ATM应用规范(第5部分：流水记录)

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ATM操作处理规范

ATM操作处理规范一、ATM轧帐处理。

1、网点人员每日必须进行ATM机轧帐，盘点现金。

发现现金长短款时，及时查找核对。

进行ATM轧帐时，结存现金核对必须做到现金实物、统版（300112）、ATM机流水轧帐记录三方数据一致，随后将核对后的数据输入ATM机上次结余栏目（12），数据的输入必须确保正确无误；进行ATM装钞时，要将装钞金额（结存余额+加钞金额）全额登记在《ATM加钞登记簿》，禁止只输入加钞的金额，并登记录加钞的时间，防止出现ATM和综合柜员尾箱账务混乱。

2、进行ATM轧帐后，将当日ATM流水打印记录纸取下随同储蓄报表上交事后监督，事后监督做好原始资料归档工作。

3、ATM轧帐放钞后，及时做好ATM现金登记记录。

二、ATM长短款处理。

在轧帐中发现ATM现金长短款，及时查找原因，逐笔核对ATM 流水打印记录，确定存在问题的帐户，进行相应的处理，并及时登记网点的长短款登记簿。

发生长款的处理：先在统版做“A TM长款”挂帐（300402），发生差错的帐户如为邮政银联卡帐户，在统版系统作“ATM存取款冲正”（059908），相关帐户会自动进行调整。

如为它其他银行银联卡帐户，打电话通知事后监督会计胡鹰（电话：86383022）进行调帐处理。

以上操作，发生差错的银联卡帐户必须经技术室确定后方可进行，否则产生的后果由相关责任人自行承担。

发生短款的处理：ATM取款机一般不会出现短款现象，如果有发生，各网点可进行两方面查找原因，第一是放入ATM的现钞是否太新（七、八成新比较合适），引起粘连导致多吐钞；第二是ATM箱体中运钞带里是否有残留的现钞。

三、发生ATM吞钞的处理。

如发生用户反映ATM吞钞，而帐户已经扣款的问题，网点营业员首先进行ATM的轧帐处理，核对ATM是否发生长款。

如有长款，按上述第二条内容操作，严禁将多款直接支付给用户！如未多款，将用户的联系电话、交易时间、卡号记录下来上报事后监督会计处理。

四、ATM完好率测试处理。

银行自助设备(ATM)操作规程模版

银行自助设备（ATM）操作规程模版银行自助设备（ATM）操作规程一、概述银行自助设备（ATM）是指银行为了方便客户进行自助服务而投入使用的设备，客户可以通过ATM进行现金取款、存款、转账、查询等各项业务。

为了保障客户的权益和安全，本规程制定了银行自助设备的操作规程和使用要求。

二、ATM操作流程1.登录操作客户持银行卡在ATM上进行登录操作，需要输入银行卡号和密码。

2.选择服务登录成功后，ATM界面会提示客户选择所需服务，包括现金取款、存款、转账、查询等功能。

3.输入操作金额根据所需服务，客户需要在ATM界面输入交易金额。

4.确认交易客户输入金额后，ATM会显示交易金额，客户需要确认无误后按确认键。

5.完成交易交易完成后，ATM会显示交易结果和余额等信息。

三、ATM使用要求1.妥善保管银行卡客户应妥善保管自己的银行卡，不得将银行卡借给他人或将密码告知他人。

2.保障ATM安全使用ATM时，客户应保持警惕，不要在ATM机外与陌生人交谈；使用ATM机时，应仔细检查ATM机是否遭到恶意损坏或钓鱼攻击。

3.确认交易信息在进行ATM交易时，客户应仔细确认交易金额和交易信息，以确保交易无误。

4.遵守相关规定在ATM机上进行交易时，客户应遵守相关法律法规和银行规定，不得进行违法犯罪行为。

四、注意事项1.在ATM机上进行交易时，应避免选择高峰时间，以避免等待时间过长。

2.进行ATM交易时，应根据自己的需求选择相应的服务，不要进行无谓的交易。

3.ATM机出现任何问题时，应立即咨询银行工作人员。

五、违规处理1.如果客户故意损坏ATM机或进行恶意攻击，银行有权对其进行追究法律责任。

2.如果客户利用ATM机进行非法活动或违反相关规定，银行有权冻结其银行卡，并有权采取法律措施进行处理。

综上所述，银行自助设备（ATM）是银行为方便客户服务而推出的一种自助服务方式，客户在使用ATM机进行交易时，应遵守相关规定和要求，注意保护好银行卡安全，避免遭受损失。

银行ATM机操作安全操作规程

银行ATM机操作安全操作规程随着科技的快速发展，银行自动柜员机（ATM）已经成为人们生活中不可或缺的一部分。

通过ATM，我们可以方便地进行存取款、查询余额等操作，减少了繁琐的人工操作。

然而，在享受便利的同时，我们也需要注意银行ATM机的操作安全，以防止个人信息泄露、财产损失等问题的发生。

下面，我将为大家提供一份银行ATM机操作安全操作规程，希望能帮助大家提高自身的安全意识。

首先，保护个人密码是使用ATM机的首要任务。

在使用ATM机之前，我们需要确保自己的个人密码保密且足够安全。

密码设置时，应避免使用容易被猜测的数字组合，如生日、手机号码等个人信息。

密码最好由随机的字母、数字和字符组成，并且定期更换以增强安全性。

同时，避免将密码直接记录在卡片上或者保存在手机、电脑等常见的存储设备中，一旦丢失可能导致不可挽回的损失。

其次，正确认识并遵守ATM机的操作规程。

在进行相关操作之前，我们需要确保自己对ATM机的使用方法和规程有一定的了解。

银行通常会在ATM机的界面上提供简明扼要的操作指南，如存款、转账、查询余额等功能的说明。

在操作过程中，务必仔细阅读并按照提示进行操作，以免因操作错误导致资金错误流转或遭受不必要的损失。

另外，关注ATM机周围的安全环境也是保障个人安全的重要因素。

在操作ATM机之前，我们需要确保周围没有可疑人员盯着自己的操作过程，以防个人信息被窃取。

如果发现ATM机存在异常情况，如卡槽被堵塞、显示屏模糊不清等，应及时联系银行工作人员处理，切勿强行操作或与陌生人合作。

此外，在输入密码时，应防止他人偷窥，可用手或身体遮挡键盘，有效保护个人密码的安全。

此外，也要谨慎选择ATM机的使用地点。

我们应该选择那些位于公共场所且受到监控设备保护的ATM机进行操作。

避免选择偏僻、人少的ATM机，以减少被盯上的风险。

同时，在夜间或其他风险较高的时段，最好避免独自使用ATM机，以防身边无人或意外情况的发生。

如果发现ATM机存在异常情况，如卡槽被改装、液晶屏损坏等，应立即停止操作并及时向银行报告。

自助设备规范

中国农业银行自助设备运营操作规程（试行）第一章总则第一条为加强和规范自助设备管理，提高自助银行业务的运营质量和综合效益，根据《中国农业银行自助银行业务管理办法（试行）》（农银发[2009]325号）等有关规定，特制定本规程。

第二条本规程适用于自动取款机、自动存款机、存取款一体机、自助服务终端等自助设备。

第三条本规程所称自助设备运营内容包括自助设备的到货验收、安装开通、密钥管理、巡检维护、现金管理、账务核对与差错处理、吞没卡处理、客户服务、风险防范、档案管理等。

第四条中国农业银行所辖各级机构在自助设备管理、运营过程中，必须执行本规程。

第二章机构及岗位职责第五条自助设备运营操作涉及机构和岗位主要包括支行、营业网点及支行设备管理员、支行安全保卫人员、营业网点负责人、营业网点设备管理员（以下简称网点管理员）、大堂经理等。

本规程主要对以上机构及岗位职责进行明确和规范。

总行、一级分行和二级分行的相关职责参照《中国农业银行自助银行业务管理办法（试行）》（农银发[2009]325号）执行。

第六条支行职责（一）负责辖内自助设备管理，落实、监督、检查各项业务制度执行情况。

2 （二）负责落实自助设备管理员岗位责任制，设臵支行设备管理员岗位，至少配备1名支行设备管理员。

第七条支行设备管理员职责（一）负责配合上级行做好辖内自助设备选址布局和安装验收等工作。

（二）负责辖内新增及迁址设备的安装调试、密钥申请、领取与保管、设备停运及各种事项申报；负责自助设备IP地址、设备型号等AIPS及ABIS 参数的增加、删除、修改上报工作。

（三）负责辖内自助设备运营管理，组织设备巡检工作，保障设备稳定运行。

第八条支行安全保卫人员职责（一）负责自助设备现金的领取、上缴、解送等过程中现金及人员的安全保卫工作。

（二）负责组织自助设备巡查工作，检查自助设备及周边环境的日常安全，调阅自助设备监控录像，发现问题及时通知营业网点。

（三）负责处理各种自助设备风险案件，遇重大问题报告支行。

银行自助设备系统安全操作指南

银行自助设备系统安全操作指南第1章自助设备基础知识 (4)1.1 自助设备概述 (4)1.2 自助设备的安全特性 (4)第2章用户身份验证 (5)2.1 密码输入安全 (5)2.1.1 密码设置 (5)2.1.2 密码保管 (5)2.1.3 密码输入 (5)2.2 指纹识别操作 (5)2.2.1 指纹注册 (5)2.2.2 指纹识别 (5)2.3 刷卡与插卡操作 (6)2.3.1 刷卡操作 (6)2.3.2 插卡操作 (6)第3章自助设备操作流程 (6)3.1 设备启动与关闭 (6)3.1.1 启动流程 (6)3.1.2 关闭流程 (6)3.2 交易操作步骤 (6)3.2.1 查询余额 (6)3.2.2 取款 (7)3.2.3 存款 (7)3.2.4 转账 (7)3.3 异常情况处理 (7)3.3.1 设备故障 (7)3.3.2 交易失败 (7)3.3.3 密码连续输错 (7)3.3.4 遗失银行卡 (8)第4章信息安全防护 (8)4.1 数据加密技术 (8)4.1.1 对称加密 (8)4.1.2 非对称加密 (8)4.1.3 数字证书 (8)4.2 网络安全防护 (8)4.2.1 防火墙 (8)4.2.2 入侵检测与防御系统（IDS/IPS） (9)4.2.3 虚拟专用网络（VPN） (9)4.3 防病毒与防木马措施 (9)4.3.1 防病毒软件 (9)4.3.2 系统补丁 (9)4.3.3 安全配置 (9)5.1 常见诈骗手段识别 (9)5.1.1 短信及电话诈骗 (9)5.1.2 网络钓鱼诈骗 (9)5.1.3 公共WiFi陷阱 (9)5.1.4 二维码诈骗 (10)5.2 防范盗窃技巧 (10)5.2.1 保护个人信息 (10)5.2.2 设备操作安全 (10)5.2.3 定期修改密码 (10)5.2.4 开启账户动账通知 (10)5.3 应急处理 (10)5.3.1 遭遇诈骗 (10)5.3.2 卡片遗失或被盗 (10)5.3.3 密码泄露 (10)5.3.4 账户异常交易 (10)第6章设备维护与管理 (10)6.1 设备日常检查 (10)6.1.1 检查频率 (10)6.1.2 检查内容 (10)6.1.3 异常处理 (11)6.2 设备故障处理 (11)6.2.1 故障报告 (11)6.2.2 故障排除 (11)6.2.3 故障记录 (11)6.3 设备软件升级 (11)6.3.1 升级计划 (11)6.3.2 升级准备 (11)6.3.3 升级过程 (11)6.3.4 升级后验证 (12)第7章用户体验与隐私保护 (12)7.1 保护用户隐私 (12)7.1.1 个人信息保护 (12)7.1.2 数据传输加密 (12)7.1.3 隐私政策与告知 (12)7.2 合理使用自助设备 (12)7.2.1 遵守设备操作规范 (12)7.2.2 注意设备周围环境 (12)7.2.3 账户安全防范 (12)7.3 用户操作界面优化 (12)7.3.1 界面友好性 (12)7.3.2 个性化设置 (13)7.3.3 操作指引与帮助 (13)7.3.4 优化交易流程 (13)8.1 法律法规概述 (13)8.1.1 《中华人民共和国银行业监督管理法》 (13)8.1.2 《中华人民共和国商业银行法》 (13)8.1.3 《中华人民共和国网络安全法》 (13)8.1.4 《中华人民共和国反洗钱法》 (13)8.2 合规性检查 (13)8.2.1 制定合规性检查计划 (14)8.2.2 开展合规性检查 (14)8.2.3 整改不符合项 (14)8.3 违规操作后果 (14)8.3.1 法律责任 (14)8.3.2 商业信誉受损 (14)8.3.3 客户利益受损 (14)8.3.4 业务中断 (14)8.3.5 监管处罚 (14)第9章系统安全风险评估 (14)9.1 风险评估方法 (14)9.1.1 定性评估法 (14)9.1.2 定量评估法 (15)9.1.3 漏洞扫描与渗透测试 (15)9.2 风险评估流程 (15)9.2.1 风险识别 (15)9.2.2 风险分析 (15)9.2.3 风险评价 (15)9.2.4 风险监控与更新 (15)9.3 风险防范措施 (15)9.3.1 硬件安全防范 (15)9.3.2 软件安全防范 (16)9.3.3 网络安全防范 (16)9.3.4 数据安全防范 (16)9.3.5 用户教育与培训 (16)第10章案例分析与防范建议 (16)10.1 典型案例分析 (16)10.1.1 案例一：ATM机信息泄露 (16)10.1.2 案例二：自助设备操作失误 (16)10.1.3 案例三：网络攻击 (16)10.2 防范策略与建议 (16)10.2.1 完善设备安全检查机制 (17)10.2.2 提高客户操作安全性 (17)10.2.3 加强系统安全防护 (17)10.3 日常安全意识培养 (17)第1章自助设备基础知识1.1 自助设备概述自助设备作为现代金融服务的重要组成部分，为广大金融消费者提供了便捷、高效的服务。

XX银行在行式自助机具操作规程

XX银行在行式自助机具操作规程第一章总则第一条为规范XX银行行式自助机具的操作，提高客户服务质量，保障客户资金安全，制定本规程。

第二条XX银行行式自助机具包括自动取款机、自动存款机、自动转账机等。

第三条行式自助机具操作人员应严格按照本规程的要求操作，不得私自修改设备配置，不得泄露用户信息，不得擅自使用用户资金。

第四条行式自助机具操作规程的制定、修订和发布，由XX银行总行人行部门负责。

第五条XX银行行式自助机具操作规程的宣传、培训和考核由XX银行人力资源部门负责。

第二章操作流程第六条行式自助机具应放置在安全稳定的场所，并连接电源和通信设备。

第七条行式自助机具的操作人员应按照操作流程，按照提示进行操作。

第八条用户在进行操作前，应先验证身份信息并进行身份认证。

第九条自动取款机的操作流程：1.用户输入银行卡和密码；2.用户选择取款金额，并确认；3.取款机发放现金；4.用户取走现金，并确认交易完成。

第十条自动存款机的操作流程：1.用户输入银行卡和密码；2.用户选择存款方式（现金或支票），并确认；3.存款机接收现金或支票，并确认交易完成。

第十一条自动转账机的操作流程：1.用户输入银行卡和密码；2.用户选择转账类型（行内或行外转账），并确认；3.用户输入转账金额、收款账户和收款人信息，并确认；4.转账机进行转账操作，并生成转账凭证；5.用户确认转账凭证，完成交易。

第十二条用户在操作过程中遇到问题，应请示操作人员，不得私自修改设备配置。

第三章安全管理第十四条行式自助机具操作人员应经过严格的身份验证和背景审查，且需签署保密协议。

第十五条行式自助机具操作人员应定期参加安全培训，了解最新安全威胁和防御措施。

第十六条行式自助机具操作人员应保护用户隐私信息，不得私自获取、泄露或使用用户个人信息。

第十七条行式自助机具应定期进行安全维护和更新，确保设备的稳定和安全性。

第十八条机具操作人员应当定期检查机具设备，确保设备正常运行，并及时报修和维护。

银行自助设备(ATM)操作规程模版

银行自助设备(ATM)操作规程模版银行自助设备（ATM）操作规程第一章总则第一条为适应自助业务发展需要，提高ATM管理水平，规范操作行为，控制经营风险，保证业务健康快速发展，根据中国人民银行《银行卡联网联合业务规范》、中国银联《银联卡业务运作规章》、《银行自助银行业务管理办法》等有关规定，制定本操作规程。

第二条本规程中取款机、存取款一体机等涉及现金业务的自助设备，统称自助设备（ATM）或ATM。

其他自助设备参照此规程执行。

第二章自助设备（ATM）现场验货及维护保养第三条自动设备（ATM）到货后，各单位不得自行开箱，应待供应商硬件工程师与个人金融业务部人员到达现场后一同开箱验机。

第四条自助设备（ATM）的维护分为日常维护和专业维护。

日常维护由支行操作管理人员承担，专业维护由受过专业培训的技术人员人员承担。

第五条自助设备（ATM）的日常维护包括以下内容：（一）分行、支行运行操作员每天至少进行2次外部清洁; （二）分行、支行运行操作员每周至少进行2次内部清洁;（三）离行式自助设备（ATM）每天至少进行1次外部清洁，每周至少进行1次内部清洁；（四）支行应及时检查ATM设备状况，检查内容包括：电源是否正常，通讯是否正常，流水纸、客户凭条纸是否充足，打印色带是否清晰，设备内外是否清洁，有无机械故障，是否无钞或卡钞等。

第六条自助设备（ATM）的专业维护主要包括通讯线路维护、电路维护、设备故障维修、监控故障维修、系统故障维修等。

第七条支行运行操作员发现故障，应判明故障类型后予以分级排除:（一）一般故障(卡纸、卡钞、缺纸、装卸钞等)，恢复时间不超过30分钟；（二）通讯故障，先由支行系统管理员排除，排除无效的，报信息技术部处理，恢复时间应不超过24小时；（三）电路故障，报行长办公室处理，恢复时间不超过12小时；（四）设备故障，由外包专业公司技术人员排除，恢复时间不超过24小时，特殊情况不超过48小时；（五）监控故障，报保卫部门处理，恢复时间不超过12小时；（六）系统故障，支行书面报总行个人金融业务部，由个人金融业务部负责协调解决。

XX银行ATM业务处理操作规程

XX银行ATM业务处理操作规程第一部分：引言1.1引言目的本操作规程旨在规范XX银行ATM业务处理操作，确保客户享受到高质量的服务，并保证业务安全和合规性。

1.2适用范围本操作规程适用于XX银行所有ATM业务处理操作，包括取款、存款、转账等各项操作。

2.1ATM设备维护2.1.1XX银行将定期检查ATM设备运行状况，确保其正常工作。

2.1.2如发现ATM设备存在故障或异常情况，应立即通知技术部门进行处理，并及时更新客户维修进度。

2.2业务办理2.2.1取款：（1）客户通过插卡并输入密码后，选择取款操作。

ATM设备应支持多种取款方式（例如按固定金额、按自定义金额）。

（2）ATM设备应展示取款金额选项，并要求客户选择。

（3）客户输入取款金额。

（4）ATM设备会向客户发放现金，并在屏幕上显示当前余额。

2.2.2存款：（1）客户通过插卡并输入密码后，选择存款操作。

（2）ATM设备应展示存款金额选项，并要求客户选择。

（3）客户将现金放入设备内，并核对金额。

（4）ATM设备接收现金，记录存款金额，并在屏幕上显示当前余额。

2.2.3转账：（1）客户通过插卡并输入密码后，选择转账操作。

（2）客户输入转账相关信息，包括收款方账号、转账金额等。

（3）ATM设备会验证信息的准确性，并要求客户确认转账。

（4）ATM设备完成转账操作，并在屏幕上显示转账成功的提示信息。

2.3安全措施2.3.1客户身份认证在进行任何业务操作之前，客户必须插入银行卡并正确输入密码。

2.3.2密码错误次数限制在连续输入密码错误达到一定次数后，ATM设备将自动锁定客户账户。

2.3.3监控设施ATM设备应配备有效的监控摄像设备，以记录并存储每笔业务操作的图像和视频。

2.3.4防恶意操作在连续多次操作输入错误后，ATM设备将自动锁定该账户，并通知相关部门进行进一步处理。

2.3.5操作超时限制为防止操作时间过长，ATM设备应设定合理的操作超时时限，超时未完成操作将自动退出系统。

自助柜员机规章制度

自助柜员机规章制度第一章总则第一条为了规范自助柜员机的使用和管理，提升服务质量，保障用户权益，特制定本规章制度。

第二条自助柜员机是银行和其他金融机构提供给客户自助办理业务的设备，包括取款、存款、转账、查询等功能。

第三条客户可以通过银行卡或其他认可的身份证明进行自助柜员机的操作。

第四条本规章制度适用于银行和其他金融机构的所有自助柜员机。

第二章自助柜员机的使用第五条客户使用自助柜员机应按照机器上的操作指引进行操作，不得擅自修改设置或进行违规操作。

第六条客户在使用自助柜员机时，应妥善保管银行卡和密码，不得将银行卡和密码告知他人。

第七条客户在使用自助柜员机进行交易时，应注意周围环境，防止他人窥视或盗窃。

第八条客户在使用自助柜员机时，如有遇到异常情况或出现故障，应及时联系银行工作人员处理。

第九条客户使用自助柜员机进行取款、存款、转账等交易，应按照提示输入正确的金额和账号信息，确保交易准确无误。

第三章自助柜员机的管理第十条银行和其他金融机构应定期对自助柜员机进行检查和维护，确保设备正常运行。

第十一条银行和其他金融机构应配备足够的工作人员，及时处理自助柜员机故障或异常情况。

第十二条银行和其他金融机构应加强对自助柜员机的监控，防止被恶意篡改或破坏。

第十三条银行和其他金融机构应建立自助柜员机交易记录，便于核查和追踪客户交易行为。

第十四条银行和其他金融机构应加强对自助柜员机的信息安全管理，防止客户信息泄露或被盗用。

第四章自助柜员机的服务质量第十五条银行和其他金融机构应保证自助柜员机的功能完善，操作简便，给客户提供便捷的交易体验。

第十六条银行和其他金融机构应定期对自助柜员机进行功能更新和升级，提升服务水平。

第十七条银行和其他金融机构应加强对客户的服务培训，解答客户的疑问和问题，提供更专业的服务。

第十八条银行和其他金融机构应积极采纳客户的意见和建议，改进自助柜员机的设计和服务，提高客户满意度。

第五章自助柜员机的监督和评估第十九条监管部门应定期对银行和其他金融机构的自助柜员机进行监督和检查，确保自助柜员机的合规运行。

银行ATM规范

ICS备案号： JR中华人民共和国金融行业标准 JR/T 0002—2009代替JR/T 0002－2001 银行卡自动柜员机（ATM ）终端规范Specification on automatic teller machine (ATM) terminal for bank card2009-03-17 发布 2009-07-01 实施中国人民银行发布目次前言 (II)1范围 (1)2规范性引用文件 (1)3术语和定义 (1)4 ATM终端硬件要求 (3)5 ATM终端软件要求 (3)6 ATM终端安全要求 (4)7 ATM终端应用功能 (4)8 ATM终端用户界面 (5)9 ATM终端交易处理流程 (12)10 ATM终端报文格式 (17)11 ATM终端凭证要素 (17)附录A（资料性附录）响应码列表 (21)附录B（资料性附录）ATM终端凭证样例 (23)前言本标准代替JR/T 0002－2001《银行磁条卡自动柜员机（ATM）应用规范》。

本标准与JR/T 0002－2001相比主要变化如下：——标准名称由《银行磁条卡自动柜员机（ATM）应用规范》变为《银行卡自动柜员机（ATM）终端规范》；——增加了部分内容：术语和定义、ATM 终端硬件要求、ATM 终端软件要求、ATM 终端安全要求、ATM 终端应用功能、ATM 终端报文格式等，对ATM 终端的交易流程、凭证要素等也做了修改和补充，增加了IC 卡处理流程。

本标准的附录A和附录B为资料性附录。

本标准由中国人民银行提出。

本标准由全国金融标准化技术委员会归口。

本标准负责起草单位：中国人民银行科技司、中国金融电子化公司。

本标准参加起草单位：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、招商银行、中国银联股份有限公司、银行卡检测中心。

本标准主要起草人：姜云兵、杜宁、李曙光、刘运、刘启滨、杨颖莉、刘志宇、马小琼、张艳、赵志兰、邱岩、林琦、汪卫民、同勇、袁国能、钱菲、顾才泉、黄发国、邵阔义、刘志刚、张永峰。

中国人民银行关于印发《银行磁条卡自动柜员机(ATM)应用规范》行业标准的通知

中国人民银行关于印发《银行磁条卡自动柜员机(ATM)应用规范》行业标准的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2001.12.13•【文号】银发[2001]404号•【施行日期】2001.12.13•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】标准化正文*注：本篇法规已被：中国人民银行公告(2010)第2号――废止《汇兑结算会计核算手续》、《关于追回银行被抢、被盗、被骗、贪污、丢失库款和金银处理的规定》等规范性文件（发布日期：2010年3月23日，实施日期：2010年3月23日）废止中国人民银行关于印发《银行磁条卡自动柜员机(ATM)应用规范》行业标准的通知（2001年12月13日银发[2001]404号）中国人民银行各分行、营业管理部，省会（首府）城市中心支行，国家外汇管理局，各国有独资商业银行、股份制商业银行，邮政储汇局：《银行磁条卡自动柜员机（ATM）应用规范》行业标准，业经全国金融标准化技术委员会审查通过，现予以印发，并就有关事项通知如下：一、标准的编号和名称：JR／T0002－2001《银行磁条卡自动柜员机（ATM）应用规范》二、凡受理中华人民共和国境内发行和使用的人民币银行磁条卡的各种自动柜员机设备，必须严格遵循本标准。

三、本标准自实施之日起至2002年12月31日为过渡期。

2003年1月1日起，各类不符合规范的ATM必须退出国内市场。

各有关单位自标准发布之日起，应尽快组织开展做好你单位ATM应用系统的改造工作。

四、本标准自实施之日起，其他相关标准中与本标准不符的内容应以本标准为准。

五、本标准由全国金融标准化技术委员会负债解释。

附：银行磁条卡自动柜员机(ATM)应用规范1．范围本标准规定了银行磁条卡自动柜员机的应用要求，包括银行磁条卡自动柜员机应用的交易类型、用户界面、操作流程、打印凭证、ATM操作要求及设备必备的要求等。

本标准不涉及银行磁条卡交易主机端的规定。

XX银行自助设备(ATM)维护管理操作规程

XX银行内控制度文件自助设备维护管理操作规程文件编号：LT-0562编制：审核：批准：版次号：生效日期：2010年5月14日目录修改记录 (3)第一章总则 (4)第二章职责分工 (4)第三章操作管理 (5)第四章更换钱箱 (6)第五章错款的处理 (8)第六章日终结算 (9)第七章账款核对（清机） (9)第八章吞卡处理 (10)第九章附则 (10)附件二 (11)XX银行自动柜员机服务质量管理暂行规定 (11)附件三 (14)XX银行自动柜员机解钞车出车管理暂行规定 (14)附件四 (16)附件五 (17)附件六 (18)附件七 (19)附件八 (20)修改记录第一章总则第一条为规范本行自动柜员机的管理，根据《XX银行自助银行设备管理办法》的有关规定，特制定本规程。

第二条本规程所指的自动柜员机业务操作包括附行式和离行式的ATM/CDM自动柜员机。

第三条全行自动柜员机实行编号管理。

凡已安装、使用的自动柜员机必须由其管辖行统一编号，编号统一为八位数字（机构号+3位数字）。

第二章职责分工第四条各分支行负责辖内自动柜员机的管理（离行式自助柜员机由电子银行部指定相关分支行进行管理），设置操作管理员和钱箱管理员，并设定AB角，负责自动柜员机的机具管理，保证机具正常运行。

第五条操作管理员职责（一）负责保管ATM/CDM的钥匙；（二）负责每日登记自动柜员机运行日志、自动柜员机现金管理登记簿；负责登记银行卡吞没及处理登记簿、银行卡错账处理登记簿；负责钥匙交接时登记柜员交接登记薄；（三）负责ATM/CDM管理交易，发出加钞的指令，监督ATM/CDM钱箱管理员的领现，交现，清钞，加钞等工作；（四）负责ATM/CDM的日常维护，故障处理，吞卡或其他异常情况处理等；（五）负责每日轧账，勾对ATM/CDM流水与主机流水；（六）负责自动柜员机流水记录纸和凭条打印纸的安装和保管，负责将用完的流水打印纸加封注明起止日期，支行名称和机具编号，上缴会计档案管理部门。

银行自助设备(ATM)操作规程模版

银行自助设备（ATM）操作规程模版1. 背景银行自助设备（Automated Teller Machine，简称ATM）是银行业务模式中常见的一种自助式设备，它为客户提供现金存取、存款、转账、查询等服务。

ATM操作规程模版作为一种指导文件，旨在规范ATM使用和操作，提高客户的使用体验和服务质量。

2. 适用范围本规程适用于银行ATM机具的用户和使用人员。

3. 操作流程ATM机操作流程如下：3.1 插卡及身份验证在ATM机上插入银行卡，按照屏幕提示输入密码（如果需要），经过身份验证后，可以开始进行操作。

3.2 取款操作在主菜单中选择取款功能，按照屏幕提示输入取款金额，取款成功后取款金额将从账户余额中扣除。

3.3 存款操作在主菜单中选择存款功能，将现金放入指定的存款口（如果支持），按照屏幕提示输入存款金额，存款成功后存款金额将自动入账。

3.4 转账操作在主菜单中选择转账功能，输入转账账户和转账金额，确认无误后，按照屏幕提示输入密码，完成转账。

3.5 查询操作在主菜单中选择查询功能，可以查询账户余额、交易明细等。

3.6 取卡及确认完成所有操作后，按照屏幕提示取出银行卡并确认交易。

4. 操作注意事项在操作ATM机时，需要注意以下事项：4.1 安全在操作ATM机时，应注意所处环境是否安全，防止被盗取或恶意攻击。

4.2 密码保护用户应严格保护自己的银行卡密码，不得将其透露给他人。

4.3 银行卡状态在操作ATM机之前，应检查自己的银行卡是否正常，如有挂失或过期等情况，应尽快处理。

4.4 金额确认在完成取款、存款、转账等操作前，应仔细确认输入的金额是否正确。

4.5 遗失卡挂失如果银行卡遗失，应尽快联系银行进行挂失，以保护自己的资金安全。

5. 维护与保养ATM机的维护与保养是保证其正常运行的重要保障，使用人员应做到以下几点：5.1 现金充足ATM机需要保证现金充足，如遇到现金短缺等问题，应及时处理。

5.2 设备维护ATM机需要定期维护和保养，包括清洁、加油加液等工作，保证设备的正常运行。

ATM机操作手册（胡）

ATM机操作手册（胡）第一篇：ATM机操作手册(胡)ATM机操作手册（内部）一、岗位职责资金部各成员对ATM机的管理分工如下：ATM机管理员（许燕萍）负责公司工资卡及ATM机的日常管理，包括：（1）工资卡的发放、挂失、补办、密码重置、注销等；（2）ATM机的加钞操作和日常维护，以及出现硬件故障时及时报修；（3）ATM软件的操作管理，如员工工资数据录入、卡内资金的转出和离职结算、ATM机资金流数据的提取和整理、报告等；（4）负责保管ATM机保险箱的密码。

出纳（廖丽丽）与ATM机管理员共同负责ATM机的加钞，其中出纳负责保管ATM机保险箱钥匙、对加钞前ATM机里的留存现金及新加入ATM机的现金进行清点，参与加钞的全过程；保管ATM机钥匙。

工资卡内资金转出的相关业务也须有资金部主管（复核）（朱辉英）、出纳、资金部汇款管理员，并与ATM机管理员共同完成。

如：资金部主管负责核查卡内资金转出额；出纳负责卡内资金提现业务的现金提交；资金部银行业务专员负责卡内资金转入银行卡业务的资金转存。

最后，由资金部主管核查每月员工工资表等数据，并督促ATM机管理员和其他相关职员的日常工作情况。

二、ATM机的加钞制度一)加钞机制ATM机的加钞过程包括：加钞前准备、机内余额核算、下钱箱、加钞、上钱箱等。

1.加钞前准备：资金部在加钞前15分钟通知保安作好加钞准备，保安进入警戒状态，通知机旁等待人员暂停取款，并将取款人群控制在警戒线外。

2.加钞人员进入机室：在保安戒严环境下，ATM机管理员、ATM 机保险箱钥匙管理人（出纳）一同进入ATM机室内，关闭机室大门。

留在现场的保安挂出暂停取款招牌，并维持现场秩序。

3.机内余额核算准备：出纳打开上部机箱，由ATM机管理员操作行员操作面板，进行加钞前未结帐的交易额小计或合计，通过流水日志打印机得到ATM机内应有资金余额，记录在本子上以备核查；4.下钱箱：ATM机管理员开启钱箱的电子锁，和出纳共同将保险箱打开，取出钱箱，在保安的护送下返回资金部。

银行自助设备运营操作规程

银行自助设备运营操作规程一、概述银行自助设备是为了方便客户进行自助银行业务操作而设置的设备，包括自助存取款机、自助查询机、自助转账机等。

为了确保自助设备的正常运营，提高客户满意度，制定本操作规程。

二、设备操作1. 开机与关机a. 操作人员应按照设备操作手册上的指引，正确操作设备的开机与关机程序。

b. 在开机前，检查设备的电源、网络连接等是否正常，确保设备能够正常工作。

c. 在关机前，应先关闭设备上的相关应用程序，再进行关机操作。

2. 客户身份验证a. 客户在使用自助设备前，需进行身份验证。

操作人员应向客户提供协助，确保客户能够顺利完成身份验证过程。

b. 身份验证方式包括密码输入、指纹识别、刷卡等。

操作人员应根据客户的需求和设备的功能，选择合适的身份验证方式。

3. 业务操作a. 操作人员应熟悉各类自助设备的业务操作流程，能够为客户提供准确的操作指引。

b. 在客户进行业务操作时，操作人员应耐心指导，确保客户能够正确完成操作。

c. 如遇到设备故障或客户操作错误，操作人员应及时处理，并向相关部门报告。

4. 设备维护a. 操作人员应定期检查自助设备的硬件设施，如屏幕、键盘、读卡器等，确保设备的正常运行。

b. 如发现设备故障或异常，操作人员应立即报告相关部门，并按照规定的流程进行维修或更换设备。

c. 操作人员应定期清理设备的内部和外部，保持设备的整洁。

5. 安全防范a. 操作人员应定期检查自助设备的安全措施，如摄像头、防护罩等，确保设备的安全性。

b. 如发现设备存在安全隐患，操作人员应及时报告相关部门，并采取相应的措施解决问题。

c. 操作人员应保管好自己的工作证件和密码，不得将其泄露给他人。

三、应急处理1. 设备故障a. 如遇到设备故障，操作人员应立即报告相关部门，并按照规定的流程进行故障处理。

b. 在故障处理期间，操作人员应向客户提供其他可用的自助设备或人工服务，确保客户的需求得到满足。

2. 客户纠纷a. 如遇到客户纠纷，操作人员应保持冷静，耐心倾听客户的问题，并协助客户解决问题。

银行自动柜员机(ATM)应用规范

银行自动柜员机（ATM）应用规范一．ATM应用范围、功能与交易定义1．范围本规范规定了银行磁条卡自动柜员机标准，其中规定了银行磁条卡自动柜员机的硬件要求、软件要求、安全要求以及柜员机的应用功能。

不涉及银行磁条卡交易主机端的规定。

本规范适用于受理中华人民共和国境内发行和使用的人民币银行磁条卡的各种自动柜员机设备。

银行自动柜员机以下简称为ATM。

2．引用标准下列标准所包含的条文，通过引用而成为本规范的条文。

在出版时，所示版本均为有效。

所有标准都会被修订，使用本规范的各方应探讨使用下列标准最新版本的可能性。

GB/T 2312-1980 信息交换用汉字编码字符集基本集GB/T 6833.2～6833.6-1987 电子测量仪器的电磁兼容性试验规范GB/T 9254-1988 信息技术设备的无线电干扰极限值和测量方法ISO 7812-2：1993 识别卡发卡方的标识GB/T 14916-1994 识别卡物理特性GB/T 15120.1-.5-1994 识别卡记录技术GB/T 15150-1994 银行卡交换报文规范GB/T 4943-1995 信息技术设备（包括电气事务设备）的安全GB/T 15694.1-1995 识别卡发卡者标识编号体系GB/T 17552-1998 识别卡金融交易卡３. 定义本规范采用下列定义。

3.1 自动柜员机 automated teller machine（ATM）是一种组合了多种不同金融业务功能的自助服务设备，合法用户可利用该设备所提供的功能完成存款、取款、信息查询等金融服务。

3.2银行卡 bank card由商业银行（含邮政金融机构）向社会发行的，具有消费信用、转帐结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。

3.3磁条卡 magnetic stripe card物理特性符合GB/T 14916标准，磁条记录符合GB/T 15120、GB/T 15694-1、ISO 7812-2、GB/T 17552标准的卡片。

银行股份有限公司个人智能存款业务操作规程

银行股份有限公司个人智能存款业务操作规程第一章总则第一条为规范银行股份有限公司个人智能存款业务操作行为，保护客户合法权益，维护银行业金融秩序，制定本规程。

第二条本规程适用于银行股份有限公司个人智能存款业务的操作及管理。

第三条个人智能存款是银行按规定收取客户存款并按期限、利率和特定的方式支付利息的一种储蓄方式。

客户可以通过柜台、自助设备等方式办理存款、支取等业务。

第四条银行应当根据客户的风险承受能力、偏好和资产状况等因素，为客户提供个性化的智能存款产品和服务。

第五条银行应当对个人智能存款进行风险管理和内部控制，确保业务安全、合规、稳健运行。

第六条银行应当遵守相关法律、法规和监管规定，保护客户个人信息，防范洗钱和恐怖融资等非法行为，积极开展金融知识普及教育，提高客户风险意识和金融素养。

第二章业务办理第七条客户进建立智能存款账户时，应提供真实、准确、完整的身份证件和其他相关资料，并按照银行规定的程序进行核查和记录。

第八条客户可以通过柜台、自助设备、网银等多种渠道办理存款、支取、转账、查询、对账、修改相关信息等业务。

在办理业务前，客户应当认真核对交易信息，确保交易准确、安全。

第九条客户在办理智能存款业务时，应按照银行要求投入保密卡或输入密码等安全措施，保护自己的账户安全。

银行不会向客户索取个人账户密码或其他敏感信息。

第十条客户应当按照约定的业务期限、金额、利率等条件办理业务。

客户提前支取或转移业务资金的，应当按照约定的费率或扣息方式支付相应费用或承担相应损失。

第十一条客户应当认真保管存折、卡片等与智能存款业务相关的凭证和设备，并按照规定进行使用和保护。

第三章费用第十二条银行应当在存款、支取和转账等业务中公示收费标准和计算方式，不得收取未经客户同意的附加费用。

银行应当按照规定向客户提供明细化的交易清单和费率明细。

第十三条客户在办理存款、支取等业务时，应当按照银行规定支付相关费用。

银行应当按照约定的方式收取存款利息，并在存款到期前告知客户是否可以自动续存。

ATM应用规范(第5部分：流水记录)

2010 - 11 - 10 发布
2010 - 12 - 01 实施
广州广电运通金融电子股份有限公司发布
Q/(GZ)GDYT 3.5—2010
目次
前言 ................................................................................ II 1 范围 .............................................................................. 1 2 规范性引用文件 .................................................................... 1 3 定义 .............................................................................. 1 4 流水的一般性原则 .................................................................. 1 5 流水记录分类 ...................................................................... 1 6 专业术语缩写 ...................................................................... 2 7 符号规则 .......................................................................... 2 8 流水格式说明 ...................................................................... 3 附录 A（资料性附录） ATM 流水样例 ................................................... 17

自助设备运营操作规程

内蒙古农村信用社自助设备运营操作规程第一章总则第一条为规范内蒙古农村信用社自助设备运营管理,依据《内蒙古农村信用社自助银行管理办法》、《内蒙古农村信用社现金出纳制度》、《内蒙古农村信用社安全保卫工作制度》等相关制度，制定本操作规程.第二条本操作规程适用范围包括：归属于内蒙古自治区农村信用社联合社（以下简称自治区联社)管理的农村信用合作社（以下简称单一法人信用社)、农村信用合作社联合社、农村信用合作联社(以下简称县级联社）、农村合作银行（以下简称农合行）、农村商业银行（以下简称农商行）。

第三条自助设备运营操作规程包括离行式和依附式自助银行运营操作规程、自助设备清机、加钞规程、吞没卡处理规程和错账查账处理规程。

第二章离行式自助银行运营操作规程第四条单一法人信用社、县级联社、农合行、农商行设立离行式自助银行，必须设立电子银行业务主管部门,负责本机构离行式自助银行的日常运营管理。

一、运营管理基本规定（一）自助设备钥匙和密码管理1、离行式自助银行设备保险箱的钥匙和密码，严格实行“双套制”、“分管制"。

钥匙与密码分管，工作用钥匙、密码与备用钥匙、密码分管。

钥匙和密码坚持纵向交接，不得交叉使用。

保管、交接都必须填写《印章及重要物品保管、使用、交接登记簿》，按照每台设备每种物品分别登记。

《印章及重要物品保管、使用、交接登记簿》由设立机构电子银行业务主管部门负责人保管.2、工作用钥匙管理与使用(1)工作用钥匙应入专用保险柜保管，保险柜的钥匙和密码必须分人保管。

工作用钥匙保管人员相对固定，不能随便更换，且不得由加钞员担任。

（2）工作用钥匙由加钞员用时领取，用后交还,非工作时间任何人禁止将工作用钥匙带出工作场所。

(3）工作用钥匙领取和交还须及时登记《自助设备工作用钥匙交接登记簿》。

(4）《自助设备工作用钥匙交接登记簿》由钥匙保管人员保管。

3、自助设备密码使用(1）自助设备密码由专人负责保管，不得遗忘.(2）密码保管员在使用自助设备密码时,应避开其他人员，严禁泄露密码.（3）每次加钞、清机或维护工作完毕后，必须打乱自助设备密码。

ATM交易流水说明

现在剩下金额
共出钞金额
进入废钞金额
异常情况金额
========= ATM 36020013 TOTALS =========
CB RMB-CWD : 0096 $73,800.00
OB RMB-CWD : 0034 $18,600.00
CB HKD-CWD : 0000 $0.00
OB HKD-CWD : 0000 $0.00
RMB-TFR : 0000 $0.00
HKD-TFR : 0000 $0.00
DEPOSITS : 0000 $0.00
CARD RETAINED : 0004
============== TOTALS END =============
本行卡，人民币取款次数和金额
他行卡，人民币取款次数和金额
本行卡，港币取款次数和金额
日期时间（MM/DD HH:MM）返回码（P端2位，C端4位）
HOST SEQ:
主机交易流水号（无）
★查询交易结束，客户选择继续取款交易
9558803602102541190 CWD 150.00RMB
交易卡号交易码（取款）取款交易金额（人民币）
SEQ:028112
前台流水号（6位）
10/27 10:11 ERR:00 0000
主机交易流水号（23位）
★转帐交易结束，客户选择结束交易如下
**00:15 CARDHOLDER CANCELLED
客户选择结束交易
★如果选择其继续他交易，参考后面连续交易示例
4、修改密码交易流水示例解释：
交易流水示例
解释
- 00:19 9558803602113565238
-交易时间（HH:MM）交易卡号