中级经济师金融第四章商业银行经营与管理习题及答案

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中级经济师-金融-基础练习题-新版-第4章商业银行经营与管理-第1节商业银行经营与管理概述

中级经济师-金融-基础练习题-新版-第4章商业银行经营与管理-第1节商业银行经营与管理概述[单选题]1.效益性原则又称为盈利性原则，要求商业银行经营管理者在允许的情况下，尽可能地追求()。

（江南博哥）A.利润最大化B.保持信誉C.减少风险D.不断创新正确答案：A参考解析：效益性原则又称为盈利性原则，要求商业银行经营管理者在允许的情况下，尽可能地追求利润最大化。

[单选题]2.商业银行经营管理的基本要求决定了商业银行在经营过程中必须遵循安全性、流动性和()。

A.政策性B.公益性C.效益性D.审慎性正确答案：C参考解析：商业银行经营管理的基本要求决定了商业银行在经营过程中必须遵循安全性、流动性和效益性三个原则。

[单选题]3.作为金融中介机构，商业银行的经营对象是()。

A.内控和风险B.信贷和风险C.货币和信用D.资产和负债正确答案：C参考解析：商业银行是以货币和信用为经营对象的金融中介机构。

[单选题]4.下列不属于商业银行经营与管理原则的是()A.流动性原则B.政策性原则C.效益性原则D.安全性原则正确答案：B参考解析：商业银行以安全性、流动性和效益性为经营原则。

[单选题]5.商业银行资产的流动性是指商业银行资产能够迅速变现的能力，其迅速变现的条件是资产()。

A.略有增值B.不受损失C.有损失D.较大增值正确答案：B参考解析：本题考查商业银行资产流动性的相关概念。

资产的流动性是指银行资产在不受损失的条件下能够迅速变现的能力。

[单选题]6.商业银行作为金融中介机构，其经营对象是()。

A.货币和信用B.控制与管理C.财务与管理D.控制和风险正确答案：A参考解析：本题考查商业银行的经营对象。

商业银行是以货币和信用为经营对象的金融中介机构。

[单选题]7.在商业银行经营与管理的三大原则中，被视为前提的是()原则。

A.安全性B.盈利性C.效益性D.流动性正确答案：A参考解析：商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则。

中级经济师-金融-基础练习题-新版-第4章商业银行经营与管理-第2节商业银行经营

中级经济师-金融-基础练习题-新版-第4章商业银行经营与管理-第2节商业银行经营[单选题]1.商业银行的新型业务运营模式区别于传统业务运营模式的核心是()。

A.集中核算B.业务外包C（江南博哥）.前台与中后台分离D.综合正确答案：C参考解析：商业银行的新型业务运营模式的核心就是前台与中后台分离。

前台的营业网点从会计核算型向服务营销型转变，其主要职责是产品营销、柜台服务；中后台主要职责是风险管理、合规管理、核心业务系统运行维护，集中处理非实时业务批量交易、财务核算以及业务稽核监督。

[单选题]2.张先生购买了一款理财产品，这款产品的特点是银行按约定和实际投资收益情况向客户支付收益，不保证本金支付及收益水平。

则这款理财产品是()。

A.非估值型理财产品B.估值型理财产品C.非保本型理财产品D.开放式理财产品正确答案：C参考解析：本题考查对非保本型理财产品概念的理解。

非保本型理财产品是指银行按约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，不保证本金支付及收益水平的理财产品。

[单选题]3.与一般工商企业的市场营销相比，商业银行的市场营销更多地表现为一种()。

A.产品营销B.渠道营销C.服务营销D.价格营销正确答案：C参考解析：本题考查商业银行市场营销的含义。

与一般工商企业的市场营销相比，商业银行的市场营销更多地表现为一种服务营销。

[单选题]4.以下不属于商业银行中间业务内容的是()。

A.代客买卖产品B.支付结算业务C.收取服务费D.再贴现正确答案：D参考解析：本题考查中间业务的内容。

中间业务包括收取服务费或代客买卖业务。

例如，理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等。

[单选题]5.()是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。

A.公募理财产品B.保本型理财产品C.预期收益率型理财产品D.私募理财产品正确答案：D参考解析：本题理财产品的类型。

私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。

中级经济师-金融、第四章商业银行经营与管理-第三节-商业银行管理(一)

第三节商业银行管理【本节考点】【考点】资产负债管理【考点】资本管理【考点】风险管理【考点】财务管理【考点】人力资源开发与管理【本节内容精讲】【考点】资产负债管理（一）商业银行资产负债管理理论资产负债管理是商业银行对其资金运用和资金来源的综合管理（1）资产管理理论●盛行至20世纪60年代以前●以安全性和流动性为重点，经营管理的重点是资产业务●三种形式：商业性贷款理论、转移理论、预期收入理论（2）负债管理理论●20世纪60年代至70年代●以负债为重点来保持流动性（3）资产负债管理理论20世纪70年代后半期产生资产与负债管理并重，是目前最为流行的经营管理理论（二）商业银行资产负债管理的基本原理与内容1．基本原理（1）规模对称原理资产运用规模与负债来源规模对称、平衡建立在合理经济增长基础上的动态平衡（2）结构对称原理：动态资产结构与负债结构的相互对称（3）速度对称原理：偿还期对称，银行资产分配应根据资金来源的流转速度来决定。

平均流动率（资产的平均到期日与负债的平均到期日之比）平均流动率大于1，资产运用过度平均流动率小于1，资产运用不足（4）目标互补原理：安全性、流动性与盈利性互补（5）利率管理原理●差额原理：使固定利率负债大于固定利率资产的差额，与变动利率负债小于变动利率资产的差额相适应，从而保持银行三性原则的统一。

●利率敏感性资产与负债管理（6）比例管理原理：安全性、流动性和盈利性指标2．资产负债管理的内容（1）资产管理一是贷款管理●资产管理的重点，主要包括贷款风险管理、贷款期限结构管理、信用贷款和抵押贷款比例管理、对内部人和关系户的贷款予以限制。

●我国实行：集中授权、统一授信、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合。

二是债券投资管理●债券投资是商业银行平衡流动性与盈利性的工具●债券投资的对象：国债、地方政府债券、金融债券、央行票据、资产支持证券、企业债券和公司债券等。

三是现金资产管理●库存现金：金库中的现钞和硬币●存放央行款项（法定准备和超额准备）●存放同业和其他金融机构款项（2）负债管理一是存款管理：存款管理是负债管理的重点。

bkspzdx经济师考试金融中级讲义之第四章《商业银行经营与管理》

秋风清，秋月明,落叶聚还散,寒鸦栖复惊。

第四章商业银行经营与管理考情分析本章主要考查考生对商业银行及我国现有商业银行经营管理业务掌握和熟悉了解的程度。

最近三年本章考试题型、分值分布第一节商业银行经营与管理概述第二节商业银行经营第三节商业银行管理第四节改善和加强我国商业银行的经营与管理第一节商业银行经营与管理概述一、商业银行经营与管理的涵义（掌握）商业银行经营指商业银行对所开展的各种业务活动的组织与营销；商业银行管理是商业银行对所开展的各种业务活动的控制与监督。

二、商业银行经营与管理的内容（掌握标题）1.商业银行经营的内容（1）负债业务的组织与营销（2）资产业务的组织与营销（3）中间业务和表外业务的组织与营销2.商业银行管理的内容（1）资产负债管理（2）财务管理（3）风险管理（4）人力资源开发与管理三、商业银行经营与管理的关系（掌握）两者既有区别又有联系：经营是管理的对象和出发点，银行的管理是对经营活动的管理。

经营是银行生存发展的根本，管理是为了确保经营的效率，服务于经营，为了更好的经营。

四、商业银行经营与管理的原则（重点掌握）（一）商业银行经营与管理的原则1.安全性（首要原则）2.流动性3.盈利性追求盈利是商业银行经营的核心目标。

（二）安全性、流动性和盈利性的关系即有联系又有矛盾。

1.流动性与安全性是成正比；但流动性、安全性与盈利性成反比。

2.安全性是经营的前提，是经营管理原则之首；流动性是实现安全的必要手段；盈利性是商业银行的经营目标，保证安全性和流动性的目的就是为了盈利。

（三）我国商业银行的经营与管理原则（掌握）1.我国经营与原则的确立与发展（掌握标题）经历了四个阶段：（1）单一的贷款“三原则”（2）专业银行的贷款管理原则（3）经营与管理“三原则”的初步确定1995年《商行法》经营管理原则在我国初步确立（4）经营与管理原则的调整1995年效益性、安全性、流动性2003年改为安全性、流动性、效益性2.我国银行经营与管理原则的特点（掌握）（1）效益性而不是盈利性不单指经济效益，还包括社会效益（2）我国银行经营原则顺序与国际接轨（四）商业银行审慎经营规则03年12月第十届人大第六次会议通过了《中华人民共和国银行业监督管理法》提出审慎经营包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备、风险集中、关联交易、资产流动性等要求P84页关于审慎性的解释也要记住。

2019年经济师《金融专业知识与实务(中级)》章节题库(商业银行经营与管理)【圣才出品】

第四章商业银行经营与管理一、单项选择题（每题的备选项中，只有1个最符合题意）1．下列经营活动中，属于商业银行中间业务特点的是（）。

[2017年真题]A．运用银行自有资金B．以收取服务费的方式获得收益C．赚取利差收入D．留存管理现金【答案】B【解析】相对传统业务而言，商业银行中间业务具有以下特点：①不运用或不直接运用银行的自有资金；②不承担或不直接承担市场风险；③以接受客户委托为前提，为客户办理业务；④以收取服务费、赚取价差的方式获得收益；⑤种类多、范围广，在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。

2．经济资本是商业银行为了应对未来一定时期内的非预期损失而应该持有的资本金，其管理内容不包括（）。

[2017年真题]A．经济资本的计量B．经济资本的并表C．经济资本的评价D．经济资本的分配【答案】B【解析】商业银行经济资本管理主要包括三项内容：①经济资本的计量。

是指运用风险计量技术和组合计量技术，将各类风险量化为资本占用的过程；②经济资本的分配。

是根据银行风险偏好和发展战略，通过年度计划、限额管理、参数设置等方式将经济资本科学分解到分支机构、业务部门和产品中，并通过资本约束风险，资本要求回报的协调管理机制提高各分支机构、业务部门和产品等维度的风险管理水平；③经济资本的评价。

是对各分支机构、业务部门和产品维度的经营绩效进行考核评价，属于银行绩效考核的范畴。

3．某商业银行资产平均到期日360日，负债平均到期日300日，根据速度对称原理，该商业银行资产运用（）。

[2016年真题]A．过度B．不足C．合适D．违法【答案】A【解析】速度对称原理即偿还期对称原理，是指银行资产分配应根据资金来源的流转速度来决定，银行资产与负债偿还期应保持一定程度的对称关系。

作为对称原理的具体运用，这种原理提供了一个计算方法：用资产的平均到期日和负债的平均到期日相比，得出平均流动率，如果平均流动率大于1，表示资产运用过度；反之则表示资产运用不足。

2012年中级经济师测试金融专业第4章习题

2012年中级经济师测试金融专业第4章习题中级经济师考试第四章商业银行经营与管理一、单项选择题1. 2003年修改通过的《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行以安全性、流动性和（）为经营原则。

A.政策性B.公益性C.效益性D.审慎性2. 商业银行经营与管理三大原则的首要原则是（）。

A.安全性原则B.盈利性原则C.流动性原则D.效益性原则3. 商业银行的管理是对其开展的各种业务活动的（）。

A.组织和控制B.调整与监督C.控制与监督D.计划与组织4. 商业银行的负债中最重要的是（）。

A.同业拆借B.向中央银行的贷款C.存款D.发行债券5. 关系营销与传统营销的区别是（）。

A.对顾客的理解B.风险防范能力不同C.商业银行的地位不同D.服务特性不同6. 以下不属于贷款经营内容的是（）。

A.在贷款经营中推销银行其他产品B.选择贷款客户C.评估和控制贷款风险D.创造贷款新品种和安排合适的贷款结构7. 目前现代商业银行最为流行的经营管理理论是（）。

A.负债管理制度B.资产管理制度C.资产负债管理制度D.利率管理制度8. 规模对称原理是指商业银行资产运用的规模必须与负债来源的规模相平衡。

这是一种建立在合理经济增长基础上的（）。

A.静态平衡B.动态平衡C.统一平衡D.绝对平衡9. 识别和认定银行各类资产风险含量的基本标准是（）。

A.资产风险基本权数B.负债风险基本权数C.信用等级风险权数D.资产形态风险权数10. 下列属于银行风险主观因素的是（）。

A.利率变化B.政治体制变革C.管理环节有疏漏D.意外事故11. 商业银行财务管理的核心内容是（）。

A.成本管理B.资本金管理C.利润管理D.财产管理12. 综合反映商业银行在一定时期利润实现和亏损的实际情况的报表是（）。

A.财务报表B.损益表C.现金流量表D.资产负债表13. 商业银行财务报告中的财务状况变动表是反映商业银行（）。

A.某一特定时点资产、负债和所有者权益各项目增减变化的静态报表B.在一定时期内资产、负债和所有者权益各项目增减变化的动态报表C.某一特定时点资产、负债和所有者权益情况的财务报表D.在一定时期内利润实现和亏损发生的实际情况的报表14. 法定盈余公积金弥补亏损和转增资本金后的剩余部分不得低于注册资本的（）。

中级经济师金融-第四章商业银行经营与管理练习题

第四章商业银行经营与管理一、单项选择题1、现代商业银行财务管理的核心是基于（）的管理。

A、利润最大化B、效率最大化C、价值D、核心资本增值2、商业银行的负债中最重要的是（）。

A、同业拆借B、向中央银行的贷款C、存款D、发行债券3、（）是指与商业银行的业务经营活动没有直接关系，但需从商业银行实现的利润总额中扣除的支出。

A、税费支出B、补偿性支出C、营业外支出D、其他支出4、深入理解导致风险产生的内在因素，称为（）。

A、分析风险B、识别风险C、监测风险D、控制风险5、与一般工商企业的市场营销相比，商业银行的市场营销更多地表现为一种（）。

A、产品营销B、渠道营销C、服务营销D、价格营销6、商业银行的市场营销主要表现为服务营销，其中心是（）。

A、金融产品B、营销渠道D、银行盈利7、商业银行致力于与客户建立更加稳定的关系，属于商业银行市场营销中的（）。

A、关系营销B、用户管理C、传统营销D、产品营销8、商业银行的经营是其对所开展的各种业务活动的（）。

A、控制与监督B、调整和监督C、组织和控制D、组织和营销9、商业银行资产的流动性是指商业银行资产能够迅速变现的能力，其迅速变现的条件是资产（）。

A、略有增值B、不受损失C、有损失D、较大增值10、固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于（）。

A、50%B、60%C、80%D、100%11、理财产品份额总额不固定的是。

（）A、非估值型理财产品B、估值型理财产品C、封闭式理财产品D、开放式理财产品12、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（）人民币。

A、5000元B、1万元D、3万元13、在商业银行资产负债管理中，规模对称原理的动态平衡的基础是（）。

A、合理经济体制B、合理经济结构C、合理经济规模D、合理经济增长14、根据速度对称原理，如果平均流动率大于1，则说明（）。

A、资产运用过度B、资产运用不足C、负债来源过度D、负债来源不足15、商业银行平衡银行流动性和效益性的重要工具是（）。

商业银行经营与管理第四章单元测试题及答案

第四章单元测试题1.银行同业拆借以( )拆借为主。

A. 隔夜头寸B. 6个月C. 4个月D. 隔月头寸答案：A2.同业拆借市场在金融市场体系中属于（）范畴。

A. 资本市场B. 货币市场C. 长期资金融通市场D. 贷款市场答案：B3.商业银行的主要负债和经常性的资金来源是A. 存款B. 活期存款C. 定期存款D. 储蓄存款答案：A4.下列关于金融抑制的论述中，不正确的是（）A. 金融抑制具有自我强化的特征，有助于一国的经济持续增长。

B. 利率市场化是对金融抑制的修正C. 在一定时期内，金融抑制能够产生定向投放信贷、提高储蓄率、获得资本、客服资本短缺的问题，是有利于经济发展的。

D. 当经济发展到一定阶段时，金融抑制将导致产能过剩、资源配置无效、资金价格扭曲等问题答案：A5.在企业定价方法中，目标利润定价法属于( )。

A. 成本导向定价B. 需求导向定价C. 竞争导向定价D. 市场导向定价答案：A6.目标利润定价法以( )定价原则A. 变动成本和目标利润B. 总成本C. 总成本和目标利润D. 目标利润和贡献额答案：C7.存款保险制度监督的是（）A. 事后风险B. 信用风险C. 道德风险D. 操作风险答案：A8.存款保险基金管理机构应当通过信息共享机制获取有关投保机构的风险状况、调查报告和（）等监督管理信息A. 信用情况B. 授信情况C. 信誉情况D. 评级情况答案：D9.同业拆借交易必须在全国统一的同业拆借网络中进行，根据《同业拆借管理办法》中关于同业拆借展期的规定，正确的是( )。

A．政策性银行可以展期B．商业银行根据协议可以展期C．外商独资银行可以展期D．任何金融机构均不得展期答案：D10.与利率管制比较，利率市场化后，在利率决定中起主导作用的是（）A. 市场资金需求B. 商业银行C. 财政部门D. 政府政策答案：A。

中级经济师-金融-考点强化、第四章商业银行经营与管理(一)

第四章商业银行经营与管理第一部分：本章真题考点总结第二部分：本章主要考点解析考点一商业银行经营与管理的原则★★★★考点二商业银行经营★★★★考点三资产负债管理★★★★考点四资本管理★★★★考点五风险管理★★★考点六财务管理★★★★【考点一】商业银行经营与管理的原则★★★★商业银行是以货币和信用为经营对象的金融中介机构。

（一）商业银行经营与管理的原则1. 安全性（首要原则）——尽可能地减少风险2. 流动性（1）资产的流动性（不受损失迅速变现）（2）负债的流动性（较低成本获得资金）3. 盈利性——追求盈利是商业银行经营的核心目标。

（二）安全性、流动性和盈利性的关系既有联系又有矛盾。

1. 流动性与安全性成正比；但流动性、安全性与盈利性成反比。

2. 安全性是经营的前提，是经营管理原则之首；流动性是实现安全的必要手段；盈利性是商业银行的经营目标。

总体要求：商业银行要在保证安全性和流动性的前提下，追求最大限度的利润。

（三）我国商业银行的经营与管理原则2003年12月17日，修订为：“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束”。

（四）我国商业银行的审慎经营规则包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。

【例题：单选】（2013年）作为金融中介机构，商业银行的经营对象是（）。

A. 内控和风险B.信贷和风险C. 货币和信用D.资产和负债【答案】C【例题：单选】（2012年）在商业银行经营管理的三大原则中，被视为首要原则的是（）原则。

A. 安全性B.盈利性C. 效益性D.流动性【答案】A【例题：单选】（2009/2011年）2003年修改通过的《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行的经营原则包括安全性、流动性和（）。

A.政策性B.公益性C.效益性D.审慎性【答案】C【考点二】商业银行经营★★★★（一）商业银行经营的组织：业务运营1. 传统的业务运营模式业务前后台一体为核心。

中级经济师-金融、第四章商业银行经营与管理-第三节-商业银行管理(二)及第四节-改善我国商业银行经营

提供精准面授押题：一建、二建、咨询、监理、造价、招标、环评、经济师、安全、房估、消防、物业、职称英语等【考点】资本管理（一）银行资本的含义和类型1．资本含义（1）商业银行经营必须注入的资金（2）功能：吸收经营亏损、缓冲意外损失、保护正常经营、提供启动资金（3）核心功能：吸收损失2．资本类型（二）巴塞尔资本协议的演进与资本管理要求1．1988，巴塞尔协议●银行资本分为核心资本与附属资本●核心资本：永久性股东权益和公开储备；附属资本：银行的长期次级债务等债务性资本，不得超过核心资本的100%●核心资本充足率≥4%，总资本充足率≥8%2．2004巴塞尔新资本协议●全面覆盖信用风险、市场风险与操作风险●提出有效资本监管的三支柱：最低资本充足率要求、监管当局的监督检查、市场纪律3．2010巴塞尔协议Ⅲ●强化了资本充足性监管要求●提高了资本质量、一致性和透明度●加大风险覆盖范围●引入杠杆率要求●建立流动性标准（三）我国的监管资本要求与管理1．制度安排●2011．4，《中国银行业实施新监管标准指导意见》，确立新的政策框架，明确了资本充足率、杠杆率、流动性、贷款损失准备监管标准。

●2012．6，《商业银行资本管理办法》，与巴塞尔协议Ⅲ接轨。

2013年开始实施，2018年底达标。

2．我国监管资本的构成（1）监管资本的构成（2）资本充足率的计算及监管要求（四）经济资本管理的内容1．定义经济资本是银行为了承担风险而真正需要的资本，主要功能是防范风险和创造价值【例题：单选】在商业银行的资本管理中，能够切实反映银行因承担风险而真正需要的资本是( )。

A．账面资本B．经济资本C．监管资本D．会计资本【答案】B【解析】账面资本和会计资本相同，是银行实际拥有的资本；监管资本是符合外部监管要求的资本，经济资本才是银行因承担风险真正需要的资本水平。

2．优点●保证了一定的资本水平以避免灾难并满足监管求●保证风险已经被适当的加以管理●保证资本得以最有效地运用以获得最佳收益3．内容●经济资本计量●经济资本分配●经济资本评价【考点】风险管理（一）商业银行风险成因1．主观原因：决策环节、管理环节、风险控制环节2．客观原因：银行是经济活动的核心和枢纽，容易受到外部环境影响（二）商业银行风险的特征与类型1．特征●杠杆性：高负债经营●传递性与连锁反应：信用创造功能、与经济联系紧密●负外部效应：商业银行的中枢地位2．类型●发生范围：系统风险与非系统风险●风险来源：外部风险与内部风险业务特征与诱发原因：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、战略风险（三）商业银行风险管理流程1．商业银行风险管理的基本流程一是风险识别：基本要求，包括识别风险和分析风险两个环节二是风险计量：是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础和关键环节三是风险监测四是风险控制●事前控制：限额管理、风险定价、制定应急预案●事后控制：风险缓释或风险转移、重新分配风险资本、提高风险资本水平2．商业银行风险管理的主要策略●风险预防：充足的自有资本金、适当的准备金●风险分散：资产结构多样化●风险转移：保险转移（出口信贷保险）和非保险转移（如保证担保）●风险对冲：投资或购买与标的资产收益波动负相关的资产●风险抑制：主动拒绝或退出高风险领域●风险补偿：弥补损失（合同补偿、保险补偿、法律补偿）【例题：单选】2015年3月国务院正式发布了《存款保险条例》，并与5月1日正式实施。

《商业银行经营管理》习题与答案

《商业银行经营管理》习题与答案（解答仅供参考）一、名词解释1. 商业银行：商业银行是指依照《商业银行法》设立的，以吸收公众存款、发放贷款、办理结算为主要业务，以追求利润最大化为目标，并接受国家金融监管的金融机构。

2. 资产负债管理：资产负债管理是商业银行在经营活动中，通过对资产、负债和表外业务的规模、结构、风险等方面的统筹规划和动态调整，以实现安全性、流动性和盈利性的最佳组合的管理活动。

3. 流动性风险：流动性风险是指商业银行无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时变现资产，以应对到期债务支付或新的合理信贷要求的风险。

4. 贷款五级分类制度：贷款五级分类制度是我国商业银行按照贷款风险程度将贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类的一种风险管理方法。

5. 风险资本：风险资本是商业银行为了抵补其非预期损失而需要持有的最低资本量，它是基于银行资产的风险程度计算得出，用于满足监管机构对银行稳健运营的要求。

二、填空题1. 商业银行的核心业务包括______、______和______。

答案：吸收公众存款、发放贷款、办理结算。

2. 商业银行进行信用风险管理时，通常会采用______、______和限额管理等手段。

答案：风险分散、风险转移（或风险对冲）、信用评级。

3. 商业银行的资本充足率等于______除以______。

答案：核心一级资本+其他一级资本+二级资本；风险加权资产。

4. 根据巴塞尔协议III，商业银行需设置______和______，以增强抵御经济周期波动的能力。

答案：留存超额资本、逆周期资本缓冲。

5. 商业银行在开展个人住房贷款业务时，主要考虑的风险因素包括______风险、______风险和操作风险。

答案：信用风险、市场风险。

三、单项选择题1. 下列哪一项不属于商业银行的“三性原则”？A. 安全性B. 流动性C. 盈利性D. 公益性答案：D2. 在商业银行的资产中，通常被认为风险相对较低的是：A. 企业贷款B. 个人消费贷款C. 存放中央银行款项D. 股票投资答案：C3. 下列哪种情况可能导致商业银行的流动性风险增加？A. 大量短期存款客户突然集中提取存款B. 商业银行增加长期优质贷款投放C. 商业银行提高资本充足率D. 商业银行扩大同业拆借规模答案：A4. 下列关于商业银行资本的说法错误的是：A. 商业银行的资本可以分为核心一级资本、其他一级资本和二级资本B. 商业银行资本的主要功能是吸收可能发生的损失C. 商业银行的资本充足率不得低于8%D. 商业银行资本越多越好，无需考虑资本成本问题答案：D5. 关于商业银行的表外业务，下列说法正确的是：A. 表外业务不计入资产负债表，因此不存在任何风险B. 票据发行便利属于典型的表外业务C. 表外业务不会影响银行的当期损益D. 承诺类业务由于不涉及实际资金的运用，故无信用风险答案：B四、多项选择题1. 下列哪些属于商业银行的负债业务？A. 吸收公众存款B. 发行金融债券C. 贷款D. 代理买卖外汇E. 同业拆借答案：ABE2. 商业银行在进行信用风险控制时，可以采取的策略包括：A. 风险转移B. 风险分散C. 风险对冲D. 风险补偿E. 风险规避答案：ABCDE3. 关于商业银行的资本管理，以下说法正确的是：A. 资本充足率是衡量银行资本充足状况的关键指标B. 根据巴塞尔协议III，商业银行需设立储备资本和反周期资本缓冲C. 资本不仅用于吸收非预期损失，还可以提高银行信誉度和市场竞争力D. 经济资本是指银行为了应对极端不利情况下的潜在损失而需要持有的资本E. 商业银行应通过优化资本结构和提高资本使用效率来实现其资本管理目标答案：ABCDE4. 下列哪些业务属于商业银行的中间业务？A. 代客理财B. 信用卡业务C. 承兑汇票D. 结算业务E. 咨询服务答案：ABCDE5. 在商业银行经营管理中，流动性风险管理的重要措施有：A. 建立科学合理的流动性风险管理体系B. 保持充足的备付金水平C. 建立健全流动性风险监测与预警系统D. 制定有效的流动性应急计划E. 实施严格的贷款审批程序答案：ABCD五、判断题1. 商业银行主要通过存贷款利差获取利润，因此，扩大贷款规模是提升盈利能力的主要途径。

中级经济师-金融-基础练习题-新版-第4章商业银行经营与管理-第3节商业银行管理

中级经济师-金融-基础练习题-新版-第4章商业银行经营与管理-第3节商业银行管理[单选题]1.我国某商业银行在某发达国家新设了一家分行，获准开办所有的金融业务。

该发达国家有发达的金融市场，能（江南博哥）够进行传统的交易和现代金融衍生产品交易。

该分行通过实现资产结构多样化，尽可能选择多样的、彼此不相关或负相关的资产进行搭配，以降低整个资产组合的风险程度，这属于风险管理策略中的()。

A.风险预防B.风险转移C.风险分散D.风险对冲正确答案：C参考解析：风险分散是指商业银行通过实现资产结构多样化，尽可能选择多样的、彼此不相关或负相关的资产进行搭配，以降低整个资产组合的风险程度。

[单选题]2.我国商业银行在内部控制中应贯彻的审慎性原则是指()。

A.效益优先B.内控优先C.发展优先D.创新优先正确答案：B参考解析：审慎性原则，商业银行内部控制应当坚持风险为本，审慎经营的理念。

设立机构或开办业务均应坚持内控优先。

[单选题]5.根据我国2014年9月12日施行的《商业银行内部控制指引》，我国商业银行在内部控制中应贯彻的审慎性原则是指()。

A.效益优先B.内控优先C.发展优先D.创新优先正确答案：B参考解析：本题考查商业银行内控有效性的相关知识。

审慎性原则，商业银行内部控制应当坚持风险为本，审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。

[单选题]6.“巴塞尔协议Ⅲ”对商业银行的一级资本充足率下限要求上调至6%，核心一级资本充足率下限提高至()A.4.5%B.5.0%C.5.5%D.6.0%正确答案：A参考解析：“巴塞尔协议Ⅲ”对商业银行的一级资本充足率下限要求上调至6%，核心一级资本充足率下限提高至4.5%;对系统重要性银行的附加资本要求为1%；要求商业银行设立“资本防护缓冲资金”，总额不得低于银行风险资产的2.5%；各国可根据情况要求银行提取0～2.5%的逆周期缓冲资本，以便银行可以对抗过度放贷所带来的风险。

中级经济师金融方向随堂练习-第4章-商业银行经营与管理

第4章商业银行经营与管理知识点1：商业银行经营与管理的含义｛单选题］作为金融中介机构，商业银行的经营对象是（ ) 0A.内控和风险B.信贷和风险C.货币和信用D.资产和负债｛答案·解析］C 商业银行是以货币和信用为经营对象的金融中介机构。

知识点2：商业银行经营与管理的原则｛单选题］在商业银行经营与管理的兰大原则中，被视为前提的是（）原则。

A.安全性B.盈利性C.效益性D.流动性［答案·解析］ A 商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则。

安全性是前提，流动性是条件，效益性是目的。

知识点3：商业银行经营的组织：业务运营【单选题］商业银行的新型业务运营模式区别于传统业务运营模式的核心是（）。

A.集中核算B.业务外包C.前后台分离D.综合经营［答案·解析］C 商业银行新型业务运营模式的核心就是前后台分离。

具体是：前台的营业网点从会计核算型向服务营销型转变，其主要职责是产品营销、柜台服务以及风险控制；后台主要负责核心业务系统运行维护，集中处理非实时业务批量交易、财务核算以及业务稽核监督。

知识点4：商业银行经营的核心：市场营销｛多选题】在对客户进行市场营销时，商业银行采用的“ 4P ” 营销策略包括（）。

A.价格C.便利E. 促销B.产品D.渠道【答案·解析】ABDE 本题考查商业银行的市场营销策略。

商业银行在20世纪70年代之前采取“ 4P ” 营销组合策略，即产品（Product ）、价格（Price ）、渠道（Place ）和促销（Promotion)知识点5：负债经营与贷款经营｛多选题］在选择贷款客户时，银行信贷人员要想了解客户自身及项目，通常要完成的步骤包括（）。

A.宏观经济分析C.行业调查E.财务分析B.贷款面谈D.信用调查［答案·解析］BOE 要完成对客户自身及项目的了解，通常银行的信贷人员要完成三个步骤：①贷款面谈；②信用调查；③财务分析O知识点6：中间业务经营｛多选题｝下列业务活动中，属于商业银行中间业务的有（）。