个人理财期末复习
《个人理财》网上随机考试期末复习指导意见
《个人理财》课程考核说明第一部分课程考核的有关说明一、考核对象本课程考核对象为电大开放教育试点选修本门课程的学生。
二、考核方式本课程采用形成性考核和终结性考核相结合的方式。
形成性考核占学期总成绩的30%。
终结性考核即期末考试，期末考试成绩占学期总成绩的70%。
三、命题依据本课程的命题依据是《个人理财》文字主教材和本考核说明。
文字主教材是由苑德军编著的《个人理财》，中央广播电视大学出版社2007年1月第1版。
四、试题类型及其结构1、终结性考核（期未考试）题型：（１）单项选择题：在列出的备选答案中选出一个正确答案。
这部分内容包括对基本知识、基本理论和基本运行规律的了解和掌握程度。
（２）多项选择题：在给出的备选答案中选出两个或两个以上的正确答案。
这部分内容包括对基本知识、基本理论和基本运行规律的了解和掌握程度。
（３）判断题：要求对基本理论、基本概念的记忆与理解中容易出错和易引起似是而非的问题做出是“正确”还是“错误”的准确判断。
2、考核形式。
形成性考核形式为平时作业，期末考试形式为开卷网上随机考试形式。
五、答题时限期末考试的答题时限为90分钟。
第二部分期末复习题第一章个人理财概述一、单选题1、以下不属于个人理财规划内容的是（）。
BA.保险规划B.健康规划C.退休规划D.储蓄规划2、以下国内机构中无法提供理财服务的是（）。
DA.基金公司B.保险公司C.信托公司D.律师事务所3、下列证券投资工具中，风险相对较小的是（）。
BA.资本市场工具B.货币市场工具C.权益证券工具D.衍生工具4、下列证券投资工具中，风险相对较高的是（）。
DA.资本市场工具B.货币市场工具C.权益证券工具D.衍生工具5、个人信托业务最发达的国家是（）。
AA.美国B.英国C.日本D.中国二、多选题1、个人理财又称为（）。
ABCA.理财规划B.理财策划C.个人财务规划D.个人银行理财2、个人银行理财产品的种类包括（）。
ACDA.人民币理财产品B.证券理财产品C.外汇理财产品D.卡类理财产品3、证券投资工具主要包括（）。
2014电大《个人理财》期末复习(全)
2014电大《个人理财》期末复习（全）一,单项选择题1,在经济增长放缓,处于收缩阶段时,个人和家庭应考虑( A )A.增持储蓄产品B.增持股票C.增持股票型基金D.减持固定收益类产品2,个人理财业务师建立在( B )基础之上的银行业务A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系3,如果就业率比较高,预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加,个人理财策略偏于配置更多的( C )A.国债B.定期存款C.股票D.活期存款4,经济处于收缩阶段时,个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于( D )行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力5,若预期市场利率下降,投资者应采取的措施为( C )A.增加银行存款B.卖出手中外汇C.增持固定收益证券D.出售手中股票6,下列不属于财政政策工具的是( B )A.税收B.在贴现率C.预算D.财政补贴7,在经济处于扩张阶段时,个人和家庭应考虑减少配置( B )A.股票基金B.储蓄产品C.房地产D.股票8,与理财计划相比,私人银行业务更加强调( D )A.风险性B.收益性C.建议性D.个性化9,若预计我国将出现持续的国际收支顺差,则投资者应做出的相应理财决策是( C )A.增加外汇配置B.减少国内股票配置C.增加国内基金配置D.减少国内房产配置10,下列关于信托理财产品的说法,不正确的是( D ).A.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险B.信托公司通常只对信托产品承担有限责任C.银行担保的信托产品风险较低D.信托产品的流动性通常比较好11,金融市场中介分为交易中介和服务中介,则按这种划分方式.下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同,这一机构是( A ).A.深圳证券交易所B.美国标准普尔公司C.普华永道会计师事务所D.天元律师事务所12,投资者A欲投资于面值100元,期限为3年,票面利率8%,年付息一次的债券,并持有到期.若A预计获得10%的到期收益率,则A购买债券时的价格约为( C )元.A.89.02B.104.22C.95.03D.100.313,下列关于股票的理解,正确的是( A ).A.股票是股份公司发行的有价证券,其实质是公司的产权证明书B.引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平C.目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息D.优先股的股利发放先于普通股,但不是定额的14,下列收藏品中,最适合普通投资者进行投资的是( D ).A.名家字画B.唐宋古董C.古代玉器D.邮票15,下列关于房地产投资信托理财产品的说法,不正确的是( D ).A.可以投资于房地产抵押贷款B.收入来源包括房地产自身的增值收入C.收入来源包括房地产的租金收入D.一般有政府财政保障16,下列关于艺术品投资的说法,不正确的是( A ).A.流通性好B.保管难C.价格波动大D.一般是中长期投资17,下列关于房地产投资特点的说法.不正确的是( A ).A.一项房地产的估价等于持有资产的现金流收入的折现值B.房地产投资可以使用高财务杠杆率C.房地产价值受政策环境,市场环境和法律环境等因素的影响较大D.房地产的流动性比证券类产品要弱18,一张5年期,票面利率10%,市场价格1000元.面值1000元的债券,到期收益率为( A )A.10%B.11.5%C.12.5%D.13.5%19,下列不属于财产信托业务的是( C ).A.赡养信托B.遗嘱信托C.有价证券信托D.财产保全信托20,下列事件不影响净资产数额的是( C ).A.老李因工作努力而得到一笔奖金B.小王自费去巴厘岛度假C.刘女士向朋友借了5万元购买了某只基金D.赵小姐透支银行卡做了一次美容护理21,投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险 ( D ).A.非保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.固定收益理财计划22,是指商业银行为个人客户提供的财务分析,财务规划,投资顾问,资产管理专业化服务活动,这是指( A ).A.个人理财服务B.投资规划C.综合理财服务D.私人银行业务23,投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大 ( D ).A.固定收益理财计划B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划24,申购新股型理财计划属于( A ).A.结构型理财产品B.固定收益型理财产品C.套利型理财产品D.衍生证券联结型产品25,溢价发行的附息债券,票面利率是6%,则实际的到期收益率可能是( C ).A.6%B.6.25%C.5.6%D.以上都不可能26,资本市场的特征是( A ).A.风险性高,收益也高B.收益高,安全性低C.流动性低,风险性高D.风险性低,安全性也低27,下列理财目标中属于短期目标的是( D ).A.子女教育储蓄B.按揭买房C.退休D.休假28,来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是( D ).A.自我吹嘘B.目标缺失C.被动接受D.自我设防29,在商业银行个人理财业务中,客户和银行的关系是( B ).A.信托关系B.合同关系C.委托关系D.供销关系30,国《个人所得税法》规定:劳务报酬所得,适用比例税率,税率为( A ).A.20%B.30%C.40%D.45%二,多项选择题1,对于个人而言,利率水平的变动会影响( ABCDE ).A.对存款收益的预期B.消费支出和投资决策的意愿C.从银行获取的各种信贷的融资成本D.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策E.购买股票还是购买债券的决定2,理财顾问服务师指商业银行客户提供的( ACD )等专业化服务.A.财务分析与规划B.私人银行C.投资建议D.个人投资产品推介E.理财计划3,《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事( CD ).A.资金业务B.个人理财业务C.证券业务D.信托业务E.贸易融资业务4,关于私人银行业务,下列说法正确的有( ACDE ).A.是一种向富人及其家庭提供系统理财业务B.不限于为客户提供投资理财产品,还包括替客户进行个人理财等,但不包括法律,子女教育等专业顾问服务.C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问,达到保存财富,创造财富的目标D.核心是个人理财,实际是混业业务E.产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小5,以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响( ABD ).A.加大国债发行量B.降低印花税C.养老保险制度D.提高法定存款准备金率E.推行货币化分房6,预期未来经济增长比较快,处于景气周期,则应采取的个人理财策略有( BCE ).A.增加银行储蓄B.减少国库拳的配置C.增加在股票市场上的投资D.适当减少房地产市场上的投资E.适当增加基金的购买量7,信托产品的风险包括( ABCDE ).A.投资项目风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流动性风险E.项目经营管理风险8,下列关于黄金的说法,正确的有( ACDE ).A.美元走势会影响黄金价格B.黄金仍活跃在流通领域C.一般而言,在通货膨胀时,黄金投资具有保值增值的作用D.黄金具有内在价值和实用性,但也存在市场不充分风险和自然风险E.黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关9,按照交易方式,金融衍生工具可以分为( ABDE ).A.远期B.期货C.信托D.期权E.互换10,基金的基本当事人包括( BCD ).A.证券交易所B.基金投资人C.基金管理人D.基金托管人E.证监会11,短期政府债券的特征包括( ABD ).A.违约风险小B.流动性强C.面额大D.收入免税E.交易成本高12,投资型保险产品具有( AB )功能.A.保障B.投资C.投机D.套期保值E.定价13,客户信息可以分为财务信息和非财务信息,下列属于非财务信息的有( BCDE ).A.客户当前的收支状况B.客户的社会地位C.客户的年龄D.客户的投资偏好E.客户的风险承受能力14,税收规则应当遵循的原则是( BCDE ).A.独特性原则B.规划性原则C.目的性原则D.合法性原则E.综合性原则15,属于客户理财需求短期目标的有( CDE ).A.按揭买房B.子女的教育储蓄C.投资股票市场D.税务负担最小化E.控制开支预算16,保险规划具有( AC )的功能.A.风险转移B.风险消除C.合理避税D.套利E.套期保值17,进行现金管理的目的在于( ABDE ).A.满足未来消费的需求B.满足日常的周期性的支出需求C.满足对退休养老的需求D.满足应急资金的需求E.满足财富积累与投资获利的需求18,下列关于理财目标对应正确的有( BCD ).A.启动个人生意----短期目标B.休假----短期目标C.建立退休基金----长期目标D.按揭买房----中期目标E.参加人寿保险----短期目标19,在沟通前的准备工作中.需要研究收集的客户信息有( ACDE )A.客户的个性特征B.产品的详细资料C.客户目前遇到的突出问题和特殊需求D.客户的主要目标E.本银行产品与同业竞争者相比的优势20,客户经理在询问时应该注意的有( ABCE ).A.对口若悬河不着边际的客户,客户经理应认真辨别其中有用的信息B.对于思维跳跃性很强的客户,客户经理应该很快地找到信息收集表的相应栏目做记录而不打断客户的表达C.客户经理可以用录音机将整个会谈记录下来D.客户经理要用尽可能快的语速与客户交谈E.如果客户的回答含糊,容易引起误解,客户经理应该在适当的时候重复问题21,财务策划宣传包括( AB ).A.公众场合宣传B.媒体的使用C.提高财务策划技术D.提高人际交往能力E.高尚的职业操守22,个人资产负债表的等式是( A ).A.总资产=总负债+净资产B.总资产=总负债+所有者权益C.总资产=总负债D.总资产=净资产E.总资产=总报酬23,个人银行理财产品的特点有( ABCD ).A.收益稳定,风险较小B.同质性C.综合性D.多样性E.差异性24,我国国内银行新型储蓄类个人理财产品有( ABDE ).A.浮动利率但收益封顶型的结构性存款B.与某一利率区间挂钩的结构性存款C.与某一利率指标挂钩型结构性存款D.收益递增型结构性存款E.与亚太篮子货币汇率挂钩的美元理财产品25,按照债券发行主体分类,债券可分为( CDE ).A.记名债券B.不记名债券C.政府债券D.金额债券E.公司债券26,预期未来经济增长比较快,处于景气周期,则应采取的个人理财策略有( BCE ).A.增加银行储蓄B.减少国库拳的配置C.增加在股票市场上的投资D.适当减少房地产市场上的投资E.适当增加基金的购买量7,在分红保险中,本年度可分配盈余是由( ACD )所产生的.A.死差益B.活差益C.利差益D.费差益E.公差益28,下列关于黄金的说法,正确的有( ACDE ).A.美元走势会影响黄金价格B.黄金仍活跃在流通领域C.一般而言,在通货膨胀时,黄金投资具有保值增值的作用D.黄金具有内在价值和实用性,但也存在市场不充分风险和自然风险E.黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关29,影响个人外汇理财产品收益的因素有( ABD ).A.期限的配置B.产品挂钩方式C.区间风险D.利率观察区间E.信用风险30,影响城市土地价格的因素主要有( ABCE ).A.社会因素B.商业区C.税负D.住宅区E.工业区三,判断并说明理由1,如果物价水平是处在变动之中的状态,则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平( × )2,综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类( × )3,在经济增长放缓,处于收缩阶段时,个人和家庭应该买入对周期波动比较敏感的行业的资产,以获取经济波动带来的收益( × )4,如果就业率比较高,社会人才供不应求,预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加,那么个人理财应更多配置储蓄产品类资产.( × )5,个人理财只需要从实际银行工作的人员在掌握.( × )6,房地产的评估方法一般采用经验估计法.( × )7,通常,信托产品的绝大部分风险由信托公司承担.( × )8,现货市场固定方式交易在成交日和结算日之间有一定的间隔日期,一般不超过一天.( × )9,中国信用卡元年是2003年.( √ )10,成长型基金比较适合于退休的,以获得稳定现金流为目的的稳健投资者.( √ )11,建筑物重置成本估算方法一般采用单位比较法( × )12,个人信托类产品主要包括财产处理信托产品,人寿保险信托产品,特定赠予信托产品三种( × )13,在选择个人保险理财产品时,首先应该考虑的是转移风险的目的( √ )14,如果就业率比较高,社会人才供不应求,预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加,那麽个人理财应更多配置储蓄产品类资产.( × )15,现在银行一年期定期存款利率为2.80%.( × )16,在我国,教育投资基本不存在风险.( × )17,我国规定的退休年龄将延长至65和60岁.( × )18,艺术品市场的主要参与者是私人收藏家.( × )19,艺术品交易中的"清三代"是指康熙,雍正,乾隆三个朝代.( √ )20,企业所得税也可成为个人纳税筹划的税种.( × )21,个人买房的总支付=总房价+各项税费及装修费.( √ )22,综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类.( × )23,退休养老投资原则中,居于首位的原则是本金安全.( √ )4,艺术品投资的风险大,安全性差.( × )5,营业税对于个人税收筹划的空间很大.( ×)26,对于子女长大成人后的个人投资者,其理财策略是坐守货币市场基金收益的同时,伺机动用部分资金投资于股票和股票型基金理财产品.( × )27,对于投资债券与股票而言,前者的风险更大.( × )28,银行理财产品收益=银行理财产品收入-银行理财产品支出.( √ )29,财务策划师与客户的关系是通过收取佣金来维持的.( × )30,理财商数是代表管理资金的能力,即能否好好管理及利用现有的财富,规避风险,带来更多的收益.( × )四,简答题1,个人理财的核心是什么其过程包括哪些步骤 P22,个人理财规划师需要哪些宏观经济信息 P253,个人保险理财规划包括哪些内容 P92--934,个人证券理财应遵循哪些原则它们之间的关系是什么 P685,影响退休策划需求的因素有哪些 P1766,投资连接保险有哪些特点 P85--867,个人信托理财规有哪些特点 P125--1268,个人银行理财规划的步骤有哪些 P559,折现现金流量的方法可分为那几个步骤 P1410,个人利用银行理财有哪些好处 P5011,证券投资基金有哪些特点 P7012,退休养老金投资的原则有哪些 P170。
个人理财期末复习重点
个人理财期末复习重点一、名词解释1.现行规划：是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资的活动。
2.个人理财规划：是根据客户财务与非财务状况运用规范的方法，并遵循一定的程序，为客户制定切合实际可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案。
3.财务信息：是指个人目前的收支情况，资产负债状况，社会保险信息，风险管理，信息遗产管理信息，其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。
4.现金规划：是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日程的现金及现金等价物和短期融资活动。
5.个人风险管理：是以一个风险认识，风险确定、风险评估的决策过程，是指个人或家庭通过对风险的识别和衡量，采用必要而且可行的经济手段和技术措，对风险加以处理，期望以最小的成本获取最大的安全保障的一种管理活动。
6.保险规划：是指经济单位通过对风险的识别衡量和评价，并在此基础上选择与优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果，以尽量小的成本，争取最大的安全保障和经济利益的行为。
7.个人所得税：是调整征税机关与自然人之间在个人所得税的纳税与管理过程中所发生的社会关系的法律规范的总称。
8.住房公积金贷款：是指由各地住房公积金管理中心运用住房公积金、委托银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的贷款。
9.投资风险：是指对未来投资收益的不确定性，在投资中可能会遭受收益损失甚至本金损失的风险。
10.教育规划：即教育投资规划是为实现预期教育目标所需的费用而进行的一系列资金管理活动。
二、填空题1.为什么要理财：人的一生要面临巨大的财务缺口、提升生活质量、抵御人生的风险、实现人生梦想。
2.理财目标的5个特征：具体性、可衡量、可达性、相关性、基于时间。
3.理财计划在制定时都应注意：灵活性，变现能力，保障性以及成本最小化。
4.个人理财规划的主要内容：现金规划、消费支出规划、保险规划、税收筹划，投资规划，子女教育规划，退休养老规划，财产分配与遗产规划。
个人理财期末试题及答案解析
个人理财期末试题及答案解析一、选择题1. 个人理财是指下列哪一项？A. 公司财务管理B. 个人财务管理C. 国家财政管理D. 金融机构财务管理答案：B2. 以下哪项不是个人理财的基本原则？A. 风险分散B. 长期投资C. 短期投机D. 收支平衡答案：C3. 个人理财规划的首要任务是什么？A. 储蓄B. 投资C. 支付账单D. 制定目标答案：D4. 下列哪项不属于个人理财规划的内容？A. 预算B. 储蓄C. 税收规划D. 旅游计划答案：D5. 下面哪项不是个人理财中的投资工具？A. 股票B. 房地产C. 理财产品D. 信用卡答案：D二、填空题1. 个人理财的目标是实现个人财务的 __稳定增长__。
2. 个人理财规划的核心理念是 __全面平衡__。
3. 理财产品具有分散风险、灵活性和 __稳定收益__ 的特点。
4. 个人储蓄的方式可以包括 __定期存款__、__货币基金__ 等。
5. 个人理财规划的基本步骤是目标设定、收集信息、制定方案、执行方案和 __定期评估__。
三、简答题1. 什么是个人理财？为什么个人理财对个人和家庭很重要？答案：个人理财是个人对自己的财务状况进行规划、管理和决策的过程。
个人理财对个人和家庭很重要，因为它可以帮助个人实现财务目标，提高财务安全和稳定性。
通过良好的个人理财规划，个人能够有效地管理自己的收入和支出，合理安排储蓄和投资，保护个人和家庭的财富，提高生活质量。
2. 个人理财规划的基本原则是什么？答案：个人理财规划的基本原则包括风险分散、长期投资、收支平衡和灵活性。
风险分散是为了降低投资风险，通过将资金分散投资于不同的领域和产品来实现。
长期投资是指通过长期持有和积累财富来实现财务目标。
收支平衡是指合理安排收入和支出，保持收支平衡，避免财务压力过大。
灵活性是指根据实际情况和需求进行调整和变化，以适应个人和家庭的变化。
3. 请列举一些个人理财规划的工具和方式。
答案：个人理财规划的工具和方式包括预算管理、储蓄、投资、保险、税收规划等。
个人理财规划期末考试试题及答案
1理财是有钱人专利。
（）1.0分正确答案：×我答案：×2理财师工作内容包括收集整理个人客户收入、资产、负债等数据，听取客户理财目标和要求，并量身为客户指定出财务设计方案，但无需保证客户财务和闲暇终身消费。
（）1.0分正确答案：×我答案：×3近年来，由于我国将加速推进利率市场化，导致着利差扩大，使商业银行在定价、储备分流、债券资产缩水等方面面临多重风险。
（）1.0分正确答案：×我答案：×4遗产税避税办法有将遗产提前作为礼物赠予继承人。
（）1.0分正确答案：√我答案：√5低收入人群不列入理财规划客户形态之中。
1.0分正确答案：×我答案：×6金融保险机构理财优势是理财人员知识技能很全面。
（）1.0分正确答案：×我答案：×7理财目标一旦制定不能更改。
1.0分正确答案：×我答案：×82007年美国反向抵押贷款业务已经突破了十万份。
（）1.0分正确答案：√我答案：√9养成锻炼身体好习惯，一是要有生命第一健康第一意识，二是注意掌握一些相关知识，三是要使自己有一个对身体应变机制，定期检查。
（）1.0分正确答案：√我答案：√10一个普通三口之家，孩子读小学后应该继续请保姆。
（）1.0分正确答案：×我答案：×11理财规划师通常不需要提供售后咨询、资料提供、疑难解析等。
（）1.0分正确答案：×我答案：×12理财成功与否不仅仅取决于是否具有理财意识。
（）1.0分正确答案：√我答案：√13金融理财师和理财规划师并无任何区别。
（）1.0分正确答案：×我答案：×14反向抵押贷款周期比较长。
（）1.0分正确答案：√我答案：√15分散投资可以实现风险相互抵消。
（）1.0分正确答案：√我答案：√16国内注重拼命赚钱，国外讲究闲暇消费享受。
（）1.0分正确答案：√我答案：√17员工福利及退休计划不包含生育保险和失业保险。
个人理财实务资料期末复习
1个人理财实务资料第一讲讳莫如深的一门学问学习知识的目的是让自己有改变赚钱成为了生活的主要内容1.当今社会，钱成了驱除焦虑的唯一方法；赚钱成为了生活的主要内容。
2.太多坚挺的欲望，让我们在财富的面前，形成了群体性的饥渴焦虑。
3.你还渴望上进，渴望成功，渴望过得更好。
要活得更好，你先要赚得更多。
4.财富是我们立世存身之本，是我们维持生存的成本与资源，是用来证明自己的能力与成就的主要标准。
5.爱钱并不是肮脏的想法，只是我们对生活方式的追求，当然也是基因里面潜藏的为后代幸福着想的巨大推动力使然。
6.很多鸟类的雄鸟必须做好一个巢，让雌鸟看了满意，其意义是一样的。
财富就是强权•《史记》中说：“凡编户之民，富相什则卑下之，佰则畏惮之，千则役，万则仆，物之理也。
”•这句话的意思是说：这世上的老百姓，对于财富比自己多出十倍的人就会低声下气，多出百倍的人就会惧怕人家，多出千倍的就会被人家役使，多出万倍的就会成为人家奴仆，这是世界上颠扑不破的真理。
《史记》中这句话给你带来什么启发？（1）原意的理解。
（2）财富是强权。
（3）没钱则只能成为弱势群体。
（4）要自强不息，拼搏进取，学会理财致富自己。
礼生于有而废于无•故曰：“仓廪实而知礼节，衣食足而知荣辱。
”礼生于有而废于无。
渊深而鱼生之，山深而兽往之，人富而仁义附焉。
•谚曰：“千金之子，不死于市。
”此非空言也。
•故曰：“天下熙熙，皆为利来；天下攘攘，皆为利往。
”收入高才有地位和尊严超级大富豪：年收入在5000万以上大富豪：年收入在1000-5000万富豪：年收入在300-1000万之间富人：年收入在100-300万之间高产者：年收入在30-100万之间中产者：年收入在15-30万之间低产者：年收入在8-15万之间一般生活人：年收入在3-8万之间穷人：年收入在1-3万之间非常穷的穷人：年收入在5千-1万之间穷得没衣服穿的人：年收入在1千-5千之间穷得生不如死的人：年收入在100 -1000元之间穷得几乎要死的人：年收入在30-100元之间死路一条的穷人：年收入在30元以下的人•先哲的铭训洞穿时光的帷幕，这些话即使到了今天也仍然是历久弥新。
个人理财期末试题及答案
个人理财期末试题及答案一、选择题1. 个人理财的首要目标是：A. 赚取高回报率B. 实现财务自由C. 获得金融知识D. 理解投资市场答案：B. 实现财务自由2. 下列哪项不是个人理财的基本原则？A. 分散投资风险B. 注意保持流动性C. 追求高风险高收益D. 根据个人目标制定计划答案：C. 追求高风险高收益3. 下列哪种投资方式风险最小？A. 股票投资B. 债券投资C. 房地产投资D. 外汇投资答案：B. 债券投资4. 以下哪项不属于个人财务规划的内容？A. 现金流量表B. 负债管理C. 投资组合D. 税务规划答案：C. 投资组合5. 个人投资组合的核心原则是：A. 高风险高收益B. 分散投资风险C. 保持流动性D. 选择长期投资答案：B. 分散投资风险二、填空题1. 个人理财的第一步是进行__________。
答案：财务目标的设定2. __________是个人财务规划的核心工具之一。
答案：预算3. 个人财务规划需要考虑的因素包括收入、支出、__________等。
答案：投资、保险、税务4. __________是个人理财中最常用的投资工具之一。
答案：股票5. __________是个人投资组合中用于分散风险的重要手段。
答案：资产配置三、简答题1. 请列举并解释三个个人理财目标。
答案：个人理财的目标可以包括实现财务自由、确保养老金、购置房产等。
实现财务自由是指通过理性的财务规划和投资，使得个人在经济上不再依赖于工作收入，能够自由支配自己的时间和资产。
确保养老金是指通过合理的储蓄和投资，为自己的退休生活提供足够的资金支持。
购置房产是指通过购房投资来满足自己的居住需求，并在长期持有中获取房产升值的收益。
2. 请解释个人财务规划的重要性。
答案：个人财务规划是制定个人财务目标、制定实现目标的具体措施和步骤的过程。
个人财务规划的重要性在于它可以帮助个人合理安排收入和支出，确保财务稳定和健康发展。
通过财务规划，个人可以更好地控制消费行为，合理分配资产，实现财务目标。
个人理财-期末思考题-答案(1)
金融班期末复习思考题1、什么是个人理财领域所指的“财务资源”，谈谈你对“消费性财务资源”与“投资性财务资源”的理解。
一般意义上的个人理财对象指的是狭义的“财产"概念，指能够给所有者直接带来价值利益的有形或无形的财产。
有形财产具有实物形态，包括现金及银行存款、房屋、汽车、珠宝、有价证券（如股票、基金、债券、信托产品)等;无形财产，不具有实物形态,包括各种知识产权,如专利、版权等。
消费性财务资源：俗称“消费品”，该类财产在使用和折旧过程中，随着自身原有价值的耗散，无法再为其所有者带来新的更多的价值利益。
根据其使用特点，又可分为：日用品、耐用品和奢侈品。
投资性财务资源:俗称“资本品，或资产”，该类财产在使用和折旧过程中，可以在未来为其所有者源源不断的带来更多的新的价值利益.比如股票、债券等金融资产,厂房、设备等固定资产。
专利、版权等无形资产.2、简述个人理财活动所追求的两大基本目标的主要内容，并谈谈你对两者关系的认识。
“财务安全”和“财务自由”是个人理财活动所追求的两大基本目标：(1）财务安全:从生活理财的角度看，是指个人所拥有的财务资源足以应对现在和未来的生活支出。
从投资理财的角度看,是指能够充分保障个人及家庭资产的现有核心价值不遭受系统性损失。
财务自由：是指个人在不用为一份薪水而工作的前提下，其现有财务资源在未来所提供的价值收益就可以支持其生活所追求的合宜状态。
（此时工作将不再成为个人谋生的必须手段）（2）财务安全是个人理财所追求的第一层次目标，只有实现财务安全，才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡。
从生活理财角度衡量个人的财务安全，主要是通过其是否有稳定充足的收入;是否有充足的现金准备;是否有适当的住房和保险，是否享受充分的社会及养老保障等方面来判断。
从投资理财角度出发，财务安全度一般是用来衡量个人投资性资产保值能力的一个指标。
如果财务安全度大于100%,则表示个人投资性资产保值能力强。
个人理财复习资料
电大个人理财期末综合复习题一、名词解释1、个人理财个人理财就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程，包括个人银行理财、个人证券理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以与个人理财税收筹划等内容。
2、个人保险理财简单的说就是通过购买相关的保险产品(财产险、寿险、养老保险、健康保险、万能险、教育储蓄险、意外伤害保险等)，达到对个人（家庭）进行风险管理和投资的目的。
其中有的保险只具备风险管理和保障功能，而有的保险除保障功能外，还具备一定的投资和储蓄功能。
但总体来说，保险的主要作用是风险管理和保障。
3、个人证券理财个人证券理财指的是个人买卖基金、股票、债券等证券类理财产品，以期规避风险、获取收益，使个人货币资产保值和增值的行为。
4、退休养老保险退休养老保险，是国家根据法律、法规的规定，强制建立和实施的一种社会保险制度。
在这一制度下，用人单位和劳动者必须依法缴纳养老保险费，在劳动者达到国家规定的退休年龄或因其他原因而退出劳动岗位后，社会保险经办机构依法向其支付养老金等待遇，从而保障其基本生活。
基本养老保险与失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险等共同构成现代社会保险制度，并且是社会保险制度中最重要的险种之一。
6、外汇结构性存款外汇结构性存款是以普通定期存款为基础，通过与利率、汇率、商品、股票、指数等市场指标的变动或某经济实体的信用情况挂钩，以期获得增加存款收益的机会或者达到套期保值目的的存款产品。
7、个人银行理财个人银行理财是指个人（自然人）利用商业银行提供的包括个人财务设计、投资理财、代理收付、代理保管、转账汇兑结算、资金融通、信息咨询等在内的全方位、综合性金融产品或服务，来管理自己的财富，进而提高其财富效能的活动。
个人银行理财产品的种类包括人民币理财产品、外汇理财产品、卡类理财产品等三类。
电大《个人理财》期末考试复习资料（考试必备）
电大《个人理财》期末考试复习资料（考试必备）单选1.如在银行存款10万元，年利率是4％，大约经过（C）年才能增值为20万元。
A.13B.15C.18D.202.下列哪一项不是金融理财师的“4E”标准？(D)A.教育（Education）B.考试（Examination）C.从业经验（Experience）D.认真（Earnest）3.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（B）。
A.8%B.10％C.15%D.20%4.典型的后付年金是指：（C）。
A.付房租B.生活费支出C.每月还按揭贷款D.交保险费5.根据量入为出和量出为入的原则，购置家庭用品一般应该是（B）。
A.必需品优先购买，一般品计划购买，耐用品按需购置，享受品酌情添置B.必需品优先购买，一般品按需购买，耐用品计划购置，享受品酌情添置C.必需品优先购买，一般品计划购买，耐用品酌情购置，享受品按需添置D.必需品优先购买，一般品酌情购买，耐用品按需购置，享受品计划添置6.无限期支付的年金是（D）。
A.先付年金B.递延年金C.后付年金D.永续年金7.按照“4321定律”，家庭收入的用途从最低到最高比例的顺序排列正确的是（A）。
A.保险、银行存款、生活开支、供房及其他投资B.保险、生活开支、银行存款、供房及其他投资C.银行存款、保险、供房及其他投资、生活开支D.银行存款、保险、生活开支、供房及其他投资1、以个人住房抵押的个人综合消费贷款，贷款金额最高不超过抵押物价值的（B）。
A. 60%B. 70%C. 80%D. 90%2、王先生的账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。
王先生有一笔消费发生在4月6日，他享用的免息期就可以长达（B）。
A. 46天B. 47天C. 48天D. 49天3、金融理财的根本意义在于（A）。
A. 一生财务资源配置效用的最大化B. 财富管理和风险管理C. 减轻税收负担D. 保障退休后的生活4、2010 年，积极的货币政策业已终结，从紧的货币政策成为主旋律。
个人理财期末复习
《个人理财》课程教学复习指导考核方式和成绩评定办法期末考试题型和题量：（1）名词解释：每题5分，共4题，20分；（2）简答题：每题10分，共2题，20分；（3）判断题：每题2分，共15题，30分；（4）计算题：每题10分，共1题，10分；（4）综合题：1题，共20分。
第一章个人理财概述第一节揭开理财的秘密一、揭开理财的秘密二、什么是理财：理财：是指个人或者专业人士以及机构根据生命周期理论，根据个人（家庭）财务和非财务状况，运用规范的、科学的方法并遵循一定和特定的程序制定的切合实际的、可操作的某一方面或者一系列相互协调的规划方案，最终实现终身的财务安全和财务自由。
理财规划：是指根据客户财务和非财务状况，运用规范的方法并遵循一定程序，制定的切合实际的、可操作的某一方面或者一系列相互协调的规划方案。
包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理和保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等。
【简称“八大规划”】三、为什么要理财(一)从两个理财的故事说起(二)理财的重要性和必要性(三)理财的好处第二节如何理财一、要有明确的生活态度和思维方式态度决定思路，思路决定出路，不同的生活态度和思维方式会导致不同的结果。
注重理财是一种积极的生活态度和思维方式。
二、确立积极的生活目标确立积极的生活目标是具有积极的生活态度和思维方式的必然要求和具体表现。
什么时候存第一笔存款，什么时候存第一个一千元或者一万元，这是初步的生活目标。
什么时候结婚，什么时候生小孩，什么时候买车、买房，这是下一步的生活目标。
什么时候做到摆脱债务，是进一步的生活目标。
最终，什么时候能够独立创业，结束打工的历史，成为一个真正自由的人，是更进一步的生活目标。
可以说选择什么样的生活目标，就选择了什么样的生活状况。
三、培养良好的理财习惯确立积极的生活目标要落实在自觉培养良好的理财习惯上。
我们的生活是被各种各样的习惯左右着。
1、节俭的习惯。
个人理财 考试复习资料
第一页第一章第一节，个人理财产生和发展1，个人理财2，从该定义出发，强调四点：3，细分为生活理财和投资理财, 4，个人理财和公司理财的区别5、个人理财的作用第二节，个人理财内容1、个人理财的基本原则2，个人理财的基本内容第三节，个人理财的一般步骤1，步骤2，设定理财目标3，设定理财目标原则4，影响理财规划的因素：经济、社会变化、个人因素：5，人生各阶段理财特征第二章财务与预算规划第一节，个人财务记录1，个人财务管理的内容2、个人理财记录的作用3、个人理财记录的类型和分类4、如何进行个人财务记录第二页第二节，个人财务报表一、个人资产负债表1，公式不同表达的含义2，增加净资产方法：3，资产负债表的评价指标4，分析个人资产负债率的启示二、现金流量表1，含义2，计算公式3，现金流量表的编制：4，现金流量表分析三、资产负债表和现金流量表的关系、应用第三节，个人预算1，规划流程2，编制个人预算，七个步骤：3，编制预算的过程应考虑几点：4、成功预算的要求本章小结第三页第三章现金规划第一节现金规划基础一、现金的概念广义：狭义：二、概念、持有现金的动机三、现金规划的作用四、持有现金的机会成本第二节，货币时间价值一、货币的时间价值、三个方面原因二、利率：概念、单利与复利三、现值和终值第三节现金规划的内容一，现金规划的基本思路二，现金财务比率衡量指标三，流动性比率、计算公式第四页三、根据收入来源进行规划受雇者、自营+受雇、一般自营者、专业自营者、小型私营业主、大型私营业主、失业者四、对支出去向的规划支出划分为可控和不可控支出。
五、建立紧急备用金(一)紧急备用金必要性(二)如何建立紧急备用金1．在机会成本方面的比较以存款建立紧急备用金的机会成本以贷款额度准备机会成本2．两者搭配的方式第四节，其他规划对现金规划影响一、保险规划对现金规划的影响第五页二、投资规划对现金规划的影响三、税收筹划对现金规划的影响本章小结第四章储蓄规划第一节储蓄规划的基本知识一、储蓄的概念二、储蓄的特点三、储蓄规划对于个人理财意义四、储蓄规划的原则第二节储蓄规划工具、储蓄种类一、活期储蓄二、整存整取定期储蓄三、零存整取定期储蓄四、整存零取定期储蓄五、存本取息定期储蓄六、定活两便定额储蓄七、个人通知存款第六页八、教育储蓄第三节储蓄规划策略一、个人储蓄的动机二、储蓄规划的基本思路三、储蓄规划方法本章小结第五章消费信贷规划第一节消费信贷的基本知识一、消费信贷概念二、消费信贷的特点三、消费信贷优缺点：第二节消费信贷的种类一、银行信贷二、非银行金融机构信贷第三节个人信贷管理一、计算信贷能力第七页二、信贷能力基本原则1.个人（家庭）财务指标体系2.消费贷款的基本原则三、个人消费信贷的操作流程第六章金融投资规划第一节金融投资规划基本知识一、投资二、投资规划三、金融投资规划流程确定投资政策进行投资品种分析构建投资组合调整投资组合评估投资组合绩效四、投资策略第二节股票投资一、股票二、选择股票的依据：一，基本分析法：宏观分析、行业分析、公司的财务分析1.收益性指标2.安全性指标第八页3.成长性比率分析4.流动性指标二，技术分析法第二节债券投资一、债券二、债券与股票的区别三、个人投资债券的方式一级市场可以投资的债券品种二级市场上投资债券的渠道四、债券投资的技巧五、债券投资策略消极型、积极型投资策略第四节基金投资一、基金二、基金的优点第九页三、投资基金与股票债券的区别四、投资基金的选择要点五、基金投资的一般策略第五节，银行理财产品投资一、银行理财产品二、银行理财产品的种类(一)按标价货币分类(二)按收益类型分类三、如何选择银行理财产品本章小结第一章第一节,个人理财产生和发展萌芽期（20世纪30—60年代）发展期（20世纪60—80年代）成熟期（20世纪80至今）1，个人理财，又称理财规划、理财策划、个人财务规划等。
个人理财期末复习资料
个人理财自检自测题（1-3章）F 错误 T 正确一、判断对错1、总的来说，人在其一生中收入的获取是非常平均的。
（ F ）2、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
（T ）3、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。
（ F ）二、单项选择题1.个人理财的理论基础来自于（ B ）。
A、经济学B、现代理财学C、金融市场学D、投资学2、（ D ）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到其所获收益为外币。
P5A、卡类理财产品B、外汇理财产品C、人民币投资人民币收益理财产品D、人民币投资外币收益理财产品3.个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到( A )。
A人生效用的最大化 B规避财务风险 C为了个人退休规划 D投机获取资本利得4.狭义的个人银行理财是指个人通过商业银行的（ B ）以获取投资收益的活动。
A外汇 B理财产品 C转账汇兑 D代理收付三、多项选择题1、储蓄计划的制定包括（ABCD ）。
A、确定储蓄额度B、选择储蓄网点C、选择储蓄理财方式D、选择储蓄存期2.目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（BCD）。
A、基金B、人民币理财产品C、外汇理财产品D、卡类理财产品3.个人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（ABCD ）。
A、消费支出的合理B、个人财富的增加C、生活期望的满足D、个人财务的安全E、退休和身后财产的积累四、名词解释1、个人银行理财产品是商业银行以个人为服务对象，提供一种或多种金融服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。
2、个人理财规划个人理财规划是指运用科学的方法和特定的程序制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使个人不断提高生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。
个人理财 考试复习资料
个人理财考试复习资料一、个人理财的基础概念个人理财，简单来说，就是对个人的财务进行管理，以实现财务目标，包括储蓄、投资、风险管理、债务管理等方面。
它不仅仅是关于如何赚钱，更重要的是如何合理地管理和运用所拥有的资金，以满足生活中的各种需求和目标。
首先，我们要明确个人理财的目标。
这可能因人而异，有的人希望在短期内积累一笔资金用于购买房产，有的人则是为了退休后的生活储备足够的养老金，还有的人是为了子女的教育费用做准备。
明确了目标，才能有针对性地制定理财计划。
其次，了解个人的财务状况是关键。
这包括收入、支出、资产、负债等方面。
通过记录日常的收支情况，我们可以清楚地知道钱花在了哪里，哪些地方可以节省开支。
同时，对资产和负债的评估能帮助我们了解自己的财务实力和风险承受能力。
二、储蓄与预算储蓄是个人理财的基础。
每月设定一个固定的储蓄金额，并将其作为优先支出项，这样可以逐渐积累资金。
可以选择开设一个专门的储蓄账户，将闲置资金存入其中，获取一定的利息收益。
预算则是对未来一段时间内的收支进行规划。
制定预算时，要尽可能详细地列出各项支出，如房租、水电费、食品、交通等。
同时，要预留一定的弹性空间，以应对突发情况。
例如，如果你的月收入为 8000 元，经过分析，你每月的固定支出如房租 2000 元、水电费 200 元、交通费 500 元、食品 1500 元等，那么你可以将剩余的 3800 元进行合理分配，一部分用于储蓄，一部分用于娱乐消费等。
三、投资工具与策略常见的投资工具包括股票、基金、债券、房地产等。
股票投资具有较高的收益潜力，但同时也伴随着较大的风险。
对于初学者来说，不建议投入过多资金，可以通过购买一些蓝筹股或者关注指数基金来逐步积累经验。
基金则是一种集合投资方式，由专业的基金经理进行投资管理。
根据投资风格的不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金等。
投资者可以根据自己的风险偏好和投资目标选择适合的基金。
《个人理财》期末复习参考题及答案
《个人理财》期末复习参考题答案一、名词解释1、个人理财：是指人们在对自己及家庭的经济情况及生活环境变化进行科学合理的分析、判断和预测的基础上，通过对家庭资产、负债的有效管理，合理进行财务规划，有效规避财务风险，逐步建立一个财务安全健康的生活体系，使自己及家庭成员能够顺利实现人生各阶段的目标和理想，最终实现财务自由而进行的一系列活动。
2、金融品牌：是为金融产品而设计的名称、术语符号或设计，其目的是用来辨认金融机构各自的产品或服务，并使这一特急金融产品与其他金融机构的产品和服务得以区别。
3、记账式国债：是以账务形式记录债权，通过证券交易所交易系统发行和交易，可以记名、挂失的一种国债。
4、股票：是股份有限公司在筹集资本时向出资人公开发行的、用以证明出资人的身份和权力，并根据股票持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的可转让的书面凭证。
5、人民币理财产品：是国内银行经中国银行业务监督委会批准，为满足广大客户的投资理财需求，专门设计推出的一系列以银行间市场的国债、中央银行票据、政策性金融债以及其他经监管部门许可的低风险金融资产为基础资产，以基础资产收益为保证，运用专业投资理财工具和风险管理方法，通过产品组合与创新而推出的产品。
6、固定产品组合服务：是银行按照不同客户群体的理财要求和理财目标，先将关联产品及服务进行有机组合，供客户选用，以满足客户理财需求。
7、单目标理财规划服务：是理财客户经理根据客户在一定时期内的单一理理财目标及客户各方面的状况，提供的财务规划策略，以帮助客户在预期的时间内实现其预期理财目标的服务。
8、投资规划服务：是指银行帮助客户进行资产在投资产品或投资项目之间的合理分配，帮助客户最大限度的实现资产保值、增值，最有效的控制风险的服务。
9、财富管理：是个人客户将资产(一般是金融资产)委托给银行，由银行根据客户授权，帮助其进行资产管理及投资运作，实现客户资产保值、增值的一种理财服务。
财富管理服务是个人理财服务的最高形式。
个人理财期末考试题及答案
个人理财期末考试题及答案一、单选题（每题2分，共20分）1. 个人理财的首要目标是什么？A. 购买房产B. 投资股票C. 建立紧急基金D. 退休规划答案：C2. 以下哪项不是个人理财规划的内容？A. 教育规划B. 税务规划C. 娱乐规划D. 遗产规划答案：C3. 投资组合的多样化可以降低哪种风险？A. 市场风险B. 信用风险C. 系统性风险D. 非系统性风险答案：D4. 以下哪种保险不属于个人理财规划的一部分？A. 人寿保险B. 健康保险C. 财产保险D. 责任保险答案：C5. 以下哪种投资工具通常被认为是高风险高回报？A. 定期存款B. 国债C. 股票D. 货币市场基金答案：C6. 个人理财规划中，以下哪项不是财务目标？A. 购买新车B. 偿还债务C. 子女教育D. 退休生活答案：A7. 以下哪个不是个人理财的基本原则？A. 预算管理B. 风险管理C. 收益最大化D. 资产配置答案：C8. 个人理财中，以下哪项不是制定预算时需要考虑的？A. 固定支出B. 变动支出C. 投资回报D. 储蓄答案：C9. 以下哪种投资策略通常用于长期投资？A. 短期交易B. 定期定额投资C. 杠杆投资D. 投机交易答案：B10. 个人理财中，以下哪项不是评估投资产品时需要考虑的因素？A. 投资回报率B. 投资期限C. 投资流动性D. 投资的个人兴趣答案：D二、多选题（每题3分，共15分）11. 个人理财规划中，以下哪些因素会影响投资决策？A. 个人风险承受能力B. 投资目标C. 投资期限D. 市场趋势答案：A, B, C, D12. 以下哪些属于个人理财规划中的资产？A. 现金B. 股票C. 房产D. 债务答案：A, B, C13. 个人理财规划中，以下哪些是退休规划的组成部分？A. 确定退休时间B. 估计退休后的生活费用C. 选择退休投资工具D. 制定退休储蓄计划答案：A, B, C, D14. 在个人理财中，以下哪些属于风险管理策略？A. 投资多样化B. 购买保险C. 定期审查投资组合D. 短期投资答案：A, B, C15. 个人理财规划中，以下哪些是税务规划的目的？A. 减少税负B. 遵守税法C. 优化资产配置D. 增加投资回报答案：A, B, C三、判断题（每题1分，共10分）16. 个人理财规划是一次性的活动，不需要定期更新。
个人理财期末复习
个人理财期末复习资料一、名词解释1、个人理财：又称个人理财规划、个人理财策划、个人财务规划及个人理财术等。
根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是指如何制定合理利用财物资源、实现客户个人人生目标的程序。
2、个人银行理财产品：基金、保险等应该称为银行代理理财产品，是指代理销售基金公司、保险公司的产品，而银行理财产品是指银行自己发行的产品，有银行自己的投研团队进行管理，一般根据客户的投资需求，制定不同时间、不同类型的理财产品，因为银行类理财产品投资标的多为信托类产品，风险相对较小，时间固定，因此在短周期内仍会有收益。
3、个人证券理财答：个人证券理财指的是个人买卖基金、股票、债券等证劵类理财产品，以期规避风险、获取收益，使个人货币资产保值和增值的行为4.信托财产：是指委托人通过信托行为，转移给受托人并由受托人按照一定的信托目的进行管理或处分的财产，以及经过管理、运用或处分后取得的财产收益。
5、退休养老保险：是在劳动者大道发型的年龄界限，呗界定为“年老”后实施的一项保障政策6、资产分配策略：是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例7、个人财务规划标准流程：既个人理财基本程序，包括以下六个步骤：建立客户关系、收集客户基本信息、分析客户财务状况、整合个人理财策略并提出财务策划计划、执行和监控财务策划计划8、国际银行卡：一般是信用卡，是消费的，但是现在中国银行可以取钱，别的暂时还没有取钱这项业务，国际卡因为是信用卡，所以手续费是按周期来收费的；9. 个人信托答：所谓个人信托，是指委托人（指自然人）基于财产规划的目的，将其财产权移转予受托人（一般为金融信托公司），使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为.10.年金保险答：年金保险是指，在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。
南滨期末总复习之个人理财
南滨《个人理财》期末总复习之——不定向选择题：（有的题是单选，有的题是多选）1.以下国内机构中，无法提供理财服务的是（ D ）。
A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所2.投资组合包括（ ACD ）个方面。
A、投资时间组合B、投资变现组合C、投资工具组合D、投资比例组合3.个人理财的基本原则有（ACD ）。
Ａ、快乐理财Ｂ、利率比较Ｃ、经济效益Ｄ、因人制宜4.某在校大学生，今年20周岁，根据生命周期理论，他应当优先选择（ B ）理财策略进行有效的理财。
A、储蓄B、风险投资C、消费D、准备应急基金5.下列有关家庭资产负债表的说法中正确的是( C )。
A、资产负债表可以显示一段时间的家庭收支状况。
B、资产负债表可以显示一个时点的现金流量状况。
C、资产负债表可以显示一个时点的家庭资产与负债状况。
D、资产负债表可以显示一个时段的家庭资产与负债状况。
6.个人投资者可采用的房地产投资方式有（AC ）。
Ａ、直接购房Ｂ、以租代购Ｃ、以租养贷Ｄ、买卖“楼花”7.以下教育规划的步骤排序正确的是（ D ）。
A、估算子女教育费用→规划教育投资组合→设定教育投资规划目标→执行与定期检查B、规划教育投资组合→估算子女教育费用→设定教育投资规划目标→执行与定期检查C、估算子女教育费用→设定教育投资规划目标→规划教育投资组合→执行与定期检查D、设定教育投资规划目标→估算子女教育费用→规划教育投资组合→执行与定期检查8.教育储蓄的优点不包括（ D ）。
A、优惠利率B、存期灵活C、享受免税D、数额不限9.下列金融资产中，风险从低到高排列的顺序是（ A ）。
A、银行存款、国债、公司债券、股票B、股票、公司债券、国债、银行存款C、国债、银行存款、股票、公司债券D、国债、银行存款、公司债券、股票10.一国的社会保障体系主要包括（ ABCD ）。
Ａ、社会优抚Ｂ、社会保险Ｃ、社会福利Ｄ、社会救助11.目前国内黄金投资方式主要包括（ BD ）。
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期末考试复习方向201306
发布人:zhuxb[祝小兵] 发布日期:2013-05-31
公告内容：
个人理财复习方向
本次考试时间为半开卷90分钟。
考试时间：以考条为准
考试题型、分数比例
1、单项选择题（15题，15分）
2、多项选择题（10题，20分）
3、判断题（10题，20分）
以上客观题用答题卡做。
需要带2B铅笔和橡皮。
4、计算题（2题，10分）允许带计算器。
5、问答题（2题，20分）
6、分析题（1题，15分）
注意：市电大网上实时答疑时间安排：2013年6月15日21:00- 22:00
一、客观题复习:主要在教材各章的相应题目当中。
二、计算题: 主要掌握以下类型的题目。
1、假设某股票股权登记日的收盘价为45元，每10股派发现金红利1.00元，送8股，配3股，配股价为5元/股，则次日除权除息价为多少？
2、某投资人按110元价格买入100元面值的5年期记账式国债，票面利率
3.5%，投资者在一年后卖出此债券价格为112元，此投资者该年收益是多少？
3、某投资人用10000元买入5年期凭证式国债，2年后要求提前兑付国债，一年至二年提前兑付的利率水平为1.98%，债券手续费为0.1%，其持有期收益是多少？
4、假如某开放式基金6月30日净值为2.50元,7月1日该基金的净值为2.58元,申购费为 1.5%,赎回费 0.5%,该基金采用后端收费。
若投资者陈先生 6月 30 日申购金额为 30 万,那么他可以申购的基金份额为多少？如果改为前
端收费，陈先生能申购的基金份额又为多少？
5、一位投资者有50万元用来申购开放式基金，假定申购的费率为2%，单位基金净值为2.5元，其申购价格和申购单位数是多少？假如一位投资者要赎回50万份基金单位，假定赎回的费率为1%，单位基金净值为2.5元，那么赎回
价格和赎回金额又是多少？
6、假设2010年6月20日美元兑人民币的汇率为6.8350，到2010年7月20日美元兑人民币的汇率为6.7270。
计算美元兑人民币变化幅度和人民币兑美元变化幅度。
7、假设某日美元兑人民币的汇率为6.8350-63，欧元兑美元的汇率为
1.3833-45，当时如果你的朋友想出国旅游，需要将50000元人民币兑换成美元，可以得到多少美元？如果将50000元人民币可以兑换得到多少欧元？
8、张华某月工资薪金所得扣除费用后的应纳税所得额为3600元，则张华当月应纳税所得额及应纳个人所得税税额各为多少？
9、王某当月取得工资收入10000元，当月个人承担住房公积金、基本养老保险金、医疗保险金、失业保险金共计2500元，则王某当月应纳税所得额及应纳个人所得税税额各为多少？
10、演员小崔月工资3800元，2011年11月，小崔参加了该团在上海的1场演出，得到5000元报酬。
同月小崔应一家娱乐公司的邀请，出席了在北京举行的演唱会，获得10000元报酬。
请问小崔该月应该缴纳的个人所得税款是多少？
11、周先生在2012年底获得单位发放年终奖30000元，这笔收入应纳税额
为多少？
三、问答题：
1、个人理财含义的内涵和外延。
2、等额本息还款法和等额本金还款法的区别。
3、证券投资基金与股票、债券的区别。
4、投资结构性外汇存款理财产品的有利与不利方面。
5、基金认购和申购的区别。
6、保险理财和银行理财的区别。
7、万能保险与分红保险、投资连结保险的区别。
8、现钞和现汇的区别。
9、信托制度的优势。
10、税收筹划与偷税、避税之间的区别。
四、分析题
1、试述普通收入三口之家保险理财的策略。
（参考教材P169页专栏案例分析）
2、外汇理财方式一般有外币储蓄、结构性外汇存款理财产品以及个人外汇交易等。
几种外汇投资理财的优劣以及基本策略。
3．黄金在个人理财中具有哪些优势？
4、信托受益人的利益如何能够得到有效的保障？（结合教材261页的专栏案例进行分析）
5、税收策划的基本策略。
（掌握年终奖和工资个人所得税的计算）。