金融理财基本知识与技能(练习题)汇编
(完整版)金融知识测试题及答案
(完整版)金融知识测试题及答案第一题问题：什么是货币市场基金？答案：货币市场基金指的是一种短期、低风险的投资工具，主要投资于短期债券、票据和其他高流动性金融资产。
它们通常以每股1元的价格出售，通过购买基金份额的方式进行投资。
第二题问题：股票的风险有哪些？答案：股票的风险包括市场风险、公司风险、行业风险和系统风险。
市场风险指的是整个股市上涨或下跌所带来的风险；公司风险与特定公司的业绩表现和财务状况相关；行业风险涉及整个行业的发展和竞争；系统风险指的是全球经济或金融体系面临的风险。
第三题问题：什么是投资组合？答案：投资组合指的是一个人或机构持有的不同类型资产（如股票、债券、房地产等）的集合。
通过将资金分配给不同的资产类别，投资者可以实现风险分散和收益最大化的目标。
第四题问题：什么是资产负债表？答案：资产负债表是一份会计报表，用于记录一个公司在特定日期的资产、负债和股东权益的情况。
其结构为资产=负债+股东权益，它提供了关于公司财务状况的重要信息，可以帮助投资者和利益相关者评估公司的健康状况和经营能力。
第五题问题：什么是风险收益比？答案：风险收益比是用于衡量一项投资的风险与预期回报之间关系的指标。
它通过将预期回报除以投资的风险水平来计算。
较高的风险收益比意味着投资者可能会获得较高的回报相对于其承担的风险，而较低的风险收益比则表示投资风险较高且回报较低。
第六题问题：请简要解释一下什么是通货膨胀？答案：通货膨胀是指一种货币供应超过实际经济需求的现象，导致物价普遍上涨。
当通货膨胀出现时，人们的购买力下降，货币的实际价值减少，这对经济和个人财务状况产生影响。
第七题问题：什么是资本市场？答案：资本市场指的是一种金融市场，用于买卖长期资本工具（如股票和债券）。
资本市场提供了一种方式，使企业能够融资以支持其扩张和运营，同时为投资者提供投资机会，以获得长期收益。
第八题问题：什么是杠杆？答案：杠杆是指通过借入资金来增加投资的规模或潜在收益的一种策略。
金融理财知识竞赛题
金融理财知识竞赛题随着农村居民收入水平的提高与货币化程度的加大，金融理财需求愈加强烈。
那么你对金融理财了解多少呢?以下是由店铺整理关于金融理财知识竞赛题的内容，希望大家喜欢!金融理财知识竞赛题一、填空题1、在本国募集资金并投资于本国证券市场的证券投资基金是(在岸基金)。
2、中国证券市场逐步规范化，其中发行制度的发展(由审批制到核准制)。
3、证券投资基金在中国被称为(证券投资信托基金 )。
4、理财活动与(宏观经济政策)息息相关。
5、我国证券业中，行业性自律性组织是指(证券业协会)。
6、中国人民银行在(石家庄)成立。
7、在各种保险中，(社会保险)最能体现分配职能。
8、共同基金是(美国)对证券投资基金的称谓。
9、我国国库券转让市场的全面放开是在(1990)年。
10、全球第一个货币市场投资基金成立于(1917)年。
11、在下列几种股票价格中，道氏理论认为最为重要的是(收盘价)。
12、我国第一只上市交易的投资基金是(淄博乡镇企业基金)。
13、金融市场分为初级市场和二级市场，这是根据金融市场的(交易的性质)划分的。
14、保险合同的关系人包括(被保险人、受益人)15、全球第一个公司型开放式投资基金是(波士顿“马萨诸塞投资信托基金”)。
16、股票的理论价值是(内在价值)。
17、某上市公司总经理在公司签订巨额合同的消息尚未向外界进行披露之前，购买本公司的股票获利的行为是( 内幕交易行为)，属于违法行为。
19、保险代理人向保险公司投保财产保险或人身保险，保险代理人(不得从保费中)提取代理手续费。
20、债券投资的风险因素有(价格风险、再投资风险、赎回风险提前偿付风险违约风险) 答对三个即可21、银行代理的黄金业务种类有(条块现货纯金币黄金基金黄金存折纪念金币 )。
答对三个即可22、开放式基金价格的主要决定因素是(基金单位净值)。
23、中国银联24小时客户服务电话是(95516)。
24、在上海证交所上市的股票中，B股是以人民币标明面值的，以(美元)买卖。
金融理财基础考试真题解析
2021年7月金融理财师〔AFPTM〕资格认证考试金融理财根底〔一〕真题解析1.以下对金融理财的理解正确的选项是〔〕。
A．贺先生认为金融理财仅仅是选择高收益产品，通过投机性投资发财致富B．赵先生认为金融理财是有钞票人考虑的情况，自己收进微薄不需要金融理财效劳C．杨女士认为金融理财师应该提供一个适合所有客户的标准理财方案D．小王大学毕业两年，他认为自己目前尽管财力有限，然而也应当尽早规划将来答案：D解析：金融理财是一种综合型的金融效劳，是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终关心客户制定出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人一辈子不同时期的需求，最终实现人一辈子在财务上的自由、自主和安闲。
依据金融理财的定义，选项D尽早规划，追求一生财务收支平衡的做法是正确的。
2.以下4人均于2021年10月底提出AFP资格认证申请，依据?金融理财师资格认证方法?的规定，其中符合AFP资格认证工作经验认定要求的是〔〕。
A．李先生2005年本科毕业后，曾在某银行任人力资源经理近三年；2021年4月辞职，2021年6月起开始担任某基金公司的客户经理B．黄小姐2005年7月中专毕业后，在某商业银行做客户经理C．孟先生1995年至1998年期间，曾在某证券公司担任过三年的客户经理；1999年至2001年期间攻读工商治理硕士研究生，毕业后一直担任某高科技公司的经理D．郭女士2006年本科毕业后，一直在某会计师事务所任会计师，从事税务筹划工作答案：D解析：?金融理财师资格认证方法?对工作经验的要求是：与金融理财相关的行业、金融机构、会计师事务所、律师事务所或FPSBChina认可的其他机构；与金融理财的相关工作；工作经验有效期为近10年；研究生要求1年，本科生2年，大专3年的工作经验。
选项D符合此要求。
3.贵来宾户孟先生托付金融理财师小赵按照既定理财规划方案进行资产配置，方案中配置了60%的货币基金和40%的股票基金。
金融理财基础知识试题答案
金融理财基础知识试题答案一、选择题1. 金融理财的基本原则是什么？A. 高风险高收益B. 风险分散化C. 短期投机D. 资金集中投资答案：B. 风险分散化2. 下列哪项不是个人理财规划的内容？A. 教育投资B. 退休规划C. 税务规划D. 企业并购答案：D. 企业并购3. 什么是复利？A. 只有本金产生利息B. 本金和利息一起产生利息C. 仅在投资初期产生利息D. 投资收益用于消费答案：B. 本金和利息一起产生利息4. 风险承受能力评估的主要目的是什么？A. 增加投资额度B. 选择合适的投资产品C. 降低投资风险D. 减少投资收益答案：B. 选择合适的投资产品5. 下列哪个不是货币市场基金的特点？A. 高流动性B. 低风险C. 收益稳定D. 高收益答案：D. 高收益二、判断题1. 投资股票一定能够获得高收益。
（错）2. 理财规划应该根据个人的实际情况进行定制。
（对）3. 保险是一种风险转移的工具。
（对）4. 债券投资没有信用风险。
（错）5. 退休金规划只适用于接近退休年龄的人群。
（错）三、简答题1. 请简述家庭预算的编制步骤。
答：家庭预算编制通常包括以下几个步骤：首先，明确预算周期，如月度、季度或年度；其次，记录并分类所有收入和支出，包括固定和非固定支出；接着，分析支出的合理性，剔除不必要的开支；然后，根据收入情况和财务目标，为各项开支设定预算；最后，执行预算并定期检查，必要时进行调整。
2. 描述通货膨胀对投资者的影响。
答：通货膨胀是指货币购买力下降，物价水平普遍上升的现象。
对投资者而言，通货膨胀会侵蚀投资收益，特别是对于固定收益类投资，如债券和存款，其实际收益可能会因通货膨胀而降低。
此外，通货膨胀还可能导致投资者为了追求更高收益而转向风险较高的投资，增加投资风险。
3. 请解释什么是资产配置。
答：资产配置是指投资者根据自身的风险承受能力、投资目标和投资期限，将资金在不同类别的资产之间进行分配的过程。
金融投资理财练习题及答案
金融投资理财练习题及答案1. 题目：股票投资假设您有100,000美元的可投资资金，您计划投资股票市场。
以下是一些股票的基本数据，请根据这些数据回答问题。
股票A：当前价格为50美元，每股股息为2美元，预计年度增长率为5%。
股票B：当前价格为100美元，每股股息为3美元，预计年度增长率为8%。
股票C：当前价格为75美元，每股股息为1美元，预计年度增长率为4%。
问题：a) 如果您将全部资金均匀分配在这三只股票上，请计算每只股票的购买数量。
b) 如果您计划长期持有这些股票，并重新投资所有股息收入，计算未来5年内每只股票的总收益。
答案：a) 股票A购买数量：100,000 / 50 = 2,000股股票B购买数量：100,000 / 100 = 1,000股股票C购买数量：100,000 / 75 ≈ 1,333股b) 预计每只股票的年度总收益计算：股票A总收益 = 股息收入 + 股价增长= (2 * 2,000) + (2,000 * 50 * 0.05) = 4,000 + 5,000= 9,000美元股票B总收益 = 股息收入 + 股价增长= (3 * 1,000) + (1,000 * 100 * 0.08) = 3,000 + 8,000= 11,000美元股票C总收益 = 股息收入 + 股价增长= (1 * 1,333) + (1,333 * 75 * 0.04) = 1,333 + 3,200= 4,533美元未来5年内每只股票的总收益：股票A总收益 = 5 * 9,000 = 45,000美元股票B总收益 = 5 * 11,000 = 55,000美元股票C总收益 = 5 * 4,533 = 22,665美元2. 题目：债券投资假设您决定将一部分资金投资于债券市场。
以下是两个可供选择的债券产品的相关数据，请回答问题。
债券X：面值1000美元，年利率为5%，到期时间为10年。
债券Y：面值500美元，年利率为4%，到期时间为5年。
金融理财基础_课堂试题及答案
金融理财基础测试题课堂练习题1.下列关于金融理财的定义说法有误的是（）A. 金融理财是综合性的金融服务B. 金融理财是由专业理财人士提供的金融服务C. 金融理财是针对客户特定阶段的规划D. 金融理财是一个过程答案：C解析：金融理财是针对客户一生来规划的。
2.理财规划经历的三个阶段是（）（1）代际赡养（2）国家福利（3）个人理财（4）终身理财A. （1）（2）（3）B. (2) (3) (4)C. (1) (3) (4)D. (1) (2) (4)答案：D解析：理财规划发展的三个阶段是代际赡养、国家福利和终身理财。
3.王先生曾属于中产阶级，年收入12 万元，按规定申报个税；赡养父母两人，年支出4万元；抚养小孩一人，年支出3 万元；全家新马泰旅游支出3 万元；各项财产性支出2万元；全年平均理财收入10 万元左右。
目前企业破产，赋闲在家，虽然如此，自觉生活幸福美满。
王先生今后平衡家庭收支最有效的办法是（）。
A. 国家福利B. 终生理财C. 代际赡养D. 遗产继承答案：B4.下列各种因素中，会导致可口可乐需求曲线向左下方移动的是（）。
A. 可口可乐价格的上升B. 百事可乐价格的下降C. 消费者可支配收入的上升D. 年轻人对碳酸饮料偏好的增加答案：B解析：（A）不会发生平移，（C）、（D）都是向右上方移动5.下列关于GDP的描述，错误的是（）A. GDP度量的是一定时期（通常是一个季度或一年）内，一个经济体生产的最终产品和服务的当期生产总值，是一个存量的概念。
B. 为了避免重复计算，GDP只计算最终产品价值，而不计算中间产品价值。
C. GDP 是反映国民经济总量活动的最重要单个指标，但它在反映福利水平变动方面存在较大局限性。
D. 和GNP相比，GDP是一个属地的概念。
答案：A解析：GDP是一个流量概念。
6.下列关于国际收支平衡表的描述正确的是（）A. 一国国际收支账户，记录该国对外国支付和从外国获得收入的情况。
金融投资培训题库(含答案和解题分析)
金融投资培训题库(含答案和解题分析)1. 什么是股票？股票是公司向公众发行的凭证，代表购买者在该公司中所持有的股份。
2. 什么是债券？债券是借贷的一种形式，是债务人向债权人发行的有价证券。
3. 什么是投资组合？投资组合是指投资者将资金分配给不同的资产类别，如股票、债券、房地产等，以达到分散风险和获得回报的目标。
4. 什么是资产配置？资产配置是指根据投资者的目标、风险承受能力和市场条件，将资金分配给不同的资产类别。
5. 什么是市盈率？市盈率是指企业的市值与其盈利之比，是衡量企业估值的指标。
6. 什么是风险投资？风险投资是指投资者为了获得高额回报而承担高风险的投资活动。
7. 什么是投资回报率？投资回报率是投资者从投资中获得的收益与投资金额之比。
8. 什么是资本利得？资本利得是指从资产买卖中获得的利润。
9. 什么是资本损失？资本损失是指从资产买卖中蒙受的亏损。
10. 什么是市场风险？市场风险是指投资者在市场走势不确定的情况下，可能遭受的损失。
它包括政治风险、经济风险、利率风险等因素。
11. 什么是流动性风险？流动性风险是指投资者在买卖资产时，遭遇无法快速转化为现金的困境。
12. 什么是信用风险？信用风险是指债务人无力或无意愿履行债务的风险。
13. 什么是市场情绪？市场情绪是指投资者对市场的整体情感和预期，可以影响投资者的决策行为。
14. 什么是资产负债表？资产负债表是企业或个人在一定时间内的资产、负债和所有者权益的汇总表。
15. 什么是利润表？利润表是企业在一定时间内的收入、成本和利润的汇总表。
以上是金融投资培训题库的一部分，希望能帮助你加深对金融投资知识的理解。
金融基础知识测试题及答案
金融基础知识测试题及答案
《金融基础知识测试题及答案》
1. 什么是利息？
答案：利息是借款人向贷款人支付的使用资金的费用。
2. 什么是投资？
答案：投资是将资金或其他资产投入到某个项目或资产中，以期待未来获得回报。
3. 什么是股票？
答案：股票是公司发行的证券，代表股东在公司中的所有权和权益。
4. 什么是负债？
答案：负债是债务或金融义务，即公司需要偿付的债务或义务。
5. 什么是通货膨胀？
答案：通货膨胀是一种货币贬值现象，指物价水平持续上升，导致同样数量的货币购买力下降。
6. 什么是利润？
答案：利润是企业在一定时期内经营活动中获得的净收益，是企业盈利的结果。
7. 什么是金融市场？
答案：金融市场是各种金融工具（如股票、债券、货币市场工
具等）交易的场所，提供了资金融通和风险管理的功能。
8. 什么是货币政策？
答案：货币政策是国家央行制定和实施的一种经济政策，用于调控货币供应量、利率水平和汇率水平，以影响经济发展和通货膨胀率。
9. 什么是资产负债表？
答案：资产负债表是企业财务报表的一种，主要反映了企业在某一特定时间点的资产、负债和股东权益状况。
10. 什么是风险管理？
答案：风险管理是指企业对可能发生的风险进行识别、评估和控制的过程，以最大限度地降低可能的损失。
以上就是金融基础知识测试题及答案，希望能帮助大家更好地了解金融知识。
金融理财基础知识专项测试题
国家理财规划师职业专项测试题现金规划1、下列（）不属于对金融资产流动性的要求。
A. 交易动机B. 谨慎动机C. 预防动机D. 个人偏好2、作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此，（）不能作为现金等价物。
A. 活期储蓄 B. 信托基金 C. 各类银行存款 D. 货币市场基金3、刘先生作为普通公务员，他每月的支出为2000元。
作为理财规划师，你应该建议他持有（）流动资产比较合适。
A. 3000元左右B. 4000元左右C. 6000元左右D. 12000元左右4、自2005年9月21日起，个人活期存款按（）结息。
A. 月B. 季C. 半年D. 年5、下列关于个人通知存款的说法不正确的是（）。
A. 根据储户提前通知时间的长短，分为1天通知存款与7天通知存款两个档次B. 起存金额为5万元C. 最低支取金额为5万元D. 支取时不需提前通知6、货币市场基金主要投资于央行票据、债券回购、同业存款等低风险证券品种，这反映了货币市场基金的（）特点。
A. 本金安全B. 资金流动性强C. 投资成本低D. 收益率相对活期储蓄较高7、一般来说，申购或认购货币市场基金的最低资金量为（）元。
A. 500B. 1000C. 5000D. 100008、影响货币市场基金收益率的因素不包括（）。
A. 利率因素B. 规模因素C. 收益率趋同趋势D. 国际因素9、对于临时申请调高信用卡额度，最高可达（）元的信用额度。
A. 10000B. 30000C. 50000D. 10000010、一般来说，（）不是信用卡免息还款期的决定因素。
A. 客户刷卡消费日期B. 信用卡发卡行C. 银行对帐单日期D. 银行指定还款日期11、小张的信用卡账单日为每月10日，到期还款日为每月28日，8月10日银行为小张打印的包括了她从7月10日至8月10日之间的所有交易账务；本月账单周期里小张只有一笔消费：7月30日，小张在某商场购买的一款笔记本电脑8000元；小张的本期账单列印“本期应还金额”为人民币8000元，“最低还款额”为800元。
金融基础知识测试题及答案
金融基础知识测试题及答案一、选择题（每题2分，共20分）1. 金融市场的基本功能是：A. 投资B. 融资C. 投资和融资D. 投机答案：C2. 以下哪种不属于金融工具？A. 股票B. 债券C. 期货D. 保险答案：D（保险是一种风险管理工具，而非金融工具）3. 利率上升时，债券价格会：A. 上升B. 下降C. 不变D. 先上升后下降答案：B4. 以下哪个不是中央银行的职能？A. 发行货币B. 制定货币政策C. 监管金融机构D. 经营商业银行答案：D5. 以下哪种风险属于市场风险？A. 信用风险B. 利率风险C. 操作风险D. 流动性风险答案：B6. 股票的面值通常是指：A. 股票的市场价格B. 股票的发行价格C. 股票的账面价值D. 股票的票面金额答案：D7. 以下哪个是衍生金融工具？A. 存款B. 贷款C. 股票D. 期权答案：D8. 以下哪种属于直接融资？A. 银行贷款B. 债券发行C. 股票发行D. 保险合同答案：C9. 以下哪个是金融市场的参与者？A. 政府B. 银行C. 企业D. 所有上述选项答案：D10. 以下哪个是金融监管机构的职能？A. 维护金融市场稳定B. 促进经济发展C. 保证金融机构盈利D. 增加就业机会答案：A二、判断题（每题1分，共10分）1. 期货合约是一种远期合约，具有标准化的特点。
（对）2. 期权买方拥有选择权，而卖方没有选择权。
（错）3. 信用评级机构的主要职能是评估债券的信用风险。
（对）4. 利率市场化是指利率完全由市场供求决定。
（对）5. 通货膨胀会导致货币的购买力下降。
（对）6. 金融衍生品可以用于风险管理，但不能用于投资。
（错）7. 银行的存款准备金率越高，其可用于贷款的资金越少。
（对）8. 股票的股息通常来源于公司的净利润。
（对）9. 货币供应量增加会导致利率上升。
（错）10. 金融创新可以提高金融市场的效率和稳定性。
（对）三、简答题（每题5分，共30分）1. 什么是货币政策？请简述其主要工具。
《AFP金融理财基础》习题及参考答案
AFP《金融理财基础》习题--CICFP江苏管理中心--一、单选题1.以（）为中心到以（）中心反映的是营销服务理念的基础性变革。
A、客户、产品B、理念、行为C、产品、客户D、行为、理念2.理财规划的最终目标是要达到( ).A 财务独立B 财务安全C 财务自主D 财务自由3.财务自由主要体现在( )A 是否有适当、收益稳定的投资B 是否有充足的现金准备C 投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出D 是否有稳定、充足的收入4．财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于( )。
A．努力工作 B．主动投资 C．被动投资 D．被动工作5．在财务安全的情况下，支出曲线一定在收入曲线的( )。
A．上方 B．下方 C．平行 D．重合6.以下不属于个人财务安全衡量标准的是( )A 是否有稳定充足收入B 是否购买适当保险C 是否享受社会保障D 是否有遗嘱准备7.若某家庭的投资收人曲线穿过支出曲线，则意味着该家庭的支出已经可以由投资收入来支撑，即已经获得了( )。
A．基本收益 B．财务独立 C．额外收入 D．财务自由8.（）是独立中介理财机构理财发展方向。
A.银行理财B.信托理财C.第三方理财D.保险理财9.财务规划只有实现了（），才能实现人生各阶段收支的基本平衡。
A.财务规划B.自我实现C.财务安全D.财务自由10.客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值,下列( )项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值.A.现金规划B.风险管理与保险规划C.投资规划D.财产分配与传承规划11.（）是指个人或家庭对自己的财务现状安全有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标。
A.风险保障B.财务平衡C.财务安全D.财务自由12.理财规划要解决的首要问题是（）A.收支相抵B.财务自由C.财务安全D.财务预算13.理财规划师进行任何理财规划时首先考虑和重点安排的目标是（）。
A.投资规划B.养老保障C.教育保障D.现金保障14．为了应对客户家庭主要经济收入创造者因为失业或其他原因失去劳动能力对家庭生活造成严重影响，进行的现金保障是( )。
金融理财笔试题及答案大全
金融理财笔试题及答案大全一、单选题1. 以下哪项不是金融市场的基本功能？A. 资金分配B. 风险管理C. 价格发现D. 产品制造答案：D2. 以下哪种金融工具不属于固定收益类？A. 国债B. 企业债券C. 股票D. 银行存款答案：C3. 以下哪种投资策略是风险最低的？A. 股票投资B. 债券投资C. 期货投资D. 黄金投资答案：B4. 以下哪种保险产品不是人寿保险？A. 定期寿险B. 终身寿险C. 健康保险D. 年金保险答案：C5. 以下哪种基金属于开放式基金？A. 封闭式基金B. 股票型基金C. 债券型基金D. 货币市场基金答案：D二、多选题1. 以下哪些因素会影响股票价格？A. 公司业绩B. 利率水平C. 市场情绪D. 政治事件答案：ABCD2. 以下哪些属于金融衍生品？A. 股票B. 期货C. 期权D. 债券答案：BC3. 以下哪些因素会影响债券的收益率？A. 利率水平B. 信用评级C. 债券期限D. 通货膨胀率答案：ABCD4. 以下哪些属于个人理财规划的内容？A. 教育规划B. 退休规划C. 遗产规划D. 税务规划答案：ABCD5. 以下哪些属于投资风险？A. 市场风险B. 信用风险C. 流动性风险D. 操作风险答案：ABCD三、判断题1. 股票投资的收益高于债券投资。
答案：错误2. 银行存款是无风险的投资。
答案：错误3. 投资组合的多样化可以降低投资风险。
答案：正确4. 期货交易是一种现货交易。
答案：错误5. 保险是一种风险转移工具。
答案：正确四、简答题1. 什么是金融杠杆？请举例说明。
答案：金融杠杆是指使用借入资金进行投资，以期获得超过自有资金投资的收益。
例如，投资者使用10万元自有资金，并通过借款获得另外10万元，总共20万元进行投资。
如果投资回报率为10%，则使用杠杆后的总收益为2万元，而自有资金的收益率则为20%。
2. 请简述股票和债券的主要区别。
答案：股票是公司发行的所有权证明，代表投资者对公司的所有权和收益权，但风险较高。
第1篇金融理财基础与技能
第1篇金融理财基础与技能第1章金融理财概述单项选择题(以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求)1．以下各项的描述中，符合中国金融理财标准委员会(FPSCC)对金融理财定义的是( )。
A．金融理财是指商业银行为个人客户提供的财务分析、投资顾问等专业化服务，以及商业银行以特定目标客户或客户群为对象，推介销售投资产品、理财计划，并代理客户进行投资操作或资产管理的业务活动B．金融理财是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况，明确客户的理财目标，最终帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在的一种综合金融服务C．金融理财是指规划人们现在及未来的财务资源，使其能够满足人生不同阶段的需求，并达到预定的目标，使人们能够财务独立自主的理财服务D．金融理财是指运用科学、公正的财务分析程序对个人的财务计划、投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业化个人理财服务[答案] B[解析] A项为中国银监会对个人理财业务的定义；C项为中国台湾理财顾问认证协会对个人理财服务即理财规划的定义；D项为中国香港财务策划师学会对个人理财服务即财务筹划的定义。
2．金融理财是一种综合金融服务，按照客户金融理财需求的层次，金融理财可以进一步细分为( )。
A．生活理财和投机理财B．生活理财和消费理财C．消费理财和投资理财D．生活理财和投资理财[答案] D3．在下列各项金融理财中，不属于生活理财范畴的是( )。
A．古董B．教育C．保险D．职业选择[答案] A[解析] 生活理财主要是金融理财专业人土帮助客户设计与其整个生命的生涯事件相关的财务计划，包括职业选择、教育、购房、保险、医疗、养老、遗产、事业继承以及各种税收等各方面。
A项古董属于投资理财的范畴。
4．关于中国金融理财标准委员会对于金融理财的定义强调的要点，下列说法错误的是( )。
金融理财基本技能_测试题_答案及解析
金融理财基本技能练习题答案及解析1.刘先生希望在5年之后能够拥有14859.47元，你建议她做这样一笔投资：投资的年利率8%，每季度计息1次，那么，她现在应该投入（）。
A.如果按单利计息，她需要投入3471.05元B.如果按复利计息，她需要投入3270.28元C.如果按单利计息，她需要投入10767.73元D.如果按复利计息，她需要投入10000.00元答案：D解析：如果按照复利计息，财务计算器：PMT=0，I=2，N=20，FV=14859.47，则PV=10000.00元。
2.某客户将从第3年末开始收到一份5年期的年金，每年金额为25000元，如果年利率为8%，那么，他的这笔年金收入的现值大约是（）。
A.81050元B.79238元C.99820元D.82240元答案：B解析：第一种方法：以第4年初（也是第3年末）~第8年末的期间为年金期间，为期初年金：2.5PMT，8i，5n，0FV，gBEG，得到PV=-10.7803，这个值是第3年年末时点上的值，再折现到当前时点：10.7803FV，8i，4n，0PMT，gEND，得到PV=-8.5578。
3.与名义年利率为10%的连续复利相当的半年复利的名义年利率是（）。
A.10.517%B. 5.127%C.10.254%D. 5.256%答案：C解析：已知年名义利率r,一年内计息m次，年有效利率EAR有：1+EAR=(1+r/m)^m，连续复利指的是m无限大，这时1+EAR=(1+r/m)^m=er。
如果期初投入C0，期限是T 年，FV=C0（1+EAR）^T=C0e^rT。
所谓相当就是同样经过一年的复利，效果要一样，即投入一样投入C0,经过一年后两种方式的值要一样。
这道题的求解：假设投入1元（即C0=1），则经过一年的连续复利，结果为e^0.1假设与之相当的半年复利的名义年利率为r，则一年后结果为（1+r/2）^2；效果相当，所以有e^0.1=（1+r/2）^2，解得r=10.254%。
AFP金融理财师金融理财基础(一)第一章 金融理财概述与CFP认证制度综合练习与答案
AFP金融理财师金融理财基础（一）第一章金融理财概述与CFP认证制度综合练习与答案一、单选题1、CFP的培训时间为132学时，内容包括五个模块的学习，分别是（）。
A.高级投资规划、高级风险管理与保险规划、高级消费规划、高级员工福利与退休计划、高级个人税务与遗产筹划B.高级投机规划、高级消费规划、综合理财规划案例示范与讨论、高级个人税务与遗产筹划、高级员工福利与退休计划C.高级投资规划、高级风险管理与保险规划、综合理财规划案例示范与讨论、高级个人税务与遗产筹划、高级员工福利与退休计划D.高级投机规划、高级风险管理与保险规划、高级消费规划、高级个人税务与遗产筹划、高级员工福利与退休计划【参考答案】：C【试题解析】：没有试题分析2、CFP资格认证考试分为四个等级：Ⅰ．评估能力Ⅱ．知识Ⅲ．分析和综合能力Ⅳ．理解和运用能力其中，不属于CFP资格认证考试的重点考察的有（）。
A.ⅡB.Ⅰ、ⅢC.Ⅲ、ⅣD.Ⅱ、Ⅲ【参考答案】：A【试题解析】：CFP资格认证考试的重点在于综合解决问题的能力，即（1）评估能力；（2）分析和综合能力；（3）理解和运用能力。
3、理财规划的主要动因是（）。
A.取得大量财富B.人生收支在总量上的不一致和时间上的严重不匹配C.实现资产保值、增值D.投资获取最大利益【参考答案】：B【试题解析】：没有试题分析4、中国金融理财标准委员会每年安排12次CFP资格认证考试，关于CFP 资格认证考试，下列说法不正确的是（）。
A.由于每次参加考试的考生水准不一，题目的难度系数也存在偏差，因此AFP/CFP资格考试并没有一个确定不变的通过率B.在CFP资格认证考试中，应考人如果对考试结果有异议，可以按规定程序请求重新核查C.在CFP资格认证考试中，应考人如果对违纪行为的处罚有异议，可在考试结束后的7天内，向做出处罚决定的考试委员会提出书面复审申请，考试委员会在收到应考人复审申请后，应对违纪事实进一步核实，并将复核结果通知应考人D.在CFP资格认证考试中，应考人如果对考场工作人员的行为、态度、作风等不满意，可以向考试委员会投诉，考试委员会应在一周内给予答复【参考答案】：C【试题解析】：在CFP资格认证考试中，应考人如果对违纪行为的处罚有异议，可在考试结束后的10天内，向做出处罚决定的考试委员会提出书面复审申请，考试委员会在收到应考人复审申请后，应对违纪事实进一步核实，并将复核结果通知应考人。
金融理财基本知识与技能练习题
金融理财基本知识与技能(练习题)一、单选题1、客户的（）显示了客户全部的资产状况。
A. 利润表B. 现金流量表C. 财务报表D. 资产负债表A B C D2、现金流量表中的等式关系是（）。
A. 净资产＝资产－负债B. 净资产＝资产＋负债C. 盈余（赤字）＝收入－支出D. 盈余（赤字）＝收入＋支出A B C D3、根据个人生命周期理论，个人生命周期的稳定期是（）。
A. 25－34岁B. 35－44岁C. 45－54岁D. 55－60岁A B C D4、根据家庭生命周期理论，家庭衰老期的负责特点主要是（）。
A. 信用卡透支或消费贷款B. 在退休前把所有的负债还清C. 若已购房，为交付房贷款本息、降低负债余额的阶段D. 无新增负债A B C D5、根据家庭生命周期理论，家庭形成期的核心资产配置主要是（）。
A. 股票70％、债券10％、货币20％B. 股票60％、债券30％、货币10％C. 股票50％、债券40％、货币10％D. 股票20％、债券60％、货币20％A B C D6、对待风险态度消极、不愿意为增加收益而承担风险，非常注重资金安全的客户属于（）。
A. 风险成长型B. 风险偏爱型C. 风险厌恶型D. 风险进取型A B C D7、女性在投资方面更具有（）思维倾向，男性在投资方面（）成分更多。
A. 感性，理性B. 感性，感性C. 理性，理性D. 理性，感性A B C D8、下列可以用来表示资金时间价值的指标是（）。
A. 企业债券利率B. 社会平均利润率C. 无风险报酬率D. 通货膨胀率极低情况下的国债利率A B C D9、某公司拟于5年后一次还清所欠债务100000元，假定银行利息率为10％，5年10％的年金终值系数为6.1051，5年10％的年金现值系数为3.7908，则应从现在起每年末等额存入银行的偿债基金为（）元。
A. 16379.75B. 26379.66C. 379080D. 610510A B C D10、如果某债券的年利息支付为10元，面值为100元，市场价格为90元，则其名义收益率为（）。
《金融理财基础》试题库
《金融理财基础》第一章金融理财概述1．关于金融理财，下列说法正确的是（）。
A．客户自己理财、综合性金融服务B．客户自己理财、金融产品推销C．专业理财人士提供的金融服务、金融产品推销D．专业理财人士提供的金融服务、综合性金融服务【答案】D2．金融理财对于金融机构的意义和价值在于（）。
A．它提供了创新的服务模式和创新的盈利模式B．它提供了新的市场空间C．它提供了新的盈利点D．促进金融理财人员提高自身素质【答案】A3．金融理财师（AFP）和国际金融理财师（CFP）的申请人经过（）程序，符合认证要求的，可以取得AFP和CFP的认证。
A．培训和考试等B．考试、经验等C．考试和道德认证等D．培训、考试、经验和道德认证等【答案】D4．某人正处于教育和养老期，则其收支曲线对比状况为（）。
A．收小于支B．收等于支C．收大于支D．收支相当【答案】A5．对于AFP和CFP考试，下列说法正确的是（）。
A．AFP教育108学时，CFP教育132学时B．均为108学时C．AFP教育132学时，CFP教育108学时D．均为132学时【答案】D6．各国的CFP标准委员会，都必须根据统一的国际标准，制定并颁布的三大文件为（）。
A．《CFP继续教育标准》、《CFP职业道德准则》以及《CFP纪律处分办法和程序》B．《CFP执业操作标准》、《CFP职业道德准则》以及《CFP纪律处分办法和程序》C．《CFP执业操作标准》、《CFP继续教育标准》以及《CFP纪律处分办法和程序》D．《CFP执业操作标准》、《CFP职业道德准则》以及《CFP继续教育标准》【答案】B7．从（）年开始，中国人民银行就开始了银行业金融理财从业资格问题的研究。
A．1996B．1998C．2000D．2002【答案】C8．根据规划目标的不同，居住规划主要分为3类，下列不属于居住规划的是（）。
A．自己居住B．对外出租获取租金收益C．投资获取资本利得D．进行房地产炒作【答案】D9．为保障遗产规划的顺利执行，金融理财人员正确的做法是（）。
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金融理财基本知识与技能(练习题)一、单选题1、客户的（）显示了客户全部的资产状况。
A. 利润表B. 现金流量表C. 财务报表D. 资产负债表A B C D2、现金流量表中的等式关系是（）。
A. 净资产＝资产－负债B. 净资产＝资产＋负债C. 盈余（赤字）＝收入－支出D. 盈余（赤字）＝收入＋支出A B C D3、根据个人生命周期理论，个人生命周期的稳定期是（）。
A. 25－34岁B. 35－44岁C. 45－54岁D. 55－60岁A B C D4、根据家庭生命周期理论，家庭衰老期的负责特点主要是（）。
A. 信用卡透支或消费贷款B. 在退休前把所有的负债还清C. 若已购房，为交付房贷款本息、降低负债余额的阶段D. 无新增负债A B C D5、根据家庭生命周期理论，家庭形成期的核心资产配置主要是（）。
A. 股票70％、债券10％、货币20％B. 股票60％、债券30％、货币10％C. 股票50％、债券40％、货币10％D. 股票20％、债券60％、货币20％A B C D6、对待风险态度消极、不愿意为增加收益而承担风险，非常注重资金安全的客户属于（）。
A. 风险成长型B. 风险偏爱型C. 风险厌恶型D. 风险进取型A B C D7、女性在投资方面更具有（）思维倾向，男性在投资方面（）成分更多。
A. 感性，理性B. 感性，感性C. 理性，理性D. 理性，感性A B C D8、下列可以用来表示资金时间价值的指标是（）。
A. 企业债券利率B. 社会平均利润率C. 无风险报酬率D. 通货膨胀率极低情况下的国债利率A B C D9、某公司拟于5年后一次还清所欠债务100000元，假定银行利息率为10％，5年10％的年金终值系数为6.1051，5年10％的年金现值系数为3.7908，则应从现在起每年末等额存入银行的偿债基金为（）元。
A. 16379.75B. 26379.66C. 379080D. 610510A B C D10、如果某债券的年利息支付为10元，面值为100元，市场价格为90元，则其名义收益率为（）。
A. 5.0%B. 10.0%C. 11.1%D. 12.0%A B C D11、客户的（）显示了客户全部的资产状况。
A.利润表B.现金流量表C.财务报表D.资产负债表A B C D12、现金流量表中的等式关系是（）。
A. 净资产＝资产－负债B. 净资产＝资产＋负债C. 盈余（赤字）＝收入－支出D. 盈余（赤字）＝收入＋支出A B C D13、根据个人生命周期理论，个人理财规划通常以（）为出发点。
A. 15岁B.18岁C.25岁D.30岁A B C D14、根据个人生命周期理论，个人生命周期的建立期是（）。
A. 15－24岁B. 25－34岁C. 35－44岁D. 45－54岁A B C D15、根据个人生命周期理论，个人生命周期的稳定期是（）。
A. 25－34岁B. 35－44岁C. 45－54岁D. 55－60岁A B C D16、根据个人生命周期理论，人在55—60岁属于（）。
A.稳定期B.维持期C.高原期D.退休期A B C D17、根据个人生命周期理论，人在15—24岁属于（）。
A.探索期B.建立期C.高原期D.维持期A B C D18、根据个人生命周期理论，人处在探索期的理财活动主要是（）。
A. 求学深造、提高收入B. 量入节出、攒首付C. 偿还房贷、筹教育金D. 收入增加、筹退休金A B C D19、根据个人生命周期理论，收入增加、筹退休金属于（）的理财活动。
A.退休期B.建立期C.高原期D.维持期A B C D20、根据个人生命周期理论，人处在高原期的理财活动主要是（）。
A.收入增加、筹退休金B.享受生活、规划遗产C.偿还房贷、筹教育金D.负担减轻、准备退休A B C D21、根据家庭生命周期理论，资产达到巅峰，要逐步降低投资风险，保障退休金的安全。
这属于（）的资产特点。
A. 家庭形成期B. 家庭成长期C. 家庭成熟期D. 家庭衰老期A B C D22、根据家庭生命周期理论，家庭衰老期的负责特点主要是（）。
A. 信用卡透支或消费贷款B. 在退休前把所有的负债还清C. 若已购房，为交付房贷款本息、降低负债余额的阶段D. 无新增负债A B C D23、根据家庭生命周期理论，家庭形成期的夫妻年龄是（）。
A. 25－35岁B. 30－55岁C. 50－60岁D. 60岁以后A B C D24、根据家庭生命周期理论，家庭成熟期的夫妻年龄是（）。
A. 25－35岁B. 30－55岁C. 50－60岁D. 60岁以后A B C D25、根据家庭生命周期理论，夫妻年龄在30－55岁的家庭处于（）。
A. 家庭形成期B. 家庭成长期C. 家庭成熟期D. 家庭衰老期A B C D26、根据家庭生命周期理论，家庭成长期的保险安排主要是（）。
A. 提高寿险保额B. 以子女教育年金储备高等教育学费C. 养老险或递延年金储备年金D. 投保长期看护险或将养老险转即期年金A B C D27、根据家庭生命周期理论，家庭形成期的核心资产配置主要是（）。
A. 股票70％、债券10％、货币20％B. 股票60％、债券30％、货币10％C. 股票50％、债券40％、货币10％D. 股票20％、债券60％、货币20％A B C D28、根据家庭生命周期理论，家庭成长期的核心资产配置主要是（）。
A. 股票70％、债券10％、货币20％B. 股票60％、债券30％、货币10％C. 股票50％、债券40％、货币10％D. 股票20％、债券60％、货币20％A B C D29、根据家庭生命周期理论，股票20％、债券60％、货币20％的核心资产配置属于（）。
A. 家庭形成期B. 家庭成长期C. 家庭成熟期D. 家庭衰老期A B C D30、根据家庭生命周期理论，家庭成熟期的资产配置中股票应占（）。
A.70%B.60%C.50%D.20%A B C D二、多选题1、在预测客户的未来收入时，可将收入分为（）。
A. 常规性收入B. 临时性收入C. 高收入D. 低收入A B C D2、根据家庭生命周期理论，家庭的生命周期可以分为（）。
A. 家庭形成期B. 家庭成长期C. 家庭成熟期D. 家庭衰老期A B C D3、根据家庭生命周期理论，家庭成熟期的资产配置主要是（）。
A. 股票60％B. 股票50％C. 债券40％D. 货币10％A B C D4、风险厌恶型客户通常选择的投资工具是（）。
A. 股票B. 储蓄存款C. 期货D. 政府债券A B C D5、成长型理财风格的客户的投资对象有（）。
A. 外汇B. 开放式股票基金C. 大型蓝筹股票D. 期货A B C D6、关于预付年金现值系数与普通年金现值系数的描述中正确的有（）。
A. 期数减1B. 系数加1C. 预付年金现值系数＝普通年金现值系数×（1＋i）D. 普通年金现值系数＝预付年金现值系数×（1＋i）A B C D7、决定债券持有期收益率的因素有（）。
A. 票面收益B. 买入债券到卖出债券的时间C. 卖出价格D. 购买价格A B C D8、在社会信用体系中，银行信用是支柱和主体信用，是连接（）的桥梁，在整个社会信用体系的建设中，具有先导和推动的作用。
A. 国家信用B. 企业信用C. 社会信用D. 个人信用A B C D9、短期信用工具有（）。
A. 票据B. 信用证C. 股票D. 公司债券A B C D10、按照贷款风险程度的不同可以将贷款划分为（）。
A. 正常类贷款B. 关注类贷款C. 不良贷款D. 不正常贷款A B C D11、商业银行的负债如果按负债的流动性标准来分类，可以分为（）。
A.流动负债B.应付债券C.其他长期负债D.应付票据A B C D12、按存款资金性质及计息范围划分，存款有（）。
A.财政性存款B.原始存款C.派生存款D.一般性存款A B C D13、存款与金融债券的不同主要表现在（）。
A.筹资目的不同B.筹资的机制不同C.筹资的效率不同D.资金的流动性不同A B C D14、商业银行的负债按其流动性可分为（）。
A.流动负债B.转贴现C.应付债券D.其他长期负债A B C D15、影响商业银行存款稳定性的微观因素包括（）。
A.存款的种类B.政局的稳定C.服务质量高低D.金融市场的发展水平A B C D16、商业银行在吸收存款时除利息之外的其他所有开支，包括（）。
A.广告宣传费用B.设备折旧费C.低值易耗品摊销D.办公费A B C D17、商业银行借入资金的渠道有（）。
A.同业拆借B.转贴现C.再贴现D.再贷款A B C D18、商业银行借入资金时应考虑的因素有（）。
A.借入资金的规模B.借入资金的期限C.借入资金的风险D.借入资金的法规限制A B C D19、商业银行的风险管理模式大体经历了（）四个发展阶段。
A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段A B C D20、商业银行为防范、减少资产业务损失的发生，采取的措施包括（）。
A.加强资产分散化B.严格审批制度C.加强资信评估D.减少信用放款A B C D21、全面风险管理模式体现的风险管理理念和方法包括（）。
A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.全新的风险管理方法A B C D22、市场风险包括（）。
A.汇率风险B.利率风险C.价格波动风险D.流动性风险A B C D三、判断题1、当负债相对于所有者权益来说过低时，个人有出现财务危机的风险。
（）对错2、投资时间越长，平均报酬率越稳定。
（）对错3、偿债基金系数和普通年金现值系数互为倒数。
（）对错4、王先生希望退休以后每年初都能从银行获得2万元的利息收入，假设银行利率为4%，那么王先生应该在退休时存入银行52万元。
（）对错5、全部关联度为全部关联客户授信与资本净额之比，一般不应高于30％。
（）对错6、不良贷款是指由于借款人到期无法正常履行偿还责任，给银行带来一定经济损失的贷款。
（）对错7、累计外汇敞口头寸比例＝累计外汇敞口头寸/资本净额，不应高于20％。
（）对错8、核心负债比例为核心负债与负债总额之比，一般不应低于40％。
（）对错9、衡量流动性的主要指标有流动性比例、核心负债比例和流动性缺口率。
（）对错10、每年计息多次时，名义利率大于实际利率。
（）对错11、通知存款介于活期存款和定期存款之间。
（）对错12、商业银行向中央银行的借款只能用于调剂头寸、补充储备不足，不能用于贷款和证券投资。
（）对错13、资产风险管理模式阶段的金融理论被称为华尔街的第一次数学革命。
（）对错14、根据引发金融风险因素的特征，金融风险又可以分为系统性金融风险和非系统性金融风险。