1在商业银行风险管理理论的四种管理模式中,不包括__。
风险管理题库-第十一套
答案：D
题型：单选题
5.下列关于马柯维慈的投资组合理论的说法，不正确的是（）。
A.理论假定市场上的投资者都是风险偏好的
B.该理论认为，对市场上的每个投资者，都存在一个可以用均值和方差表示其投资效用的均方效用函数
C.均值乙方差模型是目前投资理论和投资时间的主流方法
D.该理论人为，最佳投资组合应当是投资者的无差异曲线和资产的有效边界线的切点
D.如果过两种资产收益率的相关系数为—1，那么分散投资于这两种资产就能完全消除风险
答案：B
题型：单选题
16.下列选下中，属于《巴塞尔新资本协议》规定的商业银行附属资本是（）.
A.资本公积
B.盈余公积
C.未分配利润
D.重估储备
答案：D
题型：单选题
18.正态随机变量X落在距均值2倍标准范围内的概率约为（）。
A.风险转移
B.风险对冲
C.风险分散
D.风险规避
答案：A
题型：单选题
15.下列关于风险分散和对冲的说法，正确的是（）。
A.只要两种资产收益率的相关系数不为0，那么投资于这两种资产就能降低风险
B.如果过两种资产收益率的相关系数为—0.7，那么投资于这两种资产就能较好的对冲风险
C.如果过两种资产收益率的相关系数为1，那么投资于这两种资产就较好的对冲风险
D.全面风险管理模式阶段，金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理
答案：B
题型：单选题
20.下列关于信用风险的说法，正确的是（）。
A.信用风险只有当违约实际发生时才会发生
B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源
C.结算风险是一种特殊的信用风险
1.下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是（）。
2023年初级银行从业资格之初级风险管理综合检测试卷B卷含答案
2023年初级银行从业资格之初级风险管理综合检测试卷B卷含答案单选题（共40题）1、巴塞尔委员会于()公布了第三版《加强银行公司治理的原则》。
A.2006年B.2010年C.2013年D.20115年【答案】 B2、在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为0．8，则该客户最高债务承受额为()亿元。
A.2.5B.0.8C.2.0D.1.6【答案】 D3、以下说法中不正确的是（）。
A.违约频率是事后的检验结果B.违约概率和违约频率不是同一个概念C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的D.违约概率是分析模型作出的事前预测【答案】 C4、()是指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸，等于表内的即期资产减去即期负债。
A.即期净敞口头寸B.远期净敞口头寸C.总敞口头寸D.期权敞口头寸【答案】 A5、下列关于外部审计的说法，不正确的是（）。
A.外部审计作为一种外部监督机制对银行的财务管理和风险管理进行审查，有利于发现银行管理的缺陷，起到市场监督的作用B.外部审计已经成为银行监管的重要补充C.加强外部审计对银行的监督作用，可以提高监管效率，但另一方面也增加了监管成本D.外部审计作为独立的第三方，有利于引导投资者、社会公众对银行经营水平和财务状况进行分析、判断，客观上对银行产生约束作用【答案】 C6、下列关于战略风险管理的说法，正确的是（）。
A.经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一B.战略风险独立于市场、信用、操作、流动性等风险单独存在C.风险管理部门负责制订商业银行最高级别的战略规划D.商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训【答案】 A7、巴塞尔委员会根据()，把商业银行面临的风险分为八大类。
A.损失结果B.风险事故C.风险发生的范围D.商业银行的业务特征及诱发风险的原因【答案】 D8、在商业银行风险管理的主要策略中，有一种消极的风险管理策略是( )。
A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险补偿【答案】 C9、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。
银行从业人员资格考试《风险管理》试题及答案_最新
银行从业人员资格考试《风险管理》试题与答案最新1、判断题：（1）银行实施风险管理的目标就是要消除银行经营过程中的风险.（×）（2）实施风险管理是有成本的，风险管理体系并不是越复杂越好.（√）（3）风险管理委员会是与股东大会、董事会、监事会并列的机构.（√）（4）银行面临风险时应该首先选择风险规避策略.（×）（5）经济资本就是会计资本.（×）（6）我国商业银行的核心资本包括普通股、优先股、资本公积金、盈余公积、未分配利润和少数股权、可转换债券.（×）（7）经济资本能够用于弥补银行的预期损失和非预期损失.（×）（8）流动性比率反映企业的盈利状况，包括销售利润率、资产净利润率、资本收益率、净资产收益率、每股股利、股票市盈率等.（×）（9）借款企业现金流量的内容可分为经营活动的现金流量、投资活动的现金流量和融资活动的现金流量这个部分.（√）（10）中国人民银行《贷款风险分类指导原则》规定，从2002年起，在我国各类银行全面施行贷款质量四级分类管理，即：正常、逾期、呆滞和呆账.（×）（11）资产组合和分散化投资的基本目的之是提高预期收益或者降低预期损失.（×）（12）现金流量分析中所谓的现金，不仅包括库存现金，还包括活期存款、其他货币性资金以与个月内到期的债券投资.（√）（13）在信贷限额管理中，巳塞尔银行委员会认为埘单客户或个集团客户的敞口不能超过银行监管资本的25%.（√）（14）交易账户巾的所有项目均应按市场价格计价.（√）（15）流动性对银行很重要，可以说它是银行的种资产.（√）（16）风险限额固定不可变动.（×）（17）根据新巴塞尔协议的定义，操作风险按风险类型可以分为四种：内部操作流程、人为因素、系统因素和外部事件.（√）（18）商业银行操作风险即是金融欺诈和金融犯罪.（√）（19）表外业务是指商业银行所从事的、不列入资产负债表的经营活动，随着金融当局监管的严格实施，商业银行表外业务的X围已经逐步缩减.（×）（20）操作风险管理流程以次包括如下5个步骤：操作风险识别、操作风险映射、操作风险评估与量化、操作风险控制与缓释、操作风险报告.（√）（21）新巴塞尔协议对操作风险管理提出了基本指标法、标准法和高级衡量法种计算操作风险资本金的方法.（√）(22) 产品线即是银行的业务部门，在标准法中，银行的产品线分为8个：公司金融、交易和销售、零售银行业务、商业银行业务、支付和清算、代理服务、资产管理和零售经纪。
初级银行从业资格之初级风险管理综合提升模拟卷
初级银行从业资格之初级风险管理综合提升模拟卷单选题（共20题）1. （2018年真题）商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风险等级的过程指的是新产品（业务）的（）。
A.风险识别B.风险评估C.风险控制D.风险反馈【答案】 B2. 以下关于久期的论述，正确的是(?)。
A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高B.久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高C.久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系D.久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要具体分析【答案】 A3. 根据金融资产的分类，按公允价值计价但公允价值的变动不计入损益而是计人所有者权益的资产是()。
A.持有到期的投资B.持有待售类资产C.贷款D.应收账款【答案】 B4. 下列不属于企业非财务因素分析的是()。
A.管理层风险分析B.声誉风险分析C.生产和经营风险分析D.行业风险分析【答案】 B5. 如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是（），存款的利息支出会随着利率的上升而（），从而使银行的未来收益减少和经济价值降低。
A.减少的，减少B.增加的，减少C.固定的，增加D.增加的，增加【答案】 C6. ( )是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。
A.主权风险B.传染风险C.转移风险D.货币风险【答案】 C7. （）是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。
A.风险监测B.风险计量C.风险控制D.风险识别【答案】 C8. 假定1年期零利息国债的无风险收益率为4％，1年期信用等级为B的零利息债券的违约概率为10％，在发生违约的情况下，该债券价值的回收率为50％，则根据风险中性定价模型可推断该零息债券的年收益率约为（）。
A.9.5％B.10％C.8.3％D.9.8％【答案】 A9. （2019年真题）监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本称为（）。
2023年初级银行从业资格之初级风险管理能力提升试卷A卷附答案
2023年初级银行从业资格之初级风险管理能力提升试卷A卷附答案单选题（共60题）1、2018年年初某银行次级类贷款余额为1000亿元，其中在2018年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了200亿元。
则次级类贷款迁徙率为（）。
A.30.0％B.40.0％C.75.0％D.80.0％【答案】 C2、在商业银行的负债流动性需求管理中，商业银行可将特定时段内的存款分为三类，下列选项不属于这三类的是()。
A.敏感负债B.附属资本C.脆弱资金D.核心存款【答案】 B3、下列关于效率比率指标的计算公式中，错误的是( )。
A.存货周转率=产品销售成本／[(期初存货+期末存货)／2]B.存货周转天数=360／存货周转率C.应收账款周转率=销售收入／[(期初应收账款+期末应收账款)／2]D.应付账款周转率=360／[(期初应付账款+期末应付账款)／2]【答案】 D4、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（）。
A.贷款金额为1000万元且无任何担保B.贷款金额为2000万元且可收回率为40％C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50％【答案】 B5、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备4亿元，补提8亿元。
如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。
A.1B.1.2C.0.9D.0.7【答案】 B6、下列选项不属于商业银行根据资本金水平和操作风险管理能力将操作风险进行划分的是()。
A.可规避的操作风险B.可维持的操作风险C.可缓释的操作风险D.应承担的操作风险【答案】 B7、（）针对特定时段，计算到期资产(现金流入)和到期负债(现金流出)之间的差额，以判断商业银行在未来特定时段内的流动性是否充足。
A.流动性比率或指标法B.现金流分析法C.缺口分析法D.久期分析法【答案】 C8、本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过( )或一个更高的比例，称为货币贬值。
在商业银行风险管理理论的四种管理模式中
在商业银行风险管理理论的四种管理模式中1、在商业银行风险管理理论的四种管理模式中，不包括()。
A、资产风险管理模式B、负债风险管理模式C、全面风险管理模式D、内部管理模式2、下列理论中，属于负债管理模式的是()。
A、真实票据论B、转换能力理论C、存款理论D、预期收入理论3、FN理论中，发球资产风险管理模式的是()。
A、银行券理论B、资产结构理论C、购买理论D、销售理论4、下列理论中，不属于资产风险管理模式的是()。
A、转换能力理论B、预期收入理论C、超货币供培理论D、销售理论5、()是指获得银行信用支持的债务人由于种种原因不能或不愿遵照合同规定按时偿还债务而使银行遭受损失的可能性。
A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、流动性风险6、()是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内外业务发生损失的风险。
A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、流动性风险7、()不包括在市场风险中。
A、利率风险B、汇率风险C、操作风险D、商品价格风险8、()是由不完善或有问题的内部程序，人员及系统或外部事件所造成损失的风险。
A、市场风险B、操作风险C、流动性风险D、国家风险9、()是指银行掌握的可用于即时土付的流动资产不足以满足支付需要，从而使银行丧失清偿能力的可能性。
A、流动性风险B、国家风险C、声誉风险D、法律风险10、()是指由于借款国经济、政治、社会环境的变化使该国不能按照合同偿还债务本息的可能性。
A、流动性风险B、国家风险C、声誉风险D、法律风险11、()是指由于银行操作上的错误，违反有关法规，资产质量低下，不能支付到期债务，不能向公众提供高质量的金融服务以及管理不善等，从而使银行在声誉上可能造成的不良影响。
A、实收资本B、资本公积C、盈余公积D、可转换债券21、按照我国银监会的规定，下列()不包括在附属资本中。
A、重估储备B、长期次级债务C、优先股D、实收资本22、商业银行在计算核心资本充足率时，对未并表金融机构资本的投资，应扣除()。
风险管理模拟题
１商业银行的经营原则是：ABCA 盈利性B 安全性C 流动性D 扩张性E 竞争性2商业银行风险的主要类别包括：ABCDEA 信用风险B 市场风险C 操作风险D 流动性风险E 国家风险3衡量风险的指标有：ABCDA 方差B 久期C 凸度D 在险价值（VaR）E 期望收益4对于不可管理的风险，商业银行可以采取的管理办法是：CDE A 风险分散B 风险对冲C 风险转移D 风险规避E 风险补偿５商业银行常用的风险识别方法包括：ＡＢＣＤＥＡ专家调查列举法Ｂ资产财务状况分析法Ｃ情景分析法Ｄ分解分析法Ｅ失误树分析法６商业银行风险管理流程包括：ABCDA 风险识别B 风险计量D 风险控制E 风险对冲7个人住房抵押贷款涉及的风险主要包括：ABCDA 经销商风险B 假按揭风险C 由于房产价值下跌导致超额押值不足D 借款人的经济财务状况恶化的风险E 国家对房市采取宏观调控策措施8 KPMG风险中性定价模型中所要用到的变量包括：ABCA 贷款承诺的利息B 与贷款相同期限的零息国债的收益率C 贷款的违约回收率D 贷款期限E 借款企业的市场价值9我国监管当局出台的贷款五级分类包含哪些等级的贷款？ＡＢＣＤＥＡ正常Ｂ关注Ｃ次级Ｄ可疑Ｅ损失10目前国际银行业应用比较广泛的组合模型包括：ABCA CreditMetrics模型B Credit Portfolio View模型C Credit Risk+模型D KMV模型E ZETA模型11中国银监会评估国有商业银行和股份制商业银行的资产质量指标包括以下哪几项？ＡＢＣＤＥＡ不良资产／贷款率Ｂ预期损失率Ｃ贷款风险迁徙Ｄ不良贷款拨备覆盖率Ｅ贷款损失准备充足率12根据巴塞尔委员会的规定，在风险报告中，为了提高商业银行透明度，信息应当具备哪些特征：ABCDEA 全面性B 相关性C及时性D 可靠性E 可比性13商业银行进行贷款定价，一般由哪些因素决定？ＡＢＣＤＡ资金成本Ｂ经营成本Ｃ风险成本Ｄ资本成本Ｅ通货膨胀调整成本14商业银行的授信审批和信贷决策应当遵循哪些原则？ABCA 审贷分离原则B 统一考虑原则C 展期重审原则D 责任到人原则E 追踪审核原则15信用衍生产品包括：ＡＢＣＤＡ总收益互换Ｂ信用违约互换Ｃ信用价差衍生产品Ｄ信用联动票据Ｅ股票期权16计算商业银行特定客户的信用风险，需要以下哪些变量？ＡＢＣＡ违约概率Ｂ违约损失率Ｃ违约风险暴露Ｄ期限Ｅ行业风险指数17对企业信用风险分析的５Cs指标包括哪些方面？ＡＢＣＤＥＡ品德Ｂ资本Ｃ还款能力Ｄ抵押Ｅ经营环境18 信用风险组合模型包括：BCDA CreditMonitorB CreditMetricsC Credit Portfolio ViewD Credit Risk+E VaR19根据无套利均衡原理，在０期为了计算某货币第２期到第３期的远期利率，应当首先知道的变量是：ＢＣＤＡ银行间的短期利率水平Ｂ第０期到第１期的即期利率Ｃ第１期到第２期的远期利率Ｄ３年期的即期利率Ｅ市场在３期内的平均利率水平20期权的价值由哪几部分组成？ＡＢＡ时间价值Ｂ内在价值Ｃ执行价格Ｄ标地资产价格Ｅ无风险利率21公允价值的计量方式有哪几种？ABCDA 直接使用可获得的市场价格B 使用公认的模型估算市场价格C 根据实际支付的价格，只要不能证明该价格不具有代表性D 使用企业特定的数据，该数据应能被合理估算，并且与市场预期不冲突E 根据资产获得时的历史成本22以下关于久期缺口的论述正确的是：ＡＣＥＡ当久期缺口为正时，如果市场利率下降，资产和负债的价值都会增加，资产价值的增加幅度大于负债价值的增加幅度，银行净值的市场价值上涨Ｂ当久期缺口为负时，如果市场利率下降，资产和负债的价值都会增加，资产价值的增加幅度大于负债价值的增加幅度，银行净值的市场价值上涨Ｃ当久期缺口为负时，如果市场利率上升，资产和负债的价值都会下降，资产价值的下降幅度小于负债价值的下降幅度，银行净值的市场价值上涨Ｄ当久期缺口为正时，如果市场利率上升，资产和负债的价值都会下降，资产价值的下降幅度小于负债价值的下降幅度，银行净值的市场价值上涨Ｅ当久期缺口为零时，银行净值的市场价值不受利率风险的影响23收益率曲线图中的横坐标和纵坐标分别表示：ＡＣＡ资产的到期期限Ｂ资产的不同市场价值Ｃ资产的到期收益率Ｄ资产的现值Ｅ资产的当期收益率24市场风险计量方法中的缺口分析的局限性是：ＡＢＣＤＥＡ忽略同一时间段内所有头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异Ｂ缺口分析只考虑了利率的重新定价风险，没有考虑利率的基准风险Ｃ大多数缺口分析未能反映利率变动对非利息收入和费用的影响Ｄ缺口分析主要衡量利率变动对银行当期收益的影响，未考虑利率变动对银行经济价值的影响Ｅ缺口分析忽略了与期权有关的头寸在收入敏感性方面的差异25操作风险的成因主要包括：ＡＢＣＤＡ人员因素Ｂ内部流程Ｃ系统缺陷Ｄ外部因素Ｅ其他因素26核心雇员流失的风险具体体现为：BCDA 核心员工的知识/技能缺乏B 缺乏足够后援/替代人员C 相关信息缺乏共享和文档记录D 缺乏岗位轮换机制E 核心员工的欺诈行为27操作风险成因中的系统缺陷因素主要包括哪几个方面？ABCDＡ数据/信息质量B 违反系统安全规定C 系统设计/开发的战略风险D 系统的稳定性、兼容性、适宜性E 系统开发、维护成本过高28基本指标法的计算中涉及哪几个变量？ABCA 前三年中各年为正的总收入B 前三年中总收入为正数的年数C 巴塞尔委员会专门设定的乘数因子D 前三年的总收入E 所计量的总的年数29根据巴塞尔委员会规定，为了具备使用标准法的资格，商业银行必须至少满足哪些条件？ＡＢＣＡ董事会和高级管理层应当积极参与监督操作风险管理架构Ｂ银行应当拥有完整且确实可行的操作风险管理系统Ｃ银行应当拥有充足的资源支持在主要产品线上和控制及审计领域采用该方法Ｄ必须具备完善、健康的公司治理结构Ｅ必须设立有专门的风险管理委员会，受董事会直接领导30商业银行为了完善操作风险的评估与控制，需要具备哪些基本条件？ＡＢＣＤＡ完善的公司治理结构Ｂ健全的内部控制体系Ｃ普及合规管理文化Ｄ集中式的、可灵活扩充的业务信息系统Ｅ强大的研发实力31以下论述正确的是：ＡＤＡ对商业银行而言，零售存款客户对银行信用和利率水平不是很敏感Ｂ对商业银行而言，零售存款客户对银行信用和利率水平很敏感Ｃ对商业银行而言，公司／机构存款人对银行信用和利率水平不是很敏感Ｄ对商业银行而言，公司／机构存款人对银行信用和利率水平很敏感Ｅ零售存款客户和公司／机构存款人对银行信用和利率水平都很不敏感32商业银行经营中的三性原则是：ABCA 盈利性B 流动性C 安全性D 扩张性E 竞争性33衡量商业银行流动性的指标中，贷款总额与核心存款比率这一指标可以通过哪两个指标换算得到？BCA 现金头寸指标B 核心存款比例C 贷款总额与总资产比率D 流动资产与总资产比率E 大额负债依赖度34流动性风险预警的内部指标包括：ABCDA 盈利水平B 产品业务的风险水平C 资产负债结构D 资产负债质量E 高官层人事更替35以下哪些是声誉风险管理中应强调的内容？ＡＢＣＤＥＡ明确商业银行的战略愿景和价值理念Ｂ有明确记载的声誉风险管理流程及政策Ｃ深入理解不同利益持有者对自身的期望值Ｄ有明确记载的危机处理／决策流程Ｅ建设学习型组织36国内银行界普遍认为声誉风险管理的最好办法是：ＡＢＣＤＡ推行全面风险管理理念Ｂ改善公司治理Ｃ预先做好危机防范准备Ｄ确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理Ｅ加强对声誉风险的量化分析37银行监管的必要性原理可以概括为：ABCDEA 公共性质论B 利益冲突论C 债券保护论D 银行风险论E适度竞争论38银行风险监管指标的监测评价应遵循哪些原则:ABCDEA? 准确性原则B? 可比性原则C 及时性原则D 持续性原则E 保密性原则39我国商业银行信用风险监管指标包括：ＡＢＣＤＥＡ不良资产率Ｂ不良贷款率Ｃ贷款损失准备率Ｄ单一客户授信集中度Ｅ预期损失率40我国银行监管领域所依托的主要法律包括：ＡＢＣＤＡ《银行业监督管理法》Ｂ《中国人民银行法》Ｃ《商业银行法》Ｄ《行政许可法》Ｅ《巴塞尔新资本协议》三、判断题1风险就是指损失的大小F2市场风险既有系统性风险，又有非系统性风险。
点趣乐考网-2020年初级银行《风险管理》提升练习之单选
点趣乐考网-2020年初级银行《风险管理》提升练习之单选单选题1、在商业银行风险管理理论的四种管理模式中，不包括.A、资产风险管理模式B、负债风险管理模式C、全面风险管理模式D、内部管理模式2、下列理论中，属于负债风险管理模式的是.A、真实票据论B、转换能力理论C、存款理论D、预期收入理论3、理论中，属于资产风险管理模式的是.A、银行券理论B、资产结构理论C、购买理论D、销售理论4、下列理论中，不属于资产风险管理模式的是.A、转换能力理论B、预期收入理论C、超货币供培理论D、销售理论5、是指获得银行信用支持的债务人由于种种原因不能或不愿意遵照合同规定按时偿还债务而使银行遭受损失的可能性.A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、流动性风险6、是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险.A、信用风险B、市场风险由C、操作风险D.流动性风险7、不包括在市场风险中.A、利率风险B、汇率风险、C、操作风险D、商品价格风险8.是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险.A、市场风险B、操作风险C、流动性风险D、国家风险9、是指银行掌握的可用于即时支付的流动资产不足以满足支付需要，从而使银行丧失清偿能力的可能性.A.流动性风险B.国家风险C.声誉风险D.法律风险10. 是指由于借款国经济、政治、社会环境的变化使该国不能按照合同偿还债务本息的可能性.A.流动性风险B.国家风险C.声誉风险D.法律风险11. 是指由于银行操作上的失误，违反有关法规，资产质量低下，不能支付到期债务，不能向公众提供高质量的金融服务以及管理不善等，从而使银行在声誉上可能造成的不良影响.A.操作风险B.国家风险C.声誉风险D法律风险12. 是指当银行正常的业务经营与法规变化不相适应时，银行就面临不得不转变经营决策而导致损失的风险.A.流动性风险B.国家风险C.操作风险D.法律风险13. 是指经营决策错误、决策执行不当或对行业变化束手无策，对银行的收益或资本形成现实和长远的影响.A.流动性风险B.战略风险C.操作风险D.法律风险14.商业银行通过进行定的金融交易来对冲其面临的某种金融风险属于的风险管理方法.A.风险对冲B.风险分散C.风险规避D.风险转移15.将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失部分的补偿，属于的风险管理方法.A.风险对冲B.风险分散C.风险规避D.风险转移16.在风险发生之前，通过各种交易活动，把可能发生的风险转移给其他人承担，避免自己承担风险损失，属于的风险管理方法.A.风险对冲B.风险分散C.风险规避D.风险转移17.下列不属于风险转移方式的是.A.担保B.保险C.转让D.客户分散18.在风险发生之前，风险管理者因发现从事某种经营活动可能带来风险损失，因而有意识地采取规避措施，主动放弃或拒绝承担该风险，属于的风险管理方法.A.风险补偿B.风险分散C.风险规避D.风险转移19.风险主体利用资本、利润、抵押品拍卖收入等形式的资金，弥补其在某种风险上遭受的资产损失，使风险损失不会影响到风险主体正常经营的进行，不会导致其形象与信誉的损害，属于的风险管理方法.A.风险补偿B.风险分散C.风险规避D.风险转移20. 按照我国银监会的规定，下列不包括在核心资本中.A.实收资本B.资本公积C.盈余公积D可转换债券21.按照我国银监会的规定，下列不包括在附属资本中.A.重估储备B.长期次级债务C.优先股D.实收资本22.商业银行在计算核心资本充足率，对未并表金融机构资本的投资，应扣除.A.5% B20% C.25% D.50%23. 是指商业银行已经持有的或者必须持有的符合监管当局要求的资本.A. 会计资本B. 监管资本C. 经济资本D.实收资本24.公司治理在狭义主要指公司股东大会、董事会和及高级管理层等组织机构设立与运作的机制制度.A.职工代表大会B. 工会C. 监事会D.同业协会25.负责建立识别、计量、监测并控制的程序和措施.A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层26.在各种风险发生前，对风险的类型及其产生的根源进行分析判断，以便对风险进行估算和控制，这是.A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制27.风险识别的主要方法不包括.A.故障树法B.a C专家预测法D.流程图分析法28.商业银行可以采取的风险计量方法不包括.A.因果关系分析B.VaRC.敏感性分析D.情景分析29.商业银行外部数据主要源于手工输入的数据、政府或上级部门的文件和.A.国际结算系统B.储蓄系统C.信用卡系统D.互联网上下载的相关数据30.商业银行个完整的风险监测指标体系，包括风险水平类指标、风险迁徙类指标、和.A.流动性风险指标B.信用风险指标C.风险抵补类指标D.不良贷款迁徙率指标31.下列指标中属于风险水平类指标的是.A.正常贷款迁徙率指标B.操作风险指标C.不良贷款迁徒率指标D.准备金充足程度指标32.风险迁徙类指标包括正常贷款迁徙率和.A.不良贷款迁徙率B.盈利能力飞C.准备金充足程度D.资本充足程度33.对于同客户不同信息来源的信息内容存在严重不致，无法确认哪个是真实数据，则选取.A.风险值较低的指标值B.风险值较高的指标值C.风险值为者均值的指标值D.类似客户的指标值34. 不属于银行信息系统的物理安全.A.环境安全B.设备安全C系统安全D.媒介安全35. 属于银行信息系统的系统安全.A.环境安全B.设备安全C.媒介安全D.应用系统安全36. 属于银行信息系统的网络安全.A.安全认证B.操作系统安全C.媒介安全D.应用系统安全37. 不属于银行信息系统的应用安全.A.内网访问控制B.外网物理隔离C病毒防护D网络结构安全38. 属于银行信息系统的信息安全A.操作系统安全B.内网访问控制C.加密传输D.媒介安全39.银行系统安全制度的制定以及国家法律、法规的宣传等属于.A.媒介安全B.管理安全C.应用安全D.信息安全40.银行信息系统安全包括物理安全、网络安全、管理安全和等.A.应用安全B.媒介安全C.应用系统安全D.环境安全41.国内少数企业在，开始试用国外先进的管理经验去识别、估测、评价和控制风险. A20世纪60年代B 20世纪80年代后期C20世纪70年代后期D20世纪80年代前期42.风险管理的核心在于.A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.选择最佳风险管理技术组合43.风险管理的目标在于.A.获得最大的安全保障B.风险计量C.风险监测D.选择最佳风险管理技术组合44.资产风险管理模式强调商业银行最经常性的风险来自.A.负债业务B.资产业务C.中间业务D.表外业务45.真实票据论的理论依据是商业银行在发展初期，业务主要集中于.A.长期贷款B.消费者贷款C.短期自偿性贷款D.房地产贷款。
2023年银行从业资格-风险管理考试备考题库附带答案1
2023年银行从业资格-风险管理考试备考题库附带答案第1卷一.全考点押密题库(共50题)1.(单项选择题)(每题 1.00 分)操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有( )。
A. 普遍性和营利性B. 普遍性和非营利性C. 易变性和营利性D. 流动性和营利性正确答案：B,2.(单项选择题)(每题 0.50 分) 商业银行的风险管理模式大体经历了四个发展阶段，其顺序是（）。
A. 资产风险管理模式阶段-负债风险管理模式阶段-资产负债风险管理模式阶段-全面风险管理模式阶段B. 负债风险管理模式阶段-资产风险管理模式阶段-资产负债风险管理模式阶段-全面风险管理模式阶段C. 资产负债风险管理模式阶段-资产风险管理模式阶段-负债风险管理模式阶段-全面风险管理模式阶段D. 资产负债风险管理模式阶段-负债风险管理模式阶段-资产风险管理模式阶段-全面风险管理模式阶段正确答案：A,3.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列各项中，不是由操作风险引起的是（）。
A. 将买入期权的销售记录成了购进B. 在模型需要输人日波动幅度时，输入了月波动幅度C. 由下实际波动程度超过了预期波动程度，使期权组合遭受损失D. 基于-个时间系列进行波动性估计，该时间系列里包括了一个价格的极端值，超过其他价格100倍正确答案：C,4.(多项选择题)(每题 1.00 分) 下列关于风险管理与商业银行经营的关系的说法，正确的有（）。
A. 承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B. 风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，极大地改变了商业银行经营管理模式C. 风险管理能够为商业银行风险定阶提供依据，并有效管理商业银行的业务组合D. 健全的风险管理体系能够为商业银行创造附加价值E. 风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力正确答案：A,B,C,D,E,5.(单项选择题)(每题 1.00 分)商业银行因黄金价格波动而遭受损失，此风险事件应当归属于（）。
银行从业风险管理提升练习(1篇)
银行从业风险管理提升练习（1篇）银行从业风险管理提升练习 1单项选择题1.[解析]答案为D。
流动性风险是指商业银行无力为负债的减少和/或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险，它包括资产流动性风险和负债流动性风险。
流动性风险通常被认为是商业银行破产的直接原因。
实质上，流动性风险是信用、市场、操作、声誉及战略风险长期积聚、恶化的综合作用的结果。
2.[解析]答案为C。
由于各国监管当局对法律风险的理解并不一致，为了使商业银行在建立和实施法律风险管理体系这方面有一定的主动性和灵活性，《巴塞尔新资本协议》只对法律风险的定义作了一个尝试性的规定：“法律风险包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。
”3.[解析]答案为D。
目前所使用的专家系统，对企业信用分析的5Cs系统使用最为广泛，除了5Cs系统外，还有针对企业信用分析的5Ps系统、CAMELs系统，所以D选项的说法最准确。
4.[解析]答案为D。
信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额的是经济和市场状况的较大变动，新的监管机构的建议，年度进行业务计划和预算，高级管理层决定的战略重点的变化，所以A、B、C项正确，D选项错误。
5.[解析]答案为D。
健全的风险管理体系具有的功能包括自觉管理、微观管理、系统管理、动态管理等功能。
6.[解析]答案为B。
与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有普遍性，操作风险存在于商业银行业务和管理的各个方面。
此外还具有非营利性，操作风险并不能为商业银行带来盈利。
7.[解析]答案为D。
对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于风险分散的`风险管理方式。
8.[解析]答案为C。
健康有效的合规管理文化包括：①树立正确的合规管理观念;②加强管理层的驱动作用;③充分发挥人的主导作用;④要创建学习型组织。
实证研究表明，人的因素是操作风险的最主要因素，必须把对人的研究放在首位，建立重视人、以人为本的管理模式和文化模式。
风险管理必做题
2018《风险管理》必做100道单选题1.在商业银行风险管理理论的四种管理模式中，不包括__。
A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.全面风险管理模式D.内部管理模式2.下列理论中,属于负债管理模式的是_____。
A.真实票据论B.转换能力理论C.存款理论D.预期收入理论3.FN理论中,发球资产风险管理模式的是_____。
A.银行券理论B.资产结构理论C.购买理论D.销售理论4.下列理论中,不属于资产风险管理模式的是_____A.转换能力理论B.预期收入理论C.超货币供培理论D.销售理论5._____是指获得银行信用支持的债务人由于种种原因不能或不愿遵照合同规定按时偿还债务而使银行遭受损失的可能性。
A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险6._____是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内外业务发生损失的风险。
A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险7._____不包括在市场风险中。
A.利率风险B.汇率风险C.操作风险D.商品价格风险8._____是由不完善或有问题的内部程序,人员及系统或外部事件所造成损失的风险。
A.市场风险 B .操作风险C. 流动性风险D.国家风险9._____是指银行掌握的可用于即时土付的流动资产不足以满足支付需要，从而使银行丧失清偿能力的可能性。
A. 流动性风险 B . 国家风险C.声誉风险D.法律风险10._____是指由于借款国经济、政治、社会环境的变化使该国不能按照合同偿还债务本息的可能性。
A. 流动性风险 B . 国家风险C.声誉风险D.法律风险11. _____是指由于银行操作上的错误，违反有关法规，资产质量低下，不能支付到期债务，不能向公众提供高质量的金融服务以及管理不善等，从而使银行在声誉上可能造成的不良影响。
A. 操作风险 B . 国家风险C.声誉风险D.法律风险12._____是指当银行正常的业务经营与法规变化不相适应时，银行就面临不得不转变经营决策而导致损失的风险。
2018年初级银行风险管理精选习题及答案解析(7)
2018年初级银行风险管理精选习题及答案解析（7）2018年银行从业资格考试预计在6月份，考生要决定备考，就要争取一次性通过考试！小编整理了一些银行考试的相关资料，希望对备考生有所帮助！最后祝愿所有考生都能顺利通过考试！单项选择题1.企业的某年的税前净利润为 6000 万元人民币，利息费用为 3000 万元人民币，则其利息保障倍数为( )。
A.2B.1C.3D.4[解析]答案为 C。
利息保障倍数=(税前净利润+利息费用)/利息费用-(6000+3000)/3000=3。
2.Credit MetriCs 模型中，信用工具的市场价值取决于借款人的( )。
A.信用等级B.资产规模C.盈利水平D.还款能力[解析]答案为 A。
在 Credit Metics 模型中，信用工具的市场价值取决于借款人的信用等级。
3.下列关于资产证券化的说法，正确的是( )。
A.具有将缺乏流动性的贷款资产转化成具有流动性的证券的特点D.在某种程度上，资产证券化产品的属性是由其标的属性决定的C.有利于分散信用风险，改善资产质量D.以上都正确[解析]答案为 D。
信用资产证券化具有将缺乏流动性的贷款资产转化成具有流动性的证券的特点，有利于分散信用风险，改善资产质量。
在某种程度上，资产证券化产品的属性是由其标的属性决定的。
4.假设一位投资者将 1 万元存人银行，1 年到期后得到本息支付共计 ll000 元，投资的绝对收益是( )。
A.1000 元B.100 元C.9.9%D.10%[解析]答案为 A。
绝对收益=期末的资产价值总额-期初投入的资金总额=11000-10000=1000 元。
5.在商业银行风险管理理论的四种管理模式中，不包括( )。
A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.综合风险管理模式D.全面风险管理模式[解析]答案为 C。
在商业银行风险管理理论的四种管理模式包括资产风险管理模式、负债风险管理模式、资产负债风险管理模式、全面风险管理模式，不存在综合风险管理模式。
2023年初级银行从业资格之初级风险管理题库必考题
2023年初级银行从业资格之初级风险管理题库第一部分单选题(200题)1、下列商业银行风险预警程序的正确顺序是（）。
A.风险分析→信用信息的收集和传递→风险处置→后评价B.风险分析→后评价→信用信息的收集和传递→风险处置C.信用信息的收集和传递→风险分析→风险处置→后评价D.信用信息的收集和传递→后评价→风险分析→风险处置【答案】：C2、在《商业银行风险监管核心指标》中，流动性比率为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于（）。
A.30%B.25%C.50%D.75%【答案】：B3、根据《中国人民银行关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知》中的贷款风险分类指导原则，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（）。
A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款【答案】：C4、下列关于银行机构信息披露的说法中，错误的是()。
A.银行机构的信息披露主要是会计信息披露B.银行机构的信息披露有利于社会大众及监管机构对银行的监督管理C.银行机构信息披露具体披露的内容和要求，可按安全性、流动性和效益性三个方面确定D.银行机构要真实、全面、及时、充分地进行信息披露，提高银行经营透明度【答案】：A5、（2018年真题）下列关于银行资产计价的说法中，错误的是（）。
A.交易账簿中的项目通常只能按模型定价B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值C.存贷款业务归入银行账簿D.银行账簿中的项目通常按历史成本计价【答案】：A6、下列不属于日常情况下商业银行流动性来源的是（）。
A.不良贷款核销B.拆入资金和正回购C.发行债券D.客户存款增加【答案】：A7、下列关于久期分析的说法中，错误的是()。
A.久期分析是衡量利率变动对银行短期收益的影响B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果会不够准确【答案】：A8、现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的（）。
风险管理试题100道
第二章:商业银行风险管理基本架购一、单选题(0.5 分/题)1. 风险管理文化的精神核心及最重要和最高层次的因素是( )正确答案：CA 风险管理知识B 风险管理制度C 风险管理理念D 风险管理技能2. 以下哪一项没有正确体现商业银行战略同风险管理的关系( )正确答案：DA 风险管理是商业银行核心竞争力的体现，是商业银行战略的一个重要方面。
B 商业银行追求业务高速增长的长期战略必然要求风险管理水平的提高以维护业务发展的稳定性、持续性C 商业银行片面追求利润快速增长而忽略业务带来的巨大风险，最终会妨碍业务的扩大和利润的实现D 商业银行的战略目标和风险管理的目标并不彻底一致，在这种情况下，风险管理应当让位于战略目标3. 商业银行风险管理委员会的核心职能是( )正确答案：BA 采集、分析和报告有关的风险信息B 根据有关的风险信息，作出经营或者战略方面的决策并付诸实施C 承担了风险识别、风险计量、风险监测和风险控制的职能D 对商业银行的风险管理同经营战略方面的矛盾进行协调4. 风险管理人员通过实际调查研究以及对商业银行的资产负债表、损益表、财产目录等财务资料进行分析从而发现潜在风险，这样的风险识别方法属于( )正确答案：BA 专家调查列举法B 资产财务状况分析法C 情景分析法D 分解分析法5. 风险识别方法中常用的情景分析法是指( )正确答案：CA 将可能面临的风险逐一列出，并根据不同的标准进行分类B 通过图解来识别和分析风险损失发生前存在的各种不恰当行为，由此判断和总结哪些失误最可能导致风险损失C 通过有关数据、曲线、图表等摹拟商业银行未来发展的可能状态，识别潜在的风险因素、预测风险的范围及结果，并选择最佳的风险管理方案D 风险管理人员通过实际调查研究以及对商业银行的资产负债表、损益表、财产目录等财务资料进行分析从而发现潜在风险6. 商业银行所体现的委托代理关系不包括( )正确答案：DA 股东同管理层之间的委托代理关系B 管理层同普通员工之间的委托代理关系C 银行同客户之间的委托代理关系D 商业银行与同行竞争者之间的委托代理关系7. 商业银行风险管理部门的核心职能是( )正确答案：AA 采集、分析和报告有关的风险信息B 根据有关的风险信息，作出经营或者战略方面的决策并付诸实施C 承担了风险识别、风险计量、风险监测和风险控制的职能D 对商业银行的风险管理同经营战略方面的矛盾进行协调8. 关于商业银行的分散性风险管理部门的缺陷在于( )正确答案：CA 因为涉及风险管理领域非常全面，所以对专业人员和管理系统要求高，资源投入巨大B 仅仅合用于规模庞大，资金、技术、人力资源雄厚的大中型商业银行C 难以绝对控制商业银行的敏感信息，无法形成长期的核心竞争力和强大的市场定价能力D 风险管理效率低下9. 风险量化模型开辟过程中最重要也是最有难度的一点在于( )正确答案：BA 复杂、深奥的数学、统计学知识B 模型开辟所采用的数据源的真实性、准确性和充足性，从而使模型能够真实反映商业银行的风险状况C 参预开辟人员的风险管理实践经验D 模型开辟过程中的计算机技术支持10. 《巴塞尔新资本协议》所鼓励商业银行采用的高级风险量化技术面临的风险是( )正确答案：CA 操作风险B 数据来源缺乏C 模型风险D 技术风险11. 下列不属于商业银行内部控制部门的是( )正确答案：DA 财务控制部门B 内部审计部门C 法律/合规部门D 国家行政当局的有关监管部门12. 承担商业银行风险管理最终责任的组织是( )正确答案：AA 董事会B 监事会C 高级管理层D 风险管理委员会13. 商业银行有效风险管理的基石是( )正确答案：CA 风险管理部门工作人员的尽职尽责B 强大的技术支持C 高级管理层的支持与承诺D 外部监督者的有效监督14. 在风险识别中，容易被直接感知的风险是( )正确答案：AA 利率、汇率的波动B GDP 变动对业务的影响C 国家宏观政策的调整对业务的影响D 通货膨胀率对信贷量的影响15. 风险因素与风险管理复杂程度的关系是( )正确答案：BA 风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易B 风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大C 风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大D 风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素16. 商业银行的风险管理部门必须的一个最重要原则是( )正确答案：DA 审慎性B 全面性C 盈利性D 独立性17. 以下不属于商业银行风险管理部门的主要职责的是( )正确答案：DA 监控各类金融产品和所有业务的风险限额B 负责核准复杂金融产品的定价模型，并协助财务人员进行价格评估C 全面掌握商业银行的整体风险状况，为管理决策提供辅助D 根据有关的风险信息，作出经营战略方面的决策并付诸实施18. 风险信息／数据种类中的外部数据是指( )正确答案：BA 从各个业务信息系统中抽取的，与风险管理相关的数据B 通过专业数据供应商获得的数据C 内部评级数据D 财务控制部门提供的数据19. 数据处理过程中的第一步是( )正确答案：BA 基于不同风险管理目标生成组合计量结果数据B 通过风险模型计量数据，为不同的风险管理业务所共享C 风险信息通过信息载入模块加以过滤和验证D 采集真实、准确、充足的数据源20. 以下不属于信息传递所使用的B/S 结构(Browser Structure)的主要优点的是( ) 正确答案：AA 信息处理准确及时B 实现了风险数据的集中管理，一致调用C 最大限度降低了软件购买和维护成本D 操作人员可以通过浏览器实现远程登陆，电脑中不需安装任何风险管理软件21. 商业银行完善的公司管理所要解决的首要问题是( )正确答案：AA 商业银行体系中的各种代理关系B 商业银行业务的快速扩张C 商业银行盈利性的提高D 商业银行安全性的加强22. 我国商业银行内部控制中存在的问题不包括( )正确答案：DA 商业银行所有权和经营权的分离还有待完善B 内部控制的组织架构还未形成C 内部控制的管理水平、监督评价的有效性和及时性还有待提高D 内部控制过于严格，以至于一定程度上约束了商业银行业务的扩大23. 从信息系统安全的角度讲，以下哪一项不是对风险管理信息系统安全性的要求( )正确答案：DA 设置严格的网络安全/加密系统，防止外部非法入侵B 设置灾难恢复和应急操作程序C 建立错误承受程序，以便发生技术艰难时，仍然可以在一定时间内保持系统的完整性D 保持信息系统结构的简单性，使任何系统错误都易于侦测和处理，减少连带损失的可能性24. 针对操作风险的计量模型是( )正确答案：CA RiskMetrics 模型B CreditMetrics 模型C 高级计量法D KMV 模型25. 商业银行的经营管理战略同风险管理的关系是( )正确答案：BA 商业银行的经营管理战略同风险管理是两个相对独立的范畴，大多数时候相互作用不大B 商业银行的风险管理同经营管理战略密切相关，并互相作用C 商业银行经营管理战略同风险管理并非彻底一致，有时可能会浮现冲突D 商业银行风险管理部门是一个成本中心，强调风险管理可能会降低商业银行的盈利性，不利于长期经营战略的实现26. 将复杂的因素分解成多个相对简单的风险因素，从中识别可能造成严重损失的因素，这样的风险识别方法是( )正确答案：CA 情景分析方法B 失误树分析方法C 分解分析方法D 情景分析法27. 风险信息的特性是( )正确答案：AA 准确性、及时性B 精简性C 充分性、完善性D 全面性28. 以下哪一项不属于风险信息储存系统所应当结合的能力( )正确答案：CA 以特定的投资组合的方式集合并计量风险B 重新定义投资组合，以及如何将不同的产品组合在一起C 风险信息储存应当尽量简化D 增添最初没有估计到的产品特性(新产品或者风险技术改进)29. 以下哪一项不属于集中型风险管理部门的人员所必须具备的能力( )正确答案：CA 风险监控和分析能力B 数量分析能力C 市场推广能力D 建模能力30. 计量市场风险通常采用的模型是( )正确答案：CA RiskMetrics 模型B CreditMetrics 模型C VaR 模型D KMV 模型31. 以下关于商业银行风险文化的论述，不正确的是( )正确答案：CA 风险文化贯通于商业银行的整个生命周期，不能通过短期袭击达到目的B 商业银行应当通过制度建设，将风险文化融入到每一位员工的日常行为中C 商业银行的风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成D 商业银行的风险文化应当随着内外部经营管理环境的不断变化而不断修正32. 风险数据来源中的外部数据不包括( )正确答案：BA 外部评级数据B 从各个业务信息系统中获得的关于客户的数据C 外部咨询机构提供的行业统计分析数据D 专业机构提供的外部损失数据33. 商业银行的风险管理部门与风险管理委员会最显著、最重要的区别是( )正确答案：AA 风险管理部门提供风险信息的采集、分析和报告，风险管理委员会进行相关的决策 B 风险管理委员会的行政级别高于风险管理部门C 风险管理委员会和风险管理部门是一种领导与被领导的关系D 风险管理部门既负责信息的采集、分析和报告，也在一定程度上履行决策职能，而风险管理委员会只履行决策职能34. 以下哪一项不属于商业银行内部控制的主要原则( )正确答案：DA 全面性原则B 独立性原则C 有效性原则D 经济性原则35. 商业银行内部控制的主要目标不包括( )正确答案：CA 国家法规和商业银行内部章程得以贯彻执行B 确保风险管理体系的有效性C 不惜一切代价确保商业银行经营的安全性D 确保商业银行发展战略和经营目标得以实现1.在商业银行风险管理理论的四种管理模式中，不包括__。
银行从业资格(风险管理)模拟题及答案解析38
银行从业资格（风险管理）模拟题及答案解析38单项选择题第1题：银行资本在银行清算条件下吸收损失发挥的功能是( )。
A.为高级债权人和存款人提供保护B.为高级债权人和股东提供保护C.弥补银行经营过程中发生的损失D.弥补银行清算过程中发生的损失参考答案：A答案解析：从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是吸收损失，一是在银行清算条件下吸收损失，其功能是为高级债权人和存款人提供保护；二是在持续经营条件下吸收损失，体现为随时用来弥补银行经营过程中发生的损失。
第2题：风险是指( )。
A.损失的大小B.损失的分布C.未来结果的不确定性D.收益的分布参考答案：C答案解析：风险的定义主要有以下三种：风险是未来结果的不确定性；风险是损失的可能性；风险是未来结果对期望的偏离，所以C项正确。
风险与损失大小、分布有密切关系，但绝不等于损失本身，所以A、B、D项错误。
第3题：健全的风险管理体系具有的功能不包括( )。
A.自觉管理B.系统管理C.微观管理D.非系统管理参考答案：D答案解析：健全的风险管理体系具有的功能包括自觉管理、微观管理、系统管理、动态管理等功能。
第4题：对银行面临的所有实质性风险进行全面评估是风险评估中的( )。
A.对全面风险管理框架的评估B.实质性风险评估C.全面风险评估D.具体风险评估参考答案：B答案解析：风险评估主要包括两个方面的内容：①对全面风险管理框架的评估，其中主要是对公司治理、风险政策流程和限额以及信息系统的评估；②实质性风险评估，对银行面临的所有实质性风险进行全面评估。
第5题：假设一位投资者将10 000存入银行，1年到期后得到本息支付共计11 000元，投资的绝对收益是( )。
A.1 000元B.100元C.9.9%D.10%参考答案：A答案解析：绝对收益＝期末的资产价值总额－期初投入的资金总额＝11 000－10 000＝1 000(元)。
第6题：商业银行风险管理理论的管理模式不包括( )。
2022年中级银行从业资格《风险管理》考试题库及答案解析(单选题)
2022年银行从业资格（中级）考试题库及答案解析考试科目：《风险管理》单选题1.下列关于行为风险的特征说法错误的是（）A、把消费者利益放在了核心位置B、产生行为风险的银行或银行从业者违背了职业上的行为操守和道德C、产生行为风险的银行或银行从业者行为本身一定违法D、涉及的风险问题主要集中于消费者保护、市场诚信和公平竞争等领域答案：C解析：行为风险的特征1.行为风险的定义把消费者利益放在了核心位置，体现了"以客户为核心"的风险理念。
2.行为风险涉及的风险问题主要集中于消费者保护、市场诚信和公平竞争等领域。
3.产生行为风险的银行或银行从业者，其行为本身可能并不一定违法，但违背了职业上的行为操守和道德。
2.美国在（）中把原来多个部门负责的金融消费者权益保护职能进行了合并，设立消费者金融保护局。
A、《金融消费者保护高级原则》B、《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》C、《金融机构董事会和高管人员公平交易职责指引》D、《2012年金融服务法案》答案：B解析：美国在《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》中把原来多个部门负责的金融消费者权益保护职能进行了合并，设立消费者金融保护局（CFPB ）。
3.（）旨在测量单个重要风险因素或少数几项关系密切的因素由于假设变动对银行风险暴露和银行承受风险能力的影响。
A、敏感性测试B、情景分析C、情景测试D、敏感性分析答案：A解析：敏感性测试旨在测量单个重要风险因素或少数几项关系密切的因素由于假设变动对银行风险暴露和银行承受风险能力的影响。
4.（）规定，压力测试是一种风险管理工具，分析假定的、极端但可能发生的不利情景对银行盈利能力、资本水平和流动性的负面影响，用于对单家银行、银行集团和银行体系的脆弱性作出评估判断并采取必要的改进措施。
A、《商业银行风险管理指引》B、《中华人民共和国商业银行法》C、《商业银行压力测试指引（试行）》D、《中华人民共和国商业银行监督管理办法》答案：C解析：按照银监会2014年修订的《商业银行压力测试指引（试行）》办法，压力测试是一种风险管理工具，分析假定的、极端但可能发生的不利情景对银行盈利能力、资本水平和流动性的负面影响，用于对单家银行、银行集团和银行体系的脆弱性作出评估判断并采取必要的改进措施。
2022年中级银行从业资格之中级风险管理精选题库答案
2022年中级银行从业资格之中级风险管理精选题库答案单选题（共60题）1、下列关于商业银行高级管理层对市场风险管理职责的表述，错误的是（）。
A.负责承担对市场风险管理的最终责任B.负责组织人力、物力、系统等资源有效地识别、计量、监测和控制市场风险C.及时掌握市场风险水平及其管理状况D.负责定期审查和监督执行市场风险管理政策、程序以及具体操作规程【答案】 A2、以下关于外部审计和监督检查的关系，叙述错误的是()。
A.外部审计和银行监管侧重点有所不同B.外部审计和银行监管的方式、内容、目标存在共性C.外部审计与银行监管相辅相成D.相比监督检查，外部审计更能成为市场主体选择银行的重要依据【答案】 D3、在操作风险资本计量的方法中，（??）是将商业银行的所有业务划分为九类产品线，每一类产品线规定不同操作风险资本要求系数，并分别求出对应的资本，然后加总每条业务线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。
A.标准法B.高级计量法C.内部评级法D.基本指标法【答案】 A4、()切实承担起政策制定、政策实施以及监督合规操作的职能，是商业银行实施有效风险管理的关键。
A.董事会和监事会B.董事会和高级管理层C.董事会和风险管理委员会D.高级管理层和监事会【答案】 B5、下列选项中，属于违反用工法的是（）。
A.不良的业务或市场行为B.咨询业务C.产品瑕疵D.性别及种族歧视事件【答案】 D6、假设商业银行批发和零售存款大量流失，此种情景属于（）压力测试情景。
A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 C7、商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头20，日元多头50，欧元多头100，英镑多头150，美元空头180，则使用短边法确定的总敞口头寸为（）。
A.500B.200C.100D.300【答案】 D8、证券融资交易不包括（）。
A.回购交易B.证券借贷C.保证金贷款D.交叉货币利率掉期【答案】 D9、下列关于商业银行资产负债币种结构流动性风险管理的说法，不正确的是（）。
2023年初级银行从业资格之初级风险管理能力提升试卷B卷附答案
2023年初级银行从业资格之初级风险管理能力提升试卷B卷附答案单选题（共100题）1、现行最全面、最集中规定土地登记程序的文件是（）。
A.《土地登记办法》B.《确定土地所有权和使用权的若干规定》C.《中华人民共和国城镇国有土地使用权出让和转让暂行条例》D.《土地权属争议调查处理办法》【答案】 A2、某商业银行新规定了风险限额管理办法，对于出现超限额情况时具体处理流程做了规定，其中最不恰当的是( )。
A.不论是否在权限内，风险管理部门均应当向行领导请示B.风险管理部门应当对超限额处置的实际效果定期进行返回检验C.业务部门应当及时向风险管理部门反馈D.风险管理部门应当根据事先制定的缓释措施进行处理【答案】 A3、下列选项中，向董事会报告风险管理工作和风险状况的是()。
A.财务人员B.股东C.高管层D.董事长【答案】 C4、某工程某月计划完成工程桩100根，计划单价为1.3万元/根，实际完成工程桩110根，实际单价为1.4万元/根，则费用偏差（CV）为（）万元。
A.11B.13C.-13D.-11【答案】 D5、（2019年真题）交易双方按事先约定价格，在未来某一日期交割一定数量标的物的金融市场业务交易产品，通常是非标准化的场外交易产品，合约标的物可以包括外汇、利率、商品等各类形式的基础金融产品。
则该类市场风险控制属于（）。
A.掉期合约应用B.期权产品的风险对冲C.股票合约D.远期合约应用【答案】 D6、下列损失中，归属于操作风险资产损失形态的是（）。
A.因火灾造成账面价值减少B.内部欺诈导致的销账C.外部欺诈导致的收入损失D.超授权交易造成的账面损失【答案】 A7、作为操作风险缓释的有效手段，一直是商业银行管理操作风险的重要工具。
A.连续营业方案B.购买商业保险C.业务外包D.降低操作风险【答案】 B8、王先生的投资包括三部分，一部分是年收益率为20％的A资产，总价值为15万元：另一部是年收益率为45％的B资产，总价值为10万元；还有一部分是年收益率为30％的C资产，总价值是15万元。
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1.在商业银行风险管理理论的四种管理模式中，不包括＿＿。
A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.全面风险管理模式D.内部管理模式2.下列理论中,属于负债管理模式的是_____。
A.真实票据论B.转换能力理论C.存款理论D.预期收入理论3.FN理论中,发球资产风险管理模式的是_____。
A.银行券理论B.资产结构理论C.购买理论D.销售理论4.下列理论中,不属于资产风险管理模式的是_____A.转换能力理论B.预期收入理论C.超货币供培理论D.销售理论5._____是指获得银行信用支持的债务人由于种种原因不能或不愿遵照合同规定按时偿还债务而使银行遭受损失的可能性。
A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险6._____是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内外业务发生损失的风险。
A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险7._____不包括在市场风险中。
A.利率风险B.汇率风险C.操作风险D.商品价格风险8._____是由不完善或有问题的内部程序,人员及系统或外部事件所造成损失的风险。
A.市场风险 B .操作风险C. 流动性风险D.国家风险9._____是指银行掌握的可用于即时土付的流动资产不足以满足支付需要，从而使银行丧失清偿能力的可能性。
A. 流动性风险 B . 国家风险C.声誉风险D.法律风险10._____是指由于借款国经济、政治、社会环境的变化使该国不能按照合同偿还债务本息的可能性。
A. 流动性风险 B . 国家风险C.声誉风险D.法律风险11. _____是指由于银行操作上的错误，违反有关法规，资产质量低下，不能支付到期债务，不能向公众提供高质量的金融服务以及管理不善等，从而使银行在声誉上可能造成的不良影响。
A. 操作风险 B . 国家风险C.声誉风险D.法律风险12._____是指当银行正常的业务经营与法规变化不相适应时，银行就面临不得不转变经营决策而导致损失的风险。
A. 流动性风险 B . 国家风险C.操作风险D.法律风险13._____是指经营决策错误、决策执行不当或对行业变化束手无策，对银行的收益或资本形成现实和长远的影响。
A. 流动性风险B.战略风险C.操作风险D.法律风险14.商业银行通过进行一定的金融交易来对冲其面临的某种金融风险属于_____的风险管理方法。
A.风险对冲B.风险分散C.风险规避D.风险转移15.将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于_____的风险管理方式。
A.风险对冲B.风险分散C.风险规避D.风险转移16.在风险发生之前，通过各种交易活动，把把可能发生的风险转移给其他人承担，避免自己承担风险损失，属于_____的风险管理方法。
A.风险对冲B.风险分散C.风险规避D.风险转移17.下列不属于风险转移方式的是______。
A.承担B.保险C.转让D.客户分散18.在风险发生之前，风险管理者因发现从事某种经营活动可能带来风险损失，因而有意识地采取规避措施，主动放弃或拒绝承担该风险，属于_____的风险管理方法。
A.风险补偿B.风险分散C.风险规避D.风险转移19.风险主体利用资本、利润、抵押品拍卖收入等形式的资金，弥补其在某种风险上遭受的资产损失，使风险损失不会影响到风险主体正常经营的进行，不会导致其形象与信誉的损害，属于_____的风险管理方法。
A.风险补偿B.风险分散C.风险规避D.风险转移20.按照我国银监会的规定,下列_____不包括在核心资本中。
A.实收资本B.资本公积C.盈余公积D.可转换债券21. 按照我国银监会的规定,下列_____不包括在附属资本中。
A.重估储备B.长期次级债务C.优先股D.实收资本22.商业银行在计算核心资本充足率时,对未并表金融机构资本的投资，应扣除_____。
A.15%B.20%C.25%D.50%23.______是指商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要求的资本。
A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本24.公司治理在狭义上主要指公司股东大会、董事会和______及高级管理层等组织机构设立与动作的机制制度。
A.职工代表大会B.工会C.监事会D.同业协会25._____负责建立识别、计量、监测井控制风险的程序和措施。
A.董事会B. 监事会C.股东大会D.高级管理层26.在各种风险发生前，对风险的类型及其产生的根源进行分析判断，以便对风险进行估算和控制，这是_____。
A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制27.风险识别的主要方法不包括______。
A.故障树法B.VaRC.专家预测法D.流程图分析法28.商业银行可以采取的风险计量方法不包括______。
A.因果关系分析B.VaRC.敏感性分析D.情景分析29.商业银行外部数据主要源于手工输入的数据、政府或上级部门的文件和_____A.国际结算系统B.储蓄系统C.信用卡系统D.互联网上下载的相关数据30.商业银行一个完整的风险监测指标体系，包括风险水平类指标、风险迁徙类指标和_____A.流动性风险指标B.信用风险指标C.风险抵补类指标D.不良贷款迁徙率指标31.下列指标中属于风险水平类指标的是______A.正常贷款迁徙率指标工作B.操作风险指标C. 风险抵补类指标D.准备盘充足程度指标32. 风险迁徙类指标包括正常贷款迁徙率和_____A. 不良贷款迁徙率B.盈利能力C.准备资金充足程度D.资本充足程度33.对于同一客户,不同信息来源的信息内容存在严重不一致,无法确认哪一个是真实数据,则选取_____A.风险值较低的指标值B. 风险值较高的指标值C.风险值为二者均值的指标值D.类似客户的指标值34._____不属于银行信息系统的物理安全。
A.环境安全B.设备安全C.系统安全D.媒介安全35._____属于银行信息系统的系统安全。
A.环境安全B.设备安全C. 媒介安全D.应用系统安全36. _____属于银行信息系统的网络安全。
A.安全认证B.操作系统安全C. 媒介安全D.应用系统安全37. _____不属于银行信息系统的应用安全。
A.内网访问控制B.外网物理隔离C.病毒防护D.网络结构安全38. _____属于银行信息系统的信息系统安全。
A. 操作系统安全B. 内网访问控制C.加密传输D.媒介安全39. 银行系统安全制度的制定以及国家法律、法规的宣传等属于_____。
A. 媒介安全B.管理安全C.应用安全D.信息安全40. 银行信息系统安全包括物理安全、网络安全、管理安全和_____等A. 应用安全B. 媒介安全C.应用系统安全D.环境安全41.国内少数企业在_____，开始试用国外先进的管理经验去识别、估测、评价和控制风险。
A.20世纪60年代B.20世纪80年代后期C. .20世纪70年代后期D. 20世纪80年代前期42.风险管理的核心在于_____。
A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.选择最佳风险管理技术组合43.风险管理的目标在于_____.A.获得最大的安全保障B.风险计量C.风险监测D.选择最佳风险管理技术组合44.资产风险管理模式强调商业银行最经常性的风险来自_____A.负债业务B.资产业务C.中间业务D.表外业务45.真实票据论的理论依据是商业银行在发展初期,业务主要集中于____A.长期贷款B.消费者贷款C.短期自偿性贷款D.房地产贷款46.可转换理论的一个基本前提是银行要有足够数量的随时可以变现的_____A.商业票据B.流动资产C.长期债券D.国债47.预期收入理论认为,任何银行资产能否到期偿还或转让变现,归根结底是以_____为基础的。
A.实际收入B.未来收入C.实际财富D.投资收益48._____容易产生的一种偏向是诱使银行介入过于广泛的业务范围,导致集中和垄断。
A.转换能力理论B.预期收入理论C.超货币供给理论D.销售理论49._____是一种适合于早期银行特点的初级的资产管理理论。
A.销售理论B.预期收入理论C.资产结构理论D.真实票据理论50.最古老的银行负债管理理论可追溯到_____A.销售理论B.预期收入理论C.银行券理论D.真实票据理论51._____是银行券理论的核心。
A.负债的适度性B.资产的适度性C.尽可能多的负债D.负债越少52.存款可分为_____和派生存款不同两类。
A.信用存款B.定期存款C.初始存款D.企业存款53.存款理论的最主要特征是它的_____A.流动性B.稳健性C.扩张性D.冒险性单项选择题：1、以下国内机构中无法提供理财服务的是_________。
A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所D2、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是_________。
A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。
B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。
C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。
D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。
B3、“中银理财”的品牌价值主要体现在_________。
A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面D、以上都不正确C4、“中银理财”的经营层级分为_________。
A、理财中心、大户室B、理财中心、大户室、理财专柜C、理财中心、理财工作室、理财专柜D、理财中心、理财工作室C5、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？A、教育投资规划B、健康规划C、退休规划D、居住规划B6、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据_________的不同进行区分。
A、承保对象B、风险损失原因C、风险损害对象D、风险损失结果C7、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为_________。
A、投机风险B、纯粹风险C、偶然风险D、意外风险B8、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标 II、综合理财计划的策略整合 III、客户关系的建立 IV、分析客户现行财务状况 V、提出理财计划 VI、执行和监控理财计划。
正确的次序应为_________。
A、I，III，VI，V，IV，IIB、III，I，IV，V，VI，IIC、III，V，II，I，VI，IVD、III，I，IV，II，V，VID9、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是_________。