中小企业融资现状及对策研究
中小企业融资现状及对策研究
难 题 。我 国小 企 业在 发展 过 程 中经 常 会 遇 到资 金 紧 张的 问题 ，而一 旦资 金 跟 不 上 ， 即使发 展 前景 良好 的企 业也 不 得 不
半 途 而 废 。据 了解 ， 前 一 些 小 企 业 解 决 目 资 金 不 足 问 题 的 方 式 主 要 有 两 种 ： 一 靠 自 己 的 资 金 积 累 、 几 个 投 资 合 伙 人 凑 钱
意 义 重 大 。 据 研 究 数 据 显 示 ，Ｏ 的 中小 ８％
中小 企 业 是 推 动 国 民经 济 发 展 ， 构
造 市 场 经 济 主 体 ，促 进 社 会 稳 定 的 基 础
证。此外， 与大 额 贷款 比较 ， 小 企 业贷 微 款 额小 、 款 面广 、 款 期 短 ， 贷 贷 费用 率 以
健
中 小 企 业 融 资 难 历 来 是 一 个 世 界 性
增长、 解就业压力、 缓 实现 科 教 兴 国 、 优 化 经济 结 构等 方 面 ，均发 挥 着 越来 越 重 要 的作用 。促进 中小企 业发展 ， 是保 持 国
民 经 济 平 稳 较 快 发 展 的 重 要 基 础 ， 是 关 系 民 生 和 社 会 稳 定 的 重 大 战 略 任 务 。 受
Ｐ值 （． ７ ４ （ ． ５ Ｏ ５ （ ． ４ ０￣） ０ ０ ０ ） ２ ０ ｘｌ中 小 企 业 的 发 展 壮 大 过 程 中，融 资 难 问题 逐 渐 凸 显 出 来 ． 成 为 了 企 业 发 展 的 最 大 瓶 颈 。关 注 中 小 企 业 融 资 问 题 ， 仅 是 因 为 中 小 企 业 在 世 界 不
国际 金 融危机 冲击 ， 年 以来 ， 国 中小 去 我
向 银 行 贷 款 和 直 接 融 资 ， 上 市 融 资 或 者 发行 企 业债 券 ， 这 些方 法 门槛 较高 ， 但 许 多 中小 企 业 不 具 备 条 件 。 “ 边 是 面 向 各 一
中小企业融资问题和对策(8篇)
中小企业融资问题和对策(8篇)中小企业是国民经济中非常重要的一部分，它们为经济增长和就业创造做出巨大贡献。
然而，中小企业融资一直是中小企业发展过程中面临的难题，限制了它们的成长和发展。
本文将探讨中小企业融资的问题和对策。
一、中小企业融资问题1.缺乏抵押品中小企业缺乏动产、不动产等抵押品，导致它们很难获得银行贷款。
2.信息不对称金融机构与中小企业之间存在信息不对称的情况，使得金融机构无法准确评估中小企业的价值。
3.融资成本高中小企业的借贷利率相比大企业更高，这可能使中小企业融资成本过高，限制企业发展。
二、中小企业融资对策1.政府支持政府应该出台扶持中小企业发展的措施，比如直接补贴中小企业来降低它们的融资成本。
2.发债融资发债融资是中小企业融资的一种新方式，它可以减轻企业的融资压力，同时为企业吸引更多的投资。
3.股权融资股权融资可以通过向投资者销售股票来筹集资金，这可以帮助中小企业筹集大量资金来扩大企业规模。
4.金融机构改革银行可以对中小企业进行更加全面的评估，以减少信息不对称现象的出现，从而为中小企业提供更加便利的贷款服务。
5.创新融资渠道中小企业可以探索新的融资渠道，比如从互联网平台、天使投资人和风险投资等渠道寻找融资的机会。
6.积极引进水平高的人才中小企业需要大量的技术人才、市场人才和管理人才，以提高企业的综合实力，增加其竞争力，从而有助于中小企业融资。
7.提升企业透明度中小企业应当树立诚信经营的理念，提高企业的透明度，增加投资者对中小企业的信任。
这可以帮助企业更好地获得融资。
结论中小企业融资是一个长期的难题，解决中小企业融资问题需要政府、金融机构和中小企业本身的共同努力。
政府应该出台一系列支持措施，银行应该改革自己的服务体系，中小企业应该提高管理水平、提高透明度，以吸引更多的投资。
中小企业在今后的发展过程中，必须要认真研究这些问题，寻找出可以促进企业发展的解决方案，才能够获得更多的财务自由，从而迎来更加光明的未来。
中小企业融资现状及对策
中小企业融资现状及对策1. 引言中小企业（SMEs）作为经济发展和就业的重要组成部分，在各个国家都起到了关键的作用。
中小企业在融资方面面临着诸多挑战和困难。
本文将探讨中小企业融资的现状，并提出一些解决方案。
2. 中小企业融资现状2.1 银行贷款难题中小企业往往缺乏可供抵押的资产，这导致银行在审批贷款时存在较高的风险。
中小企业的融资需求相对较小，银行往往不愿意投入大量精力去处理这些小额贷款。
2.2 利率高昂由于中小企业风险较高，银行对其借贷往往收取较高的利率。
高利率使得中小企业的融资成本增加，对其经营和发展带来一定的压力。
2.3 资本市场不成熟中小企业往往无法通过股票和债券市场来融资，因为这些市场更适合大型企业。
缺乏成熟的资本市场，使得中小企业的融资渠道受限。
3. 中小企业融资对策3.1 多元化融资渠道中小企业应积极寻找多元化的融资渠道，与创业投资公司合作、寻找天使投资者、寻求政府支持等。
通过拓宽融资渠道，中小企业可以降低融资的风险和成本。
3.2 加强与银行的合作中小企业可以与银行建立长期合作关系，增加银行对其融资申请的理解和信任。
中小企业可以积极提供相关信息和资料，提高贷款审批的效率。
3.3 发展资本市场政府可以鼓励并支持中小企业发展资本市场，提供相应的政策和法规支持。
发展资本市场将为中小企业提供更多的融资机会，降低融资成本。
3.4 引入新的融资工具中小企业可以考虑引入一些新的融资工具，债权融资、租赁融资、股权融资等。
这些融资工具可以提供不同的融资方式，满足不同中小企业的需求。
4.中小企业融资一直是一个备受关注和亟待解决的问题。
通过多元化融资渠道、加强与银行合作、发展资本市场以及引入新的融资工具，中小企业可以在融资方面取得更好的效果。
政府、金融机构和中小企业本身需要共同努力，为中小企业提供更好的融资环境和条件。
这将有助于促进中小企业的发展，推动经济的增长和就业的增加。
中小企业融资的现状及对策分析
中小企业融资的现状及对策分析随着我国经济的快速发展，小微企业成为国家发展的重要组成部分，但其融资难题却日益突出。
本文将分析当前中小企业融资现状及对策。
一、中小企业融资现状中小企业融资难题主要表现为以下几个方面：1. 银行贷款难：中小企业信贷难度大，银行对中小企业审批较为严格，利率较高，中小企业在获得银行贷款上难度大。
2. 股票融资难：中小企业在股票市场上融资难度也比较大，大股东的控制权使得小股东往往不能得到足够的回报，而市场认可度低往往造成融资难。
3. 直接融资难：中小企业直接融资难度也比较大，投资者较为谨慎，不愿意承担较大的风险，企业也难以找到合适的投资人。
二、中小企业融资对策1. 建立良好的信誉体系：中小企业要建立良好的信誉体系，不断提高自身信誉度和知名度，加强与银行的合作，提高贷款的通过率。
2. 寻找代理机构：中小企业可以寻找各类代理机构，以达到更好地融资效果，比如第三方担保机构等，同时，也要加强与政府、金融机构的沟通，通过政府的支持来解决融资问题。
3. 提高质量和效益：中小企业要注重改进企业产品的质量，扩大产品的市场份额，提高企业的效益，可以通过合作、创新等方式来增加企业的盈利。
4. 提高融资成功率：中小企业需要提高融资成功率，要加强对资本市场信息的了解，并且提高面试和演示的效果，在保证自身实力的前提下，不断提高融资的成功率。
三、中小企业融资发展趋势1. 金融科技：金融科技对中小企业融资带来了新的机遇。
通过金融科技的创新，可以改变传统金融业的融资模式，推动中小企业融资领域的发展。
2. 创新融资模式：中小企业们可以拓展创新融资模式，比如股权众筹、私募债券等，这些方式已经成为中小企业融资的一种新趋势。
3. 资本市场化：随着我国资本市场的持续发展和国家宏观政策的引导，中小企业在股票市场和债券市场的融资门槛将逐渐降低，进一步加强市场化进程，带动中小企业的融资发展。
总之，中小企业融资难问题已经成为国家发展的瓶颈，需要各方共同努力，加强政府支持，拓展融资渠道，提升企业实力，从而实现企业可持续发展。
我国中小企业融资的现状及对策
我国中小企业融资的现状及对策随着我国经济的快速发展，中小企业成为国民经济的重要组成部分，对于促进就业、推动创新和推动经济增长发挥着不可忽视的作用。
然而，中小企业在发展过程中面临着融资难题。
本文旨在分析我国中小企业融资的现状，并提出相应的对策。
一、我国中小企业融资的现状中国的中小企业融资状况不容乐观。
首先，中小企业普遍面临着高利率贷款的困境。
相较于大型企业，中小企业往往缺乏稳定的盈利能力和资产质押能力，使得银行更加谨慎对待他们的融资需求，从而导致中小企业无法获得低利率贷款。
其次，中小企业往往缺乏有效的抵押品。
不少银行或金融机构在审查中小企业贷款时，要求提供相应的抵押品作为担保，但中小企业的资产规模有限，无法满足这一要求。
此外，中小企业的信用评级普遍较低，使得它们面临更高的利率和更严格的担保要求。
二、应对我国中小企业融资难题的对策1. 政府支持政府可以通过引导资本流向中小企业，采取积极的财政和金融政策来支持中小企业融资。
例如，针对中小企业推出更加灵活且低成本的融资机制，鼓励金融机构提供定制化的金融产品，为中小企业提供更加便利的融资渠道。
2. 银行与中小企业合作银行可以与中小企业建立长期稳定的合作关系，充分了解中小企业的需求和特点，为其量身定制融资方案。
此外，银行还可以通过拓宽融资渠道、降低贷款门槛、简化办理过程等方式，为中小企业提供更加便利和灵活的融资服务。
3. 培育中小企业信用体系完善中小企业信用体系，提高中小企业的信用评级水平，对于改善融资环境具有重要意义。
政府和金融机构可以合作，通过为中小企业提供免费的信用评级服务，帮助它们建立良好的信用记录，提高融资可行性和效率。
4. 发展多元化融资渠道应通过多元化的融资渠道，缓解中小企业融资压力。
除了传统的银行贷款外，可以探索发展股权融资、债券融资、私募股权等方式，吸引更多的资金流向中小企业。
此外，对于成长型中小企业，可以鼓励其走向资本市场，通过上市或借壳等方式实现融资。
中小企业融资的现状与出路
中小企业融资的现状与出路一、前言中小企业是国民经济的重要组成部分，对于促进经济发展、增加就业岗位等方面都有着不可替代的作用。
然而，由于其规模较小、资金链薄弱等因素，中小企业在融资方面常常面临困难。
本文将从中小企业融资的现状、存在的问题以及未来的出路等方面进行探讨。
二、中小企业融资的现状1. 融资渠道单一中小企业往往只能通过银行贷款来获取融资，其他渠道如股权融资、债券融资等相对较少。
这种情况下，银行贷款成为了中小企业最主要的融资方式。
2. 贷款难度大由于中小企业规模较小，信用评级不高，缺乏抵押品等因素，使得银行对其贷款审批比较谨慎。
加之金融机构对风险控制越来越严格，导致了中小企业贷款难度大。
3. 利率高昂由于银行对中小企业信用评级低、风险大，因此对其收取的利率相对较高。
这会给中小企业带来较大的负担，使得其融资成本增加。
三、中小企业融资存在的问题1. 信息不对称金融机构与中小企业之间存在信息不对称的问题，使得金融机构难以评估中小企业的信用风险。
同时，中小企业也难以获取到金融机构的信息，导致双方都存在一定程度的不确定性。
2. 投资者缺乏信心由于中小企业规模较小、经营风险较高等因素，使得投资者对其缺乏信心。
这导致了中小企业在股权融资、债券融资等领域难以获取到足够的投资。
3. 资金链断裂由于银行贷款审批时间长、审批难度大等原因，导致了中小企业在经营过程中可能会出现资金链断裂的情况。
这会影响到其正常生产经营活动，并可能导致破产倒闭等严重后果。
四、中小企业融资出路1. 建立多元化融资渠道为了解决中小企业融资渠道单一的问题，可以建立多元化的融资渠道。
政府可以出台相关政策，支持中小企业通过股权融资、债券融资等方式获取融资。
2. 提高中小企业信用评级为了提高中小企业贷款审批通过率，可以采取措施提高其信用评级。
政府可以出台相关政策，鼓励银行对中小企业进行信用评级，并给予相应的优惠政策。
3. 建立信息共享机制为了解决信息不对称的问题，可以建立信息共享机制。
中小企业融资现状及对策
中小企业融资现状及对策
中小企业融资现状及对策
一、背景介绍
⑴前言：中小企业在我国经济发展中发挥着重要作用，但其融
资问题一直是制约其发展的难题。
⑵研究目的：本文旨在分析中小企业融资现状，并提出相应的
对策，促进中小企业发展。
二、中小企业融资现状分析
⑴融资需求：中小企业融资需求的主要原因是扩大生产规模、
提升技术水平、拓展市场等。
⑵融资难题：中小企业融资面临的主要难题包括信用不足、抵
押物不足、融资成本高等。
⑶融资方式：中小企业融资的途径主要有银行贷款、股权融资、债券融资等多种方式。
三、中小企业融资对策
⑴加强信用建设：中小企业应主动加强自身信用建设，提升信
用评级，增加融资机会。
⑵寻找担保物或杠杆：中小企业可以寻找担保物或借助杠杆手段，增加融资抵押物或担保物的数量。
⑶寻找多元化融资渠道：中小企业应积极开拓多元化融资渠道，与企业联合、扶持等方式获取资金支持。
⑷创新融资方式：中小企业可以考虑创新融资方式，如众筹、
互联网金融等，以降低融资成本。
四、附件
五、法律名词及注释
⑴信用评级：指对债券、债务人或其他借款人信用风险的评定，并据此判断其偿债能力和债务风险的可能性，以供投资者决策参考。
⑵资本市场：指供股票、债券等有价证券进行发行和交易的市场，通过资本市场中的交易活动，融资主体可以吸收资金。
⑶股权融资：指中小企业通过发行股票或股权变更等方式，从
投资者手中筹集资金的融资方式。
六、结束语
注：本文档仅供参考，具体融资问题的解决，还需根据实际情
况进行量身定制。
中小企业融资现状及对策
中小企业融资现状及对策近年来，中小企业在我国经济发展中起到了重要的支撑作用。
然而，由于融资难、融资贵等问题的困扰，中小企业的发展受到了一定的制约。
因此，研究中小企业融资现状并提出有效的对策，对于促进中小企业的健康发展具有重要意义。
一、中小企业融资现状中小企业融资问题是长期存在的难题。
主要表现在以下几个方面：1. 银行贷款困难：由于中小企业风险较高，缺乏抵押品及规范的财务报表，银行对中小企业的贷款审批比较谨慎，导致中小企业融资困难。
2. 资本市场融资渠道有限：中小企业在A股市场上市的门槛较高，很多中小企业无法满足上市条件。
而中小企业板块的二级市场相对不活跃，股权融资渠道有限。
3. 高利率借贷：中小企业由于信用评级较低，往往需要通过非银行金融机构借贷，而这些金融机构往往收取较高的利率，增加了企业的融资成本。
二、对策为了解决中小企业融资难的问题，我们应采取以下对策：1. 改善中小企业信用评级机制：建立完善的中小企业信用评级机制，提升中小企业的信用评级，增加中小企业在银行贷款中的准入率。
2. 扩大金融机构对中小企业的信贷支持：政府可以加大对中小企业的财政支持力度，提供贷款贴息等优惠政策，鼓励金融机构加大对中小企业的信贷支持。
3. 发展多层次资本市场：完善中小企业板块二级市场，吸引更多中小企业通过股权融资方式解决融资问题。
同时，促进创业板、新三板等创新创业平台的发展，为中小企业提供更多的融资渠道。
4. 推动科技金融融合发展：积极推动科技与金融的深度融合，利用大数据、人工智能等技术手段，提升对中小企业的信用评估能力，降低融资风险，推动中小企业融资环境的改善。
5. 培育中小企业发展生态圈：建立中小企业发展生态圈，构建产业链、价值链等多方位的合作关系，推动中小企业与大型企业、科研院所、金融机构等多方力量的合作，共同为中小企业提供融资支持。
三、结语中小企业融资问题不仅关乎中小企业自身的生存和发展，也关乎经济的可持续发展。
国内中小企业融资现状及对策研究
第 三 。政府 方面。
、
从银 行获得 贷款或者 贷款成本 很高 。 二、 中小企 业融资难 原 因 第一 。中小 企业 内部原 因。
其一 ，中小 企业竞 争力不足 。 大多数 中小 企业 规模 小 。竞争 力不足 ，抵御 风险 能 力较差 。
政 府 对 扶 持 国有 经 济具 有 内 生 的偏 好 ，对 中小 企 业缺 乏支 持 。银 行对 中小企 业贷款 缺 乏兴趣 最重要 原 因在于 中小企 业 盈利 能 力 弱。 中小企业 盈利 能力 弱很重 要一个 原 因在于 国家 对行 业准 入的限制。很 多投资效益好 ，报酬率高的行业被国有大中型企业 所 垄 断 ，中小 企 业根 本 无 从进 入 。这 直 接 影 响 了 中小 企业 的经 营业绩 。也 导致追 求 更高收益 的 商业银行 对 中小企 业贷 款兴趣 不 高。 三 、解决 中， Ｊ 、 企业融 资难的对策和 建议 中小企 业融 资 问题 包括 了企 业本 身、金融 机构 、政 府政 策 、 经济体制等多方面的因素。因此解决中小企业融资难 问题需要企 业 自身 。金融 机构 ，及 政府 的密切 配合 ，建 立起 中小型 企业 融资 的有效长效机 制 ，彻底 解决 中小企 业融资难 的问题 。 第一 。加 强企业 内部 建设。 中小企 业应 该应 不断深 化改 革 。健 全 自己 的管理结 构 。完善 产 权结 构 。实行管 理科 学化 、制 度规范化 、营销市 场化 。提 高企
使得中小企业的经营风险很大。另外我国中小企业整体上产业结
构 不合 理 。主要 集 中在技术 和市 场都 比较成 熟 的劳动 密集 型 、资 源 开 发 型 行业 。这 就 造成 多数 中小 企 业 盈 利能 力 较 弱 ，对 投 资
者 、银行 金融机构缺 乏吸 引力。 中小企业内部组织管理制度不健全。国内大多数 中小企业财 务管理不规范，具体表现在缺乏健全的财务管理体系。相应 的内 部 控 制制度 。此 外 ，中小企 业产 权制 度 的不健全 。缺 乏现 代化 的 管理 意识 ，用人 机制 落后 。这都 直接 影响 了企 业的经 营业 绩 ．导 致 企业信 用度下 降。 其二 ，中小企业信 用度不足 。 由于 中小企 业 竞争能 力差 ，抗危 机能 力较 弱 ，中小企 业 欠款 欠息 的现 象很严 重 。另外 部分企 业 为 了得 到贷 款进 行财务 造假 ， 形成 银行信 息 与企业 实 际信息 不对称 。这 导致 了金融 机 构谨慎 的 对待 中小 企业 的融 资需 求。 第二 ，外 部融资 环境原 因。 其一 ，我 国缺乏 多形式 、多层次 的资本市场 。 我国资本市场缺乏资本中介机制，导致我国资本市场的狭窄。 大量资源不能迅速有效地进行配置。同时我国以纵向信用体系为主 的国有垄 断融排斥 民营 中小 企业融资 ，较 严格的金融管 制也 限制 了 内生性 民营融资机 制的产生 ，提高 了民间资本进 入的壁 垒。 其二 ， 信 用和担 保体 系不完善 。 我 国 大 多数 信 用担 保 机 构 存 在资 金 规 模 小 、来 源 单一 。缺 乏有 效 的风险 管理机 制和 高素 质 的担保人 才 、 自身信用 不足 等问 题 。以及 政府 对担保 系统 存在 不 同程度 的行 政干预 。中小企 业可 抵押 资产少 ，抵 押贷款 落实相 当困难。
中小企业融资现状及对策的研究
金 融 市 场 发 育不 成 熟 ． 金融 体 制 的 结 构 单一 ， 融 市 场 被 少 数 金 大 型 金 融 机 构 所 垄 断 ， 间 金 融组 织 处 于 蛰伏 状 态 ， 民 中小 企 业 的融 资 就 会 由于 渠 道 狭 窄 而 受 到 极 大 的 约 束 。 ５ 融 资 门 槛 过 高 、 证 券 市 场 准 入 门 槛 高 ．许 多 硬 性 条 件 将 中 小 企 业拒 之 于 直 接 融资的门外。 在债 权融 资方 面 ， 券 市 场 的发 展 远 远 落 后 于 股 票 市 债 场 的 发 展 ， 数 中小 企 业 达 不 到 国家 法 律 的要 求 ， 具 备 以 自身 信 多 不 用为基础发行企业债券的条件。 由此 可见 ， 期 内依 靠 股 权 融 资 和 短 债 券 融 资 来 解 决 我 国众 多 中小 企 业 的 融 资 难 题 是 不 现 实 的 。
， 二 、 笔者对 中小企业融资的几点建议
１ 改 变 以往 信 用 策 略 、
在 银 行 与 中小 企 的信 贷 博 弈 中 。存 在 着 诸 如 信用 不 对 称 和 信息 不对 称 的 问题 ， 行 需 要 花 大 量 时 间去 调 查 取 证 、 理 中 小 企 银 管 业 的 信用 ， 中小 企 业 又 在 贷 款 的利 益 驱 使 下 。 意 无 意 的 掩 饰 自 而 有 己 的信 用 记 录 ， 者 是 伪 造 信 用 。但 对 中小 企 业 米 说 ， 样 的 策 略 或 这 也是 得 不 偿 失 ，银 行 可 能 因此 拒 绝 相 信企 业 提 供 的 信 用 证 明 拒 绝 向这 类 中小 企 业 贷 款 。 所 以在 这 样 一 个 多 次 重 复博 弈 中无 论 是 哪 家企 业 哪 怕 仅 仅 一 次的 欺 骗 最 终 都 会 导 致 银 行 对 这 一 类 企业 的信 用 产 生 怀 疑 改 变 目前 的信 用 模 式 ，重 新 制 定 相 应 的信 用 规 则 ．保 持 合 理 的信 用 策
我国中小企业融资现状及对策研究
我国中小企业融资现状及对策研究一、本文概述本文旨在深入探讨我国中小企业融资的现状及其面临的挑战，并针对这些问题提出相应的解决策略。
中小企业的健康发展对于我国经济结构的优化、创新能力的提升以及就业压力的缓解等方面都具有至关重要的意义。
然而，由于企业自身规模、财务状况、信用记录等因素的限制，以及外部融资环境的制约，中小企业融资难、融资贵的问题一直存在。
因此，研究中小企业融资问题，寻找有效的解决之道，不仅有助于促进中小企业的健康发展，也对整个国民经济的稳定与增长具有深远影响。
本文将首先分析我国中小企业融资的现状，包括融资渠道、融资成本、融资结构等方面的情况。
然后，结合国内外相关研究成果，探讨中小企业融资难的主要原因，如信息不对称、抵押担保不足、政策支持不够等。
在此基础上，本文将进一步提出针对性的对策建议，包括完善融资服务体系、加强政策扶持、优化融资环境、推动企业自身建设等，以期为我国中小企业融资问题的解决提供有益的参考。
二、我国中小企业融资现状分析我国中小企业融资现状呈现出一定的复杂性和挑战性。
虽然随着国家政策的不断扶持和市场环境的逐步改善，中小企业融资环境有了一定程度的优化，但仍然存在一些不容忽视的问题。
融资渠道有限：目前，我国中小企业融资主要依赖于银行贷款，而银行对于中小企业的信贷政策相对谨慎，审批流程繁琐，导致很多中小企业难以从银行获得足够的资金支持。
资本市场对于中小企业的开放程度有限，股权融资和债券融资门槛较高，使得中小企业融资选择受限。
融资成本较高：由于中小企业融资需求规模相对较小，且风险较高，因此往往需要支付更高的融资成本。
这包括贷款利率上浮、担保费用、评估费用等，增加了企业的财务负担。
信用担保体系不完善：我国中小企业融资的信用担保体系尚不完善，担保机构数量不足，担保能力有限。
同时，担保机构的风险控制能力和服务水平也有待提高，这在一定程度上限制了中小企业融资的发展。
企业自身素质参差不齐：一些中小企业在经营管理、财务管理等方面存在不规范、不透明的问题，导致银行和其他金融机构对其信任度不高，从而影响了融资的顺利进行。
中小企业融资问题和对策(8篇)-中小企业论文-经济论文
中小企业融资问题和对策(8篇)-中小企业论文-经济论文——文章均为WORD文档，下载后可直接编辑使用亦可打印——第一篇：中小企业融资难问题与对策摘要：自改革开放以来，中小企业在我国经济中占有举足轻重的地位，在发展的同时也面临诸多问题。
其中，融资困难是中小企业发展最为重要的阻碍。
文章分析中小企业融资的现状以及存在的问题，并对此提出相应的对策。
关键词：中小企业；融资；问题；对策目前，我国中小企业得到了迅猛发展，其数量多、分布面广、经营灵活、形式多样。
国家数据显示，根据新的中小企业划型标准和第二次经济普查数据测算，中国中小企业占全国企业总数的99.7%。
中小企业创造了60%的国内生产总值、59%的税收和60%的进出口，提供了全国80%的城镇就业岗位，每年解决1000多万新增就业。
在国际金融危机爆发后，中小企业的融资状况更加的不容乐观。
1针对中小企业融资难问题的原因分析1.1中小企业融资难的外部原因（1）国家对中小企业融资的政策扶持力度不足。
相对于美国、日本等一些发达国家而言，我国对于中小企业的法律体系建设还很不健全。
在中小企业的发展过程中，缺少完备的法律法规的支持和保护。
虽然曾颁布实施了《中小企业促进法》等相关法律法规，但是缺乏相关的专项权威管理机构，从而使有关的国家政策得不到有效的施展。
另外，有关法律法规在政策上偏向大中型企业，歧视中小企业，减弱了中小企业的外源性融资能力，使得中小企业的融资难度得不到控制，甚至是反增不减。
（2）金融机构体系存在缺陷。
国有商业银行是我国现存的信贷融资体系主体。
中小企业的外部融资主要来源于银行贷款，而银行对与中小企业的定位偏差和歧视是企业融资难的主要原因。
现阶段，金融机构对于中小企业的专项融资服务不健全，业务规模小，对于中小企业融资的准入门槛高。
（3）信用担保体系不完善。
现如今，我国形成了“一体两翼三层”的担保体系，以政策性担保机构为一体，商业性和互助性担保机构为两翼，城市、省、国家三级担保机构为三层。
我国中小企业融资现状及对策
我国中小企业融资现状及对策中小企业是我国经济的重要组成部分，对我国经济的发展起到至关重要的作用。
然而，由于中小企业的规模相对较小、信用较低、资产相对不足等因素影响，使得它们在融资方面面临许多挑战。
本文将介绍我国中小企业融资的现状，并提出相应的对策。
一、我国中小企业融资的现状1.融资渠道单一：我国中小企业融资主要依靠银行贷款，而其他融资渠道较为有限，如股票融资、债券融资等。
相对于大型企业，中小企业面临更大的融资门槛和成本。
2.资金成本高：由于中小企业信用评级相对较低，其借贷成本较高。
此外，中小企业在融资过程中还面临抵押品少、担保难等问题，使得融资成本进一步提高。
3.风险偏好低：传统金融机构对中小企业的资金需求更为谨慎，偏向于向大型企业提供融资支持。
这使得中小企业在融资过程中面临更大的困难。
二、中小企业融资的对策1.多元化融资渠道：加大中小企业融资渠道的多元化发展力度，提供更多的融资选择。
政府可以推动发展股权融资市场、债券市场，鼓励中小企业通过发行债券、股票等方式融资。
2.强化信用评级机制：建立完善的中小企业信用评级体系，加强对中小企业信用评级的监管和信用风险评估。
为中小企业提供相应的信用评级服务，提高其在融资中的信用度，降低融资成本。
3.注重担保制度：加大对中小企业的担保支持力度，建立健全的担保制度和机构，提高中小企业的抵押物质量评估和担保条件的合理性。
同时，政府可以出台相关政策，鼓励各类资产管理公司、保险公司等机构参与中小企业融资担保。
4.支持科技创新：加大对中小企业科技创新的支持力度，鼓励中小企业通过技术创新提高市场竞争力。
政府可以提供相应的创新型企业专项基金，为中小企业提供科技创新方面的资金支持。
5.加强金融监管：加强对金融机构的监管力度，确保金融机构积极支持中小企业的融资需求。
同时，加强对金融机构的风险管理和内控制度建设，防范金融风险。
总之，中小企业融资问题是我国发展过程中需要解决的重要问题。
我国民营中小企业融资现状及对策
我国民营中小企业融资现状及对策近年来，我国民营中小企业在经济发展中发挥着重要作用，但面临着融资难题。
本文将从融资现状出发，分析影响因素，并提出相应的对策。
一、融资现状1.融资渠道狭窄：相较于国有企业和大型企业，民营中小企业融资渠道更加有限。
传统的融资方式主要依赖于银行贷款，但银行对小微企业的信贷支持力度不够，存在较高的融资门槛。
2.融资成本高昂：由于民营中小企业缺乏有效的抵押物和担保机制，银行往往要求较高的利率和严格的还款期限，导致融资成本相对较高。
3.信用评级不足：由于小微企业缺乏规模和声誉，信用评级较低，这使得融资更加困难。
此外，信用评级机构对小微企业的评级覆盖率较低，也限制了融资渠道的拓宽。
二、影响因素分析1.金融体制不完善：我国金融体制仍然偏向国有企业和大型企业，小微企业融资难的问题凸显出金融体制存在的问题。
2.信息不对称：银行对小微企业的了解较少，缺乏对其经营状况和风险的深入了解，这使得银行不愿意给予小微企业足够的信贷支持。
3.创新能力欠缺：小微企业在技术创新和管理创新方面相对滞后，这限制了其在金融机构眼中的吸引力，进而影响了融资能力。
三、对策建议1.改善金融体制：加大对小微企业的金融支持力度，建立差异化的融资政策，降低融资门槛，提高小微企业的融资便利性。
2.拓宽融资渠道：推动多层次资本市场建设，鼓励企业通过发行债券、股权融资等方式筹集资金，减少对银行贷款的依赖。
3.加强信用建设：完善信用评级机制，提高小微企业的信用评级覆盖率，增加银行对小微企业的信贷支持。
4.提升创新能力：加强技术创新和管理创新能力的培育，提高企业的核心竞争力，增加银行对企业的信任度。
5.加强政策支持：加大对小微企业的财政补贴和贴息支持，鼓励金融机构增加对小微企业的信贷投放。
6.优化营商环境：改善企业的法治环境和市场环境，降低企业经营成本，提高企业的融资能力。
我国民营中小企业融资面临着诸多困境，但通过改善金融体制、拓宽融资渠道、加强信用建设、提升创新能力、加强政策支持以及优化营商环境等对策，可以有效解决融资难题，促进民营中小企业的健康发展。
中小企业融资难现状及对策研究
（ ） 政 府 的 角 度 看 ， 持 力 三 从 扶 度 不够 。 金融 支持 缺 乏 一个 有利 的 宏 观环 境 ，政 府缺 乏对 中小企 业 融 资 的政 策支 持 。首先 ， 有 建立 多途 没
从 紧 的 货 币政 策 及 恶 劣 的 外 部 经
营 压 力 ， 得 在 温 州 已经 有８ １ 的 使 ．％
中 小 企 业 提 供 的 就 业 机 会 约 占 全 社 会 的７ ％。一 方面 中小 企 业迅 速 ５ 发展 ，另一 方面 由于 我 国 当前独 特 的体 制 、 机 制和 政 策 等 因 素 制 约 ， 中 小 企 业 面 临 着 许 多 自 身 难 以 克 服 的 矛 盾 和 问题 。 而 在 这 些 难 题 中 ，融 资难 更 是 首 当其 冲 ，资金 短
稳 定 的 预期 效 果。
获得 金融 支持 的难 度 。其 次 ，目前
我 国 为 中 小 企 业 服 务 的 主 导 银 行 实 力弱 ， 务 明 显 “ 后 ” 为 中 小 服 滞 。 企 业 服 务 的 主 导 银 行 股 份 制 商 业 银 行 、 市信 用 社 和 农 村 信 用 社 等 城 中小 金 融 机 构 的 贷 款 占全 部 贷 款 数 的 比 重 不超 过 ２ ％ ， 同 中小 企 ０ 这
Ｊ卫 佃 ｇ ｊｇｚ Ⅱ叫ｇ
财经纵横
中小 企 业
一 王 海 峰
自２ 世 纪 ８ 年 代 中 期 我 国 中 Ｏ ０
小企 业 便 开始 蓬 勃 发 展 ，至 此 经 过
上 涨 ，处 于 生 产 链 条弱 势 环 节 中 的 大 部 分 小企 业 在 夹 缝 中 生存 。 去年
款 ，这 部 分资 金 远远 超 过 银行 和 政 府部 门提供 的 资金 。全 国 工 商联 的 相 关 数 据 还 显 示 ，过 去 三 年 间 ， 虽 然 全 国 信 贷 总 量 在 增 加 ， 是 中 小 但 企 业 所 得 到 的 贷 款 占 比却 一 直 在
中小企业融资困境及对策(7篇)-中小企业论文-经济论文
中小企业融资困境及对策(7篇)-中小企业论文-经济论文——文章均为WORD文档，下载后可直接编辑使用亦可打印——第一篇：我国中小企业融资问题及对策分析摘要：随着我国经济的发展，中小企业在我国市场经济中的地位越来越重要，中小企业的发展促进了我国经济的快速增长，本文主要就新经济形势下我国中小企业融资问题进行论述，希望为中小企业的发展提供一些参考。
关键词：中小企业；融资；创新；平台一、引言中小企业无论在国内还是在国外都发挥着其重要的作用。
在我国虽然中小企业在市场体系中发展的并不十分完善也存在着许多问题，但其对我国经济的推动以及增加就业率的帮助是毋庸置疑的。
然而即使国家不断推出一些支持中小企业发展的政策，落实到实际上却并不容易操作。
本文通过总览现代社会的根本状况，从国家政策，融资机构和新型融资平台的缺陷以及中小企业本身短板探究中小企业融资以及发展困难的问题及原因。
再针对这些问题进行综述以及分析，并提出一些解决措施以及方案。
二、中小企业融资存在的问题经过近几年国家政策的不断调控，和新兴融资平台的出现，我国中小企业的融资状况有所改善。
截止2012年末统计我国中小企业用户信息235万户，其中，有29万户已经获得银行贷款。
2014年9月末统计，银行间到2014年9月末，银行间市场3年期、7年期AA级企业债的到期收益率分别为5.78%和6.62%，对比2013年年末下降1.57个和0.84个百分点；9月份，非金融企业及其他部门贷款加权平均利率为6.97%，比上个月下降0.12个百分点，比2013年12月份下降0.23个百分点。
由这些数据看来，我国中小企业状况的确得以改善。
但是从中小企业用户数量和贷款成功数量来看，现阶段贷款状况是远远不能满足中小企业所需要的发展的。
下文将分析中小企业仍然面临的融资问题。
(一)新兴融资平台利用率低1.新兴融资平台在使用上存在一定局限性首先阿里小额贷款有其阿里系群体的局限性：只有阿里系的会员是阿里信贷的放贷对象，而且只有我国江浙沪三地可以开通会员。
中小企业融资现状与对策研究
金融观察Һ㊀中小企业融资现状与对策研究杨㊀洲摘㊀要：由于中小企业的特点，即规模小，可控资源相对稀缺，而且往往处于快速发展阶段，需要大量的资金投入，因此大部分中小企业面临融资困难，严重阻碍了企业的发展㊂目前，我国中小企业融资难主要是由企业自身㊁融资机制和政府造成的㊂文章分析了中小企业融资难的问题，提出了解决中小企业融资难的相关对策㊂关键词：中小企业；融资；融资渠道一㊁我国中小企业融资的现状（一）外部融资困难银行贷款是对外融资的重要渠道㊂虽然中小企业与金融机构建立了相对稳定的合作关系，但由于规模小㊁操作变量多㊁风险高㊁信用能力低等一系列原因，中小企业的外部融资约束比大型企业强企业㊂（二）民间资本充足，但民间融资有待规范民间融资活动基本上都是地下或半地下的，缺乏法制，高利贷等违法活动较为普遍㊂因此，要规范民间融资，开展市场化融资活动㊂（三）中小企业融资成本较高根据‘中国中小企业金融体系调查报告“，目前，中小企业融资成本一般包括：贷款利息，包括基本利息和浮动部分，浮动幅度在２０％以上；抵押登记评估费，一般占融资成本的２０％；担保费，一般年利率为３％；风险保证金利息，多数金融机构发放贷款时支付利息，部分贷款本金以利息名义扣除㊂事实上，中小企业只能拿到８０％的贷款本金㊂以一年期贷款为例，中小企业实际支付的利息约为９％，比银行贷款利率高出约４０％㊂因此，融资成本过高对中小企业融资有一定影响㊂二㊁中小企业融资存在的问题及原因分析（一）中小企业融资存在的问题１．缺乏完善的金融机构体系支持中小企业发展目前，国有商业银行拥有庞大的分支机构，是我国信贷资金的主要提供者㊂国有独资商业银行的主要职能是服务于大型国有企业，其贷款支持的重点是效益好的大型企业㊂２．本信用管理办法不适用目前，我国中小企业绝大多数集中在县乡两级㊂但近年来，由于银行内部贷款权限逐步归集，基层分行特别是县级分行基本没有贷款权限，造成了信息不对称与权力不对称的矛盾㊂３．中小企业贷款抵押担保难落实中小企业不仅缺乏有效的抵押物，而且很难找到有实力的企业为其提供担保㊂中小企业办理担保㊁抵押㊁评估业务收取高额费用㊂而且，收费标准不统一㊁随意，使得中小企业的实际借款成本居高不下㊂（二）中小企业融资问题的原因分析１．融资渠道狭窄，成本过高贷款期限方面，多数企业贷款利率在５％ ８％，贷款期限在６ １２个月，贷款总额在５００万元以下㊂而且，贷款期限太短，贷款金额相对较低，贷款成本较高，不利于中小企业发展回报期长㊁收益高的项目㊂２．直接融资困难从中小企业的整体情况来看，大多数中小企业离我国上市企业的政策和法律要求很远，上市的可能性很小，无法通过股权融资获得发展所需的资金㊂３．缺乏长期稳定的资金来源银企之间存在着信息不对称，使得银行贷款面临着企业逃债的道德风险㊂银行获取企业信息的难度和掌握程度成为选择贷款对象的标准㊂对于银行来说，中小企业信息状态的获取存在着成本高㊁收益低的问题㊂４．缺乏信用体系为中小企业贷款提供担保至于中小企业本身，一方面固定资产少，抵押贷款不足，贷款额度有限；另一方面，一些中小企业往往逃避或暂停银行债务，损害了企业信用㊂目前，我国还没有统一的中小企业服务管理机构，如中小企业担保机构㊁中小企业信用评级机构等社会中介组织㊂三㊁解决中小企业融资问题的对策（一）构建完善的政策和法律保障体系首先，要划分中小企业的分类标准，明确中小企业的界定方法㊂其次，要明确各类金融机构在中小企业信贷体系中的作用，制订中小企业贷款的具体管理办法和激励措施㊂最后，落实政府支持中小企业贷款的财政资金渠道㊁执行机构和管理办法㊂（二）建立和完善中小企业融资的信用担保体系我们要根据中国的实际，借鉴国外的先进经验和做法，坚持 政策性资金㊁法人管理㊁市场化运作 的基本原则㊂形成以政府担保为主㊁其他担保形式并存的中小企业信用担保体系㊂金融机构要完善服务，简化中小企业抵押手续，降低标准和条件㊂（三）加快建设支持中小企业发展的综合服务体系要按照社会化㊁专业化㊁市场化的原则，充分发挥政府在企业间的桥梁作用，加强与各类中介服务机构的联系，组织引导服务机构不断创新服务产品，改进服务方式和服务质量降低服务成本㊂（四）中小企业间加大整合和兼并的力度面对当前严峻的经济形势，中小企业要摒弃传统的保守观念，把企业的实际生存和未来发展放在首位，通过优势互补㊁优势互补做大做强，强弱结合，强弱结合㊂同时，要加强对中小企业的管理，解决融资难的问题，最大限度地实现管理㊁技术㊁市场㊁人才㊁信息㊁管物结合，以增强中小企业的竞争力和抗风险能力㊂要按照社会化㊁专业化㊁市场化的原则，充分发挥政府在企业间的桥梁作用，加强与各类中介服务机构的联系，组织引导服务机构不断创新服务产品，改进服务方式和服务质量，提高服务质量，降低服务成本㊂（五）企业通过练好内功提高自身素质，提升企业竞争能力建立科学的管理体制，逐步实现由粗放型无序向集约型监管的转变㊂在融资方面，尤其要规范企业财务管理和监督制度，确保相关信息的真实性和准确性，提高企业相关信息的透明度和企业法人对贷款的担保力度㊂四㊁结论目前，我国中小企业存在着严重的资金脱节问题，而融资问题是重中之重㊂但是，中小企业只要树立正确的财务管理理念，运用有效的融资和投资策略，就能在新一轮的竞争中创造辉煌，迎来新的更快的发展㊂参考文献：［１］王静．我国中小企业融资问题分析［Ｊ］．商业经济，２０２０（１）．［２］魏博．我国中小企业融资问题及对策研究［Ｊ］．商业经济，２０１９（２）．［３］钱华．中小企业融资存在的问题与对策分析［Ｊ］．现代经济信息，２０１８（１０）．作者简介：杨洲，山东师范大学商学院㊂７７。
国内中小企业融资现状及对策
中小企业发展速度快，对资金的 需求较为迫切，需要快速获得稳 定的融资支持。
融资渠道窄
银行信贷限制
银行对中小企业的信贷支持有限，受 限于抵押物、担保等条件，中小企业 难以获得银行贷款。
直接融资难度大
国内资本市场对中小企业的直接融资 门槛较高，中小企业难以通过发行股 票、债券等方式进行融资。
推进互联网+金融
利用互联网技术和平台，推动互联网+金融的发展，为中小企业提 供更加便捷、高效的金融服务。
加强产融结合
鼓励产业资本与金融资本的结合，推动产融一体化发展，为中小企业 提供更加全面、专业的金融服务。
THANKS
谢谢您的观看
力。
建立融资平台
政府可以建立专门的中小企业融 资平台，提供线上线下融资服务 ，简化审批流程，提高融资效率
。
引导金融机构支持
政府可以通过政策引导和财政补 贴等方式，鼓励金融机构加大对 中小企业的支持力度，提高中小
企业的融资可获得性。
金融创新
01 02
创新金融产品
针对中小企业的特点，金融机构可以开发适合中小企业的金融产品，如 应收账款融资、知识产权质押融资等，以满足中小企业的多样化融资需 求。
加强信用管理
中小企业应加强自身的信用管理，建立完善的信用制度，提高自身 的信用等级，以获得更多的融资机会。
多元化融资渠道
中小企业应积极拓展多元化的融资渠道，如民间融资、股权融资等 ，以降低其对单一融资渠道的依赖风险。
04
中小企业融资的未来展望
发展直接融资
建立多层次资本市场
01
建设主板、创业板、新三板等不同层次的资本市场，为中小企
中小企业往往缺乏足够的抵押物来证 明其偿债能力，而银行更倾向于向有 充足抵押物的企业提供贷款。
中小企业融资问题及对策_国内外研究综述
中小企业融资问题及对策_国内外研究综述随着经济的发展和市场竞争日趋激烈，中小企业作为经济的重要组成部分，在国民经济中扮演着重要的角色。
然而，中小企业在发展过程中常常面临融资难题，制约了它们的发展。
本文旨在综述国内外研究关于中小企业融资问题的现状和对策，以帮助中小企业更好地解决融资困境。
一、中小企业融资问题的现状中小企业融资问题一直是困扰着中国经济的一个难题。
国内研究指出，中小企业融资问题主要有三个方面：信息不对称、质押物不足和高利率。
首先，对于中小企业来说，由于信息不对称的存在，银行倾向于更加倾向于支持已有资产和信用记录较好的企业，而忽略了创新型企业的融资需求。
其次，由于中小企业通常没有足够的质押物，导致银行不愿意为其提供贷款。
再者，受高利率的影响，中小企业还需要承担较高额度的利息支出，增加了企业的融资成本。
二、国内研究对中小企业融资问题的探讨在国内，学者们通过大量的实地调查和数据分析，对中小企业融资问题进行了深入的研究。
他们从不同的角度出发，提出了一系列的对策。
首先，建立健全的信用体系和信息披露制度，可以减少信息不对称问题。
其次，加强中小企业的质押品担保制度，提高银行对中小企业的融资信用。
同时，学者们还提出了发展直接融资的建议，鼓励中小企业通过股权融资和债券融资等方式来解决融资问题。
三、国外研究对中小企业融资问题的探讨在国外，对中小企业融资问题的研究也非常活跃。
许多发达国家和地区面临着类似的融资问题，因此，他们也通过举办研讨会和进行实证研究等方式，寻找解决方案。
其主要对策包括：加强与银行和其他金融机构的合作，推动政府出台有利于中小企业融资的政策；鼓励金融创新，推动中小企业融资的多样化；培养中小企业的融资能力，提高其融资的成功率。
这些对策为中国中小企业解决融资问题提供了借鉴和参考。
四、综合对策提出在综述国内外研究的基础上，本文综合提出一些中小企业融资问题的对策。
首先，政府可以出台更多支持中小企业融资的政策，并建立完善的金融机构合作机制，以提高企业融资的便利程度。
中小企业融资现状及对策研究
供应链融资：与供应链上下游企业合作， 提高融资能力
降低融资成本
优化融资结构： 合理配置股权融 资和债权融资的 比例，降低融资 成本
提高融资效率： 简化融资流程， 缩短融资时间， 降低融资成本
加强风险管理： 建立健全风险管 理体系，降低融 资风险，降低融 资成本
创新融资方式： 探索新型融资方 式，如众筹、 P2P等，降低融 资成本
建立信息共享平台
目的：提高中小 企业融资效率
功能：提供融资 信息、政策解读、 风险评估等服务
合作对象：政府 、金融机构、企 业等
实施步骤：平台 搭建、信息收集 、数据整合、服 务提供等
完善担保抵押体系
建立完善的担保抵押制度，提高中小企业融资的可行性 加强政府对担保抵押体系的监管，确保其合法合规 鼓励金融机构创新担保抵押产品，满足中小企业多样化的融资需求 提高中小企业对担保抵押的认识，增强其融资能力
影响：金融机构对中小企业的融 资风险评估不准确，导致融资困 难
添加标题
添加标题
添加标题
添加标题
原因：中小企业规模小、信用评 级低、财务信息不透明
解决对策：加强中小企业的信息 披露，提高信用评级，建立信用 担保体系
缺乏有效担保抵押
中小企业规模较小，资产有限， 难以提供足够的担保抵押
银行等金融机构对中小企业的 信用评级较低，难以获得贷款
完善法律法规体系
制定和完善中小企业融资相关法律法规 加强监管，确保法律法规的实施和执行 建立和完善中小企业融资担保体系 加强中小企业融资风险管理，防范金融风险
推动金融创新发展
推动金融科技发展，提高金 融服务效率和质量
加强政策引导，鼓励金融机 构创新金融产品和服务
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
论文目录一、中小企业融资的概述1、融资的定义2、中小企业的融资渠道二、中小企业融资的状况1、银行贷款方面2、直接融资方面三、中小企业融资存在的问题及原因分析1、中小企业融资存在的问题2、中小企业融资问题的原因分析四、解决中小企业融资问题的对策1、树立正确的中小企业发展观,完善中小企业融资立法2、建立和完善中小企业融资的信用担保体系3、建立财政有限补偿机制及各种优惠政策4、设立专业的中小企业银行5、以规范管理拓宽民间资本市场，使民间融资合法化6、加快建设支持中小企业发展的综合服务体系7、中小企业应健全财务体系8、发展中小企业社会服务体系中小企业融资现状及对策研究作者：周潇指导老师：徐尤华[内容提要]随着国内经济的飞速发展，我国的中小企业迅猛发展起来，为地区的经济发展增加了就业岗位，同时也缓解了我国的就业压力，实现科技创新与成果转让等方面发挥出越来越重要的作用，决定了必须重视中小企业的生存与发展。
现阶段，金融不仅是国家对经济进行宏观调控的重要杠杆，也深刻影响着我国社会经济生活的各个方面。
由于中小企业自身的特点，即规模小，可控资源更为稀缺，又往往处于快速发展阶段，需要大量的资金的投入，所以，大多数中小企业都面临着融资难的困境，严重阻碍中小企业的发展。
我国目前中小企业融资难存在于企业本身﹑金融机制﹑政府三个层面的多方面的原因，为此要制定相应的治理办法。
就中小企业融资难问题，进行分析研究，并提出解决中小企业融资的相关对策。
[关键词] 中小企业、融资、融资渠道一、中小企业融资的概述1、融资的定义从狭义上讲，融资即是一个企业的资金筹集的行为与过程。
也就是公司根据自身的生产经营状况、资金拥有的状况，以及公司未来经营发展的需要，通过科学的预测和决策，采用一定的方式，从一定的渠道向公司的投资者和债权人去筹集资金，组织资金的供应，以保证公司正常生产需要，经营管理活动需要的理财行为。
公司筹集资金的动机应该遵循一定的原则，通过一定的渠道和一定的方式去进行。
我们通常讲，企业筹集资金无非有三大目的：企业要扩张、企业要还债以及混合动机（扩张与还债混合在一起的动机）。
从广义上讲，融资也叫金融，就是货币资金的融通，当事人通过各种方式到金融市场上筹措或贷放资金的行为。
2、中小企业的融资渠道目前中小企业主要的融资渠道有三类：政策融资：各级政府部门每年都有各种名目的扶持中小企业成长，尤其是科技企业成长的资金支持，而且这些资金都是无偿或无息给予的。
这个渠道往往被很多中小企业忽略①。
债务融资：向银行、贷款公司申请贷款，或者通过担保公司担保，或者融资租赁方式获得债务融资。
这个应该是主渠道，但是大多数中小企业没有抵押物，也不熟悉银行贷款方式。
权益融资：通过出售、转让、稀释公司股权获得融资。
就是所谓的风险投资、私募股权投资等，尽管这不需要利息，也不需要抵押物，但这是融资成本最高的方法，也是最难获得融资的渠道二、中小企业融资的状况1、银行贷款方面就是银行对于中小企业的风险状况缺乏有效的识别手段。
中央银行取消贷款浮动的上限之后，商业银行完全可以充分运用利率浮动手段对不同风险状况的中小企业进行贷款定价，同时中央银行的信贷政策也鼓励商业银行增加对中小企业的贷款，改善中小企业贷款市场。
但是各商业银行出十安全性考虑，即使成立了中小企业信贷部，但还是普遍集中力量抓大客户而不愿向小企业放贷，导致大企业锦上添花有余、小企业雪中送炭不足。
另外，中小企业贷款难实际上也反映了目前商业银行贷款考核上的另外一个问题，那就是对国有企业和民营企业是否享有同样国民待遇问题。
中小企业通常是民营企业，现在尽管在正式的法律法规中并没有对民营企业和国有企业的歧视，但是在实际操作中，如果信贷人员对国有企业的贷款出现问题，可能会被视为“肉烂在锅里”；如果信贷人员对民营企业的贷款出现问题，往往可能会被视为有私下的内幕交易和利益输送。
这种观念往往使得部分信贷人员对拓展中小企业贷款市场持犹豫态度。
2、直接融资方面就是现有的资本市场无法满足中小企业的融资需求。
2004年5月27日，深圳证券交易所设立的中小企业板块正式运作，对我国多层次资本市场的建设、中小企业的融资和创业投资的发展都有重要意义，这无疑为中小企业的股权融资开辟了专门的市场。
然而其定位为高成长型企业的上市融资需要。
同时，深圳证券交易所设立中小企业板块实施方案中指出：中小企业板块运行所遵循的法律、法规和部门规章，与主板市场相同；中小企业板块的上市公司符合主板市场的发行上市条件和信息披露要求。
另外，对中小企业板块还有着更为严格的公司监管制度即：针对中小企业板块上市公司股本较小的共性特征，实行比主板市场更为严格的信息披露制度。
由此可见，即使有了二板市场，较高的监管要求与上市条件使其还是只能满足少数渴望融资的中小企业需求，不可能成为中小企业的主要融资渠道②。
中小企业在得到不断发展的同时,其所获得的金融资源与其在国民经济和社会发展中的地位作用却是极不相称的。
融资困难已成为制约中小企业发展的突出问题。
三、中小企业融资存在的问题及原因分析1、中小企业融资存在的问题1、中小企业自身积累较少。
由于中国中小企业采用低折旧计算方法,在生产经营中只计算有形折旧,而忽视科技进步、生产力提高带来的无形损失,所以造成中小企业在设备更新时缺乏足够的资金,而为了正常的生产经营,会导致自有资金更少,负债过重。
中小企业自身积累少,很难为融资作出贡献。
2、中小企业外源融资渠道狭窄。
目前,中国中小企业融资很大程度上依赖于银行贷款,而银行为中小企业提供的贷款主要是用于流动资金及固定资产更新,银行很少为中小企业提供长期的信贷。
3、中小企业有价证券融资比例小。
中国资本市场目前没有为中小企业作出安排,主要还是针对国有企业。
大多数的中小企业自身难以达到上市标准,所以,直接融资渠道缺乏。
4、其他融资渠道杯水车薪。
在中小企业融资过程中,一些非正式的金融活动发挥了重要作用。
比如:在职工内部筹集资金、企业领导人向亲友借贷以及各种民间借贷行为。
但是这些非正式融资活动由于地区差异、经济发展水平以及民间信用体系等诸多原因,虽然能帮助中小企业进行融资,却不能在中小企业中普遍实行。
5、缺乏完善的支持中小企业发展的金融机构体系目前，国有独资商业银行拥有庞大的分支机构，是我国信贷资金的主要供给者。
国有独资商业银行的主要职能是为国有大型企业服务，其贷款的支持重点主要放在效益好的大型企业。
地方商业银行和城乡信用社本应该是中小企业资金的主要供给者，但其机构数量和资产规模与中小企业的资金需求相距甚远，使中小企业融资难问题一直未能得到有效解决。
6、信贷管理办法不适应现行信贷管理办法，大多是针对国有大型企业制定的，缺少适应不同类型中小企业的信贷管理办法，从而造成金融机构服务于中小企业时无办法可依，无程序可循，导致对中小企业的信贷支持力度被削弱。
我国目前绝大部分中小企业集中在县、乡两级，但是，由于近年来银行内部贷款权限的逐步上收，基层分支机构尤其是县级支行基本没有放款权，出现了一个信息与权力不对称的矛盾。
即基层行对于中小企业的资信状况比较了解，但却缺乏相应的贷款权限，上级机构虽然拥有较大的权限，但对于企业的情况却并不了解，这种授信体制实际上限制了对中小型企业的信贷支持。
2、中小企业融资问题的原因分析1、中小企业经营管理水平低下、技术落后、倒闭率高。
中国的中小企业经营者大多数是缺乏现代经营管理理论和实践的工人、农民、小商贩。
由于这些指挥决策的领导者们素质不高,缺少管理经验,经常使企业处于混乱状态,而且职工技术水平低,企业所使用的机器设备也一般都是由大企业淘汰掉的旧设备。
这种企业状况势必导致经营不善、营业额低、效益不好,这就使得中小企业被外界认为投资风险大,从而不愿为中小企业提供资金。
2、中小企业融资信用差,违约率高。
绝大多数中小企业极度缺乏资金,无法从事正常的生产经营活动,以至很难盈利,融资信用低。
这样的企业由于经营业绩差,很少有金融机构愿意提供贷款,而且中小企业自有资金缺乏,企业制度不完善,信誉度参差不齐,向这种状态的中小企业发放贷款,最终经常会出现企业无力偿还、逃废债严重,使银行的债务变成不良资产,严重影响金融机构的经营效益,使金融机构失去对中小企业发放贷款的信心。
3、中小企业财务管理体系不健全。
在中国绝大多数中小企业,由于缺乏专业的财务人员及制度保障,严重影响企业的成本核算、预算决策等工作,而且,绝大多数中小企业或者由于不愿泄露债务情况,或者由于逃税避税等目的而不愿显示良好的经营业绩,致使中小企业自身有意不向外界提供真实可靠的会计资料。
中小企业财务报表不真实,财务管理体系不健全的现状,给银行的信贷管理工作造成很大困扰,而且,银行无法科学地判断中小企业的经营状况,也就无法确定是否应该给予中小企业必要的信贷支持。
4、一部分中小企业融资动机不健康。
一些中小企业为了吸引资金,就想办法“圈钱”和“骗钱”,这种做法在最初会为中小企业赢得资金,但最终会被投资者识破。
这种行为极大地损坏了中小企业的形象,导致这些企业同样无法继续经营。
这种恶意融资造成极坏的社会影响,使企业的信誉度下降,在很大程度上造成投资者对中小企业产生排斥心理,中小企业融资更加困难。
5、中小企业缺少专业的融资人才。
在绝大多数中小企业中,企业对资本的认知水平很低,在进行融资的过程中,根本不知如何与银行或投资方打交道,也不懂得资本运作的操作规程,更不会将本企业的投资价值、优势面介绍给投资方。
这样缺乏专业融资人员的盲目融资,导致中小企业失去了很多融资机会。
四、解决中小企业融资问题的对策1、树立正确的中小企业发展观,完善中小企业融资立法中小企业的发展离不开政府的扶持,中国政府及各级部门应该正确认识中小企业的地位与作用,放弃对中小企业的限制与歧视。
政府要成立专门的中小企业管理机构,完善中小企业融资的相关立法,为中小企业的发展提供有力的支持。
如果中小企业在宏观环境上得到国家的扶持以及相应的优惠政策③,那么中小企业的发展会更加顺利、信誉度会提高、融资困难也会迎刃而解。
2、建立和完善中小企业融资的信用担保体系应根据我国的实际情况以及国外的先进经验和做法，坚持“政策化资金、法人化管理、市场化运作”的基本原则。
形成一个以政府担保为主，其他担保形式并存的中小企业信贷担保体系。
成立多种形式的信贷担保机构，开辟多种渠道筹集担保基金；由政府、社会中介组织、企业和银行共同建立中小企业贷款担保基金，建立政府贷款担保基金，为经过其评估发展良好的中小企业提供政府担保；建立中小企业共同担保基金，由政府加以引导，调剂各企业间的担保资源。
鼓励企业间实行会员制的联保，从而形成完善的中小企业担保体系。
同时，金融机构要改进服务，简化中小企业贷款抵押手续，降低标准和条件，可适当扩大有效财产的抵押范围允许以固定资产和无形资产为抵押。