农民专业合作社融资困境及对策
农民专业合作社融资面临的困境及对策探讨
农民专业合作社融资面临的困境及对策探讨农民专业合作社在发展壮大的过程中，融资是一个关键的问题。
融资的难题，直接影响着合作社发展壮大的速度和规模。
本文将探讨农民专业合作社融资面临的困境及对策，希望为农民专业合作社的融资问题提供一些参考和建议。
1. 信用不足：农民专业合作社在初始阶段，可能缺乏信用记录和资产，难以满足传统金融机构的融资要求。
获得银行贷款、发行债券等传统融资渠道受到限制。
2. 风险高：农业生产的不确定性与季节性，使得农业项目投资具有较高的风险。
传统金融机构对于农业项目的融资需要更高的利率和更多的担保措施，这对于农民专业合作社来说，是一个较大的压力。
3. 缺乏专业化管理：一些农民专业合作社在组织管理和财务运作上存在欠缺，缺乏专业人才，导致融资难度增加。
4. 资金链条长：农业生产的特点是投入产出周期长，现金流紧张，如果融资渠道不畅通，会导致资金链断裂，影响正常生产经营。
5. 政策支持不够：目前针对农民专业合作社的融资政策还不够完善，政府对于农业领域的融资支持力度不够。
二、对策探讨1. 建立信用体系：农民专业合作社可通过与银行建立长期合作伙伴关系，实现信用记录的积累，提高信用评级，从而获得更多的融资支持。
2. 拓宽融资渠道：农民专业合作社可以积极开拓融资渠道，如发行债券、吸引社会资本、申请信贷担保等方式，多渠道筹集资金。
3. 加强风险管理：合理规划和管理农业生产的风险，建立健全的风险管理体系，降低融资的风险成本。
4. 强化组织管理：农民专业合作社应加强内部管理，完善财务体系和监管机制，吸引专业人才参与管理，提高组织的运作效率和透明度。
5. 缩短资金链条：通过与合作社成员建立更加紧密的合作关系，促进资金的流动和使用，缩短资金的周转周期。
6. 寻求政策支持：合作社可以积极争取政府的政策支持，争取更多的融资扶持和优惠政策，促进农业产业的健康发展。
农民合作社如何突破融资瓶颈
社成员） 向市银行提出申请， 落实至少 也能够 激励 合作 社 进行 生产 性投 资。
３ ４ ＂ 联 合 担保 人（ 合 作 社 成员 ） ， 小组 长 担保 中心 也 不 亏， 因为 在 政 府 的 支 持
为第一担保人； 第六步， 银行对贷款 下， 担保费是一笔不小 的收入 ， 同时 人情况进行调查， 看其有多少 自 有资 通过甄别合作社的信用情况， 也可以 金， 已投入多少， 资金缺 口多少， 银行 降低担保 的风险。 银行可以获得政府 根据调 查情况， 向贷款人放贷； 第七 的贴息 ， 同时可以获得担保中心的担
４２
２ ０ １ ４ 年 ｛ 闷靴３ ７ 期
合作社专页
四步， 确定贷款额 度后， 合作社 出面 行向合作社贷 款； 另一方面， 政 府代
与银 行 联 系 ， 告 知合 作 社 某 成 员需要 替合作社向担保中心缴纳担保费。 这 贷款； 第 五 步， 由贷 款 人 （ 必 须 是 合 作 种支持 方式 比直 接 的拨款 要 有效 率 ，
个主 体 ： 担保 中心 、 政 府、 合作社 、 银 步淘 汰 那 些劣质 金 支持 的
第三种 模式 是 实行合 作社 内部
方式不再是直接的补贴和拨款， 而是 的资金互助模式。 合作 社的合作 ， 最 采取融资支持的方式， 即在担保 和降 核心的是资金合作 ， 即信用互助 。 我 低借款成本方面帮助合作社融资。 一 国的 （ （ 农 民专业合 作社法 中， 没有 方面， 政 府通过 向银行贴息 ， 支持银 直接 规 定 可 以进 行信 用合 作 ， 这 是 一
为， 贷款 给合作 社前景 并不好， 面临的 机制， 没有担保 公司愿意为合作社提
不确定性 很大。 因此， 真正给农村合 供贷款担保 ， 政府也没有建立相应的
农村金融机构支持农民专业合作社发展面临的问题和政策建议
农村金融机构在支持农民专业合作社发展过程中，面临一些问题和挑战。
以下是一些问题以及相关政策建议：
问题：
1. 融资难题：农民专业合作社通常缺乏足够的抵押品或信用背书，难以获得传统金融机构的贷款支持。
2. 金融服务不足：一些偏远农村地区缺乏金融机构的覆盖，导致农民专业合作社难以获得金融服务。
3. 金融产品不适应：传统金融机构的金融产品往往不适应农村合作社的特殊需求，例如，短期周转贷款、生产资金贷款等。
4. 风险管理问题：一些农村金融机构缺乏足够的风险管理经验和能力，难以有效评估和管理农村合作社的风险。
政策建议：
1. 建立金融担保制度：政府可以建立农村金融担保制度，为农民专业合作社提供担保服务，降低其融资难度。
2. 发展农村金融机构：政府可以鼓励和支持农村金融机构的发展，扩大金融服务覆盖面，特别是在偏远地区。
3. 制定差异化金融产品：金融机构可以根据农村合作社的实际需求，制定差异化的金融产品，如灵活的贷款产品、信用贷款等。
4. 加强风险管理培训：政府可以支持培训计划，提高农村金融机构的风险管理能力，确保贷款资金的安全和合规。
5. 优化金融监管政策：政府应优化监管政策，降低金融机构对农村合作社的监管限制，鼓励其更好地为农民服务。
6. 建立合作机制：金融机构可以与农村合作社建立合作机制，共同推动农业和农村经济的发展，实现互利共赢。
7. 鼓励金融科技创新：政府可以鼓励金融科技企业为农村金融机构提供创新的金融科技解决方案，提高金融服务效率。
通过以上政策建议，可以促进农村金融机构更好地支持农民专业合作社的发展，推动农村经济的持续增长，提高农民收入水平。
农民专业合作社融资面临的困境及对策探讨
农民专业合作社融资面临的困境及对策探讨【摘要】现阶段，我国经济稳步增长，政府提出大力发展农民专业合作社模式，促进了我国现代化农业的发展，加快了我国新农村建设的脚步。
而农民专业合作社是一种新型的农村发展模式，在农民市场中占据主要地位，带动了农村的经济结构的转变，扩大农民市场的规模，提高了农民的经济收入。
不过，在农民专业合作社在发展过程中遇到融资难的问题，主要原因是融资渠道单一采取民间借贷的方式、融资主体资格法律瑕疵及定位模糊、运营能力有限内部融资金额不足等问题，严重制约了农民专业合作社的发展。
需要相关部门针对农村专业合作社面临的融资困难进行详细分析，并提出相关对策：建立多元化融资渠道建设、加大政策支持力度以及提升农民合作社盈利水平，促进农村经济的顺利转型。
【关键词】农村专业合作社、融资、困境、对策农村专业合作社是一种特殊的市场经济体，其主要的特殊性质表现在管理过程富有民主性、模式相对集中以及资源具有共享性等。
而大力发展农村专业合作社主要是政府为了三农问题提出的解决方案，加快了我国农村的经济转型，促进了建设社会主义新农村。
但是，在农民专业合作社在发展过程中，受到融资困难的问题，导致农村专业合作社无法顺利进行。
因此，需要相关政府根据农村专业合作社的现状，提出解决融资困难的解决措施。
一、农民专业合作社融资面临的困难（一）资金来源渠道单一通过相关调查研究显示，我国现阶段农民专业合作社大部分存在资金不足问题。
资金的来源渠道较为单一，其主要来源主要分为两部分：一部分是农民专业合作社的发展状况较好，其相关条件对于第三方提出的要求足以满足，对于银行提出的抵押物要求均能达到，从而得到一部分的银行贷款[1]。
另一部分的农民专业合作社的整体发展状况较差、满足不了银行提出的相关贷款要求，因此只能选择安全系数并不高的民间借贷，维系农民专业合作社的当前发展。
资金来源渠道单一，制约了农民专业合作社的发展，影响现代农业的可持续发展。
农民专业合作社融资面临的困境及对策探讨
农民专业合作社融资面临的困境及对策探讨1. 引言1.1 农民合作社融资的重要性农民合作社是农村发展的重要组织形式，它不仅可以帮助农民集体经营、规模经营，提高农业生产效率，促进农业现代化进程，还可以为农民提供就业机会，增加收入。
而农民合作社融资则是农民合作社发展壮大的重要支撑。
融资可以帮助合作社引进更先进的生产技术设备，拓展市场，实现规模经营，提高生产效率和产品质量，增加收入，改善农民生活质量。
融资也可以促进合作社的可持续发展，推动农业产业化、现代化进程，推动农村经济全面融入市场经济体系，加快农村现代化建设步伐。
农民合作社融资的重要性不言而喻，只有通过融资，合作社才能更好地发展壮大，更好地为农民提供服务，更好地推动乡村振兴战略的实施。
1.2 农民合作社融资面临的困境农民专业合作社在融资过程中面临诸多困境，主要表现在融资难度大、资金利用效率不高、风险管理不足、缺乏可靠的担保机制以及融资渠道单一等方面。
由于合作社规模小、信用记录不完善，以及缺乏稳定的资产抵押，导致融资难度大，很难获得金融机构的信任和支持。
部分合作社在融资后并未合理利用资金，导致资金利用效率不高，无法实现预期的效益。
由于缺乏完善的风险管理机制，合作社在经营过程中容易面临市场风险和经营风险，增加了融资的不确定性和风险性。
部分合作社缺乏可靠的担保机制，无法提供足够的抵押物或担保，导致金融机构难以放贷。
由于融资渠道单一，主要依靠银行贷款，缺乏多样化的融资渠道，也限制了合作社融资的发展。
如何解决这些困境，提高合作社融资的效率和可持续性，是当前亟待解决的问题。
2. 正文2.1 融资难度大农民专业合作社在融资过程中常常面临融资难度大的问题。
由于合作社规模相对较小，信用记录不够完善，很多金融机构对其融资需求持保守态度，难以获得足够的贷款额度。
由于合作社成员多为农民，缺乏稳定的经济来源和资产抵押，很难提供符合金融机构要求的担保条件，导致融资难度加大。
合作社经营管理水平不高，缺乏专业人才和完善的财务报表，也让金融机构对其贷款风险产生疑虑，增加了融资的困难度。
农民专业合作社融资难题与解决措施
农民专业合作社融资难题与解决措施探究摘要：农民专业合作社虽有国家的相关政策扶持和明确的法律规定，但在目前，农民专业合作社依旧存在资金短缺、融资难的问题。
为了解决这个问题有必要分析其原因，并找出相应的解决措施。
关键词：农民专业合作社；融资；困难；原因；措施1 农民专业合作社融资困难的原因分析1.1 农民专业合作社有待制度完善农民专业合作社制度一直都是被法律、政策等正式制度所滞后，虽然在2006年10月31日制定并于7月1日正式实施了《中华人民共和国专业合作社会》，但该法律然缺失一系列的具体实施的配套细节和办法。
同时我国农民专业经济组织还存在着非正式制度的缺失，主要表现为合作意识的缺失。
在我国，至今没有一所农业高校设置合作经济专业，也没有社会办学力量从事这方面的工作的培训和教育工作，对广大农民进行合作知识的培训和教育工作仍存在空白。
1.2 农民专业合作社水平有待提高据调查，我过农民专业合作社的发展水平不容乐观，导致这种情况出现的主要问题有：资金短缺，经济基础薄弱。
公共积累意识不强，大多数农民专业合作社不注重公共积累。
合作社员的从事现代农业生产的素质普遍较低，目前，从事农业生产的大多都是中老年人和家庭主妇，合作社员和其他农民的文化程度多数是小学。
合作社管理不够规范，存在着少数合作社“只搭台、不唱戏”，没有从事任何组织生产经营，只为套取政府的扶持资金，农产品质量安全制度不健全。
1.3 农业产业自身存在弱质性农民专业合作社以经营农业为对象，而传统农业又是个弱智产业，农业的再生产是自然生产与经济再生产同时进行的，其生产者除面临较大的市场风险之外，还面临着严重的自然风险，农业的弱质首先表现就是对自然的高依赖，受到自然风险和市场风险的双重影响，加之基础薄弱，决定了农业的弱质性和落后性。
农业的预期收益低，资金和人才等要素由农业单向外流，资金的外流使农业与农村的各项建设事业缺乏应有的经济支持，而人才的外流使农村问题在根本上失去了解决的推动力量。
农民专业合作社融资困境及对策
社 的 发展 ， 截至 ２ ０ １ ３年 ８月 ， 全 市 已有 超 ２ ０ １ ３年 ８月 ２ Ｏ日 ， 全市拥有省级 “ 五好 ” 资金 互 助 和 民 间借 贷 的 比例 约 为 １ ２ ％， 来
一
是信 贷需求 大， 难度 高。合作 社由
农村金 融和政策环境 ， 有效改 变财政支持 １ ４ ４ ． Ｏ ４亿 元 、 流 转土地 ３ ７ ． ９ ６万 亩 ， 其 中 粗放 型 向集约化经 营转变需要 有现代化
的手段 和方法，切 实解决合作社 融资难 、 成员 出资超 １ ， ０ ０ ０万 元 的 农 民专 业 合 作 的农 业 基 础 设施 和 先 进 的农 业 机 械 支 撑 ， 成本 高的问题 ， 为农村 经济持续健康发展 社 有 １ ９ １个 ；合 作 社 入 社 农 户 总 数 为 如 道 路 硬 化 、 农村农 贸市场建立 、 大 型 农
中 图分 类 号 ： Ｆ ８ ３ 文献 标 识 码 ： Ａ 原标题 ： 农 民专 业 合 作 社 融 资 困 境 及 其 对 策 研 究— — 以 江 苏 省宿 迁 市 为 例
收 录 日期 ： ２ ０ １ ３ 年 １ ０月 ２ ８日
合作社 的大额信贷 需求， 改变 了过去
步 呈 现 出 多样 化 的 趋 势 ， 目前 主 要 包 括 以农户为单位贷款 的格局， 发展成为 以社 “ 合作社＋ 农户 ” 、 “ 合作 社＋ 基 地＋ 农户” 、 员 和 合 作社 为集 团单 位 的双 重贷 款 。 而 合 “ 龙头企业 十 合作 社＋ 农户” 、 “ 合作联 社＋ 作社模糊 的主体身份和有 效抵押财 产 的
农民专业合作社融资存在的问题及对策分析
中国地质大学长城学院毕业论文任务书课题信息：课题性质：设计□论文√课题来源：教学√科研□生产□其它□发出任务书日期：指导教师签名：年月日中国地质大学长城学院毕业论文开题报告中国地质大学长城学院本科毕业论文文献综述系别：管理科学与工程学院专业：财务管理姓名：李可学号：0141301382017年4 月15 日霍尔斯特德.艾莉森在《吸引企业，以学习型社区的倡议或增长的鼓励措施？》中提出，微型企业，是指拥有不少于10名雇员的公司，是传统上最难搞的（ITC）的通过，通过社区为基础的倡议针对于参与信息和通信技术学习，吸引这些企业第一次学习是文章的重点。
比赛尔.米安妮在《对小企业和微型企业连续资本支持》中提出，90年代以来，在小型和微型企业在整个经济发展已经获得学术界和实践界的极大关注和兴趣。
广为人和的潜力，帮助刺激经济增长，减轻贫困等优势，而如何发挥这些优势将是文章主要探讨的问题。
林德尔.L.纳帕德罗为代表的作者，则在《商业支持和技术平台对南非小企业的贡献》以南非的小型商业支持和技术“孵化”为切入点，说明了在南非发展小型企业需要哪些支持。
史蒂夫.贝克和蒂姆.奥格在《谨防小额信贷贷款》认为，小微企业的贷款将是一个银行等金融机构业务增长的新突破，但因为小薇企业自身方面的特点，所以要格外担心出现坏账。
由此可知农民专业合作社之所以存在融资难题，一方面是由于小规模经营，且专业性强，吸收社会资金的能力不足；另一方面由于自身制度的不足，致使本社社员缺乏投资动力。
世界各国为了解决上述两大问题，扶持农民合作社的发展，纷纷采取措施。
有的通过一定量的权益融资解决自觉资金积累问题，有的通过外部融资，依靠与农业相关的金融系统或通过政府协调与扶持的方式，为农业合作社进行资金扶持。
一系列政府措施的施厅，后期世界各国出现了不少发展成功的农民合作社。
并且在有的发达国家如美国，农民合作社为本国农业发展提供了长足的动力。
邓卫平在《中国农业现代化建设路径》中从制度经济学的角度剖析中国农村金融体制，他既从宏观的视角分析了中国农村金融体制的变迁，也从微观角度分析了农村金融的供需特点，在此基础上提出了自己关于解决农村金融现状创新性的见解。
农业专业合作社的融资困境与对策
（ ） 二 对外 部资金 依赖 程度 高 通 过调查 发现 ， 资金需 求 方 面 ， 在 大寨 乡 ９ 的农 民专 ３ 业 合作社 存在 资金 问题 ， 被调 查者认 为影 响合作 社 发展 的首
合作 社集 约化 经 营 ， 以减 少产 品质量 的波 动 以及地 域 分散 可 性所 导致 的风 险 、 降低 农 民买卖 农 产 品的 交 易费 用 、 高农 提 民谈 判地 位 。发展农 村 合作 社 是 实 现农 村 经 济 增 长 方式 转
有利 于小 生产 与 大市场 的对 接 、 有利 于加 强农业 技 术信 息交 流 、 利于 实现标 准 化 生产 、 利 于 科技 成 果 的 转 化 。通过 有 有
民在农 信社 入股 ， 些农 户 还 被农 村 信 用 社评 定 为 信用 户 ， 一
不管是 现实 的政 策导 向还是 习惯使 然 ， 民都愿 意 向农 信 社 农 贷款 。虽 然农 民 向农 信社 贷 款 的 愿望 很 高 ， ７ ％ 的受 访 但 ９ 者认为 贷款 不容 易 。农 民向农 村 信 用社 贷 款 的 现状 是 需 求 大于供 给 。由于 杨凌 地 区不存 在 政 策 性银 行—— 农 业 发展 银行， 很多农 民甚 至没 听说 过该银 行 。其 他 的商业 银行 贷款 门槛高 ， 民也不 愿意 向这些 金融 机构 贷款 。 农
农民专业合作社融资现状、问题及对策
税收优惠
对合作社实行税收减免政 策，鼓励其发展壮大。
信贷支持
引导金融机构加大对合作 社的信贷投放力度，简化 贷款审批流程。
完善法律法规体系
立法保障
制定专门的农民专业合作 社法，明确其法律地位和 权益。
规范管理
建立健全合作社的内部管 理制度，提高其规范化程 度。
权益保护
完善合作社成员的权益保 护机制，防止利益被侵犯 。
降低融资成本
优化融资结构
01
合理安排短期和长期融资的比例，降低融资成本，同时避免短
期偿债压力过大。
提高经营效益
02
通过提高合作社的经营效益，增强自身的偿债能力，降低融资
利率和费用。
争取政府补贴和税收优惠
03
了解政府对农民专业合作社的税收优惠政策，争取降低税负；
同时关注政府补贴信息，争取获得更多的资金支持。
农民专业合作社融资现状、 问题及对策
汇报人： 2024-01-01
目录
• 农民专业合作社融资现状 • 农民专业合作社融资存在的问
题 • 解决农民专业合作社融资问题
的对策 • 政策建议 • 结论
01
农民专业合作社融资现状
融资规模
融资需求大
随着农业产业化和规模化经营的 发展，农民专业合作社对资金的 需求越来越大。
详细描述
由于农民专业合作社的规模相对较小，财务状况不够透明，正规金融机构对其贷款的风险评估较高， 导致农民专业合作社难以获得银行等正规金融机构的贷款。此外，合作社也缺乏对其他融资渠道的了 解和运用，如股权融资、债券融资等。
融资成本高
总结词
农民专业合作社的融资成本普遍较高，主要是因为其缺乏足够的抵押和担保资 产，导致贷款利率较高。
农民专业合作社融资面临的困境及对策探讨
农民专业合作社融资面临的困境及对策探讨首先，农民专业合作社在融资方面的困境之一是资金需求相对较小。
传统金融机构更倾向于向规模较大、市场前景较好的企业提供贷款，因为这样可以在利息上获得更高的回报。
因此，农民专业合作社往往很难符合这些机构对于贷款申请的最低标准。
对于这个困境，农民专业合作社可以通过多方面的方法来解决。
首先，可以尝试向当地政府申请一些小额贷款，这种贷款可能对于农民专业合作社来说更加容易申请到。
其次，可以寻求合作社联盟或合作社群体来合作，共同承担一部分借贷责任，这样可以增加规模，提高贷款申请的成功率。
此外，农民专业合作社还可以探索一些非传统的融资渠道，如互联网金融平台等，这些平台相对较灵活，可以更好地满足农民专业合作社的资金需求。
最后，农民专业合作社在融资方面的困境之三是缺乏具有较高可贷借价值的抵押品。
由于农村地区大部分农民专业合作社的资产主要是土地、农机等，这些资产的流动性较差，无法提供足够的抵押品来支撑借款。
对于这个困境，农民专业合作社可以通过多种方式来解决。
首先，可以尝试寻找其他担保方式，如第三方担保、信用担保等，来增强借款的可信性。
其次，可以通过与信用社等金融机构建立合作关系，以提高借款的成功率。
此外，农民专业合作社还可以考虑寻求与风险投资机构、社会资本等合作，以获得更多的资金支持。
总之，农民专业合作社在融资方面确实面临一些困境，但是通过寻找新的融资渠道、开展多元化经营、与供应链上下游企业合作等方式，农民专业合作社可以克服这些困境，满足自己的资金需求。
同时，政府和相关部门也应该为农民专业合作社提供更多的金融支持和政策保障，以促进其良性发展。
农村金融发展的难题与对策
农村金融发展的难题与对策近年来，随着城乡经济的快速发展和农民收入的不断增加，农村金融发展面临着一系列的难题。
本文将从金融机构融资难、金融服务不足、金融风险防控、金融文化建设和金融法律法规落地难等五个方面展开，提出相应的对策。
一、金融机构融资难目前，农村金融机构融资难是一个突出的问题。
由于农村经济相对滞后、财务状况薄弱，许多农村金融机构面临着无法通过常规渠道获得融资的困境。
对策：1. 加强政策引导，提供专项贷款。
政府可以制定优惠政策，引导商业银行加大对农村金融机构的贷款支持，为其提供低利率专项贷款。
2. 引入多元化融资渠道。
农村金融机构可以积极引入社会资本、金融机构与农村信用合作社混合所有制等多元化融资方式，以解决融资难题。
二、金融服务不足农村金融发展面临的另一个难题是金融服务不足。
由于农村地区信息不对称、金融机构覆盖率低，农民在农村金融服务方面遇到了很多问题。
对策：1. 加强金融机构的农村网点建设。
政府可以推动银行等金融机构加大对农村地区的网点建设，提高金融服务的便利性和覆盖率。
2. 发展移动金融服务。
利用互联网和移动通信技术，推动农村金融服务的智能化、便捷化，提供更多样化的金融产品和服务。
三、金融风险防控农村金融发展的困境之一是金融风险的日益增加。
由于农村金融市场的不成熟和金融监管体系的不完善，金融风险逐渐显现。
对策：1. 完善金融监管体系。
加强对农村金融机构的监管，增加对金融风险的预警与防范，降低金融风险发生的概率和影响。
2. 加强金融教育与培训。
提升农村居民金融风险意识，加强金融知识普及，培养金融风险防范能力。
四、金融文化建设农村金融文化建设滞后是制约农村金融发展的重要因素。
由于农村居民金融意识薄弱、不愿意接受金融知识，导致金融发展的空间有限。
对策：1. 强化金融文化宣传。
政府和金融机构可通过举办金融知识讲座、开展金融产品展示活动等方式，提高农村居民金融意识和接受金融知识的程度。
2. 建立良好的金融信用体系。
农民专业合作社融资存在的问题及对策
农民专业合作社融资存在的问题及对策摘要以当前农民专业合作社面临的资金困难入手，从自身因素限制、金融体系因素等方面阐述了其融资存在的问题，并提出合理化对策，以为农民专业合作社发展创造良好的出路。
关键词农民专业合作社；融资；现状；问题；对策《农民专业合作社法》实施5年以来，农民专业合作社得到了迅速发展，截至2012年6月30日，周口市在工商部门登记的农民专业合作社共计4 129家，成员数达17万人以上，成员出资总额37亿元，合作社统一购进生产资料及销售产品总额超过60亿元，辐射带动周边37万户以上，农民专业合作社已成为新农村经济建设重要的平台与载体。
但近年来，随着社会主义新农村经济的推进，“三农”问题不断发生变化，农民专业合作社在经营服务领域不断出现新情况，产生新问题，其中一个非常重要的问题就是农民专业合作社发展资金的匮乏。
由于农民专业合作社整体资金规模较小，发展原动力不足，资金匮乏已严重制约了农民专业合作社作用的发挥和自身的壮大[1]。
为促进农民专业合作社的健康发展，非常有必要构建农民专业合作社金融支持体系。
1 农民专业合作社的融资现状1.1 有效融资渠道不多农民专业合作社的融资主要有内部融资、银行融资、信托融资、政府扶持资金、民间借贷、小额贷款公司融资等类型[2]。
从对周口辖区1 800家农民专业合作社抽样调查来看，周口市以内部融资和银行融资为主，政府扶持资金为辅。
此次调查的1 800家合作社成员达5万户，带动农户14万户。
内部融资84 363万元，其中社员股金57 630万元、成员借款24 576万元；银行融资31 118万元，其中信用贷款13 259万元、保证贷款17 859万元。
1.2 资金需求量大随着农民专业合作社的快速发展及其规模的进一步扩大，合作社已有的资金远不能满足其发展需求。
据调查，资金缺口在10万～20万元的占73%、在20万元以上的占27%。
调查发现，90%的农民专业合作社选择了通过金融机构贷款的方式解决资金缺口问题。
农民专业合作社融资难的原因及建议
农民专业合作社融资难的原因及建议近年来，农民专业合作社迅速发展，其经营范围已基本覆盖了种植业、养殖业、农林畜牧业、农产品加工服务业，农机服务及相关技术服务等多个产品和行业。
农民专业合用社在推动农业产业结构调整，加快农业科技创新，提高农民组织化程度，帮助农民推销产品，联合农民进入市场，增加农民收入等方面都发挥了重要作用。
同时，农民专业合作社的发展也面临着资金短缺，无担保抵押、运作不规范，财务不健全等问题，难于获得银行贷款支持。
一、主要原因（一）规模小、实力弱，辐射带动效果不明显由于农民专业合作社刚刚起步，大多是由一个领办大户或农村经纪人牵头组成，自身经济实力不强，整体经营规模不大，大多数专业合作社和会员之间联系不够紧密，合作意识不强，有利则合，无利则散，没有形成真正的利益共同体，没有看到真正的效益，导致社员的责任意识不强，带动效果不明显，难于引起银行信贷资金的关注。
以玉溪市新平县为例，全县40 家农民专业合用社平均注册资本仅为60117.75 元，最低的注册资本只有100 元，最高的为60 万元。
平均每家合作社社员27 人，最多的123 人，最少的只有5 人，会员人数不足10人的就有18 户。
（二）资金短缺，制约农民专业合作社的发展限于地方财力，政府扶持力度较小，农民专业合作社的经费多由领办大户垫资自筹，而且由于利润较低，农民专业合作社无法吸收社会资金投入到合作社的建设中来，入会的社员也只是象征性的入股，合作社自身暂时无法积累足够的资金。
以新平县为例，40 家农民专业合作社无一家有银行贷款，办理了贷款卡的也只有一家。
有的贷款也只是以个人名义通过信用贷款、惠农卡贷款、联保担保贷款方式取得。
（三）农民专业合作社运作不规范，财务制度不健全农民专业合作社的经营管理者主要是由合作社内部人员担任，其文化素质、管理能力、技术水平等都相对较低，适应市场的意识和能力不强。
农民专业合作社的财务制度不健全，全县近90%的农民专业合作社没有专门的财管人员，没有健全的财务报表，有的用笔记本记账，有的凭头脑记忆，财务信息的透明度较差。
农民专业合作社直接融资对策研究
口文 ／ 王 乾 康进 军 李 欣
（ 青 岛大学商学院 山东 ・ 青 岛）
［ 提要］ 农 民专业合作社直接融资 京 合 作 社 为 研 究 对 象 ， 发 现 合 作 社 权 益 融 利用 较 少 。
渠道 主要 包括 股 权 融 资 、 留存 收 益 、 资 金 资 比例 小 ， 不 能满 足 生 产 发 展 和 产 业 化 经 二、 农 民 专 业 合作 社 直 接 融 资 难 问 题
互助组织 、 商业信用融资 合作社组织管 营 需 求 。作 为 合 作 社 融 资最 直接 、 最 快 捷 分析 理松散 、 内部积 累少、 资金 互助功 能有 限、 的成 员 融 资 形 式 不 容 乐 观 。 缺乏商业信用集资 ， 无 资本市场融 资导致
（ 一） 股 权 融 资 不足 。 首先 ， 作 为 合 作 （ 二） 内源 融 资现 状 。 内源 融 资相 对 于 社 的重 要 主 体 — — 农 比 ，其 经 济 来 源 少 ，
收 录 日期 ： ２ ０ １ ３ 年 ７月 ５ 日
于 创 立 期 或 成 长初 期 ， 薄 弱 的市 场 关 系 和 自然 环 境 的影 响 严 重 ， 针对 农、 Ｉ 的 保 险 品
劣势 市场地位使得 合作社在 议价方 面能 种 少 ， 农 民 抗 风 险 能 力低 ， 抑 制 了农 将
农 民 专 业合 作 社 直 接 融 资难 。 规 范合 作社 其 他 融 资 渠 道 ， 可谓 融资成本低 、 受 限 制 造 成 合 作 社 社 员 资 金 少 的 先 天 不 足 ； 其
运作 、 探 索合作 社股权二 级市 场、 创新合 少 ， 合 作社服务功 能有 限， 降低 的 交 易 成 是最佳 的融资渠道 。 目前 ， 尚未有学者 次 ， 作社权益融资方式、发展新型合作社 、 增 对 我 国 农 民专 业 合 作 社 内源 融 资 进 行 专 本及 增 加 的 收 益 对 农 民投 入 资 金 的 吸 引
农民合作社融资难题新视角分析
农民合作社融资难题新视角分析提纲：1. 农民合作社融资难题的原因分析2. 建筑专家可以提供的解决方案3. 融资方式与渠道的选择4. 工程实践中的融资难题应对措施5. 建议政府加大对农民合作社融资支持力度1. 农民合作社融资难题的原因分析农民合作社融资难的原因主要有以下几个方面：（1）传统融资渠道不畅，以往的融资方式与传统的金融机构难以对接，难以得到长期的授信或信贷资金。
（2）合作社自身条件受限，不少农民合作社在创立初期主要是以土地作为质押，但这种融资方式存在风险较大、资本回收较慢等问题，导致了合作社的融资难以得到解决。
（3）缺乏有效的信用体系，是农民合作社面临的另一个重要原因。
缺乏有效的信用体系，会让金融机构难以评估农民合作社的信用风险，影响到农民合作社的融资能力。
（4）缺乏可行的合作模式，也是导致农民合作社融资难的原因之一。
一些农民合作社的组织形式不尽完善，也有一些合作社缺乏好的产业合作伙伴，称得上合作社的模式更像一个“摆设”，这样就难以吸引金融机构的资金。
（5）缺少有效的管理能力，同样也是导致农民合作社融资难的原因之一。
较强的管理能力，能让农民合作社对企业运营、日常管理、投资理财等方面进行整理，这样能给金融机构提供有力的保障。
2. 建筑专家可以提供的解决方案针对农民合作社融资难题，建筑专家可以提供以下解决方案：（1）制定行业标准。
建立完善的临时或永久性的申贷流程，对农民合作社的固定资产进行评估，并对合作社的资本分析、产权分析、行业地位等进行综合评估，最终给予农民合作社最科学的融资方案。
（2）提供专业技术支持。
建筑专家可以为农民合作社提供专业的技术支持，包括可行性研究、工程设计、工程监督等，以解决合作社业务发展难题。
（3）寻找优质产业合作伙伴，通过与有经验的合作伙伴合作，方案的融资成本和经营风险得到化解。
（4）运用智慧农业、绿色建筑等创新技术，寻找合作机会，通过减少运营成本、增加收益等方式解决融资问题。
农民专业合作社融资面临的困境及对策探讨
农民专业合作社融资面临的困境及对策探讨农民专业合作社是一种以合作社形式组织起来的农业生产者组织，旨在通过合作社的模式和方式，提高农民的生产能力和生产效益。
在合作社发展过程中，融资一直是一个难题。
农民专业合作社融资面临的困境主要有：缺乏资信度、风险高、信息不对称、金融机构偏好传统企业等。
针对这些困境，合作社可以采取一些对策来解决。
一、缺乏资信度由于农民专业合作社多为小规模的农业生产者组织，其个体信用较难得到金融机构的认可。
这使得合作社融资难度增加，甚至无法得到融资支持。
解决这一问题，合作社可以加强自身的管理和规范化建设，提高组织的信用度。
可以与当地政府、农业机构等合作，引入第三方评估机构对合作社进行信用评级，以提高信用度。
农民专业合作社也可以通过与信誉较高的企业合作，作为背书方来增强自身的信用度，从而获得金融机构的支持。
合作社可以通过建立自身信用档案，逐步积累信用记录，以提升自身的资信度。
二、风险高农民专业合作社的生产经营活动受天气、市场、政策等多种因素的影响，存在较大的经营风险。
金融机构一般较为谨慎，对高风险的项目持观望态度，这也增加了合作社融资的难度。
为解决这一问题，合作社可以通过与金融机构签订风险分担协议，以降低金融机构的风险承担，从而获得融资支持。
合作社可以利用政府的风险补偿政策，购买相关的风险保险产品，用于规避和分担经营风险，增加投资的可预期收益率，吸引金融机构的资金支持。
三、信息不对称金融机构在融资决策过程中，往往缺乏对农业专业的了解，难以准确评估农民专业合作社的经营状况和发展前景。
合作社可以在资金申请之前，积极主动地向金融机构提供合作社的经营资料、财务信息、发展规划等相关资料，积极开展对金融机构和投资者的宣传和推介活动，增加金融机构对合作社的了解。
农民专业合作社还可以通过与专业的农业技术咨询机构合作，获取科学的生产管理方案和发展规划，提高自身的经营水平，增强吸引金融机构的信心。
四、金融机构偏好传统企业传统的金融机构更倾向于向传统企业提供融资支持，对于农民专业合作社的融资支持相对较少。
浅谈农民合作社发展存在的问题及对策
浅谈农民合作社发展存在的问题及对策近年来农民专业合作社发展迅猛，数量剧增，但是这些农民专业合作社的发展从整体上说大多尚处于初级阶段，与市场经济的要求和农业产业结构调整的需要还有相当大的差距，思想认识不足、机制不健全、管理不规范、规模偏小、人才紧缺、融资困难、政策不到位、品牌认证难等因素也阻碍着合作社的发展壮大。
一、农民专业合作社发展存在的问题农民专业合作社已经步入快速发展和质量提升阶段，效益也日趋显现，为农村经济发展注入了新的活力。
但与农民的期望和市场的要求还存在不少差距，从管理水平和市场竞争力看，仍然处于发展的初级阶段，还存在不少困难和问题。
1.、农民对合作社的思想认识不足农民专业合作社是针对农民这一群体开展的，而我国的农民个体小农意识较强，较为保守，对农民专业合作社在思想认识上不足，了解的不够全面，致使不少农民专业合作社发挥不到应有的作用，与建立的目的相背离。
例如，有些合作社缺少与农民的合作，基本依靠买进卖出倒卖农产品获利。
同时，由于对农民专业合作社的认识缺位，不能充分发挥它在市场经济中的优越性，不能主动参与市场和竞争市场，营销环节严重缺失，合作社形同仅供交流的行业协会。
因此要加大宣传培训力度，使得农民对农民专业合作社有一个全面正确的认识。
2.活动经费缺乏目前，农村专业合作社的办公经费多由领办大户垫资或自筹，与开展经营活动中需要大量资金差距过大。
限于地方财力，政府对其扶持力度显弱。
合作社普遍未收取会费，经费筹措渠道不畅，仅有的经费只能维持学习培训、信息宣传等基本活动的需要，而在引进新品种、发展新项目上资金不足。
信贷资金匮乏，也从客观上削弱了合作社的服务职能，制约了合作社的发展壮大。
3.利益分配机制不规范农民专业合作社的利润分配一般都是按股分红或按交易量分红，随意性较大，尽管很多合作社章程上注明了年终利润分配的顺序与原则，但在实际操作中，不能严格地按照章程上的规定执行，有的根本没有分红，仅给了社员单纯的售价，这种单一、不健全的分配机制必将影响合作社的健康发展。
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农民专业合作社融资困境及对策
[提要] 农民专业合作社总体发展水平不高，资产规模较小，农村金融机构对合作社信贷支持普遍不足。
为促进合作社由数量发展向质量发展转变，政府职能部门及相关社会主体应积极创造良好的农村金融和政策环境，有效改变财政支持的手段和方法，切实解决合作社融资难、成本高的问题，为农村经济持续健康发展提供资金支持。
关键词：农民专业合作社；融资；农村金融
；2013年江苏省宿迁市社科应用研究规划课题（编号：13SHC025）
自2007年7月1日《农民专业合作社法》开始实施以来，地处苏北的宿迁市政府通过宣传引导、政策扶持、培训规范、树立典型等手段大力促进农民专业合作社的发展，截至2013年8月，全市已有超过一半的农户加入各种形式的合作社中，合作社在促进农民增收、整合优势农业资源方面发挥了重要的作用。
目前，宿迁市农民合作社已经由数量发展转变为质量发展和内涵发展。
调研结果显示，在农民专业合作社发展所面临的诸多问题中，融资难成为制约其迅猛蓬勃发展的主要瓶颈之一。
狭窄的资金渠道和有限的资金积累，使得许多合作社抗风险能力较弱，既不能扩大经营规模，也不能及时地更新技术设备，进而极大地制约了农民专业合作社的快速成长。
一、农民合作社发展现状
（一）数量多，覆盖面广。
近几年以来，宿迁市实施农民合作社“十百千”培育工程，从落实责任主体、提高科技水平、强化资金保障、创新考核督查等方面入手，统筹推进农民专业合作社发展，成效显著。
截至2013年8月20日，宿迁市在册农民专业合作社已达9，530个、登记资金144.04亿元、流转土地37.96万亩，其中成员出资超1，000万元的农民专业合作社有191个；合作社入社农户总数为73.54万户，占全市农户总数的71.36%，其中，仅2013年就新增加登记农民专业合作社1，079个，成员出资21.58亿元、流转土地4.57万亩，较2012年同期分别增长61.77%、53.67%、93.53%。
合作社的经营范围涵盖了种养殖、劳务、农机、水利、秸秆利用等多个领域，合作形式也逐步呈现出多样化的趋势，目前主要包括“合作社+农户”、“合作社+基地+农户”、“龙头企业+合作社+农户”、“合作联社+农户”四种运作模式。
（二）规模小，辐射作用有限。
宿迁市农民专业合作社虽然数量较多，覆盖面广，但尚未形成规模效应，对农业生产的辐射带动效果并不特别明显。
截止到2013年8月20日，全市拥有省级“五好”示范合作社44个，市级“五好”示范合作社80个，合计占比约为1.30%；500人以上的规模合作社579个，占比约为6.08%；全市仅有136个合作社通过农产品“三品”认证认定，172个合作社拥有自主注册商标，2，486个合作社实现盈余返还。
合作社规模普遍偏小，缺乏核
心竞争力，对农业生产辐射带动有限，区域发展不均衡，农民增收效果亦不明显。
在宿迁市两区三县中，沭阳县农民专业合作社的规模和质量显著优于其他县区，但对沭阳县农经办的统计数据表明合作社社员比非社员年均增收尚不足1，000元，其他地区合作社对农民增收的带动作用可略见一斑。
（三）融资难，金融支持不足。
与宿迁市农民专业合作社数量迅猛发展相悖的是其不利的外部融资环境，主要表现在以下两个方面：
一是信贷需求大，难度高。
合作社由粗放型向集约化经营转变需要有现代化的农业基础设施和先进的农业机械支撑，如道路硬化、农村农贸市场建立、大型农机农具的购买等。
当合作社社员股金及内部盈余不足以提供上述投资时，合作社便失去了质量发展的后劲。
特别的，由于涉农产品普遍具有较强的季节性，而合作社进行农产品的深加工需要连续生产，这也对流动资金提出了较高的要求。
合作社的大额信贷需求，改变了过去以农户为单位贷款的格局，发展成为以社员和合作社为集团单位的双重贷款。
而合作社模糊的主体身份和有效抵押财产的缺乏使得其从正规金融单位获取信贷支持显得困难重重。
对宿迁市44个省级“五好”示范合作社的问卷调查显示：宿迁市较大规模的合作社运营所需的资金80%以上来源于入社社员的股金，来源于社员资金互助和民间借贷的比例约为12%，来源于正规金融机构的信贷资金平均仅为8%。
二是获取财政支持难。
宿迁市地处苏北，是江苏欠发达地区，地方财力薄弱，无法完全落实对农民专业合作社资金补助的相关政策；且国家的项目资金管理严格、各种条件要求很高，手续繁琐，普通的农民专业合作社很难获得项目资金投入。
例如，2013年5月20日江苏省在省内选取20个县区进行合作社融资试点改革，在试点区域内成立由财政部门、农经部门和金融部门及合作社风险共担的发展基金，其服务对象仅限于省级“五好”农民专业合作社、“苏合”销售合作联社、列入政府优先扶持名录的农民专业合作社等，这就将绝大多数合作社排除在了财政扶持的门外。
二、农民合作社融资困境成因分析
按照《农民专业合作社法》的规定，合作社是按照“民办、民营、民受益”的原则组建起来的，其融资方式主要有三种：一是内源融资，包括社员土地、林权、农机等实物；二是农村金融机构贷款，主要是农村信用社及村镇银行等；三是地方政府的发展基金；此外，还有少量民间借贷资金。
调研结果显示，中小合作社外源融资几无可能，其恶劣的融资环境主要是由合作社内部和外部两方面因素共同造成的。
（一）合作社内部因素
1、人才匮乏，管理混乱。
农民合作社地处农村，社员包括管理层在内文化程度普遍不高，理事长基本上都由本地“能人”担任，法定的合作社章程形同虚设，理事会、监事会、社员大会权责利并不明晰，重大事项常常由一人即可拍板决定；
大部分合作社账目混乱，有的合作社甚至不设账，日常财务管理也不注重内部牵制原则和风险控制制度。
合作社管理的混乱使得金融机构信用评级、授信、贷后管理、风险分类等工作无法进行，而且正规金融机构发放贷款通常都要求“企业产权明晰、管理规范、有较强的盈利能力和偿还能力”，合作社在管理规范程度方面明显欠缺。