货物质押融资业务
标准仓单质押融资业务解析
三、融资操作模式
（一）客户的现实需求 采购企业的典型案例（拟交割标准仓单） （一）B企业为化工企业，所需原材料主要为燃料油； （二）目前燃料油市场价格为2000元/吨，6-8月份的期货合约价格分别为2100元/吨、 2150元/吨、2200元/吨； （三）只要燃料油价格低于2300元/吨，该企业便能维持较为令人满意的利润率； （四）由于对未来燃料油价格的走势难以准确判断，因此该企业以建立买方合约的形 式锁定了未来的采购原材料价格； （五）进入交割月份后，由于某不可预知原因，B企业流动资金出现周转困难，难以筹 措足够资金进行实物交割，既面临交易所的高额违约赔偿，又可能使企业原材料彻底失 去供应，怎么办？
螺纹钢 10吨/手 元（人民币）/吨 1元/吨 不超过上一交易日结算价±5% 1～12月 合约交割月份的15日（遇法定假日顺延） 最后交易日后连续五个工作日 ……………… 交易所指定交割仓库 合约价值的7% 不高于成交金额的万分之二（含风险准备金）
300吨 实物交割
RB
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一、对几个重要概念的理解
得
资
到
金
仓
划
单
பைடு நூலகம்
转
期货交易所结算账户
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三、融资操作模式
（五）质押登记操作
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三、融资操作模式
（六）质押解除操作 质押解除：（1）已还款，授信结清；（2）部分还款，赎回部分仓单；（3）担保置换；（4）
处置还款。
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目录
对几个重要概念的理解 业务开展的背景和意义 典型的融资操作模式 风险控制要点和措施 尚待解决的问题
结算价是指某一期货合约当日成交价格按成交量的加权平均价结算价是进行当日未平仓合约盈亏结算交易所实行当日无负债制度和制定下一交易日涨跌停板额的依据
《物流金融》存货质押、保兑仓、统一授信(项目五、六、七)课件ppt
银行通知后才可发货；收货时间和地点按合同执行； 特殊货物钢材：办理保险、严管发货时间；
5、各部门明确职责
销售部筛选优质客户；法律部门拟定审批合同；财务 部审核资金
二 、 “厂商仓银”保兑仓
（一） “厂商仓银”保兑仓的含义
"厂商仓银"保兑仓是指以银行信用为载体，以银行承 兑汇票为结算工具，由银行控制货权，仓储方受托保 管货物，承兑汇票保证金以外金额部分由卖方以货物 回购作为担保措施，由银行向供应商(卖方)及其经销 商(买方)提供的以银行承兑汇票为结算方式的一种金 融服务。
二、保兑仓和仓单质押的比较
相同点
1、对象都是中小企业 2、提高了整个供应链的效率 3、扩展了银行业务，提高了银行效益
不同点 参与者
风险 授信难度
仓单质押
保兑仓
银行、物流企业、 银行、物流企业、 借贷企业、期货公 供应商、借贷企业 司、交易所
高
低
高
低
任务二 保兑仓主要类型
一、厂商银保兑仓
厂商银融资业务是指商品生产商、商品贸易商、银行 及其他相关合作方按照事先协议约定，由银行为贸易 商开出的商业汇票办理承兑，定向用于向厂家购买商 品，并且由厂家承诺承担一定责任（退还差额购货款 责任或交付商品责任）的一种融资方式。
三、统一授信业务流程
4.分期还贷
1、质物有调整时，及时变更质押清单2、超出实际价值的可提 货或换货3、低于实际价值时追加保证今后可提货
质物价值降低时追加货物或担保→追加物检验合格入库→放在出 质人质物原来仓区并更新质押清单
1、出质人到期未还清款….. 2、到期还清贷款…..
合约中关键风险控制点的设计
质物 产权
质物 检验
控制点
物流企业仓单质押融资模式
模式在物流行业中的重要性
缓解资金压力
仓单质押融资模式为物流企业提 供了一种新的融资渠道，有助于 缓解企业资金压力，促进企业发
展。
提升仓储业务价值
通过仓单质押融资，仓储业务不仅 提供了存储服务，还创造了融资价 值，提升了仓储业务在物流行业中 的地位。
增强企业竞争力
物流企业通过仓单质押融资获得资 金，可以加强自身的运营能力、扩 展业务范围，进而增强市场竞争力 。
法律法规限制：相关法律法 规可能对仓单质押融资模式 产生一定限制，如质押物种 类、质押率等，企业需要合 规运营。
信息不对称：金融机构与物 流企业之间存在信息不对称 问题，可能影响贷款审批和 风险控制，需要加强信息披 露和沟通。
综上所述，物流企业仓单质 押融资模式在带来诸多优势 的同时，也面临一系列挑战 。为充分发挥该模式的潜力 ，企业需要加强风险管理、 合规运营，并与金融机构建 立良好的信息沟通机制。
定义：仓单质押融资模式是指物 流企业将其持有的仓单作为质押 物，向金融机构申请贷款的一种 融资方式。
• 以仓单为质押物：仓单是物流 企业对寄存人开具的记载仓储 物品的凭证，具有一定的价值 ，并可作为质押物进行融资。
• 贷款用途灵活：融资获得的资 金可用于物流企业的运营、扩 张等方面，提高资金利用效率 。
风险控制
金融机构会采取一系列风险控制措施，如设立警戒线和平仓线，当质押物的价值下跌到一定程度时，金融机构会 要求融资企业补充质押物或提前还款。此外，金融机构还会要求物流企业对质押物进行保险，以防范质押物损毁 、灭失等风险。
03
仓单质押融资模式的优势与挑战
模式优势分析
提高资本利用率
仓单质押融资模式允许物流企业将库存作为质押物获取贷款，从 而盘活库存，提高资本利用率。
平安银行&平安交易所注册仓单质押融资业务介绍
产品部
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注册仓单质押线上融资
基础上，不平安交易所仏单质押及交易系统对接，为平安交易所交易商 办理网上全流程业务操作的融资服务。 此融资模式，服务对象主要集中于中小企业，此模式丌但降低了融 资方准入门槛，减少了公关支出，幵丏授信迆程丌再漫长和繁琐；实现 融资迆程全流程在线操作，方便快捷，加上银行利息和监管费用，总体 成本仍然很低。
“注册仓单质押线上融资”业务是基于平安银行相关融资业务
产品部
第3页
业务简介
融资品种：电解镍及其他规定的品种
授信额度：交易所推荐额度，银行评估核定，授信期限为一年，额度 可循环
贷款期限：单笔借款最长180天
质押率：70%质押率 货物核价：平安交易所提供指导价，平安银行最终核价
监管机构：平安交易所及平安银行指定的其他监管机构
（3）目前暂未在平安银行各分支机构有贷款余额；
（4）直接授信客户不指定交收仏库丌存在关联关系； （5）交易所已开户，原则上已开通质押商品交割权限的企业交易商或
会员。
（6）平安银行认为必要的其他条件
产品部
第5页
业务优势1
无须先行提供担保即可实现融资
丌仅能解决卖方交易商因注册仏单占压资金所产生的流劢资金需求，也可以 满足买方会员因支付仏单交收款项产生的融资需求，丏无须先行提供仸何抵质 押担保。
数据高度共享、融资进度实时掌控
所有行为均在线操作、信息透明，供实时共享、查询。平安交易所交易平台 和质押管理平台不平安银行线上融资平台有关信息共享，交易商实时掌控融资 信息和交易价格变劢情况，便于迅速做出买入或卖出决策，幵可利用银行结算 和融资服务，迅速达成决策所期待的效果。
产品部
第7页
银行仓单质押融资业务管理办法模版
银行仓单质押融资业务管理办法（试行）第一章总则第一条为推动我行供应链金融业务的发展，完善我行的供应链金融产品体系，规范仓单质押融资业务的管理与操作，依据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》等国家相关的法律法规以及我行的相关规定，制定本办法。
第二条仓单质押融资业务，是指授信申请人以其自有的仓单作为质押物向我行出质，我行向申请人提供融资的业务。
第二章专有名词解释仓单，是指仓储保管人在与存货人签订的仓储保管合同的基础上，按照行业惯例，以表面审查、外观查验为一般原则，对存货人所交付的仓储物品进行验收之后出具的权利凭证。
仓单是提取仓储物的唯一合法、有效凭证。
（一）根据仓单流通性不同，仓单可以分为普通仓单和可流转仓单：普通仓单，是指依据仓储合同，由仓储保管人向存货人出具的不可转让的存储仓储物的凭证。
可流转仓单，是指因仓储物物权发生变化，经仓单持有人背书和货物保管人确认后可依法转让的仓单。
（二）根据其表现形式不同可以分为纸质仓单和电子仓单。
1.纸质仓单是仓储保管人以纸质单据制作的，向存货人出具的存储仓储物的凭证。
2.电子仓单是仓储保管人以数据电文形式制作的，向存货人出具的存储仓储物的凭证。
第三条仓单质押融资业务纳入借款申请人在我行统一授信管理。
第四条业务品种仓单质押融资业务项下产品可用于包括但不限于短期流动资金贷款、银行承兑汇票、商票保贴等。
第五条授信期限仓单质押融资业务授信额度期限最长为一年（含）。
授信项下单笔业务期限原则上不超过6个月(含)，最长不超过一年（含）。
第六条质押率质押率是授信敞口与质押物价值或评估净值的比率，采用上限管理，原则上不超过70%。
具体业务办理参照《银行授信业务担保管理办法（2016年，1.0版）》等相关规定执行。
第七条仓单质押融资业务的分类（一）根据我行授信资金用途不同，可将仓单质押融资业务授信分为先质后贷业务和先贷后质业务：1.先质后贷业务是指借款申请人将其合法持有的仓单质押至我行名下，我行根据仓单评估价值的一定比例为其提供融资。
存货质押融资业务的风险
存货质押融资业务的风险来源：落笔小辛一些制造类和经销类的企业经常会碰到企业“有货没钱”的状况，但在向上游采购时又会有大额流动资金需求。
客户经理如何将企业存货盘活，将其提前变现？我们营销客户的时候先谈风险，后谈合作业务的融洽程度，这样既不浪费时间，也不耽误客户融资进程，行不行给个痛快话儿...1．风险识别银行存货质押融资业务中存在的风险有以下三种：第一，客户和监管企业的资信风险。
主要包括客户偿债意愿、偿债能力等信用风险，以及监管企业监控措施不完善、不按协议操作、道德风险和不法客户欺诈风险。
第二，存物价值评估风险。
一是质押物的选择风险。
并不是所有商品都适合做质押物，所选择的质押物价值不稳定，价格和质量随时间变化较大，变现能力弱，将直接影响质权的实现。
二是质押物高估风险。
质押物的价格高估和价格波动所带来的损失。
三是质押物的质押率确定风险。
由于存在逆向选择和道德风险，在不对称信息条件下为了降低信贷风险，很难对不同资信的出质企业使用不同的质押率。
第三，司法上存在的弊端。
《担保法》司法解释第七十九条：同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿。
我国目前只有《合同法》、《担保法》及《物权法》中的某些条款能够作为法律上的依据来判定相关业务纠纷的法律属性，相关的物权登记制度也是不够健全，缺乏统一公开的物权公示性备案系统。
如出质人与其他债权人将动产质物恶意进行抵押登记，该解释规定法定登记的抵押权优于质权，这将影响存货质押融资中的产权归属，从而损害到债权人权益，使银行信贷资产面临风险隐患。
2．风险防范要切实防范银行动产质押授信业务中可能存在风险，至少要求遵守以下几点操作规则：一方面承办存货质押业务，质物必须存入质权银行租用的第三方物流库区，及时取得动产权利质押法律凭证，确保质物交付银行占有合法生效；另一方面并不是所有的存货都适合质押，必须有条件地优选质物，确保质物的优质、足量、足值、合法、有效和安全。
仓单质押融资的常见风险与纠纷解决
单货同押是指融资方既对仓单设立仓单质押，又对仓单项下的货物设立动产质押或者动产抵押；重复质押则是指融资方与仓储方恶意串通，对同一批 货物重复开具多张仓单，然后向多家融资方提供仓单质押，寻求融资。如果出现单货同押、重复质押的情况，在融资方未能按时还款时，贷款方会面 临多个担保权人争夺担保物权的情形，直接关系到贷款方能否对仓单项下货物行使优先受偿权。其一，在单货同押的情形下，需要区分两种情况，若 融资方既办理仓单质押，又对仓单项下货物设立动产质押，则按照质权设立的先后顺序来确定清偿顺位，仓单质押自仓单交付之日起设立，动产质押 自监管人实际控制货物之日起设立。《担保制度司法解释》第五十九条第二款规定：“出质人既以仓单出质，又以仓储物设立担保，按照公示的先后 确定清偿顺序；难以确定先后的，按照债权比例清偿。”仓单质押与动产质押均是以交付作为公示方法，但是动产质押的交付具有特殊性，在动产质 押融资业务中，贷款方并不会亲自保管质押货物，而是由仓储方对质押货物进行监管，根据《担保制度解释》第五十五条的规定，动产质权应自监管 人实际控制货物之日起设立，也就是说融资方自监管人实际控制货物之日起完成质押货物的交付。因此，在仓单质押与动产质押竞合时，应当比较仓 单交付时间、监管人实际控制货物时间的先后，来确定清偿顺序。其二，在单货同押的情形下，若融资方既办理仓单质押，又对仓单项下货物设立动 产抵押（一般是动产浮动抵押），则按照仓单交付、办理抵押登记的先后顺序来确定清偿顺位。《民法典》第四百零三条规定：“以动产抵押的，抵 押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。”因此，仓单质押以交付作为公示方法，而动产浮动抵押则以登记作为公示方法，在 仓单质押与动产浮动抵押竞合时，应当比较仓单交付时间、办理抵押登记时间的先后，来确定清偿顺序。（2017）沪民终288号案中，上海高院就认 为，动产抵押登记是动产浮动抵押的对抗要件而非设立要件，抵押物经登记公示后，即具备对抗第三人的效力。质押物的转移占有与动产抵押登记均 为法定物权公示方法，在动产上既设立经登记的抵押权，又设立质权的，应按照两者设立并公示的先后顺序确定受偿顺序。质权是自动产交付质权人 时设立，这一认定标准在流动质押中同样适用。2014年12月23日，理某某公司向烟台鹏晖公司出具《每日库存报表》，明确质押物为位于烟台鹏晖公 司厂房内的二三车间的电解铜、电解槽。从上述合同可以看出，二三车间内的存货按照前述约定为依据，以交付理某某公司监管为完成动产交付之方 式，因此涉案质权应当设立于2014年12月23日。比利时银行上海分行还主张其质押自2007年11月或2012年6月签订合同聘请监管商进行监管时设立的 抗辩，本院认为，动产质权设立的必须条件就是要将质押物交付给质权人占有，具体方式可以是质权人自行占有，也可以是由质权人委托第三方保管、 占有，而与第三方监管商签订监管协议进行监管，只是作为判断是否实现间接交付的其中一环，不能证明质押物已经完成交付，也就不产生质权设立 的效果。只有在这其中完成了动产间接交付动产质权才得以设立。
第三方物流企业仓单质押融资模式与风险分析
第三方物流企业仓单质押融资模式与风险分析物流活动不仅伴随着资金的活动，而且受到资金流的制约。
从某种程度上说，资金流决定着社会资源的配置效率和经济运行效率。
如何突破资金“瓶颈”，促进第三方物流企业，特别是中小型第三方物流企业的发展,不仅是物流企业界关注的焦点，也是金融业热衷的话题。
虽然“现代物流与金融创新”现在来看还是个比较前瞻的话题,但是市场上已经有了这份期待，一些企业也开始了这方面的尝试，比如有些企业开展“融通仓”、“银行保理”、“仓单质押"等业务。
但是目前市场上通行的物流融资模式都具有一定的局限性，使物流融资服务并没有能够被广泛接受，这就给物流融资服务提出了更高的要求，仓单质押融资就是这样一种全新的物流融资模式。
仓单的概念仓单是仓库经理人或者仓库公司在收存货主交来的货物时出据给货主的收据.即是一种货物所有权的凭证。
既能证明收到货物,又能作为提货的根据。
仓单不象提单那样可以通过背书流通转让。
《合同法》第三百八十七条规定：“仓单是提取仓储物的凭证.存货人或者仓单持有人在仓单上背书并经保管人签字或者盖章的,可以转让提取仓储物的权利。
”因而仓单持有人将仓单转让给第三人时,必须办理过户手续，第三人才能取得货物的所有权。
仓单的性质1、仓单为有价证券《合同法》第387条规定:“仓单是提取仓储物的凭证.存货人或者仓单持有人在仓单上背书并经保管人签字或者盖章的，可以转让提取仓储物的权利。
”由此可见，仓单能表明存货人或者仓单持有人对仓储物的交付请求权，因而为有价证券。
2仓单为要式证券《合同法》第386条规定：“仓单须经保管人签名或者盖章,且须具备一定的法定记载事项。
”如所列记载事项缺少则无法律效力。
因此仓单为要式证券。
3、仓单为物权证券仓单上所载仓储物的移转,必须自移转仓单开始发生所有权转移，故仓单为物权证券，即谁手持仓单谁就对货物拥有所有权.4、仓单为文义证券所谓文义证券是指证券上权利义务仅依证券的文义记载为依据的证券。
存货质押融资业务的发展演变过程浅析
存货质押融资业务的发展演变过程浅析【摘要】存货质押融资业务是一种以企业存货为抵押物进行融资的业务形式，已经在我国逐步发展壮大。
本文通过对其发展演变过程的分析，揭示了存货质押融资业务的发展历程和未来趋势。
在初期阶段，这一业务形式受到资金来源有限和融资主体信用较低等因素的限制。
随着各种融资工具和风险管理技术的不断创新，存货质押融资业务逐渐实现了发展壮大并迎来了创新和变革阶段。
随之而来的风险和挑战也逐渐显现出来，如存货变现难度大和质押率下降等问题。
未来，存货质押融资业务仍将面临着挑战，但也有着广阔的发展前景，有望为企业提供更多的融资渠道和支持，推动经济的持续发展。
【关键词】存货质押融资业务、发展演变、初期阶段、发展壮大阶段、创新和变革阶段、风险和挑战、未来发展趋势、发展成果、前景展望。
1. 引言1.1 存货质押融资业务的发展背景随着我国市场经济体制的不断完善和金融市场的不断发展，存货质押融资业务逐渐成为一种重要的融资方式。
存货质押融资是指企业将自己的存货作为质押物向金融机构申请贷款的一种方式，通过将存货作为抵押物，企业可以取得相应的融资支持，用于经营发展和资金周转。
这种融资方式在我国起步较晚，但随着金融市场的不断深化和企业对融资渠道的多元化需求，存货质押融资业务得到了快速发展。
存货质押融资业务的发展背景主要有以下几个方面：我国经济结构不断优化，制造业和贸易业等行业蓬勃发展，企业对融资需求增加；金融机构对传统担保方式的风险厌恶加剧，需要寻找更加安全可靠的融资方式；政府加大对中小微企业融资支持力度，鼓励金融机构开展存货质押融资业务，促进实体经济发展。
存货质押融资业务在我国的发展背景十分丰富且具有广阔的市场前景。
1.2 存货质押融资业务的定义和作用存货质押融资业务是指企业以自身存货或库存商品为质押物，通过向金融机构或其他融资方进行质押，获取相应的资金支持。
这种融资方式在不影响企业日常经营的情况下，可以有效地解决资金紧张、流动性不足等问题，帮助企业实现业务发展和扩大生产规模。
仓单质押融资业务流程图
未通过
仓储企业
《仓储协议》
货物监管
货物单据
出库指令
出库货物清单
货物出库
出库单
贷款企业
银行履行义务Βιβλιοθήκη 质押协议解除仓单质 押
仓单
未如期归还 贷款
未到期置换 质押仓单
还款凭证
仓单质押 凭证
仓单变现
提货单
还款
重新质押 仓单
退还部分 贷款
银行 确认 贷款企业
贷款企业
未通过审核 的货物清单
签订协议 货物清单
未通过
审核物料 清单
通过
开具仓单
经审核的货物 清单
贷款企业
申请贷款
签订《仓单 质押三方
合作协议》
仓储企业
签订《协助 银行执行质 押保证书》
银行
背书仓单
发放贷款
签订《账户 监管协议》
验收入库
经审核的仓单 凭证
入库单
通过
仓单凭证
审核仓单 凭证
贷款企业
未通过审核 的仓单凭证
存货质押融资有哪些模式
存货质押融资有哪些模式存货质押融资是指需要融资的企业，将其拥有的存货做质物，向资金提供企业(即贷方)出质，同时将质物转交给具有合法保管存货资格的物流企业进行保管，以获得贷方贷款的业务活动，是物流企业参与下的动产质押业务。
以下是店铺为你精心整理的存货质押融资的模式，希望你喜欢。
存货质押融资的模式存货质押融资模式：国外存货质押融资模式现阶段国外存货质押融资主要有委托监管模式、统一授信模式和物流银行模式三种。
在委托(简单/严密)监管模式中，借款企业将质押存货交给银行以获取贷款，银行则委托物流企业对质押存货甚至借款企业进行相应的业务控制。
其中，委托简单监管只要求物流企业形式一些和仓储相关的简单监管职能;而严密监管委托则可能要求物流企业行使一些特殊的监管职能。
统一授信模式在实践中存在两种形式，一种是银行拨给物流企业一定的授信额度，但物流企业并不自行提供贷款服务，而是在额度范围内提供辅助的监管服务，其实质仍然与委托监管模式相同。
另一种是银行将一定的贷款额度拨给物流企业，有物流企业根据实际情况自行开发存货质押融资业务，设立合乎实际的合约和确立相应的业务控制方式，银行只收取事先协商的资本收益。
物流银行模式指物流仓储企业和银行组成专门的物流银行(也成为质押银行)直接与借款企业发生联系的存货质押融资模式。
存货质押融资模式：国内存货质押模式及几种具体表现形式存货质押融资模式图在我国，存货质押融资主要采取了委托监管模式和统一授信模式。
根据存货质押融资模式图，存货的形态分为原材料、在制品、产成品三种状态，主要的存货质押融资模式有存货质押授信、融通仓、统一授信、仓单质押授信等。
(一)、存货质押授信存货质押授信是存货融资中最基础的产品，也是当前银行应用最广泛的产品。
它是指借款企业以自有或第三方合法拥有的动产作质押的授信产品。
为了控制风险，一般银行需要第三方物流企业或监管机构对客户提供的存货质押的商品实行监管。
存货质押授信分静态和动态两种。
货质押融资业务模式分析——以京东集团为例
货质押融资业务模式分析——以京东集团为例目录摘要 11 研究背景 22国内外研究现状 33国内存货质押融资业务的模式 43.1 静态质押授信 43.2 动态质押授信 53.3 仓单质押模式 64.京东的发展背景 75京东发展存货质押融资的可行性 75.1 庞大的账户优势 75.2精准的大数据技术 75.3健全的供应链 85.4自有站点覆盖 86京东开展存货质押业务的模式 86.1 京东供应链金融对应产品分析 86.1.1京保贝 86.1.2京小贷 86.1.3云仓京融 96.2 京东动产融资业务的优势 106.2.1 可动态调整质押物 106.2.2 仓配体系完善，监管成本低 116.2.3 放款速度快 117 京东动产融资业务的风险 118 防范风险的措施与建议 129总结 14参考文献 15致谢 17存货质押融资业务模式分析——以京东集团为例赵阳（德州学院信息管理学院，山东德州）摘要：我国的中小企业在国民经济中具有重要的作用，它们不仅能够增加就业岗位，还能够影响经济增长和推动科技等作用。
但是因为中小企业经营规模比较小，固定资产少，资信度低及披露不足等问题，普遍面临着融资困难、生产运营状况不好等情况。
所以为了可以对中小企业的融资方式进行扩宽，解决融资难的问题，存货质押这种新型融资方式便诞生了。
基于电商平台基础上的存货质押融资在一定程度上的解决了这一问题，存货质押业务为众多中小企业提供流动资金，使得资金流和物流得以匹配，不但很好的解决了企业因为缺少资金运作困难的问题，还让银行开辟了新的利润增长业务，同时开拓了物流企业的业务范围，互利共赢的业务模式使得存货质押的关注度不断上升。
本文以京东集团为例，深入分析了京东的存货质押融资模式及对应产品的融资流程，研究了业务开展中遇到的风险及解决对策。
关键字：京东集团；存货质押业务1 研究背景随着互联网金融和经济市场的不断发展，加上政府的政策扶持，非公有制经济快速发展，成为了如今社会主义市场经济的不可或缺的部分。
中储物流质押监管业务简介
中储物流质押监管业务简介中国物资储运总公司是我国最早倡导、推广质押监管业务的企业之一。
1992年中储开始了对“物资银行”的探索，到1999年，质押监管业务——仓储保管的增值服务,已成为中储的主业，并以每年近120％的速度增长。
公司先后为500多家客户提供了质押融资服务，质押产品涉及黑色、有色、建材、汽车、纸张、煤炭、化工等产品，包括四大国有商业银行等数十家金融机构与中储建立了合作关系。
到2004年底，公司已实现当年为客户提供融资近40亿元，累计融资规模达150亿元。
2005年前5月，业务规模已达到26亿元，同比增长44.1%，收入增长91%。
到2005年底，当年融资规模有望突破60亿元。
到目前为止，未出现一笔贷款损失。
一、中储质押监管业务的现状（一）质押监管与主营业务的结合目前，中储所开展的质押监管业务模式已由传统的静态质押监管向动态质押监管发展，动态质押监管业务已成为主要监管模式；业务正向库外和多库监管发展，并与现有业务结合发展，很大程度上提高了其他业务的市场吸引力，这已经成为很多客户选择中储作为合作伙伴的重要因素。
结合的方式主要有：一是与国内贸易的结合：买方信贷即保兑仓业务。
由仓库为银行监管货物，银行为客户提供专项用于向卖方支付货款的融资授信方式。
二是与加工制造业供应链管理的结合，融通仓业务：仓库通过输出管理，派人员对制造企业的原料或成品实施质押监管，银行为制造企业贷款。
三是与国际货运代理业务的结合：在进口业务中，代理开证监管，代理监管货物，提单分拆；在出口业务中，代理集港，代理监管，信用证打包等。
（二）中储开展质押监管的优势中储质押监管业务的成功开展，得益于充分利用了自身的相对优势，这包括规模庞大的资产、覆盖全国的网络、庞大的客户群和良好的品牌和商誉。
1.规模庞大的资产在质押监管业务中，物流企业起到了整合和再造企业信用的作用，它也是质押监管的重要功能之一。
这体现在物流企业取得银行的授信，还体现在物流企业对中小企业信用担保体系的构建，即前期为中小企业申请质押贷款提供担保或者以自身担保能力组织企业联保或互助担保。
存货质押融资业务中外比较分析及案例研究
存货质押融资业务中外比较分析及案例研究一、存货质押融资业务的发展背景我国的中小企业主要通过间接融资来解决资金困难。
但由于中小企业财务制度不健全，经营不稳定，破产概率高，导致其信用评级普遍偏低，从而促使银行等金融机构在对中小企业进行融资时，为了控制贷款风险，常常要求它们提供足够的担保。
在这些担保资源中，可用于抵押的固定资产只占中小企业资产的较小一部分，而原材料、在制品和产成品等存货却占很大比重。
据《中国统计年鉴》资料，我国目前所有企业拥有的存货达51394亿，其中中小企业30326亿、农户1024亿。
如果按照50%的贷款折扣率计算，这些资产原本可以担保生成约2.6万亿元的贷款，相当于我国金融机构一年的新增贷款额。
因此我国现阶段若能开发有针对性的金融创新产品，充分利用目前被大量闲置的存货担保资源，就可以有效解决中小企业的融资困难，促进国民经济的进一步发展，物流与金融业务的整合创新也正是在这一背景下在我国应运而生。
与传统存货质押融资模式中银行与借款企业的两方关系不同，在物流与金融的整合创新中，物流企业有效地参与到了业务中。
这样借款企业可以将其所拥有的原材料、产成品等存货，交给物流企业保管，由银行、借款企业和物流企业三方签订相关协议，银行依据该存货的价值和物流企业的信息和建议为借款企业提供其所需要的贷款。
这种物流与金融的整合可以使银行充分地利用物流企业的专业技能，低成本且准确地获得借款企业和质押存货的相关信息，有效地监控质押存货的流动，支持借款企业的运营，并可在借款企业破产时，通过物流企业在行业内的信息优势和特殊地位，及时地对借款企业易变现的质押存货进行清偿，极大地规避借贷的变现风险。
由于这一整合创新的优点，近些年存货质押融资业务在我国获得了很大发展，例如，自1999年中国储运与银行联手开发第一笔物流金融整合形式的存货质押融资业务后，发展到现在，中国储运已与工商银行、建设银行、农业银行和招商银行等十几家金融机构合作，达到年授信额度近50亿的规模。
流动库存质押(抵押)融资担保业务
流动库存质押（抵押）融资担保业务一、流动库存质押（抵押）融资担保业务的由来：长期以来，金融部门反担保方式过分依赖不动产，随着中小企业的发展，因中小企业规模偏小、抗风险能力差，信用水平不高、可抵押固定资产不足等原因，普遍存在融资难的情况。
担保法、物权法都对动产作为反抵押物做了明确的规定。
即：动产质押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质押权的情形，债权人有权就该动产有限受偿。
物权法中规定动产（浮动）抵押，详见“动产浮动抵押浅析”。
流动库存质押（抵押）融资担保业务：是指申请融资担保的企业将其存货质押（抵押）给担保公司，担保公司依据企业的资金需求、经营情况、库存价值等确定担保融资额度，对企业流动库存进行管理，为申请到企业提供融资担保。
企业的动产只要包括：企业除厂房、土地等不动产以外的自有机器设备、交通运输工具等物的资产以及企业存货、应收账款等流动资产物权。
物权法规定：动产质押的客体应是除法律、行政法规禁止的非权利质押标的物的动产。
动产质押情况下，债权人不管是亲自管理质押物还是委托他人代为管理质押物，质押物因毁损、灭失的赔偿责任均由债权人承担；动产（浮动）抵押中，抵押物因毁损、灭失的赔偿责任均由债务人自己承担；二、流动库存质押（抵押）融资担保业务操作流程：1、业务咨询、企业提交材料：⑴、接受企业的业务咨询；⑵、企业提交申请流动库存质押（抵押）融资担保业务所需提供的材料；还需提供有关存货与仓储场地的相关资料；2、考察企业：初审材料后，对客户进行考察调研，主要考察一下几方面：⑴、考察申报人的经营能力和信用状况；⑵、客户需满足公司的对基本状况、经营管理、财务、行业等方面的要求；⑶、考察仓储条件及选择适宜的存货种类；⑷、质押（抵押）物需满足的条件：①、需为原材料、半成品或产品；②、为客户合法所有（或依法享有处分权的）无争议、非负债财产；③、可以依法转让、让与和可变现；④、规格明确、便于计量；⑤、有明确依据确定价格，价格稳定，波动幅度较小；⑥、用途广泛、易于变现；⑦、规格明确、便于计量；⑧、易保管、物理和化学性质稳定、不易腐烂变质和对存储条件没有特殊要求。
货物质押融资全新版操作协议
货物质押融资全新版操作协议合同编号_________一、合同主体甲方（质押权人）：________________地址：________________联系人：________________联系电话：________________乙方（出质人）：________________地址：________________联系人：________________联系电话：________________二、合同前言2.1 背景和目的鉴于甲方作为一家专业的货物质押融资企业，为乙方提供货物质押融资服务，乙方愿意以其合法拥有的货物为质押，向甲方申请融资。
为明确双方的权利义务，确保合同的有效履行，双方本着平等、自愿、公平、诚实信用的原则，签订本合同。
2.2 合同依据本合同的签订依据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》等相关法律法规的规定。
三、定义与解释3.1 专业术语（1）质押：指乙方将其拥有的货物转移给甲方占有，作为债务的担保，债务履行完毕后，甲方将货物返还给乙方的行为。
（2）融资：指甲方根据乙方的申请，向乙方提供的货物质押贷款服务。
（3）货物：指乙方用于质押的、符合甲方要求的、具有价值、可转让的物品。
3.2 关键词解释（1）货物质押融资：指乙方以其合法拥有的货物为质押，向甲方申请融资的行为。
（2）质押权人：指甲方，即提供货物质押融资服务的企业。
（3）出质人：指乙方，即提供质押货物的企业。
四、权利与义务4.1 甲方的权利和义务（1）甲方有权要求乙方提供符合要求的货物作为质押。
（2）甲方在合同履行期间，有权对质押货物进行监管，确保货物安全。
（3）甲方在乙方履行债务后，应及时将质押货物返还给乙方。
（4）甲方应按照合同约定向乙方提供融资服务，并保证融资款项的及时支付。
（5）甲方不得擅自使用、处置质押货物，非因乙方原因导致货物损毁、灭失的，甲方应承担相应责任。
4.2 乙方的权利和义务（1）乙方有权按照合同约定获得甲方提供的融资服务。
物流企业仓单质押融资模式
综上所述，物流企业参与仓单质押融资 模式具有诸多优势，不仅有助于降低融 资成本、提高资金周转率，还能拓展业 务范围、增加收入来源，进而提升企业
竞争力，实现可持续发展。
05
仓单质押融资模式风险识别与评估
质物价格波动风险
质物价格波动
质押物市场价格波动导致质押物 价值下降，使融资企业无法按时
质权优先受偿风险
质权人在实现质权时，可能面临其他债权人的优 先受偿权挑战。
操作风险与法律风险
操作失误
物流企业在质押物监管、贷款审批等环节出现操作失误，导致质 押物损失或融资风险。
法律纠纷
融资企业与物流企业之间因质押合同、贷款协议等产生法律纠纷， 影响融资进程和质权实现。
合规风险
物流企业在开展仓单质押融资业务时，可能面临相关法律法规、监 管政策的合规性风险。
仓储物品质量
仓储物品的质量问题可能 导致质押物价值下降，进 而影响融资安全。
法律风险
由于法律法规的不完善或 变动，可能导致仓单质押 融资的法律效力受到影响 ，给企业带来法律风险。
仓单质押融资模式的发展前景
• 随着物流行业的快速发展和金融市场的不断创新，仓单质押融 资模式的发展前景十分广阔。未来，随着相关法律法规的完善 和金融科技的应用，仓单质押融资模式将更加便捷、高效和安 全，为物流企业提供更加稳定和多样化的融资支持。同时，政 府和社会各界应加强对仓单质押融资模式的监管和支持，推动 其健康、可持续发展。
06
物流企业仓单质押融资模式优化策略建 议
完善相关法律法规及监管体系
1 2 3
建立完善的仓单质押法律法规
明确仓单质押的法律地位，规范仓单质押融资业 务的操作程序，确保各方权益得到合理保障。
货押融资业务贷后管理要点
货押融资业务贷后管理要点针对货物质押融资业务的特殊性，贷后管理注重从以下几个方面的管理: 一是密切跟踪借款人经营情况:1、销售收入变化情况:2、应收账款变化情况:3、资金回笼变化情况:4、同业授信变化情况:二是加强质押物价格盯市管理:1、质押物市场价格变动情况:2、经营单位对市场价格变动的应对措施:三是加强对仓储机构的现场检查及质押货物的巡库、核库，防范仓储机构监管操作风险:1、货物仓储场地情况:(要求仓储场所使用权人提供仓库使用证明资料，如实说明是否具备相应的储存条件、有无出租或转租他方使用、有无租赁协议、有无与他方共同使用、特殊仓储场所是否具备相应的资质、有无其他银行或债权人在该仓储场所存储质押物、有无必要的质物数量、质量检测、化验相关设备。
)2、现场仓储监管机构监管履职情况:(仓储监管机构能否按照具体授信业务的需要和监管合作协议的约定，履行或协助履行质押物品种的分辨、质押物质量的审核、质押物数量或价值的控制、保证质押物处于独立不间断的占有等工作。
)3、现场质押物数量、质量情况:下面是赠送的合同范本，不需要的可以编辑删除～～～～～～教育机构劳动合同范本为大家整理提供，希望对大家有一定帮助。
一、_________ 培训学校聘请_________ 籍_________ (外文姓名)_________ (中文姓名)先生/女士/小姐为_________ 语教师，双方本着友好合作精神，自愿签订本合同并保证认真履行合同中约定的各项义务。
二、合同期自_________ 年_________ 月_________ 日起_________ 年_________ 月_________ 日止。
三、受聘方的工作任务(另附件1 )四、受聘方的薪金按小时计，全部以人民币支付。
五、社会保险和福利:1.聘方向受聘方提供意外保险。
(另附2 )2.每年聘方向受聘期满的教师提供一张_________ 至_________ 的来回机票(金额不超过人民币_________ 元整)或教师凭机票报销_________ 元人民币。
流动库存质押(抵押)融资担保业务
流动库存质押（抵押）融资担保业务一、流动库存质押（抵押）融资担保业务的由来：长期以来，金融部门反担保方式过分依赖不动产，随着中小企业的发展，因中小企业规模偏小、抗风险能力差，信用水平不高、可抵押固定资产不足等原因，普遍存在融资难的情况。
担保法、物权法都对动产作为反抵押物做了明确的规定。
即：动产质押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质押权的情形，债权人有权就该动产有限受偿。
物权法中规定动产（浮动）抵押，详见“动产浮动抵押浅析”。
流动库存质押（抵押）融资担保业务：是指申请融资担保的企业将其存货质押（抵押）给担保公司，担保公司依据企业的资金需求、经营情况、库存价值等确定担保融资额度，对企业流动库存进行管理，为申请到企业提供融资担保。
企业的动产只要包括：企业除厂房、土地等不动产以外的自有机器设备、交通运输工具等物的资产以及企业存货、应收账款等流动资产物权。
物权法规定：动产质押的客体应是除法律、行政法规禁止的非权利质押标的物的动产。
动产质押情况下，债权人不管是亲自管理质押物还是委托他人代为管理质押物，质押物因毁损、灭失的赔偿责任均由债权人承担；动产（浮动）抵押中，抵押物因毁损、灭失的赔偿责任均由债务人自己承担；二、流动库存质押（抵押）融资担保业务操作流程：1、业务咨询、企业提交材料：⑴、接受企业的业务咨询；⑵、企业提交申请流动库存质押（抵押）融资担保业务所需提供的材料；还需提供有关存货与仓储场地的相关资料；2、考察企业：初审材料后，对客户进行考察调研，主要考察一下几方面：⑴、考察申报人的经营能力和信用状况；⑵、客户需满足公司的对基本状况、经营管理、财务、行业等方面的要求；⑶、考察仓储条件及选择适宜的存货种类；⑷、质押（抵押）物需满足的条件：①、需为原材料、半成品或产品；②、为客户合法所有（或依法享有处分权的）无争议、非负债财产；③、可以依法转让、让与和可变现；④、规格明确、便于计量；⑤、有明确依据确定价格，价格稳定，波动幅度较小；⑥、用途广泛、易于变现；⑦、规格明确、便于计量；⑧、易保管、物理和化学性质稳定、不易腐烂变质和对存储条件没有特殊要求。
什么是货押融资业务[1]
![什么是货押融资业务[1]](https://img.taocdn.com/s3/m/a38361c04028915f804dc2b9.png)
一、什么是“货押融资业务”产品组合？以仓储货物作为质押，无需其他任何形式的担保，向我行申请授信的业务。
1、什么是货物静态质押？货物的静态质押就是货物在我行质押期间，可以用还款、存保证金、定期存单质押等方式赎货，不能以货换货的质押方式。
2、什么是货物动态质押？货物的动态质押就是货物在我行质押期间，可以用还款、存保证金、定期存单质押等方式赎货，也能以货换货的质押方式。
3、什么是货物入库监管？货物入库监管就是将您的货物存入我行指定或认可的仓库，由仓库对货物进行监管的质押模式。
4、什么是货物实地监管？货物实地监管就是仓库由您指定，我们委托合作监管方进入仓库对货物进行监管的质押模式。
财富法宝：多——行业更多，业务更多适用于钢铁、汽车、有色金属、木材、木浆、纸、石油化工、煤炭、棉花、粮食等有易储存、易变现货物的流通型、贸易型、生产型企业；可以向我行申请贷款、银行承兑汇票等业务。
快——快速授信、快速融资门槛低，不需要其他任何形式的担保，申请条件更加宽松，助您把握商机快速融资，实现利润最大化，轻松创富。
好——盘活存货，灵活监管存货变现金，提高企业资金周转速度；货物质押方式更加完善，您可选择货物静态质押、动态质押两种方式；存货监管方式更加灵活，您可选择入库监管、实地监管两种模式在货物动态质押监管中，货物可置换可调剂，保证货物流转通畅。
省——节省成本，费用更低减少企业流动资金占用，帮您节省财务开支和降低融资成本；仓库可选择性强，监管费用更低。
如果您有季节性囤货的需求，而且囤货期间货物无需调换，我们向您推荐货物静态质押授信业务。
1、为您带来哪些好处？仓库多：仓库众多，可选择性强，充分满足您对仓库条件的要求；费用低：监管费用更低，节省资本；授信快：操作手续简便，授信更快，轻松实现融资需求。
2、如何办理？提出申请——考察审批——换取仓单——给予授信在货物质押授信期间，如果您的货物需要不断流转，我们向您推荐货物动态质押授信业务。
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货物质押融资业务
一、业务简介
货物质押融资业务是指银行以出质人所拥有的货物为质押对象，以流动资金贷款、银行承兑汇票、国际贸易融资等形式发放的、用于满足授信申请人经营活动资金需求的授信业务。
二、功能及特点
1、以动产质押方式，将已购入的库存商品、原材料为质押物，利于盘活企业资金；
2、适应面广，适用于贸易公司和生产企业；
3、质押物的数量可根据授信量的变化进行调整，质押物种类可以进行调换；
4、融资形式多样。
三、质押货物的基本条件
1、货物未设立质押，不存在争议、诉讼（仲裁）等瑕疵；
2、货物有成熟交易市场，有通畅销售渠道和良好流通变现能力，市场价格易于确定，价格波动能够合理预测；
3、货物易于存放、保管，质量稳定，便于检验，不易变质、毁损，有形及无形损耗均能合理预测；
4、货物规格明确，数量便于计量。
四、合作的物流仓储公司
中国外运福建厦门公司
五、操作流程
1、客户向银行提出货物质押融资申请，并提交相关资料；
2、货物存入银行认可的物流仓储公司、仓储公司出具仓单；
3、银行进行授信调查、审批；
4、银行、申请人签订授信合同和质押合同；银行、货主、仓储公司三方签订货物监管协议；
5、仓储公司对货物进行监管、银行发放授信。
六、案例
货物质押解“燃眉之急”
石材公司的张总最近挺着急。
到年底，董事会给他下了明年的经营任务：市场份额要比今年增加30%，利润目标也要同比增长。
要提高市场占有率，就得有价格战的准备，可利润目标又不低，石材是有限资源，国外矿山即使在大量采购时给的折扣也不高，那只好再从海运、港口、堆场环节打些主意了。
可要储备充足的存货，需要不菲的资金，如何在公司现有状况下完成董事会的任务呢？
正在“上火”呢，银行的小鹭打电话来了：“张总吗，我们总行乔迁新址了，有空过来坐哦。
”张总愁眉不展地说：“是想来坐坐。
我正为钱的事发愁呢！”就把他的苦恼告诉了小鹭。
小鹭听完说：“其实，堆场的石材就是您的资金来源啊。
”
小鹭说：
您可以用银行的特色业务——货物质押融资业务，来解您的燃眉之急。
所谓货物质押融资业务，就是指银行以出质人所拥有的货物为质押对象，以流动资金贷款、银行承兑汇票、国际贸易融资等形式发放的、用于满足授信申请人经营活动资金需求的授信业务。
通俗一点说，您可以这样办：用您堆场上的石材向银行提出货物质押融资申请，并提交公司及石材的相关资料；货物由银行认可的物流仓储公司监管；银行进行授信调查、审批；银行、申请人签订授信合同和质押合同；银行、货主、仓储公司三方签订货物监管协议；仓储公司替银行帮您看货，银行发放贷款。
您看，这钱不就来了吗？
七、秘籍
一、货物质押融资的好处：
1.适应面广，适用于贸易公司和生产企业；
2.质押物的数量可根据授信量的变化进行调整，质押物种类可以进行调换；
3.融资形式多样。
二、质押货物的基本条件
货物未设立质押，不存在争议、诉讼（仲裁）等瑕疵；货物有成熟交易市场，有通畅销售渠道和良好流通变现能力，市场价格易于确定，价格波动能够合理预测；货物易于存放、保管，质量稳定，便于检验，不易变质、毁损，有形及无形损耗均能合理预测；货物规格明确，数量便于计量。
如钢材、纸张、纸浆、粮油、化工、纺织原料、有色金属、未上牌汽车、食糖、石材荒料等等。