浅谈我国中小企业融资困难的现状及对策

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浅析我国中小企业融资难的问题及解决对策

浅析我国中小企业融资难的问题及解决对策

浅析我国中小企业融资难的问题及解决对策摘要:本文主要探讨了我国中小企业融资难的问题及其解决对策。

首先分析了中小企业融资难的原因,包括信息不对称、抵押品不足、信用评级不高等。

然后,提出了解决中小企业融资难问题的对策,包括完善金融市场、推进信用体系建设、加强政府引导、加强企业自身管理等方面。

最后,针对我国中小企业融资难的现状,提出了发展支持中小企业金融服务的可行性建议。

关键词:中小企业、融资、难题、对策、支持正文:一、中小企业融资难的原因我国中小企业融资难的问题已经存在多年,主要原因是:1.信息不对称中小企业自身信息不充分,难以向金融机构提供全面的融资信息,导致金融机构难以对企业进行全面、准确的信用评估。

2.抵押品不足中小企业往往缺乏抵押品,银行通常会要求有足够的担保物才能放贷。

但拥有大量抵押品的中大型企业占据了市场中的绝大多数,这使得中小企业在竞争中处于劣势。

3.信用评级不高中小企业信用评级较低,难以获得金融机构的信任。

在中国,评级指数的建立和评估是缺乏完善的体系支持的,评级体系存在一定的失真。

二、解决中小企业融资难问题的对策1.完善金融市场完善各种金融市场,股票、债券和借贷资本市场等,为中小企业提供融资平台。

同时建立相关的中介机构,为企业挖掘融资渠道,降低融资成本。

2.推进信用体系建设打造公正、透明的信用体系,通过信用评级等手段来降低中小企业的融资成本。

各地政府还需建立金融对接平台,创造公司互动和共同受益的机会,帮助企业树立品牌,提高企业的诚信度。

3.加强政府引导政府应当有针对性地加强中小企业支持政策,优化中小企业融资环境,例如投融资政策、税收优惠政策等。

加强创新型中小企业的支持,推广科技、创新、人才优势,鼓励企业不断创新。

4.加强企业自身管理加强管理能力、提升企业价值。

不仅要保证企业的运行效率,还要注重企业制度体系的建设。

企业内部进行普及财务、税务知识,推广金融管理手段,以提高企业的内在竞争力。

中小企业融资在我国的现状问题及对策

中小企业融资在我国的现状问题及对策

中小企业融资在我国的现状问题及对策随着我国经济的快速发展,中小企业作为经济发展的重要力量,已经逐渐成为推动经济增长、促进就业的重要基石。

然而,中小企业在融资方面仍然面临着许多困难和问题。

本文将针对中小企业融资的现状问题及对策进行探讨。

1.银行贷款审批难度大近年来,许多中小企业反映,银行贷款审批难度越来越大。

银行对中小企业的认可度较低,更加注重借款人的信用评级,而中小企业通常缺乏较高的信用评级,导致无法获得大额贷款。

2.中小企业信用体系不完善由于中小企业的信用体系不完善,难以获得有效的信用背书和担保。

这使得中小企业的贷款申请在银行内部的评估中存在一定的风险,很难通过审批。

3.中小企业不具备抵押品由于中小企业规模相对较小,在贷款过程中,往往无法提供足够的抵押品和担保物,这也是中小企业难以获得银行贷款的原因之一。

4.中小企业对新型融资方式缺乏了解随着互联网金融等新型融资方式的出现,中小企业融资的渠道逐渐多元化。

然而,许多中小企业对这些新型融资方式缺乏了解,导致无法抓住机遇获得融资。

5.中小企业融资成本高目前,中小企业从银行获得贷款的成本较高。

除了贷款利率方面的成本以外,中小企业还需要承担一定的管理费用、监管费用等。

这使得中小企业融资的成本较高,难以承受。

1.建立中小企业信用信息共享平台为了促进中小企业融资,需要建立一个中小企业信用信息共享平台。

这个平台可以将各个部门的信息共享,为中小企业提供参考。

此外,对于中小企业有较高评价的机构可以通过这个平台提供背书和担保,从而更好地推动中小企业融资。

2.推广新型融资方式中小企业需要了解并使用新型融资方式,以拓宽融资渠道。

例如,可以通过互联网金融渠道、私募股权基金、资产证券化等方式进行融资。

这些方式在满足中小企业融资需求的同时,降低了中小企业融资的成本和门槛。

3.加强政府支持政府需要加强对中小企业的支持,为中小企业提供贷款担保等措施,从而降低中小企业的融资风险。

同时,政府还应该通过减少税收负担、降低企业用电成本等措施,降低中小企业的经营成本,为中小企业创造更好的营商环境。

2024年我国中小企业融资现状和解决对策

2024年我国中小企业融资现状和解决对策

2024年我国中小企业融资现状和解决对策一、融资现状分析在我国,中小企业融资一直面临着诸多挑战。

由于企业规模相对较小,信用记录相对薄弱,以及缺乏足够的抵押资产,中小企业往往难以从传统的金融机构如银行获取到足够的资金支持。

此外,融资成本高、融资周期长、融资渠道单一等问题也限制了中小企业的融资能力。

从融资渠道来看,目前中小企业融资主要依赖于银行贷款,但银行贷款审批流程繁琐,审批标准严格,这使得很多中小企业难以获得银行贷款支持。

同时,由于资本市场的不完善,中小企业通过股权融资、债券融资等直接融资渠道也面临着诸多困难。

从政策层面来看,虽然我国政府出台了一系列支持中小企业融资的政策,如税收优惠、财政补贴、贷款担保等,但这些政策在实际操作中往往难以真正惠及到中小企业,政策效果有限。

二、解决对策探讨针对中小企业融资难的问题,可以从以下几个方面进行对策探讨:完善金融服务体系:金融机构应加强对中小企业的服务力度,简化审批流程,降低融资门槛,提高融资效率。

同时,金融机构还应创新金融产品,为中小企业提供更加多样化、更加灵活的融资服务。

拓宽融资渠道:应进一步完善资本市场,为中小企业提供更多的直接融资渠道,如股权融资、债券融资等。

同时,还可以探索发展互联网金融等新兴业态,为中小企业提供更加便捷、低成本的融资服务。

强化政策扶持:政府应进一步加大对中小企业的扶持力度,制定更加精准、有效的政策,如设立中小企业发展基金、提供税收减免、加强贷款担保等,以缓解中小企业融资难的问题。

三、政策与市场协同在解决中小企业融资问题时,政策与市场需要形成协同效应。

政策制定者需要深入了解市场情况,制定出符合市场需求的政策。

同时,市场也需要对政策做出积极响应,通过创新金融产品和服务,满足中小企业的融资需求。

此外,还需要加强政策与市场的沟通机制,确保政策能够真正落地生效。

政策制定者应及时收集市场反馈,对政策进行动态调整和优化。

同时,市场也应积极参与政策制定过程,为政策制定提供有益的建议和意见。

浅谈中小企业的融资问题

浅谈中小企业的融资问题

浅谈中小企业的融资问题中小企业是我国经济发展的重要组成部分,它们在就业、创新和经济增长等方面都发挥着重要作用。

中小企业在融资方面一直面临着诸多困难和挑战,包括融资渠道有限、融资成本高昂、融资难度较大等问题。

本文将浅谈中小企业的融资问题,并提出一些解决方案。

一、中小企业融资问题的现状与挑战1. 融资渠道有限中小企业融资渠道相比大型企业来说更为有限,通常依赖于银行贷款、担保贷款、股权融资等传统融资方式。

而这些融资渠道对中小企业来说不够灵活、不够便捷,难以满足它们的融资需求。

2. 融资成本高昂相比大型企业,中小企业的融资成本通常更高,主要表现在贷款利率较高、担保费用较高、融资手续费用较高等方面。

这增加了中小企业的融资负担,降低了它们的融资能力。

3. 融资难度较大由于中小企业规模较小、信用状况不及大型企业稳定,因此它们在融资过程中通常会面临较大的信用风险,融资难度较大。

由于这些融资问题,中小企业往往面临着发展受限、创新能力不足等挑战。

1. 完善多元化融资体系政府部门应加大对中小企业的金融支持力度,完善多元化融资体系,包括发展股权融资市场、债券市场、风险投资市场等。

应鼓励中小企业利用科技创新、质量提升等手段提升自身信用状况,从而提高融资渠道。

2. 降低融资成本政府部门可通过引导金融机构设立专门的中小企业融资产品,提高中小企业融资的获得性和可获得性,同时加大对中小企业信用支持力度。

鼓励金融机构降低中小企业的融资成本,例如通过贴息、担保费用减免等方式。

3. 完善融资服务体系政府部门可加大对中小企业的融资培训力度,提高中小企业的融资管理水平。

金融机构也应积极引入专业化的融资顾问,帮助中小企业解决融资难题。

应通过搭建融资信息平台、风险保障机制等手段,提高中小企业融资的可获得性。

4. 鼓励企业自身发展中小企业在融资过程中应加强自身发展,提高自身的盈利能力和抗风险能力,增强信用状况,从而获得更多的融资机会。

中小企业还应积极利用政府的小额担保贷款、创业基金等政策扶持,从而解决融资问题。

中小企业融资现状及解决对策

中小企业融资现状及解决对策

中小企业融资现状及解决对策中小企业是国家经济的重要组成部分,但它们在融资方面一直面临困境。

本文将探讨中小企业融资的现状,并提出解决对策。

一、中小企业面临的现状(一)现有金融体系难以满足中小企业融资需求中小企业大多没有能力参与国内外市场上的融资活动。

而大型金融机构更愿意向规模较大的企业提供融资服务,而对于中小企业则会比较谨慎,因为它们缺乏资信、信用和资产,更难以获得贷款。

(二)未来发展的前景预期不佳中小企业的成长需要资本的支持,但是目前它们很难获得足够的资本。

在这种情况下,中小企业自身的资金储备对于其发展意义重大。

中小企业在遭遇融资困境的同时,也会陷入因资金不足,无法扩大规模,无法引入自己所需人才等恶性循环中。

二、中小企业融资的解决对策(一)完善融资政策,减少融资成本政府可以通过给中小企业提供更多的低利率贷款或抵押贷款,降低融资成本,同时也可出台有力的鼓励政策,支持中小企业的发展,吸引更多的投资者参与中小企业的投资。

(二)进一步激发中小企业自身的创新和发展潜力中小企业可以加强自身品牌意识、提高产品品质和服务水平,不断提高其市场影响力和市场占有率。

同时,在创新方面,中小企业应该更加注重产品的研发,加大对自身研发实力的投资,提高企业竞争实力和市场占有率。

(三)建立多元化的融资渠道中小企业可从银行、股票投资和债券融资等方面寻求融资来源,也可以选择直接与个人投资者合作或在股权众筹平台上发起众筹项目,尽可能地从多方面善用融资资源,打开多元化的融资渠道,降低融资风险,增强企业资金流的灵活性。

总之,完善中小企业的融资环境、制定有力的鼓励政策、强化企业自身品牌意识及不断推行开放的投融资平台都是可以建议的方式,旨在支持中小企业发展,发挥其潜力,从而为国家经济的发展做出积极的贡献。

我国中小企业融资难的原因及对策

我国中小企业融资难的原因及对策

我国中小企业融资难的原因及对策1. 引言1.1 中小企业融资难的现状我国中小企业融资难的现状主要表现在以下几个方面:由于金融体制不完善,银行更倾向于将资金投向大型企业,中小企业获得融资的渠道有限;中小企业的信用状况普遍不佳,缺乏规范的财务报表和信用记录,难以吸引银行的信任;中小企业面临着担保难度大的问题,由于缺乏抵押物或担保人,很难获得银行贷款;政府支持政策不够,虽然出台了一些扶持政策,但实际执行效果有限,中小企业并未得到有效帮助。

这些问题导致了中小企业融资难的现状十分严峻,需要有针对性的改革措施来解决。

1.2 重要性意义中小企业在我国经济发展中起着举足轻重的作用,是我国经济的重要组成部分。

中小企业在推动经济增长、促进就业、促进技术创新和社会稳定等方面发挥着重要作用。

中小企业是我国经济增长的重要引擎。

大量的中小企业通过不断创新和发展,为我国经济注入了强劲的活力,成为经济增长的重要支撑。

中小企业是我国就业的主要渠道。

中小企业在我国就业中占据着重要地位,具有较强的吸纳就业能力。

中小企业的稳定发展和壮大,能够有效缓解就业压力,促进社会和谐稳定。

中小企业是推动技术创新的重要力量。

中小企业在产品和技术领域持续进行创新,不断提升产品品质和技术水平,推动了我国产业升级和经济转型。

中小企业在我国经济中具有举足轻重的地位,其发展对于促进经济增长、推动就业和技术创新等方面具有重要意义。

解决中小企业融资难问题,对于实现经济可持续发展具有重要意义。

1.3 研究意义中小企业是我国经济的重要组成部分,对促进就业、增加税收、推动经济持续健康发展有着重要作用。

中小企业在融资方面面临着诸多困难,这已成为制约其发展的重要问题。

研究我国中小企业融资难的原因及对策具有重要的现实意义和深远的发展意义。

深入研究中小企业融资难的原因有助于更好地了解我国金融体制的不完善性,为完善金融体制提供有益建议。

分析中小企业信用状况不佳的原因可促进信用体系建设,提升中小企业的信用水平。

浅析我国中小企业融资问题及对策

浅析我国中小企业融资问题及对策

浅析我国中小企业融资问题及对策中国一直在探索中小企业的融资问题,这是当前中国经济发展的一个关键问题。

尽管中小企业是中国经济发展的重要组成部分,但它们在获取资金方面仍然面临许多困难。

发展中小企业的融资渠道,是中国经济转型升级的必要途径,而且也是国家创新驱动战略的重要一环。

本文就将深入浅出地探讨我国中小企业融资问题及对策。

一、我国中小企业的融资困境在中国,中小企业的融资比大企业更加困难。

中小企业由于规模较小,产品和服务品质未能得到市场广泛认可,缺乏资金过度扩张导致短期、高风险投资需求,在金融体系中定位和级别较低,从而缺乏优惠的融资政策与服务和从银行获得贷款的资格条件。

而且,现阶段信贷资金呈现出稀缺、昂贵、限制的状态,与社会融资规模和中小企业改革发展的需求矛盾,进一步加剧了中小企业融资的困难。

二、引入第三方担保机构改善融资困境中小企业融资难得到有效解决,与政策、服务和中小企业信用不足有关。

针对这一问题,引入第三方担保机构是解决中小企业融资难的有效途径。

第三方担保机构向小微企业提供担保服务,不仅能全面提高民营经济的融资水平,降低中小企业融资成本,还能提高中小企业的信用度,提升中小企业的竞争力。

三、加大金融支持力度,推动资本市场发展金融是经济的血液,金融体系在经济发展中起到了极为重要的作用。

尤其是在当今经济转型时期,金融与经济的发展息息相关。

因此,加大金融支持力度,推动资本市场发展是解决当前中小企业融资问题的重要途径之一。

四、发挥金融创新的引导作用金融与实体经济的发展紧密相关,金融创新可以推动实体经济的发展。

在探索中小企业融资途径的过程中,金融创新是一个重要环节。

创新性的金融服务能够极大地促进中小企业的发展,同时也有助于发挥市场的机制作用,激发社会资本的积极性,进一步增加中小企业的融资渠道。

五、提供更多多元化融资工具中小企业的融资需求是多元化的,因此需要多元化的融资工具。

目前,我国中小企业融资渠道相对单一,主要集中在银行贷款和发行债券两种方式。

我国中小企业融资的现状及对策

我国中小企业融资的现状及对策

我国中小企业融资的现状及对策随着我国经济的快速发展,中小企业成为国民经济的重要组成部分,对于促进就业、推动创新和推动经济增长发挥着不可忽视的作用。

然而,中小企业在发展过程中面临着融资难题。

本文旨在分析我国中小企业融资的现状,并提出相应的对策。

一、我国中小企业融资的现状中国的中小企业融资状况不容乐观。

首先,中小企业普遍面临着高利率贷款的困境。

相较于大型企业,中小企业往往缺乏稳定的盈利能力和资产质押能力,使得银行更加谨慎对待他们的融资需求,从而导致中小企业无法获得低利率贷款。

其次,中小企业往往缺乏有效的抵押品。

不少银行或金融机构在审查中小企业贷款时,要求提供相应的抵押品作为担保,但中小企业的资产规模有限,无法满足这一要求。

此外,中小企业的信用评级普遍较低,使得它们面临更高的利率和更严格的担保要求。

二、应对我国中小企业融资难题的对策1. 政府支持政府可以通过引导资本流向中小企业,采取积极的财政和金融政策来支持中小企业融资。

例如,针对中小企业推出更加灵活且低成本的融资机制,鼓励金融机构提供定制化的金融产品,为中小企业提供更加便利的融资渠道。

2. 银行与中小企业合作银行可以与中小企业建立长期稳定的合作关系,充分了解中小企业的需求和特点,为其量身定制融资方案。

此外,银行还可以通过拓宽融资渠道、降低贷款门槛、简化办理过程等方式,为中小企业提供更加便利和灵活的融资服务。

3. 培育中小企业信用体系完善中小企业信用体系,提高中小企业的信用评级水平,对于改善融资环境具有重要意义。

政府和金融机构可以合作,通过为中小企业提供免费的信用评级服务,帮助它们建立良好的信用记录,提高融资可行性和效率。

4. 发展多元化融资渠道应通过多元化的融资渠道,缓解中小企业融资压力。

除了传统的银行贷款外,可以探索发展股权融资、债券融资、私募股权等方式,吸引更多的资金流向中小企业。

此外,对于成长型中小企业,可以鼓励其走向资本市场,通过上市或借壳等方式实现融资。

我国中小企业融资现状分析及对策

我国中小企业融资现状分析及对策

我国中小企业融资现状分析及对策中小企业是我国经济中的重要组成部分,但受到资金、技术、管理等多方面因素的制约,中小企业融资难成为制约中小企业发展的重要因素。

本文将分析我国中小企业融资现状,并提出相应的对策。

一、我国中小企业融资现状1.融资难传统的融资渠道对于中小企业来说并不友好,银行贷款需求严格,企业需要提供充足的抵押品、担保人和财务体系,且审批周期较长;股权融资则对企业的规模、盈利能力、管理能力等多方面要求较高,且不利于企业个人自主控制。

另外,一些中小企业的主营业务和财务结构并不完整,也是导致融资难的因素之一。

2.融资成本高由于银行对中小企业贷款的高风险,使得中小企业融资成本普遍较高。

此外,中小企业原材料采购、人力成本、运营成本等都会加大企业的财务压力,进一步提高了融资成本。

3.融资渠道单一我国中小企业对融资渠道依赖过于单一。

大部分中小企业对融资渠道的选择限于银行贷款和股权融资,缺乏多样化的融资渠道选择。

二、对策1.优化融资环境,加强政策引导中央和地方政府应制定多项政策,为中小企业融资提供良好的环境。

政策措施包括减轻企业税费压力、提高政策性金融机构信贷支持力度、引入金融业新型机构等。

2.拓宽融资渠道,鼓励多元化融资政府应该支持中小企业拓宽融资渠道,鼓励中小企业在创新创业、技术转移、产品研发等方面积极寻求融资渠道。

同时,鼓励企业开展技术合作,引进风险投资,提高国内外融资多元化水平。

3.加强信用体系建设中小企业应加强信用体系建设,完善财务制度和信用评级体系,提高自身的信誉度。

同时,政府、企业和金融机构等应推动中小企业信用信息核心数据库互联互通,共建信息资源共享机制。

4.完善资本市场资本市场发展可以提供良好的融资渠道,政府应完善资本市场机制,加强对中小企业的资本市场支持,为中小企业上市提供更多的支持和保障。

总之,中小企业对于我国经济的发展至关重要,政府应加强对中小企业融资的支持,创造更好的融资环境,为中小企业的发展提供有力的保障。

中小企业的融资难题及解决方案

中小企业的融资难题及解决方案

中小企业的融资难题及解决方案中小企业是推动经济发展的重要力量,但面临着融资难的问题。

本文将探讨中小企业所面临的融资难题,并提出相应的解决方案。

一、中小企业融资难题的现状1.1 银行贷款难目前,银行普遍更倾向于向大型企业提供贷款,对于中小企业的审核标准较高,融资门槛难以满足。

1.2 资金链紧张中小企业的资金链常因账期、贸易融资等问题而紧张,导致连续经营的艰难。

1.3 缺乏抵押品许多中小企业缺乏可用于抵押担保的资产,无法满足银行等金融机构的要求。

1.4 高利率贷款中小企业贷款利率普遍较高,这增加了企业的负担,也使得借款成本增加。

二、中小企业融资解决方案2.1 政府支持政府可以通过财政补贴、减税政策等方式,为中小企业提供财务支持,降低融资难度。

2.2 创业投资鼓励创业投资者对中小企业进行投资,提供风险投资和股权融资,使得中小企业得到更多发展机会。

2.3 发展多元化融资渠道建立中小企业专属的融资平台,鼓励发展股权融资、债券融资、租赁融资等多种融资方式,满足中小企业灵活的融资需求。

2.4 培育信用体系建立中小企业的信用体系,通过评级机构对企业进行评估,为中小企业提供更多融资渠道。

2.5 加强金融机构服务金融机构应当加强对中小企业的服务,降低融资门槛,提供更灵活的融资产品,帮助中小企业解决资金问题。

2.6 增加技术金融支持科技金融的发展为中小企业提供了新的融资渠道,金融科技公司可以通过大数据和智能风控,提供更精准的融资服务。

三、中小企业融资难题的启示3.1 守住底线,防范风险中小企业在融资过程中要守住底线,避免出现过度融资或高利率贷款等风险。

3.2 创新经营模式中小企业可以通过创新经营模式,提升企业的价值和竞争力,从而吸引更多投资者。

3.3 加强企业内部管理中小企业要加强内部管理,提升财务报表的透明度,提高企业的信用评级,为融资提供更多选择。

3.4 发展新兴产业中小企业可以选择发展新兴产业,如新能源、互联网科技等,这些行业具有巨大的发展潜力和吸引力,更容易获得投资。

我国中小企业融资现状分析及对策

我国中小企业融资现状分析及对策

我国中小企业融资现状分析及对策引言中小企业是我国经济发展中的重要组成部分,它们在就业、创新和技术发展等方面起到了关键的作用。

然而,由于缺乏足够的资金支持,中小企业在融资方面一直面临较大挑战。

本文将对我国中小企业融资现状进行分析,并提出相应的对策。

一、中小企业融资现状分析1.1 银行贷款困难大多数中小企业依赖于银行贷款来满足其资金需求。

然而,由于中小企业的规模较小、信用状况不明确以及债务风险较高,银行通常会对它们的贷款申请持谨慎态度,导致融资难度增加。

1.2 股权融资不易中小企业往往难以通过股权融资来获取资金。

一方面,由于中小企业规模较小,股权没有足够的市场需求;另一方面,中小企业往往具有高度集中的股权结构,导致投资者难以获取足够的回报。

1.3 债券融资渠道狭窄相比于大型企业,中小企业的债券融资渠道较为狭窄。

由于中小企业的规模较小,很多债券市场的门槛高,难以满足中小企业的融资需求。

1.4 政策支持不足尽管国家对中小企业的融资给予了一定的政策支持,但实际效果有限。

目前,中小企业融资的政策支持主要体现在贷款利率优惠、贷款担保等方面,缺少针对性更强的支持措施。

二、中小企业融资对策2.1 加强信用建设中小企业应积极加强自身的信用建设,提升自身的信用评级,增加银行对其融资申请的信任程度。

为此,中小企业可以加强与供应商的合作,准时履行合同,建立良好的信用记录。

2.2 发展多元化融资渠道中小企业应积极寻求多元化的融资渠道,不仅仅依赖于银行贷款。

可以尝试与风险投资机构、天使投资人合作,获得股权融资;同时,也可以关注债券市场的发展,寻找适合中小企业发展的债券融资渠道。

2.3 引入科技创新与金融创新中小企业可以通过引入科技创新和金融创新来提高自身的融资能力。

通过运用新的技术手段,降低运营成本,提高企业盈利能力,增加融资的可能性。

同时,可以探索金融创新,例如区块链技术、互联网金融等,寻找新的融资方式。

2.4 加强政策支持国家应加大对中小企业融资的政策支持力度,制定更加灵活和针对性的支持措施。

我国中小企业融资现状及对策

我国中小企业融资现状及对策

我国中小企业融资现状及对策中小企业是我国经济的重要组成部分,对我国经济的发展起到至关重要的作用。

然而,由于中小企业的规模相对较小、信用较低、资产相对不足等因素影响,使得它们在融资方面面临许多挑战。

本文将介绍我国中小企业融资的现状,并提出相应的对策。

一、我国中小企业融资的现状1.融资渠道单一:我国中小企业融资主要依靠银行贷款,而其他融资渠道较为有限,如股票融资、债券融资等。

相对于大型企业,中小企业面临更大的融资门槛和成本。

2.资金成本高:由于中小企业信用评级相对较低,其借贷成本较高。

此外,中小企业在融资过程中还面临抵押品少、担保难等问题,使得融资成本进一步提高。

3.风险偏好低:传统金融机构对中小企业的资金需求更为谨慎,偏向于向大型企业提供融资支持。

这使得中小企业在融资过程中面临更大的困难。

二、中小企业融资的对策1.多元化融资渠道:加大中小企业融资渠道的多元化发展力度,提供更多的融资选择。

政府可以推动发展股权融资市场、债券市场,鼓励中小企业通过发行债券、股票等方式融资。

2.强化信用评级机制:建立完善的中小企业信用评级体系,加强对中小企业信用评级的监管和信用风险评估。

为中小企业提供相应的信用评级服务,提高其在融资中的信用度,降低融资成本。

3.注重担保制度:加大对中小企业的担保支持力度,建立健全的担保制度和机构,提高中小企业的抵押物质量评估和担保条件的合理性。

同时,政府可以出台相关政策,鼓励各类资产管理公司、保险公司等机构参与中小企业融资担保。

4.支持科技创新:加大对中小企业科技创新的支持力度,鼓励中小企业通过技术创新提高市场竞争力。

政府可以提供相应的创新型企业专项基金,为中小企业提供科技创新方面的资金支持。

5.加强金融监管:加强对金融机构的监管力度,确保金融机构积极支持中小企业的融资需求。

同时,加强对金融机构的风险管理和内控制度建设,防范金融风险。

总之,中小企业融资问题是我国发展过程中需要解决的重要问题。

中小企业融资难问题调研报告

中小企业融资难问题调研报告

中小企业融资难问题调研报告随着我国经济的不断发展,中小企业在国民经济中的地位日益重要。

然而,中小企业在发展过程中普遍面临着融资难的问题,这已成为制约中小企业发展的瓶颈。

本报告对中小企业融资难问题进行了调研,分析了融资难的原因,并提出了相应的解决对策。

一、中小企业融资难的现状1.融资渠道有限中小企业融资难的一个重要原因是融资渠道有限。

大多数中小企业主要依赖银行贷款作为融资渠道,然而,由于中小企业信用等级较低,银行对中小企业的贷款审批门槛较高,使得中小企业很难获得足够的贷款支持。

2.融资成本高中小企业融资难的另一个原因是融资成本高。

由于中小企业风险较大,金融机构在贷款给中小企业时会要求较高的利率,同时,中小企业在融资过程中还需要支付各种手续费、保证金等,增加了融资成本。

3.融资额度有限中小企业融资难还体现在融资额度有限。

金融机构在贷款给中小企业时,通常会对其贷款额度进行限制,使得中小企业难以满足自身的融资需求。

二、中小企业融资难的原因1.信用体系不完善中小企业融资难的一个重要原因是信用体系不完善。

在我国,中小企业信用体系尚不健全,金融机构在贷款审批过程中难以全面了解中小企业的信用状况,从而导致对中小企业的贷款审批门槛较高。

2.融资担保难题中小企业融资难还体现在融资担保难题。

中小企业普遍缺乏有效的抵押物和担保人,使得其在融资过程中难以获得金融机构的支持。

3.金融机构服务不足中小企业融资难的原因之一是金融机构服务不足。

金融机构在服务中小企业时,往往由于业务成本高、风险大等原因,不愿意投入到中小企业的融资服务中。

三、解决中小企业融资难的对策1.完善信用体系解决中小企业融资难问题,需要完善信用体系。

政府应加强对中小企业信用体系的建设和完善,提高金融机构对中小企业信用评价的准确性,降低融资审批门槛。

2.扩大融资渠道中小企业应积极寻求多元化的融资渠道,如发行债券、融资租赁、股权融资等,以降低对银行贷款的依赖。

3.降低融资成本中小企业可以通过提高自身信用等级、加强与金融机构的合作等方式,降低融资成本。

中小企业融资困境及对策(7篇)-中小企业论文-经济论文

中小企业融资困境及对策(7篇)-中小企业论文-经济论文

中小企业融资困境及对策(7篇)-中小企业论文-经济论文——文章均为WORD文档,下载后可直接编辑使用亦可打印——第一篇:我国中小企业融资问题及对策分析摘要:随着我国经济的发展,中小企业在我国市场经济中的地位越来越重要,中小企业的发展促进了我国经济的快速增长,本文主要就新经济形势下我国中小企业融资问题进行论述,希望为中小企业的发展提供一些参考。

关键词:中小企业;融资;创新;平台一、引言中小企业无论在国内还是在国外都发挥着其重要的作用。

在我国虽然中小企业在市场体系中发展的并不十分完善也存在着许多问题,但其对我国经济的推动以及增加就业率的帮助是毋庸置疑的。

然而即使国家不断推出一些支持中小企业发展的政策,落实到实际上却并不容易操作。

本文通过总览现代社会的根本状况,从国家政策,融资机构和新型融资平台的缺陷以及中小企业本身短板探究中小企业融资以及发展困难的问题及原因。

再针对这些问题进行综述以及分析,并提出一些解决措施以及方案。

二、中小企业融资存在的问题经过近几年国家政策的不断调控,和新兴融资平台的出现,我国中小企业的融资状况有所改善。

截止2012年末统计我国中小企业用户信息235万户,其中,有29万户已经获得银行贷款。

2014年9月末统计,银行间到2014年9月末,银行间市场3年期、7年期AA级企业债的到期收益率分别为5.78%和6.62%,对比2013年年末下降1.57个和0.84个百分点;9月份,非金融企业及其他部门贷款加权平均利率为6.97%,比上个月下降0.12个百分点,比2013年12月份下降0.23个百分点。

由这些数据看来,我国中小企业状况的确得以改善。

但是从中小企业用户数量和贷款成功数量来看,现阶段贷款状况是远远不能满足中小企业所需要的发展的。

下文将分析中小企业仍然面临的融资问题。

(一)新兴融资平台利用率低1.新兴融资平台在使用上存在一定局限性首先阿里小额贷款有其阿里系群体的局限性:只有阿里系的会员是阿里信贷的放贷对象,而且只有我国江浙沪三地可以开通会员。

我国的中小企业融资的现状及对策

我国的中小企业融资的现状及对策

我国的中小企业融资的现状及对策我国的中小企业融资的现状及对策一、引言中小企业作为我国经济的重要组成部分,对于促进创新、就业和经济增长发挥着重要作用。

然而,中小企业在融资方面面临着诸多困境,本文将深入分析我国中小企业融资的现状,并提出相应的对策。

二、我国中小企业融资的现状1:融资渠道有限相较于大型企业,中小企业的融资渠道相对较少,往往只局限于商业银行贷款和股权融资。

2:信贷难题中小企业普遍面临信贷难题,银行对于中小企业的贷款审批较为严格,使得中小企业难以获得足够的融资支持。

3:资本市场融资不足相较于发达国家,我国的中小企业资本市场融资仍处于相对落后状态,投资者对中小企业的研究和了解不足,中小企业融资规模有限。

三、我国中小企业融资的对策1:支持政策应加大对中小企业的扶持力度,提供贴息贷款、减税政策等,为中小企业发展提供更多的融资支持。

2:发展多元化融资渠道鼓励中小企业开展债券融资、小额贷款、证券化融资等多种融资方式,增加中小企业的融资渠道。

3:加强信用体系建设完善中小企业信用评级体系,提高中小企业的信用水平,降低融资成本。

4:引导并培育天使投资和风险投资市场支持天使投资和风险投资对中小企业进行直接投资,提供更多的资本支持。

四、附件1:中小企业融资政策文件2:中小企业融资渠道汇总表3:中小企业融资风险控制指南五、法律名词及注释1:《中小企业促进法》:我国中小企业的法律基础,旨在促进中小企业发展的法律法规。

2:贴息贷款:指对贷款利率给予一定补贴,降低中小企业的融资成本。

3:证券化融资:将资产进行证券化,通过发行证券融资来获取资金。

浅析中小企业融资现状及解决建议

浅析中小企业融资现状及解决建议

浅析中小企业融资现状及解决建议中小企业是我国经济发展的重要组成部分,对于促进就业、推动经济增长和创新发展都发挥着重要作用。

中小企业在融资方面面临着很多困难,融资渠道有限、成本高昂、风险大等问题制约了它们的发展。

深入分析中小企业融资现状,并提出解决建议,对于促进中小企业的健康发展具有重要意义。

一、中小企业融资现状1. 融资渠道单一中小企业融资主要依靠银行贷款、自有资金和个人借款等传统渠道,融资渠道单一,缺乏多元化的融资途径。

这导致了融资成本高昂,难以满足中小企业不同阶段和不同需求的资金需求。

2. 贷款难、贷款贵在融资过程中,中小企业面临着贷款难、贷款贵的问题。

由于信息不对称、抵押物和担保不足,银行不愿意向中小企业提供贷款;由于中小企业信用评级较低、风险相对较大,银行对其贷款的利率也相对较高。

3. 长期融资难中小企业长期债券市场不健全,长期融资难成为中小企业融资的一大瓶颈。

由于中小企业面临的市场不确定性和风险较大,长期融资不易获得,制约了其发展规模和提高竞争力的能力。

二、解决建议1. 完善融资环境,扩大融资渠道政府应该加大对中小企业的支持力度,通过出台相关政策,扶持中小企业发展,加大对中小企业融资的支持。

鼓励发展多元化的融资渠道,引导私人资本、风险投资、天使投资等金融机构参与中小企业融资,丰富中小企业的融资渠道,降低融资成本。

2. 强化信贷风险管理,优化信贷环境银行应加大对中小企业的信贷支持力度,建立健全中小企业信贷评级制度,通过对中小企业进行全面、准确的信用评级,减少信息不对称,增加对中小企业的信贷支持。

银行要加强对中小企业的风险管理,建立更为灵活的抵押和担保制度,引导中小企业规范经营,提高其信用水平。

3. 建立多层次资本市场,完善融资工具政府应鼓励发展多层次资本市场,建立健全中小企业股权融资市场。

通过发展创业板、新三板等市场,为中小企业提供更加便捷、开放的融资渠道。

要完善中小企业债券发行和交易机制,鼓励中小企业发行债券融资,满足其长期融资需求。

中小企业融资在我国的现状问题及对策

中小企业融资在我国的现状问题及对策

中小企业融资在我国的现状问题及对策中小企业是我国经济的重要组成部分,在促进就业、促进经济增长和推动创新方面发挥着重要作用。

由于中小企业融资难、融资贵的问题,限制了它们的健康发展。

加强对中小企业融资问题的研究和探讨,提出有效的对策,对于促进中小企业的发展和提升经济发展质量有着重要的意义。

一、中小企业融资的现状问题1. 融资难:由于中小企业规模较小、信用记录不足,以及缺乏抵押品等原因,导致它们在融资过程中面临着较高的融资门槛和难度。

银行对中小企业的信贷审核更加谨慎,往往需要提供更多的担保措施,这给中小企业的融资带来了很大的困难。

2. 融资成本高:相比大型企业,中小企业的融资成本往往更高。

由于中小企业的规模和信用记录较差,它们通常需要支付更高的利率和手续费,这增加了中小企业的经营成本,降低了它们的竞争力。

3. 融资结构单一:目前,中小企业融资主要依靠银行信贷,直接融资渠道相对较少。

这种融资结构单一给中小企业的融资提供了较少的选择,也增加了融资的不确定性,限制了中小企业发展的空间。

1. 完善融资环境:政府应加大对中小企业融资环境的改善力度,降低融资门槛,简化融资手续,提高融资的透明度和可预期性,为中小企业提供更加便利的融资环境。

2. 多元化融资渠道:鼓励中小企业多元化融资,包括发展股权融资、债券融资、直接融资等多种融资方式,为中小企业提供更多元化的选择,降低融资的不确定性。

3. 加强信用体系建设:建立健全的中小企业信用体系,加强对中小企业的信用评级和风险管控,提高中小企业的信用记录和信用水平,降低中小企业的融资成本。

4. 鼓励金融机构支持:政府可以通过税收优惠、财政补贴等方式,鼓励金融机构支持中小企业融资,降低对中小企业的融资风险,提高金融机构对中小企业的融资意愿。

5. 支持中小企业创新发展:政府可以加大对中小企业创新发展的支持力度,通过政策扶持、科技创新基金等方式,提高中小企业的创新能力和市场竞争力,为其融资创造更多的机会。

中小企业融资在我国的现状问题及对策

中小企业融资在我国的现状问题及对策

中小企业融资在我国的现状问题及对策随着经济全球化的深入和市场竞争的加剧,中小企业作为中国经济的重要组成部分,对于推动经济增长和促进就业具有重要作用。

中小企业融资问题一直是困扰中国经济发展的重要矛盾之一。

虽然中国政府一直在采取各种措施支持中小企业融资,但是由于宏观经济政策、金融市场体系、企业自身因素等多方面的影响,中小企业融资问题依然十分突出。

本文将从中小企业融资的现状问题入手,深入分析存在的问题,并提出相应的对策措施,以期为中小企业融资问题寻求有效解决之道。

一、中小企业融资现状问题1. 融资渠道狭窄中小企业融资渠道狭窄一直是制约其发展的主要问题之一。

传统金融机构对中小企业的信贷需求往往保持谨慎态度,存在较大的信用风险,导致中小企业融资困难。

中小企业在发展初期往往无法获得银行贷款,只能通过自有资金或者外部投资的方式融资,这导致了中小企业发展受限。

2. 融资成本高由于中小企业的规模较小,信用评级较低,金融机构通常会要求其提供担保或者较高的利率,这也使得中小企业融资成本较高。

而高昂的融资成本无疑加重了中小企业的经营负担,影响了其盈利能力和发展空间。

3. 投融资环境不稳定中小企业融资所面临的投融资环境往往不够稳定,受到宏观经济政策的影响较大。

货币政策的收紧或者宽松都会直接影响到中小企业的融资成本和融资难度,这种不确定性使得中小企业在融资方面难以保持稳定和持续的发展。

4. 融资需求不匹配中小企业的融资需求常常和融资渠道不匹配。

传统金融机构往往更倾向于向大型企业提供贷款,而对中小企业的需求没有很好地满足。

中小企业往往需要更加多样化的融资方式和产品,而传统金融机构的产品与之不匹配,也成为制约中小企业融资的障碍。

1. 完善金融市场体系在完善金融市场体系方面,首先需要深化金融改革,扩大直接融资比重,推动发展股权融资、债券融资和风险投资,使得中小企业能够更加便利地获得融资渠道。

加强对中小企业的金融服务,建立中小企业专属的金融产品和服务体系,为中小企业提供更加多样化和个性化的融资产品,满足其具体的融资需求。

浅谈中小企业融资难的现状与对策

浅谈中小企业融资难的现状与对策

浅谈中小企业融资难的现状与对策当前,中小企业融资难一直是制约其发展的一大瓶颈。

中小企业作为我国经济的重要组成部分,对就业和经济增长起到了重要的推动作用。

然而,由于中小企业在规模、信用等方面存在较大的局限性,使得它们在融资方面面临着较大的困难。

本文将从中小企业融资难的现状出发,分析其原因,并提出相应的对策。

中小企业融资难的主要原因之一是信用缺乏。

相对于大型企业,中小企业的信用更加薄弱,缺乏足够的信誉背书,这使得银行倾向于对其提供贷款时更为谨慎。

另外,中小企业的财务状况相较不稳定,缺乏抵押品和担保条件,使得融资渠道更加有限。

其次,中小企业的信息不对称也导致了融资难的问题。

很多中小企业存在着信息获取不充分、能力评估困难等问题,这使得投资者无法准确评估企业的风险水平,从而降低了投资的意愿。

此外,中小企业的经营管理水平相对较低,缺乏完善的财务报表和企业发展计划,这使得融资机构无法全面了解企业的运营情况和发展前景。

在解决中小企业融资难的问题上,有以下对策可以参考。

首先,政府应加大对中小企业的扶持力度,提供更加优惠的贷款政策和税收减免政策,降低中小企业的融资成本。

此外,政府可以设立专门的中小企业融资担保基金,向中小企业提供担保服务,增加中小企业的融资信用。

其次,融资环境需要进一步改善。

政府可以加强对中小企业信用评级机构的监管,提高其评级的准确性和公信力。

同时,鼓励设立中小企业融资机构,通过引入股权融资、债权融资、资本市场等多元化的融资渠道,为中小企业提供更多选择。

此外,中小企业自身也要提高融资能力。

中小企业应加强企业内部管理,提高财务报表的透明度和可靠性,完善企业的信息披露机制。

同时,中小企业可以加强与银行、风投机构等融资机构的合作,通过与之合作共赢,提高融资机会。

综上所述,中小企业融资难的现状在一定程度上影响了其发展。

只有政府、银行、中小企业等多方共同努力,加强合作,提供更加优惠的融资政策和融资环境,中小企业才能真正实现良性发展。

浅谈中国中小企业融资难的对策

浅谈中国中小企业融资难的对策

浅谈中国中小企业融资难的对策【摘要】近年来,中国中小企业融资难题已成为制约经济发展的瓶颈。

本文从建立多元化融资渠道、加强信用体系建设、鼓励金融机构支持中小企业融资、推动创新融资工具发展以及加强政府引导与支持等五个方面提出对策。

通过多元化融资渠道的建立,中小企业可以选择适合其发展阶段的融资方式,降低融资成本;加强信用体系建设有助于提升中小企业融资信用度,获得更多金融支持;鼓励金融机构支持中小企业融资可有效缓解融资难题;推动创新融资工具的发展可以为中小企业提供更多融资选择;加强政府引导与支持有助于为中小企业创造良好的融资环境。

综合施策,促进中小企业融资环境的改善,为中小企业发展提供良好的融资环境。

【关键词】中小企业、融资难、多元化融资渠道、信用体系、金融机构、创新融资工具、政府引导、融资环境、中小企业发展1. 引言1.1 中国中小企业融资难的现状中国中小企业在发展过程中面临着融资难的问题,这已成为制约其发展的重要因素之一。

目前,中国的中小企业融资环境存在着一些问题。

中小企业往往缺乏抵押品或信用担保,难以满足传统金融机构的贷款需求。

由于信息不对称和风险较高,金融机构对中小企业融资存在较大的不确定性,导致融资的成本较高。

中小企业融资渠道相对较窄,往往只依赖于银行贷款,缺乏多元化的融资选择,使得融资更加困难。

由于中小企业在经济发展中的重要地位和作用,解决中小企业融资难题已成为当前经济发展的重要课题。

只有解决了中小企业融资难的问题,才能更好地促进中小企业的发展,推动经济的稳定增长。

亟需采取有效措施,改善中小企业的融资环境,为其提供更好的发展空间。

1.2 重视中小企业发展的重要性中小企业是中国经济的重要组成部分,是促进经济增长、增加就业机会、推动技术进步的重要力量。

中小企业在中国经济中占据着不可替代的地位,其发展对于促进经济结构调整、推动创新发展具有重要意义。

中小企业是创新的主要源泉。

中小企业多具有灵活性和敏捷性,能够更快地适应市场变化,推动技术创新和商业模式的变革。

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浅谈我国中小企业融资困难的现状及对策【摘要】中小企业在促进市场竞争、增进市场活力、推进技术创新、特别是在提供就业机会等方面具有不可替代的作用,在我国中小企业已经成为经济发展和社会稳定的重要支柱。

但由于银行高度商业化以及中小企业自身的缺陷,解决中小企业融资难的问题已迫在眉睫。

我国中小企业不仅会遇到由经济运行本身所带来问题,而且还会遇到经济体制制约因素和缺乏基本金融原则所带来的不利影响。

本文着重研究了我国中小企业融资的现状并针对融资过程中存在的问题,分析原因,探索解决对策,就如何改善中小企业融资现状、拓宽其融资渠道提出一些建议,以解决我国中小企业融资问题,加快我国中小企业的发展,促进我国国民经济的发展。

改革开放以来,我国中小企业发展迅速,从最初的拾遗补缺型角色,成长为国民经济的生力军。

然而,相对于中小企业的庞大数量及对经济发展的作用而言,其融资环境一直不太理想,融资难已成为制约广大中小企业生存和发展的重要因素。

如何解决其融资难的问题,对于促进中小企业的健康成长以及确保国民经济的稳定发展,意义极为重要。

中小企业是一个相对的概念,一般来说,数量指标是利用企业的资本金额、销售额、雇用人数等指标中的一个或几个作为划分大、中、小企业的标准;质的指标主要是指从遵循经营学的角度,能反映企业经营本质特征的指标。

例如,企业是否具有独立性以及所有权和经营权是否一体等。

中小企业都具备两个标准:不对外筹集资金;经营规模较小。

所谓融资,从狭义上讲,融资即是一个企业的资金筹集的行为与过程。

也就是公司根据自身的生产经营状况、资金拥有的状况,以及公司未来经营发展的需要,通过科学的预测和决策,采用一定的方式,从一定的渠道向公司的投资者和债权人去筹集资金,组织资金的供应,以保证公司正常生产需要,经营管理活动需要的理财行为。

从广义上讲,融资就是货币资金的融通,当事人通过各种方式到金融市场上筹措或贷放资金的行为。

从现代经济发展的状况看,作为企业需要比以往任何时候都更加深刻,全面地了解金融知识、了解金融机构、了解金融市场,因为企业的发展离不开金融的支持,企业必须与之打交道。

如果不了解金融知识,不学习金融知识,作为搞经济的领导干部是不称职的,作为企业的领导人也是不称职的。

一、中小企业融资难的现状及问题一般来说,中小企业的融资渠道主要有以下几条:一是内源融资,包括业主自有资金、向亲友借贷的资金、风险投资以及企业开设后积累的资金等来源;二是外源融资,它又可分为间接融资和直接融资两种形式,间接融资是指以银行、信用社等金融机构为中介的融资,包括各种短期贷款、中长期贷款等,直接融资是指以股票和债券形式公开向社会募集资金以及通过向租赁公司办理融资租赁的方式融通资金。

以下从不同融资渠道的角度,对我国中小企业融资难的状况进行分析。

中小企业由于自有资金不足,自我积累有限,风险投资缺乏,导致内源融资陷入困境。

大部分中小企业在创业阶段基本上是靠内源融资逐步发展壮大起来的。

这是由于在创业阶段,企业的经营规模尚小,产品尚不成熟,且市场风险较大,因此外源融资不仅难度大且融资成本高,所以中小企业不得不把内源融资作为筹集发展资金的主要渠道。

人行温州市支行曾对2001年该市中小企业的总资金来源情况作了一个调查,结果发现,自有资金所占的比重高达60%。

由此可见,在内源融资方面,我国绝大部分中小企业陷于非常困难的境地,如不转向外源融资,别说是进行企业扩张,连维持生产经营都成为问题。

在外源融资的直接融资方面,靠股权融资和债权融资来解决我国众多中小企业特别是非国有中小企业融资难问题尚不现实。

目前,我国资本市场还很不完善,大部分中小企业难以通过直接融资渠道获得所需资金。

从股权融资来看,作为企业发行股票上市的唯一市场,沪深证券交易所都设置了很高的门槛,绝非一般中小企业所能问津的。

从债权融资来看,目前我国企业债券市场的发展远远落后于股票市场的发展,大企业都难以通过发行债券的方式融通资金,规模小、信誉等级相对较差的中小企业就更不用说了;不过,即使将来债券市场发展了,能够进入债券市场融资的也仅限于具备发行债券条件的大企业和部分中小企业。

在外源融资的间接融资方面,中小企业获得的资金非常有限。

在我国中小企业的间接融资渠道中,商业银行贷款占绝大比重,然而,商业银行在向中小企业提供贷款方面一直存在着种种限制。

1999年12月,国务院发展研究中心发展战略和区域经济研究所以广东、辽宁、湖北、云南4省作为调查区域,向15个行业的中小企业作了一次问卷调查。

在“目前不利于企业发展的问题”这一问中,绝大多数企业将“资金不足”列为第一位。

调查发现,在1998年进行了固定资产投资的企业中,有66.9%的企业未能从金融机构获得贷款,有62%的企业自投资金占投资比重的80%以上。

二、中小企业融资难的原因分析(一)自身经营素质不高中小企业存在过高的经营风险。

中小企业规模小、经营不稳定,有些公司今天开业了,说不准没多久就倒闭了,被人们戏称为“开关公司”。

对于银行来说,安全性、稳健性、盈利性是其发放贷款的基本原则,为了减小风险、优化资产质量,在贷款中回避中小企业也在情理之中;另外,对中小企业贷款的管理成本要比大企业高得多,一般约为5倍左右,从而进一步加大了对中小企业贷款支持的难度。

企业治理结构不规范。

由于我国正处在由计划经济到市场经济的转轨时期,许多中小企业在设立时就存在先天的缺陷。

近年来,虽然中小企业都已经历了企业改制,但大量企业的改制流于形式,其结果是产权不清和国有股一股独大。

这样的企业在进行股权融资时,经常陷入内部人为的纷争,使得外部的股权资本不敢进入或无法引入。

企业缺少足够的抵押资产。

中小企业一般缺少足够的抵押资产,寻求担保非常困难,大多不符合银行贷款条件。

特别是高新技术的中小企业更有它的特殊性,比如,一般的高新技术企业,尤其是软件企业的净资产大多偏低,而人力资源又都偏高,所以在贷款时,一般少有抵押资产。

至于创新型中小企业,虽有较高的失败率,但成功的创业却能带来较高的创业收益。

银行信贷融资只能获得固定的利息收益,如果发展中的小企业以银行融资为主,则银行承担了融资风险,而不能分享企业成功带来的高收益,导致银行风险与收益不对称,从而降低了银行对中小企业进行贷款的动力。

企业的社会信用偏低。

目前,我国的中小企业信用包括个人信用普遍偏低,这也是我国金融体系不健全的瓶颈之一。

一个发达的金融体系必然包括一个完好的社会信用体系,这个体系不仅要包括必要的组织结构、中介服务机构以及相应的技术手段,而且还要包括全社会成员对信用的正确理解和道德规范。

我国的市场环境建设正处在一个破旧立新、百废待兴的状态,在这种状态下,社会信用体系的建立和完善显得十分重要。

中国人民银行公布的2002年二季度货币政策执行报告指出,产生中小企业贷款难的原因之一是企业自身素质偏低,社会信用环境不佳。

中小企业特别是小企业存续期短,不少地方逃废债也很严重,严重制约了银行对中小企业贷款的热情。

(二)融资体系不完善首先,我国至今尚未设计出针对企业创业阶段的融资体制。

在我国,中小企业的业主基本上是依赖自有资金和向亲友借贷等非常规融资手段取得创业资本。

在随后的发育阶段,它们也很难获得及时、有力的融资支持,主要是依赖企业内部积累。

因此,企业资本壮大的进程十分缓慢,生产经营的扩张受到明显制约。

这可以说是我国中小企业普遍无法壮大起来的主要客观因素。

近年来,受国外尤其是美国影响,国内学术界和企业界对企业创业阶段的投资即风险投资予以越来越多的关注。

应当说,风险投资的确是一种非常重要的融资形式,也是目前中国最缺乏的。

建立并完善风险投资体系,对鼓励个人创业,对高新技术成果的转化以及提高整个社会科技化水平有着重要意义。

但这只解决了企业在创业期的融资问题。

其次,我国也缺乏针对企业成长阶段的股权融资体制。

处于成长阶段的大批中小企业非常希望得到股权融资的支持。

虽然,我国资本市场虽然已有10多年历史,但无论在指导思想上还是在运作机制上都不是针对中小企业的。

目前的主板市场在股权结构、资产规模、经营年限和连续盈利等多方面都不适合中小企业的股权融资。

许多处于成长阶段的中小企业正是由于不能及时得到股权融资的支持而错失了发展的机会,使社会资本资源无法实现优化配置。

为此,国家提出设立二板市场,正是为了弥补中小企业直接融资这一环节,以引导社会资本的股权投资来促进其快速增长。

目前,众多中小企业如盼甘霖一般期待二板市场早日开放;还有发达国家和我国台湾早已流行的场外交易市场,也可望成为我国中小企业进行股权融资的重要场所。

否则,将会使不少具备成长条件的中小企业步入早衰期。

再次,针对企业成熟阶段的融资体制存在着许多弊端。

对处于成熟阶段的中小企业来说,生产经营中希望能得到银行贷款,以及时满足流动资金和追加固定资产投资的需求。

然而,目前我国的银行对不同所有制和不同规模的企业实行不同的贷款条件,非国有企业的贷款条件比国有企业严格,中小企业的贷款条件比大企业苛刻,而且不仅国有商业银行这样作,即便像民生银行、交通银行这样的股份制银行,也都把眼光瞄准大型国有企业,这就造成了中小企业贷款难的问题。

在银行贷款过程中,对企业经营状况评估的偏差以及严格的融资条件,也是限制中小企业间接融资的主要因素。

目前,我国银行业评价信贷客户优劣的主要依据是客户的财务现状。

事实上,客户的财务指标只是其即期或过去短期经营状况的会计信息的不完全反映,而对企业客户的行业发展和成长趋势的个性因素,银行往往不够关注,并缺乏此方面的量化指标。

由于用现时财务指标评价高成长型企业往往会出现较大的失真性,加上信贷融资时抵押和担保的硬性要求,迫使大批中小企业远离了银行信贷融资。

(三)政府扶持力度不够近年来,政府在“抓大放小”的过程中,对国有大型企业和大企业集团制定和实施了不少扶持政策,它们的融资问题已经得到很大程度的缓解。

在搞活中小企业问题上,政府虽然表示重视,并且陆续出台了一些政策措施,但总的来说,政策力度不够,措施贯彻不力。

比如说,我国金融领域一直是国有银行处于垄断地位,对民间金融业的发展持歧视和排挤的态度,而民间金融业的发展恰恰是有利于中小企业融资的。

此外,在发展资本市场、开展直接融资的改革中也长期倾向于照顾大型企业,忽略了众多中小企业的需要。

国家对中小企业资本市场没有有效的扶持政策,使得中小企业从资本市场融资几乎不可能。

由于我国资本市场不成熟,容量有限,因而对投入资本市场的企业和公司债券的发行有严格的限制条件,而中小企业规模小、资本有限,难以达到主板上市条件,创业板又推出较迟,也使得我国的中小企业不能有效地利用资本市场。

中小企业的健康发展,不但需要政府、金融、财政等方面的政策扶持,也需要社会中介组织从教育培训、管理咨询、市场营销、技术开发和法律支援等方面提供中介支持。

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