银行合规风险管理评估报告

银行合规风险管理评估报告
在XX年度，本行按照相关要求，以科学发展观为统领，以完善法人治理结构为基础，以标本兼治为原则，全面提升合规风险管理的有效性和长效性，取得了阶段性成果。

现将本行的合规风险管理情况评估报告如下：
一、加强组织领导，健全合规管理组织体系
本行在XX年度进一步完善了法人治理结构，健全了董事会、监事会、经营层、合规管理部门、业务条线部门等合规管理组织体系。

同时，根据总行机关各部室、各支行人员岗位轮换交流的现状，及时调整充实了“双建”工作领导小组，组长由本行董事长担任，副组长由本行经营层全体成员和监事长担任，成员为各部（室）主要负责人。

领导小组下设办公室，办公室主任由本行监事长兼任。

形成了从董事会、经营管理层到合规管理部门（双建办）和合规督导员组成合规管理的组织体系。

此外，本行还成立了6个“双建”工作督导小组，组长由高管层
成员担任，成员为总行各部（室）主要负责人。

从而建立起总行、基层支行、机关部门三位一体的组织架构，形成了决策、
管理、落实、上下联动的工作模式，为“双建”工作的有序推动提供了强有力的组织保障。

二、完善合规政策，明确合规风险管理职责
本行在XX年度完善了合规政策，明确了合规风险管理职责。

以标准行社创建为抓手，实施全面风险管理和合规流程管理“两项机制”，完善合规绩效考核、合规问责和诚信举报“三项制度”，把合规管理作为一项核心的风险管理活动。

董事会作为本行的决策机构，对本行合规管理负有最终责任；经营管理层作为合规政策的执行机构，向董事会负有直接责任；双建办作为本行经营管理层有效管理合规风险的独立职能部门，对本行合规管理工作负有尽职责任；本行各部室、各支行确定一名合规督导员，对其所在单位合规管理负有尽职责任。

通过以上措施，本行的合规风险管理活动得到了有效的推进和加强，有力保障了本行依法、合规、安全、稳健的发展。

机关部室和各支行的工作职责包括督促员工遵守法律、法规、监管规定和本行规章制度，制定合规风险控制方案和制度
流程，识别、评估和监测合规风险，及时报告和采取应对措施，支持合规督导员履行职责，以及承担其他合规职责。

在风险管控方面，资产质量得到显著提高，五级分类不良贷款余额和比例分别下降了2466万元和1.58个百分点，其中
次级类贷款和可疑类贷款占比分别为0.09%和2.27%。

资本实
力明显增强，注册资本增加了.2万元，资本充足率和核心资本充足率分别增加了7.05个百分点和6.88个百分点。

拨备水平
不断提升，全年计提呆账准备金增加了1737万元，贷款拨备
充足率和贷款拨备覆盖率分别增加了152.19个百分点和76.71
个百分点。

经营业绩持续向好，存款和贷款余额分别增长了万元和万元，收入增长了4010万元，利润总额增加了363万元，实际利润总额增长了39.88%。

全面梳理整合后，合规风险管理制度更加规范。

一）为了更好地控制客户信用风险，我行在2010年进一
步完善了统一授信管理制度。

该制度坚持授信主体统一、标准统一、内容统一、对象统一原则。

对于本行表内外授信，即本行对单一客户或关联客户（包括集团关联客户和非集团关联客户）统一确定最高综合授信额度，并加以集中统一控制授信风
险。

本行授信的对象限于单一个人客户、法人客户或集团客户；不允许本行多个营业机构对同一客户授信，也不得对不具备法人资格的分支公司客户授信。

二）为了严格控制信用风险，我行建立了信贷风险预警制度。

该制度全面实施总行资产风险管理部和基层支行对客户财务和非财务因素进行监控。

当出现可能危及本行信贷资产安全的因素时，资产风险管理部应及时向相关支行发出风险预警提示，督促经办行采取有效防控措施，同时上报总行经营决策层。

对客户的重大经营事项，经办行及时向总行风险管理部门书面报告，总行风险管理部门及时采取应急处置措施，并根据需要向总行风险管理委员会报告。

三）为了严格控制关联交易风险，我行在2010年出台了《XX银行关联交易管理制度》。

该制度首先对本行内部人的
关联信息以及关联交易情况进行了摸底和填报；其次对本行的主要自然人股东、本行的关联法人或其他经济组织的关联信息及关联交易情况进行了申报和审查。

根据本行关联交易管理制度规定，对一般关联交易和重大关联交易按审批程序和审批标准进行了审批。

四）为了避免员工违规操作，我行继续延伸了2009年出
台的《___网点管理岗人员十个“严禁”》、《___营业柜员十个“严禁”》（简称“双十禁”），并制定了相应严厉的处罚措施，
成为内控管理的“高压线”。

此外，我行还将“双十禁”内容印制
成卡片和警示台鉴，让员工人手一卡，时时警醒，处处规范。

五）为了进一步约束和规范员工行为，我行在去年6月制定了《XX银行员工行为监督管理办法》、《XX银行管理岗
人员查访制度》。

通过定期或不定期回访、排查、内部监督与社会监督，我行进一步约束和规范了员工“八小时以外”的社会行为。

六、为加强监督管理，我行在2009年7月份安装了远程
监控系统，并制定了《XX银行远程监控中心管理办法》和《〈XX银行远程监控中心管理办法〉补充规定》。

监控中心24小时值班，通过实时监控和录像回放制度，及时了解全行
所有网点的“晨会召开、工作纪律、业务操作、服务质量、举
止仪容”动态。

这一前瞻性、长效性举措标志着我行由实施以
现场稽核监督为重点向以非现场稽核监督重点战略转移的开始。

七、为了对基层网点柜面业务操作、各项制度和流程执行情况实施有效的再监督和事后服务，我行成为了全省“事后监
督中心”试点单位。

我行组建了事后监督中心，并针对性选择
了10家支行试运行，将这10家支行的当日所有会计凭证通过
T+2的方法，上收总行事后监督中心，集中进行事后再检查监督。

试运行以来，效果良好，各支行柜面业务操作更加规范，会计差错率呈直线下降趋势。

我行“事后监督中心”于201X年12月1日正式全面运行。

八、为缩短办事时间，减少办事环节，我行建立了疑难解答制度，凡支行日常柜面业务操作中出现的疑难问题，一律由支行通过总行内网“疑难解答专区”提问，指定业务条线或对口管理部门予以解答。

答复部门负责人应在两日内予以规范解答。

对于涉及多个部门解答的问题，由合规管理部门指定一个部门牵头，召集相关部门讨论，达成一致意见后，予以答复。

如果部门一时难以答复的问题，由合规管理部门汇总报班子成员会议研究解决并及时予以答复。

这一制度极大地提高了服务效能。

九、为了规范操作流程，我行对银行挂牌开业以来的各项规章制度、操作流程进行了全面梳理、整合和完善。

全行共梳
理整合了241个制度，修订完善了46个业务操作流程，搜集实用法律法规19个，并统一编印了《员工手册》，分发到每一个支行、每一个员工。

这一举措初步做到了人人有章可循、有法可依，逐步形成了科学、严谨、科学的制度体系。

今年，我行又新出台了各项管理制度59个，操作流程30个，准备再次编印成册。

这一制度体系的建立，前移了章制执行关口，为支行服务提供了更好的保障。

今年，我行共开展了11次风险排查，涉及信贷、资产负债、信息技术等方面。

通过风险排查，我们及时发现和解决了一些潜在的风险隐患，有效提升了合规风险管理水平。

同时，我们还加强了对特定风险领域的监管和管理，例如对涉及反洗钱、反恐怖融资等方面的风险进行了重点排查和管理。

通过这些措施，我们进一步提高了风险防控能力，为银行的稳健经营提供了有力支持。

八、加强内部控制，防范内部失误和违规行为
为防范内部失误和违规行为，我行加强了内部控制建设。

我们制定了《安徽省XX银行内部控制规定》、《安徽省XX 银行内部控制流程》，并通过内部审计和自查等方式，全面排查和分析了各项业务的内部控制风险。

同时，我们加强了对关
键业务环节的监控和审查，通过内部控制的建设和完善，有效地防范了内部失误和违规行为的发生，保障了银行的合规经营。

九、加强信息技术安全管理，保障信息系统稳定运行
信息技术安全是银行运营的重要保障，我行高度重视信息技术安全管理。

今年，我们加强了对信息系统的监控和管理，建立了完善的信息技术安全管理制度和流程，加强了对信息系统的监测和风险评估。

同时，我们还加强了对员工的信息技术安全培训，提高了员工的安全意识和技能水平。

通过这些措施，我们保障了信息系统的稳定运行，为银行的业务发展提供了有力支持。

十、加强业务创新，推动业务转型升级
在保障合规经营的前提下，我行积极探索业务创新，推动业务转型升级。

今年，我们加强了对新业务模式和新产品的研发和推广，推出了一系列具有市场竞争力的金融产品和服务。

同时，我们加强了对客户需求的研究和分析，通过创新服务模式和产品设计，提高了客户满意度和忠诚度。

通过这些措施，我们不断拓展业务领域，提高了业务水平和竞争力，实现了业务转型升级的目标。

为了推动合规建设，我行采取了多项措施。

首先，我们开展了风险管理工作巡回指导和督查，重点关注业务风险，并进行突击检查。

此外，我们还对员工八小时以外的风险进行排查，并加大了对管理岗员工的风险排查力度。

同时，我们开展了案件制度“执行年”自查活动，并全面开展全行上半年经营管理、合规管理综合大检查。

在1至12月份，我们共开展了24次排查、检查，发出了24份检查通报。

我们排查了35个网点，占应排查网点数的100%。

通过督查整改12次，我们查出了271
个违规问题并已经整改完成。

通过这些措施，我们逐渐加强了合规理念，提高了依法合规经营意识，也提升了合规管理水平。

其次，我们实行了“量体裁衣”，逐步规范违规违纪处罚。

为了准确裁定全行员工违规违纪行为的处理尺度，我们创新设立了“XX银行违规违纪处理审定委员会”，并制定出台了相关
的会议规则和操作流程。

在1至12月份，我们召开了14次违
规违纪处理审定委员会会议，审定了250起违规违纪处罚案例，审定处理了228个责任单位或个人，处罚金额共计元。

同时，我们对4人进行了通报批评、降低薪酬系数处理。

我们还对大额承诺贷款逾期三个月未采取有效清收保全措施的责任人、职
工自借担保贷款形成不良的员工以及对贷款维护不力，导致丧失诉讼时效的维护责任人实行了扣发工资和下岗清收处理。

虽然我行在合规风险管理方面取得了明显成效，但仍存在一些薄弱环节。

首先，少数支行负责人合规意识不够强，重经营轻管理，对合规建设的目的和意义认识不足，导致对合规建设的主动性和积极性不高。

其次，部分支行违规现象仍然存在，制度执行力不够强，整改措施不得力，落实不到位。

我们需要进一步加强合规意识，全面贯彻执行合规管理制度，不断提高合规管理水平，以满足上级监管部门、省联社和现代商业银行的管理要求。

本行每年向董事会提交合规风险管理实施计划和评估报告。

同时，本行制定培训计划，积极推进“双建”教育培训。

在“双建”教育方面，总行“双建”办协助人力资源部制定了
研究培训计划，采用多种形式，包括集中培训、员工自学、座谈交流、专题研讨、远程教育和主题教育活动等，以确保全员培训。

此外，本行还推行合规问卷测试，测试结果纳入员工年度综合考核。

在合规专业技能培训方面，本行各职能部门定期举办专题研究培训，并以岗位职责为基础，以应知应会内容为重点，确保研究培训面达到100%。

今年，本行还将继续开展廉政法制
教育、安全保卫、服务礼仪、基层组织建设等多种培训研究活动，并组织必要的抽查和统考测试，以检验研究培训效果。

本行还致力于提高服务档次和网点形象建设力度。

本行将继续加大对各支行营业网点自助设备（ATM机）布放，统一
印制宣传用品，统一印发业务流程图和各项制度、各岗位职责，统一着装。

在有条件的支行设置功能区、大堂经理、实行晨操制，切实提高文明服务水平和办事效率，努力塑造本行良好企业品牌形象。

为确保“双建”工作的有效实施，本行加大了指导频率并开展了督查。

总行“双建”督导组每月至少进行一次督查，对发现的问题及时整改；各支行必须每季对本单位“双建”工作情况进行自查。

自查整改和督查情况应形成书面汇总材料，按时上报“双建”办。

同时，总行各对口职能部门和“双建”督导组每季度
不少于一次对各自专业和联系行的“双建”工作进行检查指导。