反洗钱基础知识讲座(五)—客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存制度解读
反洗钱培训之二：客户身份识别.-反洗钱客户身份识别九要素
反洗钱培训之二：客户身份识别.-反洗钱客户身份识别九要素第二章客户身份识别第一节客户身份识别的基础知识一、客户身份识别的重要性1.概念客户身份识别，也称“了解你的客户”，即履行反洗钱义务的机构了解客户的真实身份。
具体包括3个方面：①了解客户本人的真实身份；②了解客户的交易目的和交易性质、资金来源和用途；③了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。
2.重要性（3个）①客户身份识别是金融机构做好客户风险分类、大额和可疑交易报告、客户身份资料及交易记录保存等反洗钱工作的基础；②确定客户真实身份。
从源头上杜绝洗钱，保护金融机构和客户的资金安全，为金融机构预防洗钱犯罪，防范金融风险构筑安全防线；③保证客户身份资料的真实、准确和完整。
一提供识别客户身份、监测可疑交易、调查可疑交易活动和恐怖融资活动、查处洗钱案件所需的信息，有利于：a遏制先前犯罪及其上游犯罪，b追查没收犯罪所得c维护经济安全和社会稳定。
3.基本原则（4个）①真实性。
客户的身份资料、交易目的等必须是真实的。
②有效性。
提供的身份证明文件必须是合法有效的。
③完整性。
客户的身份资料、交易记录必需完整保存。
④持续性。
金融机构应持续履行识别义务。
4.完整的客户身份识别流程：（4个）①核对：有效身份证件或者其他身份证明文件；②了解：a.实际控制客户的自然人b.交易的实际受益人c.资金来源d.资金用途e.经济状况或者经营状况；③登记：客户身份基本信息；④留存：有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件和影印件。
5.客户身份识别的基本要求（8个）①建立业务关系识别要求第一，开立账户业务、办理一次性金融业务需要进行客户身份识别；第二，应要求客户出示有效身份证件或其他身份证明文件，并且一定要保证其真实有效性，核对并登记身份基本信息。
②业务存续期间识别要求第一，业业务关系存续期间→持续客户身份识别，客户及其交易的风险发生变化→重新识别客户身份→调整风险分类；第二，了解实际控制客户的自然人和交易的实际收益人，了解高风险的客户、高风险账户持有人的资金来源、资金用途、经济状况或经营情况。
大型保险公司反洗钱客户身份识别与交易资料保存专项培训(正式版)
客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存
一、 对应条款管理主要工作
NO.12对于保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同， 单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同， 保险费金额人民币20指定受益人的有效身份证万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保 险合同，保险公司在订立保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险 人、法定继承人以外的件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益 人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。
客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存
一、 识别途径（NO.23）
金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以
采取以下的一种或者几种措施，识别或者重新识别客户身份：
要求客户补充其 他身份资料或者 身份证明文件。
回访客户
ห้องสมุดไป่ตู้
实地查访
向公安、工商行 政管理等部门核
法人、其他组织和个体工商户客户：
法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包 括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记 证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会 活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股 股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务 人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有 效期限。
退保时
退还保费或退还的保险单现金价值1万元以上（或外 币等值1000美元）——要求申请人出示保险合同或保 险凭证原件，核对其有效身份证件，确认其身份。
反洗钱的客户身份识别和交易记录的保存-培训课件
重新识别客户身份的措施
公司除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采 取以下的一种或者几种措施，识别或者重新识别客户身份：
（一）要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件； （二）回访客户； （三）实地查访； （四）向公安、工商行政管理等部门核实； （五）其他可依法采取的措施。
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客户身份资料和交易记录的保存
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客户身份资料和交易记录的保存
交易记录 公司保存的交易记录包括关于每笔交易的交易所成交 序号、交易合约、买卖方向、成交数量、成交价位、 委托类型等，其他需要保存的交易记录还包括资金存 取业务凭证、交割业务单据、账簿以及有关规定要求 的反映真实情况的期货经纪合同、业务函件和其他资 料。
融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名 称相同的； （四）客户有洗钱，恐怖融资活动嫌疑的； （五）公司获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在疑点的； （六）先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的； （七）公司认为应重新识别客户身份的其他情形。
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大连良运期货经纪有限公司金融机构应当勤勉尽责建立和执行客户身份识别制度遵循了解你的客户的原则针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户业务关系或者交易采取相应的措施了解客户及其交易目的和交易性质了解实际控制客户的自然人和实际受益保存要求及时限客户身份识别的原则金融机构应当按照安全准确完整保密的原则妥善保存客户身份资料和交易记录确保能足以重现每项交易以提供识别客户身份监测分析交易情况调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息
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识别客户身份的情况
公司在办理以下业务时，应当识别客户身份，了解实际控制客 户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或 者其他身份证明文件等客户身份基本信息，并留存有效身份证 件或者其他证明文件的复印件或者影印件： （一）与客户签订期货经纪合同； （二）客户办理授权或者取消授权； （三）交易密码挂失； （四）修改客户身份基本信息等资料； （五）开通网上交易、电话交易等非柜面交易方式。
反洗钱业务知识培训
与金融机构职员有关的特征
1、金融机构职员的生活突然发生了很大的变化， 而与其经济收入明显不符； 2、金融机构职员没有合理的理由拒绝本机构提 供的休假安排或者不愿意退休； 3、金融机构职员的业绩突然间有了显著的或不 可思议的增长。
与保险有关的特征
5、以支票付款，但保单持有人、签字人和被保险人并 非是同一个人； 6、客户提出的投保要求不带有明显的目的，并且不愿 透露此目的； 7、有意投保的保户对保险公司的投资业绩毫不关心， 只想知道提前退保的手续； 8、保户在保单到期之前解除合同，兑现退保金并要求 支付现金或把保险金支付第三者的（提前兑现一般 是指在保单生效后两年内进行的兑现）。
与贷款有关的特征
1、客户取得贷款后，还款期内即发生不明原因破产； 2、客户取得贷款后，还款期内由担保单位代为偿还； 3、客户取得贷款后不久即偿还贷款； 4、客户取得贷款后，贷款资金的实际用途与申贷用途 不相符； 5、突然偿还一笔大额贷款，但无法合理解释还贷资金 来源；
与证券交易有关的特征
1、在几个不同的法律管辖区内进行大量的证券交易； 2、与投资者的正常活动以及投资者从事的业务活动不 符的交易； 3、没有明确目的而买卖有价证券； 4、买卖证券的活动明显不以追求利益为目的； 5、同一最终客户进行数次同一种有价证券的少量交易， 以现金买进再卖出，将所得的资金以信用方式存入 另一个不同的客户；
与账户有关的特征
7、短期内资金分散转入、集中转出， 集中转入、分 散转出或分散转入、分散转出，且与客户的身份或 经营性质不相符； 8、发生大量资金交易，且与客户的经营活动不相符； 9、频繁发生大量资金交易，持续一段时间后，账户 突然停止交易； 10、企业通过其外汇账户频繁大量发生以票汇（支票、 汇票、本票等）方式结算的出口收汇； 11、企业外汇账户资金快进快出，当天发生额很大， 但账户余额很小或不保留余额；
客户身份资料及交易记录保存制度
xxx农村信用社客户身份资料及交易记录保存管理办法第一章总则第一条为了预防洗钱和恐怖融资活动，规范营业网点客户身份资料和交易记录保存行为，维护金融秩序，根据《中华人民共和国反洗钱法》等法律、行政法规的规定，结合我社实际情况，特制定本办法。
第二章客户身份资料的保存第二条应当保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映我社开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。
第三条客户身份资料保存必须完整、有续，指定专人归档保管。
（一）帐户资料（含网上银行、银信通、手机银行等）开立、变更、撤消资料由营业网点主办会计（未设主办会计的分社主任）负责保管，属于个人资料的按月装订保管，属于单位客户资料的列入“一户一档”归档管理。
（二）POS商户及助农终端客户资料由联社科技部统一归档保管。
（三）贷款客户资料由各营业网点指定专人保管。
第四条客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5 年。
第三章交易记录的保存第五条应当保存的交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。
第六条具体交易记录（一）个人存款记录1、证件审核记录。
开立个人存款账户时，临柜人员要严格遵循个人存款账户实名制管理规定，应要求客户出示本人有效身份证件，使用实名，临柜人员对证件的真实性予以审核；不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上的姓名的，各社不得为其开立个人存款账户。
对证件审核的信息要登记在相关的载体上并保留复印件，要通过联网核查系统进行识别，若有可疑情况因及时向反洗钱专管员反映。
2、有效证件记录。
下列身份证件为实名证件：居民身份证、户口簿、中国人民解放军军人身份证件、中国人民武装警察身份证；港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、其他有效旅行证件、外国公民的护照。
各社应对以上证件审查后，摘录相关信息。
(二)单位结算账户记录l、单位结算账户的开立审核记录。
反洗钱的客户身份识别和交易记录的保存-培训课件
建立有效的监督和反馈机制，及时发现并纠正可能存在的合规问题。
3 法律合规要求
金融机构必须遵守适用的 反洗钱法律和规章制度， 以确保合规性。
有效的客户身份识别方法
无纸化识别
采用电子方式对客户进行身份 识别，以提高效率和准确性。
合作伙伴验证
通过与可信赖的数据伙伴合作， 验证客户身份和信息的真实性。
面部识别技术
使用先进的面部识别技术，通 过与已知身份进行比对，确认 客户的真实身份。
2 数据准确性
交易记录应保持准确和完整，包括必要的细节和信息。
3 数据保密性
金融机构需要确保保存的交易记录得到妥善保管，不被未授权人员访问。
反洗钱培训实施建议
1 员工意识培养
通过定期培训和教育，提高员工对反洗钱及相关规定的认识，加强风险防范意识。
2 合规流程指导
制定详细的合规操作指南，明确员工在客户身份识别和交易记录保存方面的要求和流程。
交易记录保存的意义
审计和调查
保存交易记录有助于进行内部 审计和外部调查，以发现不当 交易或不合规行为。
证据保全
交易记录的保存提供了确凿的 证据，用于审理不当交易纠纷 和法律诉讼。
风险管理
通过分析交易记录，金融机构 可以识别和管理潜在的洗钱和 欺诈风险。
交易记录保存的要求
1 时间要求
根据法律规定，金融机构需要保存一定期限内的交易记录，以便后续审计和调查。
通过有效的客户身份识别， 企业能够保护自身的声誉 和信誉，避免涉及不良交 易的风险。
客户身份识别的法律要求
பைடு நூலகம்
1 知客户(know-your-
customer, KYC)
根据反洗钱法规，金融机 构有义务了解其客户的背 景、活动和资金来源。
客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法
客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法第一条为了预防洗钱和恐怖融资活动，规范公司客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存行为，维护金融秩序，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等法律、行政法规的规定，制定本办法。
第二条公司应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。
第三条公司建立客户身份识别制度，审查在本机构办理贷款等业务的客户的身份。
办理具体业务时应严格遵守中国人民银行《个人存款账户实名制规定》及施行后有关问题处置意见的通知等的规定，不得开立匿名贷款账户或假名贷款账户，不得为身份不明确的客户提供贷款服务。
第四条在设立贷款时，应当核对委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件，了解贷款财产的来源，登记委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
公司为自然人客户开立贷款账户的，应当要求其出示本人身份证件，进行核对，并登记客户的身份基本信息。
自然人客户的“身份基本信息”包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。
客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。
对不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上的姓名的，不得为其开立贷款账户。
为机构客户办理贷款业务的，应当核对、登记客户身份基本信息，并保存相关证件或文件的复印件。
机构客户的“身份基本信息”包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。
银行客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法
银⾏客户⾝份识别和客户⾝份资料及交易记录保存管理办法xx银⾏客户⾝份识别和客户⾝份资料及交易记录保存管理办法第⼀章总则第⼀条为了预防洗钱和恐怖融资活动，切实履⾏反洗钱职责和义务，根据《中华⼈民共和国反洗钱法》、《⾦融机构反洗钱规定》以及《⾦融机构客户⾝份识别和客户⾝份资料及交易记录保存管理办法》等有关法律、⾏政法规、规章制度的规定，结合本⾏实际，制定本办法。
第⼆条客户⾝份识别制度，也称“了解你的客户”或“客户尽职调查”，是指⾦融机构在与客户建⽴业务关系或与其进⾏交易时，应当根据法定的有效⾝份证件或其他⾝份证明⽂件，确认客户的真实⾝份，同时了解客户的职业情况或经营背景、实际控制⼈、交易⽬的、交易性质、交易的受益⼈以及资⾦来源等。
客户⾝份资料和交易信息的保存制度是指依法采取必要措施将客户⾝份资料和交易数据保存⼀定期限的制度。
按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户⾝份资料和交易记录，确保能重现每项交易，以提供识别客户信息，监测分析交易情况，调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需要的信息。
第三条本办法适⽤于xx银⾏辖内各级机构（以下简称“各级机构”）与客户建⽴业务关系或者为客户提供⾦融服务时，针对不同的客户采取的客户⾝份识别，以及客户⾝份资料和交易记录的保存管理。
第⼆章客户⾝份识别第四条各级机构应当认真履⾏职责，遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易⽬的和交易性质。
了解实际控制客户的⾃然⼈和交易的实际受益⼈。
实际控制客户的⾃然⼈和交易的实际受益⼈包括（但不限于）以下两类⼈员：⼀是公司控股股东或实际控制⼈；⼆是未被客户披露，但实际控制着⾦融交易过程或最终享有相关经济利益的⼈员（被代理⼈除外）。
对于这些⼈员，⾦融机构可根据实际情况，择机采取询问客户、要求客户提供证明材料、委托有关机构调查等合理⼿段，开展客户尽职调查⼯作。
客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法
客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法一、引言随着互联网和数字经济的快速发展，金融机构在开展业务过程中，必须严格遵守客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存的管理办法，以确保客户的合法权益，保护金融系统的安全和稳定。
二、客户身份识别的原则1.实名制原则：金融机构在办理各类金融业务时，必须对客户进行实名认证，确保客户信息的真实性和准确性。
3.多层次识别原则：对于不同风险等级的业务，金融机构应采取不同的身份识别措施，确保风险可控。
三、客户身份资料的收集和保存2.身份资料保存：金融机构应建立客户身份资料的电子数据库，并采取安全措施保护客户身份资料的安全，防止泄露和滥用。
3.身份资料更新：金融机构应定期核实客户身份资料的有效性，并及时更新客户的身份资料。
四、交易记录的保存管理1.交易记录保存期限：金融机构应根据相关法律法规的要求，将客户的交易记录保存一定的时间，一般不少于5年。
2.交易记录保存形式：金融机构应采用电子化存储的方式保存客户的交易记录，确保交易记录的真实性和完整性。
3.交易记录查询：金融机构应提供便利的查询通道，使客户能够随时查询自己的交易记录。
五、客户身份识别和资料保存的风险管理1.内部风险管理：金融机构应建立健全的内部风险管理机制，加强对员工的培训和监督，防止内部人员泄露客户身份信息。
2.外部风险管理：金融机构应加强网络安全防护，防止黑客攻击和网络盗窃，确保客户身份资料的安全。
3.不当利用风险管理：金融机构应制定严格的操作规程，防止员工将客户身份资料用于不当用途，确保客户信息的保密性。
六、客户隐私保护和信息安全的管理1.客户隐私保护：金融机构应严格遵守相关法律法规，保护客户的个人隐私，禁止将客户身份信息泄露给任何第三方。
2.信息安全管理：金融机构应建立完善的信息安全管理体系，采取有效的技术和管理措施，保护客户信息的安全。
七、违规处理和责任追究1.违规处理：对于违反客户身份识别和身份资料及交易记录保存管理办法的金融机构，相关监管部门有权采取相应的处罚措施，包括警告、罚款、暂停业务等。
商业银行客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法
商业银行客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法第一章总则第一条为预防洗钱和恐怖融资活动，规范本行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存行为，根据人民银行相关文件精神及本行反洗钱管理办法，制定本办法。
第二条各部门、支行（包括营业部，下同）应当勤勉尽责，遵循“了解你的客户”原则，切实履行对客户的尽职调查，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，了解非自然人客户的受益所有人，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施。
第三条各部门、支行应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。
第二章客户身份识别第四条在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本行开立账户的客户提供现金汇款、现钞汇兑、票据兑付、跨法人机构续存等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的影印件，如系统无法成功留存影印件，则需手工打印验证信息并留存相关证件的复印件。
第五条在与非自然人客户建立或者维持业务关系时，应加强对非自然人客户的身份识别工作，了解非自然人客户的业务性质与股权或者控制权结构，了解相关的受益所有人信息，并核实受益所有人信息。
一、非自然人客户的受益所有人的识别方式：根据非自然人客户的法律形态和实际情况以及从可靠途径、以可靠方式获取相关信息或者数据，并在业务关系存续期间，持续关注受益所有人信息变更情况。
二、非自然人客户的受益所有人的判定标准：对非自然人客户受益所有人的追溯，应当逐层深入并最终明确为掌握控制权或者获取受益的自然人（每个非自然人客户至少有一名受益所有人）。
客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法
客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法第一条为了预防洗钱和恐怖融资活动，规范公司客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存行为，维护金融秩序，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等法律、行政法规的规定，制定本办法。
第二条公司应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。
第三条公司建立客户身份识别制度，审查在本机构办理贷款等业务的客户的身份。
办理具体业务时应严格遵守中国人民银行《个人存款账户实名制规定》及施行后有关问题处置意见的通知等的规定，不得开立匿名贷款账户或假名贷款账户，不得为身份不明确的客户提供贷款服务。
第四条在设立贷款时，应当核对委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件，了解贷款财产的来源，登记委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
公司为自然人客户开立贷款账户的，应当要求其出示本人身份证件，进行核对，并登记客户的身份基本信息。
自然人客户的“身份基本信息”包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。
客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。
对不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上的姓名的，不得为其开立贷款账户。
为机构客户办理贷款业务的，应当核对、登记客户身份基本信息，并保存相关证件或文件的复印件。
机构客户的“身份基本信息”包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。
客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法
客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法一、背景介绍为了依法规范金融机构的客户身份识别和客户身份资料及交易记录的保存管理，维护金融市场的健康稳定，保护金融机构和客户的合法权益，制定本办法。
二、客户身份识别3.客户身份信息应按要求记录，并保留五年以上。
三、客户身份资料保存管理1.金融机构应在与客户建立业务关系后，将客户的身份信息录入系统，并建立客户档案。
3.客户档案应进行分类存储，并按照保密要求进行管理。
未经许可，不得随意查询、复制或泄露客户资料。
4.客户档案的保存期限为五年以上，过期后应按要求进行销毁处理。
四、客户交易记录保存管理1.金融机构应全面实施电子化交易记录保存，并确保数据的安全性和可查性。
2.客户交易记录应保留合同、凭证、协议等相关文件，以及交易过程中产生的电子交易日志。
3.客户交易记录的保存期限为十年以上，过期后应按要求进行销毁处理。
4.对于涉及法律纠纷或调查的交易记录，应根据法律法规的要求保存至纠纷解决或调查结束。
五、附则1.金融机构应建立定期检查和内部审计制度，确保客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法的执行情况。
2.金融机构应对违反相关规定的人员依法进行处罚，并采取相应的补救措施。
3.本办法自发布之日起生效，金融机构应于三个月内完成相应的配套工作。
以上是关于客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法的主要内容，该办法的制定有助于确保金融机构与客户之间的业务往来的合法性和规范性，并保护客户的个人隐私和财产安全。
金融机构应严格按照办法的要求开展业务，并建立相应的制度和流程，加强对客户身份信息和交易记录的管理和保护。
公司客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存操作细则
公司客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存操作细则————————————————————————————————作者: ————————————————————————————————日期：浙商基金管理有限公司ﻫ客户身份识别、客户身份资料ﻫ和交易记录保存操作细则第一章总则第一条为了推动公司反洗钱工作顺利开展，规范对客户身份识别、客户身份资料和交易记录的保存行为，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《中国证券业协会会员反洗钱工作指引》、《证券期货业反洗钱工作实施办法》、《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》、《基金管理公司反洗钱工作指引》等法律、行政法规的规定,特制定本细则。
第二条本细则适用于公司相关职能部门交易账户开户、基金账户开户、客户身份基本信息修改等涉及公司需要对客户进行身份识别，对客户身份资料和交易记录进行保存的相关业务。
第三条本细则所规定之内容是公司反洗钱工作的重要组成部分,各职能部门必须严格遵守。
第二章客户身份识别制度第四条公司在办理下述业务时，应当识别客户身份,核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户身份基本信息:一、账户的开户、挂失、销户、变更;二、转托管、非交易过户;三、为客户办理代理授权或者取消代理授权；四、客户变更银行账户、修改银行账户资料;五、密码挂失及重置;六、修改客户身份基本信息等资料；七、开通网上交易、电话交易等非柜面交易方式；八、监管机构及行业协会确定的其他业务。
第五条公司各职能部门在为客户办理上述第四条所列业务时，应执行以下规定:（一)要求客户使用符合法律法规规定的有效身份证明文件上的姓名或名称。
(二)不得开立匿名账户或假名账户,不得为身份不明的客户开立账户或提供相关金融服务。
（三）在为客户办理业务过程中,发现客户所提供的个人身份证件或机构资料涉嫌虚假记载的,应当拒绝办理;发现存在可疑之处的，应当要求客户补充提供个人身份证件或机构原件等足以证实其身份的相关证明材料,无法证实的，应当拒绝办理。
证券业机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存
通过证券二级市场洗钱
例如： 例如： 内幕交易 泄露内幕信息 编造并传播证券期货交易虚假信息 诱骗投资者买卖证券期货 操纵证券期货交易价格等等
10
案例一、 案例一、美国黑手党华尔街股票欺诈案
2000年 2000年6月14日，美国联邦调查局和警方出动600 14日，美国联邦调查局和警方出动600 多名警员，将与华尔街股票欺诈案有关的120名疑 多名警员，将与华尔街股票欺诈案有关的120名疑 犯逮捕。同日以诈骗、勒索、贿赂、洗钱等多项 罪名指控纽约臭名昭著的五大黑手党家族勾结华 尔街败类，行贿行骗，非法造市，在过去五年间 非法牟利5000万美元。 非法牟利5000万美元。 在这起金融诈骗案中，犯罪集团的主要手段在互 联网散布假信息，哄抬一些垃圾股的股价，人为 造市，操控公开买卖的股票。 这起案件最引人注意的一点，是黑社会势力渗透 到证券市场进行犯罪活动。
17
（二）核对并登记客户身份
证券业机构下列业务需识别客户身份了解实际控 证券业机构下列业务需识别客户身份了解实际控 制客户的自然人和交易的实际受益人， 制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户 的有效身份证件或者其他身份证明文件， 的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客 户身份基本信息， 户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他 身份证明文件的复印件或者影印件 。 １．资金账户开户、销户、变更，资金存取等。 ２．开立基金账户。 ３．代办证券账户的开户、挂失、销户或者期货客 户交易编码的申请、挂失、销户。 ４．与客户签订期货经纪合同。 ５．为客户办理代理授权或者取消代理授权。
14
现行法规
2007年 2007年6月21日中国人民银行、中国银行业监督管 21日中国人民银行 日中国人民银行、 理委员会、中国证券监督管理委员会、 理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险 监督管理委员会等部门，以中国人民银行令的形 监督管理委员会等部门， 式联合发布《 式联合发布《金融机构客户身份识别和客户身份 资料及交易记录保存管理办法 》 2007年 2007年8月1日起施行。 日起施行。
客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法
12
三、客户身份识别制度的内涵
客户身份识别与大额、可疑交易报告和客户风险等级分类的关系
为客户尽职 调查等身份 识别工作提
供指导
客户身份识别 和客户身份资 料及交易记录 保存
基础信息 收集
报告频度高 的客户提示 重点关注， 严格身份识
别
客户风险等级 分类
报送情况作为分类依据
对高风险客户、
交易提示重点关注
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四、客户身份识别的具体要求
4 第三方、保管箱业务的客户识别
第二十五条 金融机构委托金融机构以外的第三方识别客户 身份的，应当符合下列要求： (一)能够证明第三方按反洗钱法律、行政法规和本办法的要求 ，采取了客户身份识别和身份资料保存的必要措施。 (二)第三方为本金融机构提供客户信息，不存在法律制度、 技术等方面的障碍。 (三)本金融机构在办理业务时，能立即获得第三方提供的客户 信息，还可在必要时从第三方获得客户的有效身份证件、身 份证明文件的原件、复印件或者影印件。
委托第三方代为履行识别客户身份的，金融机构应当承 担未履行客户身份识别义务的责任。
第九条 提供保管箱服务时，应了解保管箱的实际使用人。
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四、客户身份识别的具体要求
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5、报告可疑行为的客户身份识别
客户信息相关
•客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的 •客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的 •怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的。
3、业务运行模式
• 各行普遍开发了能与反洗钱监测中心对接的电子监测系统，对日常交易进 行监控，并通过系统直接向中心报送大额、可疑报告。但数据报送质量参 差不齐。
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目录
反洗钱法规的历史进程 客户身份识别的法律法规 客户身份识别制度的内涵 客户身份识别的具体要求
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答案
需保存的客户身份资料范围
l 客户身份信息、资料
l 反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料
需保存的交易记录范围
Ø 每笔交易都要保存
Ø 数据信息、业务凭证、账簿
Ø 有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。
客户资料与交易记录保存时间
通常：20年
﹠有关开户、变更、销户的客户资料档案应当自期货经纪合同终止之日起
客观情形：
Ø 要求变更身份资料中相关项的；
Ø 与有关部门关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的；
Ø 先前已经提供的相关信息与金融机关新掌握信息存在不一致或者相互矛盾的；
需要金融机构判断的情形：
Ø 客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的；
Ø 客户行为或者交易情况出现异常的；
Ø 先Байду номын сангаас获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的；
禁止性规定
不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易；
不得为客户开立匿名账户或者假名账户。
非柜台式服务时的识别义务
非柜台方式的服务是指利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供的服务；
非柜台方式的服务同样负有客户身份识别义务；
应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序。
反洗钱基础知识讲座（五）—客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存制度解读
来源： 发布时间： 2010-05-20
反洗钱基础知识讲座（五）
客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存制度解读
法律依据：《反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》
知识点列举：
一客户身份识别制度
问题
答案
遵循原则
“了解你的客户”的原则
期货公司需要识别的客户范围
1.自然人客户的身份基本信息
姓名、性别、国籍、职业、住所或者工作单位地址、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。
2.非自然人客户的身份基本信息
﹠业务中形成的交易指令记录、交易结算记录、错单记录、客户投诉档案以及其他业务记录的档案应当至少保存20年
例外：
﹠有关期货交易有争议的应当保存至该争议消除时为止
﹠法律法规规章另有规定更长期限的，从其规定
Ø 应采取合理方式确认代理关系的存在
Ø 对被代理人采取客户身份识别措施
Ø 核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件
Ø 登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码
客户身份证明文件已过有效期的
Ø 及时提示客户更新资料信息
Ø 客户超出合理期限且无合理理由未更新——中止办理
需要重新识别的情形
客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。
3.交易目的
投机、套期保值。
销户
1.期货经纪合同原件
身份识别中的可疑报告
报告情形：
Ø 客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的。
Ø 客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的。
Ø 采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的。
Ø 履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。
报告程序：
﹠参照可疑交易报告的相关程序
客户风险等级划分
2单位客户
﹠核对法定代表人或主要负责人签署的授权文件。
﹠核对开户代理人的身份。
﹠对客户出具的文件进行核对、登记，并将上述身份证明文件的复印件和授权委托书原件存档。
﹠采集并保存开户代理人的影像资料。
销户
﹠期货经纪合同原件。
﹠客户的有效身份证明文件。
客户身份识别中需登记的身份信息内容
自然人：
﹠姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，
划分标准：
l 客户特点/账户属性；地域、业务、地域、身份、业务、行业、资金规模、交易行为；客户是否为外国政要等；
l 风险划分标准应报送中国人民银行。
划分后的工作：
Ø 持续关注，适时调整风险等级
Ø 定期审核客户信息，风险等级较高客户/账户审核更严
Ø 风险等级最高的至少每半年审核一次。
二客户身份资料和交易记录保存
2.客户的有效身份证明文件，
客户身份识别的时间
客户办理业务的同时
客户身份识别的内容
开户
1.自然人客户：
﹠核对开户人真实有效的身份证件。
﹠身份证明文件的复印件存档。
﹠登记开户人的身份基本信息。
﹠采集并保存客户的影像资料。
﹠自然人客户必须本人亲自办理开户手续，签署开户文件，不得委托代理人代为办理开户手续。
﹠身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。
法人、其他组织、个体：
﹠名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；
﹠执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；
﹠控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。
客户委托代理人的情形