公司反洗钱客户身份识别操作说明
《反洗钱工作流程操作手册》(最新,通用版本,系统,全面)
反洗钱工作流程操作手册一、简介本流程主要阐述反洗钱客户身份识别，交易记录保存；大额、可疑交易分析、识别、报告；客户洗钱风险等级划分、客户分类管理；重大洗钱案件应急处置（含涉恐资产冻结措施）；非现场监管报表、报告报送等流程在各级机构、各业务环节中的操作步骤、标准、要求，明确反洗钱工作各岗位工作职责。
二、目的和适用范围1、目的：满足国家相关监管要求，履行金融机构的反洗钱义务和维护金融市场稳定，建立大地整体层面的标准反洗钱工作流程。
2、适用范围：本流程适用于公司各层级反洗钱工作。
三、术语和定义1、文中“反洗钱系统”指公司反洗钱监控报送系统。
2、文中“业务系统”泛指与反洗钱系统对接的公司各出单、承保、核保、理赔、财务等信息系统。
3、文中《反洗钱工作管理办法》指《******股份有限公司反洗钱工作管理办法》。
四、工作程序、流程活动描述、角色、职责4.1反洗钱客户身份识别流程（投退保、批改环节）—1 —4.1.1工作程序—2 —4.1.2 流程活动描述、角色、职责—3 ——4 ——5 —4.2反洗钱客户身份识别流程（理赔环节）4.2.1工作程序（附流程图）—6 —4.2.2 流程活动描述、角色、职责—7 ——8 —4.3.2 流程活动描述、角色、职责—10 ——11 ——12 —4.4.2 流程活动描述、角色、职责—14 ——15 —— 16 —开始发现重大洗钱案件即刻报告协调搜集客户信息，分析交易情况确认是报告处置方案落实情况收阅结束13审议报告确定方案5审议报告确定方案4收阅79是否审议报告84.5重大洗钱案件应急处置流程 4.5.1工作程序（附流程图）4.5.2 流程活动描述、角色、职责—17 —— 18 —开始编制分公司反洗钱报表报告审核审批报送当地监管及总公司审批审核审核审批整理报表报告报送监管部门结束审批编制总公司反洗钱报表报告是否否否是否否是是否12345678910114.6反洗钱非现场监管报表报告报送流程 4.6.1工作程序（附流程图）4.6.2 流程活动描述、角色、职责—19 —五、流程控制六、引用的相关文件1、《******股份有限公司反洗钱工作管理办法》2、关于建立《******股份有限公司洗钱风险评估指标体系》的通知3、关于批转《******股份有限公司洗钱内部风险评估报告》的通知。
反洗钱业务操作规程
反洗钱业务操作规程第一章总则第一条为规范公司反洗钱工作，提高公司防范洗钱风险的能力，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及记录保存管理办法》等法律法规,制定本规程。
第二条公司各部门应按照本规程的规定和要求，积极履行反洗钱义务，将反洗钱工作认真落实到日常工作中，实现公司的反洗钱工作制度化、规范化、程序化.第二章业务基本操作第一节客户身份识别第三条自然人客户认购产品时的身份识别操作（一)委托人（受益人）本人需提供有效身份证件原件(中国公民持居民身份证、军官证等，外国公民持护照）及银行卡。
（二）核对委托人（受益人）的有效身份证件，确认申请人身份。
(三)在《资金贷款申请书》中登记自然人客户的“身份基本信息”，包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式,身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。
（四）留存委托人（受益人）的有效身份证件的复印件或影印件。
（五)若客户提供临时身份证件，确保证件在有效期内,为客户办理业务手续，并要求客户在贷款利益分配日之前将新身份证复印件正反面提供给理财中心。
第四条机构客户认购产品时的身份识别操作（一）客户提供加盖公章并经年检的营业执照副本复印件(或社会团体法人登记证书复印件)、组织机构代码证副本复印件（或中华人民共和国社团法人代码证书复印件）、税务登记证复印件、法定代表人有效身份证件复印件、被授权人有效身份证件复印件，授权委托书原件、被授权人有效身份证件原件。
（二）核对客户提供的相关资料,确认资料提供完整无误。
(三)在《资金贷款申请书》中登记机构客户的“身份基本信息”，包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码证、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。
人寿保险公司：反洗钱操作规程
4.
其他事项
LOGO
YOUR SITE HERE
1. 基本流程框架
总公司
反洗钱监控 报送系统
内控合规部 反洗钱岗
分管领导
内控合规部 反洗钱岗
财务部门 联系人
分管领导
财务部门 联系人
业务部门 联系人
业务部门
互
联系人
联
网
省级分公司
LOGO
人民银行 反洗钱 监测中心
YOUR SITE HERE
2.1大额交易判断标准
2.2可疑交易判断标准（三）
• 其他可疑交易
LOGO
在办理业务中发现其他交易的金额、频率、流向、性 质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的。
•其他可疑行为
① 客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件 的。
② 对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法 完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款 人住所及其他相关替代性信息的。
•人民币：
单笔或当日累计达 20万元以上
•外币（等值美元）： 单笔或当日累计达
1万元以上
LOGO
现金缴存、支取及其他现金收支
累计交易以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算。
YOUR SITE HERE
2.2可疑交易判断标准（一）
序 号
可疑交易行为
1 短期内分散投保、集中退保或者 集中投保、分散退保且不能合理 解释
＃＃人寿保险公司：反洗钱操作规程
目录
一、客户识别
2.
客户信息采集
3. 客户信息保存期限
LOGO
YOUR SITE HERE
1. 客户身份识别
客户身份识别制度
LOGO
反洗钱业务操作规程
反洗钱业务操作规程一、背景介绍随着国际金融业务的不断发展，反洗钱工作变得越来越重要。
为了规范我公司反洗钱业务操作，确保全面遵守相关法律法规，特制定本反洗钱业务操作规程。
二、总则1. 本规程适用于我公司各部门和员工在进行反洗钱业务操作时的行为准则和操作规范。
2. 反洗钱业务操作指的是对涉及可疑资金、可疑交易以及客户身份不正常核实等情况进行监测、报告和处理的活动。
3. 所有从事反洗钱业务操作的员工必须遵守本规程的规定，并做好相应的记录和报告工作。
三、风险评估和客户监测1. 在进行反洗钱业务操作前，每个员工都必须对客户进行风险评估，并对不同客户的反洗钱风险进行分类和等级划分。
2. 员工应定期监测客户的交易情况，特别关注涉及大额交易、频繁现金交易、跨境交易等高风险行为。
3. 如发现客户存在可疑交易或资金异常情况，员工应及时向上级主管报告，并采取相应的措施进行调查和处理。
四、客户身份核实和记录1. 在接受客户委托办理业务前，员工必须对客户进行真实身份核实，并留存相应的身份证明文件。
2. 对于涉及高风险的客户，员工应进行更加严格的身份核实，并留存额外的相关证明文件。
3. 所有客户身份核实的记录必须完整、准确，并保存至少五年的时间。
五、异常交易报告和资料留存1. 员工应及时发现和报告可疑交易行为，包括但不限于洗钱、恐怖融资等行为。
2. 对于发现的可疑交易行为，员工应填写反洗钱报告，并按规定程序上报给反洗钱工作负责人或相关部门。
3. 所有反洗钱报告和相关资料必须按照要求留存，并保存至少五年的时间。
六、员工培训和知识更新1. 公司应定期组织反洗钱业务操作培训，确保员工了解反洗钱法律法规、操作流程和注意事项。
2. 员工应自觉学习和更新反洗钱相关知识，提高业务操作水平和风险意识。
七、处罚和监督1. 对于违反本规程的员工，公司将根据严重程度进行相应处罚，包括但不限于口头警告、书面警告、停职、开除等。
2. 公司设立反洗钱监督部门，负责对反洗钱业务操作的合规性进行监督和检查，及时发现和处理问题。
银行行业反洗钱操作手册
银行行业反洗钱操作手册一、引言反洗钱（Anti-Money Laundering，简称AML）是银行行业中极为重要且不可忽视的一项工作。
随着金融市场全球化的进程，洗钱问题日益严重，银行作为金融机构的核心组成部分，承担着防范洗钱风险的重要责任。
本操作手册旨在为银行从业人员提供明确的指导和规范，以确保银行行业反洗钱工作的有效实施。
二、风险识别与评估1. 客户核实1.1 营业执照和身份证明文件的核对与复印1.2 不同类别客户风险分类和尽职调查标准的制定1.3 针对风险较高客户的更加严格的尽职调查程序1.4 定期对现有客户进行风险评估和审查，确保风险在可控范围内2. 异常交易监测2.1 建立风险管理系统，监测可疑交易和异常资金流动2.2 制定监测指标和风险触发点，进行实时监控2.3 配置高效的系统工具，提高交易监测的准确率和效率三、内部控制与管理1. 内部制度与流程1.1 完善反洗钱内部管理制度，确保合规性1.2 建立清晰的风险管理和责任分工流程1.3 明确内部报告与沟通机制，及时上报反洗钱风险2. 员工培训与教育2.1 银行人员反洗钱意识教育的长效机制2.2 定期开展反洗钱知识培训和技能提升2.3 持续跟踪员工反洗钱意识和业务能力的提升情况四、合规报告与合作1. 反洗钱报告制度1.1 确保金融情报单位与内部各部门的协作1.2 建立健全的内部报告和报告审核程序1.3 确保反洗钱报告的准确性和及时性2. 法律合规合作2.1 主动配合执法机构进行调查工作2.2 积极参与反洗钱相关行业协会和组织的合作2.3 定期与监管机构进行合规沟通，及时掌握最新政策五、风险管理与监督1. 合规风险评估1.1 建立风险管理框架和评估机制1.2 定期开展合规风险管理评估和自查工作1.3 高风险业务和客户的风险防控措施2. 监督检查与审计2.1 内部及外部反洗钱审计的落实2.2 反洗钱监管部门的监督和检查合规性2.3 反洗钱工作的持续改进和优化六、后续措施与反馈机制1. 事后追踪与反馈1.1 解决发现的问题和不足，确保整改落实1.2 定期检查和跟踪管理措施的有效性1.3 银行内部成立反洗钱工作小组，持续推动反洗钱工作2. 数据分析与优化2.1 运用数据挖掘技术，提升反洗钱预警能力2.2 分析案件经验，优化反洗钱工作流程2.3 利用大数据技术，改进反洗钱策略的精准性七、结语有效的反洗钱机制对于银行行业来说至关重要。
客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理操作规程模版
xx银行cc支行客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理操作规程第一章总则第一条为规范和加强我行反洗钱工作，防范和打击洗钱行为，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等有关法律法规和监管规章，结合cc支行实际，制定本操作规程。
第二条本规定所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰和隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，而制定和实施一系列防范措施的行为。
第三条各部门反洗钱负责人应当对本部门反洗钱内控制度的有效实施负责，依法合规履行反洗钱职责，防止本部门发生反洗钱操作风险事件。
第四条计划财务部是反洗钱工作的牵头部门，计划财务部、营业部在反洗钱工作中应各司其职、各负其责，相互支持和配合。
第五条计划财务部、营业部应通过多种形式组织开展反洗钱宣传和培训工作。
要对本部门管理人员、业务人员和一线操作人员进行反洗钱培训，使其掌握有关反洗钱法律法规和规章制度，知晓我行应承担的反洗钱法律义务、责任和权利，提高反洗钱意识和工作能力。
凡与反洗钱有关的工作岗位，相关人员在上岗前都应当接受反洗钱培训。
第六条支行及其相关人员要严格遵守反洗钱工作保密制度。
对履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料、大额交易和可疑交易信息，及配合人民银行调查、现场检查等活动了解到的有关反洗钱工作信息，非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。
第七条支行反洗钱工作人员应按规定向支行报送反洗钱信息资料以及其他与反洗钱工作有关的资料。
第二章客户身份识别第八条支行和有关部门应当遵循有关反洗钱法规和监管要求，按规定做好了解客户和客户身份识别工作。
第九条客户身份识别是指营业机构在与客户建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，核对并登记客户的身份信息。
反洗钱操作规程
保守反洗钱秘密操作规程
第一条为贯彻落实《中华人民共和国反洗钱法》关于保守反洗钱秘密的相关规定，切实做好保守反洗钱秘密工作，防止泄秘行为给公司带来的潜在风险，结合公司实际，制定本操作规程。
第二条本操作规程所称的反洗钱工作秘密，是指公司在依法履行反洗钱职责或者义务（包括反洗钱客户身份识别、客户风险等级划分、客户身份资料及交易记录保存、大额交易及可疑交易报送等）过程中获得的客户身份资料和交易信息。
第三条公司保守反洗钱工作秘密，应贯彻积极防范，重点突出，依法合规的原则。
第四条对于反洗钱工作秘密，其收集、制作、发放、传递、使用、复制、保存和销毁，应按照本规程进行操作。
第五条对于反洗钱工作秘密，除正常业务需要外，不
得擅自泄露，不得擅自携带、复制、抄录、拍照、影印。
第六条非依法律规定，公司不得向任何单位和个人提供反洗钱工作秘密。
第七条对于反洗钱工作秘密，必须妥善保管，除正常业务需要外，不得擅自扩大知悉范围，不得由个人保管或私自销毁。
第八条禁止将载有反洗钱工作秘密的相关文件作为废品出售。
第九条销毁载有反洗钱工作秘密的相关文件要严格手续、登记造册，不得擅自处理。
销毁工作应在指定的销毁单位进行，并有两人以上现场监督，确保反洗钱工作秘密不丢失、不漏销。
第十条反洗钱工作的重要涉密人员离岗、离职前，应当将所保管的载有反洗钱工作秘密的相关文件全部清退，在保证移交无误后方可离开工作岗位。
第十一条违反本操作规程，泄露反洗钱工作秘密的，依照《xx》的规定进行处理。
第十二条本操作规程由总公司办公室、法律部/合规部负责解释。
第十三条本操作规程自印发之日起施行。
[学习]反洗钱业务相关操作指引
![[学习]反洗钱业务相关操作指引](https://img.taocdn.com/s3/m/96f57da5da38376baf1faefa.png)
用，再启用其他新的账户，但交易模式不变 间歇性：交易分时间进行，集中交易几天，后“休养”几天
大额和可疑交易报告操作指引
可疑交易的识别途径
一线柜员：核对证件，关注异常，必要询问，察 看凭证
大堂经理：关注异常，必要询问 监控录像：网点监控录像、自助设备监控 后台审核（客户经理）：将账户资料汇总比对，
（二）数据补正操作 1、在进行交易信息补正时，请核实需补正交易
的“交易方式”是否为实际业务交易方式，若否， 则须修改为实际交易方式。
大额和可疑交易报告操作指引
2. 所有交易的交易对手证件类型及证件号码都 可不填写。
3. 对于“一借多贷”、“一贷多借”类交易， 如批量代发工资，交易对手不唯一的，对方客户 名称可填写本机构银行名称、对方银行方银行所在地区填写本机构所在地行政区划代 码。
④联系方式多为虚假。如可疑账户开户资料留存的电话 号码一般为过期的号码、用户不存在或为异地手机号码， 联系地址一般为虚构的地址。
客户身份识别操作指引
2.虚假军官证、警官证开户的客户身份识别技巧
①看证件封套。军官证封套颜色为深红色，警官证封套颜色为墨绿 色。封套颜色光质度比较亮。假证件封套颜色光质度比较暗，制 作工艺比较粗糙。
6. 对于7702交易修改中对方银行所在地区必须 输入对方银行所在地行政区划代码，填写完成后 7703交易查询可能显示有乱码，此乱码仅为前台 显示问题，后台显示正确，因此不用再针对乱码 重新对此项录入。
公司反洗钱客户身份识别操作说明
公司反洗钱客户身份识别操作说明反洗钱（Anti-Money Laundering，简称AML）是指金融机构应采取的一系列措施来防止其服务被用于非法活动或洗钱行为。
正确准确地识别客户的身份是公司反洗钱的核心要求之一。
本文将详细介绍公司反洗钱客户身份识别的操作说明。
一、身份识别目的公司反洗钱身份识别的目的是为了确认客户是否真实存在，并验证其身份信息的真实性。
通过有效的身份识别可以为公司建立客户档案，确保公司服务的透明性，预防和管理洗钱风险。
二、身份识别责任公司所有职员都有责任负责反洗钱客户身份识别工作。
反洗钱责任人应负责制定相关政策和程序，并定期培训员工，确保员工理解并严格执行反洗钱要求。
三、客户身份证明文件1. 有效证件种类公司要求客户提供一种或多种有效身份证件进行身份验证。
常见有效证件包括护照、身份证、驾驶证、社会保险卡等。
2. 证件真实性验证应仔细检查通过验证的证件的真实性。
可借助现代技术手段，如光学字符识别（OCR）、人脸识别等，确保证件真实有效。
3. 证件有效期应注意证件的有效期，确保客户身份证件在有效期内。
若证件已过有效期，应要求客户提供最新的有效证件。
4. 居住地证明文件在某些情况下，可能需要要求客户提供居住地证明文件以验证其居住地址的真实性。
常见的居住地证明文件包括水费单据、电费单据、银行对账单等。
四、识别程序与方法1. 面对面识别公司要求在签订合同、开立账户等涉及重要交易前进行面对面的身份识别工作。
通过与客户进行交谈，验证证件信息的真实性，并与客户实际表现相符。
2. 远程识别对于无法进行面对面识别的情况，如电话申请或网上开户，应采取其他可靠手段进行身份验证。
如通过更多证件的提供与验证、电话回访、第三方在线验证等方法。
五、记录与报告公司应保留客户身份验证的所有记录，包括证件复印件、验证方式、验证结果等。
这些记录应妥善保管并可以随时提供给监管机构进行审计和调查。
六、识别更新与评估公司应定期更新客户的身份认证信息，并定期对身份识别程序与方法进行评估，确保其适应法律法规的变化和公司内部的变更。
客户身份识别操作规程
第一节总则一、为规范客户身份识别行为，防范业务操作风险，增强风险控制能力，保证业务经营安全，根据《中华人民共和国反洗钱法》等法律、行政法规的规定，制定本操作规程。
二、应遵循“严格准入、重点识别、持续关注、详细登记、及时报告”的原则，严格客户身份识别。
（一）、严格准入。
严格开立账户或签订合同建立业务关系的审核。
不得为身份不明的客户开立匿名或者假名账户,不得为其提供服务或者与其进行交易。
（二）、重点识别。
重点对客户信息发生变更、交易异常、涉嫌洗钱及恐怖融资、国家有关部门要求协查的犯罪嫌疑人或涉嫌洗钱和恐怖融资分子的重新识别以及对非账户规定金额以上的一次性交易的审核。
（三）、详细登记。
按规定完整登记客户身份基本信息，并妥善留存客户信息资料。
（四）、及时报告。
第二节法人类客户身份识别操作一、开立人民币基本存款账户的客户身份识别（一）、资料审核（二）、识别客户身份法定代表人或单位负责人及授权办理业务人员的身份证件，可通过联网核查系统等措施进行核对。
（三）、登记客户身份基本信息1、对完成客户身份识别、符合规定的客户，在现金管理系统中完整登记客户身份基本信息。
2、授权财务人员办理的，须留存授权办理业务人员的身份证复印件和名章印鉴，并在预留印鉴卡的空白处登记授权办理业务人员的姓名、有效身份证件种类、号码、有效期限。
印鉴卡经多次登记无空白后可要求客户更换印鉴卡。
（四）、开立账户对人民银行批准开立的账户，自正式开立之日起3个工作日后，方可对外办理付款业务。
注册验资的临时存款账户转为基本存款账户和因借款转存开立的一般存款账户除外。
（五）、资料保存将《开立单位银行结算账户申请书》、《成都银行单位人民币银行结算账户管理协议》、开户许可证副本、客户预留印鉴、证明文件原件或复印件、身份证件复印件等专夹保管，开户资料按会计档案保管规定的年限保管。
二、开立其他结算账户的客户身份识别（一）、资料审核1、一般存款账户的审核2、临时存款账户的审核（1)注册验资资金，应审核企业名称预先核准通知书或有关部门的批文，同时通过联网核查系统核对注册验资出资人的身份证件。
公司客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存操作细则
公司客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存操作细则————————————————————————————————作者: ————————————————————————————————日期：浙商基金管理有限公司ﻫ客户身份识别、客户身份资料ﻫ和交易记录保存操作细则第一章总则第一条为了推动公司反洗钱工作顺利开展，规范对客户身份识别、客户身份资料和交易记录的保存行为，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《中国证券业协会会员反洗钱工作指引》、《证券期货业反洗钱工作实施办法》、《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》、《基金管理公司反洗钱工作指引》等法律、行政法规的规定,特制定本细则。
第二条本细则适用于公司相关职能部门交易账户开户、基金账户开户、客户身份基本信息修改等涉及公司需要对客户进行身份识别，对客户身份资料和交易记录进行保存的相关业务。
第三条本细则所规定之内容是公司反洗钱工作的重要组成部分,各职能部门必须严格遵守。
第二章客户身份识别制度第四条公司在办理下述业务时，应当识别客户身份,核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户身份基本信息:一、账户的开户、挂失、销户、变更;二、转托管、非交易过户;三、为客户办理代理授权或者取消代理授权；四、客户变更银行账户、修改银行账户资料;五、密码挂失及重置;六、修改客户身份基本信息等资料；七、开通网上交易、电话交易等非柜面交易方式；八、监管机构及行业协会确定的其他业务。
第五条公司各职能部门在为客户办理上述第四条所列业务时，应执行以下规定:（一)要求客户使用符合法律法规规定的有效身份证明文件上的姓名或名称。
(二)不得开立匿名账户或假名账户,不得为身份不明的客户开立账户或提供相关金融服务。
（三）在为客户办理业务过程中,发现客户所提供的个人身份证件或机构资料涉嫌虚假记载的,应当拒绝办理;发现存在可疑之处的，应当要求客户补充提供个人身份证件或机构原件等足以证实其身份的相关证明材料,无法证实的，应当拒绝办理。
金融行业反洗钱操作手册
金融行业反洗钱操作手册随着全球经济的发展和国际金融交流的不断增多，金融犯罪活动，特别是洗钱行为逐渐成为一个重大的威胁。
为了有效打击洗钱犯罪，金融行业必须采取积极的防范措施。
本操作手册旨在为金融机构提供一套完整有效的反洗钱操作指南，助力金融行业有效地抵御洗钱活动。
一、客户尽职调查（CDD）客户尽职调查是反洗钱工作的第一道防线。
金融机构应确保在与新客户建立业务关系前，进行全面的尽职调查。
以下是客户尽职调查的几个关键步骤：1.1 实名核实：要求客户提供有效的身份证明文件，并核实其真实性和完整性。
应根据当地法律法规的要求，确认客户的身份信息并留存相关记录。
1.2 业务背景调查：了解客户的商业背景和行为模式，以评估其风险程度。
包括客户的财务状况、商业活动及所有权结构等方面的调查。
1.3 受益所有人（UBO）调查：确认实际控制人（UBO）并核实其真实身份。
排除任何通过股权结构或关联公司等方式隐藏真实受益所有人的风险。
1.4 客户风险评估：根据客户的背景信息和业务活动，对其风险程度进行评估。
根据不同风险等级，分别采取相应的尽职调查措施。
二、监控交易活动监控交易活动是发现可疑交易行为的关键手段。
金融机构应建立完善的监控机制，以及时发现异常或可疑的交易行为。
以下是一些监控交易活动的方法：2.1 设定监控规则：根据内外部法规要求，制定合适的监控规则。
包括异常金额、频繁现金存取、跨境交易等可能涉及洗钱行为的违规操作。
2.2 自动交易监测：利用先进的技术手段，建立自动交易监测系统。
运用数据挖掘和分析技术，识别并监测异常的交易模式和行为。
2.3 交易行为分析：对疑似可疑交易进行深入分析。
比较和对比客户历史交易模式，找出异常行为和交易风险。
三、报告与记录金融机构在发现可疑交易或客户行为时，有义务向相关监管机构进行报告，并按要求留存相关记录。
以下是报告与记录的主要内容：3.1 可疑交易报告（SAR）：建立内部报告机制，及时发现可疑交易或红旗行为。
反洗钱业务操作手册
反洗钱业务操作手册附件2：反洗钱系统业务操作手册一、反洗钱大额和可疑案例报送操作流程（一）系统初审员操作流程系统初审员每个工作日登录反洗钱系统，进入“数据报送”菜单，对前一工作日交易及案例进行处理：1、交易信息补录。
进入“数据完善—交易信息补录”菜单，对查询得到的记录单击交易流水号，在补录界面内，必输字段后回显红色提示信息的内容进行补录，补录后点击“保存并下一条”，直至未通过界面无记录为止。
2、客户信息补录。
进入“数据完善—客户信息补录”菜单，对查询得到的记录单击客户号，在补录界面内，必输字段后回显红色提示信息的内容进行补录，补录后点击“保存并下一条”，直至未通过界面无记录为止。
3、错误回执处理。
分别进入“数据完善—错误回执交易、错误客户信息、错误账户信息”菜单，报告类型分别选择“大额”和“可疑”，对查询得到的记录，在补录界面内，必输字段后回显红色提示信息的内容进行补录，补录后点击“保存并下一条”，直至未通过界面无记录为止。
4、案例处理。
进入“案例处理—案例处理”菜单，案例类型选择“可疑”，对所有显示的案例，逐一单击“案例编号”，在“交易处理—特征信息”下，选择“触发特征代码”，对回显的交易进行分析，结合“客户视图”、“调查分析”等菜单，确认客户交易行为是否可疑，并在右上角“添加案例处理信息意见”中输入处理意见，可简述客户交易用途或可疑原因。
对于筛选交易目的、背景等存在不明确的情况，可点击右上角“案例协查-发起协查”，向交易发生机构查询，完善案例意见。
输入案例意见后，可直接点“排除”或“上报”按钮，并确认处理结果，确认即提交至各机构审核员，初审员需完成所有案例处理初审工作。
（二）系统审核员操作流程系统审核员每个工作日登录反洗钱系统，进入“数据报送”菜单，对初审员提交案例进行处理。
案例审核。
对初审员提交案例进行审核，根据系统内交易信息和调查分析结果，结合初审员判断，提交“案例处理意见”后，确认无误单击“审核通过”提交至总行审批岗，如有异议的，单击“退回”至初审员进行处理。
学习反洗钱业务相关操作指引
学习反洗钱业务相关操作指引随着国际金融业务的不断发展，反洗钱（Anti-Money Laundering，简称AML）已成为金融机构不可回避的重要议题。
本文将为您介绍反洗钱业务相关操作指引，帮助您更好地了解和应用反洗钱措施。
一、反洗钱业务概述反洗钱业务是金融机构为防范洗钱活动而采取的一系列制度和措施，旨在识别、预防和打击洗钱行为。
金融机构应具备一套完善的反洗钱操作指引，确保符合国家法律法规和监管要求，减少洗钱风险。
二、客户尽职调查客户尽职调查是反洗钱工作的核心环节，金融机构应采取以下步骤：1. 识别客户：金融机构应核实客户的身份信息，包括姓名、地址、联系方式等，并记录这些信息。
2. 了解客户：金融机构应了解客户的经济背景、职业等信息，以判断其资金来源和交易行为是否合法合规。
3. 客户分类：根据客户的风险程度，金融机构应将客户分类为高风险、中风险或低风险，并制定相应的风险管控措施。
4. 定期评估：金融机构应定期评估客户的风险等级，并对风险较高的客户进行更加严格的监控和管理。
三、监控和报告监控和报告是反洗钱工作的重要环节，金融机构应建立有效的监控机制，及时发现可疑交易并进行报告。
1. 交易监控：金融机构应利用技术手段对客户的交易行为进行监控，识别可能存在的洗钱风险。
2. 可疑交易报告：金融机构应设立专门的反洗钱报告机构，及时将可疑交易报告提交给反洗钱部门，并配合相关机构展开调查工作。
3. 内外部合作：金融机构应积极与执法机关、监管机构等内外部合作，共同打击洗钱犯罪活动。
四、培训和管理金融机构应加强对从业人员的培训和管理，提高员工反洗钱意识和技能水平。
1. 员工培训：金融机构应定期组织员工进行反洗钱知识培训，包括法律法规、洗钱风险等方面的培训内容。
2. 内部管理：金融机构应建立健全的内部控制制度，明确各岗位的职责与权限，并加强对员工的监督和管理。
3. 外部认证：金融机构可以参加反洗钱相关的外部认证，如国际反洗钱组织的认证，以提升反洗钱管理水平和形象。
反洗钱培训之二：客户身份识别
第二章客户身份识别第一节客户身份识别的基础知识一、客户身份识别的重要性1.概念客户身份识别，也称“了解你的客户”，即履行反洗钱义务的机构了解客户的真实身份。
具体包括3个方面：①了解客户本人的真实身份；②了解客户的交易目的和交易性质、资金来源和用途；③了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人.2.重要性（3个）①客户身份识别是金融机构做好客户风险分类、大额和可疑交易报告、客户身份资料及交易记录保存等反洗钱工作的基础；②确定客户真实身份.从源头上杜绝洗钱，保护金融机构和客户的资金安全，为金融机构预防洗钱犯罪,防范金融风险构筑安全防线；③保证客户身份资料的真实、准确和完整。
一提供识别客户身份、监测可疑交易、调查可疑交易活动和恐怖融资活动、查处洗钱案件所需的信息,有利于：a遏制先前犯罪及其上游犯罪，b追查没收犯罪所得c维护经济安全和社会稳定。
3.基本原则（4个)①真实性.客户的身份资料、交易目的等必须是真实的。
②有效性。
提供的身份证明文件必须是合法有效的。
③完整性。
客户的身份资料、交易记录必需完整保存。
④持续性。
金融机构应持续履行识别义务。
4.完整的客户身份识别流程：（4个）①核对：有效身份证件或者其他身份证明文件；②了解：a。
实际控制客户的自然人b。
交易的实际受益人c.资金来源d.资金用途e.经济状况或者经营状况；③登记：客户身份基本信息；④留存：有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件和影印件。
5.客户身份识别的基本要求（8个）①建立业务关系识别要求第一，开立账户业务、办理一次性金融业务需要进行客户身份识别；第二，应要求客户出示有效身份证件或其他身份证明文件,并且一定要保证其真实有效性，核对并登记身份基本信息。
②业务存续期间识别要求第一,业业务关系存续期间→持续客户身份识别，客户及其交易的风险发生变化→重新识别客户身份→调整风险分类；第二，了解实际控制客户的自然人和交易的实际收益人，了解高风险的客户、高风险账户持有人的资金来源、资金用途、经济状况或经营情况。
反洗操作规程
反洗操作规程反洗操作规程是指在金融机构中，采取一系列措施来防止洗钱活动的发生。
下面是一个包含约1200字的反洗操作规程的示例：一、反洗钱目标和原则：1.反洗钱的目标是保护金融机构及其客户免受洗钱活动的影响。
2.反洗钱的原则是合法性、透明度、安全性和稳健性。
二、内部组织和管理：1.设立反洗钱工作组，负责制订和实施反洗钱政策和程序。
2.明确反洗钱责任，确保各岗位明确反洗钱职责。
3.定期进行反洗钱培训，提高员工的反洗钱意识和技能。
4.建立内部审核机制，定期自查反洗钱工作的合规性和有效性。
三、客户尽职调查：1.对新客户进行尽职调查，包括了解客户的身份、背景和风险等级。
2.定期对现有客户进行风险评估和审核，及时更新客户信息。
3.设立客户风险分类，根据客户的风险等级采取相应的防控措施。
四、监控和报警机制：1.建立监控系统，对客户交易进行实时监测。
2.设定监控规则和风险指标，对高风险交易进行关注和查证。
3.对异常交易进行报警和内部调查，确保及时发现洗钱活动。
五、资料保存和报告：1.按照法律法规的要求，保存客户的身份、交易和尽职调查等相关资料。
2.定期向监管机构报告反洗钱工作情况，及时提交可疑交易报告。
3.配合执法机关的调查和取证工作，提供有关客户和交易的资料。
六、合作与沟通：1.与监管机构保持良好的合作和沟通，及时了解最新的反洗钱政策和要求。
2.与其他金融机构和行业组织分享反洗钱信息，加强行业合作。
3.建立合理的合作关系，防止洗钱活动通过金融网络进行转移和隐藏。
七、员工奖惩和激励：1.建立员工奖惩机制，对积极参与反洗钱工作的员工进行奖励。
2.对违反反洗钱规定的员工进行相应的纪律处分或法律追责。
3.定期评估员工的反洗钱绩效，作为晋升和奖励的参考依据。
以上是一个示例的反洗操作规程，不同的金融机构可以根据自身情况进行相应的调整和完善。
同时，金融机构还需根据实际情况制定相应的风险管理和反洗钱措施，并与监管机构和执法机关保持密切的合作与沟通，共同打击洗钱活动，维护金融系统的稳定和安全。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
中国*股份有限公司
*公司反洗钱客户身份识别操作说明
第一部分建立保险业务环节的客户身份识别
一、个险/银保业务
（一）识别标准
1、保险合同中单个被保险人累计保险费现金金额人民币2万元或者外币等值2000美元以上，累计转账金额人民币20万元或者外币等值2万美元以上的投保件。
2、累计金额以单个保险合同应缴纳的所有保费来计算，既包括客户已缴纳的保费，又包括客户应缴纳但实际尚未缴纳的保费。
计算公式:
累计金额=首期标准保费金额×缴费方式系数×缴费年期
3、缴费方式分现金和转账两种方式，缴费方式的确定以首期缴纳保费时的缴费方式为依据。
采取将现金交付银行柜面或使用银行卡、存折、支票等支付结算工具，将保费缴入保险公司银行账户的，视为转账方式。
- 1 -。