖金税后约4万元，单位购买三险一金，且参加了医疗互助;妻子小文，与小王同岁，在私企从事会计工作，月收入3000元，每年年终奖约2万元。
两人2008年底在北市区买了一套100平米的三居室，月供2000元，目前房子市值近80万元，装修基本完成，共18万元(其中5万元是朋友借款)。
家里有一辆价值8万元的汽车，无贷款。
小王还持有3万元的基金，但目前已亏损10%。
目前小王有四个理财目标：1、尽快还清装修欠款;2、为生育孩子做资金储备;3、财务状况好转时，想换车;4、改善现有投资状况，把持有基金扭亏为赢。
理财分析：小王夫妇对形势有清醒的判断能力，两人在2008年底出手购房，算是抄到了房价的.底部，不仅彻底解决了住房问题，以目前市值算还实现了家庭资产的快速增值。
从小王夫妇的资产情况来看，每月家庭固定收入为5000元，但房屋月供为2000元，每月可自由支配的现金流为3000元。
小王的目标是要尽快归还5万欠款，为生育孩子做准备，以及换购一部私家车，这些都迫切需要增加家庭经济来源。
由于小王夫妇的收入一半是来源于奖金，并非每月都有，所以小王夫妇应合理利用每月固定现金流，将奖金部分合理规划，用于储蓄及投资。
理财建议：小王夫妇每年的收入大约有12万元，除去月供2.4万元后，盈余较多，可将其作为生息资产。
小王可利用住房公积金来减轻还款压力，增加生息资产的比重。
1、小王夫妇应利用年底的奖金部分把5万元借款还清，实现家庭零负债。
2、由于小王目前的基金处于亏损状态，建议到专业机构做基金诊断，制定解套方案，调整基金持有情况。
3、对于年轻人来说，强制储蓄类的产品是最好的理财方式，建议小王每月可以做一笔强制储蓄，可定期存入一笔储蓄存款，或是做一笔基金定投，通过以上的方式，积少成多也能形成一笔不小的资产。
个人理财业务法律案例(3篇)
第1篇一、案情简介原告：张先生，男，45岁，某企业中层管理人员被告：某银行股份有限公司（以下简称“某银行”）2019年5月，张先生在某银行办理了一款预期年化收益率为5%的理财产品。
根据合同约定，该理财产品投资期限为一年，到期后一次性还本付息。
然而，到期后，张先生发现实际收益远低于预期，仅为3%。
经过多次协商，双方未能达成一致意见。
张先生遂将某银行诉至法院，要求法院判决某银行支付其预期收益与实际收益的差额，并赔偿其因此遭受的损失。
二、争议焦点1. 某银行是否应当支付张先生预期收益与实际收益的差额？2. 张先生是否可以要求某银行赔偿因其损失？三、法院判决1. 关于是否支付预期收益与实际收益的差额法院经审理认为，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
”本案中，某银行与张先生签订的理财产品合同明确约定了预期年化收益率为5%，某银行未能按照约定支付预期收益，已构成违约。
因此，某银行应当支付张先生预期收益与实际收益的差额。
2. 关于是否赔偿损失法院认为，根据《中华人民共和国合同法》第一百一十三条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。
”本案中，张先生因某银行违约而遭受损失，某银行应当承担赔偿责任。
具体损失赔偿额，法院将结合张先生的实际损失、市场利率等因素进行判定。
四、案例分析1. 个人理财业务的法律风险本案中，某银行在理财产品销售过程中，未充分履行告知义务，导致张先生对理财产品收益情况存在误解。
这反映了个人理财业务中存在以下法律风险：（1）信息披露不充分：理财产品销售人员未如实告知投资者产品风险、收益情况，导致投资者做出错误的投资决策。
理财精选题
住房消费支出典型例题案例一：小张夫妇2006年初购买了一套价格100万元的住房，支付首付款30万元，银行贷款利率为6.12%，贷款期限为20年，采取等额本息还款方式。
2006年8月19日，中国人民银行要求提高贷款利率，五年期以上的贷款年利率为6.84%，按照相关规定，小张夫妇需要在2007年按照新的贷款利率向银行偿还贷款（根据案例一回答71—74题）71、2006年小张夫妇的住房贷款月供约为（）。
（A）6，063元（B）3，340元（C）5，064元（D）2，063元72、若小张夫妇在2006年已经还款1 2次，则还完12次后未还本金为（）。
（A）381，565元（B）681，565元（C）432，329元（D）622，430元73、由于贷款利率提高，小张夫妇的每月还贷额增加为（）（A）4，659元（B）5，349元（C）8，759元（D）6，743元74、若小张夫妇购买的这套住房在当地被界定为普通住房，契税税率为3%，则可以推断，小张夫妇购买的这套住房已经缴纳的契税的税额为（）（A）30，000元（B）15，000元（C）7，500元（D）71C 72B 73B 74B案例二:王先生购买自用普通住房1套,150平方米,房款共70万元.由于王先生目前积蓄不多,于是决定从银行贷款,贷款七成,采取等额本息方式还款,20年还清(假设贷款年利率为6%)。
根据案例二回答80——85题（计算结构保留到整数位）。
80﹑按照国家规定，王先生取得房屋产权需要缴纳契税，计税依据为房屋的成交价格，当地契税税率为3％，对于自用普通住宅减半征收，则王先生需要缴纳契税（）。
（A）10500元（B）24000元（C）16800元（D）8400元81﹑83﹑王先生每月的还款额（）（A）3511元（B）5311元（C）5713元（D）7531元84﹑王先生听说采取等额本息法第一年还款项主要是利息，而本金较少，则王先生第一年所还利息为（）。
个人理财案例及解答
个人理财案例及解答案例一：小明的理财计划小明是一名25岁的职场新人，他希望能够通过理财实现财务自由。
他目前的月收入为3000元，没有家庭负担。
解答：1.建立紧急备用金：根据一般的理财建议，小明应该先建立一个用于应急的备用金，以应对突发事件。
根据他目前的月收入，他可以将每月的3%存入紧急备用金账户，以应对紧急状况。
这样，每个月小明应该存入90元。
2.健康保险：健康保险是一个重要的投资，可以在万一发生意外或患病时保护财务安全。
小明应考虑购买合适的健康保险，根据他目前的经济状况和个人要求选择合适的保险计划。
3.积极投资：一旦建立了紧急备用金和购买了合适的健康保险，小明就可以开始积极投资。
他可以开始进行长期投资，例如购买股票、基金或房地产等。
他的投资目标可以是为了在未来实现财务自由。
4.教育和职业发展：小明可以考虑提高自己的专业技能，参加相关的培训课程或进修学习，以提升自己在工作市场上的竞争力，从而达到更高的收入水平。
5.规划养老金：尽早规划养老金是一个明智的选择。
虽然小明目前还很年轻，但是通过每月缴纳养老金，他可以为退休后的生活做好准备。
案例二：李先生的理财规划李先生是一名35岁的上班族，他有一个妻子和一个孩子，月收入为8000元。
他希望通过理财规划来实现自己的财务目标。
解答：1.生活开支控制：李先生首先需要了解自己的开支情况，并制定一个合理的预算。
他可以通过记录每一个月的开支来了解自己的消费习惯，然后找到合适的方式来控制和减少不必要的开支。
3.教育和儿童教育金：李先生应该考虑为孩子的教育储备一笔钱。
他可以在孩子出生后尽早开始储备，并为此设立一个专门的教育基金。
4.房屋贷款：如果李先生计划购买房屋，他应该考虑房屋贷款。
他需要了解自己的负债能力，并计算自己每个月可以用于还贷的金额。
同时，他应该选择合适的贷款期限和贷款利率。
5.养老金规划：李先生应该尽早开始规划自己的养老金。
他可以通过购买养老保险或进行长期投资来实现这个目标。
个人理财实训案例六个
案例一宋先生今年28岁，任某国有大型企业部门经理职务，月收入5000元；其妻子26岁，在某市属公办幼儿园上班，月收入3000元。
他们有一个两岁的孩子，孩子平均每月花费800元。
双方父母独立生活，均有退休金，但家庭需付双方父母生活费每月500元，共计1000元。
家庭每月的基本生活开销为1500元，朋友往来以及玩乐等每月花费1000元。
此外，每年年终，夫妻各有一笔2万元的双薪奖金。
丈夫每年住房公积金余额为2.5万元，妻子住房公积金为1.8万元/年。
年底家庭开支主要为拜访双方亲戚及外出旅游，约需1万元左右。
另外，家庭有3万元定期存款（还有3年到期）和2000元活期储蓄。
宋先生一家居住一套三室两厅房子，市值50万元，已付全款。
另购两室一厅房子一套，未交房，市值30万，已付全款。
夫妻二人都参加了社会养老、医疗、事业保险，但未购买任何商业保险。
宋先生希望在小孩5岁前实现购车的梦想，案例二马先生与董女士均为外企职员，家中有一个8岁男孩，夫妇俩的税后家庭年收入约为40万元。
2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅，该房产还剩10万左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法，马先生没有提前还贷的打算。
夫妇俩在股市的投资约为70万（现值）。
银行存款25万左右；每月用于补贴双方父母约为2000元；每月房屋按揭还贷2000元，家庭日常开销在3000元左右，孩子教育费用1年约1万元左右。
为提高生活情趣，马先生有每年举家外出旅行的习惯，约12000元左右。
夫妇俩对保险不了解，希望得到专家帮助。
董女士有在未来5年购买第二套住房的家庭计划（总价格预计为80万元）。
此外，为接送孩子读书与自己出行方便，夫妇俩有购车的想法，目前看好的车辆总价约在30万。
夫妇俩想在十年后（2015年）送孩子出国念书，综合考虑各种因素后每年需要10万元各种支出，共6年（本科加硕士）。
案例三军豆女士，29岁，办公室文员，有社保及公司购买商业医疗保险，年收入3.6万，先生33岁，事业单位职员，有社保，年收入9.6万，女儿7个月，目前无保险保障，其余家庭成员包括公公婆婆，现均已退休，两人均为农村医疗，需尽主要赡养责任。
理财案例9篇
理财案例9篇解决方案：篇一根据张先生夫妇的理财需求，他们可将10万结余分出3万进行银行储蓄，作为应急支出的储备金，毕竟作为婚礼“份子钱”未来随时可能要“回礼”，同时家庭生活也面临着种种突发事件，留足备用金才能做到后顾无忧。
剩余7万元可选择信誉较好，收益稳健的优质基金或信托产品，作为未来孩子的教育储备或父母的医疗储备。
因刚结婚的小家庭，原始积累较少，未来支出势必会增加，所以不建议进行一些风险较高的投资，可选择稳健并可持续增长的理财产品，使原始积累更稳固。
根据自己的实际情况和风险承受力来选择理财产品，并保证有持续稳定的现金流，才能使自己的财务目标得以实现。
除了这笔10万元的大笔资金外，张先生夫妻每月还有6000元的结余资金。
由于已留足了3万元的备用金，每月的结余可以用来逐步完善家庭理财规划，一方面做好孩子教育金储备，另一方面为家庭成员做足保险保障规划。
在孩子教育金储备上，建议张先生夫妻每人可选择每月1000元的基金定投，作为孩子教育储备或自己养老储备。
现今孩子长大成人需要多少钱？细算下来绝对吓你一跳。
一份社科院调研报告显示，从经济成本来看，0至16岁的孩子的抚养总成本将达到25万元左右；若子女就读高等院校，则抚养成本高达48万元；如果孩子出国留学，那花费更是惊人，百万元都难以达成目标。
在家庭成员的保险保障规划上，建议每月支出600元为张先生投保一份重疾、寿险及意外的综合保障计划，家庭的主要经济支柱得到有效保障后，有利于确保家庭经济稳定；每月支出400元为张太太投保一份重疾及意外的综合保障计划。
因为目前夫妻二人比较年轻，投保保障险种费用较低，又可作为社保的补充，使保障更全面；在孩子出生后，可为孩子适当添置意外险、住院医疗保险，在孩子易发突发疾病的年龄段，用保险来转嫁风险，更有利于减轻家庭的经济负担。
在完善基本保障后，再选择一些有风险性的理财产品，才不会使自己一旦有风险发生的时候，出现风险准备金不足的状况，进而实现家庭财富的自由，保证相对较高的生活品质。
个人理财作业（五篇）
个人理财作业（五篇）第一篇：个人理财作业个人理财第一次作业一：名词解释1、个人理财：个人理财就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。
2、个人理财规划：个人理财规划就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。
3、生命周期理论：生命周期理论又常被称作莫迪利亚尼的生命周期理论。
生命周期理论对消费者的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，以在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置。
也就是说，一个人将综合考虑他现在的收入、将来的收入，以及可预期的开支、工作时间、退休时间等诸因素来决定他目前的消费和储蓄，以使他的消费水平在一生内保持在一个相当平稳的水平上，而不出现消费水平的大幅度震荡。
4、客户市场划分：客户市场划分是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。
5、个人财务规划标准流程：个人财务基本程序，即个人理财业务流程，包括以下六个步骤：建立客户关系，收集客户信息，分析客户财务情况，整合个人理财策略并提出财务策划计划，执行和监控财务策划计划。
6、资产分配策略：所谓资产分配策略是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。
二:论述题1、人的生命周期和个人特征对个人理财有何影响？生命周期理论又常被称作莫迪利亚尼的生命周期理论。
生命周期理论对消费者的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，以在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置。
也就是说，一个人将综合考虑他现在的收入、将来的收入，以及可预期的开支、工作时间、退休时间等诸因素来决定他目前的消费和储蓄，以使他的消费水平在一生内保持在一个相当平稳的水平上，而不出现消费水平的大幅度震荡。
生命周期理论是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。
保险理财案经典案例
保险理财案例案例一：风险与保险【案情介绍】一场工业意外事故造成死103人、伤数百人的惨剧。
其中两人生前购买了某保险公司的“分期支付储蓄终身寿险”和“综合个人意外保险”，其家属分别得到了人民币24万元和13万元的保险赔偿和给付。
而其他不幸者因为没买过任何保险，只能得到有关部门有限的抚恤金。
【案例分析】当风险事故发生时，保险公司的赔偿虽然不能给死者家属多少精神上的安慰，但在经济上却是一种恰逢其时的帮助。
相比之下，没有购买保险的死难者家属不得不承受精神与经济上的双重打击。
【启示】任何人在其一生中都有可能遇到意外事故甚至灾难，其后果可能是轻微的，也可能是严重的，严重时，不但引起伤害，也可能丧失生命，并使依靠其生活的家人失去生活来源。
这种经济上的不稳定性需要得到保障。
保险就是一种有效的保障方式。
保险虽然不能事先化解风险，但是却能在较大程度上减轻或消除风险事故的损害。
案例二：保险与储蓄【案情介绍】在中国，保险与银行储蓄对客户的吸引程度存在差别。
一个调查表明，被调查者的家庭收入中，有30%用于购买金融产品，而在这些金融产品中，银行储蓄占50%，保险占18%，股票也占18%。
这说明，银行储蓄在我国国民心目当中还占有很重要的地位，保险等金融产品的重要性还没有被国民所完全认识。
【案例分析】“把钱存银行好，要用时随时可以领取，而若购买保险，则没有这么方便。
”这是很多中国人对保险的看法。
事实上，这种看法是不全面的。
从预防风险上看，保险和银行储蓄都可以为将来的风险做准备，但它们之间有很大的区别：用银行储蓄来应付未来的风险，是一种自助的行为，并没有把风险转移出去；而保险则能把风险转移给保险公司，实际上是一种互助合作行为。
从预期收益上看，银行储蓄的收益包括本金和利息，它是确定的；购买保险后得到的“收益”表面上看是不确定的（它取决于保险事故是否发生），但实际上是确定的：购买保险即意味着得到了风险的保障，而且这种保障的保障程度非银行储蓄所能相比：只要缴纳了足额的保险费，就能得到完全的、充分的保障。
理财案例范文
理财案例范文理财案例范文理财案例范文第1篇笔者在讨论过程中，对全国27个省市地区的280名个人投资者进行了实地调查访问。
并将部分调查结果统计如下:280名投资者中42.5%的个人投资者选择将收入的5%以下投资理财，随着投资额占收入比例的增长，投资人数呈下降趋势，将收入50%以上投资理财的仅有4人(1.43%)。
由此可见，投资者的理财观念是比较理性的，绝大多数个人投资者仅将自己收入的较小部分购买理财产品，在资本保值的基础上寻求资本的增值。
同时，在调查的280名投资者中，投资理财目标为“兼顾资本增值与保值”的个人投资者占据了48.93%;追求“资本增值为主”和“资本保值”的投资者人数相当，分别占据20%和19.29%;投资为了追求高风险的个人投资者仅占11.79%。
由此可见，大部分投资者不仅仅为了实现资本的保值，也不是盲目的追求高收益而忽视了潜在的高风险，而是能够将保值与增值相结合，合理看待理财的收益与风险。
有三成以上(36.43%)的个人投资者风险损失的承受力不超过5%，风险承受力量在5%～25%的投资者人数最多，占到39.29%，随着损失比例的上升，能够承受该比例的投资者人数下降，仅有5.71%的个人投资者能承受损失超过50%。
可见，大部分个人投资者的投资观是较保守的，这也给金融机构推出理财产品起到了导向性的作用，与其推出年化收益率高达15%以上的理财产品，不如供应年化收益率稳定于5%～10%的理财产品来吸引更多的投资者。
此外，有45.36%的个人投资者“盼望理财工具不仅要保证本金，且收益最好高于储蓄”，同时，有52.86%的投资者“关怀资产保值多于增值”，这也体现了购买理财产品的价值所在:在保值的同时，尽可能地追求高额回报，不盲目追求高利润而忽视可能存在的高风险，也不仅仅盼望回报额等同于储蓄利润。
通过上述的讨论统计，笔者还发觉，不同个人投资者由于家庭财宝、投资时机、投资取向等因素的不同，其投资风险承受力量不同;同一个人投资者也可能在不同的时期、不同的年龄段及其他因素的变化而表现出对投资风险承受力量的不同。
案例一：代客理财擦亮眼
案例一：代客理财擦亮眼张先生，退休独居在家，儿女在外上班，以退休金和租金生活。
几天前在网上发布了一条出租房屋的消息后过几天就接到**投资咨询公司”的电话，介绍他做黄金投资，张先生说自己不懂怎么办，该业务员表明可以代客理财全交给他们管，不用张先生操心，而且可以定期拿到稳定收益，张先生表示不想马上决定。
过了几天有两名业务员敲响了张先生的门，说明来意后，张先生让这两名小姑娘进了门。
两人拿出一叠宣传资料，劝说他投资黄金。
考虑到之前炒股亏了不少钱，张先生一开始并不愿意。
之后的两三个月里，这两人隔三差五就跑到家中，送水果、帮忙打扫卫生、嘘寒问暖。
当时，张先生觉得两个小姑娘很善良，他终于答应投资了6000美元。
随即与公司吴经理签了为期一年的协议。
当时协议中标明，如果投资有亏损，由公司承担，张先生每年能获得8%的收益。
签好合同后，张先生通过银行向香港一家银行汇款，并把账号和密码交给了该公司的工作人员。
其间，两名小姑娘逢年过节会给张先生发短信或送礼物，渐渐地，他对这笔钱的去向也没了疑心。
一年后，张先生的儿子婚期将近，他想到了去年的投资，还盘算着可以送儿子一份大礼。
当他查询银行卡余额后，却发现钱只剩下90美元。
张先生赶紧前往该公司，发现已人去楼空。
拨打其中一名业务员电话，对方没接电话，发了条短信告知公司已搬。
张先生赶紧来到公司新地址，依旧没找到这家公司。
他觉得，自己掉进了对方的“圈套”。
该案例中张先生的确是受骗了。
首先这家**投资咨询公司没有代客理财的资质，出了事情这些公司就频繁变迁营业场所，关闭公司，使得投资者无法追寻自己资金，就算诉诸法庭对方也拒不出庭，胜诉了之后执行也是遇到很大阻碍。
其次地下炒金一般是把钱打到香港市场，有些会有真实交易，获得香港金交所认可，但多数都是自己做虚拟行情忽悠客户。
目前国内合法的投资黄金渠道全部在银行和期货公司，其它的所谓境外炒金，多数都是忽悠。
近年来市民的委托理财需求与日俱增，而且随着生活消费的各个方面成本提高，每个人都想让口袋里的资金保值升值，但一部分市民对投资理财这一块了解甚少，一些没有资质的“投资咨询公司”、“投资服务公司”乘虚而入，以承诺收益、利润分成、保证收益率等的方式引诱市民进入圈套，以达到其非法目的。
个人理财实训案例
个人理财实训案例第一篇：个人理财实训案例案例一白领家庭理财规划一、客户基本家庭情况马先生今年40岁，在一家公司担任高级管理人员，每月税后收入10，000元。
其妻刘女士为某高校知名教授，每月税后收入8000元。
马先生夫妇孩子今年12岁，正在读小学六年级。
马先生一家目前居住在其2003年贷款购置的第二套房中，市值90万元，目前贷款余额尚余15万元，计划两年还清。
他们原来居住的房屋现值110万元，目前租给了一对外籍白领夫妇，每月可获租金收入6，000元(税后)。
现在他们除了两处房产外，他们还有30万元的国债，每年可获利息10，000元。
此外，他们还购买了20万元的信托产品，每年的收益也为10，000元。
另有银行活期存款约40万元（活期，不考虑利息收入）。
马先生家庭的支出情况如下：每月按揭还款额为6，000元，全家每个月的日常支出约为5，000元左右，每月保留的应付各类临时支出的备用现金大约为3，000元。
此外，马先生夫妇有每年举家外出旅行的习惯，一家每年还要发生10，000元左右的旅游支出。
为了小孩的前途，夫妇俩决定在未来6年孩子高中毕业后（2014年）送其出国念书，共6年（本科加硕士），综合考虑各种因素后预计每年约需要10万元左右各种费用支出。
为接送孩子读书与自己出行方便，夫妇俩打算明年孩子上初中后购买一台约20万元的汽车。
由于夫妇俩对保险和股票市场都不了解，所以目前并没有购买任何股票和保险产品，但希望得到专家帮助。
二、实训要求根据上述资料，逐步分析并回答以下问题：（一）请您分析该客户的财务状况1、请您填写客户资产负债表2、请您填写客户现金流量表3、请您进行客户财务状况的比率分析（1）计算客户财务比率（2）请您对该客户财务比率进行分析4、请您对客户财务状况进行总体评价分析（二）请你就客户的理财需求作一份综合理财规划方案。
（包括消费支出规划、教育规划、风险管理和保险规划、投资规划）案例二421家庭该理财规划一、客户基本家庭情况“上有4老，下有1小”，俗称“421家庭”，这个族群该如何理财？蔡先生今年30岁，在云南昆明一家事业单位工作，妻子同岁，就职于当地一家国有企业。
2017年国开个人理财作业（合集5篇）
2017年国开个人理财作业（合集5篇）第一篇：2017年国开个人理财作业个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。
对错正确总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。
对正确错分红保险的红利分配有两种形式：现金分红、增额分红。
对正确错消费信贷等额本息还款方式适合于收入较为稳定的工薪阶层。
对正确错储蓄作为个人和家庭最基本的理财工具，具有风险小、简单方便、方式和期限灵活、收益较低等特点。
对正确错个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。
对正确错个人理财就是作出一项英明的投资决策。
对不正确错预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。
对不正确错个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
对不正确错个人理财的理论基础来自于现代投资学。
对正确错高收益必定伴随着高风险，但高风险未必最终能带来高收益。
对正确错如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。
对不正确错如果理财是以委托方式进行的，委托人须以自己其他财产对债权人承担责任。
对正确错年金现值系数与年金终值系数互为倒数。
对不正确错永续年金没有终值。
对正确错在终值和利率一定的情况下，计息期越长，现值越小。
对正确错结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一起而形成的一种新型金融产品。
对正确错银行理财产品的收益，始终是投资者个人关注的问题。
对不正确错银行理财产品标明的预期收益即为该产品的实际收益。
对不正确错对投资进行资产配置的目的除了用来降低投资组合的下跌风险，更可稳健地增强投资组合的报酬率。
对正确错投资型保险产品具有（）功能。
a、套期保值不正确b、投资正确c、保障正确d、投机不正确保险的功能包括a、免税效应正确b、实施补偿正确c、风险回避不正确d、转移风险正确反馈关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,正确的有a、当经济增长较快时,应减持股票、房产等资产,避免经济波动造成损失不正确b、在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值表现良好正确c、当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品不正确d、在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产正确以下有关货币的时间价值的说法，正确的有a、货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值正确b、不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性不正确c、货币的时间价值也被称为资金的时间价值正确d、货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等正确人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：a、消费支出的合理正确b、个人财务的安全正确c、生活期望的满足正确d、个人财富的增加正确人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：a、个人财富的增加正确b、生活期望的满足正确c、个人财务的安全正确d、消费支出的合理正确执行理财计划应遵循的原则包括a、有效性正确b、及时性正确c、准确性正确d、一致性不正确下列理财计划中,具有保本效果的有a、最低收益理财计划正确b、固定收益理财计划正确c、保本浮动收益理财计划正确d、非保本浮动收益理财计划不正确预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有a、增加在股票市场上的投资正确b、增加银行储蓄不正确c、减少国库券的配置正确d、适当减少在房地产市场上的投资不正确下列有关投资的说法中,错误的是a、经济衰退时,增加长期储蓄和债券不正确b、经济繁荣时,应适当增持存款、债券,减少股票、房产等投资正确c、萧条期面临转折时,应适当减少储蓄,逐步转向股票、房产等投资不正确d、经济繁荣时,增加长期储蓄和债券正确反馈保险人在约定的期限内或在指定人的生存期限内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品是指a、投资连接保险不正确b、万能人寿保险c、分红保险d、年金保险经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于什么行业？a.汽车不正确b.房地产c.建材d.电力一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，具有保值增值的作用的是。
个人理财成功案例3个
个人理财成功案例3个个人理财成功案例1：初次知道淘金易，是在大学的金融课程上，老师推荐说：“对重金属投资感兴趣的同学可以到淘金易网上学习，里面的专业知识包罗万象，不怕你不懂，就怕你不学。
”就是这样，金融专业张明和几个同学进入了学习黄金白银基础投资知识和投资技巧的乐园——淘金易。
他没有想到的是，在淘金易平台上，他收获了人生中的第一笔财富。
通过在淘金易网站上的学习，他认识到白银是贵金属中门槛最低，用几万元就能进入投资门槛，可以说投资成本最小。
淘金易专业分析师也给他建议，白银投资更适合普通的个人投资者，风险也相对较低。
张明就是这样有了底气，拿着奖学金和一些零工钱进入了淘金易白银交易。
这次的决定，没有让他后悔，相反，他对淘金易和淘金易的分析师们充满了感恩之情，是他们让他变得独立自强，让他能够轻松学习并且能获取到利益。
到现在，凭着在淘金易学习的真本领，不断买卖、不限次数，灵活掌握到了短线的控制，大学期间除了自己的学费，生活上没有跟家里要过一分钱，也让身边的同学和老师对他刮目相看，现在还为家人买上大众牌的小轿车了。
他说：“我应该算是淘金易上的一个范例吧，对于新手应该是有启蒙意义的。
”他也表达了对新注册淘金易会员新手的几点建议，要在淘金易上投资金银市场，先得熟悉交易规则，一手一手的交易，谨慎做空操作，每单都严格控制潜在风险，这样才有机会获利的。
如果一直处于看涨趋势中，具体操作上可以采用逢低买入的操作模式。
如果单子一旦开始亏损，一定要在拟定的亏损范围内，一旦获利，可以让获利放大，或者翻番。
大学生的话，白银交易延期是需要交保证金交易的，这对于学生来说是高风险投资，还是要谨慎些。
张明经过在淘金易三年的磨盘滚打，也琢磨出了自己的经验之道。
简单的事情重复做，投资不是一件简单的事情，但是我们是要将复杂简单化，形成自己的一套简单实用的交易机制。
个人理财成功案例2：【理财案例】33岁的陆先生是上海人，海外留学归国后开了一家小型咖啡贸易公司，自己做了老板。
理财案例作业1
1、理财案例：客户经理小王的理财实践小王是中国人寿某市分公司的客户经理，已经在中介代理战线拼搏了近三年，他所管辖的几个网点业绩一直保持在全市前几名。
小王最近参加了公司组织的金融理财培训，他十分感兴趣，决定亲自实践一下。
小王首先与某明星网点的主任进行沟通，希望他推荐一位VIP客户。
该主任选取了一位存款超过50万元的高端客户，并通过电话把小王介绍给了这位姓张的客户，接着李主任又把该客户的一些简单情况告诉了小王。
第二天小王先与客户取得联系，表示自己想为他提供个人理财方面的上门服务，征得同意后他决定前去拜访。
出发前他特意做了些准备，比如自己三年来的工作简历，所获得的荣誉，自己的有关岗位证书，等等。
小王赶到客户家时，看到张先生正忙着处理事务，于是就在一边耐心等候。
当客户停下来时，小王主动跟他打招呼，与他交谈起来。
在谈话过程中，小王感觉他很开朗、直率。
因为李主任推介的原因，客户与小王的交流很充分。
经过几次沟通，小王了解到张先生家庭、工作和财务方面的大致情况。
客户张先生是一家酒楼的老板，中专文化，39岁，独生儿子今年12岁，太太无收入，是家庭主妇。
张先生两年前开办酒楼投资了约200万元，现在生意已步入正轨，每年有近20万的净利润。
张先生开酒楼赚取的利润基本上都放在银行里，一来他平时非常忙，酒店里的大小事情都由他处理，没有太多时间顾及到家庭理财。
二来他在三年前听人说炒股票能赚钱，一下子投进20万，现在已经深度套牢，市值只剩下10万，从此再也不敢问津股票，对其他投资项目也不再感兴趣。
小王请张先生填写了风险承受能力调查问卷，结果显示他的风险偏好为中度，他希望存在银行的资金可以带来更高的收益，但不愿意冒太多风险。
小王对张先生抽出时间与他交谈表示感谢，表示自己愿意为他设计一份家庭理财方案，提供一些理财服务，对方高兴地接受了。
小王在设计该理财计划的过程中，多次利用到张先生酒楼用餐的时机与之交谈，掌握了一些更详细的资料。
如他在银行有人民币存款100万元，美元存款5万，每月家庭花销在8000元左右，自有住房价值50万元，三年前已购置小汽车。
个人理财相关的法律案例(3篇)
第1篇一、案情简介张某，男，35岁，某市某公司员工。
2018年5月，张某在银行工作人员的推荐下，购买了该银行推出的一款理财产品。
该理财产品承诺年化收益率6%，投资期限为一年。
张某对银行的产品信息进行了了解，并在签署了《理财产品说明书》后，将10万元人民币投入了该理财产品。
2019年5月，张某到期后到银行取款，却发现理财产品并未达到预期收益率，实际收益仅为3.5%。
张某认为银行存在欺诈行为，未履行如实告知义务，导致其损失了2.5万元。
于是，张某向法院提起诉讼，要求银行返还2.5万元本金及相应利息。
银行辩称，张某在购买理财产品时已充分了解产品信息，且签署了《理财产品说明书》，其中明确说明了产品的风险和预期收益率。
银行已尽到告知义务，不存在欺诈行为。
同时，银行还提供了相关证据证明张某在购买理财产品时已签署了风险告知书。
二、争议焦点本案的争议焦点主要集中在以下几个方面：1. 银行是否履行了如实告知义务？2. 理财产品的收益是否符合预期？3. 张某的损失是否应由银行承担？三、法院审理法院在审理过程中，对以下事实进行了认定：1. 张某在购买理财产品时，已签署了《理财产品说明书》和风险告知书，对产品的风险和预期收益率有明确了解。
2. 银行在销售理财产品过程中，已向张某提供了相关产品信息，包括产品说明书、风险提示等。
3. 理财产品的实际收益与预期收益存在一定差距。
法院认为，银行在销售理财产品过程中，已向张某提供了充分的产品信息，履行了如实告知义务。
同时，理财产品存在一定的风险，收益与预期存在差距，符合市场规律。
因此，银行不存在欺诈行为，不应承担张某的损失。
四、判决结果法院判决如下：1. 驳回张某要求银行返还2.5万元本金及相应利息的诉讼请求。
2. 本案诉讼费用由张某承担。
五、案例分析本案是一起典型的个人理财服务纠纷案，涉及个人理财服务的法律风险和消费者权益保护等问题。
1. 如实告知义务：银行在销售理财产品时，应向客户充分提供产品信息，包括产品说明书、风险提示等，履行如实告知义务。
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1、理财案例：客户经理小王的理财实践
小王是中国人寿某市分公司的客户经理，已经在中介代理战线拼搏了近三年，他所管辖的几个网点业绩一直保持在全市前几名。
小王最近参加了公司组织的金融理财培训，他十分感兴趣，决定亲自实践一下。
小王首先与某明星网点的主任进行沟通，希望他推荐一位VIP客户。
该主任选取了一位存款超过50万元的高端客户，并通过电话把小王介绍给了这位姓张的客户，接着李主任又把该客户的一些简单情况告诉了小王。
第二天小王先与客户取得联系，表示自己想为他提供个人理财方面的上门服务，征得同意后他决定前去拜访。
出发前他特意做了些准备，比如自己三年来的工作简历，所获得的荣誉，自己的有关岗位证书，等等。
小王赶到客户家时，看到张先生正忙着处理事务，于是就在一边耐心等候。
当客户停下来时，小王主动跟他打招呼，与他交谈起来。
在谈话过程中，小王感觉他很开朗、直率。
因为李主任推介的原因，客户与小王的交流很充分。
经过几次沟通，小王了解到张先生家庭、工作和财务方面的大致情况。
客户张先生是一家酒楼的老板，中专文化，39岁，独生儿子今年12岁，太太无收入，是家庭主妇。
张先生两年前开办酒楼投资了约200万元，现在生意已步入正轨，每年有近20万的净利润。
张先生开酒楼赚取的利润基本上都放在银行里，一来他平时非常忙，酒店里的大小事情都由他处理，没有太多时间顾及到家庭理财。
二来他在三年前听人说炒股票能赚钱，一下子投进20万，现在已经深度套牢，市值只剩下10万，从此再也不敢问津股票，对其他投资项目也不再感兴趣。
小王请张先生填写了风险承受能力调查问卷，结果显示他的风险偏好为中度，他希望存在银行的资金可以带来更高的收益，但不愿意冒太多风险。
小王对张先生抽出时间与他交谈表示感谢，表示自己愿意为他设计一份家庭理财方案，提供一些理财服务，对方高兴地接受了。
小王在设计该理财计划的过程中，多次利用到张先生酒楼用餐的时机与之交谈，掌握了一些更详细的资料。
如他在银行有人民币存款100万元，美元存款5万，每月家庭花销在8000元左右，自有住房价值50万元，三年前已购置小汽车。
小王根据有关数据，对张先生的家庭财务状况进行了如下分析
张先生家庭资产负债表单位：元
张先生每年家庭收入支出表 单位：元
张先生家庭财务情况分析
酒楼经营收入是家庭生活支柱，是唯一的收入来源
家庭的存款水平比较高
将来费用主要用在小孩读书（随着教育支出的不断增加）和养老上
财务结构中存在的主要问题
酒楼的经营收入不稳定，且前期投入非常大，收回投资的区间较长，所以对资金控制产生一定难度。
金融资产结构简单，起不到分散风险、资产保值增值的作用。
生活消费支出很高与收入比例不太合理，现金流控制不够好。
理财规划建议
适当降低生活消费支出，调节收入与支出比例，开源节流。
购买足够的人寿和财产保险，建立风险转嫁机制。
组合投资计划，降低银行存款比重，增加资本市场的投资产品，提高投资收益率 小王又进一步了解到张先生的理财目标：
近期保持酒楼的正常营业，确保15年内收回投资；
10年内准备把小孩送到国外读书；
因为是个体经营者，享受不到社会保障，张先生要保证自己和太太55岁后每月有5000元的养老金收入，同时每年有10000元左右的健康医疗费支出；
每月向自己和太太的父母亲提供1000元的赡养费。
形成理财方案
小王主要从以下三方面来构思张先生的家庭理财计划：
1、投资工具选择
2、综合理财收益测算
3、资产结构调整
1、投资工具选择
8万 盈余（收入—支出）
1万 双方父母赡养费 1万 儿子教育费 2万 与汽车有关1.6存款利息 9.6万 生活费 20万 酒店经营收入 金额 支出
金额 收入
国债
货币型基金
商业保险
外汇投资
证券投资 储蓄
2、综合理财收益测算
小王根据有关研究资料，分析研究得到以下数据：
目前保本型基金平均年收益约为3％
目前货币型基金平均年收益为6%
目前的国债年收益率约为3％
而张先生期望资产年平均收益率保持在4％以上
3、资产结构调整
按照较为科学的资产分布比例，张先生投资资产的加权年均投资回报率约为：5％，较其没有规划前的收益率增加3.4％（原先的本外币储蓄存款投资收益率为1.6％），较好地满足了张先生的投资收益和风险偏好
小王提出了张先生的理财行动计划
消费瘦身计划，调整收入支出状况
尽快购买合适的保险
将银行存款保持7万元左右（即从每年的8万元盈余中划拨），以备急用 4．3-5．8%
131．5万 可运用金融资产总值 5-10% 30% 5万美元（合人民币31.5 外汇买卖 6% 28% 40万 货币型基金 3-5% 7% 10万 商业保险
3% 28% 40万 债券 3% 7% 10万 保本型基金 收益 占 金额 项目
加强投资组合，投入货币型基金40万、用10万元购买重大疾病保险、分红型养老保险，10万元购买保本型基金，40万元投资债券
外汇投资保持原有规模
服务与计划调整
张先生在阅读了小王的理财计划书后与家人进行了协商，就有关问题与小王进行再沟通，基本采纳他的建议。
此后每季度小王都会登门拜访张先生，与他一起分析现有资产组合的优点和缺点。
最近小王观察到该市房地产市场正处于起步阶段，于是建议张先生调整资产分配，在市区较好的路段购房出租。
他还建议张先生把一些家庭支出列入酒店经营成本，从而减轻税负。
思考题
分析该案例，指出各步骤的具体运用。
小王的理财计划书全面吗？还需要增加哪些内容？
2、换屋规划
陈先生计划3年后换屋1000万，目前住宅值600万，房贷200万，尚有10年要还，请问在不另筹自备款下，新屋还要有多少房贷?
若贷款30年，每年要缴多少本息?
若每年本利摊还60万，几年可还清? 新旧屋的房贷利率都设为5%，设此期间房价水平不变。
3、子女留学规划
规划让子女出国留学，目前留学的费用为160万元，预定子女10年后出国时要准备好此笔留学基金，学费成长率为3%，为了准备此笔费用，假设投资报酬率可达6%，父母每年要投资多少钱?
若父母的年储蓄投资额为20万，需要有多高的报酬率才能达到筹备子女教育金的目标?
4、某人为积攒她小孩8年后上大学的费用，现在开始每年年末存6000元，假设存款利
率3%，到时需要的费用是6万元，她能否攒够学费？
5、某人出国三年，其所住房屋须交管理费，每年年末支付，每年1000元，设银行存款
利率10%，她应当现在在银行存入多少钱？
6、假设以10%的利率借的200000元，投资于某个寿命为10年的项目，每年至少要收
回多少现金才是有利的？
7、6年分期付款购物，每年初付2000元，设银行利率为10%，该项分期付款相当于一
次现金支付的购价是多少？
8、某人要买一些养老保险，购买成本60000元，该保险可以在20年内于每月末回报
500元，投资报酬率8%，计算这笔投资是否值得。
9、小林每年存5000元供日后养老用，如果这笔退休储蓄存款的报酬率为8%，每年计
算一次，25年后退休时，小林一共积累了多少退休金？
10、小陈最近买了一辆60万元的新车，首期付款20万元，贷款40万元，3年按月摊
还，利率12%，则小陈每月要偿付贷款本息多少？
11、如果小黄想在20年后退休，希望届时累积到300万元的养老金，假设报酬率12%，
作为专业理财顾问，你会建议小黄一年存多少钱？。