农商银行2024年度合规风险评估报告

一、引言
农商银行致力于合规管理，确保其业务操作符合国家法律法规和监管
要求。

为了全面评估该行业务的合规风险，农商银行进行了2024年度合
规风险评估，本报告就该评估结果进行详细阐述。

二、合规风险评估目标与方法
本次合规风险评估的目标是评估农商银行在2024年度面临的合规风险，包括制度合规风险、流程合规风险、法律合规风险和操作合规风险等。

评估方法包括查阅相关文件资料、实地调研、面谈相关人员以及数据分析等。

三、合规风险评估结果
1.制度合规风险：
该行在2024年度存在制度合规风险的主要表现为制度的不完善和执
行不到位。

在制度的制定和修改过程中，未充分考虑到业务操作的实际情
况和风险控制的需要，导致制度的实施不力。

同时，一些关键制度的具体
操作流程和责任界定不明确，也增加了合规风险的存在。

2.流程合规风险：
农商银行在2024年度的流程合规风险主要存在于审批流程和风险管
理流程方面。

审批流程上，由于人员之间协作不充分，导致审批环节存在
滞后和漏审的情况。

风险管理流程上，由于流程设计不合理和信息沟通不畅，导致风险管理的效果不佳。

3.法律合规风险：
农商银行在2024年度存在一些法律合规风险的问题，主要涉及对相
关法律法规的了解不充分和合规意识不强。

在个别业务领域，未能充分了
解和遵守相关法律规定，可能导致违反法律法规的风险。

4.操作合规风险：
在操作合规方面，农商银行存在操作规范执行不到位的问题。

相关人
员在具体操作中存在违规行为，未能按照合规要求进行业务操作，增加了
操作合规风险的存在。

四、合规风险治理建议
根据评估结果，为了有效治理合规风险，农商银行应采取以下措施：
1.完善制度：制度应充分考虑业务实际情况和风险控制需要，明确操
作流程和责任界定。

相关制度的修订和制定应借鉴行业最佳实践，并与监
管要求保持一致。

2.优化流程：审批流程和风险管理流程应优化，建立相应的监控机制，确保流程执行的及时性和准确性。

同时，加强各部门之间的协作和沟通，
提高流程效率。

3.加强法律合规意识：加强对相关法律法规的培训和宣传，提高员工
的法律合规意识。

建立法律合规风险管理机制，确保业务操作符合法律法
规的要求。

4.加强操作规范：加强对员工的培训和监督，确保业务操作规范执行
到位。

建立违规行为的监控和整改机制，及时纠正和处理违规行为。

五、结论
综上所述，农商银行在2024年度的合规风险评估中存在一定的问题和风险，主要体现在制度合规风险、流程合规风险、法律合规风险和操作合规风险等方面。

为了治理合规风险，农商银行应采取相应的措施来完善制度、优化流程、加强法律合规意识和操作规范，确保业务操作符合国家法律法规和监管要求。