风控部档案管理
风控部门岗位职责
风控部门岗位职责风控部门是企业中负责风险管理和控制的部门，其职责涵盖多个方面。
以下是风控部门常见的岗位职责：1.风险评估与分析：制定和实施全面的风险评估和分析策略，评估企业面临的各类风险，包括市场风险、信用风险、操作风险等。
2.制定风险管理政策：制定企业的风险管理政策和规程，确保企业在运营过程中能够合理识别、量化和管理风险。
3.监测市场动态：持续关注市场动态和行业发展趋势，及时调整风险管理策略，确保企业对外部环境变化有敏感性。
4.信用评估与管理：负责客户和合作伙伴的信用评估工作，建立客户信用档案，制定信用额度，监控信用风险。
5.反欺诈与内部调查：针对可能的欺诈行为进行调查和分析，确保企业免受欺诈活动的侵害。
6.合规管理：确保企业的运营和决策符合法律法规，制定并执行相关合规政策。
7.业务审核与审批：审核和审批公司内外的各类业务，确保符合风险承受能力和企业战略方向。
8.数据分析与建模：运用数据分析和建模工具，对企业运营数据进行深入分析，识别潜在的风险点，并提出改善建议。
9.制定风险应对措施：根据风险评估的结果，制定相应的风险应对和控制措施，包括保险策略、风险转移等。
10.建立应急预案：制定应急预案，确保在面临突发事件或风险加剧时，能够迅速、有效地应对和应急。
11.培训与沟通：组织内部培训，提高员工对风险管理的认识和理解，同时与其他部门沟通合作，共同推动风险管理工作。
12.报告与汇报：定期向高层管理层报告风险状况、风险事件以及风险管理的效果，提供决策支持。
13.技术风险管理：针对信息技术和网络安全方面的风险，制定相应的技术风险管理策略，保障信息资产的安全性。
14.合作与协调：与内外部相关方进行紧密的合作与协调，确保风险管理工作得到有效执行。
风控部门的工作需要全面了解企业的运营状况，有能力应对多方面的风险。
随着企业环境的不断变化，风控部门的职责也会不断调整和升级。
风控档案管理制度
第一章总则第一条为加强公司风险控制管理，确保风险控制档案的完整、准确、安全，提高风险控制工作效率，根据国家相关法律法规和公司实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司内部所有涉及风险控制工作的档案管理。
第三条风险控制档案是公司风险管理工作的重要组成部分，对公司风险防范和化解具有重要意义。
第二章档案管理范围第四条风险控制档案管理范围包括：1. 风险控制政策、制度、流程、规范等相关文件；2. 风险识别、评估、监控、预警、应对等方面的记录；3. 风险事件报告、调查、处理、总结等相关资料；4. 风险控制相关的会议记录、培训资料、评估报告等；5. 其他与风险控制相关的资料。
第三章档案管理职责第五条风险控制部门负责公司风险控制档案的收集、整理、归档、保管和利用等工作。
第六条风险控制部门应设立档案管理员，负责具体实施档案管理工作。
第七条风险控制部门应定期对档案进行清理、分类、归档，确保档案的完整性和准确性。
第八条风险控制部门应定期对档案进行安全检查，确保档案的保密性和安全性。
第四章档案收集与整理第九条风险控制部门应按照档案管理范围，及时收集相关档案资料。
第十条档案收集应遵循以下原则：1. 完整性：确保收集到的档案资料全面、完整；2. 准确性：确保收集到的档案资料真实、准确；3. 及时性：确保收集到的档案资料及时、有效。
第十一条档案资料收集后，应进行分类、整理、归档。
第五章档案保管与利用第十二条档案保管应遵循以下原则：1. 保密性：确保档案内容保密，防止泄露；2. 安全性：确保档案实体和电子档案的安全，防止丢失、损坏；3. 可靠性：确保档案的可靠性和真实性。
第十三条档案管理员应定期对档案进行整理、清理、维护，确保档案的整洁、有序。
第十四条档案利用应遵循以下原则：1. 合法性：确保档案利用符合国家法律法规和公司规定；2. 有效性：确保档案利用能够有效支持风险控制工作；3. 保密性：确保档案利用过程中遵守保密规定。
风控部 管理制度
风控部管理制度第一章总则第一条为规范公司风险管理工作，确保公司经营安全，保护公司利益，制定本管理制度。
第二条风控部是公司专门负责风险管理的部门，负责全面协调、组织、执行公司风险管理相关工作。
第三条风控部主要职责包括但不限于：制定风险管理规程和制度、建立和完善风险识别和评估机制、监控风险并制定应对措施等。
第四条风控部负责向公司董事会及高层管理层报告风险情况，并提出应对建议。
第五条风控部对公司的风险管理工作负有全面的责任和监督权力，不得受到其他部门的干涉。
第六条风控部的领导班子必须具备专业的风险管理知识和经验，严格遵守公司的管理制度和相关规定。
第七条风控部必须建立健全的档案管理制度，保管好相关文件和资料，确保风险管理工作的记录完整和规范。
第八条风控部必须保护公司的商业机密，不得将风险信息泄露给外部第三方。
第二章风险管理规程和制度第九条风控部必须定期更新公司风险管理规程和制度，根据公司实际情况进行合理调整。
第十条风险管理规程和制度必须清晰明确，内容完整详细，方便员工理解和执行。
第十一条风险管理规程和制度必须符合国家法律法规和监管要求，严禁擅自修改和违规操作。
第十二条风险管理规程和制度必须经过公司董事会和高层管理层的审核批准后方可实施。
第十三条风险管理规程和制度的执行情况必须定期进行评估和检查，发现问题及时整改。
第三章风险识别和评估机制第十四条风控部必须建立健全的风险识别和评估机制，对公司可能面临的各类风险进行全面评估。
第十五条风控部必须进行风险分级，确定风险的重要性和紧急程度，有针对性地采取应对措施。
第十六条风控部必须对公司的风险进行定期监测和分析，及时发现和解决潜在风险。
第十七条风控部必须建立风险预警机制，一旦发现风险信号，及时向公司董事会和高层管理层汇报。
第四章监控风险和制定应对措施第十八条风控部必须建立风险监控系统，对公司风险进行实时监测和跟踪。
第十九条风控部必须根据风险情况及时制定应对措施，采取有效方法降低风险发生的可能性。
风控管理规定
风控部管理制度一、接单初审制度第一条为规范本部门接单、以及资料初审,控制和防范担保风险,推动公司融资担保业务的发展,加快本部门员工工作效率.第二条接单部门内勤接单当天必须给分支机构回复意见,交换企业的基本信息.完善接单台帐报表,让主办的融资专员履行签字手续,明确业务分配,以及审核人签字第三条审核资料部门内勤对照融资担保业务材料清单理清贷款企业尚缺资料.同时与分支机构相关负责人联系,交换贷款企业基本情况,并督促分支机构负责人收集贷款企业尚缺资料.第四条企业准入标准部门负责人应当在审核资料后初审以下内容：一、经法定程序批准设立的企业法人、社团法人或其他经济组织及自然人申请人,持有最近经审验合格的营业执照；二、企业实行独立核算,自主经营、自负盈亏.持续、正常生产经营一年以上项目款除外,有固定经营场所及稳定的客户,能提供财务报表,贷款金额在200万元以上的提供审计报告；三、企业资信状况良好,无恶意欠款记录；四、企业最近未发生重大质量事故,无悬而未决诉讼案件缠身；五、企业经营稳健,未曾发生连续两年经营性亏损；六、企业管理者具备丰富的管理经验和较高的管理水平、显着的历史经营业绩、良好的信用记录和社会声誉；七、企业有连续的盈利能力和偿债能力,经营活动净现金流量应为正,贷款到期时有能保证还款的现金流入；八、企业的资产负债结构合理,资产负债率不超过65%；九、企业具备一定生产、销售规模,年销售收入在500万元以上；第五条部门负责人在确认贷款企业基本资料齐全,反担保措施较好的情况下,与贷款企业负责人和分支机构负责人联系,约定到企业调查的时间.让主办的融资专员履行签字手续,明确业务分配,以及审核人签字,去企业调查之前,在OA系统上填写外出单,并提交审批.二、调查工作制度二．一融资担保业务的调查工作尤其是现场调查工作是整个业务流程中非常重要的一个环节,为了规范融资调查专员的行为,从职业道德、业务技能、服务态度等方面提升融资调查专员的综合素质,有效的防范风险.第一条融资调查专员必须在客户工作时间深入客户生产经营场所调查并拍照.生产经营场所包括：生产制作现场、施工现场、营业场所、种养殖基地、库房、办公场所等；拍照的内容包括：调查人员、客户名称、建筑物、机器设备、存货、生产制作情景等.第二条融资调查专员在调查过程中不得与客户谈判担保费率等问题,不得有要求客户将担保费、定金存入非我公司指定账户的行为.第三条现场调查完毕回公司后且客户必备资料收集齐备后2个工作日内出具调查报告并将资料和调查报告移交风控室.对财务数据、反担保、风险的分析及调查结论必须根据客户的特点提出有针对性的分析意见、建议.调查报告应由调查人员A执笔、调查人员B复核后亲笔签名确认,不准将调查人员名字直接打印在调查报告封面,调查人员对资料、数据的真实性、完整性、合法性负责 .第四条收到风控室的复核意见后在一个工作日内反馈给业务部门、客户.要求补充资料的督促业务部门、客户及时补充资料并每周跟踪一次落实进度,收到资料后一个工作日内移交风控室；建议退单的将退单意见反馈业务部门,做好沟通、解释工作.第五条融资产品管理室负责人对本部门成员违反上述规范的行为负管理责任,按对直接责任人处罚金额的20%承担责任.二.二调查规范保前调查：公司对中小企业流动资金贷款担保前评审包括以下主要内容：第一条财务因素分析.一、资产、负债、所有者权益核实二、销售收入及利润核实三、营运能力分析；四、盈利能力分析；五、成长能力分析.第二条非财务因素分析.一、企业基本情况：包括注册资本、经营范围、股权结构、关联企业、分支机构.二、企业历史情况：包括近三年的主营业务及业绩、股权、注册资本等变动及原因、发展方向、发展战略部.三、企业管理：包括管理层素质及经验、管理层关系及稳定性、管理现状、企业人员情况.四、还款意愿：包括借款人信用记录；主观还款意愿等.五、人员素质评价：包括企业领导层的年龄结构、学历；企业法人的经营业绩、道德品质；企业职工人员素质等.六、行业风险：包括借款人所处行业的盈利性、周期性、竞争性；借款人在行业中的地位等.七、市场及经营风险：包括企业的规模及生产能力、产品竞争能力、产品的多样化、产品的销售渠道及市场需求分析等.八、技术风险：借款人的技术来源、核心技术控制能力、新产品开发能力、技术市场优势等.九、抵押资产状况：抵押资产的充足性、易保值性及易变现程度；反担保措施的可控性、合法性.二．三调查资料移交制度为了提高融资担保业务的内部时效,规范融资担保业务调查资料的管理,有效防范风险.第一条融资担保业务调查资料指我公司在开展融资担保业务调查过程中所形成的全部资料,包括调查报告、客户的主体资格资料、财务资料、经营资料、历史贷款资料、反担保资料以及其他资料等.第二条调查人员调查完毕后,应将资料按以下类别分类整理以小铁夹分开：一、客户主体资格资料：贷款申请、客户简介、主要负责人简介、营业执照、章程、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证、环保许可证、资质等级证、特种行业许可证、公民身份证、户口簿、婚姻证明；二、财务资料：验资报告、财务报表、审计报告、纳税申报单；三、经营资料：生产经营场地权属证明、购销合同、出入库单、购销发票、银行流水、能源耗用发票、项目可行性分析、贷款用途资料；四、历史贷款资料：贷款合同、担保合同、反担保合同、抵质押物清单；五、反担保资料：抵质押物权属证明、价值判断依据、保证人的营业执照、组织机构代码证、章程、财务报表、公民身份证、户口簿、婚姻证明、财产线索等；六、其他资料第三条调查人员撰写调查报告后,将之与按照“第二条”整理的资料同时移送风险控制室复核,办理交接手续.第四条风险控制室在复核的过程中,应对资料妥善保管,防止资料的散乱.项目通过贷审会审批后,将资料移送调查部门不包括调查报告,办理交接手续.第五条项目反担保资料归档完毕后,调查部门将调查资料移交档案管理部门永久保管.三、审核制度三．一预审会制度第一条风险控制室负责对融资业务资料的复核、调查报告的核查,并将预审会的职能日常化.第二条风险控制室的书面复核一、调查报告及相关资料送风控室,风控室安排两名融资风控专员分别独立进行复核,并将复核意见统一报送风控室主任.二、风控室每天不定时召开项目分析会,确定每个项目应落实的问题、补充的资料,出具融资会议纪要,并指定一名融资风控专员跟踪该项目的融资会议纪要意见落实进度,将意见书传送业务部门、调查部门.第三条风险控制室的现场复核一、对于意见分歧较大的项目,风险控制室在复核意见书中就要求融资风控专员现场复核；二、现场复核不同于调查部门的调查,必须带着问题去,有重点的复核；三、融资风控专员根据现场复核情况,撰写现场复核报告.三．二贷审会制度第一条对于已落实复核意见的项目,风控室上报贷审会审批,并做好会议记录和跟踪.第二条贷审会审批同意的项目,风控室及时将审批意见告知业务部门和调查部门,跟踪项目的进度.第三条贷审会要求补充资料的项目,风控室及时将审批意见告知业务部门和调查部门,跟踪补充资料落实的进度,待资料补充完毕,再上报贷审会审批.第四条贷审会要求退单的项目,风控室及时将审批意见告知业务部门和调查部门,并做好解释、沟通工作.四、办理反担保手续制度第一条为规范本部门反担保措施的办理,控制和防范担保风险,推动公司融资担保业务的发展,加快本部门员工工作效率,特制定本办法.第二条公司开展的各项对外融资担保业务均需对方提供反担保；本办法所称反担保,以下统称为反担保措施.第三条反担保措施的各项内容必须符合担保法等有关法律、法规,及公司有关规定.第四条客户提供的抵质押保证,本部门融资专员应对以下方面进行认真审查：一、抵质押物基本情况：包括抵质押物的名称、数量、质量、使用状况、保管情况、地理位置等；二、抵质押物权属情况,包括：1、抵质押物产权的真实性、合法性及归属；2、以共有财产为抵质押物的,应审查其对该财产占有份额的证明及其他共有人同意其抵质押的书面证明；3、如果抵质押物权属有限责任公司、股份有限公司、合资公司的,应审查董事会审议批准的文件或董事会决议等书面证明；4、抵质押物使用权及所有权的权属及同一抵质押物向其他债权人设定抵押的情况,应到国有资产管理局、房屋管理局、工商行政管理局等有关管理部门调查、落实；按法律规定,经登记后生效的,应依法登记.第五条以下列证券等为质押物的,首先确认其所有权,并重点审查：一、有价债券的发行是否符合国家法定程序；二、国库券是否为凭证式国库券；三、上市证券、股票到证券登记机构办理认定登记的证明；四、其他可质押证券、股票由有关机构登记认定的证明；五、现汇质押的,现汇应存入公司指定账户；存单质押的,应对存款行出具的书面不予挂失承诺进行核保,或三方签定质押协议；六、承兑汇票质押的,应确认其是否符合中华人民共和国票据法的有关规定.第六条抵质押物的价值应与当事人协商议定或委托有评估资格的中介机构进行评估,其评估结果应被公司审查认可.第七条客户提供的信用保证,应满足以下条件：一、符合担保法的规定；二、董事会、股东会或职工代表大会同意提供保证的决议；三、连续两年盈利；四、有效净资产大于担保金额；五、公司要求的其他条件.第八条对提供保证的保证人的资信评估,依照公司业务操作规程对其调查、评审.第九条对客户提供的个人保证,必要时应要求保证人家庭主要成员签字.第十条在公司出具正式担保函、放款通知书之前,必须按贷审会批准的内容先办理、落实反担保措施.第十一条涉及抵质押物的,双方应到有关登记机关办理登记等手续.同时原则上要求被保证人对抵质押物办理与保证期限相适应的财产保险,在保险合同中明确公司为该项保险的第一受益人,同时保险单和他项权利证书由公司风险控制室执存.办理各项抵质押登记、保险等项手续费用由被保证人承担.第十二条客户与公司依法签定委托担保合同后,本部门融资专员负责落实各项反担保措施.第十三条本部门融资专员在接到通过贷审会并且银行审批通过的融资担保业务之日起15个工作日内完成相关合同的公证、反担保措施资料的准备,并将相关资料交由机构融资专员向相关职能部门提交.本部门融资专员在接到受理通知书之日起15个工作日领取反担保相关资料.90个工作日内将反担保措施证明文件、公证书、银行借款合同、保证合同、借据交至风险控制室.逾期不交者,由本部门对相关责任人处以200元的罚款.第十四条若因特殊情况不能如期办理相关反担保措施,不能交至风险控制室的,本部门融资专员需在知道或应当知道该特殊情况发生之日起3个工作日内将书面情况说明交至本部门负责人处审批.五、签署合同第一条待贷款银行通知可以放款后签订合同.按照我公司标准的合同范本填写相关合同.涉及的合同包括：1、保证反担保合同个人2、保证反担保合同法人3、抵押反担保合同4、股权质押反担保合同5、委托担保合同6、质押反担保合同7、股东会决议/董事会决议8、公司委托书9、股东授权委托书10、股权委托管理协议11、其他需要签订的合同第二条在合同签订之前确认是否需要我公司开设保证金账户,如需开户,则需事先联系财务部外勤人员,由其负责开户,同时需联系风控室相关人员负责公章的携带.第三条与公证处公证员及借款人要求到场的相关人员联系,约定合同签订时间,在公证员的监督下签订各项合同,贷款企业交纳公证费.第四条签订后的合同公证员拿回公证处备案,公证处给我公司和借款人出具公证书.属于借款人的公证书和相关合同由业务部门负责传递.六、企业融资担保业务保后巡查规范为加强融资担保业务管理,有效控制和防范风险发生情况,推动业务持续健康发展.第一条本规范适用范围本管理办法适用范围为：融资担保客户部业务、融资产品管理室业务、各地市分公司业务、产品管理部、其他融资产品相关部门.第二条巡查前的准备工作一、各融资专员在借款下放后三个工作日之内将银行借款借据以及客户基础资料交到市场发展中心融资产品管理室内勤处,由市场发展中心融资产品管理室内勤统一移交产品管理部综合管理室内勤.二、融资保后巡查小组在每月的前两个工作日之内节假日顺延安排好当月的巡查计划.三、巡查人员须在巡查前熟悉客户基础资料和调查报告,特别是针对性、的巡查方案以及反担保措施,并根据审贷会要求进行保后巡查准备工作.四、巡查人员为总公司融资巡查专员、分支机构或分公司相关负责人、融资产品客户部业务员.第三条融资担保业务保后巡查方式一、现场巡查企贷：首月巡查重点了解、核实企业借款使用情况；采购、生产、销售及收入情况,资产、负债、所有者权益的变动状况；资金使用、新增负债和企业外部合作的情况；其中重点确认企业借款的真实用途及投向.个贷：重点核实借款人对资金的使用情况,跟踪借款人第一还款能力的变动情况,抵押物的变现能力和变现价值的变化情况.二、报表巡查：是以传真、电子邮件、实地收集等方式采集客户财务报表,通过分析报表数据对比承保当期财务报表了解在保客户的生产、经营、债权债务变动等相关经营信息.财务报表包括：资产负债表、利润表、现金流量表等相关财务信息的报表.三、电话巡查：专门针对个贷业务以及无法提供财务报表的客户,主要了解客户资金的使用情况、抵押物情况及客户的还款意愿和还款准备工作.四、个性化巡查：如贷款企业有在建工程等情况,须巡查了解在建项目相关证照办理情况,签订建筑合同履行情况等.第四条融资担保业务保后巡查周期规定一、首月巡查承保日起以产品管理部综合管理室内勤收到银行借款借据为准的三十个工作日内进行首月现场巡查.二、报表巡查首月巡查结束后每月二十日前都须收集客户上月财务报表及银行还息凭证等相关资料进行报表巡查分析.三、现场巡查1、融资担保郊县机构、各地市分公司业务保后现场巡查周期为首月巡查后每三个月巡查一次.2、融资担保客户部业务保后现场巡查周期为承包日起三个月,承保日起半年再次进行一次现场巡查.3、担保期限超过一年的融资担保业务在进行首月巡查后需每季度进行一次现场巡查,但当企业发生不良经营状况时,融资巡查员须及时缩短巡查周期,增加巡查频率.4、融资担保业务承保期满前两个月,巡查了解企业还款计划.融资担保业务巡查要求：必须按期完成在保融资客户的巡查任务.第五条融资担保业务报表巡查流程一、保后巡查报表分析员负责收集融资担保在保客户的月度财务报表、还息凭证等相关资料,根据报表内容分析完成当日内填写OA系统融资担保业务保后巡查情况表并进行发送.二、保后巡查报表分析员每月二十五日前遇节假日顺延前填制当月融资在保单位月报表收集统计表,上传资产管理部综合管理室部门负责人审批,并知会系统管理室产品管理专员.保后巡查报表分析员将融资在保单位月报表收集统计表作为附件上传OA系统企业内部电子文档OA传输流程表单模版,要求发送流程为：综合管理室负责人审批→系统管理室稽核专员知会.第六条融资担保业务现场巡查流程一、保后现场巡查员每月第二个工作日前制定当月现场巡查计划表,作为附件上传OA系统企业内部电子文档OA传输流程表单模版,要求发送流程为：综合管理室负责人审批→系统管理室产品管理专员知会.二、保后现场巡查员须根据现场了解的真实情况,及时填写融资担保业务现场巡查表详见附件.三、保后现场巡查员在巡查完成后一个工作日内填写OA系统融资担保业务保后巡查情况表并进行发送.四、资产管理部负责人针对现场巡查上报的企业融资担保业务现场巡查表,负责逐个项目进行风险评估及审核并按五分形态正常、关注、次级、可疑、损失汇总分析,每月30日前通过OA流程上报总经理室.第七条融资担保业务保后巡查规定一、融资担保业务承保期满前两个月,巡查员须进行现场巡查,在了解相关信息的同时,与被担保方沟通还款或续贷事项；二、各分公司、郊县机构融资担保业务报表巡查和现场巡查工作由总公司产品管理部综合管理室负责完成.三、融资担保客户部业务报表巡查和现场巡查工作由该融资业务所属客户经理完成,产品管理部综合管理室负责监督.四、分公司和郊县机构融资担保业务相关业务人员,须协同总公司巡查员完成其负责区域的客户保后巡查工作含客户报表收集和现场巡查.五、产品管理部综合管理室融资巡查内勤须建立融资担保业务保后巡查台账；台账内容须包括企业名称、贷款金额、承保日期、贷款到期日、首月巡查日期、现场巡查日期、企业状况是否正常.六．一个贷业务保后巡查规范为加强融资担保业务管理,有效控制和防范风险发生情况,规范融资担保业务保后巡查工作.第一条本规范适用范围一、融资担保客户部业务、各郊县机构业务、各地市分公司业务.二、以个人名义为企业贷款的情况,不适用于个贷业务保后巡查标准,适用于企业贷款保后巡查标准.第二条融资个贷业务保后巡查标准融资个贷业务巡查主要了解以下内容：一、借款人的经济状况；二、个人资产情况；三、抵押物价值变动情况；四、贷款资金使用情况.第三条融资个贷业务保后巡查流程一、融资保后巡查员须根据现场了解的真实情况,及时填写融资担保业务保后巡查情况表个贷详见附件.二、融资保后巡查员须在现场拍摄反担保物反担保物为实物照片.三、融资保后巡查员在巡查工作完成后一个工作日内填写OA融资担保个贷业务保后巡查表,并将拍摄的反担保物照片以附件的形式插入并进行发送.四、产品管理部综合管理室负责人针对上报的融资担保业务保后巡查情况表个贷,逐个项目进行审核并按五分形态正常、关注、次级、可疑、损失汇总分析.第四条融资个贷业务保后巡查相关规定一、融资担保客户部的个贷业务由相应的业务人员负责完成保后巡查工作,须严格按照融资个贷业务保后巡查流程执行.二、融资个贷业务只能以现场的方式进行巡查,报表巡查不能作为融资个贷业务的有效巡查方式.三、融资个贷业务的巡查周期、巡查计划拟定、风险处置措施,严格按照企业融资担保业务保后巡查管理办法暂行执行.四、产品管理部综合管理室须建立融资个贷业务保后巡查台账,台账的内容包括：贷款人姓名、担保期限、巡查时间、巡查结果的五分形态等信息.七、保后巡查协同规范为加强融资担保业务前端工作人员与后端巡查工作人员的工作信息流通,发挥协作精神,提升客户服务品质,提高保后巡查的时效性,节约公司资源,加强融资担保业务后期风险的有效管控.第一条业务范围适用于各郊县机构、各地市分公司融资担保业务,不包括客户部融资担保业务.第二条保后巡查协同流程规定一、产品管理部综合管理室内勤在每月初五个工作日类,将本月的巡查计划通过OA融资担保保后现场巡查计划安排反馈表模板发送给各郊县机构、各地市分公司负责人.二、各郊县机构、各地市分公司负责人在一周的时间内,根据巡查计划的安排,告知相应的客户经理落实负责区域内贷款企业相关工作,确保巡查工作有效的开展.备注：贷款企业落实信息有：确保贷款企业的主要管理人员和财务人员在巡查时在场,准备相关的财务报表和还息凭证资产负债表、现金流量表、损益表等保后巡查需收集的相关资料.三、各郊县机构、各地市分公司负责人,在计划巡查日前一个工作日内将落实的相关情况填写在OA融资担保保后现场巡查计划安排反馈表中“分公司、分支机构信息反馈”一栏,并发送.四、资产管理部综合管理室将根据各郊县机构、各地市分公司落实的情况,安排实际现场巡查的贷款企业.巡查计划信息反馈流程图表。
项目档案管理规定
为统一规范公司项目文档编号、归档、调档、查阅，特制定本管理 制度。
一、职责
（一）项目经理
1. 负责项目担保前客户资料收集与整理； 2. 负责收集通过担保评审项目之相关文档、编制目录和移交归
档； 3. 负责受理阶段否决和未通过担保评审项目已收集的文档的目
录编制和档案移交归档； 4. 负责担保中定期跟踪客户的经营情况及资信变化情况并形成
页数
1
1） 2） 3） 4） 5） … 2
反担保方基本材料（参照申保 企业） （第三方）保证担保 土地、房产等抵押担保 设备抵押担保 股权质押担保 商标权质押担保 ……… 相关权属资料
… ………
3
其他资料
… ………
备注
交件 人：
时间：
接件人：
时间：
监交人：
时间：
三、编号管理
（一）文件编号结构
文件编号结构为“项目－银行－文件名－年月”，如：美旗城-中 行-承诺函-201003。 1.项目编号
项目编号一般采取三\四\五个字中文简写，如福建美明达鞋业发展 有限公司，可以采取“美明达”或“福建美明达” 2.银行编号
银行编号一般采取二\三\四个字中文简写，列明如下： 1) 中国银行：中行； 2) 泉州市商业银行：商行； 3) 建设银行：建行； 4) 兴业银行：兴业； 5) 晋江农村合作银行：农合； 6) 民生银行：民生； 7) 招商银行：招商； 8) 中国农业银行：农行； 9) 中信银行：中信； 10) 工商银行：工行。
4. 移交 1) 受理阶段否决项目，如客户没有要求退还档案，项目经理应 在否决客户之日起三个工作日内完成档案移交； 2) 评审会否决项目，如客户没有要求退还档案，项目经理应在 否决客户之日起三个工作日内完成档案移交； 3) 公司给予担保项目，项目经理应在开出用款通知书之日起三
风控档案管理制度
第一章总则第一条为加强公司风险控制工作，确保风控档案的完整、准确、安全和有效利用，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司内部所有涉及风险控制的相关档案资料的管理。
第三条本制度遵循以下原则：1. 完整性原则：确保档案资料的全面性和连续性。
2. 准确性原则：确保档案资料内容的真实性和准确性。
3. 安全性原则：确保档案资料的安全，防止遗失、损坏或泄露。
4. 有效性原则：确保档案资料能够及时、有效地服务于风险控制工作。
第二章档案分类与归档第四条风控档案分为以下类别：1. 风险评估档案：包括风险评估报告、风险评估会议纪要等。
2. 风险应对档案：包括风险应对措施、应急预案、整改措施等。
3. 风险监控档案：包括风险监控报告、风险预警信息等。
4. 风险教育档案：包括风险教育培训资料、风险意识宣传资料等。
第五条档案归档程序：1. 档案形成单位在形成档案后，应及时将档案送交档案管理部门。
2. 档案管理部门对档案进行审核，确保档案的完整性和准确性。
3. 档案管理部门对审核通过的档案进行分类、编号、登记，并建立档案目录。
第三章档案保管与使用第六条档案保管要求：1. 档案应存放在符合国家标准的档案柜或档案室，确保档案的通风、防潮、防虫蛀、防火、防盗。
2. 档案管理人员应定期对档案进行清洁、整理和保养，确保档案的整洁和完好。
3. 档案管理人员应建立档案借阅制度，对借阅档案进行登记和审核。
第七条档案使用要求：1. 任何单位和个人使用风控档案，必须遵守本制度的规定，不得随意涂改、损坏或泄露档案内容。
2. 使用档案的单位和个人应填写《档案使用申请表》，经档案管理部门批准后方可使用。
3. 使用档案的单位和个人应妥善保管档案，使用完毕后及时归还。
第四章档案销毁第八条档案销毁程序：1. 档案管理部门根据档案保管期限和实际需要，提出档案销毁意见。
2. 档案管理部门将销毁意见报公司领导审批。
3. 档案管理部门在销毁档案前，应通知使用档案的单位和个人，并妥善保管好档案。
国企风控部门管理制度汇编
国企风控部门管理制度汇编第一章总则第一条为了加强国企风险管理，提高风险控制能力，保障国企资产安全，促进国企持续稳健发展，依据国家法律法规，制定本制度。
第二条本制度适用于国企风控部门及相关岗位工作人员，包括但不限于风险管理、内控管理、合规管理等方面工作人员。
第三条国企风控部门应当依法开展管理工作，加强风险识别、评估和控制，确保国企经营活动合法合规、风险可控，推动国企可持续发展。
第四条国企风控部门应当建立健全风险管理制度，明确职责分工，完善管理体系，确保各项风险管理工作落实到位。
第五条国企风控部门应当加强对风险管理技术和工具的应用，提高风险管理效率和水平，不断优化风险管理流程，提升风险管理水平。
第六条国企风控部门应当定期组织风险管理培训，提高相关人员风险管理能力和意识，确保风险管理人员具备专业知识和技能。
第七条国企风控部门应当建立风险管理信息系统，及时准确地收集、整合和分析相关信息，为决策提供支持。
第八条国企风控部门应当依法依规履行风险管理职责，及时报告风险情况，配合相关部门共同应对风险挑战。
第二章风险管理第九条国企风控部门应当建立健全风险识别机制，通过风险排查、风险评估等方式主动发现并识别风险。
第十条国企风控部门应当建立健全风险评估制度，对国企面临的各类风险进行科学评估，确定风险的性质、程度、影响力，并制定相应的应对措施。
第十一条国企风控部门应当建立健全风险控制制度，明确风险管控责任和措施，采取有效措施控制风险的发生和影响。
第十二条国企风控部门应当建立健全风险应对制度，制定应急预案和应对方案，及时、有效地应对各类风险事件，降低风险带来的损失。
第十三条国企风控部门应当建立健全风险溢出和传导监测机制，及时监测、分析风险溢出和传导情况，做好防范工作。
第十四条国企风控部门应当建立健全风险信息报告制度，及时报告风险发生和处置情况，向上级部门和相关部门提供必要的信息和支持。
第三章内控管理第十五条国企风控部门应当建立健全内控制度，确保国企各项经营活动合法合规、规范运作。
2024年风控部半年工作总结（3篇）
2024年风控部半年工作总结我们认识到，尽管我们已经在执行任务，但与公司的领导期望相比，仍存在显著的不足，主要体现在以下几个领域：1、业务流程执行过于形式化，风控部门在某种程度上被降级为业务部门的从属单元。
2、未能有效督促业务部门进行保后检查。
今年上半年，由于人员变动和银保项目数量的增加（这些项目时间长、保后不确定因素多，风险较大），在保项目的保后管理工作大多流于形式。
公司也未及时授权风控部门监督业务部门进行保后检查，导致未能及时发现潜在风险。
3、风控团队的理论水平和专业知识需要进一步提升。
风控部门上半年经历了频繁的人事调整，加上推荐的人员较多，但高素质的人才引进指标有限，这限制了风控业务的全面开展。
目前，我们缺乏具有律师资格和实际法律工作经验的法律人才来处理法律文件审核等法律事务。
随着下半年地市扩展和多家银行合作，预计项目数量将大幅增加，考察压力增大，需要增加高素质的风控专员。
尽管我们已经加强了相关知识和专业技能的培训，但由于基础薄弱、专业不对口、经验不足等因素，这些改进的效果可能需要相当长的时间才能显现，因此需要加强内部的长期培训以及外部培训和经验交流。
4、虽然制定了相关制度，但在执行上存在不足，且需要进一步修订和完善。
风控部门根据实际情况制定了一系列制度和表格，但在执行力度上不够，导致一些制度形同虚设。
良好的制度关键在于执行，如果执行力度不足，再好的制度也无法发挥效果。
我们反思执行力不足的原因包括：我自____年____月加入贵公司，担任风控专员已有三个月，公司的团队协作精神对我产生了深远影响。
我逐渐理解了这个岗位的新要求，风险控制是公司评估项目风险和判断项目质量的第一步，风控水平是公司控制风险能力的重要指标。
我的主要工作内容包括工程项目的技術评估和保后跟踪。
在项目技术评估中，我主要通过审查工程招投标文件和工程合同等了解项目情况，并对工程中标价格的合理性进行判断。
在审阅相关文件时，我会针对合同中的风险点进行预判，并为保后跟踪提供风险监控方向。
风控部岗位职责15篇
风控部岗位职责15篇风控部岗位职责11.负责分析行业现状和发展趋势,寻找优质的资产投资并购项目;2.调研考察优质项目,对项目进行评估,撰写调查报告及可行性分析报告;3.制定不良资产收购方案;4.对房地产等公司要求的收购项目进行筛选、评估、立项、内部汇报审批;5.收购资产进行风险分析法律支持,对不良资产进行合理化的规划;6.组织执行尽职调查,负责与财务人员协同项目投资测算,提供风险管理的`建议;7.参与并购谈判,设计交易结构及合作条款,撰写项目收购计划书、并购方案,负责交易执行和项目合作整个过程的衔接;8.负责与银行、信托、资产管理公司、法院、产权交易中心、拍卖机构、投资机构等渠道资源对接维护;9.完善公司的不良资产处置相关制度和运营流程,带领团队完成不良资产业务指标;10.跟踪不良资产处置过程,监控项目风险并提出解决方案。
风控部岗位职责2职责描述:1、负责持续跟踪和掌握与公司利益相关的国家政策、法律法规及监管政策的变化更新情况;2、对资产管理部门各类业务提供法律及合规建议，完善业务流程;3、负责资产管理业务各类业务合规审查及风险审查;4、负责审查和监督资产管理业务法律法规和规章制度的执行情况;5、建立与监管机构良好沟通机制，持续跟踪监管意见;6、其他合规及风险管理相关工作。
任职要求:1、熟练掌握金融行业法律法规及监管规范性文件，熟悉金融行业风险管理流程和方法;2、重点院校全日制硕士研究生学历，本科或研究生为法律专业，通过全国司法统一考试(法律专业必须通过司法考试)或cpa、cfa考试优先考虑;具有法律、财务复合背景优先考虑;3、具有两年证券、基金、银行、信托等资产管理业务领域相关工作经验;4、对合规风控工作具有浓厚兴趣，具有良好的'语言表达和文字处理能力，具有良好的团队合作精神及敬业精神，正直诚实、坚持原则，能适应工作加班;5、条件特别突出的可适当放宽任职条件。
风控部岗位职责3岗位职责:1.负责建立公司风控系统,拟订风险管理流程和风险管理制度,设计风险管理岗位的工作指引和运作流程等;2.负责制定公司项目风险控制的指导原则,不断检查审批环节和审查内容,并提出完善建议;3.对项目投资进行审核评估并出具评审报告,包括合规审查、财务分析、尽职调查、风险量化等,根据项目具体情况提出风险防范建议,负责对项目的可行性和风险的可控性进行审核;4.动态监测项目运行风险,参与项目风险质询,审核项目处置方案;5.负责组织事前风险审核、事中风险控制、事后风险检查,出具风险预警提示和风险评估报告,及时向公司领导报告,并参与风险事件的处置过程;任职要求:1.本科及以上学历,金融、经济、法律、会计、管理等专业;2. 5年以上具有银行、三方理财、财富公司、信托、基金、证券、财务公司、资产管理公司等金融机构风控相关岗位;3.具有较强的经营管理能力,并有很强的风控意识,具有良好的行业分析能力,对财务信息及数据具有敏锐的`分析力和洞察力,熟悉各种风险评估工具及风险控制策略;4.熟悉国家金融法律、政策、法规及业务相关规章制度,熟悉金融业务产品操作及流程;5.具有较强的风险识别、控制和管理能力,具有较强的分析能力、文字表达能力、沟通协调能力以及组织风控部岗位职责41、熟悉信贷行业产品形态及风险机制，结合客户属性、业务场景及行为数据，对贷款客户进行细分2、根据客户贷前、贷中、贷后数据及行为表现，通过数据挖掘、统计建模等方法对贷款客户或潜在客户进行风险评估和计量3、设计风险模型应用策略、能独立验证模型有效性、制作监控报表，及时监测和调优4、研究外部征信数据的有效性，提高外部征信数据在策略上的应用范围与效果1、大学本科及以上学历，金融、数学、统计、计算机等相关专业优先;2、3年以上银行或互联网金融机构风险管理或管理咨询从业背景优先。
风控部门档案整理制度范本
风控部门档案整理制度范本一、总则第一条为了加强风险控制（以下简称“风控”）部门档案的管理，规范档案整理工作，确保档案的完整性、准确性和及时性，根据国家档案法律法规和公司相关规定，制定本制度。
第二条本制度适用于风控部门在进行风险识别、评估、监控和报告等过程中产生的各类档案资料的管理。
第三条风控部门档案整理工作应遵循以下原则：（一）合法性原则：遵守国家档案法律法规和公司相关规定。
（二）完整性原则：确保档案资料的全面、完整，不得遗漏重要信息。
（三）准确性原则：确保档案资料的真实、准确，不得有虚假记载。
（四）及时性原则：确保档案资料的及时更新，反映风险控制的最新情况。
（五）保密性原则：严格保守档案资料的秘密，防止泄露。
第四条风控部门应设立专门的档案管理岗位，负责档案的整理、归档、保管和查询等工作。
二、档案整理第五条风控部门在开展风险控制工作时，应依据国家档案法律法规和公司相关规定，及时收集、整理相关档案资料。
第六条风控部门档案资料应包括：（一）风险识别和评估资料：包括风险清单、风险评估报告、风险等级划分等。
（二）风险监控和报告资料：包括风险监测数据、风险预警信号、风险事件处理记录等。
（三）风险控制措施和方案：包括风险应对策略、风险缓解措施、风险转移方案等。
（四）风险管理政策和制度：包括风险管理手册、风险控制流程、风险管理制度等。
（五）其他与风险管理相关的资料：包括风险培训资料、风险交流记录、风险审计报告等。
第七条风控部门应按照档案的性质、类型和重要性，对档案进行分类、排序和编号，便于管理和查询。
第八条风控部门应采用电子化、信息化手段进行档案管理，提高档案整理和查询的效率。
三、档案归档和保管第九条风控部门应在每年年底前完成当年档案的归档工作，确保档案资料的完整性和准确性。
第十条风控部门应建立健全档案保管制度，确保档案资料的安全、有序和可追溯。
第十一条风控部门应定期对档案进行清理、盘点和检查，确保档案资料的准确性和完整性。
风控部管理办法
风控部管理办法第一章总则第一条为促进公司加强内部风控管理，有效识别和主动管理、防范、处置业务风险，根据公司《风险控制管理办法》、《风险评估管理办法》、《组织管理制度》和其他有关规定，制定本制度。
第二条公司风控管理的目标是通过构建风险控制管理体系，提高全体员工的风险意识，建立有效规避风险的长效机制，确保公司依法经营、合规运作，促进公司的可持续发展。
第三条本制度所称风控是指公司及员工的经营管理和行为应符合国家的法律、法规、规章及其他规范性文件、行业规范和自律规则、公司内部规章制度，以及行业公认并普遍遵守的职业道德和行为准则（以下统称“法律、法规和准则”）。
本制度所称业务风险是指公司或员工的经营管理或行为违反法律、法规或操作准则而使公司遭受财产损失或声誉损失的风险。
第四条本制度所称风控管理是指公司制定和执行风险控制管理制度，建立风险控制管理机制，培育风险管理文化，防范业务风险的行为。
风控管理是公司管理的一项核心内容，也是内部控制的一项基础性工作。
第六条公司风险管理应遵循以下原则：（一）全员全面风险管理原则：公司在制度建设和业务流程设计上，通过完善相关风控管理制度与机制，使风控管理体系覆盖公司所有业务、各个部门和分支机构、公司董事、监事、高级管理人员和公司所有员工，贯穿决策、执行、监督、反馈等各个环节。
（二）实用有效原则：公司风控管理的实施应从公司的业务规模、组织结构、发展状况、公司文化等实际出发，兼顾成本与效率，强化相关风控管理制度、流程设计的可操作性，提高风控管理的有效性。
（三）独立性原则：公司风控管理从制度、组织和人员安排上保证风控管理的独立性，并按照双线分离、多线制衡的模式，使风控管理部门与其他部门一起积极促进与经营管理的有效制衡。
（四）科学创新原则：在公司已形成的管理方法和风险管理文化的基础上，积极借鉴国内外同行的先进经验，科学地通过制度性与灵活性的结合，对公司风控管理的定位、组织、机制、方法、手段等进行创新，以更好地为公司健康发展提供支持。
风险控制部岗位职责
风险控制部岗位职责
1. 负责制定和执行公司风险管理政策和流程，确保公司的风险
控制工作符合相关法律法规和公司内部规定。
2. 负责对公司的各项业务进行风险评估和风险预警，及时发现
和分析潜在风险，并提出相应的应对措施。
3. 负责建立和维护公司的风险管理档案和数据库，及时更新和
整理相关资料，为公司的风险管理工作提供支持和依据。
4. 负责监督和指导公司各部门的风险管理工作，协助各部门建
立风险意识，提高员工对风险的认识和应对能力。
5. 负责组织和开展风险管理培训，提高公司员工的风险管理意
识和技能，确保公司整体风险管理水平的提升。
6. 负责定期向公司高层管理层汇报风险管理工作的进展和成果，提出相关建议和改进建议，为公司的决策提供风险管理方面的支持。
7. 负责协调公司内外部资源，建立风险管理的合作关系，确保
公司在风险管理方面的信息和资源的共享和互动。
8. 负责处理公司风险事件的应急预案和应急处理工作，确保公
司在风险事件发生时能够及时、有效地应对和处理。
9. 负责跟踪和分析公司的风险管理成本和效益，提出改进建议，优化风险管理工作的流程和方法，降低公司的风险管理成本。
10. 负责其他领导交办的相关工作。
风控部流程
风控部流程一、审查资料风控在收到资料后会对其资料得完整性,真实性,以及合理性进行审核:1、提供得资料就是否齐全,就是否符合产品得要求?2、客户及担保人得身份证件就是否真实、有效;3、担保人就是否资质足够,就是否伪造。
所有资料需要复印,备份。
对于资料提供得不就是很完整得,需要补充完整,才能进行下一流程。
经初审符合要求后,风控人员应将借款申请书、申请材料、清单等准备进行贷前调查。
二、贷前调查除了车辆质押,一般大于一定金额都会进行贷前调查,贷前调查就是对客户得信用情况,负债情况、风险状况等进行综合与全面得考量,最后才会出一定得额度。
贷前调查得主要手段包括借款人面谈、电话访谈(亲戚,朋友,公司一一核实,还有网络手段)、实地考察、网络查询等贷前调查应主要包括以下内容:1、个人基本情况调查(1)验证借款人、担保人提交得身份证件及其她有效证件就是否真实有效,就是否与本人一致,就是伪造还就是真实得,就是否在有限期限内?(2)调查确定借款人提供得居住情况、婚姻状况、家庭情况、联系电话等就是否真实。
(通过网络,电话审查。
以及面谈。
交叉审核,综合分析与考虑)(3)调查确定借款人提供得职业情况、所在单位得任职情况等就是否真实。
(从多方面考量,包括面审其得描述,包括做尽职调查时候得验证,包括她朋友与同事)2、借款人资信情况调查(1)通过银行提供得征信信息(2)重点考虑她得第一还款来源。
第一还款来源调查得内容主要包括:对于主要收入来源为工资收入得,应结合借款人所从事得行业、所任职务等信息对其收入水平及证明材料得真实性作出判断;对于企业考虑她们得应收账款,现金流,结款周期,库存等考量,主要收入来源为其她合法收入得,如利息与租金收入等,应检查其提供得财产情况,证明文件包括租金收入证明、房产证、银行存单、有现金价值得保单等。
2、借款人得资产与负债情况调查(1)调查确认借款人及家庭得人均月收入与年薪收入情况,确定企业得月,季度与年营业额,确定行业得毛利润,净利润,确定企业得租金,人工成本,确定企业得库存,以及流通价值,确定企业得借款周期,应收账款。
风控部门档案管理制度
风控部门档案管理制度一、前言为加强风险控制工作，确保信息安全，规范档案管理工作，特制订本制度。
二、总则本制度是为了规范风控部门档案管理工作，提高档案管理效率和安全性，保障档案资料的完整性、真实性和可用性，确保按照有关法律法规和公司规章制度要求，开展档案管理工作。
三、管理范围本制度适用于公司风控部门所有档案管理工作。
四、档案管理的原则1. 真实性原则：档案资料必须真实可靠，禁止伪造和篡改档案信息。
2. 完整性原则：档案资料必须完整，不得故意遗漏或损毁档案信息。
3. 安全性原则：档案资料必须严格保密，防止泄露和遗失。
4. 便捷性原则：档案资料必须能够快速检索和使用。
五、档案管理的责任1. 风控部门负责人负责档案管理工作的组织和领导。
2. 档案管理员负责具体档案管理工作，执行档案管理制度。
3. 全体员工都有档案管理的责任，应按照规定使用、保管和归档相关档案资料。
六、档案管理的程序1. 档案的保管（1）采取电子化管理和实物档案相结合的方式进行档案保管。
（2）实物档案应分类、编号、封存，并制订详细的档案目录和档案借阅登记表。
（3）电子档案应进行分类、整理和备份，确保档案信息安全。
2. 档案的利用（1）对于需要共享的档案信息，应制定详细的共享流程和权限管理。
（2）对于不同级别的档案信息，应采取不同的存储和管理方式，确保信息安全。
3. 档案的借阅和归还（1）对于需要借阅的档案信息，应填写借阅申请表并经领导审核。
（2）规定借阅期限，并在借阅期限内归还档案信息。
4. 档案的销毁（1）对于无需保留的档案信息，应定期进行销毁，确保信息安全。
（2）对于涉密的档案信息，应按照规定程序进行销毁。
七、档案管理的监督1. 风控部门负责人应对档案管理工作进行定期检查和评估，确保档案管理工作符合规定要求。
2. 档案管理员应对档案管理工作进行日常监督和检查，并及时发现和解决问题。
八、档案管理的培训1. 风控部门应定期对档案管理人员进行相关培训，提高他们的档案管理水平和意识。
风控公司档案管理制度
第一章总则第一条为加强风控公司档案管理，确保档案的完整、准确、安全和有效利用，根据国家有关档案管理的法律法规，结合公司实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司内部所有涉及风控业务的相关档案资料的管理。
第三条公司档案管理工作应遵循以下原则：1. 集中统一管理原则；2. 完整性、准确性原则；3. 安全保密原则；4. 效率利用原则；5. 信息化管理原则。
第二章档案分类与归档第四条公司档案分为以下类别：1. 文书档案：包括公司内部文件、会议记录、报告、通知等；2. 信贷档案：包括贷款合同、担保合同、信贷调查报告等；3. 投资档案：包括投资项目文件、投资协议、风险评估报告等；4. 风险评估档案：包括风险评估报告、风险预警报告、风险控制措施等；5. 审计档案：包括内部审计报告、外部审计报告等；6. 诉讼档案：包括诉讼文件、调解协议、判决书等；7. 其他档案：包括与风控业务相关的其他资料。
第五条档案归档应遵循以下要求：1. 按照档案分类编制档案目录；2. 按照档案资料形成的时间顺序进行归档；3. 档案资料应完整、真实、准确；4. 归档时，应填写档案登记表，注明档案名称、类别、数量、页数、归档日期等信息。
第三章档案保管与维护第六条公司设立专门的档案室，负责档案的保管工作。
第七条档案保管应遵循以下要求：1. 档案库房应保持干燥、通风，防止档案霉变、虫蛀；2. 档案应分类存放，便于查找和利用；3. 档案柜应定期检查，确保档案安全；4. 档案查阅应办理相关手续，确保档案不被遗失或损坏。
第八条档案维护应定期进行以下工作：1. 对档案进行清点，确保档案数量准确；2. 对破损的档案进行修复；3. 对过期档案进行鉴定和销毁。
第四章档案利用与保密第九条档案利用应遵循以下原则：1. 符合国家法律法规和公司规章制度；2. 符合档案利用者的合法需求；3. 不得泄露国家秘密和公司商业秘密。
第十条档案利用者应遵守以下规定：1. 查阅档案时，应填写查阅登记表；2. 不得擅自复制、借阅、传播档案；3. 不得损坏、遗失档案。
风控KPI细则暂行办法
风控管理部KPI细则暂行办法一、风控管理部职位工资1、部门经理岗：月薪＝基本工资+绩效工资+补助2、风控专员岗：月薪＝基本工资+绩效工资+补助3、风控贷后管理岗：月薪＝基本工资+绩效工资+补助4、风控综合岗兼（档案）管理：月薪＝基本工资+绩效工资+补助注：工资总数=基本工资 +绩效工资+补助基础绩效=基础绩效（1500）× 1.8（岗位绩效考核系数）二、风控部绩效1、部门经理：绩效工资=基础绩效×岗位绩效考核系数+利率收入绩效《详见业务提成方案》；（按部门表现计算）2、风控专员：绩效工资=基础绩效×岗位绩效考核系数+利率收入绩效《详见业务提成方案》；（按个人表现和做单质量计算）3、风控贷后管理岗：绩效工资=基础绩效×岗位绩效考核系数+利率收入绩效《详见业务提成方案》；（按部门表现与管理率计算）4、风控综合岗兼（档案）管理：绩效工资=基础绩效×岗位绩效考核系数+利率收入绩效《详见业务提成方案》；（按部门表现与差错率计算）三、风控管理部基本工资标准1、风控经理：（由行政人事待定）2、风控专员：（由行政人事待定）3、风控贷后管理岗：（由行政人事待定）4、风控综合岗兼（档案）管理：（由行政人事待定）注：A.试用期内连续两个自然月的绩效系数达不到60分不予转正。
B.在试用期内出现重大人为失误的不予转正。
C.转正后绩效系数考核连续3个自然月达不到80分的将予以转岗或停发绩效工资重新培训考试，考试不合格的将调离风控岗位。
D.转正后出现重大人为失误的，将予以部门记过处分，扣除当月绩效工资。
两次出现人为重大失误的将调离风控专员岗位。
E：当前逾期率为0-2%以下为正常；不良贷款率为0-2%以下为正常。
风控管理部门绩效考核表。
风控部职责
风控部职责一、风险管理1、根据公司战略目标和经营计划，制订适合本公司的风险管理体系、制度、办法及程序。
2、搜集、分析、整理内外环境的不利因素，同行业企业与本企业发生过的不利事件，结合风险管理绩效及内控评价结果，查找管理中的薄弱环节，完善并确定风险辨识的方法、风险分类框架。
3、辨识、描述各活动中可能发生的风险，确定风险评价方法，开展风险评估。
4、深入分析、评价风险属性，检查已有的风险管理措施对风险的管理程度，确定重大风险。
5、提出各风险可能采取的管理、应对措施及实施的成本与收益，选择实施的管理举措，制定风险管理方案。
6、检查与监控风险管理方案的实施。
7、依据年度风险管理评估方案，开展风险管理评价，形成阶段性和年度风险管理评价报告。
二、法律事务管理1、法律风险管理（1）根据需求，能够针对公司各项经营举动可能面临的法令风险，制作出法令风险评价报告，以供决策;（2）能够有效协助处理突发法律事件。
2、合同管理（1）为公司重要合同的分析、评价、拟订、审核、谈判提供专业意见，从法律专业角度保证公司利益;（2）对合同的争议、变更、索赔等事宜，从法令专业方面给予指点和监督。
3、法令档案管理及时完整收集公司各类法律文档材料。
正确分类、建立目录、方便查找。
4、法令信息管理及时、全面掌握与公司经营活动有关法律、法规、司法解释等新增或变更事项，并通过有效渠道在公司内部传达。
三、财务审计管理：1、根据公司战略目标和经营计划，制订适合本公司的内控管理、财务审计监督模式，制定公司财务审计的各项规章制度及管理办法。
2、制订年度财务审计工作计划并组织实施。
经由过程系统而规范的审计举动，对所投公司的经济运行状况、财务状况、管理及控制状况进行检查和评价，及时发现公司内部控制制度的薄弱环节，堵塞漏洞，有效提高风险防范本领，提高公司经营的效果和效率。
3、根据需求，对集团重大公司投资、收购重组所涉及的财务情况开展风险评价、尽职查询拜访等相应审计、审核工作。
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档案管理
第一条为加强借贷业务档案管理，确保借贷资料的完整性，促进借贷业务经营的合法性和借贷资产的安全性，根据《中华人民共和国档案法》、《中华人民共和国担保法》、《商业银行法》、《贷款通则》等有关法律法规和借贷管理的相关规定，特制定本制度。
第二条借贷业务档案管理是综合档案管理体系的一部分，公司各部门应配合风险控制部，对借贷业务档案按照“集中统一”原则进行规范化管理。
风险控制部负责借贷业务档案的整理、保管和日常维护工作，并对借贷业务档案后的安全管理、提供利用、销毁整理、保密等负责。
第三条借贷业务档案涉及各借款公司、企业、个人及出借人信息的秘密，档案管理人员、调阅人员和其他相关人员均需严格执行保密制度。
第四条借贷业务档案归档办法
（一）借贷业务档案按照借款客户建立，一户一档。
（二）借贷业务档案分为三类：
1、基本类：借款人的基本资料，办理借贷业务过程中产生的能够证明借贷业务的合法性、合规性的基本要件;
2、权证类：采用抵押、质押担保方式的借贷业务，能够证明对抵押物、质押物享有所有权和处置权的要件;。
3、综合类：资产风险管理的相关资料，出借人资料，风控文件收发记录等。
权证类主要是指抵(质)押物的清册和移交清单等，抵押物、质物享受所有权处置权的相关要件存放于档案库内的保险柜中保管。
权证类必须存放原件，其他各类档案原则上存放原件，如有特殊情况，无法取得原件的，在不影响权益的前提下，可以存放复印件，风控专员将复印件与原件核实，在复印件上签署“经核对与原件一致”字样，核对日期并签名确认。
第五条借贷业务档案的基本内容
（一）基本类档案包括
1、基本资料：《企业法人营业执照》副本或复印件、《事业单位登记表》副
本或复印件、《企业资质登记证》复印件、《特种经营许可证》复印件、《税务登记证》(国税、地税)复印件、《外商投资企业批准证书》复印件、《外商投资企业外汇登记证》复印件、《中华人民共和国组织机构代码证书》复印件、贷款卡证明材料复印件以及以上资料的最新年检证明，企业法人注册资本验资报告复印件或有关注册资本来源的证明材料，法定代表人、负责人或代理人的身份证明复印件，法定代表人、负责人或代理人的签字样本，法人授权证明书，企业章程、联营协议复印件，借款人企业项目责任人任职资格表，企业变更登记有关文件的复印件，企业各期财务报表，企业转制、改组等重大行为的相关资料，有关审计报告，需要政府管理部门批准事项的文件复印件等。
企业授信情况有关资料、企业信用等级评定报告和审定意见、各类客户借贷业务申请报告和申请书、各类借款客户借款合同、担保合同(担保协议)或担保函、抵(质)押核实书、保证合同、法律审查意见、到逾期贷款本息催收通知及回执、贷后检查记录和贷款检查报告、企业经营活动分析报告、保证金进账证明资料、自然人的资信评定书，法人客户的征信报告书，以及涉及贷款审查、审批、发放的其他必要资料。
各类客户借贷业务调查报告、各类客户借贷业务调查审查审批书、评审会会议记录、项目评审会签单；
2、专业担保机构为保证人的应包括担保责任余额表，同意提供该保证担保的书面文件。
3、自然人作为保证人的还应包括保证人及配偶的有效身份证件、保证人的居住证明、保证人财产及收入状况证明、保证人及配偶同意提供担保的书面文件；
4、项目贷款还应包括项目立项建议书、可行性研究报告、开工报告、环保部门及其他国家有权部门对贷款项目的批复文件，项目变更及概算调整的批复文件复印件，项目概、预、决算审查报告及工程竣工验收报告，项目评估报告，项目建设资金来源证明文件、项目建设进度表、资金使用计划等。
以及其他业务所必须的要件等等。
（二）权证类：采用抵押、质押担保方式的借贷业务，能够证明对抵押物、质押物享有所有权和处置权的要件;权证类档案包括抵押物(质物)评估报告或作价依据，抵押物(质物)所有权、使用权证或证明文件，已办理抵押(质押)登记的他项权证或有关证明文件，抵押物清单，权利质押中的各种有价单据，抵押物(质物)保险单，抵押(质押)公证书等，抵押物的保险单。
（三）综合类：各类借款合同、担保合同、保证合同、抵（质）押合同、等契约；出借人资料；发客户部文件及退回文件记填写等。
第六条借贷档案资料立案、归档
1、立案：各风控专员根据每笔业务的类别收集要件归档，每一笔业务的要收齐和审核各借贷档案类别的相应资料。
业务实际发生结束后，应对借贷业务原始资料进行排序，编写页码，填写案卷封面。
2、归档：对已还清借款的和已失效或已处置完毕的借贷资料从本年借贷立卷盒中抽出，按结清日期排序等，填写案卷封面，分类装订后存放在档案盒中，编制清册，最迟不得超过次年的3月31日前移交给档案管理专员管理。
档案管理专员应根据移交清单逐一核实，并对卷内资料进行审查，保证其齐全，对接收的档案进行排序，放入固定位置，记载档案归档登记簿，载明案卷号、档案内容、形成时间、页数、是否原件、存放位置等要素，对权证类档案，并单独建立权证类档案要单独建立权证类档案登记簿进行登记、管理、定期核对。
第六条借贷档案的调阅、外借、保管、销毁
调阅：建立借贷业务档案调阅登记制度，本公司相关人员调阅借贷档案应填写调阅单，登记调阅人姓名、日期、内容等，经风险控制部负责人或公司负责人签字同意后方可调阅。
客户部调阅借款业务资料，登记方可使用。
外借：借贷业务档案的调阅原则上只能现场调阅，不得外借，如遇特殊情况，需报公司负责人批准才能外借，必须填写档案外借单，登记外借人姓名、日期、内容、原因和归还日期等。
保管：档案管理专员员要对借贷业务档案妥善保管，严格遵守保密制度，定期检查借贷档案的保管情况，并作书面记录。
1. 尚有借贷关系的借贷档案作永久保管，清理全部借贷业务的档案从客户与本社的最后一笔借贷业务结清后次年的1月1日起，保管期五年。
2. 综合类借贷业务档案为长期保管，保管期限十五年，其中各种报表的年度汇总表为永久保管。
3. 借贷业务档案保管及核销清册为永久保管。
销毁：风险控制部提出销毁意见，编制借贷档案销毁清册，到期销毁的名称、卷号、册数、起止年度和档案编号，应保管期限，已保管期限、销毁时间等内容，经分管风险控制部的负责人在销毁清册签署意见，报公司负责人审核，签字批准后方生效。
办公室和风险控制部共同派员监销，监销人应按销毁清册上所列内容清点核对，销毁后，应在销毁清册上签字盖章，并书面将监销情况报告主管借贷的主任。
第十一条对未按规定履行职责，造成档案损坏、遗失及擅自销毁，擅自对外提供、涂改、伪造和透露借贷业务信息的行为，视情节轻重对责任人给予行政处分，责令赔偿损失，构成犯罪的依法追究刑事责任。
第十二条以录音、录像、扫描、缩等方式保存的借贷业务档案同样归集在风险控制部保管。
第十三条本制度规定的借贷业务档案内容是风险控制部至少应包括的基本内容，不仅限于此。
第十四条由于借贷业务对象不同，借贷档案管理也略有不同，各借款项目参照本制度，具体细化执行。
第十五条本制度自发布之日起执行，修改、解释权归风控部。