2015年3月30日,人民银行、住建部、银监会联合印发了《关
《建筑法》修改应设置工程价款结算原则的规定
《建筑法》修改应设置工程价款结算原则的规定根据５月２５日的建纬公众号中刊发的《〈建筑法〉修订应专章设定“工程造价”条款》一文所作的综述，后续有系列文章就《建筑法》造价专章中有必要予以规制的造价方面的具体问题如固定价、垫资等进行撰述。
除了这些具体的造价问题以外，建设工程合同法律关系中，发包人拖延结算、拖欠工程款的问题一直以来同样都是困扰广大施工企业并引发争议的主要问题。
工程结算涉及合同当事人的核心权利和核心义务，双方存在争议并据理力争在所难免，但发包人忽略合同约定的结算审核期限，或故意拖延结算以达到少付、不付结算款的目的都属违约行为，侵害施工企业的权益，而久拖不决的负面影响是更容易让合同当事人之间的结算争议被放大，不利于双方正面积极解决争议，还可能同时造成施工企业资金问题、拖欠农民工工资、影响其他如分包人、材料或设备供应商相应获得结算。
这不利于建筑业的健康、和谐、有序发展的。
而现有的立法，缺乏高层级的对发包人按期完成工程价款结算审核的规定，无法真正引起发包人的重视。
此外，政府投资项目中，经常约定以财政、审计作为结算，由于财政、审计程序的程序复杂，且实质上有别于工程造价审价，也容易造成结算超时和争议，又因财政、审计属于行政行为，如何在有效管理政府投资的同时保证民事合同关系中当事人的合法权益，已成为突出的疑难复杂的法律问题。
一、工程结算中最为普遍的拖延竣工结算现象源于上位法对于发包人结算审核义务的规制有缺失工程款的结算问题，是发、承包人之间产生争议最多的问题，工程结算中最为普遍的拖延竣工结算现象，一方面是承包人提交竣工结算文件可能存在不规范、不完整，但更主要的原因是发包人的拖延结算审核问题。
结算审核是发包人最重要的一项合同义务，而之所以发包人普遍不重视合同中已约定的结算审核期限，拖欠工程款成为行业现象，是因为法律层面并未对发包人结算审核义务作出明确的规制。
现行《建筑法》对工程造价事务的规范仅仅在第１８条，其中第二款规定：“发包单位应当按照合同的约定，及时拨付工程款项”仅规定发包人应当按照合同约定及时拨付工程款项，但缺少工程竣工结算包括发包人结算审核义务的相应规定。
房地产发展史
房地产发展史一、房地产发展历程中国房地产业起步于上世纪90年代初，至今已有25年的历史了，按时间段来划分，中国房地产市场大约划分为三个阶段：起步阶段。
1990年至1998年，是我国房地产业的起步阶段。
这一阶段的房地产业有两个关键词：一是“无序”，二是“调控”。
由于行业刚刚起步，政府的相关法律法规尚不完善，土地的出让方式以协议出让为主，只要有一张合同，即可随意转让，于是便有了海南（楼盘）、惠州（楼盘）、北海（楼盘）等地的“击鼓传花”倒卖土地的乱象。
那个时候，开发商凭一纸土地协议即可“卖楼花”,土地款未付清卖楼款就能回收，投资回报率甚至可以高达500%以上——从政府、银行、开发商、媒体到消费者，整个市场主体的行为方式都是无序的。
针对这一状况，1993年开始主掌中国经济的朱镕基副总理施以重拳，用“关水龙头”的方式，责令银行对企业的期货、股票、房地产类投资停止贷款，开始了第一轮的宏观调控。
直至1997年8月份中央北戴河会议，重又“将城市居民住宅的开发作为我国国民经济新的增长点”，年底的中央经济工作会议明确了这一方针，结束了接近5年的宏观调控。
提速阶段。
1998年至2003年，是我国房地产业的提速阶段。
这一阶段也有两个关键词，一是“停止福利分房”，二是“按揭贷款”。
这两项举措使得房地产业的发展猛然提速，1998年商品房销售面积较1997年实现大幅度增长，首次突破1亿平方米大关。
之后，我国房地产业持续保持着快速的发展势头。
调控阶段。
2004年至2013年，是我国房地产业的调控政策频出阶段。
这一阶段的关键词是“政策多，时效短”，“保障房”。
“国八条”、“国五条”、“新五条”接连推出，120平方米普通商品房实行一年即为“90/70”（90平方米占比必须在70%以上）所替代。
其中最重要的一项法规是“截至2004年8月31日，所有商品房用地停止以协议方式出让，必须实行‘招、拍、挂’”，被业界称为“8·31大限”。
2015中国房价涨跌真相 七大手段影响房价走势
2015中国房价涨跌真相七大手段影响房价走势手段一、降息降准截止目前为止，2015年央行降准降息的次数多达5次。
虽然不能说每一次降准降息都是因为房地产，但是每降一次都会对房地产市场产生巨大的影响。
2月4日，中国央行宣布下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。
同时，央行宣布对小微企业贷款占比达到定向降准标准的城市商业银行、非县域农村商业银行额外降低人民币存款准备金率0.5个百分点，对中国农业发展银行额外降低人民币存款准备金率4个百分点。
2月28日，中国央行自2015年3月1日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。
金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.35%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.5%，其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。
4月19日，中国人民银行决定自2015年4月20日起下调各类存款类金融机构人民币存款准备金率1个百分点。
对农信社、村镇银行等农村金融机构额外降低人民币存款准备金率1个百分点。
5月10日，中国央行宣布自2015年5月11日起金融机构人民币一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.1%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.25%，同时，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.3倍调整为1.5倍。
6月28日：降息0.25个百分点定向降准0.5个百分点6月27日，中国央行宣布降息0.25个百分点，同时定向降准0.5个百分点。
8月26日起，再次下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降低企业融资成本。
其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.6%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.75%；其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。
同时，放开一年期以上（不含一年期）定期存款的利率浮动上限，活期存款以及一年期以下定期存款的利率浮动上限不变。
中国人民银行决定，自2015年10月24日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降低社会融资成本。
2015年房地产新政解读
房地产新政解读：一、2015政府工作报告中房地产调控政策1、稳定住房消费，落实地方政府主体责任，支持居民自住和改善性住房需求，促进房地产市场平稳健康发展。
2、住房保障逐步实行实物保障与货币补贴并举，把一些存量房转为公租房和安置房。
3、加大城镇棚户区和城乡危房改造力度。
4、土地确权登记颁证，开展农村土地征收、集体经营性建设用地入市、宅基地制度、集体产权制度等改革试点。
5、坚持节约集约用地，稳妥建立城乡统一的建设用地市场，完善和拓展城乡建设用地增减挂钩试点。
6、加强资金和政策支持，扩大新型城镇化综合试点。
二、房产新政七大关键词1、稳定住房消费稳定住房消费，坚持分类指导，因地施策，落实地方政府主体责任，支持居民自住和改善性住房需求，促进房地产市场平稳健康发展。
解读分析：再一次明确了房地产市场的调控思路是分类指导、因地施策，强调地方政府的主体责任，不会再出现全国一刀切的调控措施，去掉了“抑制投机投资性需求”的提法，将“增加中小套型商品房和共有产权住房供应”调整为“支持居民自住和改善性住房需求”，同时将“稳定住房消费”作为六大消费支撑之一。
2、存量房转保障房住房保障逐步实行实物保障与货币补贴并举，把一些存量房转为公租房和安置房。
解读分析：2014年底，住建部开始推广地方政府回购商品房用于保障房的新模式，提出将一些存量房转为公租房和安置房，该举措既着眼于住房保障，同时也兼顾了目前市场库存量巨大的现实。
3、推进信贷资产证券加强多层次资本市场体系建设，实施股票发行注册制改革，发展服务中小企业的区域性股权市场，推进信贷资产证券化，扩大企业债券发行规模，发展金融衍生品市场。
解读分析：首次提出“推进信贷资产证券化”，央行鼓励银行业金融机构通过发行住房抵押贷款支持证券(MBS)、发行期限较长的专项金融债券等多种措施筹集资金，专门用于增加首套普通自住房和改善型普通自住房贷款投放，旨在增强房贷资产的流动性以增加金融机构对个人住房贷款投放能力，盘活房地产融资市场。
2015年3月时事政治
2015年3月时事政治一、国内部分：1.中国物流与采购联合会、国家统计局服务业调查中心3月1日发布，2月份中国制造业采购经理指数（PMI）为49.9%，比上月上升0.1个百分点；中国非制造业商务活动指数为53.9%，环比上升0.2个百分点。
2.3月2日消息：习近平近日对邹碧华同志先进事迹作出重要批示指出，邹碧华同志是新时期公正为民的好法官、敢于担当的好干部。
他崇法尚德，践行党的宗旨、扞卫公平正义，特别是在司法改革中，敢啃硬骨头，甘当“燃灯者”，生动诠释了一名共产党员对党和人民事业的忠诚。
广大党员干部特别是政法干部要以邹碧华同志为榜样，在全面深化改革、全面依法治国的征程中，坚定理想信念，坚守法治精神，忠诚敬业、锐意进取、勇于创新、乐于奉献，努力作出无愧于时代、无愧于人民、无愧于历史的业绩。
3.外交部发言人华春莹3月2日就中方将举行抗战胜利70周年纪念活动答记者问时表示，今年，中方将根据惯例并参照各国做法，在北京隆重举行纪念活动，包括举行纪念大会、阅兵式、招待会和文艺晚会，习近平主席等中国领导人将出席。
4.协商议政共绘改革宏图，凝心聚力同创复兴伟业。
中国人民政治协商会议第十二届全国委员会第三次会议3月3日下午在人民大会堂开幕。
今后10天里，2100多位政协委员将紧紧围绕协调推进全面建成小康社会、全面深化改革、全面依法治国、全面从严治党积极建言献策，为实现中华民族伟大复兴的中国梦汇聚力量。
5.中共中央总书记、国家主席、中央军委主席习近平3月4日下午看望了参加全国政协十二届三次会议的民革、台盟、台联委员，并参加联组会，听取委员们意见和建议。
他强调，两岸关系和平发展是一条维护两岸和平、促进共同发展、造福两岸同胞的正确道路，也是通向和平统一的光明大道，我们应该坚定不移走和平发展道路，坚定不移坚持共同政治基础，坚定不移为两岸同胞谋福祉，坚定不移携手实现民族复兴。
6.为贯彻落实中共中央办公厅《关于培育和践行社会主义核心价值观的意见》和《关于深入开展学雷锋活动的意见》精神，在“3·5”学雷锋日前夕，中宣部向全社会公布了第一批50个全国学雷锋活动示范点和50名全国岗位学雷锋标兵。
房地产中介行业背景
颁布施行后，房地产经纪行业的地位逐步 为社会所承认。1997年的房地产市场调整 使房地产中介服务企业纷纷登上舞台，深 度介于房地产产业链。1998年出台“23号 文”停止福利化分房，一方面促进了大量 存量房进入流通渠道，另一方面也使增量 房成交放大，从而使房地产中介服务行业 获得了快速的发展。
房地产中介服务在中国的发展
• 房地产中介服务行业在国外已有近百年
历史，在我国仅发展了二十多年，仍属 于年轻的朝阳行业。其发展过程可以分 为1988-1995年的萌芽阶段，1996-1999 年的起步阶段和2000至今的快速发展阶 段
萌芽阶段(1988-1995年)
• 1988年12月深圳成立了国际房地产咨询股
房地产中介行业的现状和趋势
• 需求篇 • 从房地产市场角度来看，房地产中介行业满足
• •
了市场的需求，它面向更广，拥有更广的渠道， 可以促进房地产的消化 从购房者的角度来看，房地产中介行业满足了 购房者对市场的信息的获取。加快了对房地产 的了解，有助于购房者的决策。也有利于买卖 双方的对接。 从政府角度来看，房地产中介行业不但有利于 房地产市场和购房者，也提供了相当的工作岗 位，提高了就业率。
中国房地产市场的政策背景
• 1996年全面推行住房公积金制度，政策性
贷款制度开始建立 • 1998年下半年停止住房实物分配，逐步实 行住房分配货币化，建立以经济适用房为 主的住房供应体系 • 2003年4月121号文件拉响宏观调控警报， 中央政府第一次采取抑制房地产过热的措 施，表明政府对房地产的态度由支持转为 警惕
政府对房地产中介的管理方向
• 政府会进一步制定和完善房地产经纪业方面的
• •
2015年中山房地产市场报告
中山2015年房地产市场报告 10
MARKET
政策分析
央行：首套房最低首付款比例调整为不低于 25%
为进一步改进住房金融服务，支持合理住房消费，经国务院同意，现就个人住房贷款政策有关事项通知如下： 一、在不实施“限购”措施的城市，对居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，最低首付款比例 调整为不低于25%。 二、人民银行、银监会各派出机构应按照“分类指导，因地施策”的原则，加强与地方政府的沟通，根据辖 内不同城市情况，在国家统一信贷政策的基础上，指导各省级市场利率定价自律机制结合当地实际情况自主 确定辖内商业性个人住房贷款的最低首付款比例。 国庆前夕住建部、中国人民银行相继发布楼市 新政，将首套房商业贷款最低首付比例降至 2 .5成。10月初，中山部分银行如中国银行、 工商银行、农业银行、建设银行等中山支行， 已经针对部分项目执行该项新政，部分银行则 首套房首付最低仍是3成。 u 2006年出台“国六条细则”规定：首套房贷首付比例不 得低于30%，其后一直保持。而之前是二成。如今首付 降了5个百分点，幅度不算大，但传递出一个信号：中 央支持住房消费、自住需求方针不变、力度加大。楼市 必须复苏，才能稳定经济。在二三四线房价明显上涨之 前，楼市政策继续宽松！ u 首套普通住房首付最低25%，针对性很强，主要是进一 步支持刚需，这类需求多为年轻人，他们收入并不一定 低，但积蓄少，也即存在一种现象：还得起贷款，付不 起首付。降低首付等于降低购房门槛，这有助于这类需 求的释放，从而能促进楼市继续复苏。 u 首套普通住房首付最低25%，其实商业银行完全可以接 受！去年以来，我国商业银行贷款不良率显著上升，而 个人房贷却一直是银行最优质的资产。即便全国的商业 银行都按25%首付放贷，也不会有多少风险，因为：绝 大多数房价不会下跌超三成。
2015房地产政策汇总
2015年房地产政策2月份2015年2月1日中共中央、国务院《关于加大改革创新力度加快农业现代化建设的若干意见》（一号文件）内容：探索农民工享受城镇保障性住房的具体办法。
加快户籍制度改革，建立居住证制度，分类推进农业转移人口在城镇落户并享有与当地居民同等待遇。
优化中西部中小城市、小城镇产业发展环境。
引导和鼓励社会资本投向农村建设。
2015年2月28日中国人民银行下调存贷款基准利率0.25个百分点内容：自2015年3月1日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。
金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.35%。
一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.5%，同时结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由1.2倍调整为1.3倍。
2015年2月15日《关于全面深化公安改革若干重大问题的框架意见》内容：正式提出要取消暂住证制度，全面实施居住证制度。
建立健全与居住年限等条件相挂钩的基本公共服务提供机制。
2015年2月26日《不动产登记暂行条例》正式公布内容：统一的不动产登记簿证样本正式对外公布。
新证启用后，以前的簿证继续有效，新证按照不变不换的原则，权利不变动，簿证不更换，依法办理变更、转移等登记工作时，逐步更换为新的不动产登记簿证。
各地不能要求当事人强制更换新证，小产权房不会发证。
2015年2月4日中国人民银行下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点内容：自2015年2月5日起下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。
同时，为进一步增强金融机构支持结构调整的能力，加大对小微企业、“三农”以及重大水利工程建设的支持力度。
对小微企业贷款占比达到定向降准标准的城市商业银行、非县域农村商业银行额外降低人民币存款准备金率0.5个百分点，对中国农业发展银行额外降低人民币存款准备金率4个百分点。
3月份2015年3月18日中央国家机关住房资金管理中心《关于进一步调整住房公积金个人贷款有关问题的通知》内容：通知明确将加大对职工购买首套房的贷款支持力度。
2015年房地产新政策
2015年房地产新政策契税是以所有权发生转移变动的不动产为征税对象，向产权承受人征收的一种财产税。
应缴税范围包括：土地使用权出售、赠与和交换，房屋买卖，房屋赠与，房屋交换等。
今天店铺要与大家分享的是：2015年房地产相关新政策。
具体内容如下，欢迎阅读!2015年3月30日，央行、住建部、银监会联合下发通知，对拥有一套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭购二套房，最低首付款比例调整为不低于40%，对于一直不温不火的房地产市场来讲，政府不折不扣的再次给2015年的房地产市场注入了一支强心剂。
让经济学家马光远不禁发出了这样的感慨：中国政府和房地产市场才是真爱。
2015年开年以来，中国政府在救市方面都出台了那些新的房地产方面的政策，让小编为大家一一盘点，以期为您购房提供一定的参考。
政策一：2015年2月28日，央行2015年来首次降息央行决定，自2015年3月1日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。
金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.35%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.5%。
政策二、各地的公积金首付最低首付调整2015年“两会”政府工作报告中指出，2015年房地产政策将坚持分类指导，因地施策，落实地方政府主体责任，支持居民自住和改善性住房需求，促进房地产平稳健康发展。
业内人士表示，近期推出的公积金新政的实施，是对中央支持自住和改善性需求指示的呼应，预计未来将有更多的城市出台新政，进一步降低公积金贷款申请门槛。
政策三：2015年3月25日国土部住建部楼市新政落地2015年3月25日，国土资源部、住建部联合下发《关于优化2015年住房及用地供应结构促进房地产市场平稳健康发展的通知》，要求2015年各地有供、有限，合理安排住房和其用地供应规模;优化住房供应套型，促进用地结构调整;多措并举，统筹保障性安居工程建设;部门联动，加大市场秩序和供应实施监督力度。
政策四：2015年3月30日央行宣布二套房款首付可低至四成3月30日，《中国人民银行住房城乡建设部中国银行业监督管理委员会关于个人住房贷款政策有关问题的通知》发布，央行、住建部、银监会联合下发通知，对拥有一套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭购二套房，最低首付款比例调整为不低于40%。
2015金融大事件回顾
2015金融大事件回顾光阴荏苒，面对逝去的2015年，回顾和盘点其间所发生的重大财经事件，能深刻感受到中国经济发展的主线与矛盾。
2015年，中国经济增长动力进入关键的“换挡期”，为此，寻求货币政策宽松以保实体经济顺利转型发展，积极开拓连接世界经济新路径以期在国际经济新格局中实现多赢，加快重大改革举措落地以获取改革红利，同时市场发生的波动带来了对制度的反省、变革与完善……这些，都成为2015年财经大事件的“背景板”。
此次盘点出来的2015年十大财经大事件，是我们对即将过去一年的事件性总结。
回顾，是为了更好地前行。
2月5日至10月24日大事件：央行共计10次“降准降息”自今年2月4日央行宣布将于2月5日起下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，首次按下“降准”按钮以来，截至目前，已连续降准降息10次，其中两次降准、两次降息、3次“双降”。
短短11个月，中国人民银行通过多次降准降息，释放了上万亿元流动性。
连续降准降息的背后，是国内经济面临的前所未有的转折点。
近年来，中国GDP增速从长达十数年连续两位数悄然回落到个位数，从保“8”到保“7”再到探至“6”时代，经济增速的战略“红线”不断下移，代表工业景气程度的PPI指数甚至连续43个月为负值。
在此情况下，刺激投资和消费，改变公众预期成为首要任务，企业负债率过高造成的资金链紧张也是央行货币政策需要转向的主要原因。
3月30日大事件：刺激楼市银税新政连发3月30日下午4时58分，央行、住建部、银监会三部委联合下发了《关于个人住房贷款政策有关问题的通知》，宣布将二套房商业贷款首付比例降至四成；公积金贷款首套房首付降至两成，二套房降至三成。
紧接着，当天财政部也出台了《关于调整个人住房转让营业税政策的通知》，规定个人购买的普通住房出售时免征营业税的期限，由购房超过5年（含5年）下调为超过2年（含2年）。
政府接连出台的这些稳定市场的文件，犹如一剂强心针，给疲软的楼市带来一线生机，一些城市楼市成交量价随后回升的消息不时传出。
“330新政”：济南楼市再回暖？
“330新政”：济南楼市再回暖？作者：王欣芳来源：《齐鲁周刊》2015年第14期继限购松绑、930信贷松绑叠加央行降息降准、各地财税补贴政策之后，第四轮核心救市政策终于落地：3月30日，多部委联合推出房地产组合政策，主要包括放宽二套房商业贷款限制、支持公积金购房、二手房转让营业税政策调整。
从去年的9·30到今年的3·30，改善型置业备受政策红利。
在大剂量的救市政策中，济南楼市是否就此掉头向上一路飘红，重回2009年？从新房到二手房，此起彼伏的涨价信息是真是假？“330新政”对济南楼市影响几何？“330新政”是第四轮救市组合拳“二套房贷款首付降至四成！” 3月30日下午4点58分，中国人民银行、住建部、银监会三部委联合发布《关于个人住房贷款政策有关问题的通知》（下称《通知》），宣布将二套房首付比例，降至四成。
同时，《通知》还规定，对于使用公积金购买首套普通自住房，最低首付20%；拥有一套住房并已结清贷款的家庭，再次申请住房公积金购房，最低首付30%。
在此之前，曲直也没想到政府会有如此大的力度刺激楼市。
更没有想到的是仅仅10分钟后，财政部和国家税务总局又联合发布消息，称从3月31日起，二手房满2年交易免征营业税。
新政规定，个人将购买不足2年的住房对外销售的，全额征收营业税；个人将购买2年以上（含2年）的非普通住房对外销售的，按照其销售收入减去购买房屋的价款后的差额征收营业税；个人将购买2年以上（含2年）的普通住房对外销售的，免征营业税。
曲直两年前因特殊原因与妻子名义离婚，所有房产全归到妻子，或者说“前妻”名下。
2013年底，两人在化纤厂路某楼盘添置一套130平米的新房，总价115万，当时“前妻”以二套房购买，首付75万，余下45万贷款三十年，平均每月还贷3000元。
“330新政”一出，曲直立马在贷款方面有了新想法：“第一个方法，如果‘前妻’将房子转卖给我，我将符合首套房政策。
用公积金加商贷的方式贷款，前者年利4%，商贷打九折，同样是30年期，每个月只要还2300元，总体下来能少付24万利息。
2015年武汉购房政策11大变化
2015年武汉购房政策11大变化、3大谣言，史上最全购房2015-10-19 22:012015年以来武汉楼市发生了很多变化：商贷购买二套房首付4成；武汉买房将不用再提交单身证明；2015年以来央行三次降低银行贷款利率；武汉与长沙等地5地异地公积金互认；低于144平首套首付均可两成……接下来小编来整理一下2015年到底如何在武汉买房。
2015以来，买房政策11大变化1商贷购买二套房首付4成2015年3月30日起，央行、住建部、银监会联合下发通知，对拥有一套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭购二套房，最低首付款比例调整为不低于40%。
拥有一套住房并已结清贷款的家庭，再次申请住房公积金购房，最低首付30%。
2房屋满两年免征营业税国家财政部发出通知个人将购买不足2年的住房对外销售的，全额征收营业税；个人将购买2年以上（含2年）的非普通住房对外销售的，按照其销售收入减去购买房屋的价款后的差额征收营业税；个人将购买2年以上（含2年）的普通住房对外销售的，免征营业税。
3豪宅标准变为容积率高于1.0或建筑面积超过144 平经报市政府同意，市房管、国土规划局、发改、地税部门联合发文明确我市从2015年7月27日(周一)起正式执行新的普遍商品住房标准：全市各行政区普通住房标准应同时满足以下条件：住宅小区建筑容积率在1.0以上；单套建筑面积在144平方米(含)以下。
4赠与不动产免税不再交公证材料2015年7月3日，国家税务总局公布了“关于简化个人无偿赠与不动产土地使用权免征营业税手续的公告”指出，自2015年7月起，在办理个人离婚财产分割、赠与不动产、土地使用权的免征营业税手续时，不再要求提供房产所有人“赠与公证书”等公证材料。
5商贷购买首套房首付降至25% 为进一步改进住房金融服务，支持合理住房消费，经国务院同意，现就个人住房贷款政策有关事项通知：在不实施“限购”措施的城市，对居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，最低首付款比例调整为不低于25%。
2015年100大地产新闻事件
2015年100大地产新闻事件作者：来源：《安家》2016年第01期央行年内连续5次降息2015年央行连续降息5次，5年以上的贷款基准利率从年初的6.15%下探至4.9%，降幅高达20%。
对于“房奴”来说，月供负担得到了一定程度的降低。
但由于银行的合同规定，大部分有房贷的市民需要在2016年1月份起才能享受到降息带来的减负福利。
国企改革顶层设计方案“靴子落地”9月13日，《中共中央、国务院关于深化国有企业改革的指导意见》公布，各界热盼已久的国企改革顶层设计方案“靴子落地”，国企改制重启新一轮提速增效。
与上一轮改革“脱困”目标不同，这一轮改革将更多涉及体制机制问题，也将触及繁杂的既有利益藩篱，且《指导意见》明确提出“2020年在关键性领域取得阶段性成果，国企公司制改革基本完成，培育大批具有国际竞争力的骨干国企”的目标，时间紧，任务重。
330新政成低迷楼市一剂强心针3月30日，中国人民银行、住建部、银监会三部委联合发布《关于个人住房贷款政策有关问题的通知》，宣布将二套房首付比例降至四成，对于使用公积金购买首套普通自住房，最低首付20%；拥有一套住房并已结清贷款的家庭，再次申请住房公积金购房，最低首付30%，被称为“330新政”。
“330新政”的出台，无疑对时下依然低迷的房地产市场来说是一剂强心针。
仅仅在新政出台的几天后，不少人就都在各种即将“涨价”的观点与评论中慌了神，仿佛再不出手就会一夜之间变得老无所居。
北京通州最严限购出台作为实行京津冀一体化中，被列为北京行政副中心的通州，房地产价格在近期迎来了一轮上涨。
为了抑制房价上涨，8月14日晚间，北京市住建委发布重磅消息一一通州购房限购政策升级，将优先解决通州本区域居民住房问题。
规定明确，已拥有1套住房、无法提供在通州区落户满3年及近3年在通州区连续缴纳社会保险和个人所得税证明的本市户籍居民家庭，将暂停向其出售通州区商品住房。
一纸限购，将通州从“宠妃”的位置上拉了下来。
住建部确定利用住房公积金贷款支持保障房建设试点城市
35要闻35管理。
要完善合同管理，实行动态管理，强化日常服务，健全退出机制。
三是建立健全监管机制。
要加强内部监督,实行办事公开,强化社会监督，建立诚信档案。
齐骥强调，住房保障工作关系群众切身利益，政策性强、涉及面广、管理难度大，各地必须加强组织领导，落实工作责任；完善政策措施，健全制度体系；加强队伍建设，提高职工素质；强化管理创新，推进规范化管理，努力促进住房保障工作持续健康发展。
齐骥还就近期住房保障重点工作进行了强调。
一是抓好今年保障性安居工程的开工建设，确保全年工作任务顺利完成。
二是加快保障性住房建设规划编制工作。
三是抓紧制定公共租赁住房政策措施。
四是强化保障性住房工程质量监管。
五是组织开展对保障性住房准入对象和入住之后使用情况的核查。
座谈会上，杜鹃就纪检监察机构如何加强监督、为住房保障工作提供保证作了讲话。
杜鹃强调，纪检监察机构要与住房保障部门密切配合，从三个方面共同推进住房保障工作目标任务的顺利实施。
一是加强项目建设监督检查，确保目标任务的完成。
要建立责任考核机制，落实目标责任；严格资金管理，保障资金安全；强化建设项目监督，确保工程顺利实施。
二是加强分配使用管理监督，发挥保障性住房的应有作用。
要明确监督重点，针对各类保障性住房的特点，抓住重点环节加强监督；注重廉政风险防范，协助住房保障部门排查保障性住房分配使用管理过程中的廉政风险点，从源头上预防腐败问题的发生；切实纠正损害群众利益的行为，严格执行纪律，严肃查处违纪违法案件。
三是加强政风行风建设，促进住房保障事业健康发展。
要抓好党风廉政责任制的落实；坚持执政为民，加强作风建设；推行政务公开，开展行风评议。
广州、重庆、青岛、成都、盐城、郴州等6个城市的代表作了会议发言。
各省、自治区住房城乡建设厅，北京市住房城乡建设委，上海市住房保障房屋管理局，天津市、重庆市国土房屋管理局，新疆生产建设兵团建设局以及各省会城市、计划单列市、部分地级市住房保障部门的代表出席了会议。
2015年国家金融政策汇总
2015年（1-9月）国家金融政策汇总面对经济持续下行的压力，新一届政府继续创新调控思路和方式，在加强区间管理的基础上，推出定向调控措施，自2015开年以来，国家就不断有政策出台调整宏观经济，为了使您更好的了解国家出台的相关政策，小编特整理了2015年1-9月份国家宏观经济调控政策。
证监会发布《公司债券发行与交易管理办法》证监会1月16日宣布，已正式发布《公司债券发行与交易管理办法》，自公布之日起施行。
证监会对原有《公司债券发行试点办法》进行了修订，并更名为《公司债券发行与交易管理办法》。
具体内容包括，一是扩大发行主体范围；二是丰富债券发行方式；三是增加债券交易场所；四是简化发行审核流程；五是实施分类管理；六是加强债券市场监管；七是强化持有人权益保护。
2015年2月4日中国人民银行决定下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点自2015年2月5日起下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。
同时，为进一步增强金融机构支持结构调整的能力，加大对小微企业、“三农”以及重大水利工程建设的支持力度，对小微企业贷款占比达到定向降准标准的城市商业银行、非县域农村商业银行额外降低人民币存款准备金率0.5个百分点，对中国农业发展银行额外降低人民币存款准备金率4个百分点。
2015年2月26日《不动产登记暂行条例》正式公布统一的不动产登记簿证样本正式对外公布。
新证启用后，以前的簿证继续有效，新证按照不变不换的原则，权利不变动，簿证不更换，依法办理变更、转移等登记工作时，逐步更换为新的不动产登记簿证。
各地不能要求当事人强制更换新证，小产权房不会发证。
2015年2月28日中国人民银行决定下调存贷款基准利率0.25个百分点自2015年3月1日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。
金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.35%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.5%，同时结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.2倍调整为1.3倍；其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。
2015年海南商品房市场报告介绍
260
47.4 49.59 25.59 26.44 48.94 99.51 783
填岛完成
建设中 建设中 填岛完成 填岛完成 建设中
三亚
崖州中心渔港 人工岛 椰林湾海上休 闲度假中心 文昌 南海度假村人 工岛 琼海 万宁 儋州 谭门渔港填海 造地 融创日月岛 恒大海花岛
规划有高星级酒店、水上乐园、风情商业街、沙滩娱乐部、冲浪及海钓俱乐部 融创、南 填岛完成做 等度假设施及旅游居住型住宅产品。 山集团 地面部分
海南房地产市场较为成熟的成交主要集中在海口、三亚，热点开发的东线
湾区及正在兴起的西部。
海口：是海南最早发展起来的市场，
儋州：是海南最新兴起的 旅游地产市场，主要客户 大多数来自于岛外。 其目前仍属海南房地产市 场的价格洼地，具有较大 市场较为成熟，市场容量较大，是 本土客户比重最大的城市。 多数以长期居住或与海口有工作、 亲戚、生意缘的客户群体，产品多 数中高端为主。
内容来源：海南克而瑞
【房地产市场特征】 “养老养生产业悄然兴起，多企业推进。”是2015年海南旅游地产市场第四大特征。 恒大健康、永泰红磡、颐仁、泰康等一系列具有相关经验的企业进入海南养老养生 产业，海南“有地产，无养老”的养老地产发展现状将得到改善。
区域 项目 博鳌乐城 博鳌 恒大博鳌乐城拿地 肿瘤医院配套 海口 美安新药谷 规模 规划 进度 企业及机构 先行区管委会 恒大健康 第一投资/永泰红磡 海口国家高新区管委 会 东软熙康 我国唯一批准设立的医疗旅游特区，集康复 目前已经招商并开 30000亩 养生、节能环保、休闲度假和绿色国际组织 工 基地为一体的综合性低碳生态项目 120亩 / 4200亩 建设临床、教学和科研三位一体的新型高端 国际医院和研发平台 规划具有养老养生功能的综合型疗养社区 这是继十年前建设海口“药谷”以来又一推 动医疗健康产业发展举措 以健康管理（康复、预防管理等）为主题， 集精品度假酒店、养生度假、健康体检、康 复疗养、健康饮食、会议服务、远程医疗、 绿色就医为一体。 已取得土地 已取得土地 招商规划阶段
金融大事件-2014年以来
9月15日起，实施平均法考核存款准备金为进一步完善存款准备金制度，优化货币政策传导机制，增强金融机构流动性管理的灵活性，中国人民银行决定，自2015年9月15日起改革存款准备金考核制度，由现行的时点法改为平均法考核。
即维持期内，金融机构按法人存入的存款准备金日终余额算术平均值与准备金考核基数之比，不得低于法定存款准备金率。
同时，为促进金融机构稳健经营，存款准备金考核设每日下限。
即维持期内每日营业终了时，金融机构按法人存入的存款准备金日终余额与准备金考核基数之比，可以低于法定存款准备金率，但幅度应在1个（含）百分点以内。
将存款准备金时点法改为平均法考核，既可以为金融机构管理流动性提供缓冲机制，也有利于平滑货币市场波动。
9月11日，保监会发布《关于设立保险私募基金有关事项的通知》《通知》立足支持国家战略和实体经济发展，结合保险资金期限长、规模大、负债稳定等特点，对设立保险私募基金进行了具体规范。
一是明确基金类别和投向。
支持保险资金设立成长基金、并购基金、新兴战略产业基金、夹层基金、不动产基金、创投基金及相关母基金，重点投向国家支持的重大基础设施、战略性新兴产业、养老健康医疗服务、互联网金融等产业和领域。
二是建立规范化的基金治理结构。
借鉴市场惯例，基金发起人应当由资产管理机构的下属机构担任，基金管理人可以由发起人、资产管理机构或资产管理机构的其他下属机构担任。
三是明确市场化的运作机制。
要求基金管理人具备相应的投资能力，建立股权激励、收益分成、跟进投资等关键机制，充分发挥市场作用；规定资产管理机构及其关联方持股基金管理人比例，以及基金发起人及其关联方认缴基金比例不低于30%，落实管理责任。
四是贯彻“放管结合”原则。
对保险资金设立私募基金实行注册制度，提高市场效率；列明基金管理人的管理责任，明确报告要求和禁止行为，建立负面清单制度，加强事中事后监管；建立保险机构与基金发起人之间的隔离机制，避免风险传导；要求基金配备专属管理团队，实现专业化运作；建立托管机制，保障基金资产安全独立；规范关联交易程序和限额，防范投资和操作风险。
2017年杭州房地产市场投资分析报告
2017年杭州房地产市场投资分析报告目录第一节成交势头良好，政策调控催生观望情绪 (5)第二节萧山、余杭仍是成交主力，全市库存稳步下降 (10)第三节土地市场持续高位，外地房企争相布局 (16)第四节主要楼盘调研情况 (20)一、万科溪望 (20)二、万科玉泉 (22)图表目录图表1：杭州商品房销售额及同比 (5)图表2：杭州商品房销售面积及同比 (5)图表3：杭州二手房成交面积. (6)图表4：杭州二手房成交套数（套） (6)图表5：2008年至今首套/二套房最低首付比例变动情况 (7)图表6：“杭十条”主要内容 (7)图表7：杭州楼市历次调控政策 (7)图表8：杭州商品住宅成交均价当月同比与政策调控时点 (8)图表9：杭州商品房单月成交套数及环比变化 (9)图表10：杭州商品房单月成交面积及环比变化 (9)图表11：2016年1-10月杭州各区商品房成交面积占比 (10)图表12：余杭未来科技城 (10)图表13：萧山钱江世纪城 (11)图表14：杭州商品房存量及去化时间 (12)图表15：杭州商品住宅存量及去化时间 (12)图表16：杭州各区商品房存量及去化时间 (12)图表17：商品住宅成交均价稳步上升 (13)图表18：2016年前三季度杭州销售额排名 (13)图表19：2016年10月杭州各区住宅成交均价排行榜 (14)图表20：杭州户籍总人口及同比变化 (15)图表21：杭州重点小学周边学区房均价及涨幅 (15)图表22：杭州土地成交情况 (16)图表23：杭州主城区土地成交面积 (16)图表24：杭州主城各区域土地成交面积 (17)图表25：2016年以来板块地王分布图 (17)图表26：2016上半年杭州拿地排名 (18)图表27：2013年以来杭州新进入品牌房企数量 (19)图表28：杭州房地产投资同比收窄至负值 (19)图表29：杭州累计施工面积增速持续放缓 (19)图表30：杭州累计新开工面积增速降至负值 (20)图表31：万科溪望位置图 (21)图表32：万科溪望沙盘 (21)图表33：万科玉泉现场图 (22)图表34：万科玉泉外景图 (22)第一节成交势头良好，政策调控催生观望情绪全年成交势头良好，量价均创历史新高。
2022年-2023年中级银行从业资格之中级个人理财通关提分题库及完整答案
2022年-2023年中级银行从业资格之中级个人理财通关提分题库及完整答案单选题（共30题）1、施工企业向无质资或不具备相应质资的企业分包工程引起的纠纷属于（）而产生的纠纷。
A.因资质问题B.因履约范围不清C.因转包D.因拖欠农民工工资【答案】 A2、（）是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。
A.银行间债券市场B.交易所债券市场C.政府短期债券市场D.商业票据市场【答案】 A3、证券投资基金反映的是（）关系。
A.产权B.所有权C.债权债务D.委托代理4、下列不属于客户财务信息的是（）。
A.财务状况未来发展趋势B.当期收入状况C.当期财务安排D.投资风险偏好【答案】 D5、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。
这呈现现代人的一种生活方式。
上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。
考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.185731B.608980C.976839D.399093【答案】 B6、根据《民法典》的有关规定,继承人对被继承人遗留的债务（）A.以遗产实际价值为限继承B.包括继承C.无限制的清偿被继承人遗留债务D.无限继承7、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。
A.货币型基金B.教育储蓄C.平衡型基金D.成长型股票【答案】 C8、我国人口平均寿命的延长，意味着在退休养老成本不断增加的同时，养老金需要维持更久的退休老人的生活，这也增加了进行退休规划的（）。
A.迫切性B.必要性C.严重性D.重要性【答案】 B9、最著名的国际通用的金条是（）交割标准金条。
个贷从业资格考试题库集
2016年个贷从业资格考试题库单选题1.《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于进一步完善差别化住房信贷政策有关问题的通知》（银发〔2015〕305 号）要求,在不实施“限购”措施的城市，对居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，最低首付款比例调整为不低于（A），具体首付款比例根据借款人的信用状况和还款能力等合理确定。
A。
25％B. 30%C。
40％D。
50%2.按照《关于个人住房贷款政策有关问题的通知》（银发〔2015〕98 号）的规定，对拥有1 套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房,最低首付款比例不低于（B），具体首付款比例和利率水平根据借款人的信用状况和还款能力等合理确定。
A.30％B.40％C.50%D。
60％3.借款人利用银行贷款购买住房的套数以借款人家庭为单位进行认定，其中借款人家庭成员包括(A）.A. 借款人、配偶及未成年子女B. 借款人、配偶及父母C。
借款人、配偶及子女D。
借款人、配偶、父母及子女4.要加快二手房贷款业务的发展，我行必须要加大对（D）的拓展力度。
A. 存量房资金监管机构B. 公积金管理中心C。
房产中介D。
以上全是5.客户申请住房按揭贷款时，以下哪些费用可由银行支付（A)。
A。
抵押登记费B。
住房公积金贷款手续费C. 人寿保险费D. 住房公积金贷款担保费6.抵押登记费的支付对象是（D)。
A。
公证处B。
担保公司C。
银行D. 房地产交易中心7.在同样还款本金和还款期限，等额本金法和等额本息法的区别是(B）.A。
等额本息法前期还款压力大B。
等额本金法前期还款压力大C。
等额本息法前期支付的利息较少D。
等额本金法整个还款期间支付的利息较多8.以所购一手商铺作抵押申请个人商铺贷款，贷款最高额不得超过抵押物价值的(D)。
A。
80％B。
70%C. 60%D. 50％9.关于个人商铺贷款利率以下合规的是(D）。
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2015年3月30日，人民银行、住建部、银监会联合印发了《关于个人住房贷款政策有关问题的通知》(银发[2015]98号，以下简称房贷新政)。
为了解房贷新政落地情况及实施效果，人民银行营业管理部联合其他分支机构，选择22个城市开展了深入调查(其中一线城市3个、二线城市6个、三线城市7个、四线城市6个)，共回收有效银行问卷329份、房地产开发企业问卷510份、居民问卷1304份。
调查显示：各地房贷新政落实情况存在差异，非一线城市力度更大；房贷新政对稳定住房市场、提振市场信心起到了促进作用，一线城市变化更明显；个人住房贷款业务量增加，利率水平出现分化。
现将有关情况报上，供参考。
一、各地房贷新政的落实情况存在差异
2014年以来，商品住房市场区域分化日益明显：一线城市及个别热点二线城市、三线城市住房市场呈回升态势，部分三线城市、四线城市下行风险持续增加。
在此背景下，各地对房贷新政落实情况存在差异：以一线城市为代表、市场回升较强劲的城市或地区执行较严格的住房信贷政策，非一线城市则多调整到位，部分去库存压力较大的城市地方政府积极采取多种非信贷手段稳定住房市场。
一是一线城市对二套房贷款最低首付比例要求高于新政规定。
调查城市中，一线城市及个别二线城市、三线城市的银行业金融机构对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房(以下简称二套房贷款)最低首付款比例，在国家统一住房信贷政策规定的基础上有所提高。
其中，深圳、广州暂时保持不低于70％的政策不变，北京调整为50％，成都市主城区五区(含高新区)和合肥调整为45％。
而绝大部分二线城市、三线及四线城市银行将二套房贷款，最低首付款比例调整为不低于40％。
二是非一线城市对放松贷款审批条件更为积极。
问卷调查结果显示，二线城市、三线城市、四线城市各有47．3％、58．5％、47．5％的银行对住房贷款的审批条件有所放松，明显高于一线城市的28．1％。
部分非一线城市如二线城市中的成都，三线城市中的贵阳、南宁、泉州，四线城市中的安庆、常德、平顶山还对当地住房公积金贷款政策作出了进一步调整，具体包括提高贷款额度、降低二套房贷款利率水平、放宽贷款及提取条件、提高公积金贷款办理效率等。
3个一线城市的住房公积金贷款政策则暂未调整。
三是非一线城市地方政府通过多种政策措施稳定住房市场。
调查城市中，三线城市中的贵阳、四线城市中的济宁制定了新的保障性住房政策，推动保障房供应模式由“以建为主”向“以买为主”转变，以消化存量房源，优化住房供应结构。
二线城市中的成都从5月1日起对以优惠利率向居民家庭在四川省内购买普通商品住房提供信贷支持的金融机构给予一次性财政补助，鼓励银行加强对居民购买普通商品房的信贷支持。
二、房贷新政促进成交回升，提振市场信心，一线城市变化更显著
一是新建商品住房成交企稳，二手房成交全面回升。
房贷新政实施后，各城市新建商品房销售呈企稳回升态势。
对各地房地产开发企业的问卷调查显示，房贷新政实施后77．8％的房企销售量有所上升。
其中，一线城市房企销售量上升的占88．4％，比二线城市、三线城市、四线城市分别高出11个、14个、25个百分点。
二手房成交量全面回升。
调查显示，94．1％的城市4月成交套数环比增加，其中68．8％的城市增幅超过50％(有5个城市4月成交数据未获得)。
二是房价走势出现分化，一线城市及部分二线城市、三线城市房价环比上涨，四线城市房价持续下跌。
4月，被调查的3个一线城市新建商品住宅价格指数、二手房价格指数环比全面上涨；13个二线城市、三线城市中，新建商品住宅价格指数、二手房价格指数环比上涨的占比均为38％，下跌的占比均为46％；所有四线城市的新建商品住宅价格指数持续下跌，二手房价格指数仅北海环比增长0．4％。
三是新政有利于稳定各方预期，对一线城市市场信心提振显著。
从对各地银行、房企、居民的问卷调查结果来看，认为本次新政对房地产市场有一定拉动作用的银行、房企、居民占比在各线城市均超过50％。
一线城市中，认为拉动作用“显著”的银行、房企、居民占比分别为36．9％、31．6％、50％，均为各线城市最高。
各方普遍认为未来房价走势将保持稳定或上升，认为房价将下降的银行、房企、居民在各线城市的占比均不超过20％。
其中，一线城市房价下跌预期最弱，认为未来房价将下降的银行、房企、居民占比分别为0、2．1％、2％。
三、新政后个人住房贷款业务量增加，利率水平出现分化
一是银行住房信贷投放有所增加。
从问卷调查结果来看，新政后二线城市、三线城市、四线城市均有50％以上的银行增加了住房信贷投放；一线城市增加住房信贷投放的银行占比最低，为47．4％。
从银行性质看，国有商业银行住房信贷投放增加的占比最高，达75．2％；外资银行住房信贷投放增加的占比最低，仅为16．7％。
二是门槛降低推动公积金贷款大幅增长。
伴随公积金贷款额度的增加和贷款条件的简化，部分非一线城市公积金贷款规模呈现快速增加趋势，4月武汉二套房公积金贷款当月发放1110笔，同比增长120％；南宁二套房公积金贷款发放129笔，同比和环比分别增长51．8％和46．6％。
三是首套房贷款利率水平出现区域间分化。
三四线城市首套房贷款利率水平整体高于一线城市及二线城市。
调查显示，一线城市、二线城市、三线城市、四线城市银行首套房贷款平均利率水平为基准上浮的占比分别为12．3％、17．3％、57．6％、56．3％。
三四线城市银行受存贷利差收窄影响较大，下浮首套房贷款利率存在一定的困难。
四是个人住房贷款申请量普遍增加，二套房贷款申请量增长较少。
各线城市中，个人住房贷款申请量较新政前增加的商业银行均占六成以上，其中三线城市占比最高，达82．9％(见图)。
二套房贷款需求增加得相对较少，47．4％的一线城市银行二套房贷款申请量在新政后无变化。
这主要是因为改善型购房者对利率的敏感度高于首付金额，二套房贷款最低首付比例下降难以刺激改善性需求大量释放。
另外，住房信贷政策要发挥作用，也需要一定的时间。