货物质押融资业务

货物质押融资业务

一、业务简介

货物质押融资业务是指银行以出质人所拥有的货物为质押对象，以流动资金贷款、银行承兑汇票、国际贸易融资等形式发放的、用于满足授信申请人经营活动资金需求的授信业务。

二、功能及特点

1、以动产质押方式，将已购入的库存商品、原材料为质押物，利于盘活企业资金；

2、适应面广，适用于贸易公司和生产企业；

3、质押物的数量可根据授信量的变化进行调整，质押物种类可以进行调换；

4、融资形式多样。

三、质押货物的基本条件

1、货物未设立质押，不存在争议、诉讼（仲裁）等瑕疵；

2、货物有成熟交易市场，有通畅销售渠道和良好流通变现能力，市场价格易于确定，价格波动能够合理预测；

3、货物易于存放、保管，质量稳定，便于检验，不易变质、毁损，有形及无形损耗均能合理预测；

4、货物规格明确，数量便于计量。

四、合作的物流仓储公司

中国外运福建厦门公司

五、操作流程

1、客户向银行提出货物质押融资申请，并提交相关资料；

2、货物存入银行认可的物流仓储公司、仓储公司出具仓单；

3、银行进行授信调查、审批；

4、银行、申请人签订授信合同和质押合同；银行、货主、仓储公司三方签订货物监管协议；

5、仓储公司对货物进行监管、银行发放授信。

六、案例

货物质押解“燃眉之急”

石材公司的张总最近挺着急。到年底，董事会给他下了明年的经营任务：市场份额要比今年增加30%，利润目标也要同比增长。要提高市场占有率，就得有价格战的准备，可利润目标又不低，石材是有限资源，国外矿山即使在大量采购时给的折扣也不高，那只好再从海运、港口、堆场环节打些主意了。可要储备充足的存货，需要不菲的资金，如何在公司现有状况下完成董事会的任务呢？

正在“上火”呢，银行的小鹭打电话来了：“张总吗，我们总行乔迁新址了，有空过来坐哦。”张总愁眉不展地说：“是想来坐坐。我正为钱的事发愁呢！”就把他的苦恼告诉了小鹭。小鹭听完说：“其实，堆场的石材就是您的资金来源啊。”

小鹭说：

您可以用银行的特色业务——货物质押融资业务，来解您的燃眉之急。所谓货物质押融资业务，就是指银行以出质人所拥有的货物为质押对象，以流动资金贷款、银行承兑汇票、国际贸易融资等形式发放的、用于满足授信申请人经营活动资金需求的授信业务。

通俗一点说，您可以这样办：用您堆场上的石材向银行提出货物质押融资申请，并提交公司及石材的相关资料；货物由银行认可的物流仓储公司监管；银行进行授信调查、审批；银行、申请人签订授信合同和质押合同；银行、货主、仓储公司三方签订货物监管协议；仓储公司替银行帮您看货，银行发放贷款。您看，这钱不就来了吗？

七、秘籍

一、货物质押融资的好处：

1.适应面广，适用于贸易公司和生产企业；

2.质押物的数量可根据授信量的变化进行调整，质押物种类可以进行调换；

3.融资形式多样。

二、质押货物的基本条件

货物未设立质押，不存在争议、诉讼（仲裁）等瑕疵；货物有成熟交易市场，有通畅销售渠道和良好流通变现能力，市场价格易于确定，价格波动能够合理预测；货物易于存放、保管，质量稳定，便于检验，不易变质、毁损，有形及无形损耗均能合理预测；货物规格明确，数量便于计量。如钢材、纸张、纸浆、粮油、化工、纺织原料、有色金属、未上牌汽车、食糖、石材荒料等等。