试谈存货质押融资
浅谈商业银行存货质押融资业务的信用风险管理问题
户的关联方进行 资信审查也是有必要的 ， 关联方往往与客户有着千丝万
缕的关系 ，它们 之间的经营息息相关。另外需要指出的是，银行 南于其
自身时间、财力等资源 的限制 ， 使得其对于客户的考察往往具有不可避 免的短暂性和不全面性 ，而客户经营 当中的业务伙伴在这方 面往往 比银 行对客户有更多的了解 ，商业银行应当试图从对客户的业务伙伴着手全 面考察客户的资信状况 。对于存货质押融资业务来说 ，商业银行在对客 户 自身进行考察的同时 ，还可从该客户所在供应链的上下游企业那里 了 解客户的资信状况。通过这些举措慎重选出资信状况较好的合作伙伴 ， 有利于降低客户信用风险发生的可能性。
的可能性 。
违约惩罚机制的建立从货币性惩罚 和非货币惩罚两个方面着手。货
币性 的惩罚 自 然不言而喻 ， 客户一旦违 约，将会出现不 良信用记录 ，这 对其 以后的融 资会造成不利影响。针对存货质押融资客户违约之后 的再 融资需求 ，商业银行往往是 以高利率和高比例 的抵押质押来要求的。实
违约损失额 Ｌ ＧＤ 。
学术界对信用风险的研究 由来 已久 ， 研究体系也逐渐完善 ，对它的 概念 目 前 已形成 了较为一致的观点 。归纳可知 ， 信用风险 （ Ｃ ｒ ｅ ｄ ｉ ｔ Ｒ ｉ ｓ ｋ ） 是经济 活动参与者在与另一方交易 时发 生实际收人低于预期 收益 的风 险，即债务人不能还本付息致使债权人发生损失 的风险 ， 它是存货质押 融资业务风险当中的主要风险。 以存货质押融资业务来说 ，它主要是指供应链上的某方对其他方违 约所产生的风 险，比如制造 同与商业银行之间的违约 、制造商与下游分 销商之间的违约 、 第三方物流企业与商业银行之间的违约等。
四、存货质押融资业务信 用风 险的控制
最新-深究物流企业存货质押融资问题 精品
深究物流企业存货质押融资问题一、物流企业存货质押融资的流程管控存货质押融资业务在一定程度上，不仅解决了中小企业在融资中遇到的难题，也为现今的金融机构的融资大大的降低了风险，同时还拓展了金融机构的业务范围，对物流企业来说更是创造了不少新的增长空间。
１．存货质押融资中质押物的选择。
１．１质押物的来源。
在确定存货质押物前要搞清楚货物的来源是否合法、正当，要避免违禁品、走私货物和国家禁止和限制交易的物品。
对于通过非法途径得来的物品是不能作为质押物的，以此来避免在司法机关检验的时候被司法机关没收被罚从而导致质押物的落空。
１．２质押物的品种。
在选择确定存货质押物的时候，要结合国内外行业的交易情况和经济政策，对质押物要选择化学性质、物理性质相对而言是比较稳定的，也易于监管的物品，对于融资企业要质押的物品要在某时间段内对物品的质量、价格涨跌幅度和稳定状况进行考察和检验，辨别商品的质量优劣，选择易于处置、价格涨跌幅度稳定、拥有良好市场前景的品种作为质押物，从而避免引起处置、监管等方面的风险。
１．３质押物的所有权。
质押物的所有权必须属于出质质押物人的货物才能作为质押物，在审核质押物的权属的时候要认真审核，让出质人出示例如原始发票、付款凭证、购买合同等证明，从而避免出质人在司法机关租赁或占有情形下出质物品而导致货物被司法机关对出质物采取被司法保全措施等风险。
在确保质押物所有权的同时要确保质押物不在逃税、漏税等税费方面的法律或经济的纠纷等情况的出现，而是已经完全足额缴纳了所有的必须的关税、运输费和增值税等税费。
２．存货融资中质押物的监管。
对存货融资的质押物监管，是存货融资活动中最为重要的关键环节。
物流企业在对质押物品进行入库、库中和出库整个过程中必须要严格监管以减少并避免不必要的监管风险。
２．１质押物的入库情况。
物流企业在对质押物入库前应该按照双方约定对入库的货物进行必要的检验和验收，要事先与融资企业签订仓储协议，从而明确物品的养护需求和验收规范，从而避免因发生意外事故而让物流企业承担一些不必要的责任，这就需要物流企业要督促融资企业将保险落实到位，确保质押物的各项指标都符合规范。
流动库存质押(抵押)融资担保业务理论与实践初探
流动库存质押（抵押）融资担保业务理论与实践初探摘要：本文结合对动产质押、动产抵押理论特点的分析，重点对流动库存质押（抵押）融资担保业务的设计思想、流程进行论述，并探讨了实践中总结出的经验及发现的问题，力求为该业务的进一步研究、发展奠定一定的基础。
关键词：流动库存、动产、质押、抵押、担保。
一、流动库存质押（抵押）融资担保业务的由来长期以来，我国金融机构反担保方式过分依赖于不动产，不仅导致担保资源稀缺，信贷环境紧张，也使企业更加依赖于不动产获得融资，刺激房地产价格不断攀升，同时，金融行业对房地产的过分依赖，也使其风险不断加大。
①日益成为我国经济发展重要力量的中小企业由于规模偏小、抗风险能力差、信用水平不高、可抵押固定资产不足等原因，普遍存在融资难的情况。
②③而企业或多或少都有存货，有些企业甚至占总资产的较大比例，如果能将其利用起来作为反担保物，将大大缓解中小企业融资压力，解决资金困难，加快资金周转速度，也为金融机构拓展客户提供了一个好的模式。
④担保法、物权法都对动产作为反担保物做了明确规定，正是基于此，黑龙江省鑫正投资担保公司开展了流动库存质押（抵押）融资担保业务。
流动库存质押（抵押）融资担保业务是指申请融资担保的企业将其存货质押（抵押）给担保公司，担保公司依据企业的资金需求、经营情况、库存价值等确定担保融资额度，对企业流动库存进行管理，为申请担保企业提供融资担保。
二、流动库存质押（抵押）融资担保业务的理论基础流动库存质押（抵押）融资担保业务的理论基础是我国《担保法》和《物权法》中有关动产质押和动产（浮动）抵押的相关法条。
动产质押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质押权的情形，债权人有权就该动产优先受偿。
动产（浮动）抵押是我国物权法中新创设的一种抵押担保类型，是指企业、个体工商户、农业生产经营者以其现有和将有的生产设备、原材料、半成品、产品的全部或部分设定抵押，抵押人在正常经营时可自由处分其抵押财产，在法定或约定情事发生时，抵押权人就此时确定的抵押财产（固定化，也称作封押或结晶）受偿的一种抵押方式。
存货质押融资业务的风险
存货质押融资业务的风险来源：落笔小辛一些制造类和经销类的企业经常会碰到企业“有货没钱”的状况，但在向上游采购时又会有大额流动资金需求。
客户经理如何将企业存货盘活，将其提前变现？我们营销客户的时候先谈风险，后谈合作业务的融洽程度，这样既不浪费时间，也不耽误客户融资进程，行不行给个痛快话儿...1．风险识别银行存货质押融资业务中存在的风险有以下三种：第一，客户和监管企业的资信风险。
主要包括客户偿债意愿、偿债能力等信用风险，以及监管企业监控措施不完善、不按协议操作、道德风险和不法客户欺诈风险。
第二，存物价值评估风险。
一是质押物的选择风险。
并不是所有商品都适合做质押物，所选择的质押物价值不稳定，价格和质量随时间变化较大，变现能力弱，将直接影响质权的实现。
二是质押物高估风险。
质押物的价格高估和价格波动所带来的损失。
三是质押物的质押率确定风险。
由于存在逆向选择和道德风险，在不对称信息条件下为了降低信贷风险，很难对不同资信的出质企业使用不同的质押率。
第三，司法上存在的弊端。
《担保法》司法解释第七十九条：同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿。
我国目前只有《合同法》、《担保法》及《物权法》中的某些条款能够作为法律上的依据来判定相关业务纠纷的法律属性，相关的物权登记制度也是不够健全，缺乏统一公开的物权公示性备案系统。
如出质人与其他债权人将动产质物恶意进行抵押登记，该解释规定法定登记的抵押权优于质权，这将影响存货质押融资中的产权归属，从而损害到债权人权益，使银行信贷资产面临风险隐患。
2．风险防范要切实防范银行动产质押授信业务中可能存在风险，至少要求遵守以下几点操作规则：一方面承办存货质押业务，质物必须存入质权银行租用的第三方物流库区，及时取得动产权利质押法律凭证，确保质物交付银行占有合法生效；另一方面并不是所有的存货都适合质押，必须有条件地优选质物，确保质物的优质、足量、足值、合法、有效和安全。
存货质押融资
国外存货质押融资模式
现阶段国外存货质押融资主要有委托监管模式、统一授信模式和物流银行模式三种。
在委托（简单/严密）监管模式中，借款企业将质押存货交给银行以获取贷款，银行则委托物流企业对质押存 货甚至借款企业进行相应的业务控制。其中，委托简单监管只要求物流企业行使一些和仓储相关的简单监管职能； 而严密监管委托则可能要求看
预警与应急平台
在有效的应急机构和管理团队的支撑下，可以构建机制、技术与预案等集成的预警与应急平台。
意义
银行开展存货质押融资业务的意义
对于银行而言，存货质押融资是一种金融产品，其主要特点是：有实际的货物作为作为债券保证；有第三方 中介——物流企业对货物实施监管，并对货物的真实性、安全性承担责任；贷款安全系数提高，贷款规模扩大； 有稳定的客户。
准入体系风险控制
存货质押融资不同于其他商业贷款，在该业务中银行的风险首先来自于质押存货。由于存货质押融资的对象 是缺少足够流动资金的中小企业，所以用于质押的存货一般是中小企业普遍拥有的动产，包括原材料、半成品和 产成品。这些动产作为融资企业作为获取银行贷款的担保物，是价值载体同时也是风险载体。因此银行开展存货 质押融资面临的首要问题是质押存货的选择问题。除此之外，银行还面临对借款企业的选择问题，银行必须像进 行其他类型商业贷款一样，对存货质押融资中的借方经济状况、资信程度进行分析以降低风险。但是在这种业务 中，借方的还款来源是存货销售变现产生的现金流，而非通过投资运作产生的现金流，因此在对借款企业主体进 行考核时应着重考察企业的销售水平、企业的运作周期、企业的诚信度以及监控的成本等方面的因素。
存货质押融资业务的发展演变过程浅析
存货质押融资业务的发展演变过程浅析【摘要】存货质押融资业务是一种重要的融资方式，在中国金融市场中逐渐发展壮大。
本文从存货质押融资业务的起源、发展历程、影响因素、特点和未来发展等方面进行了深入分析。
存货质押融资业务的起源可以追溯到传统的抵押融资方式，随着金融市场的发展，逐渐演变成独立的融资业务。
在发展历程中，存货质押融资业务受到了政策法规、市场需求和金融机构支持等多方面因素的影响。
其特点包括灵活性高、风险控制严格、流动性强等，为企业提供了多样化的融资选择。
未来发展方面，存货质押融资业务有望进一步扩大应用领域，为企业提供更多融资渠道。
存货质押融资业务在中国金融市场中具有重要的地位和潜力，展望其未来发展前景充满希望。
【关键词】存货质押融资业务、发展演变、起源、发展历程、影响因素、特点、未来发展、重要性、发展前景、总结、背景介绍、展望。
1. 引言1.1 背景介绍存货质押融资业务是指企业将存货作为质押物，向金融机构获得融资的一种融资方式。
这种方式已经成为企业融资的重要途径之一，尤其在经济发展较为平稳的情况下，企业需要资金周转加快，而存货质押融资业务为企业提供了一种快捷有效的融资渠道。
本文将从存货质押融资业务的起源、发展历程、影响因素、特点以及未来发展等方面展开探讨，旨在深入分析存货质押融资业务的发展演变过程，探讨其在企业融资中的作用和地位，同时对存货质押融资业务的未来发展趋势进行展望，以期为相关研究提供参考和借鉴。
2. 正文2.1 存货质押融资业务的起源存货质押融资业务的起源可以追溯到古代贸易时期。
在古代，商人们常常将自己的存货用作抵押，从而获得资金来进行贸易活动。
这种形式虽然简单粗糙，但却是存货质押融资业务的最早形式。
随着经济的发展和金融市场的兴起，存货质押融资业务逐渐得到了规范和完善。
在现代金融市场中，存货质押融资业务已经成为一种常见的融资方式。
企业可以将自己的存货作为抵押向银行或其他金融机构借款，以获取所需资金进行生产经营活动。
供应链金融下存货质押融资策略研究中期报告
供应链金融下存货质押融资策略研究中期报告作为供应链金融的一种重要形式，存货质押融资在企业的资金筹措方面发挥着越来越重要的作用。
本报告旨在研究存货质押融资的策略，并对其存在的问题进行探讨。
一、存货质押融资的基本概念和分类1. 存货质押融资的基本概念存货质押融资是指企业将库存存货作为质押物，向银行或其他金融机构申请融资的一种方式。
企业通过将库存存货进行估值，然后向银行或其他金融机构提供质押物，获取融资资金的过程。
2. 存货质押融资的分类存货质押融资可以大致分为两类：单一质物质押融资和综合质物质押融资。
（1）单一质物质押融资单一质物质押融资是指企业只将单一种类的存货进行质押，如只质押某一种原材料或某一种成品。
在此种范围内，企业的质押物具体种类和数量根据金融机构的政策和要求而定。
（2）综合质物质押融资综合质物质押融资是指企业将各类库存存货进行综合估价后，向银行或其他金融机构提供总额不低于融资金额的存货质押物。
在此范围内，企业对质押物的种类和数量有较大掌控力。
二、存货质押融资的优点1. 资金回笼快由于存货质押融资在提供质押物和获得融资资金的快速流转，企业质押的资产标的可以迅速兑现，获得更加灵活的融资渠道，且融资速度是企业传统融资的数倍。
2. 融资成本低在资产质押贷款模式下，公司的融资成本往往要低于其他的融资方式，且由于存货质押融资以现有存货作为担保，相比抵押贷款，存货质押贷款所涉及的手续更为简单，存货质押融资可以优化融资成本。
3. 货流资金的良好补充倒向式的货流资金往往是一个显著的经营难题，造成企业流动资金短缺。
而存货质押融资的优点不仅在于有利于财务资产的周转，同时可以有效补充企业的货流资金需求。
三、存货质押融资的问题及对策1. 存货质押标准不一在存货质押贷款中，担保物确实起到核心作用，不同的担保标准往往会导致不同结果。
在面对不同的担保标准时，企业在选择融资渠道时，也需要对银行各自的担保标准作出精确分析，避免额外的风险。
课题研究论文：存货质押融资业务的发展演变过程浅析
融资决策论文存货质押融资业务的发展演变过程浅析一、引言中小企业作为国民经济的重要组成部分，对我国经济发展和社会稳定起着巨大的作用。
然而，中小企业在快速发展的同时普遍出现了融资难的问题，随着存货质押融资业务的不断发展与创新，存货质押融资正在成为解决中小企业融资难题的有效途径之一。
存货质押融资是指需要融资的企业将其所拥有的存货作为质押物，向银行提出贷款申请，而质押物的监管权则由银行交给双方共同认可的第三方物流企业来行使，中小企业以这种形式获得银行的贷款。
存货质押融资业务模式，源于物流金融，经历了从基于权利凭证的仓单质押融资模式到基于动产本身的存货质押融资模式。
存货质押融资业务最初是在国外企业中开始兴起的，其业务的发展往往经历三个阶段，早期的存货质押融资业务、中期的存货质押融资业务和现代的存货质押融资业务。
而由于存货质押融资业务在我国的发展起步比较晚，现阶段我国的存货质押融资业务还处于中期的发展阶段。
二、早期的存货质押融资业务这一时期，存货质押融资业务的流程都比较简单化，其业务模式即：借款企业将质押物抵押给银行而获得所需资金，银行将借款企业的质押物交由第三方物流企业，主要是物流仓储企业的仓库来储存，同时为了进行风险控制，银行会对借款企业和质押物进行相应的业务控制。
早期的存货质押业务的参与者主要有三个主体，即借款企业、银行和物流仓储企业，银行通过质押存货与借款企业和物流仓储企业进行连接，而在整个业务过程中，物流仓储企业仅仅是代替银行对质押物提供简单的仓储管理服务，因此银行在质押物的选择上也是格外小心，往往趋向于选择质地稳定、市场价格波动较小、易变现的商品，如农产品、大宗商品等作为质押存货，在借款企业的选择上，则多选择与银行来往比较密切、关系比较好的高信誉度的农场主和企业。
在业务控制上来分析，银行需要对借款企业和质押物进行业务控制，了解借款企业的经营状况以控制贷款风险，但由于这样的监控方式成本较高，银行为了降低成本和风险，在质押存货的监控方式上多选择一次性的静态质押，即质押物交由第三方物流仓储企业的仓库存储冻结使用，只有当借款企业偿还银行债务后，借款企业的质押物才能解冻得以使用从以上的分析可知，由于当时存货质押业务才是刚刚兴起，银行在这项业务的开展上都缺乏相应的经验，因此银行在借款企业以及质押物的选择上都是十分保守的，这就导致这项业务的开展在这一时期的规模较小，同时也限制了银行对资金需求企业的支持力度。
存货质押融资业务的发展演变过程浅析
存货质押融资业务的发展演变过程浅析【摘要】存货质押融资业务是一种以企业存货为抵押物进行融资的业务形式，已经在我国逐步发展壮大。
本文通过对其发展演变过程的分析，揭示了存货质押融资业务的发展历程和未来趋势。
在初期阶段，这一业务形式受到资金来源有限和融资主体信用较低等因素的限制。
随着各种融资工具和风险管理技术的不断创新，存货质押融资业务逐渐实现了发展壮大并迎来了创新和变革阶段。
随之而来的风险和挑战也逐渐显现出来，如存货变现难度大和质押率下降等问题。
未来，存货质押融资业务仍将面临着挑战，但也有着广阔的发展前景，有望为企业提供更多的融资渠道和支持，推动经济的持续发展。
【关键词】存货质押融资业务、发展演变、初期阶段、发展壮大阶段、创新和变革阶段、风险和挑战、未来发展趋势、发展成果、前景展望。
1. 引言1.1 存货质押融资业务的发展背景随着我国市场经济体制的不断完善和金融市场的不断发展，存货质押融资业务逐渐成为一种重要的融资方式。
存货质押融资是指企业将自己的存货作为质押物向金融机构申请贷款的一种方式，通过将存货作为抵押物，企业可以取得相应的融资支持，用于经营发展和资金周转。
这种融资方式在我国起步较晚，但随着金融市场的不断深化和企业对融资渠道的多元化需求，存货质押融资业务得到了快速发展。
存货质押融资业务的发展背景主要有以下几个方面：我国经济结构不断优化，制造业和贸易业等行业蓬勃发展，企业对融资需求增加；金融机构对传统担保方式的风险厌恶加剧，需要寻找更加安全可靠的融资方式；政府加大对中小微企业融资支持力度，鼓励金融机构开展存货质押融资业务，促进实体经济发展。
存货质押融资业务在我国的发展背景十分丰富且具有广阔的市场前景。
1.2 存货质押融资业务的定义和作用存货质押融资业务是指企业以自身存货或库存商品为质押物，通过向金融机构或其他融资方进行质押，获取相应的资金支持。
这种融资方式在不影响企业日常经营的情况下，可以有效地解决资金紧张、流动性不足等问题，帮助企业实现业务发展和扩大生产规模。
基于物流金融的存货质押融资策略及风险研究
基于物流金融的存货质押融资策略及风险研究物流金融是指将金融服务与物流业务相结合，为物流企业提供融资支持和管理服务。
在物流业中，货物的存货质押是一种常见的融资策略。
本文将从存货质押融资的基本特点、优势和应用场景入手，探讨其风险，并提供相应的风控措施和建议。
一、存货质押融资的基本特点和优势1. 基本特点存货质押融资是指物流企业将其存货作为抵押物，从金融机构获得资金。
贷款金额通常是存货价值的一定比例，根据具体方案可能高达70%以上。
在存货质押融资中，存货物流属性和金融属性得到结合，充分发挥存货的抵押价值。
2. 优势存货质押融资相比于传统的融资方式具有以下优势：（1）灵活性高：存货质押融资不限制融资用途，可用于企业日常运营资金周转、项目扩展等。
（2）融资成本低：存货质押融资一般利率较低，相对于其他融资方式，对企业的融资成本更加优惠。
（3）减轻企业负债：通过存货质押融资，企业可以有效利用库存资源，减轻债务负担和流动资金压力。
二、存货质押融资的应用场景存货质押融资适用于以下几种情况：1. 库存周转困难：由于销售不畅或其他原因，企业库存占用资金较多，难以及时周转。
2. 需要扩大经营规模：企业有一定库存但资金不足，通过存货质押融资可以获得更多资金支持，扩大经营规模。
3. 企业短期资金需求：如企业需要支付短期应付账款、采购原材料等，可通过存货质押融资获得资金支持。
三、存货质押融资的风险存货质押融资也存在一定的风险，主要包括：1. 存货质量风险：存货质押融资的核心是存货的抵押物，但如果存货质量不达标，存在报废、湿度、腐蚀等风险，会影响抵押品价值。
2. 存货流动性风险：某些存货可能有较长的库存周期，或者存在过期风险，可能导致存货抵押品的流动性下降，影响融资的可行性。
3. 涉及仓储管理问题：存货的仓库管理直接关系到存货质押融资的可行性和风险程度，若仓储管理不善，容易导致存货损坏和亏损等问题。
四、存货质押融资的风控措施和建议针对存货质押融资的风险，以下是一些风控措施和建议：1. 质押物评估：应对存货进行全面评估，确保存货质量达标，减少质押物质量风险。
浅谈商业银行存货质押融资业务的价格风险管理问题
Ｒ ＝０ ３ １ ． Ｐ ｏ ． ａ ｏ ． （ １ ＋ｒ ） ｒ
由上式可知 ，在存货融资业务初始时刻 时 ｒ、 ∞１ 、 ｒ 和 Ｔ是既
２ ０ １ ４年第 ４期
电子产 业经济
浅谈商业银 行存货质押 融资 业务 的价 格风 险管理 问题
■张健利
存货质押 融资业务是商业银行 目 前正积极 发展的业务 ，价格风险是 该项业务 中存在的主要风 险，针对这项风险的管理 问题进行研 究具有较 强 的现实意义。
存 货质 押融资业务价格风险的定义 对于价格风 险的定义 ， 目前普遍认 同的有两种观点 ， 第一种观点认 为价格风 险是一种 由物 品价格 波动引起 的风 险， 第二种观点认为价格风 险是 由标 的资产价格变动导致其衍生产 品价值发生变动 的风 险。 针对本 文研究存货质押融资业务 的实 际情况认 同第二种观点 ， 存 货质押投放的 信贷是质押 “ 存货 ” 的衍生产品 ， 存货的价格变动会导致银行的这项产 品的价值发生变动 。 二 、存货质押 融资业 务价格风 险的识别 经济学 中对 价格影 响的因素很多 ，都可以归为识 别价格风 险的因 素 ，所有的影响价格的因素最终都可以总结到供给与需求 的原 因上来 。 当经济完全竞争时 ， 供给与需求相 同时价格将走 向均衡 ， 但是 实际当中 的经济环境 ， 远没有达到完全竞争的状态。总的来说 ， 凡 是本 质上影响 供 给和需 求的因素都是能够影响价格走势的 ， 因此对价格 风险的识别 就 是 对影响供给和需求的原 因的分析。 归纳起来 ， 导致价格 风险产 生的原 因有 以下几 点 ： （ 一） 原材料价格的 变化 。 原材料价格属于生产成本 的重要组成部 分， 它的变化对价格的变化有直接的影响 。 原材料价格 的变化对价格风 险 的影 响程度取决 于风 险的暴 露程度 ， 当生产主要用原材料价格发生变 化 时 ，价格 风险较 高。 （ 二） 销 售季节的变化 。 很 多商 品往往面 临季节性 的需求 ， 在存货 质押融资业务 中， 当存货 的季节性 需求 到来 时 ， 质押存货 的价值超过 了 借款人所贷资金额 ， 商业银 行可委托物流企业向生产企业提供 了更多 的 取货份额 。当季节性需求过去时 ， 存货的价值将会走低 ， 商业银行可委 托物流企业减少 向生产提供 的取货份额 。 （ 三） 垄断因素。 无论是 卖方垄 断 ， 还 是买方 垄断 ， 都会影响价格 。 卖方垄断影响供给 ， 是供应链上物 流企业 的上级生产者所为 。 买方垄断 影响需求 ， 是 由供应链上物流企业的下级分销商所为 。 总之 ， 垄断原因 所产生的价格风险发生在供应链 内部 ， 商业银行接受存货质押融 资 ， 它 为整个供应链上的企业弥补资金不足 ， 本身就是着 眼于整个供应链来 考 虑的 ， 通过与供应商和分销商谈判可有效消除垄断因素产生的价格风 险。 （ 四） 技术的升级换代 。 当今社会是技术迅猛发展的时代 ， 产品 的 设计 和生产 和技术的关系 已是密不可分 ， 不 同的技术层次决定 了产 品的 不同层 次。 最新技术生产的产品往往伴随 的就是高价格 ， 而过往技术 生 产 的产 品价 格很快就会一落千丈。 三、存货质押融资业务价格风险的度量 对 于存 货质押融资 ， 它是银行 向借款人出售 的一项看跌期权 ， 因此 假定质 押存 货的价格服从 几何布朗运动 ， 很多专家学者 以此为基础 了研 究 了质押存货 的随机 波动 的价格 。 韩钢和李随成 （ ２ ０ １ ０ ） 研究 了动态质 押模式下 的存货质押融资业务 的风险控制 问题 ， 着重考虑其涉及到变现 的价格风 险 ， 运用几何布朗运动理论对其随机波动的价格建立数学模型 进行分析 ， 说 明了存 货商品价格的随机波动性。 作为存货衍生产 品的质 押贷款 的价值是基 于存货商 品的价格来确定 的 ， 存货的随机波动 的价格 会影响银行 的贷款这项资产收 回预期收益将 面临不确定性 ， 风险于是产 生了 。 价格风险意味着价格偏离预期值 的可能性 ， 如果把这种预期作为行 业整体的预期 ， 它便是市场 以往历史价值 的平均值 ， 因为在一个完全有 效的市场中 ， 多头 的力量和空头 的力量是相 等的 ， 多头认 为市场价格将 走高 ， 空头认为价格将走低 ， 从 而整体 性的市场预期将为以往历史价格 的平均值 。 另外 ， 还有不少专 家学 者构建 了度量 价格风险的模型 ， 其中 鲍新 中和于冀 蓉 （ ２ ０ ０ ２ ） 研究 了风 险状况 图和风 险的暴 露的程度 ， 从企 业财务 的角度论证 了企业 的权益报酬率与价格 、 汇率 和利率 的变动程度
存货质押融资的供应链金融服务研究
企业需求对存货质押融资的供应链金融服务的影响
企业需求多样化：不同行业、不同规模的企业对存货质押融资的需求不同
企业信用风险：企业信用状况对存货质押融资的供应链金融服务的影响
企业经营状况：企业经营状况的好坏直接影响存货质押融资的供应链金融服务 的效果 企业创新能力：企业创新能力对存货质押融资的供应链金融服务的影响，创新 能力强的企业更容易获得融资支持
险等。
供应链金融服务的目的是提 高供应链的整体效率和稳定 性，降低供应链中的风险。
供应链金融服务可以帮助中 小企业解决融资困难问题，
提高其竞争力。
供应链金融服务的主要模式
应收账款融资：企业将应收账款作为质押，从金融机构获得贷款 存货质押融资：企业将存货作为质押，从金融机构获得贷款 预付款融资：企业向供应商预付货款，从金融机构获得贷款 信用证融资：企业使用信用证进行国际贸易，从金融机构获得贷款
促进供应链协同：存货质 押融资可以促进供应链上 下游企业的协同合作，提 高整个供应链的运作效率。
存货质押融资在供应链金融服务中的风险控制
质押物的选择：选择具有较高市场价值和流动性的存货作为质押物 质押率的设定：根据存货的市场价值和风险程度设定合理的质押率 质押物的监管：对质押物进行实时监控和管理，确保其价值和安全性 质押物的处置：在借款人违约时，对质押物进行快速处置和变现，以降低损失
供应链金融服务的发展趋势
数字化趋势：利 用大数据、人工 智能等技术，提 高金融服务效率
集成化趋势：整 合供应链上下游 资源，提供一站 式金融服务
定制化趋势：根 据不同行业、企 业的需求，提供 定制化的金融服 务
国际化趋势：随 着全球贸易的发 展，供应链金融 服务将更加国际 化
PART 04
仓储质押融资
仓储质押融资仓储质押融资仓储质押融资业务突破国内传统风险控制模式，由静态、孤立的风险控制理念变为动态、系统的风险控制理念，深入分析资金（货物）供应链企业之间的交易关系，通过对贸易背景真实性，交易对手的规模、信用和实力，提高交易客户违约成本，封闭运作，期限金额与贸易的匹配，合同单据的控制等方面的把握来控制风险，同时为客户信用体系建立提供服务，仓储融资最显著的一个特点是个性化需求服务，针对不同客户可以制订多种融资模式。
1、仓单质押：由借款企业、金融机构和物流公司达成三方协议，借款企业把质物寄存在物流公司的仓库中，然后，凭借物流公司开具的仓单向银行申请贷款融资，银行根据质物的价值和其他相关因素向其提供一定比例的贷款，质押的货品并不一定要由借款企业提供，可以是供应商或物流公司。
2、买方信货：对于需要采购材料的借款企业，金融机构先开出银行承兑汇票，借款企业凭借银行承兑汇票向供应商采购货品，并交由物流公司评估入库作为质物，金融机构在承兑汇票到期的兑现，将款项划拔到供应商帐户，物流公司根据金融机构的要求，在借款企业履行了还款义务后释放质物，如果借款企业违约，质物可由供应商或物流公司回购。
3、现货质押：由借款企业、金融机构、监管公司达成三方协议，借款企业把质押物移交给金融机构指定的仓库（仓库划分为第三方仓库，出质人自有仓库），现货质物由金融机构占有，委托监管公司监管、金融机构确定质物的单价，监管公司按照金融机构核定的监管质物总值、监管质物的数量，同时承担审定质物权属和保管的责任，金融机构根据借款企业实际提供的经监管公司确定的质物价值的一定比例发放贷款。
4、动态质押：1）、循环质押（滚动质押）：考虑到仓单的有效性（仓单有效期、质物保质期）等因素，在质押期间，按与银行的约定，货主可用相同数量的产品替代原有质物，保证银行债权对应的质物价值不变。
2）、置换仓单质押：在质押期间，按与银行的约定，货主可用新仓单置换替代原有仓单，银行释放相应的原有质押仓单，同时，保管人解除对相应质物的特别监管，置换后保证银行债权对应质物的价值不减少。
存货质押融资业务模式分析——以京东集团为例
存货质押融资业务模式分析——以京东集团为例存货质押融资业务模式分析——以京东集团为例目录摘要 11 研究背景 22国内外研究现状 33国内存货质押融资业务的模式 43.1 静态质押授信 43.2 动态质押授信 53.3 仓单质押模式 64.京东的发展背景 75京东发展存货质押融资的可行性 75.1 庞大的账户优势 75.2精准的大数据技术 75.3健全的供应链 85.4自有站点覆盖 86京东开展存货质押业务的模式 86.1 京东供应链金融对应产品分析 86.1.1京保贝 86.1.2京小贷 86.1.3云仓京融 96.2 京东动产融资业务的优势 106.2.1 可动态调整质押物 106.2.2 仓配体系完善，监管成本低 116.2.3 放款速度快 117 京东动产融资业务的风险 118 防范风险的措施与建议 129总结 14参考文献错误!未定义书签。
5致谢 17摘要：我国的中小企业是国民经济中不可或缺的重要组成部分,在增加就业，促进经济增长，推动科技创新等方面具有重要作用。
然而，中小企业由于经营规模小，固定资产少，资信度低及披露不足等问题，普遍面临着融资困难、生产运营压力大的现状。
为了拓宽中小企业的融资渠道，解决融资难的问题，存货质押融资模式便诞生了。
这种新型融资模式为众多中小企业提供流动资金，使得资金流和物流得以匹配，不但有效改善了企业因缺少资金而运作困难的窘境，还为金融机构开辟了新的业务发展模式，同时拓宽了仓储物流业的业务范围，互利共赢的业务模式使存货质押融资业务模式的关注度不断上升。
本文以京东集团为例，深入分析了京东集团的存货质押融资模式及对应产品的融资流程，研究了业务开展中遇到的风险及解决对策。
关键字：京东集团；存货质押业务；云仓京融1 研究背景随着互联网金融和经济市场的不断发展，加上政府的政策扶持，非公有制经济快速发展，成为社会主义市场经济不可或缺的组成部分。
但是因为多种外部原因与中小型企业自身原因，导致其融资渠道贫乏，向金融机构贷款困难。
论存货质押融资的风险防范
论存货质押融资的风险防范作者：康星雨来源：《西部论丛》2020年第12期摘要：存货质押融资是指需要融资的企业将其拥有的存货质物，向贷方出质，同时将质物转交给具有保管存货资格的物流企业进行保管，以获得贷款的业务活动，是物流企业参与下的动产质押业务。
存货质押融资作为近年来银行发展迅速的金融业务之一，对解决中小企业融资难的问题能够起到积极的推动作用。
但在实践中，由于相关制度还不够完善，暴露出诸多法律风险。
笔者从对物流企业严格要求、物流企业的监管标准、将登记作为公示的辅助手段、银行在存货质押融资中如何进行风险控制四个方面提出了一系列的风险防范措施。
关键词：存货质押融资;中小企业;银行;物流企业随着我国经济近年来的飞速发展，《民法典》中规定的担保融资类型无法满足金融市场日新月异的需求，动产的价值也日益受到重视，在实践中涌现出一大批具有创新性的非典型动产担保，传统的物权法定原则面临着挑战。
但是，简单回避纷繁复杂的金融担保实践是不合时宜的，金融创新应市场的需求而产生，立法的滞后性无法限制其发展，其也不会因此而止步不前。
本文认为，对于存货质押融资这一新兴的担保方式，应在制度创新的基础上进行风险防范，在物的流转中实现该种权利的最大经济价值。
（一）对物流企业实行严格的合作管理由于实践中往往形成信息不对称及监管缺失，存货质押融资业务在发展迅速的同时也具有潜在的巨大信贷风险。
银行要对第三方物流企业的相关资质进行严格的审查，掌握物流企业经济实力、企业管理、经营能力、信息系统等方面的信息，同时考察物流企业的仓储保管业务能力和供应链管理经验。
审查通过后，仍应通过定期、不定期的抽查了解物流企业履行保管监管质物义务的实际情况。
在合作过程中对物流企业的履约情况、企业资信的变动进行即时查询了解，如果物流企业出现了信用下降或是不良记录的情形，应及时了解具体情况进而决定是否与其终止合作。
（二）监管应该达到何种标准存货质押的实践操作中存在两种监管模式，都是由物流企业实际控制质物，但由于货物存放场所的不同，对外公示的效能也有所不同，故在两种模式下，设立的标准应当有所区别。
浅析存货质押融资运行风险的防范措施
浅析存货质押融资运行风险的防范措施作者：徐显瑞来源：《科学与财富》2019年第32期一、引言纵观我国改革开放以来，国民经济与日俱增，中小型企业基数也在不断扩大。
据目前不完整数据显示，国内百分之九十以上的企业类型均为中小型企业。
因此，这类中小型企业在我国占据着大量总产值、利税总额、出口总产值的份额。
虽然这种类型的企业基数在我国十分庞大，是我国经济不可或缺的一部分，可是其中至少有着五成以上的中小型企业在资金长期性短缺与资金短期性障碍等问题上仍面临着不同程度的考验。
这种资金流动问题不仅限制着我国中小型企业的发展，而且在极大程度上影响了我国经济增长的速度。
所以，存货质押融资业务对于企业内部固定资产充沛且基数庞大的中小型企业而言，能够通过银行等金融机构对存货等企业资产的质押，以此获得的贷款的方式，是解决资金流动问题的一种最优融资手段。
存货质押融资不仅在一定程度上解决了企业的资金流动问题，加强企业对存货等资产的管理，而且还能扩大银行等金融贷款机构的利益水平，进一步促进国民经济的增长。
但是，存货质押融资最早的系统性理论研究起始于二十世纪中叶的西方国家，虽然我国GDP指标经已居世界排名的第二位，可是对于存货融资业务的理论研究程度依然落后于国外研究，所以目前国内的存货质押融资业务还不能充分匹配我国的经济形势，最终造成了存货质押融资业务在我国的实际操作中的许多风险漏洞。
因此，对于在存货质押融资业务的风险研究上，目前仍还有着巨大的研究空间。
二、存货质押融资业务发展现状近年来，国内外的银行纷纷与管理技术完善的第三方物流企业合作，如英国的皇家银行、法国的巴黎银行、美国的花旗银行以及我国的建设银行、工商银行等，共同推出了存货质押融资服务。
中国物资储运集团有限公司是在我国最早推行存货质押融资业务的企业之一，也是目前国内存货质押融资业务规模最大的第三方物流公司。
在近几年，受金融市场大环境的影响下，其业务量也在不断提高，每年都将为近500家企业提高存货质押融资业务的服务，并持续保持着企业在该项目上近100%的年均收入增长率。
价格随机波动下存货质押融资业务质押率研究
价格随机波动下存货质押融资业务质押率研究存货质押融资业务是一种常见的企业融资方式，可以帮助企业获取流动资金。
在存货质押融资中，企业将存货作为抵押物，向金融机构申请贷款。
然而，由于存货价格的随机波动，存货质押融资业务的质押率也会发生变化。
质押率是指存货价值与贷款金额之间的比率。
一般情况下，存货的质押率通常在60%到80%之间，具体的质押率根据存货的性质、市场的波动性和企业的信用等因素综合考虑确定。
当存货价格波动较小且稳定时，质押率一般会较高。
这是因为金融机构认为稳定的存货价格能够提供足够的抵押价值，降低了贷款风险。
此时，企业可以获得较高比例的贷款金额。
然而，如果存货价格波动较大或不稳定时，金融机构通常会降低质押率，以减少贷款风险。
当存货价格下跌或市场供需不平衡时，存货的价值可能会减少，此时，金融机构可能会要求企业提供更多的其他担保或调整贷款金额，以保护自身利益，降低可能的损失。
随机波动的存货价格使得存货质押融资业务的质押率变得不确定。
企业需要密切关注市场变化，并在进行存货质押融资时，根据实际情况合理选择质押率。
此外，企业还可以通过增加其他担保、提高信用评级等方式增加贷款的可行性。
总之，价格随机波动下存货质押融资业务的质押率是灵活变动的。
企业需根据存货的实际情况和市场变化来确定质押率，以最大程度地满足融资需求，并保证金融机构的利益。
同时，企业在进行存货质押融资时，应合理选择担保方式，以降低贷款风险。
存货质押融资是企业常用的融资方式之一，它将存货作为抵押物，向金融机构申请贷款。
存货质押融资的质押率是一个重要的指标，它直接影响企业可以获得的贷款金额和融资成本。
质押率是指存货价值与贷款金额之间的比率，是金融机构对存货抵押物的价值认可程度。
在一般情况下，存货质押融资的质押率通常在60%到80%之间，但具体的质押率会受到多种因素的影响。
首先，存货的性质与特点是影响质押率的重要因素。
不同的存货类型具有不同的流动性和价值稳定性。
存货质押融资业务中外比较分析及案例研究
存货质押融资业务中外比较分析及案例研究【摘要】本文主要围绕存货质押融资业务展开外比较分析及案例研究。
在介绍了研究背景、研究意义和研究目的。
在首先概述了存货质押融资业务，然后对国内外存货质押融资业务现状进行了分析，接着通过案例研究来探讨存货质押融资业务的实际运作情况。
最后对国内外存货质押融资业务进行比较分析。
在总结了研究结论，并对未来的研究方向和研究的价值进行了展望。
通过本文的研究，可以更好地了解存货质押融资业务在国内外的发展情况，为相关机构和企业提供参考和借鉴。
【关键词】存货质押融资业务、国内外比较分析、案例研究、研究背景、研究意义、研究目的、存货质押融资业务概述、现状分析、研究结论、研究展望、研究价值。
1. 引言1.1 研究背景存货质押融资业务是指企业将自有存货作为质押物，向金融机构申请融资的一种融资方式。
随着市场经济的发展和金融体系的完善，存货质押融资业务在我国得到了广泛应用。
存货质押融资不仅可以帮助企业解决资金周转困难的问题，还可以提高企业的融资效率和降低融资成本。
与国外相比，我国存货质押融资业务仍存在一些问题和待解决的挑战。
在当前国际贸易环境下，存货质押融资业务已成为企业融资的重要方式之一。
国外先进的存货质押融资模式和经验对我国的存货质押融资业务发展具有借鉴意义。
对国内外存货质押融资业务进行比较分析，可以帮助我们更好地了解行业发展状况和不足之处。
本文将对存货质押融资业务进行深入研究和分析，探讨国内外存货质押融资业务的现状和发展趋势，为进一步推动我国存货质押融资业务的发展提供参考和建议。
1.2 研究意义存货质押融资业务是一种在企业日常运作中常见的融资手段，通过将存货作为质押物获得资金支持，提高了企业的融资能力和流动性。
本研究旨在深入分析存货质押融资业务在国内外的现状和发展趋势，为企业在进行存货质押融资业务时提供可靠的依据和指导。
存货质押融资业务在促进企业经济发展、提高企业竞争力方面具有重要意义。
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一、什么是创新，什么是金融创新？创新是以新思维、新发明和新描述为特征的一种概念化过程。
起源于拉丁语，它原意有三层含义，第一，更新；第二，创造新的东西；第三，改变。
金融创新，金融创新是指金融内部通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物。
金融创新大致可归为三类：(1)金融制度创新；(2)金融业务创新；(3)金融组织创新。
变更现有的金融体制和增加新的金融工具，以获取现有的金融体制和金融工具所无法取得的潜在的利润，这就是金融创新，它是一个为盈利动机推动、缓慢进行、持续不断的发展过程。
二、风险的定义及风险控制的方法？风险大致有两种定义：一种定义强调了风险表现为不确定性；而另一种定义则强调风险表现为损失的不确定性。
若风险表现为不确定性，说明风险只能表现出损失，没有从风险中获利的可能性，属于狭义风险。
而风险表现为损失的不确定性，说明风险产生的结果可能带来损失、获利或是无损失也无获利，属于广义风险，金融风险属于此类。
风险和收益成正比，所以一般积极性进取的偏向于高风险是为了获得更高的利润，而稳健型的投资者则着重于安全性的考虑。
什么是风险控制风险控制是指风险管理者采取各种措施和方法,消灭或减少风险事件发生的各种可能性,或者减少风险事件发生时造成的损失。
风险控制的四种基本方法是：风险回避、损失控制、风险转移和风险保留。
1、风险回避风险回避是投资主体有意识地放弃风险行为，完全避免特定的损失风险。
简单的风险回避是一种最消极的风险处理办法，因为投资者在放弃风险行为的同时，往往也放弃了潜在的目标收益。
所以一般只有在以下情况下才会采用这种方法：（1）投资主体对风险极端厌恶。
（2）存在可实现同样目标的其他方案，其风险更低。
（3）投资主体无能力消除或转移风险。
（4）投资主体无能力承担该风险，或承担风险得不到足够的补偿。
2、损失控制损失控制不是放弃风险，而是制定计划和采取措施降低损失的可能性或者是减少实际损失。
控制的阶段包括事前、事中和事后三个阶段。
事前控制的目的主要是为了降低损失的概率，事中和事后的控制主要是为了减少实际发生的损失。
3、风险转移风险转移，是指通过契约，将让渡人的风险转移给受让人承担的行为。
通过风险转移过程有时可大大降低经济主体的风险程度。
风险转移的主要形式是合同和保险。
（1）合同转移。
通过签订合同，可以将部分或全部风险转移给一个或多个其他参与者。
（2）保险转移。
保险是使用最为广泛的风险转移方式。
4、风险保留风险保留，即风险承担。
也就是说，如果损失发生，经济主体将以当时可利用的任何资金进行支付。
风险保留包括无计划自留、有计划自我保险。
（1）无计划自留。
指风险损失发生后从收入中支付，即不是在损失前做出资金安排。
当经济主体没有意识到风险并认为损失不会发生时，或将意识到的与风险有关的最大可能损失显著低估时，就会采用无计划保留方式承担风险。
一般来说，无资金保留应当谨慎使用，因为如果实际总损失远远大于预计损失，将引起资金周转困难。
（2）有计划自我保险。
指可能的损失发生前，通过做出各种资金安排以确保损失出现后能及时获得资金以补偿损失。
有计划自我保险主要通过建立风险预留基金的方式来实现。
三、简介供应链金融业务？"供应链金融"，主要基于对供应链结构特点、交易细节的把握，对供应链单个企业或上下游多个企业提供全面金融服务，以促进供应链核心企业及其上下游配套企业"产-供-销"链条稳固和流转畅顺，有利于供应链核心竞争能力的提升，以金融资本与实业经济的协作，构筑银行、企业和商品供应链互利共存的、持续发展的、良性互动的产业生态。
"供应链金融"从核心企业入手研判其整个供应链，着眼于灵活运用金融产品和服务，一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决供应链失衡问题；另一方面，将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，改善其谈判地位，使供应链成员更加平等地协商和逐步建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力。
"供应链金融"业务在相当程度上解决了企业在融资过程中无核心资产抵押无第三方担保的困惑，对任何一个供应链节点企业，都可以利用企业自身的上下游交易关系产生的存货、应收款、预付款三个路径选择合适的产品。
如：日常存货(包括原材料、产成品)量稳定的企业可以通过动产质押产品融资；应收款可以通过保理产品融资；预付款可以通过保兑仓产品融资。
围绕核心企业，供应链从原材料采购，到制成中间及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中，将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体。
供应链是物流、资金流和信息流的高度统一。
它通过相关企业的职能分工与合作，实现整个供应链的不断增值。
四、简介票据贴现业务？是指客户将其合法持有的未到期银行承兑汇票转让给吉林银行，我行按票面金额扣除贴现利息后，将余额付给持票人的行为。
期限为银行承兑汇票贴现日至汇票到期日，最长不得超过半年。
利率贴现利率根据市场情况和本行规定的贴现利率标准确定，并符合中国人民银行的规定。
客户申请材料贴现申请书；申请贴现的未到期银行承兑汇票及复印件；申请人资格证明材料；上年末，经审计的年度财务报表和最近一期的财务报表；董事会决议；相应的商品交易合同及增值税发票复印件；我行要求提供的其他相关资料。
五、简介票据池业务？作为大量使用票据结算的企业，面临以下难题：1、赊销收到下游的票据期限与上游给予的信用期限不匹配？2、收到的票据金额小、笔数多、过于零散，难以背书转让给强势上游；3、票据管理占用过多人力，且存在安全隐患？4、财务报表应收应付票据金额过大，票据质押又须披露或有负债？5、原料采购主要是进口，需要开立信用证，可是销售主要在国内，收到大量票据？票据池业务针对大型企业或企业集团提供的票据结算、票据融资服务该产品特别适合于：与上游、下游长期使用票据结算的企业；原料以进口为主，但销售以国内市场为主的企业。
企业将连续、多笔、单笔金额较小的应收票据汇聚成“池”，整体转让予我行，即可获得融资支持1、票据托管，指企业将收到的商业汇票移交我行，根据企业委托，我行提供票据实物保管、票据信息电子服务、票据真实性查询查复、委托收款等服务2、票据池质押授信，指企业将商业汇票质押背书给我行，作为企业授信和（或）第三方企业授信的担保，在累计最高质押票据金额下，通过引入透支或短期贷款便利，实现集团票据资金集中使用，以及单个企业票据资金期限、金额的灵活转换3、票据池买断授信，指企业将商业汇票转让给我行，我行承诺向企业支付对价，企业凭此承诺不仅可以随时向我行支取价金，支取价金的形式灵活多样，而且可以在销记应收票据的同时不增加应付票据负债，优化财务报表业务优点票据管理更安全充当企业票据的贴身管家，代理企业票据信息录入、保存、保管、查询和托收流动性管理更贴心充当企业集团票据蓄水池和票据资金转换器，实现票据集腋成裘、拆整为零、化零为整、以短开长、以长开短财务指标更优化票据买断业务模式，不仅消除质押或有负债，而且提高应收资金周转率低成本融资以旧票换新票，不仅有保证金利息收入，还免付融资费用。
简介商业承兑汇票保贴业务业务六、简介商业承兑汇票保贴业务？产品定义是指事先审定的贴现额度内，对符合我行条件的企业，以书函的形式承诺为其签发并承兑(或背书转让/持有的)商业承兑汇票办理贴现，即给予保贴额度的一种授信行为。
商票保贴业务分为两种模式：一是我行给予出票人授信额度，对其额度内签发并承兑的商业承兑汇票给予保贴；二是我行对贴现申请人（持票人）授予保贴额度，对其持有的商票予以贴现，也可对经其背书转让的商票予以保贴。
适用范围：该业务广泛适用于材料设备采购款、工程款、工程预备费、项目咨询费、设计、勘探费、广告费等款项的融资。
七、简介金色链融通仓业务？产品定义：是指吉林银行在特许经销商可用授信额度内，对经销商签发的、生产商为收款人的银行承兑汇票办理承兑。
保管商根据银行指令分批向经销商发货，或银行以货物仓单为质押，根据经销商货款回笼情况向其发出相应价值的商品：票据到期，以销货回笼款偿还票据，对经销商未提货部分，由生产商回购、银行处置仓单下货物或担保人代为清偿等方式偿还银行承兑汇票差额的票据业务。
具体做法：金色链融通仓”业务包括“现货仓单质押”、“质押回购”、“保兑仓”、“担保”等做法。
“现货仓单质押”是指是指客户或出质人将商品存放我行指定或认可的仓库作为质押物，由保管商出具仓单，客户、银行与出质人、保管商签订合作协议，我行据此为客户办理的短期信用业务。
“质押回购”是指银行办理银行承兑汇票业务时，以现货仓单做质押，并根据经销商货款回笼情况发货；票据到期，经销商以销售回笼款解付票据；销售回笼款不足以解付到期票款的，经销商未提货部分，由生产商按约定价格无条件回购，用以清偿票面金额超过销售回笼款的差额。
“保兑仓”是指生产商、经销商、银行签订三方协议，经销商根据与生产商签订的《购销合同》向银行交纳一定比率的保证金，由银行签发承兑汇票，银行向生产商签发《提货通知书》，生产商根据《提货通知书》向经销商发货，票据到期，经销商以销售回款解付票据“担保”是指担保人对银行承兑的、经销商为出票人、生产商为收款人的银行承兑汇票到期，经销商如期向银行付款提供担保；银行承兑汇票到期，经销商以销售回笼款偿还票据八、简介国内保理业务？产品定义：国内保理业务是吉林银行为国内贸易中的信用销售，特别是赊销方式，而设计的一项综合性贸易融资产品。
卖方将其与买方订立的销售合同所产生的应收账款转让给吉林银行，由吉林银行为其提供贸易融资、销售分户账管理、应收账款的催收、信用风险控制及坏账担保等各项相关金融服务。
种类：1、有追索权（回购型）保理2、无追索权（买断型）保理3、公开保理4、隐蔽保理产品优势对卖方：1.将未到期的应收账款立即转换为现金，改善财务结构2.对买方提供更有竞争力的远期付款条件，拓展市场，增加销售3.买方的信用风险转由应收账款受让银行承担，收款有保障4.资信调查、账务管理和账款追收等由应收账款受让银行负责，节约管理成本对买方：1.利用优惠的远期付款条件，加速资金周转，创造更大效益2.节省开立银行承兑汇票、信用证等的费用九、简介出口企业退税业务？该业务是指我行为解决出口企业退税款未能及时到帐而出现短期资金困难，在对企业出口退税账户进行托管的前提下，向企业提供的以出口退税账户应收款作为主要还款来源的短期贷款。
产品特点可以缓解企业由于出口退税指标不足而造成的短期资金紧张，扶持企业进一步扩大出口，最终减轻了财政财政部门面临的出口退税款及时划拨的压力。
适应客户群为：具有进出口经营权的企业。
申请条件1信誉良好，没有非法逃、套汇和偷、骗税等不良记录；2有健全的组织机构、经营管理制度和财务管理制度；3有稳定的出口业务，产品有市场，具有按期还款的能力；4在我行开立出口退税专户，该专户应为经国家税务部门确认借款人接受退税款项的唯一账户；5贷款用途为合理的流动资金需要；6贷款人规定的其他条件。