银行合规风险管理评估报告

银行合规风险管理评估报告

在XX年度，本行按照相关要求，以科学发展观为统领，以完善法人治理结构为基础，以标本兼治为原则，全面提升合规风险管理的有效性和长效性，取得了阶段性成果。现将本行的合规风险管理情况评估报告如下：

一、加强组织领导，健全合规管理组织体系

本行在XX年度进一步完善了法人治理结构，健全了董事会、监事会、经营层、合规管理部门、业务条线部门等合规管理组织体系。同时，根据总行机关各部室、各支行人员岗位轮换交流的现状，及时调整充实了“双建”工作领导小组，组长由本行董事长担任，副组长由本行经营层全体成员和监事长担任，成员为各部（室）主要负责人。领导小组下设办公室，办公室主任由本行监事长兼任。形成了从董事会、经营管理层到合规管理部门（双建办）和合规督导员组成合规管理的组织体系。此外，本行还成立了6个“双建”工作督导小组，组长由高管层

成员担任，成员为总行各部（室）主要负责人。从而建立起总行、基层支行、机关部门三位一体的组织架构，形成了决策、

管理、落实、上下联动的工作模式，为“双建”工作的有序推动提供了强有力的组织保障。

二、完善合规政策，明确合规风险管理职责

本行在XX年度完善了合规政策，明确了合规风险管理职责。以标准行社创建为抓手，实施全面风险管理和合规流程管理“两项机制”，完善合规绩效考核、合规问责和诚信举报“三项制度”，把合规管理作为一项核心的风险管理活动。董事会作为本行的决策机构，对本行合规管理负有最终责任；经营管理层作为合规政策的执行机构，向董事会负有直接责任；双建办作为本行经营管理层有效管理合规风险的独立职能部门，对本行合规管理工作负有尽职责任；本行各部室、各支行确定一名合规督导员，对其所在单位合规管理负有尽职责任。

通过以上措施，本行的合规风险管理活动得到了有效的推进和加强，有力保障了本行依法、合规、安全、稳健的发展。

机关部室和各支行的工作职责包括督促员工遵守法律、法规、监管规定和本行规章制度，制定合规风险控制方案和制度

流程，识别、评估和监测合规风险，及时报告和采取应对措施，支持合规督导员履行职责，以及承担其他合规职责。

在风险管控方面，资产质量得到显著提高，五级分类不良贷款余额和比例分别下降了2466万元和1.58个百分点，其中

次级类贷款和可疑类贷款占比分别为0.09%和2.27%。资本实

力明显增强，注册资本增加了.2万元，资本充足率和核心资本充足率分别增加了7.05个百分点和6.88个百分点。拨备水平

不断提升，全年计提呆账准备金增加了1737万元，贷款拨备

充足率和贷款拨备覆盖率分别增加了152.19个百分点和76.71

个百分点。经营业绩持续向好，存款和贷款余额分别增长了万元和万元，收入增长了4010万元，利润总额增加了363万元，实际利润总额增长了39.88%。

全面梳理整合后，合规风险管理制度更加规范。

一）为了更好地控制客户信用风险，我行在2010年进一

步完善了统一授信管理制度。该制度坚持授信主体统一、标准统一、内容统一、对象统一原则。对于本行表内外授信，即本行对单一客户或关联客户（包括集团关联客户和非集团关联客户）统一确定最高综合授信额度，并加以集中统一控制授信风

险。本行授信的对象限于单一个人客户、法人客户或集团客户；不允许本行多个营业机构对同一客户授信，也不得对不具备法人资格的分支公司客户授信。

二）为了严格控制信用风险，我行建立了信贷风险预警制度。该制度全面实施总行资产风险管理部和基层支行对客户财务和非财务因素进行监控。当出现可能危及本行信贷资产安全的因素时，资产风险管理部应及时向相关支行发出风险预警提示，督促经办行采取有效防控措施，同时上报总行经营决策层。对客户的重大经营事项，经办行及时向总行风险管理部门书面报告，总行风险管理部门及时采取应急处置措施，并根据需要向总行风险管理委员会报告。

三）为了严格控制关联交易风险，我行在2010年出台了《XX银行关联交易管理制度》。该制度首先对本行内部人的

关联信息以及关联交易情况进行了摸底和填报；其次对本行的主要自然人股东、本行的关联法人或其他经济组织的关联信息及关联交易情况进行了申报和审查。根据本行关联交易管理制度规定，对一般关联交易和重大关联交易按审批程序和审批标准进行了审批。

四）为了避免员工违规操作，我行继续延伸了2009年出

台的《___网点管理岗人员十个“严禁”》、《___营业柜员十个“严禁”》（简称“双十禁”），并制定了相应严厉的处罚措施，

成为内控管理的“高压线”。此外，我行还将“双十禁”内容印制

成卡片和警示台鉴，让员工人手一卡，时时警醒，处处规范。

五）为了进一步约束和规范员工行为，我行在去年6月制定了《XX银行员工行为监督管理办法》、《XX银行管理岗

人员查访制度》。通过定期或不定期回访、排查、内部监督与社会监督，我行进一步约束和规范了员工“八小时以外”的社会行为。

六、为加强监督管理，我行在2009年7月份安装了远程

监控系统，并制定了《XX银行远程监控中心管理办法》和《〈XX银行远程监控中心管理办法〉补充规定》。监控中心24小时值班，通过实时监控和录像回放制度，及时了解全行

所有网点的“晨会召开、工作纪律、业务操作、服务质量、举

止仪容”动态。这一前瞻性、长效性举措标志着我行由实施以

现场稽核监督为重点向以非现场稽核监督重点战略转移的开始。

七、为了对基层网点柜面业务操作、各项制度和流程执行情况实施有效的再监督和事后服务，我行成为了全省“事后监

督中心”试点单位。我行组建了事后监督中心，并针对性选择

了10家支行试运行，将这10家支行的当日所有会计凭证通过

T+2的方法，上收总行事后监督中心，集中进行事后再检查监督。试运行以来，效果良好，各支行柜面业务操作更加规范，会计差错率呈直线下降趋势。我行“事后监督中心”于201X年12月1日正式全面运行。

八、为缩短办事时间，减少办事环节，我行建立了疑难解答制度，凡支行日常柜面业务操作中出现的疑难问题，一律由支行通过总行内网“疑难解答专区”提问，指定业务条线或对口管理部门予以解答。答复部门负责人应在两日内予以规范解答。对于涉及多个部门解答的问题，由合规管理部门指定一个部门牵头，召集相关部门讨论，达成一致意见后，予以答复。如果部门一时难以答复的问题，由合规管理部门汇总报班子成员会议研究解决并及时予以答复。这一制度极大地提高了服务效能。

九、为了规范操作流程，我行对银行挂牌开业以来的各项规章制度、操作流程进行了全面梳理、整合和完善。全行共梳