中国农业银行客户信用等级评定办法
各银行企业信用等级评定
中国农业银行企业信用品级评定之南宫帮珍创作中国农业银行企业信用评定按得分高低, 企业信用品级分为AAA、AA、A、B、C五个品级：1．AAA企业.得分为90分(含)以上, 且资产负债率、利息归还率和到期信用偿付率指标得分均为满分, 现金流量指标得分不得低于5分, 有一项达不到要求, 最高只能评定为AA级.2·AA级企业.得分为80分(含)～90分(不含), 且资产负债率、利息归还率指标得分均为满分, 到期信用偿付率指标得分不得低于10．8分, 现金流量指标得分不得低于3分, 有一项达不到要求, 最高只能评定为A级.3．A级企业.得分为70(含)～80分(不含), 且资产负债率指标得分不得低于5分, 利息归还率指标得分不得低于8．1分, 到期信用偿付率指标得分不得低于9．6分.4．B级企业.得分为60分(含)～70分(不含)；或得分在70分以上, 但具有下列情形之一的：(1)属于国家限制发展的行业；(2)资产负债率得分为5分以下；(3)利息归还率得分在8．1分以下；(4)到期信用偿付率得分在9．6分以下.5．C级企业.得分为60分(不含)以下；或得分在60分以上, 但具有下列情形之一的：(1)生产设备、技术和产物属国家明令淘汰, (2)资不抵债(3)企业已停产半年以上；(4．存在逃废银行债权的行为, (5)利息归还率得分在2．7分以下}(6)到期信用偿付率得分在3．6分以下.国家开发银行企业信用品级评定国家开发银行企业信用品级评定实行AAA级、AA级、A级、BBB级、BB级、B级、C级七级.行业信用品级用预警信号暗示, 分为绿信号、黄信号、红信号三种.地域信用品级用风险水平暗示, 分为低风险、较低风险、中等风险、较高风险、高风险五类.中国银行客户信用评级依照《中国银行客户信用评级法子》从偿债能力、获利能力、经营管理、履约情况、发展能力与潜力五个方面进行评价, 按期评定、适时调整, 目前中国银行的信用评级方法和评级标准属于银行内部掌握的信贷工具, 不向社会公布, 仅为银行内部管理服务.中国银行的客户信用品级分为AAA级、AA级、A级、BBB级、BB级、B级、CCC级、CC级、C级和D级, 共十个信用品级.AAA—A级, 信用度分别为“特优、优、良”, 客户信用很好, 整体业务稳固发展, 经营状况和财政状况良好, 资金负债结构合理, 经营过程中现金流量较为充分, 偿债能力强. BBB—B级, 信用度分别为“较好、尚可、一般”, 客户信用较好, 现金周转和资产负债状况可为债务归还提供保证, 授信有一定风险. CCC—C 级, 信用度分别为“较差、差、很差”, 客户信用较差, 整体经营状况和财政状况欠安, 授信风险较年夜, 应采用办法改善债务人的偿债能力和偿债意愿, 以确保银行资金平安. D级, 信用度为“极差”：主要暗示客户信用很差, 授信风险极年夜.中国进出口银行客户信用评定企业信用状况标准如下：优秀级：（AAA）90分及以上.企业各项经济指标很好, 经营管理状况好, 经济效益很好, 有很强的清偿与支付能力, 市场竞争力强, 企业信誉度高.良好级：（AA）80-89分.企业各项经济指标良好, 经营管理状况较好, 经济效益良好, 有较强的清偿与支付能力, 企业信誉度良好.较好级：（A）70-79分.企业有一定的经济实力, 经营管理状况尚可, 经济效益稳定, 有一定的清偿与支付能力, 企业信誉度尚可.一般级：（BBB）60-69分.企业各项经济指标一般, 经营管理状况一般, 清偿与支付有一定难度, 存在风险.较差级：（BB）50-59分.企业各项经济指标较差, 经营管理状况较差, 清偿与支付有较年夜难度, 存在较高风险.差级：（B）49分及以下.企业各项经济指标差, 经营管理状况差, 清偿与支付有很年夜难度, 存在高风险.。
农行信用等级评分标准
农行信用等级评分标准农行信用等级评分标准是为了评估客户信用状况而制定的，根据借款人的还款能力、贷款用途、还款记录等因素进行评分，并确定相应的信用等级。
以下是农行信用等级评分标准的具体内容：一、借款人基本情况评分1. 年龄：适龄劳动力年龄段为18-60岁，其中18-25岁、26-35岁、36-45岁、46-55岁、56-60岁分别得分为10分、20分、30分、40分、50分。
2. 学历：初中、高中、大专、本科、硕士、博士分别得分为10分、20分、30分、40分、50分、60分。
3. 职业：职业稳定，属于公务员、事业单位人员、国有企业职工等稳定性职业得分为50分，其他职业得分为30分。
二、贷款用途评分1. 消费用途：用于住房装修、购车、购买家电等消费品用途的贷款得分为50分，其他用途得分为30分。
2. 经营用途：用于经营活动的贷款得分为50分，其他用途得分为30分。
三、还款能力评分1. 收入情况：个人收入越高，得分越高。
月收入在1000元以下得分为10分，1001-2000元得分为20分，2001-3000元得分为30分，以此类推，月收入在8000元以上得分为50分。
2. 资产状况：个人资产越高，得分越高。
其中房产价值在10万元以下得分为10分，10-20万元得分为20分，以此类推，房产价值在200万元以上得分为50分。
其他资产如车辆、存款等也可以作为评分依据。
四、还款记录评分1. 借款人信用状况：未有逾期记录的得分为50分，存在逾期记录的得分将相应降低。
2. 贷款还款情况：按期还款的得分为50分，存在逾期记录的得分将相应降低。
根据以上四个方面的评分结果，农行将借款人的信用等级划分为A、B、C三个等级。
其中A级借款人的综合得分应在85分以上，B 级借款人的综合得分应在75-85分之间，C级借款人的综合得分应在75分以下。
在贷款额度方面，A级借款人最高可获得贷款额度的80%，B级借款人最高可获得贷款额度的70%，C级借款人最高可获得贷款额度的60%。
客户信用等级评定管理办法
✓ 基于数据统计分析的敞口：农业、工业、综合、商贸、事业法人（含 高中）、房地产、建筑安装 。
✓ 基于专家经验判断的敞口小企业、新建客户、项目公司、银行、证券 公司、寿险公司、非寿险公司、其他金融机构 。
敞口管理（二）
敞口划分标准（一）
➢ 农业、工业、商贸、房地产、建筑安装类客户：按中华人民共和国国民 经济行业分类国家标准进行划分。
➢评级时点：本办法所称评级时点是指信用等级 审批时点。
➢评级报告期：指上次评级时点至本次评级时点 所涵盖的时间范围。
信用等级设置及核心定义（一）
等级划分：
➢AAA+、AAA、AA+、AA、A+、A、B、C、D、 免评级。
✓修订增加C级。
➢除免评级外，其它等级风险逐级递增。
等级特征依据：
➢从客户竞争优势、管理者素质、财务实力（包 括现金流动性）、违约可能性等几方面来评价。
信用等级设置及核心定义（二）
核心定义（一）
➢ AAA＋级：生产经营属于国家鼓励发展行业，在本行业内具很强 竞争优势；管理层专业经验丰富、素质优秀；经营实力和财务实 力雄厚，现金流量非常充足，客户偿债能力极强，发展前景很好； 生产经营规模需达到国家颁布的大型企业标准（事业法人除外）； 违约风险极低。
➢ 敞口是指根据客户风险特征和所处行业确定的评定对 象类别。根据这一定义将农业银行客户划分了17个敞 口。
➢ 敞口包括： 农业、工业、商贸、外贸、房地产、建筑安装、事业 法人、新建企业、项目公司、综合、小企业，银行、证券公司、 寿险公司、非寿险公司、其他金融机构 、交通类机关法人。
✓ 取消外商投资敞口、非银行金融机构 敞口 ✓ 增加寿险公司、非寿险公司、其他金融机构敞口
农业银行信用评级办法
（二）AA级企业。得分为 80分（含）～90分（不含），且资产负债率、利息偿还率指标得分均为满分，到期信用偿付率指标得分不得低于 10.8分，现金流量指标得 分不得低于 3 分，有一项达不到要求，最高只能评定为 A 级。
第十三条 农业银行企业信用等级内部评级每年评定一次，于每年一季度完成。评定的信用等级有效期为一年。
第十四条 企业信用等级评定后，开户行在每季末复测一次企业信用等级。对信用等级发生明显变化的企业，开户行要分析原因，加强监管，及时向上级行报告，必要 时可重新评级和调整，并报上级行备案。
第十五条 跨行政地区设立的集团性企业信用等级，由企业所在地行按第十二条规定的程序评定，必要时可由上一级行直接组织评级。
（二）评审定级。二级分行信贷部门负责对信用等级初评为 A 级的企业评审定级；对信用等级初评为 AA级、AAA级的企业，提出评审意见并经本行主要负责人签字后 报一级分行信贷部门定级，并报总行备案。对初评不实、资料不全或企业上报资料弄虚作假的，要退回原评级行重新调查、核实和评定。
（三）检查调整。各一级分行要对辖内企业信用等级评定工作组织定期或不定期检查。对评级结果不准确的，要作相应调整。
第五章 委托评级规定
第四章 内部评级规定
第十二条 农业银行内部评级程序为：
（一）组织初评。开户行信贷部门组织信贷人员深入企业调查，搜集企业基本情况、技术装备情况、企业领导者及职工素质、生产经营情况和财务状况等相关资料，核 实企业提供的财务报表的可靠性和真实性，按照本办法规定的评级指标和标准进行计算、评定，写出初评报告，并经开户行信贷部门审查初定和本行主要负责人签字后，将 信用等级初评为 A 级（含）以上的企业和有关资料报二级分行。
信用等级评分标准和计分方法-农业发展银行
中国农业发展银行客户信用等级评分标准和计分方法一、评分标准评分标准是实施客户信用评级的参照系，是基本指标和修正指标计分的依据，由行业标准值和标准系数构成。
（一）行业标准值和标准系数行业标准值是对客户信用等级进行客观、公正、科学分析和判断的标尺。
行业标准值主要依据《企业绩效评价标准值》（国资委统计评价局颁布）等有关行业数据出版物，由总行统一采集和颁布。
行业标准值在不同的行业、不同规模（大型、中型、小型）客户中均分为五档，即：优秀值、良好值、平均值、较低值、较差值。
对应五档标准值划分五个水平档次，分别为：优、良、中、低、差。
按照国家统计局《国民经济行业分类（GB／T4754-2002）》，并结合我行实际，将我行客户划分为四个门类、九个大类，如表1所示。
按照国家统计局《统计上大中小型企业划分办法（暂行）》，并结合我行实际，将我行客户划分为三个不同规模，如表2所示。
标准系数是行业标准值所对应的水平系数，反映了基本指标和修正指标对应行业标准值所达到的水平档次。
与优、良、中、低、差五档相对应的标准系数分别为1.0、0.8、0.6、0.4、0.2，差以下为0。
表1 行业分类表表2 大中小型企业划分标准表说明：制造业企业的销售额以现行统计制度中的年产品销售收入代替，资产总额以现行统计制度中的资产合计代替，大型和中型企业须同时满足所列两项条件的下限指标，否则下划一档；批发和零售业的销售额以现行报表制度中的年销售额代替。
（二）行业标准值的选用正确选用行业标准值是客观公正评定客户信用等级的前提，行业标准值的选用按以下要求执行：1、一般企业的行业标准值选用程序是：第一，根据企业经营领域对照行业分类，选择被评级企业适用的行业标准值。
首先找到企业所属行业门类，如果能够在该门类中找到企业所属行业大类，则采用该行业大类标准值。
否则，采用该企业所属行业门类标准值。
第二，根据被评级企业的规模，在已确定的行业门类或大类中选择不同规模的行业标准值。
银行客户信用等级评定办法
银行客户信用等级评定办法概述银行客户信用等级评定是指对银行客户的信用能力进行评估、等级划分的过程。
通过信用等级评定，银行可以更好地了解客户情况，制定更科学的信贷政策，减少风险，提高经济效益。
一、客户信用等级的划分客户信用等级分为五级，从高到低依次为：AAA、AA、A、BBB和BB。
其中，AAA级为最高级别，BB级为最低级别。
二、客户信用等级评定指标客户信用等级评定指标共分为六大类、22个具体指标，如下：（一）客户经营状况类指标1、客户公司注册资金2、客户公司业务规模3、客户公司历史经营业绩4、客户公司利润情况5、客户公司现金流状况6、客户公司负债情况（二）客户管理状况类指标7、客户公司组织管理状况8、客户公司人员素质及专业水平9、客户公司与供应商、客户的关系10、客户公司担保情况（三）客户市场状况类指标11、客户所处行业发展趋势12、客户市场占有率13、客户市场价格水平14、客户产品或服务的质量水平（四）客户金融状况类指标15、客户公司资产负债率16、客户公司流动比率17、客户公司偿债能力18、客户公司运营杠杆率19、客户公司融资成本20、客户公司股票市值（五）客户环境状况类指标21、客户所处政治、经济环境22、客户社会形象及企业社会责任以上指标的权重不同，在评定时需要根据客户实际情况进行调整。
三、客户信用等级评定结果的解释评定结果显示为客户信用等级，评定结果与评定指标的综合得分相对应，评定结果的解释如下：1、AAA级：客户信用极好，具有稳定盈利能力，财务状况极佳，具有出色的市场地位和发展潜力。
2、AA级：客户信用较好，经济状况稳定，市场地位较好，有一定发展潜力。
3、A级：客户信用一般，经济状况较为稳定，市场地位一般，发展潜力有限。
4、BBB级：客户信用较差，经济状况较为不稳定，市场地位差，发展潜力有限。
5、BB级：客户信用极差，经济状况不稳定，市场地位差，无发展潜力。
客户信用等级评定结果的解释可以为银行提供客户信用能力的基础信息，进而制定更好的信贷政策，减少信贷风险。
三农客户评级管理办法
“三农”客户信用等级评定管理办法第一章总则第一条为科学评价、有效识别和防范“三农”客户信用风险，根据《中国农业银行“三农”业务风险管理政策纲要》和《中国农业银行信贷基本制度》规定，制定本办法。
第二条“三农”客户信用等级评定，是根据“三农”客户风险特征，以偿债能力和还款意愿为核心指标，结合第二还款保障，对客户信用风险进行综合评价，并确定客户信用等级。
第三条本办法仅适用于下列“三农”客户：（一）授信总额1000万元以下（含，下同）的县域小企业、事业法人和其它经济组织；小企业客户标准参照《中小企业标准暂行规定》（国经贸中小企[2003]143号）、《统计上大中小型企业划分办法（暂行）》（国统字[2003]17号）和《部分非工企业大中小型划分补充标准（草案）》（国资厅评价函[2003]327号）的规定执行（但不含从业人数指标），不含集团性客户成员企业。
（二）县域个体工商户；（三）农户。
其中农户、县域个体工商户、授信总额500万元（含）以下且资产总额1000万元（含）以下（或年销售额在3000万元（含）以下）的县域小企业（包括其他经济组织，下同），统称为“三农”零售客户。
其他统称为“三农”非零售客户。
本办法未规范的其他“三农”客户信用等级评定管理，执行《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》和《中国农业银行个人客户信用等级评定管理办法》有关规定。
第四条仅办理下列业务的“三农”客户可不评级：（一）农业银行规定的低风险信贷业务；（二）到户扶贫贴息贷款业务；（三）其他可不评级信贷业务。
第五条“三农”客户信用等级评定遵循风险区分、因地制宜、简洁高效和动态管理的原则。
第二章“三农”零售客户评级指标与信用等级设置第六条“三农”零售客户评定指标：“三农”零售小企业信用等级评定指标包括信用履约评价、偿债能力评价、盈利能力评价、管理水平及发展能力评价等五个方面。
个体工商户信用等级评定指标包括业主基本情况评价、信用履约评价、经营发展评价、偿债能力评价和与银行合作关系评价等五个方面。
非零售客户信用等级评定工作管理办法
非零售客户信用等级评定工作管理办法非零售客户信用等级工作管理办法评定第一章总则第一条为规范中国农业银行非零售客户信用等级评定,以下简称“信用评级”或“评级”,业务操作～提高工作质量和运作效率～根据我国银监会《商业银行信用风险内部评级体系监管指引》和农业银行的有关规定～参照巴塞尔新资本协议内部评级法对商业银行的要求～制定本办法。
第二条本办法适用于农业银行境内机构非零售客户的信用等级评定工作。
非零售客户是指农业银行授信、拟授信或为农业银行授信客户提供保证担保的法人客户～包括各类企业法人、事业法人、机关法人和其他经济组织,含个人独资企业、合伙企业,。
“三农”零售小企业客户的评级另行规定。
第三条农业银行的同一客户,无论是授信客户还是为授信业务提供担保的客户,在农业银行只对应一个信用等级。
有效期内～评级结果在全行实行“资质互认”。
第四条农业银行非零售客户信用评级遵循以下原则开展工作:,一,统一性原则:全行采用统一的方法和标准开展评级工作～不得委托外部评级机构进行评级～也不得使用其他金融机构评定的等级。
,二,独立性原则:要设立专门的岗位从事评级管理工作～评1级审核人员应保持独立～确保能够做出客观、公正的分析与判断。
,三,审慎性原则:要严格定性打分和评级推翻标准～拥有客户的信息越少～认定的客户信用等级应越审慎。
,四,敏感性原则:对客户评级应及时监控、动态调整～使评级结果能充分反映客户风险状况的变化。
第五条客户信用评级是信用风险计量的基础性工具～是农业银行风险管理文化的有机组成部分～评级结果须充分应用于信用风险管理实践。
第二章评级治理第六条非零售客户信用等级评定工作在董事会和高级管理层的统一领导下～由各级行风险管理部门、客户部门、信贷管理部门等分工负责～共同实施。
第七条董事会是农业银行内部评级体系的最高决策机构～承担内部评级体系管理的最终责任。
第八条高级管理层是农业银行内部评级体系的最高执行层～要确保内部评级体系持续、有效运作。
中国农业银行客户信用等级评定办法
中国农业银行客户信用等级评定办法中国农业银行文件农银发［2003］ 135号关于印发《中国农业银行客户信用等级评定办法》的通知各省、自治区、直辖市分行，兵团分行，各直属分行：现将《中国农业银行客户信用等级评定办法》印发给你们，请认真贯彻执行。
执行中遇到的情况和问题，请及时报告总行（信贷管理部）。
附件：1、中国农业银行客户信用等级评定办法2．中国农业银行客户信用等级评定办法修订说明二○○三年七月三十日主题词：贷款业务信用等级办法通知附件1中国农业银行客户信用等级评定办法第一章总则第一条为科学评价客户信用状况，有效防信贷风险，提高信贷资产质量，根据中国农业银行信贷管理基本制度规定，制定本办法。
第二条本办法所称客户是指财务管理制度健全，能提供会计报表的企事业法人、合伙类企业、个人独资企业、法人客户分支机构（依法独立经营，单独或独立核算，并经总公司授权）和其他经济组织。
第三条客户信用等级评定，是指按照统一的财务与非财务指标及标准，以偿债能力和意愿为核心，从信用履约能力、偿债能力、盈利能力、经营及发展能力等方面，对农业银行客户进行综合评价和信用等级确定。
第四条农业银行客户信用等级评定采取定量分析与定性分析相结合的方法，遵循统一标准、严格程序、分级管理、动态调整的原则。
第五条农业银行客户信用等级评定是农业银行信贷管理的基础性工作，评定结果是我行客户准入退出、信贷风险审查、信贷定价、授权授信管理的重要依据。
第二章评定对象第六条农业银行信用等级评定对象按行业和客户性质分为农业、工业、商贸、房地产开发、建筑安装、外资、事业法人、银行、证券公司、非银行金融机构类客户（证券公司除外）、综合等11类客户评价指标体系。
第七条本办法所称农业、工业、商贸、房地产开发、建筑安装类客户按中华人民国国民经济行业分类国家标准进行划分。
第八条本办法所称外资客户是指依法在中华人民国境设立的外商独资、中外合资和中外合作企业（包括港、澳、台出资企业）。
三农客户评级管理办法
“三农”客户信用等级评定管理办法第一章总则第一条为科学评价、有效识别和防范“三农”客户信用风险，根据《中国农业银行“三农”业务风险管理政策纲要》和《中国农业银行信贷基本制度》规定，制定本办法。
第二条“三农”客户信用等级评定，是根据“三农”客户风险特征，以偿债能力和还款意愿为核心指标，结合第二还款保障，对客户信用风险进行综合评价，并确定客户信用等级。
第三条本办法仅适用于下列“三农”客户：（一）授信总额1000万元以下（含，下同）的县域小企业、事业法人和其它经济组织；小企业客户标准参照《中小企业标准暂行规定》（国经贸中小企[2003]143号）、《统计上大中小型企业划分办法（暂行）》（国统字[2003]17号）和《部分非工企业大中小型划分补充标准（草案）》（国资厅评价函[2003]327号）的规定执行（但不含从业人数指标），不含集团性客户成员企业。
（二）县域个体工商户；（三）农户。
其中农户、县域个体工商户、授信总额500万元（含）以下且资产总额1000万元（含）以下（或年销售额在3000万元（含）以下）的县域小企业（包括其他经济组织，下同），统称为“三农”零售客户。
其他统称为“三农”非零售客户。
本办法未规范的其他“三农”客户信用等级评定管理，执行《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》和《中国农业银行个人客户信用等级评定管理办法》有关规定。
第四条仅办理下列业务的“三农”客户可不评级：（一）农业银行规定的低风险信贷业务；（二）到户扶贫贴息贷款业务；（三）其他可不评级信贷业务。
第五条“三农”客户信用等级评定遵循风险区分、因地制宜、简洁高效和动态管理的原则。
第二章“三农”零售客户评级指标与信用等级设置第六条“三农”零售客户评定指标：“三农”零售小企业信用等级评定指标包括信用履约评价、偿债能力评价、盈利能力评价、管理水平及发展能力评价等五个方面。
个体工商户信用等级评定指标包括业主基本情况评价、信用履约评价、经营发展评价、偿债能力评价和与银行合作关系评价等五个方面。
农业银行星级评定标准
农业银行星级评定标准
农业银行星级评定标准如下：- 一星：星值100分（不含）以下。
- 二星：星值在100分（含）-1000分（不含）之间。
- 三星：星值在1000分（含）-2000分（不含）之间。
- 四星：星值在2000分（含）-4000分（不含）之间。
- 五星：星值在4000分（含）-20000分（不含）之间。
- 六星：星值在20000分（含）-60000分（不含）之间。
- 七星：星值在60000分（含）以上。
签约成为农业银行私人银行正式客户的，均评定为七星贵宾。
客户的星级每月动态调整，农业银行为客户提供三个月的降级缓冲期，如客户的星值连续三个月低于目前星级标准，星级才会做相应调整。
三农客户评级管理办法
“三农”客户信用等级评定管理办法第一章总则第一条为科学评价、有效识别和防范“三农”客户信用风险，根据《中国农业银行“三农”业务风险管理政策纲要》和《中国农业银行信贷基本制度》规定，制定本办法。
第二条“三农”客户信用等级评定，是根据“三农”客户风险特征，以偿债能力和还款意愿为核心指标，结合第二还款保障，对客户信用风险进行综合评价，并确定客户信用等级。
第三条本办法仅适用于下列“三农”客户：（一）授信总额1000万元以下（含，下同）的县域小企业、事业法人和其它经济组织；小企业客户标准参照《中小企业标准暂行规定》（国经贸中小企[2003]143号）、《统计上大中小型企业划分办法（暂行）》（国统字[2003]17号）和《部分非工企业大中小型划分补充标准（草案）》（国资厅评价函[2003]327号）的规定执行（但不含从业人数指标），不含集团性客户成员企业。
（二）县域个体工商户；（三）农户。
其中农户、县域个体工商户、授信总额500万元（含）以下且资产总额1000万元（含）以下（或年销售额在3000万元（含）以下）的县域小企业（包括其他经济组织，下同），统称为“三农”零售客户。
其他统称为“三农”非零售客户。
本办法未规范的其他“三农”客户信用等级评定管理，执行《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》和《中国农业银行个人客户信用等级评定管理办法》有关规定。
第四条仅办理下列业务的“三农”客户可不评级：（一）农业银行规定的低风险信贷业务；（二）到户扶贫贴息贷款业务；（三）其他可不评级信贷业务。
第五条“三农”客户信用等级评定遵循风险区分、因地制宜、简洁高效和动态管理的原则。
第二章“三农”零售客户评级指标与信用等级设置第六条“三农”零售客户评定指标：“三农”零售小企业信用等级评定指标包括信用履约评价、偿债能力评价、盈利能力评价、管理水平及发展能力评价等五个方面。
个体工商户信用等级评定指标包括业主基本情况评价、信用履约评价、经营发展评价、偿债能力评价和与银行合作关系评价等五个方面。
中国农业银行贷记卡个人客户征信等级评定标准
中国农业银行贷记卡个人客户征信等级评定标准根据查询之日客户个人信用报告中信用情况，贷记卡个人客户征信分为A、B、C、D 四个等级标准。
一、征信等级A 级标准，其判断依据应同时满足下列条件：（一）“信用汇总信息” 同时具备以下条件：1.“贷款汇总信息”中“贷款机构数”不超过“4”；2.“信用卡汇总信息”中“发卡机构数”不超过“8”。
（二）信用卡和贷款“明细信息”同时具备以下条件：1.账户状态显示为“正常”；2.“当前逾期期数”及“当前逾期总额”均为“0”。
（三）信用卡和贷款“最近24 个月还款状态记录”仅存在以下几种情况：1.记录为“*”（本月没有还款历史，即本月未透支/使用）；2.记录“N-正常”（准贷记卡透支后还清、贷记卡当月的最低还款额已被全部还清或透支后处于免息期内、借款人已按时归还该月应还款金额的全部）或“C”（贷记卡和准贷记卡结清的销户，借款人的该笔贷款全部还清）。
（四）个人信用报告中无影响客户还款的不利因素。
二、征信等级 B 级标准，个人征信报告其他方面符合A 级条件，但存在下列情况之一的：（一）“信用汇总信息”具备以下条件之一： 1.“贷款汇总信息”中“贷款机构数”超过“4”；2.“信用卡汇总信息”中“发卡机构数”超过“8”。
（二）信用卡和贷款“明细信息”存在以下任一情况： 1.贷记卡“当前逾期期数”为“1” （贷记卡连续未还最低还款额1 次，）且“当前逾期总额”不超过200 元（含）的；2.准贷记卡“当前逾期期数”不超过“3”且“当前逾期总额”不超过200 元（含）的； 3.贷记卡12 个月内未还最低还款次数”不超过“1”； 4.贷款“最高逾期期数”不超过“1”（贷款逾期1-30 天）. （三）信用卡和贷款“最近24 个月还款状态记录”中“2-12”存在以下情况：1.贷记卡历史逾期记录最高不超过“1”（贷记卡连续未还最低还款额1 次）；2.准贷记卡历史最高记录不超过“2”（准贷记卡透支31-60 天）；3.贷款历史逾期记录最高不超过“1”（贷款逾期1-30 天）。
银行个人客户信用等级评定办法
银行个人客户信用等级评定办法
银行个人客户信用等级评定办法是指银行根据客户的信用
状况和行为，对其进行评估和分类，以便更好地确定客户
的信用风险和提供相应的金融服务。
一般来说，银行个人客户信用等级评定办法包括以下几个
方面：
1. 个人基本信息评分：包括客户的年龄、职业、教育背景
等基本信息，以评估其稳定性和可靠性。
2. 信用记录评分：根据客户的信用记录，包括贷款记录、
信用卡消费记录、还款记录等，评估其还款能力和违约风险。
3. 收入状况评分：根据客户的收入来源、稳定性和收入水平，评估其偿还能力和还款意愿。
4. 资产状况评分：评估客户的资产状况和净值，包括房产、车辆、投资等，以评估其还款能力和抵押物价值。
5. 就业情况评分：评估客户的就业情况和稳定性，包括工
作单位、职位、工作年限等，以评估其稳定性和可靠性。
以上几个方面的评分综合计算，可以得出客户的信用评级，一般采用数值或字母等不同等级来表示，如AAA、AA、A、B等。
银行个人客户信用等级评定办法的具体细节和权重可能会
有所不同，因为各银行可能有自己的评估模型和要求。
同时，银行可能也会根据客户的不同需求和业务类型来制定
不同的评定办法。
三农客户评级管理办法
“三农”客户信用等级评定管理办法第一章总则第一条为科学评价、有效识别和防范“三农”客户信用风险，根据《中国农业银行“三农”业务风险管理政策纲要》和《中国农业银行信贷基本制度》规定，制定本办法。
第二条“三农”客户信用等级评定，是根据“三农”客户风险特征，以偿债能力和还款意愿为核心指标，结合第二还款保障，对客户信用风险进行综合评价，并确定客户信用等级。
第三条本办法仅适用于下列“三农”客户：（一）授信总额1000万元以下（含，下同）的县域小企业、事业法人和其它经济组织；小企业客户标准参照《中小企业标准暂行规定》（国经贸中小企[2003]143号）、《统计上大中小型企业划分办法（暂行）》（国统字[2003]17号）和《部分非工企业大中小型划分补充标准（草案）》（国资厅评价函[2003]327号）的规定执行（但不含从业人数指标），不含集团性客户成员企业。
（二）县域个体工商户；（三）农户。
其中农户、县域个体工商户、授信总额500万元（含）以下且资产总额1000万元（含）以下（或年销售额在3000万元（含）以下）的县域小企业（包括其他经济组织，下同），统称为“三农”零售客户。
其他统称为“三农”非零售客户。
本办法未规范的其他“三农”客户信用等级评定管理，执行《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》和《中国农业银行个人客户信用等级评定管理办法》有关规定。
第四条仅办理下列业务的“三农”客户可不评级：（一）农业银行规定的低风险信贷业务；（二）到户扶贫贴息贷款业务；（三）其他可不评级信贷业务。
第五条“三农”客户信用等级评定遵循风险区分、因地制宜、简洁高效和动态管理的原则。
第二章“三农”零售客户评级指标与信用等级设置第六条“三农”零售客户评定指标：“三农”零售小企业信用等级评定指标包括信用履约评价、偿债能力评价、盈利能力评价、管理水平及发展能力评价等五个方面。
个体工商户信用等级评定指标包括业主基本情况评价、信用履约评价、经营发展评价、偿债能力评价和与银行合作关系评价等五个方面。
中国农业银行客户信用等级评定办法
中国农业银行客户信用等级评定方法中国农业银行文件农银发［ 2003］ 135 号对于印发《中国农业银行客户信用等级评定方法》的通知各省、自治区、直辖市分行，新疆兵团分行，各直属分行：现将《中国农业银行客户信用等级评定方法》印发给你们，请仔细贯彻履行。
履行中碰到的状况和问题，请实时报告总行（信贷管理部）。
附件： 1、中国农业银行客户信用等级评定方法2．中国农业银行客户信用等级评定方法订正说明二○○三年七月三十天主题辞：贷款业务信用等级方法通知附件 1中国农业银行客户信用等级评定方法第一章总则第一条为科学评论客户信用状况，有效防备信贷风险，提高信贷财产质量，依据中国农业银行信贷管理基本制度规定，拟订本方法。
第三条客户信用等级评定，是指依照一致的财务与非财务指标及标准，以偿债能力和意向为核心，从信用履约能力、偿债能力、盈余能力、经营及发展能力等方面，对农业银行客户进行综合评论和信用等级确立。
第四条农业银行客户信用等级评定采纳定量剖析与定性剖析相联合的方法，依照一致标准、严格程序、分级管理、动向调整的原则。
第五条农业银行客户信用等级评定是农业银行信贷管理的基础性工作，评定结果是我行客户准入退出、信贷风险审察、信贷订价、受权授信管理的重要依照。
第二章评定对象第六条农业银行信用等级评定对象按行业和客户性质分为农业、工业、商贸、房地产开发、建筑安装、外资、事业法人、银行、证券公司、非银行金融机构类客户（证券公司除外）、综合等 11 类客户评论指标系统。
第七条本方法所称农业、工业、商贸、房地产开发、建筑安装类客户按中华人民共和国公民经济行业分类国家标准进行区分。
第八条本方法所称外资客户是指依法在中华人民共和国境内建立的外商独资、中外合资和中外合作公司（包含港、澳、台出资公司）。
第九条本方法所称事业法人是指由国家允许建立，从赞同成立之日起拥有法人资格并获得执业允许证或依法经赞同登记获得法人资格的事业单位。
第十条本方法所称银行类客户是指经中国人民银行赞同在中华人民共和国境内建立的中资、中外合资、城市信用社、乡村信用社和外商独资商业银行及其分支机构。
中国农业银行关于印发《中国农业银行客户统一授信管理暂行办法》的通知-农银发[1999]90号
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中国农业银行关于印发《中国农业银行客户统一授信管理暂行办法》的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国农业银行关于印发《中国农业银行客户统一授信管理暂行办法》的通知（1999年7月6日农银发［1999］90号）各省、自治区、直辖市分行，各直属分行，各直属院校，香港分行，新加坡分行：现将《中国农业银行客户统一授信管理暂行办法》印发给你们，请结合以下要求，一并贯彻执行。
一、提高认识，加强对客户统一授信工作的组织领导。
统一授信是控制单一客户的整体信用风险，统一管好银行的本外币信用和表内外信用的信贷管理制度。
在当前社会信用秩序和银行管理体制下，实施客户统一授信管理制度，具有十分重要的意义。
为加强对这项工作的组织领导，总行已成立了客户统一授信工作领导小组，何林祥行长任组长，王川副行长、杨明生副行长任副组长，张晓松（信贷管理一部总经理）、李筠（信贷管理二部总经理）、姜尚君（信贷管理三部总经理）、杨琨（市场开发部总经理）、罗熹（资产风险监管部总经理）、朱卫国（银行卡部总经理）、李保金（法规部副总经理）、王钢（国际业务部副总经理）、林云霞（综合计划部副总经理）为成员。
各行也要高度重视统一授信工作，把其作为防范客户信用风险、提高资产质量的一项基础性工作，切实抓好。
为保证统一授信工作的顺利实施，各行要指定一个信贷部门负责客户统一授信的组织实施和审查报批工作，不得多头管理。
同时，要加强部门配合，法规部门要把好公开统一授信的法律制度关；市场开拓部门要按照公开统一授信的标准（即双优标准），大力开拓适宜公开统一授信的优良客户，提高农行的整体客户质量；资产风险监管部门要配合信贷部门，加强对授信客户的风险监管，做好风险信贷资产的保全工作；资金计划部门要加强资金调度，保证统一授信客户、特别是公开统一授信客户的合理资金需求。
中国农业银行非零售客户信用等级评定办法
中国农业银行非零售客户信用等级评定办法2009-08-1809:48第一章总则第一条为规范非零售客户信用等级评定（以下简称“信用评级”或“评级”）的标准，准确识别、度量客户信用风险，根据我国银行业监督管理委员会和农业银行的有关规定，参照巴塞尔新资本协议内部评级法对商业银行的要求，制定本办法。
第二条客户信用评级是指银行运用统一的标准和工具，运用定量分析与定性分析相结合的方法，对银行的授信客户和为授信提供担保的客户的违约风险进行准确、客观评价，确定客户的违约概率（PD）和信用等级的管理活动。
第三条客户信用评级是农业银行信用风险管理的基础性工作，评级结果是授信审批、信贷政策制定、风险监控、限额设定、风险报告、资本管理的重要依据，是风险偏好设定、损失准备计提、贷款定价、绩效衡量和考核的重要参考因素。
第四条本办法适用于农业银行非零售客户的信用等级评定工作。
非零售客户是指我行授信总额或拟核定授信总额在200万元（不含）以上的法人客户，包括各类企业法人、事业法人、机关法人和其他经济组织。
第五条以下非零售客户可不评级：（一）仅办理农业银行规定的低信用风险信贷业务的客户；（二）委托贷款的借款人。
第六条原则上，每个非零售客户（无论是授信客户还是为授信业务提供担保的客户）在农业银行只对应一个信用等级。
第二章评级敞口第七条基于非零售客户行业属性等风险特征和我行信贷资产的分布特点，将其分为制造业、农业、房地产、建筑、机构类、金融机构、基础设施、服务业、贸易流通、交通运输、专业贷款、新建企业等12个评级敞口。
各评级敞口的定义和涵盖范围详见“非零售客户敞口划分和选择标准”（附件1）。
第八条对每一个评级敞口中风险特征差异明显的客户群体，再进行进一步细分，分别开发评级模型或打分卡。
第九条选择客户评级敞口时，应首先判断客户是否属于专业贷款敞口，凡符合其标准的要选用专业贷款敞口打分卡。
其次，再判断是否属于新建客户敞口，凡符合其标准的要选用新建客户敞口打分卡。
中国农业银行客户信用等级测评计分表
3 不足500万元的，扣3分。
拟评为AA＋级、AA级客户的所有者权益或销售收入不
3 足300万元的，扣3分。
注：有问题贷款包括呆滞贷款、逾期贷款。 单项指标最高得分为满分,最低得分为0分。单项指标计分结果保留两位小数,总得分保留一位小数。
等级测评计分表
计分方法
（实际值/满分值）×标准分 （实际值/满分值）×标准分 【（1－实际值）/（1－满分值）】× 标准分 ≥8%，满分； ≤8％，不给分 【（1－实际值）/（1－满分值）】× 标准分 （实际值/满分值）×标准分 （实际值/满分值）×标准分 （实际值/满分值）×标准分 （实际值/满分值）×标准分 （实际值/满分值）×标准分
资 产 质 量评 价（ 不良 15 资产比率） 期末不良资产余额/期末各项资产*100% 五 综合评价 内控制度健全程度、组织架构、承担风险意 识及风险管理质量、信息安全程度以及交易 系统的可靠性和精密程度、遵纪守法程度、 管理层能力、 在所属行业的地位、外部支持情况、资产规 模、服务水平及手段、社会形象分析、经营 环境、市场准入等情况
（实际值/满分值）×标准分 （实际值/满分值）×标准分 （实际值/满分值）×标准分 （实际值/满分值）×标准分 【（1－实际值）/（1－满分值）】× 标准分 分值在0－1分确定。 有健全的财务规章制度和岗位职责；严格按规定 控制存贷比例，缴存存款准备金，执行利率政策 和国家金融方针，政策、法律法规和支付纪律， 风险控制意识及能力强，得3分；中等，2分；一 般，1分；差0分。
分值在0－2之间确定。 分值在0－4之间确定。 所有者权益超过80 （含）亿元的，可在原得分基 础上再加5分。
财务报表未经会计师事务所审计的，扣3分 销售收入或利润总额连续二年下跌幅度≥ 10％的，扣3 分。 无完善财务制度，扣3分 拟评为AAA级（含）以上的客户所有者权益或销售收入 不足500万元的，扣3分。 拟评为AA＋级、AA级客户的所有者权益或销售收入不 足300万元的，扣3分。
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中国农业银行客户信用等级评定办法中国农业银行文件农银发［2003］ 135号关于印发《中国农业银行客户信用等级评定办法》的通知各省、自治区、直辖市分行，兵团分行，各直属分行：现将《中国农业银行客户信用等级评定办法》印发给你们，请认真贯彻执行。
执行中遇到的情况和问题，请及时报告总行（信贷管理部）。
附件：1、中国农业银行客户信用等级评定办法2．中国农业银行客户信用等级评定办法修订说明二○○三年七月三十日主题词：贷款业务信用等级办法通知附件1中国农业银行客户信用等级评定办法第一章总则第一条为科学评价客户信用状况，有效防信贷风险，提高信贷资产质量，根据中国农业银行信贷管理基本制度规定，制定本办法。
第二条本办法所称客户是指财务管理制度健全，能提供会计报表的企事业法人、合伙类企业、个人独资企业、法人客户分支机构（依法独立经营，单独或独立核算，并经总公司授权）和其他经济组织。
第三条客户信用等级评定，是指按照统一的财务与非财务指标及标准，以偿债能力和意愿为核心，从信用履约能力、偿债能力、盈利能力、经营及发展能力等方面，对农业银行客户进行综合评价和信用等级确定。
第四条农业银行客户信用等级评定采取定量分析与定性分析相结合的方法，遵循统一标准、严格程序、分级管理、动态调整的原则。
第五条农业银行客户信用等级评定是农业银行信贷管理的基础性工作，评定结果是我行客户准入退出、信贷风险审查、信贷定价、授权授信管理的重要依据。
第二章评定对象第六条农业银行信用等级评定对象按行业和客户性质分为农业、工业、商贸、房地产开发、建筑安装、外资、事业法人、银行、证券公司、非银行金融机构类客户（证券公司除外）、综合等11类客户评价指标体系。
第七条本办法所称农业、工业、商贸、房地产开发、建筑安装类客户按中华人民国国民经济行业分类国家标准进行划分。
第八条本办法所称外资客户是指依法在中华人民国境设立的外商独资、中外合资和中外合作企业（包括港、澳、台出资企业）。
第九条本办法所称事业法人是指由国家许可设立，从批准成立之日起具有法人资格并取得执业许可证或依法经核准登记取得法人资格的事业单位。
第十条本办法所称银行类客户是指经中国人民银行批准在中华人民国境设立的中资、中外合资、城市信用社、农村信用社和外商独资商业银行及其分支机构。
第十一条本办法所称证券公司是指经中国证券监督管理委员会核准在中华人民国境设立的中资、中外合资、外资证券公司和基金管理公司。
第十二条本办法所称非银行金融机构类客户是指在中华人民国境依法定程序成立的具有法人资格的非银行类金融法人（证券公司除外），主要包括财务公司、信托投资公司、保险公司、资产管理公司、期货交易所、金融租赁公司等金融客户。
第十三条本办法所称综合类客户指跨行业综合经营或其他难以归并类别的客户。
对实施多元化经营的客户评定信用等级，主营业务销售收入超过60％，采用主营业务所属行业的标准值进行评级，主营业务销售收入低于60％，则采用综合类客户标准值进行评级。
第三章评价指标与信用等级设置第十四条农业银行客户信用等级评定指标分为信用履约评价、偿债能力评价、盈利能力评价、经营及发展能力评价和综合评价等5个方面。
综合评价包括领导者素质、管理水平、发展前景和与我行业务合作情况等4个方面。
第十五条农业银行客户信用等级评定实行百分制（特殊加分后超过100分的按100分计算）。
各类评级对象均应按附件中相应类别的指标及计分标准进行评分，按得分高低和单项指标，分为 AAA+、AAA、AA+、AA、A+、A、B、C八个等级。
第十六条农业银行客户信用等级的核心定义：AAA+级（实力雄厚，风险很小）：生产经营符合国家产业政策，管理层素质优异，各类信用记录为满分；负债远低于行业标准水平，经营性现金净流量充足；违约风险较小，发展前景很好；生产经营规模达到国家颁布的大型企业标准。
AAA级（实力很强，风险偏低）：生产经营符合国家产业政策，管理层素质优良，各类信用记录、资产负债率为满分；经营性现金净流量充足；违约风险偏低，发展前景良好。
AA+级（实力较强，风险较低）：生产经营符合国家产业政策，管理层素质较好，各类信用记录、资产负债率为满分；现金流量较充足，具有较强偿债能力；违约风险较低，发展前景良好。
AA级（实力中等，风险中低）：生产经营符合国家产业政策，管理层素质良好，各类信用记录、资产负债率为满分；现金流量基本充足；经营和财务风险影响增多；违约风险中低，发展前景稳定。
A+级（实力中下，风险趋升）：生产经营符合国家产业政策，管理层素质一般，信用记录较好；经营实力中下，应付较大风险能力明显不足，现金流量基本能够保证；经营和财务风险的影响增强；违约风险趋升，发展前景一般。
A级（实力不足，风险关注）：生产经营符合国家产业政策，管理层素质一般，经营和财务管理存在一定缺陷；信用记录一般，有违约情况出现；经营和财务实力弱化，负债率居高不下，现金流量偏紧；经营和财务风险的影响显著增强，偿债能力明显削弱，发展前景较差；违约风险加大，有潜在损失的可能。
B级（实力衰弱，风险可疑）：管理层难以改变经营困境，经营和财务管理存在重大缺陷，有重大违约行为；经营实力和财务实力严重削弱，现金流量衰减；经营或财务风险非常严重，偿债能力严重损害，不具备发展前景，有违约损失风险。
C级（实力衰竭，风险损失）：管理层已失去经营管理能力，经营和财务管理存在严重缺陷，有严重违约行为；客户所在行业、产品或技术不符合国家环保政策、产业政策或银行信贷政策准入标准；经营和财务风险极其严重，几乎无清偿债务的能力，违约损失很难挽回。
第十七条信用等级与客户分类。
信用等级为AAA+级、AAA级、AA+级、AA级的客户为优良客户，A+、A级、未评级客户为一般客户，B级为限制客户，C级为淘汰客户。
第十八条农、工、商、综合类客户信用等级设置：（一）AAA+级。
得分≥95分，且满足下列限制性条件（下同）：利息和到期信用偿还记录指标为满分，资产负债率≤50％，经营性现金净流量＞0，所有者权益达到工业和综合类≥5亿元，农业和商贸≥4亿元。
上述一项指标达不到要求，必须下调信用等级，直至分值和限制性条件全部满足为止（下同）。
（二）AAA级。
90≤得分＜95分，且资产负债率、利息和到期信用偿还记录为满分，经营性现金净流量＞0。
（三）AA+级。
85≤得分＜90分，资产负债率、利息和到期信用偿还记录为满分，经营性现金净流量或现金净流量＞0。
（四）AA级。
80≤得分＜85分，资产负债率、利息和到期信用偿还记录为满分，经营性现金净流量或现金净流量＞0。
（五）A+级。
75≤得分＜80分，资产负债率≤75％，利息偿还记录为满分。
满足上述条件但连续2年现金净流量和经营性现金净流量均出现负值的，最高只能评为A级。
（六）A级。
70≤得分＜75分，资产负债率≤80％，利息偿还记录为满分。
（七）B级。
60≤得分＜70分。
（八）C级。
得分＜60分或得分≥60分，但符合直接认定为C级客户条件之一的。
第十九条房地产开发客户信用等级设置：（一）AAA+级。
得分≥95分，利息和到期信用偿还记录、总资产利润率为满分，资产负债率≤60％，客户资质等级在二级以上，经营性现金净流量＞0，所有者权益≥3亿元。
（二）AAA级。
90≤得分＜95分，资产负债率、利息和到期信用偿还记录指标为满分，客户资质等级在三级以上，经营性现金净流量或现金净流量＞0。
（三）AA+级。
85≤得分＜90分，资产负债率≤80％，利息和到期信用偿还记录指标为满分。
满足上述条件但连续2年经营性现金净流量出现负值，最高只能评为AA级，连续2年现金净流量和经营性现金净流量均出现负值的，最高只能评为A级。
（四）AA级。
80≤得分＜85分，资产负债率≤80％，利息和到期信用偿还记录为满分。
满足上述条件但连续2年现金净流量和经营性现金净流量均出现负值的，最高只能评为A级。
（五）A+级。
75≤得分＜80分，资产负债率≤85％，利息偿还记录为满分。
满足上述条件但连续2年现金净流量和经营性现金净流量均出现负值的，最高只能评为A级。
（六）A级企业。
70≤得分＜75分，资产负债率≤85％，利息偿还记录为满分。
（七）B级企业。
60≤得分＜70分。
（八）C级企业。
得分＜60分或得分≥60分，但符合直接认定为C级客户条件之一的。
第二十条建筑安装客户信用等级设置：（一）AAA+级。
得分≥95分，利息和到期信用偿还记录为满分，资产负债率≤60％，客户资质等级在二级以上，经营性现金净流量＞0，所有者权益≥2亿元。
（二）AAA级。
90≤得分＜95分，经营性现金净流量＞0，资产负债率、利息和到期信用偿还记录均为满分。
（三）AA+级。
85≤得分＜90分，资产负债率≤75％，利息和到期信用偿还记录为满分，经营性现金净流量或现金净流量＞0。
（四）AA级。
80≤得分＜85分，资产负债率≤75％，利息和到期信用偿还记录为满分，经营性现金净流量或现金净流量＞0。
（五）A+级。
75≤得分＜80分，资产负债率≤80％，利息偿还记录为满分。
满足上述条件但连续2年现金净流量和经营性现金净流量均出现负值的，最高只能评为A级。
（六）A级。
70≤得分＜75分，资产负债率≤80％，利息偿还记录为满分。
（七）B级。
60≤得分＜70分。
（八）C级。
得分＜60分或得分≥60分，但符合直接认定为C级客户条件之一的。
第二十一条外资客户信用等级设置：（一）AAA+级。
得分≥95分，利息和到期信用偿还记录指标为满分，资产负债率≤60％，经营性现金净流量＞0，所有者权益≥5亿元。
（二）AAA级。
90≤得分＜95分，资产负债率、利息和到期信用偿还记录指标为满分，经营性现金净流量＞0。
（三）AA+级。
85≤得分＜90分，资产负债率≤80％，利息和到期信用偿还记录指标为满分，经营性现金净流量或现金净流量＞0。
（四）AA级。
80≤得分＜85分，资产负债率≤80％，利息和到期信用偿还记录为满分，经营性现金净流量或现金净流量＞0。
（五）A+级。
75≤得分＜80分，资产负债率≤85％，利息偿还记录为满分。
满足上述条件但连续2年现金净流量和经营性现金净流量出现负值的，最高只能评为A级。
（六）A级。
70≤得分＜75分，资产负债率≤85％，利息偿还记录为满分。
（七）B级。
60≤得分＜70分，资产负债率≤90％。
（八）C级。
得分＜60分或得分≥60分，但符合直接认定为C级客户情况之一的。
第二十二条事业法人客户信用等级设置：（一）AAA+级。
得分≥95分，资产负债率≤50％，利息和到期信用偿还记录为满分，年综合收入≥3亿元，且近三年收支结余＞0。
（二）AAA级。
90≤得分＜95分，资产负债率、利息和到期信用偿还记录为满分。
（三）AA+级。
85≤得分＜90分，资产负债率、利息和到期信用偿还记录为满分。