大数据应用场景

客户建议信息、申
客户关系
请信息、沟通信息、
信息
回访信息、投诉信 客户之间的关系
息、调查信息等
客户经理与客户
重大事件，公司开业、生日等 违约事件，提前换款、逾期等 可疑事件，可能发生的一些事 ……
的关系
1
Zions Bank：构建客户360o立体画像
Zions Bank基于业务系统数据、Facebook、Twriter等社交媒体 数据，构建了客户360o立体画像
现在，美国最大的服装零售店Gap 正在使用这项服务。以邮政编 码为索引，当顾客在Gap 门店附近的商店（如咖啡厅）用信用卡 进行消费的瞬间，手机马上就可以收到可以在附近Gap 门店使用 的优惠券。发送优惠券的对象，仅限于注册了Gap 所提供的Gap Mobile 4U 服务计划且事先征得同意的会员
在客户画像基础上， 设计了客户流失模型， 分析客户交易行为， 判断客户忠诚度，针 对流失客户进行挽留
设计产品推荐引擎， 利用客户画像判断客 户喜好，当前客户需 要的金融产品，进行 产品推荐
2
营销管理：执行个性化的智慧营销
…… ……
交客 易户 信画 息像
业 数务 据系
统
传统营销采用一对多方式，确定目标群 体，针对群体执行营销，成本高、准确 性差。引入大数据可以根据客户当前需 要（Next Best Action）或用户生命周 期的重大事件（Key Life Event），实 现个性化的智慧营销
综合上面两部分信息，Zions Bank构建了信用评估模型 和还款风险模型，对客户的信用等级和还款意愿进行预 判
在第一次发生信贷业务，缺乏信贷强变量情况下，使用 教育背景、过往经历等变量组合分析，建立信贷风险预 警机制
组中实现了贷前风险预判、贷后风险预警能力
6
欺诈管理：侦测交易过程中的欺诈行为
4
风险管理：实现高效准确的风险控制
……
交账产客 易户品户 信信信基 息息息本
业 数务 据历
史
风险模型
传统的风险管理受制于技术平台处 理能力，长期历史数据的无法参与 风险模型运算。引入大数据及大数 据技术，使得基于长期历史数据业 务压力测试，准确的征信报告、实 时的欺诈检测成为可能
……
金经社微 融济交博 数政网信 据策站息
VISA保留了客户在最近13个月的购买记录，根据客户消费内容、消费时间、消费地点、消 费方式等信息，并结合用户在社交媒体上的言论，勾画客户360o立体画像。在此基础上，进 行了购买倾向分析、客户购买能力分析等
合作企业可以根据VISA 的分析结果，对优惠券的发放条件进行细致的设定，如发生支付的 商店邮政编码、购买的商品、特定日期和时间段等
大 数 据
企 业 外 部
风险管理
压力测试
征信报告
5
Zions Bank：利用大数据实现信贷风险管理
Zions Bank构建数据仓库平台打破了信息孤岛，全面整合了 客户的多渠道交易数据，以及经营者个人金融、消费、行为 等信息
Zions Bank构建了大数据平台定期采集社交网站、搜索引擎、 电子银行点击流，跟踪分析客户的人际关系、情绪、兴趣爱 好、购物习惯等方面的信息
修正准确性
欺诈规则引擎
7
JPMorgan：Big Data + Fast Data的欺诈侦测
JPMorgan提供了事件驱动型的实时欺诈检测 JPMorgan根据客户长期累积的交易历史建立客户的欺诈消费
模式和正常消费模式，实现下面两种检测：
– 欺诈消费检测 √ 指利用数据挖掘手段从消费历史数据库已经收集的欺诈消费记录中挖掘出类似的欺诈模式，并 利用已有的欺诈模式对新的消费行为进行分析和判断 √ 新的消费行为实时采集，实时进行检测。每当发生新的欺诈行为后，系统立即利用发现的新的 欺诈行为对原欺诈模式进行调整，产生能适应新的欺诈行为的欺诈模式 – 异常消费检测 √ 基于用户长期交易历史建立的正常消费模式，实时捕获新的消费行为，判 断是否异常 √ 新的消费行为实时采集，实时进行检测。 √ 多数用户行为具有渐变性，因此应当使用新的交易记录及时更新到正常消 费模型，以适应用户行为的变化
数据挖掘预测
数据科学家设计挖 掘模型，导入数据， 运行模型
业务洞察产生
根据挖掘的结果，论 证新的业务想法或假 设是否正确、是否具 备业务价值
利用大数据技术进行模式识别，构建判断规则
信Βιβλιοθήκη Baidu卡
利用快数据技术对信用卡、借记卡交易进行实时捕获、实时监控 交易
借记卡 交易
通过搜集客户、账户、 渠道、交易等信息，
客户信息
分析交易行为，构建 正常交易模式和异常
账户信息
交易模式的模型
渠道信息
设计在线判断规则，
实现卡交易欺诈的实 交易历史
时检测
检测结果返回到模型， ……
8
挖掘预测：通过沙盘演练挖掘数据价值
业务判断假想
数据科学家根据自 己对业务的理解， 有了一些新的业务 想法或假设 这些想法或假设存 在不确定性，需要 验证其业务价值
数据探查处理
数据科学家根据自 己的数据的了解， 探查并搜集可用的 数据
针对搜集到的数据 进行处理，主要包 括：大数据的结构 化处理、文本挖掘
移社微 动交博 互网信 联站息
大 数 据
企 业 外 部
3
VISA ：使用大数据进行个性化智慧营销
信用卡支付服务商可以实时掌握信用卡用户刷卡支付的记录，即什 么时候、在哪家商店、购买商品的价值等数据
VISA 正发挥这一优势，开始提供一项新的服务。即在交易完成时， 将合作企业发行的优惠券，按照事先指定的条件，发送到经过主动 许可的顾客手机上
客户管理：构建客户360o立体画像
……
交账产客 易户品户 信信信基 息息息本
业 数务 据系
统
传统客户画像数据仅仅来自业 务系统，事件信息、关系信息、 等多类信息缺失或不足，很难 形成准确、全方位的画像。引 入大数据，实现了客户360o立 体画像
……
音流社微 频量交博 视日网信 频志站息
大 数 据
企 业 内 外
客户资产相关
客户名称
信息
……
……
证件类信息 客户性质信息
客户资产
信用评级
信息
黑名单 ……
客户风险 信息
客户利润
贡献度 客户财务
……
信息
客户维度
客户基本 ……
信息
客户产品 信息
客户联 系信息
存款类产品 信贷类产品 证券类产品 ……
客户联系信息，
包括主要营业地
客户沟通 信息
客户事件 信息
址电话、联系地 址、公司网址、 电邮地址等