反洗钱培训之二：客户身份识别(续)
反洗钱用户操作培训
黑名单监控-黑名单客户资金划转监控
被监控出黑名单的客户对他一段时间资金划转情况的跟踪
黑名单监控-黑名单任务执行情况查询
黑名单任务执行情况查询
2019 金仕达
01 可疑交易监控 02 新二代报送接口 03 客户风险等级 04 客户身份识别 05 黑名单监控 06 数据接口 07 期货机构反洗钱执法检查数据提取 08 235信息
2019 金仕达
01 可疑交易监控 02 新二代报送接口 03 客户风险等级 04 客户身份识别 05 黑名单监控 06 数据接口 07 期货机构反洗钱执法检查数据提取 08 235信息
黑名单监控
01 黑名单预检 02 黑名单预检日志 03 黑名单监控 04 监控黑名单查询 05 黑名单回溯日志 06 黑名单客户交易监控 07 黑名单客户资金划转监控 08 黑名单任务执行情况查询
客户身份识别-客户持续识别
客户身份识别-客户重新识别
维护持续识别和重新识别情形
客户身份识别-客户重新识别
重新识别支持手工发起
手工发起的重新识别支持手工 发起流程
客户身份识别-证件到期参数维护
证件到期参数维护
客户身份识别-身份过期提醒
身份过期客户查询
对身份过期客户限制操作和提醒方式维护 在联动框中记录操作留痕
客户风险等级-风险等级指标计算参数
风险提示或监管账户
客户风险等级-风险等级指标计算参数
高危地区信息配置
客户风险等级-客户风险等级计算控制
风险等级分数关系配置
维护不同风险等级的分数
客户风险等级-客户风险等级计算控制
风险等级计算模型参数设置
维 护 风 险 指 标 项 和 风 险 指 标 子 项 设 置 各 风 险 指 标 权 重 和 权 重
大型保险公司反洗钱客户身份识别与交易资料保存专项培训(正式版)
客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存
一、 对应条款管理主要工作
NO.12对于保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同， 单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同， 保险费金额人民币20指定受益人的有效身份证万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保 险合同，保险公司在订立保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险 人、法定继承人以外的件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益 人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。
客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存
一、 识别途径（NO.23）
金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以
采取以下的一种或者几种措施，识别或者重新识别客户身份：
要求客户补充其 他身份资料或者 身份证明文件。
回访客户
ห้องสมุดไป่ตู้
实地查访
向公安、工商行 政管理等部门核
法人、其他组织和个体工商户客户：
法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包 括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记 证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会 活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股 股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务 人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有 效期限。
退保时
退还保费或退还的保险单现金价值1万元以上（或外 币等值1000美元）——要求申请人出示保险合同或保 险凭证原件，核对其有效身份证件，确认其身份。
公司内部反洗钱宣传培训
（二）客户身份资料和交易记录的保存
5.关于保存期限的其他注意事项 ➢如客户身份资料和交易记录涉及反洗钱和反恐怖融资调查 ，且调查工作在最低保存期届满时仍未结束的，支付机构应 将其保存至调查工作结束。 ➢同一介质上存有不同保存期限的客户身份资料或者交易记 录的，应当按最长期限保存。 ➢同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至 少应当按照上述期限要求保存一种介质的客户身份资料或者 交易记录。 ➢法律、行政法规有更长保存期限要求的，遵其规定。
（二）客户身份资料和交易记录的保存
1.妥善保存客户身份资料和交易记录的标准 ➢能够完整准确重现每笔交易。
2.需保存的客户身份资料及保存期限 ➢客户身份资料包括： （1）各种记载客户身份信息的资料； （2）辅助证明客户身份的资料； （3）反映支付机构开展客户身份识别工作情况的资料。
➢保存期限：自业务关系结束当年计起至少保存5年。
公司内部反洗钱 宣传培训
内控部
一、洗钱和反洗钱的定义
洗钱的定义 洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯
罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈 骗犯罪等犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、 隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。
《中华人民共和国反洗钱法》反洗钱定义：
三、反洗钱工作的监管
监管主体
1.国务院反洗钱行政主管部门： 中国人民银行（全国的反洗钱监督管理工作） 下设反洗钱监测分析中心（大额交易、可疑交易） 2.各自职责范围内履行反洗钱监督管理职责： （1）中国银行业监督管理委员会-“银监会” （2）中国证券监督管理委员会-“证监会” （3）中国保险监督管理委员会-“保监会”
（一）客户身份识别（持续了解客户情况）
反洗钱实践中客户身份识别问题及对策
LOCAL FINAN CE地方工作Problems and Countermeasures of Customer Identification in Anti-Money Laundering Practice 反洗钱实践中客户身份识别问题及对策■魏景苑客户身份识别作为金融机构做好反洗钱工作的第一道防线，充分了解客户，识别客户身份至关重要。
但从近年来金融机构受反洗钱处罚原因来看，客户身份识别问题是最为常见、也是屡查屡犯的现实问题，金融机构在客户身份识别方面大多存在不同程度的欠缺。
为此，笔者通过实践调查，对如何做好客户初次身份识别进行交流探讨。
客户初次身份识别的风险表现个人结算账户风险。
随着金融机构从制度与工作流程两方面对冒名开户行为予以控制后，冒用他人身份开立账户的数量大大降低，但不法分子为实现洗钱的目的，需要大量个人银行账户转移资金，从而滋生了“账户销售中介”。
这些不法中介将黑手伸向老年人、偏远地区人员等对洗钱风险意识淡薄的特定人群，高 价收购其个人结算账户。
近年来，从新闻报道和金融机构报告的情况来看，成功堵截老年客户出租、出借银行卡的案例数量不断增多，不法分子利用老年人法律意识和风险意识不强的弱点，通 过给予利益等方式，怂恿老年人用自己的身份证件办理银行卡，开通大额网银后出租、出借。
这些被不法分子迷惑的老年人等特定人群为了获取买卖账户的利益，将凭借本人身份证明文件开立的个人结算账户倒卖给他人，形成事实上的身份不明客户。
对公结算账户风险。
开立对公账户虽然有更加严格的身份识別要求，但“账户销售中介”也会及时更新跟进。
自2014年 工商登记制度改革后，工商注册登记更具便利化，部分不具备实际业务、没有实际经营项目的公司也能够成功完成公司注册。
金 融机构面对合法的公司注册资料以及完整的开立对公账户证明材料，在开户数量任务指标考核、网点工作人员紧缺等多重现实压力下，大多会把双人上门、核验公司客户经营状况等工作流于形式，或釆取“先上车，后买票”的方式，使大量无实际经营运作的空壳公司账户顺利开立，埋下潜在的洗钱风险隐患。
反洗钱培训题含答案
人行反洗钱岗位准入培训测试题集反洗钱岗位准入培训课程目录1—1 反洗钱内部控制（第一单元)认识反洗钱内部控制1-2 反洗钱内部控制(第二单元)反洗钱内部控制建设2-1 客户身份识别(第一单元）客户身份识别基础知识2-2(2.1—2。
3)客户身份识别(第二单元）业务关系建立环节如何识别客户身份2—2(2.4-2.5）客户身份识别(第二单元)业务关系建立环节如何识别客户身份2—3（3.1—3。
3)客户身份识别（第三单元)业务关系存续期间如何持续识别客户身份2—3（3.4-3.6）客户身份识别（第三单元)业务关系存续期间如何持续识别客户身份2-3(3.7）客户身份识别(第三单元)业务关系存续期间如何持续识别客户身份2-4 客户身份识别（第四单元）业务关系终止环节如何识别客户身份2—5(5。
1—5。
3）客户身份识别(第五单元)客户洗钱风险分类管理2—5(5.4—5。
5）客户身份识别（第五单元）客户洗钱风险分类管理2—6 客户身份识别（第六单元）客户身份资料与交易记录保存3—1(1.1—1。
2)大额和可疑交易识别（第一单元）大额和可疑交易识别和报告3-1（1.3—1.4）大额和可疑交易识别（第一单元）大额和可疑交易识别和报告3—2(2.1-2.3)大额和可疑交易识别(第二单元）反恐怖融资3—2(2.4—2.5)大额和可疑交易识别(第二单元)反恐怖融资4-1 反洗钱非现场监管（第一单元）反洗钱非现场监管基础知识4—2 反洗钱非现场监管（第二单元）反洗钱非现场监管报表的填报4-3 反洗钱非现场监管（第三单元)配合反洗钱非现场监管措施5—1 反洗钱现场检查和反洗钱调查（第一单元）配合开展反洗钱现场检查5—2 反洗钱现场检查和反洗钱调查(第二单元）配合开展反洗钱调查6-1 反洗钱的培训和宣传（第一单元)反洗钱培训与宣传1-11。
信息与交流包括获取充足的信息,有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道，保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。
金融业反洗钱岗位准入培训第2期培训学员提问及教师答疑汇总
对于5万元以上由代理人办理的转账业务的客户身份识别是否没有特别的规定？
目前没有专门针对5万以上转账的客户身份识别规定。如果存在代理关系，可参照2号令第二十条执行
18
反洗钱非现场监管数据报表包括哪些报表？
反洗钱非现场监管数据报表请按《反洗钱非现场监管办法（试行）》中“第二章信息收集”中的规定执行。
5
请问需提交可疑交易报告的情形是否应包括以下两个选项？（A、3个工作日内资金分散转入、集中转出、与客户身份明显不符；B、5个工作日内资金集中转入、分散转出，与客户经营业务不符）选择的依据是什么呢？我疑问的原因在于：《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定“短期内资金分散转入、集中转出。。。。。。”识别要点：短期是指在10个工作日内集中转入和转入，但是答案中是3个和5个工作日，不知道依据是什么?
⑶第17～20位：表示业务数据的年度，格式为“YYYY”；
⑷第21位：表示业务数据的季度：0-年度报表；1-第一季度；2-第二季度；3-第三季度；4-第四季度；
⑸第22位：数据来源：F-分行；
⑹第23位：报文类型：0-正常报文；1-覆盖报文；
如果以2012年度反洗钱培训活动情况报表为例，应为：010011101026226D20120F000
3
海关缉私局算是侦查机关吗？
根据《海关法》第4条的规定，国家在海关总署设立专门侦查走私犯罪的公安机构，配备专职缉私警察，负责对其管辖的走私犯罪案件的侦查、拘留、执行逮捕、预审。因此，海关缉私部门有侦查权，所以是侦查机关。
4
联合安理会决议中制裁的国家也是反洗钱要关注的吗？
是的，请及时关注人民银行或“三会”转发的外交部关于执行联合国安理会决议的通知，也可关注人民银行门户网站“反洗钱”子站下的“风险提示”栏目。
反洗钱客户身份识别与交易资料保存专项培训
退还保费或退还的保险单现金价值1万元以上（或外 币等值1000美元）——要求申请人出示保险合同或保 险凭证原件，核对其有效身份证件，确认其身份。
理赔时
理赔金1万元以上（或外币等值1000美元以上），核 对被保险人或受益人有效身份证件——确认被保险人 、受益人与投保人的关系，登记被保险人、受益人身 份基本信息，留存有效身份证明文件的复印件或影印 件。
金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。
客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存
一、 识别途径（NO.23）
金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以
采取以下的一种或者几种措施，识别或者重新识别客户身份：
要求客户补充其 他身份资料或者 身份证明文件。政管理等部门核
客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存
一、
持续识别：
客户日常经 金融交易情 客户更新的 营活动变化 况的变化 资料变化
客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存
一、 持续识别：
NO.19在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客 户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及 时提示客户更新资料信息。
法人、其他组织和个体工商户客户：
法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包 括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记 证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会 活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股 股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务 人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有 效期限。
客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存
一、 重新识别客户（NO.22）规
客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件 种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人 或者负责人的。
反洗钱培训之二：客户身份识别(续)
第二章 客户身份识别（续）第五节 客户洗钱风险分类管理(一)基础知识1。
如何理解客户洗钱风险管理· 客户洗钱风险分类是在考虑成本收益的前提下，更有针对性、层次更高级、方法更细致、效果更明显的客户身份识别。
·客户洗钱风险分类管理是银行开展反洗钱预防和控制风险的一项重要工作,也是合理涉及洗钱风险交易的重要基础。
2。
概念银行按照客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方法，将客户划分为不同风险等级，并针对不同风险等级制定和采取不同措施的过程。
3。
客户洗钱风险分类管理的目标① 全面、真实、动态地掌控本机构客户洗钱风险程度； ②提前预防和及时发现可疑线索,有效控制洗钱风险; ③为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据。
4。
客户洗钱风险分类管理必要性①客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求.银行进行客户洗钱风险分类是一项法定的义务，应按照客户的特点或账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素,划分洗钱风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整客户洗钱风险等级。
②客户洗钱风险分类有助于银行在成本投入不变的情况下提高风险控制效果。
5。
客户洗钱风险分类管理的原则（4个）：①全面性:银行客户范围和业务种类的广泛性决定了客户洗钱风险分类工作必须以“了解你的客户"为原则，在综合考虑和分析客户的地域、行业、身份、交易目的、交易特征等各类因素及信息的基础上进行分类。
②定性与定量相结合：在对客户国籍、行业、职业等定性指标进行分析的同时，还应同时对客户资金流量、交易规模等定量因素进行分析。
③持续性：由于受到政治、经济、市场等各种因素的影响,客户洗钱风险分类的等级以及分类标准并非一成不变。
④保密性：客户洗钱风险分类标准属于银行内部保密信息,尤其是风险因素和评分标准的设置，直接关系到客户风险分类，须严格保密.(二)客户洗钱风险分类管理的参考因素（4+1）: ①国家、地区 ②行业因素 ③客户因素 ④业务因素 ⑤其他1.国家或地区因素指客户所属的国家或地区.①金融行动特别工作组（FATF)等国际反洗钱组织成员国或其公布的反洗钱不合作地区。
反洗钱培训之二：客户身份识别.-反洗钱客户身份识别九要素
第二章客户身份识别第一节客户身份识别的基础知识一、客户身份识别的重要性1.概念客户身份识别，也称“了解你的客户”，即履行反洗钱义务的机构了解客户的真实身份。
具体包括3个方面：①了解客户本人的真实身份；②了解客户的交易目的和交易性质、资金来源和用途；③了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。
2.重要性（3个）①客户身份识别是金融机构做好客户风险分类、大额和可疑交易报告、客户身份资料及交易记录保存等反洗钱工作的基础；②确定客户真实身份。
从源头上杜绝洗钱，保护金融机构和客户的资金安全，为金融机构预防洗钱犯罪，防范金融风险构筑安全防线；③保证客户身份资料的真实、准确和完整。
一提供识别客户身份、监测可疑交易、调查可疑交易活动和恐怖融资活动、查处洗钱案件所需的信息，有利于：a遏制先前犯罪及其上游犯罪，b追查没收犯罪所得c维护经济安全和社会稳定。
3.基本原则（4个）①真实性。
客户的身份资料、交易目的等必须是真实的。
②有效性。
提供的身份证明文件必须是合法有效的。
③完整性。
客户的身份资料、交易记录必需完整保存。
④持续性。
金融机构应持续履行识别义务。
4.完整的客户身份识别流程：（4个）①核对：有效身份证件或者其他身份证明文件；②了解：a.实际控制客户的自然人b.交易的实际受益人c.资金来源d.资金用途e.经济状况或者经营状况；③登记：客户身份基本信息；④留存：有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件和影印件。
5.客户身份识别的基本要求（8个）①建立业务关系识别要求第一，开立账户业务、办理一次性金融业务需要进行客户身份识别；第二，应要求客户出示有效身份证件或其他身份证明文件，并且一定要保证其真实有效性，核对并登记身份基本信息。
②业务存续期间识别要求第一，业业务关系存续期间→持续客户身份识别，客户及其交易的风险发生变化→重新识别客户身份→调整风险分类；第二，了解实际控制客户的自然人和交易的实际收益人，了解高风险的客户、高风险账户持有人的资金来源、资金用途、经济状况或经营情况。
反洗钱实践中的客户身份识别困境-文档资料
反洗钱实践中的客户身份识别困境客户身份识别的含义与要求客户身份识别是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定的有效身份证件或其他身份证明文件，确认客户的真实身份。
与此同时，了解客户的职业情况或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源等.客户身份识别作为反洗钱工作三大核心义务之一，也是反洗钱工作中的第一道防线，在遏制和防范洗钱犯罪中起着至关重要的作用。
《反洗钱法》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《办法》）、《关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》（以下简称“235号文")对财险公司客户身份识别提出如下要求：一是勤勉尽责, 建立健全和执行客户身份识别制度、内部操作规程。
二是按《办法》要求开展客户身份初次识别、持续识别和重新识别工作，包括核实客户身份、留存客户身份证明文件复印件或影印件、登记客户身份基本信息等。
三是按照235号文要求，了解非自然人客户的业务性质与股权或者控制权结构，了解相关的受益所有人信息，持续关注受益所有人信息变更情况,并登记受益所有人的姓名、地址、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。
四是委托第三方开展客户身份识别时,与受托机构签订书面协议、明确各自具体职责，同时第三方机构对符合条件的客户开展客户身份识别工作。
五是开展客户风险等级划分和分类管理工作。
反洗钱客户身份识别存在的问题个人客户身份信息获取困难。
目前仅银行与公安机关建立了联网核查系统，而对于符合条件的个人客户大多通过留存有效证件复印件或影印件、面对面或电话问询等手段登记基本信息来进行身份识别, 存在两方面问题：一是对于客户身份信息的真伪无法做到准确鉴别。
同时也受人员数量的限制，无法大规模开展走访来调查客户身份信息。
二是登记基本信息时,个人客户的职业获取困难.一方面，业务实务操作中对登记客户的职业信息无强制要求,一线人员会忽视此项信息；另一方面，客户出于保密心理不愿提供过多个人信息.法人客户中法人、受益人身份信息获取困难。
银行培训 反洗钱培训
（十三）证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与 其实际经营情况不符。
（十四）证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。
（十五）保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理 退保。
（十六）自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大 额存取现金且情形可疑。
（十七）居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具旅行支 票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支 票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票。
低风险，并依据不同风险级别实施相应监控措施。
。
（2）客户风险等级分类的原则
（一）风险相当原则。营业机构应根据风险评估结果科学配置反洗钱资源，在洗钱 风险较高的领域采取强化的反洗钱措施，在反洗钱风险较低的领域采取简化的反 洗钱措施。
（二）全面性原则。除法律法规及我行规章制度规定的例外情形外，营业机构应全 面评估客户及地域、业务、行业（职业）等方面的风险状况，科学合理地为每一 名客户确定风险等级。
3、大额交易报告（4条）
营业机构应及时报告下列大额交易：
（一）单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的 现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其 他形式的现金收支。
（二）法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万 元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。
（二）自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换。
（三）交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、 军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不含其下属的 各类企事业单位。
（四）金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易。
2022年反洗钱培训题及答案
2022 年反洗钱培训题【选择题】及答案1、客户身份资料自业务关系完毕当年或一次性交易记账当年计起至少保存 3 年。
(B)A、正确B、错误2、将建业务和业务办理过程中筛查出的涉恐人员纳入反洗钱业务系统的监控名单，不必上报可疑交易。
(B)A、正确B、错误3、反洗钱调查的客体是可疑交易活动，不包括群众举报。
(B)A、正确B、错误4、大额提现业务中识别客户的重点之一是一次性提取大额现金的客户身份。
(A)A、正确B、错误5、在证据可能灭失或以后难以取得的状况下，经检查组组长批准，检查组可以对被查机构有关证据材料予以先行登记保存(B)A、正确B、错误6、反洗钱检查现场作业完毕时，检查组应退还全部借阅材料，并与被查单位进展离场会谈。
(A)A、正确B、错误7、金融机构违反保密规定将反洗钱检查信息泄露个给无关人员，情节严峻的处十万元以上二十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级治理人员和其他责任人员，处一万元以上五万元以下的罚款。
(B)A、正确B、错误8、反洗钱调查，是指中国人民银行各级分支机构针对可疑交易活动，依法向有关金融机构进展核实和查证的行政行为。
(B)A、正确B、错误9、对公外汇存款账户销户前，假设该账户为反洗钱合规部门始终关注的账户，则网点应在完成销户的同时，向反洗钱合规部门上报该客户的销户状况，以履行可疑交易持续监控职责。
(A)A、正确B、错误10、在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当实行持续的客户身份识别措施，当对客户及其交易的风险认知程度发生变化时，金融机构应重识别客户身份，准时调整其风险等级分类，以确认其身份和有关交易是否可疑。
(A)A、正确B、错误11、金融机构托付其他金融机构或金融机构以外的第三方识别客户身份的，应由托付方担当未履行客户身份识别义务的责任。
(B)A、正确B、错误12、个人人民币存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括客户、代理人。
(B)A、正确B、错误13、在与客户建立金融业务关系，或者为客户供给规定金额以上的一次性金融效劳时，金融机构应当进展客户身份识别。
反洗钱考试：反洗钱客户身份识别(最新版).doc
反洗钱考试：反洗钱客户身份识别（最新版） 考试时间：120分钟 考试总分：100分遵守考场纪律，维护知识尊严，杜绝违纪行为，确保考试结果公正。
1、多项选择题 下列那种情况出现时，应重新识别客户？（ ）A 、客户行为异常 B 、客户有洗钱嫌疑 C 、客户提出销户 D 、客户代理人没有授权 本题答案： 2、多项选择题 对公人民币存款账户业务关系终止时客户身份识别对象有哪些？（ ）A 、银行营业网点经办人员 B 、银行客户经理 C 、客户 D 、代理人 本题答案： 3、多项选择题 申请开立基本存款账户的，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件。
A ．企业法人，应出具企业法人营业执照、企业组织机构代码证、税务登记证的正本或副本 B ．非法人企业，应出具企业营业执照正本 C ．机关和实行预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或事业单位法人证书和财政部门同意其开户的证明 D ．非预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记姓名：________________ 班级：________________ 学号：________________--------------------密----------------------------------封 ----------------------------------------------线----------------------证书本题答案：4、多项选择题开立人民币个人储蓄账户或结算账户的识别主体有哪些人员（）A、银行营业网点经办人员B、客户经理C、经营部门负责人D、其他相关业务人员本题答案：5、多项选择题开立个人人民币储蓄账户或结算账户的识别对象有哪些？A．银行营业网点经办人员B．拟开立账户的自然人C．客户经理D．代理人本题答案：6、多项选择题开立个人外汇账户的识别主体有哪些人员（）A、银行营业网点经办人员B、客户经理C、经营部门负责人D、国际结算业务人员本题答案：7、多项选择题在业务存续期间，对个人客户身份了解，还可要求客户提供以下哪些资料，进一步识别客户身份？（）A、身份证B、完税证明C、单位出具的收入证明D、驾驶证本题答案：8、多项选择题应履行客户身份识别义务的一次性金融服务是指为不在本银行开立账户的客户提供符合以下哪些条件的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务。
对公客户反洗钱尽职调查培训
➢ 全民所有制、集体所有制企业如何认定？ 根据《中华人民共和国全民所有制工业企业法》、《中华人民共和国城镇集体所有制企业条例》，全民
所有制企业和集体所有制企业都属于受政府控制的企业，可将法定代表人或实际控制人视作受益所有人。乡 村农民集体举办的企业不属于城镇集体所有制，需要对参股方实施穿透识别受益所有人。
3
Part three
对公客户强化尽职调查表
对公客户强化尽职调查反馈注意事项
01 02
明确进行强化尽职调查的原因并开展针对性反馈
客户股权结构等重要信息发生变更/有合理理由认为客户风险等级与其实际状况明显不符/异地开立结算账户、开立外汇结算户、 法定代表人对开户目的不明确的/外国政要控制的对公客户开立结算账户/高风险等级客户开立结算账户/客户洗钱等级分类为 高风险等级/客户行为或者交易情况出现异常等情绪
➢ 交叉控股的企业如何判定受益所有人？ A单位由B单位控股80%，C单位控股20%，B单位由国资委（国家行政机关）100%控股，A单位法人李某，
B单位法人王某，请问，如何识别认定A单位的受益所有人？ B单位由国资委100%控股，义务机构可以免识别，C单位控股不足25%，因此判定A单位法人李某为受益所
真实性 ➢ 有效性
完整性 风险为本
客户尽职调查DCC 客户身份识别KYC
客户身份资料 和交易记录保存
大额交易报告 可疑交易报告
➢ 识别范围：法人、非法人组织和个体工商户客户 ➢ 身份基本信息： 客户的名称 客户的住所 经营范围（录入信息是否完整） 组织机构代码 税务登记证号码 可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码 和有效期限；
对公客户反洗钱尽职调查
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第二章 客户身份识别（续）第五节 客户洗钱风险分类管理（一）基础知识1.如何理解客户洗钱风险管理· 客户洗钱风险分类是在考虑成本收益的前提下，更有针对性、层次更高级、方法更细致、效果更明显的客户身份识别。
·客户洗钱风险分类管理是银行开展反洗钱预防和控制风险的一项重要工作，也是合理涉及洗钱风险交易的重要基础。
2.概念银行按照客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方法，将客户划分为不同风险等级，并针对不同风险等级制定和采取不同措施的过程。
3.客户洗钱风险分类管理的目标① 全面、真实、动态地掌控本机构客户洗钱风险程度； ②提前预防和及时发现可疑线索，有效控制洗钱风险； ③为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据。
4.客户洗钱风险分类管理必要性①客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求。
银行进行客户洗钱风险分类是一项法定的义务，应按照客户的特点或账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分洗钱风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整客户洗钱风险等级。
②客户洗钱风险分类有助于银行在成本投入不变的情况下提高风险控制效果。
5.客户洗钱风险分类管理的原则（4个）：①全面性：银行客户范围和业务种类的广泛性决定了客户洗钱风险分类工作必须以“了解你的客户”为原则，在综合考虑和分析客户的地域、行业、身份、交易目的、交易特征等各类因素及信息的基础上进行分类。
②定性与定量相结合：在对客户国籍、行业、职业等定性指标进行分析的同时，还应同时对客户资金流量、交易规模等定量因素进行分析。
③持续性：由于受到政治、经济、市场等各种因素的影响，客户洗钱风险分类的等级以及分类标准并非一成不变。
④保密性：客户洗钱风险分类标准属于银行内部保密信息，尤其是风险因素和评分标准的设置，直接关系到客户风险分类，须严格保密。
（二）客户洗钱风险分类管理的参考因素（4+1）： ①国家、地区 ②行业因素 ③客户因素 ④业务因素1.国家或地区因素指客户所属的国家或地区。
①金融行动特别工作组（FATF）等国际反洗钱组织成员国或其公布的反洗钱不合作地区。
②被联合国、美国海外资产控制办公室（OFAC）等列入制裁名单的国家或地区。
③赌片贩卖猖獗的国家和地区；④欺诈或腐败猖獗的国家或地区；⑤被称为“避税天堂”的国家和地区。
2.行业因素指客户所属的行业。
a.赌场或其他赌博机构；b.彩票销售行业；c.贵金属、稀有矿石或珠宝行业；d.武器相关行业；e.房地产行业；f.艺术品、古董批发、零售交易商；g.汇款机构、外币对换行等；h.进出口贸易公司；i.典当行；j.拍卖行；k.离岸公司；l.现金使用密集的行业和业务；m.（卡拉OK、夜总会、按摩、桑拿等）特殊服务行业；n.（律师行、会计师行、投资顾问行、旅游经济公司等）中介机构。
3.客户因素A.个人客户：客户职业、职位、收入、背景、地位、信誉和外界评价等。
B.企业客户：企业的组织架构、经营规模、经营范围、所处行业、信用评级以及中介机构的评价等。
个人因素：a1.外国政要、政党要员、国企高管、司法和军事高级官员等；a2.洗钱高风险行业，如行业因素中涉及的企业中的经营管理人员或重要部门，如财务人员；a3.被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户；a4.已经或正在接受行政或司法调查的客户；a5.有犯罪嫌疑或其他犯罪记录的客户。
企业因素：b1经营活动或资金来源合法性受到怀疑的客户；b2股权结构过于复杂，使实际收益人难于辨认的客户；b3与高风险国家、地区或客户有密切贸易往来的客户；b4被联合国、政府部门列入“黑名单”的客户；b5已经正在接受行政或司法调查的客户；b6有犯罪嫌疑或犯罪记录的客户。
4.业务因素（9种）指客户所办理的业务类型。
自助业务电子银行业务跨境汇款、票据业务 代理业务 投资性业务团体性业务，如批量开户等 无记名业务 汇兑业务5.其他因素（9个）包括客户在办理业务过程的行为或交易习惯等。
办理电子银行业务； 要求开立匿名账户 要求开立虚假账户；拒绝提供金融机构所要求信息和文件； 利用虚假账证件办理业务；在一定时期内频繁办理一次性金融业务；资金收付金额、频率与业务规模、所处行业不符；在一定时期内，现金交易累计金额超过本机构同类客户平均值的一定倍数； 在一定时期内，交易频率超过本机构同类客户平均值的一定倍数。
（三）客户洗钱风险评估及等级确定 1.客户洗钱风险评估评估方法：定性与定量结合 评估具体步骤：2.客户洗钱风险等级①正常类客户：所处的国家、地区、行业、职业等均不涉及洗钱风险，以及身份背景情况正常、交易符合其身份情况。
②关注类客户：所处的国家、地区、行业、职业等均不涉及洗钱风险，但在客户身份识别、交易监测及报告工作中发现异常或可疑情形，被作为可疑交易上报。
评估客户洗钱风险划分客户洗钱风险等级细化参考因素对每一类客户的每一项参考因素进行评分确定参考因素价值加总各项评分得总评分根据自身实际，将国家或地区因素、行业因素、客户自身特征、业务种类以及其他因素进行细化。
如，将个人自身特征分解为：客户职业、职位、收入、外界评价等。
钱、反恐怖融资监管薄弱的国家或地区的客户发生频繁大量交易的客户；还可包括国内执法侦查或调查的涉嫌上游犯罪的客户。
④禁止类客户：一般指联合国决议、OFAC(美国财政部海外资产控制办公室)全面禁止的客户或发布的恐怖组织和恐怖分子名单的客户，以及我国认定的“东突”等恐怖组织。
3.分类风险控制措施客户洗钱风险分类是对客户身份识别更高层次的识别和分析。
①标准型尽职调查（SDD）：识别客户身份的一般程序，对全体客户都应履行的尽职调查程序，如核对客户身份证明文件。
②加强型尽职调查（EDD）：不仅要对客户身份进行识别，而且还应了解该客户或有关账户更多信息，包括资金来源、资金用途、经济状况或经营状况，了解公司的所有人或实际控制人、拥有该账户的人等。
（1）对正常类客户采取的风险控制措施·标准型尽职调查（SDD）①开户识别：按照本机构客户身份识别的一般措施处理，审核客户身份证明文件和资料等，并按照正常业务处理程序进行。
②持续识别：a.定期对正常类开户的身份信息以及资金交易进行审核，并根据审核结果更新客户身份信息资料，调整客户洗钱风险等级。
b.定期审核的频率可依据实际情况自行确定，建议审核时间不超过2年；但期间如发现了法律规定的重新是别的情形，应及时作出身份资料的审核，并调整风险等级。
③异常情况处理：立即采取加强型尽职调查报告；重新对客户洗钱风险进行全面评估；及时调增客户洗钱风险等级。
（2）对关注类客户的风险控制措施·在标准型尽职调查（SDD）基础上，适当进行加强型尽职调查（EDD）①开户识别：a.按照本机构客户身份识别的一般措施处理，审核客户身份证明文件和资料等，并按照正常业务处理程序进行。
b.对个别参考因素风险评估偏高，但总评分相对不高的客户，可在采取标准型措施的基础上增加一些加强型尽职调查措施，并按照本机构正常的或特定的业务处理程序进行办理。
②持续识别：a.了解客户的资金来源、资金用途、经济状况等信息，关注客户的金融交易活动。
b.定期对其身份呢信息以及资金交易状况进行审核，并根据结果更新客户身份信息资料，调整客户洗钱风险等级。
c.定期审核频率可根据各银行的实际情况进行确定，但应高于对正常类客户的审核频率，建议审核周期不超过1年。
③异常情况处理：立即采取一切可行的调查和检查措施；重新对客户洗钱风险进行全面评估；调增客户洗钱风险等级；进一步控制客户的交易种类与额度；调减关注类客户洗钱风险等级，必须经过本机构反洗钱管理部门的审批。
（3）对可疑类客户的风险控制措施·加强型尽职调查（EDD）①开户识别：与可疑类客户建立业务关系时，应采取加强型尽职调查措施，并按照本机构特定的业务处理程序进行办理。
②持续识别：a.全面了解客户的身份、背景、经营、经济状况、资金来源、资金用途、经营状况、交易规模、交易对手以及账户的实际控制人或资金交易的实际受益b. 对可疑类的身份信息及资金交易状况至少每半年进行一次审核③异常情况处理：如在风险等级评定周期内再出现可疑交易，应当持续进行报告。
（4）对禁止类客户的风险控制措施原则上应不予办理业务或拒绝建立业务关系。
a.如遇客户与禁止类客户同名，但经过进一步调查分析，并经本机构反洗钱管理部门和高级管理层审批后，派出禁止类客户嫌疑的，可与其建立业务关系；如本机构无法判断，还应上报总部审批。
b.对已有客户被确认为禁止类客户的，应立即全面停办业务并按规定进行报告。
第六节客户身份资料及交易记录保存（一）基础知识1.保存制度金融机构应当建立健全客户身份资料与交易记录保存制度，妥善保管客户身份资料、交易记录等文件资料和数据，便于反洗钱调查、侦查和监督管理，杜绝非法修改客户资料。
2.保存原则（5个）①制度原则：应建立客户身份资料和交易记录保存制度及内部操作规程。
②完整原则：应全面、完整、能够还原客户身份识别的全部过程和结果。
③真是原则：应当真实、准确，严格识别和审核。
④安全原则：应采取必要管理措施和技术措施，如多介质保存、异地备份、规范调阅流程等。
⑤从严原则：对保存期要求更长的，应当遵守其规定。
3.保存内容①客户身份资料：a.客户身份的各类信息、资料；b.反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。
②客户交易记录：a.每笔交易的数据信息、业务凭证、账薄；b.有关规定要求的反映交易真实情况的合同、单据、业务函件和其他资料。
4.保存期限（1）一般情况下：a.客户身份资料→自业务关系结束当年或一次性交易记录记账当年计起至少保存5年。
b.客户交易记录→自交易记账当年起至少5年。
注意事项：a.如正在被反洗钱调查的可疑交易，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，应保存至反洗钱调查工作结束。
b.同一介质上有不同保存期限的，应按最长期限保存。
c.同一客户采用不同介质保存的，至少有一种介质符合保存期限。
d.有更长期限要求的，应遵守。
（2）特殊情况金融机构破产、解散→银监会、保监会、证监会5.法律责任金融机构违反《金融机构客户识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定的，将受处罚：人民银行）或其授权的社区的市一级以上派出机构责令期限改正；情节严重的，对金融机构处20万以上50万以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处1万以上5万以下罚款。
②金融机构未按照规定并致使洗钱后果发生的，对金融机构处50万以上500万以下罚款，并对直接负责的董事、高管和其他直接责任人员处5万以上50万以下罚款；情节特别严重的，反洗钱主管部门（即人民银行）可以建议有关金融监督管理部门（银监、保监、证监）责令停业整顿或吊销其经营许可证。