【精编范文】银行卡怎么防止查明细-优秀word范文 (8页)

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本文部分内容来自网络整理，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将立即删除！== 本文为word格式，下载后可方便编辑和修改！ ==银行卡怎么防止查明细篇一：个人的银行不良记录怎么查询？银行个人的不良记录怎么查询？关于银行不良记录查询，应该是很多人都想要了解的问题吧。

毕竟在生活中，我们每天有很多的工作要做，有很多的事情要忙，不可能顾及到所有的事情，可能是因为我们忘记了还款，也可能是因为其他的什么原因，银行不良记录查询就因此而诞生了。

但是，我们的一时疏忽可能会为了我们自己带来一定的麻烦，比如日后的一些办理贷款啊，或者以后再银行的一些业务啊，可能或多或少会带来一定的影响，所以不良记录我们是要查到的，不仅警示自己，也要提醒自己不要忘记了这些规定。

正常来讲呢，不良记录会对我们的一些个人业务产生一定的影响，但也不是终身都伴随着大家的，不会跟着大家一辈子。

虽然我们国内目前还没有一个关于银行不良记录保存多久的明确条例规定，但是根据国外的记录保存时间来看，负面记录一般保存七年，破产记录一般保存十年，正面记录保存的时间会更长一些，那么查询记录呢，一般就只保存两年。

根据国外的这个记录保存时间来看的话，我们国家的记录报讯时间应该也不会相差太多。

很多人可能会认为，银行不良记录查询就是那些未能及时还款的记录，其实不然。

我们的个人信用信息的数据库基础信息库包含很多的内容，比如个人的的基本信息，其中包括身份证、居住地、职业、婚否或者配偶等等的信息，还有信用交易的信息，比如拟在银行办理的信用卡和贷款的一系列信息都包含在内。

随着我们国家的发展，我们的个人信息库也在不断地完善，个人银行账户的结算信息，住房公积金的缴存信息，时候按时缴纳水、电、电话费等等都会出现在我们的个人信息库中。

可见个人信息库包含的信息还是很多的，那么我们在银行不良记录查询就更加应该注意了。

查询方法通常都是有两种，一种是向商业银行提出申请，是在申请信用卡或者贷款的时候，可以向银行提出个人信用信息基础数据的查询申请，这时就可以看到自己的信息了。

银行卡风险点及防控措施

银行卡风险点及防控措施第一篇：银行卡风险点及防控措施银行卡业务风险点及防控措施一、风险点（一）卡片管理环节1、空白银行卡是否按重要空白凭证管理，管理和领用是否符合手续，有无造成空白卡丢失或被盗。

2、制成卡是否按有价单证管理，有无在保管和领用环节丢失、被盗，或被他人制作伪卡而盗用资金;空白或制成的测试卡是否进行登记管理，是否造成测试卡丢失或被盗。

3、废卡是否按规定登记入帐，是否及时上缴销毁；对上缴作废的银行卡是否及时处理，或被内部人员截留重新写磁使用而盗用资金。

4、制卡文件、信息是否妥善保管，是否对外泄露，或被他人利用制作伪卡。

5、对吞卡是否及时处理，或被内部人员截留修改密码后盗用资金。

（二）发卡管理环节1、是否对申请人资料真实性、手续完善性严格审核，调查是否失实，致使他人用虚假资料骗取银行卡。

2、银行卡工作人员是否冒用他人身份，以虚假资料办卡。

3、银行卡管理员是否盗用或私自修改客户资料，以客户身份办理银行卡或附属卡。

4、是否人为提高申请人信用等级，擅自扩大授信额度。

5、在交付银行卡环节中，是否将应交给客户的银行卡截留，或以调包的手段欺骗客户，把借记卡当作信用卡交给客户。

6、惠农卡的交接手续是否严谨。

是否确认为本人领取。

（三）银行卡密码管理环节1、向客户交付银行卡时，是否及时提醒其更换初始密码，以及告知密码安全的重要性。

2、是否按规定办理银行卡密码重置。

3、严防不法分子在ATM或网络上连续探测客户银行卡密码。

4、严防不法分子制作假银行网站，通过互联网骗取客户的银行卡帐号及密码。

5、批量开卡是否按程序办理，批量发卡过程中各行是否严格按照制度要求，在缺省密码设置上设置为6个1，严禁采用批量激活。

（四）信用卡透支管理环节对透支行为未进行有效监控，导致持卡人恶意透支。

（五）商户收单业务环节1、是否严格执行商户准入标准，严禁发展不合规商户。

2、特约商户签约与开立是否符合规定。

3、商户档案是否健全。

4、商户的培训和回访是否及时。

为防范银行卡风险

近年来，随着经济的不断发展，我国银行卡业务快速发展，各发卡银行发卡量大幅度上升，市场竞争日益激烈。

随之而来的是，发卡银行面临的业务风险也日益显现，特别是近年来犯罪分子利用自助设备作案活动猖獗，给银行和持卡人造成了直接或间接损失。

从持卡人的角度只有妥善的保管好自己的银行卡才能预防使用的风险。

案例：2012年受害人王先生在操作ATM机时当准备退卡离开突然有一名陌生男子拍其肩膀并且很亲切地跟王先生说他的钱掉了，当王先生从地上捡完钱起身时就发现银行卡已经‘自动’退了出来，回到家里发现银行卡并不是自己的，便马上到银行去查发现账号存款只剩下几十块钱了。

许多犯罪分子趁着持卡人的疏忽大意进行作案，我们要学会妥善的保管我们的银行卡，ATM出卡时要立刻将卡保管起来，不给犯罪分子可乘之机。

为防范银行卡风险，建议持卡人做好以下防范措施：（一）安全保管银行卡。

装有银行卡的钱包应随身保管，切勿丢失。

对暂时不用的银行卡，要保管好，不可随意放置，以免被他人窃取后盗刷。

在公共场所应保管好银行卡，防止被盗窃；不要将银行卡、密码和身份证存放在一起，防止同时被盗或遗失后被人冒领。

不可随意泄露银行卡卡号和密码，也不要将银行卡转借他人。

银行卡遗失或被盗后，要及时办理挂失手续。

（二）确保银行卡密码安全。

新办卡要立即修改原始密码；不要使用生日、电话号码或简单的数字(如123456)作为卡密码；持卡人应经常更改密码；不要轻易将卡的密码告诉他人；输入密码时,小心旁人窥视。

（三）确保银行卡信息安全。

用卡操作完毕后，将凭条取走或撕毁处理；妥善保管银行卡签购单、对账单等凭证；不回复要求提供卡号的可疑邮件或短信；不在公共场所使用的电脑里留下卡号；认真核对银行卡对账单，发现不明交易速即联系发卡银行。

（四）安全使用网上银行。

持卡人应注意保护网上银行登录密码、交易密码等身份认证信息；不随意登录有安全隐患的网站或网页，不下载不明的软件程序；不随意打开来路不明的电子邮件；不在网吧或他人电脑上使用网上银行。

防止银行卡被盗刷六个方面做好预防

防止银行卡被盗刷六个方面做好预防近年来银行卡被人复制伪卡盗刷的案子不少，很多储户无辜“躺枪”，卡明明在自己手里，却莫名其妙被他人消费、取现，多么令人心惊胆战。

有市民认为，银行在办理持卡取款、转账、消费等业务时，应对卡的真实性进行审查，若储户因伪卡交易造成损失的，银行应承担相应责任。

那么，我们该怎么保护银行卡?银行卡被盗刷又该怎么办呢?下面这些认真看哦。

银行卡一直在手里短信提示有异地消费真卡在手里，有人复制银行卡盗刷，这多少和银行脱不开关系。

2015年10月28日，张某陆续收到银行系统自动发送的提示短信，短信显示张某的银行卡被异地消费五次，消费金额合计64万元，可银行卡一直在张某手中，其未用卡进行消费，且张某人也在太仓，并不在短信提示的消费地。

为此，张某立即拨打银行客服电话要求银行冻结涉案银行卡，并立即报警，随后赶至被告所在地。

之后，太仓市公安局就此事进行了刑事立案。

可张某同银行未能就赔偿问题达成一致，故诉至法院，请求法院判令银行返还其存款人民币64万元。

法院认为：银行对储户存款具有安全保障的法定义务，且负有识别伪卡的安全管理义务，现涉案借记卡被他人复制并使用发生伪卡盗刷，在银行未能提供足够证据证明张某没有妥善保管借记卡而导致该卡内的数据信息及密码被泄露使用的情况下，银行应对由此造成的伪卡交易损失承担相应赔偿责任。

据此，法院判令银行赔偿张某的全部损失。

怎样预防银行卡被盗刷?六个方面做好预防近年来，多地发生了银行卡盗刷案件，也有多起因当事人疏忽或没有保存证据而得不到赔偿的案件，因此为更好地维护自身的合法权益，发生银行卡盗刷时，简单点说，可以做以下几步：1.立即通知发卡行要求冻结涉案银行卡减少损失，并立即报警;2.及时收集银行卡并非本人交易的证据，如去最近的银行查询余额并保存打印的凭证，证明涉案银行卡在自身手中，如是异地盗刷的，立即到相关机构，证明本人及卡均不在异地。

当然了，若确认为银行责任，但银行又拒绝赔付怎么办?这个时候，你可以向法院提起诉讼，用法律武器捍卫自己的权益。

如何避免银行卡被盗刷

如何避免银行卡被盗刷在当今社会，银行卡被盗刷的情况屡见不鲜。

盗刷者利用各种手法窃取他人的银行卡信息，进而获取巨额财产。

为了保护自己的资金安全，我们有义务学习如何有效地避免银行卡被盗刷的风险。

本文将从以下几个方面给出一些建议。

一、加强密码保护银行卡密码是最基本的安全措施，我们需要确保密码的复杂性和保密性。

首先，设置一个强壮的密码，包括字母、数字和符号的组合，避免使用生日、电话号码等简单的组合。

其次，定期更改密码，建议每3-6个月修改一次。

我们应该牢记密码，不使用常用的密码，并尽量避免在公共场所输入密码。

二、警惕钓鱼网站钓鱼网站是盗刷银行卡信息常用的手段之一。

这些网站通常伪装成合法机构的网站，通过诱使用户输入银行卡信息并窃取，因此我们需要保持警惕。

首先，确保访问的网站是合法和可信的，可以通过查看网址是否正确以及网站的安全认证来判断。

此外，我们不应轻信来自陌生网站或电子邮件的链接，以免掉入钓鱼陷阱。

三、注意ATM和POS机安全ATM和POS机也是银行卡被盗刷的重要渠道。

在使用这些机器时，我们需要保持警觉。

首先，选择信誉良好的银行和商户使用服务，以降低盗刷的风险。

其次，检查机器是否存在异常设备，如卡片读取器和摄像机等，以防信息被窃取。

此外，在输入密码时要遮挡好键盘，防止密码被他人窃取。

四、定期查看账户明细定期查看银行卡的账户明细是发现盗刷行为的重要途径之一。

我们应当定期登录网银或使用手机银行应用程序来查看最近的交易记录，及时发现异常交易。

一旦发现盗刷行为，应立即联系银行进行冻结账户或挂失银行卡，以减少进一步的损失。

五、保护个人信息个人信息的泄露是银行卡被盗刷的主要原因之一。

我们需要加强对个人信息的保护。

首先，谨慎使用和分享个人信息，在网上不随意填写个人信息。

其次，定期更改关键账号（如电子邮箱、社交媒体）的密码，并确保密码强度。

另外，使用可靠的安全软件和防病毒软件来保护个人设备和信息的安全。

六、及时报案处理如果不幸遭受银行卡盗刷，我们需要及时报案处理。

银行卡防止被盗刷的方法有哪些

银行卡防止被盗刷的方法有哪些随着网购的兴起，银行卡的实用价值也体现了出来，那么，在使用银行卡的时候，要如何防止被盗刷呢?以下是由店铺为大家整理的银行卡防盗刷的方法，希望能帮到你们。

银行卡防盗刷的方法∴通过正当途径办卡，不要委托他人或非法中介机构代办信用卡，避免个人资料被盗用。

∴提供个人身份证复印件申办信用卡时，建议在复印件上注明使用用途，例如“谨供申办**信用卡用”，以防身份证复印件被移作他用。

∴不要轻易向陌生人泄露个人信息，也不要随意在网络上留下个人信息。

∴警惕向您询问个人信息的电话及电子邮件，银行或公安机关是不会向您询问银行卡账户信息及密码的。

∴不要把您的身份证件、银行卡转借他人使用。

∴保管好记录着您银行卡账户信息的对账单、收银条、取款凭条等单据，或及时处理、销毁。

∴定期查看对账单，如发现不明支出，请立即联系发卡银行。

∴您的邮寄地址同样是重要的个人信息。

因搬家、工作变更等因素需要更改账单寄送地址时，或发现未能及时收到银行对账单时，请立即通知发卡银行。

银行卡常见的诈骗手段手段一：套取银行卡卡号和密码用假中奖信息诱骗银行卡用户拨打假冒的银行客服电话进行咨询，套取卡号、密码进行诈骗。

或是通过手机短信发送银行卡用户在何处消费的提示，对方拨打短信中提供的电话查证时，诱导其到ATM机取消自动转账功能，并提示操作程序(实际为转账操作程序)，使银行卡用户账户内的存款被划转至不法分子的账户中。

手段二：电话截取银行卡密码不法分子通过电话连接各银行的电话银行。

使用各种手段诱骗银行卡用户拨打该电话号码后，电话的自动语音提示提供国内各大银行的电话银行号码和金融服务项目。

银行卡用户使用此电话进行查询后，不法分子可截取其银行卡卡号、密码、身份证等信息，从而盗取账户内的资金。

手段三：通过互联网网上交易通过互联网进行网上交易，提示银行卡用户将交易款存入其个人借记卡(银行卡的一种)中，同时提供咨询电话，告知对方通过此电话可以查询交易款是否入账，由此套取银行卡用户的卡号、密码以及身份证等信息进行诈骗。

银行卡业务风险的防范和控制措施(精简版)

银行卡业务风险的防范和控制措施银行卡业务风险的防范和控制措施1 引言截至201X年底,我国已累计发行银行卡206594.37万张。

其中,借记卡188038.81万张,信用卡18555.56万张,信用卡授信总额已达13634.96亿元,期末应偿信贷总额和逾期半年未偿信贷总额分别为2457.58亿元和76.96亿元,半年以上逾期占比约3.1%。

这些看似简单的数字,却见证了中国改革开放的历程,记录了百姓生活的历史跨越,成为新中国经济发展、社会进步的一个缩影。

全球金融危机的爆发已经对欧美国家的金融业产生了严重的影响,各大银行、金融机构的结构性调整,致使银行及发卡机构业务发展步伐减缓。

尽管我国银行卡业务发展迅速,但也存在一些风险,这个市场亟需规范,需要更稳健的发展。

因此,对于银行卡风险问题及控制措施的研究就显的尤为重要。

如何在发展银行卡产业、拉动消费与警惕信用卡危机之间做出平衡,如何预防不良率的提升,应该成为国内发卡机构研究的重要课题。

2 我国银行卡业务存在的风险银行卡是借记卡和信用卡的总称,本文将着重探究银行卡中信用卡的风险及防范。

相比借记卡而言,信用卡更具风险性,因为信用卡不仅是一种现代化的支付结算工具,而且还是一种消费信贷工具,具有理财、融资等功能。

当前,我国信用卡业务存在的风险主要有以下几个方面:1 持卡人个人风险一些商业银行为了在竞争中获得更多的市场份额,没有深入调查信用卡申请人的个人信息及资信情况,也没有建立完善的评价个人资信的评分系统,因此,发卡环节实际上就存在潜在的风险。

另外,在个人用卡环节也存在一定的风险,如持卡人消费透支不能按期还款也会给银行造成一定的损失。

2 信用卡欺诈风险一是持卡人和某些银行卡特约商户利用银行管理的宽松环境,合伙进行虚拟交易并恶意套现;二是某些持卡人利用办卡的便利性申办多家银行的信用卡,并进行恶意透支;三是非持卡人擅自以持卡人的名义使用信用卡,进行消费、提现并且不按期还款;四是非持卡人直接盗取持卡人信用卡信息和密码进行诈骗。

银行卡防盗刷攻略

银行卡防盗刷攻略作者：阚田夏来源：《百姓生活》2017年第02期2015年12月29日，尤女士的表姐收到一条短信，称“您有一条交通违章被摄像头记录，请查看完整罚单……”短信中的姓名和车牌号都准确无误，表姐的孩子当时正拿着手机，没有多想，就点击了短信中的链接。

可是出现的页面并非罚单，表姐的孩子随即退出页面，也没将这事放在心上。

过了3天，表姐用银行卡取钱，却发现被盗刷了2.1万余元。

事后，尤女士与表姐复盘整个过程，才发现一丝端倪——在这3天内，表姐的手机没有收到过银行的任何通知短信。

点击那个链接后，“或许黑客就已经侵入手机套取了银行卡信息，同时拦截了银行的短信。

”尤女士回忆称。

尤女士表姐遇到的情况并非孤例。

据公安部的统计，2015年1月至8月，全国公安机关共立案电信诈骗案件31.7万起，群众损失近百亿元。

刷卡留凭条“一般来说，银行卡盗刷分两种情况，有卡交易和无卡交易（电子化交易）。

有卡交易又分为真卡盗刷和伪卡盗刷。

”国浩律师（天津）事务所曹会杰说。

简单来说，真卡盗刷就是持卡人把银行卡和密码丢了，有人直接利用原卡在ATM机上取現。

而不法分子利用偷窃、监控、信息采集或买卖等方式获取持卡人的银行卡账号和密码，然后复制一张银行卡并进行盗刷，则为伪卡盗刷。

发现银行卡被盗刷，第一步要做的是：立即打电话给银行客服挂失。

“挂失之后，不法分子还能转账或者取款，还有损失，那肯定完全是银行的责任了。

”北京盈科律师事务所高级合伙人、律师易胜华说。

考虑到挂失手续比较复杂，速度慢，持卡人可以先带着被盗刷的银行卡到最近的发卡行网点或ATM机进行存取款、查询等交易。

“要保存好凭条，它能够证明你取款的时间和地点，以证明‘卡未离身’。

”“证明‘卡未离身’意味着，异地盗刷不是持卡人的行为，原银行卡没有丢失或被盗。

”易胜华解释称，若是持卡人此后起诉银行并要求其赔偿损失，“这是一个非常非常关键、影响成败的证据”。

破案率低，也要报案2015年9月，北京市西城区法院在“涉银行卡案件”新闻发布会上通报，此类刑事案件的“侦破难度较大，侦破比率极低”。

如何防范银行卡盗刷预防电信诈骗

如何防范银行卡盗刷预防电信诈骗随着科技的迅猛发展，银行卡盗刷和电信诈骗等网络犯罪现象时有发生。

这些犯罪行为给人们的财产安全和个人隐私带来了巨大的威胁。

因此，为了保护自己的财产安全和个人信息，每个人都需要采取措施来防范银行卡盗刷和预防电信诈骗。

本文将介绍一些有效的方法和建议，帮助人们提高预防风险的能力。

一. 加强信息安全意识在防范银行卡盗刷和预防电信诈骗方面，加强信息安全意识是非常重要的。

首先，要养成定期检查银行账户余额和交易记录的习惯，及时发现和报告异常情况。

同时，要妥善保管个人的银行卡和相关信息，尽量避免将银行卡长时间放置在公共场所或他人处。

遇到陌生的电话、短信或网络链接时，要保持警惕，不随意泄露个人信息，以免受到诈骗。

二. 提高密码安全性为了防止银行卡被盗刷，我们需要提高密码的安全性。

首先，使用强度较高的密码，包括字母、数字和特殊符号的组合。

其次，不要将密码设置得过于简单或者与个人信息相关，以免被猜测或者破解。

此外，不要将密码写在纸上或者将其告诉他人，以免遭到泄露。

定期更换密码也是保护个人账户安全的有效措施之一。

三. 谨慎使用公共网络在使用公共网络时，我们需要格外注意个人信息的保护。

避免在未加密的公共Wi-Fi网络上进行银行卡支付或敏感信息的传输，因为这些网络很容易被黑客窃取。

如果无法避免使用公共网络，可以通过使用虚拟私人网络（VPN）来加密网络连接，保护个人信息的安全。

四. 及时了解诈骗手段为了预防电信诈骗，了解常见的诈骗手段和犯罪手法至关重要。

常见的电信诈骗手段包括冒充公检法部门、冒充亲友、伪造短信验证码等。

了解这些手段可以让我们更加警觉，并及时采取应对措施。

同时，可以关注官方媒体发布的诈骗信息预警，了解最新的诈骗形势，以提高防范能力。

五. 多因素身份验证银行卡户主可以与银行约定采用多种身份验证方式，提升账户的安全性。

除了密码外，可以设置指纹识别、声纹识别、动态口令等方式来登录账户或进行交易，以确保只有本人才能进行操作。

如何预防银行卡被盗刷

如何预防银行卡被盗刷1.保护个人信息2.正规渠道办理银行卡尽量选择有信誉和口碑的银行，通过正规渠道办理银行卡。

不要通过中介或其他非正规途径获取银行卡，以免泄露个人信息。

3.使用强密码4.定期更换密码定期更换密码可以降低被盗刷的风险。

建议每隔一段时间更换一次密码，不要使用相同的密码在多个账户上。

5.谨慎点击链接不要点击来自陌生人或不信任网站的链接，尤其是通过短信、邮件等方式发送的链接。

这些链接可能会导向钓鱼网站，骗取你的个人信息。

6.谨慎使用公共网络避免在公共网络上进行网上银行等涉及敏感信息的操作。

公共网络可能存在安全风险，黑客可以通过网络监控和截取你的个人信息。

7.及时更新操作系统和杀毒软件及时更新操作系统和杀毒软件可以防止病毒和恶意软件入侵你的电脑，从而保护你的个人信息。

8.定期查看银行账单定期查看银行账单可以帮助你发现异常的交易，及时采取措施防止进一步的损失。

9.设置短信提醒可以在手机上设置短信提醒功能，及时收到银行卡交易的提醒信息，发现异常交易及时进行处理。

10.不要将银行卡密码记在纸上或手机上不要将银行卡密码写在纸上或保存在手机上，以防止密码被他人发现。

11.尽量使用刷卡而不是插卡刷卡的方式更加安全，插卡容易被装有读卡器的非法设备复制银行卡信息。

12.及时冻结丢失的银行卡以上是一些常见的预防银行卡被盗刷的措施，但并不能保证百分之百的安全。

因此，除了以上措施外，提高个人的安全意识和警惕性同样是预防银行卡被盗刷的重要因素。

银行卡风险分析与防范对策

行卡风险的合力
1.建立健全监管部门,银行
机构同公安机关的联系合作机制.
银行卡风险防范是各相关部门共同
的责任.各相关部门应通过设立联
络员,不定期召开会议等形式,形
成共同防范银行卡风险的合力.坚
持”疏堵结合,标本兼治”的原则,
险控制,防范特约商户套现等风险.
应建立健全日常监控机制,对商户
的交易量突增,频繁出现大额或整
数交易等可疑异常现象,应及时进
行监控和调查.
(三)加强支付环境建设,营
造良好的支付结算环境
1.提高银行卡技术水平
随着银行卡犯罪途径和手法
呈多样化,高科技化趋势发展,各
银行机构应坚持”预防为主,技术
先行”,积极利用技术手段来应对.
广使用USBKEY确认客户身份,
加大对伪造网站的打击力度,来保
障网上银行使用安全.
2.建立账户信息管理机制
推动银行卡账户信息安全责
任体系建设.有关行业监管部门应
尽快确立账户信息泄漏责任及欺诈
损失的承担及补偿原则,方式及标
准,最大限度保护持卡人合法权益.
开展对发卡机构的发卡,收单各环
节的账户信息安全管理的自查,检
名单”信息库,及时通报各发卡银
行;建立完整的外包商和营销人员
档案,对于信誉不佳的外包商或营
销人员,纳入”黑名单”信息库管理.
3.加强对涉嫌银行卡犯罪账
户的管理,增加作案难度
一
是要认真落实账户实名制.
所有银行存款应以实名存储,划转
和归集,在银行强制留痕.加大对
柜台人员鉴别真伪身份证的培训,
充分发挥联网核查公民身份信息系
目前,中国的”钓鱼网站”占全球
“钓鱼网站”的13%,列全球第二.

防控“银行卡侧录-盗刷”专题（5篇可选）

防控“银行卡侧录-盗刷”专题（5篇可选）第一篇：防控“银行卡侧录-盗刷”专题防控“银行卡侧录－盗刷”专题一、作案手法目前，“银行卡侧录－盗刷”犯罪团伙分工明确，反侦查意识很强，相互间不知晓真实身份，难以“顺藤摸瓜”破获整个犯罪集团。

“银行卡侧录－盗刷”作案手主要分为以下三个步骤：（一）侧录不法分子将一种具有记忆储存功能，可将持卡人的资料以及磁卡的磁条代码全部读出并记录储存下来的设备安装在ATM机具上或者商户收银用的POS机具上，秘密侧录消费者信用卡信息资料，以便制造“克隆卡”进行盗刷。

通常，不法分子会通过招募商户收银员、自行应聘至商户做收银员或者在ATM机具安装侧录装置等方式，实施非法侧录。

且不法分子通常是“临时勾结、短期作案”。

典型案例一：2011年9月，江苏无锡警方破获一不法商户侧录案件。

本案中不法商户负责人将POS机键盘固定在吧台上，刷卡器和磁卡采集器置于吧台下，并在POS机键盘上方的吊灯灯罩内安装了摄像头。

一旦客户进行刷卡消费，犯罪分子先将客户银行卡快速在磁卡采集器上刷一遍，再进行正常的POS刷卡。

事后将数据采集器采集的磁卡信息拷贝到电脑里，结合摄像头拍摄到的密码，克隆伪造银行卡进行ATM取现。

典型案例二：2011年9月，公安机关侦破了一起某分行新型餐饮类商户侧录案件，较之以往在POS机加装侧录设备，收银员趁客户刷卡消费之机盗取银行卡信息，本案作案手段更加隐蔽。

本案中作案人员系商户柜面经理，而非收银人员；作案手法是将小型侧录器放在衣服口袋内，在接到持卡人的银行卡后暗中窃取卡片信息；因未在机具上加装任何侧录设备，故难以在商户机具定期巡检中发现。

（二）制造“克隆卡”、测试卡片目前，“银行卡侧录－盗刷”犯罪团伙集中在我国广东的电白、茂名等地集中利用空白卡、作废的储值卡等结合侧录得来持卡人信用卡的磁条代码信息大量制造“克隆卡”，并流窜至多地查询卡内余额。

（三）盗刷目前，不法分子进行盗刷地点较为分散，多为在当地雇用流散人员乔装后进行，亦有与不法商户相勾结进行盗刷，取得赃款后，盗刷人员会通知侧录人员撤离，而盗刷人员会取得100-200元的佣金，亦有外籍或者我国台湾籍不法分子，进行盗刷的案例典型案例三：2012年3月30日上午，广东江门分行营业部进行ATM清机时发现5张可疑吞卡,疑为不法分子克隆境外银行卡后在我行ATM机取款之用。

银行卡业务风险防范工作的整改报告（优秀范文五篇）

银行卡业务风险防范工作的整改报告（优秀范文五篇）第一篇：银行卡业务风险防范工作的整改报告--分行关于银行卡业务风险防范工作的整改报告根据《--副行长在--省银行卡风险防范工作电视电话会议上的讲话》及此次会议精神，2012年3月20日至2011年3月29日，--分行银行卡风险排查工作领导小组对发卡、受理市场建设和内部管理三个方面的工作进行了认真的梳理、排查和整改，分行领导高度重视检查结果并提出了整改意见，同时要求分行各部门、各支行务必认真对照检查中存在的问题，及时做好整改工作和整改报告。

现将我分行有关整改措施汇报如下：1）我行在领取--卡重空时，设立了出入库登记簿，并由保管人和领用人在登记簿上签名确认。

2）我行对开卡环节严格把关，有效进行身份识别，遵守账户实名制要求，严格审核身份证件，使用身份联网核查系统对身份证号码、姓名、照片进行核查确认，在身份证复印件上打印核查结果，并使用专用设备鉴别证件真伪，在复印件上加盖“已用鉴别仪鉴别真伪”戳记。

对于代理开卡必须提供卡主及代理人身份证原件，说明代理原因，经办人员向卡主进行电话核实开户事实。

3）妥善保管开户资料，开卡申请表随开卡凭证装订保管。

4）我分行对新拓展的批量发卡业务，将按有关规定与委托单位签订相关批量开卡业务协议，且要求委托单位至少派两名财务人员到网点领导批量新卡。

5）我行将继续做好自助设备的日常维护与管理，确保我行自助设备正常供客户使用。

6）我行将继续严格执行ATM清加钞过程双人操作的规定，同时做好清加钞后的取款测试工作。

7）我行对ATM长短款这一工作，始终做好流水勾对与确认，及时联系客户，并做好清算工作。

8）我行对ATM吞没的银行卡，做到及时取出并登记到《吞没卡登记簿》，下来将认真做好吞没卡的处理和交接工作。

通过此次检查与整改，今后，我分行将继续努力做好如下工作：1）提高全员认识，强化内控管理。

一是要提高内控管理对防范金融风险认识，努力杜绝违规操作而引起的金融风险；二是要提高对存在问题的整改认识，在整改中规范操作；三是要提高对制度执行的认识，在制度执行中制约自我。

如何预防盗刷手机银行卡

如何预防盗刷手机银行卡引言随着科技的快速发展，手机银行已经成为人们生活中不可或缺的一部分。

然而，随之而来的风险也在逐渐增加，盗刷手机银行卡的案件层出不穷。

为了避免自己成为受害者，我们需采取一些预防措施来保护手机银行卡的安全。

本文将介绍一些简单但有效的方法来预防盗刷手机银行卡。

密码设置首先，密码设置是保护手机银行卡安全的第一步。

设置强大且独特的密码非常重要。

以下是一些建议： - 避免使用常见的密码，如生日、手机号码等。

- 密码应包含字母、数字和特殊字符，并且长度至少为8位。

- 定期更改密码，避免长时间使用同一个密码。

- 不要把密码存储在手机上，以防止他人访问。

更新手机系统和应用程序及时更新手机系统和应用程序也是预防盗刷手机银行卡的重要步骤。

手机系统和应用程序的更新通常包含安全补丁和修复程序，可以修复已知的漏洞。

以下是一些建议： - 开启自动更新功能，以确保系统和应用程序始终处于最新状态。

- 下载应用程序时只使用官方渠道，如App Store或Google Play，避免使用来路不明的应用程序。

警惕钓鱼网站和恶意应用程序钓鱼网站和恶意应用程序是盗刷手机银行卡的常见手段。

通过伪装成合法的网站或应用程序，骗取用户的个人信息和银行卡信息。

以下是一些建议： - 在浏览器中检查网站URL的合法性，避免点击可疑的链接。

- 下载应用程序前查看开发者的信誉度和评价，并读取用户评论。

- 安装可信赖的安全应用程序，以帮助检测和阻止恶意应用程序的安装。

使用多重认证方式多重认证方式是保护手机银行卡安全的有效手段。

除了密码，添加额外的认证方式可以增加安全性。

以下是一些建议： - 启用指纹或面部识别功能。

这些功能使用生物特征来验证身份，更加安全可靠。

- 使用动态口令或令牌。

这些令牌会生成一次性的动态密码，提供额外的安全层。

谨慎使用公共无线网络公共无线网络提供了便利的上网方式，但也存在安全风险。

攻击者可以利用公共无线网络窃取用户的个人信息和银行卡信息。

银行账户安全防止欺诈的最佳实践

银行账户安全防止欺诈的最佳实践随着互联网的普及和发展，我们的生活变得越来越便利，其中就包括了银行业务。

现在，我们可以通过手机或电脑轻松地进行各种银行操作，例如转账、支付等。

然而，随之而来的是账户安全面临的风险与挑战。

为了保护自己的财产和隐私，我们需要采取一些最佳实践来防止欺诈行为。

电子设备安全首先，在保护银行账户安全方面，我们需要重视我们使用的电子设备的安全。

以下是一些可以采取的措施：1. 使用安全密码为了避免他人猜测或窃取密码，我们应该使用强密码并定期更改密码。

一个强密码应包含字母、数字和特殊字符，并且长度要足够长。

2. 更新和加固操作系统和应用程序经常更新操作系统和应用程序可以确保系统中的安全漏洞得到修复。

此外，及时更新也能确保使用最新版本的软件，从而增强安全性。

3. 下载可信任的应用程序仅从官方应用商店下载和安装应用程序。

另外，确保您在下载和使用应用程序时查看权限，并只授予必要的权限。

4. 禁止越狱或root设备如果您的设备已越狱或root，那么可能面临更大的安全风险，因为这可能使恶意软件有机会入侵您的设备。

网络连接安全除了设备安全外，我们还需要关注如何保护我们在互联网上进行银行交易时的网络连接。

以下是一些相关建议：1. 使用安全网络尽量在安全、受信任的网络上进行银行交易。

避免在公共无线网络、不可信任的Wi-Fi热点或其他不受保护的网络上进行敏感操作。

2. 使用加密连接确保您使用的网站或应用程序具有加密连接（HTTPS），以保护您提交给银行的敏感数据不被黑客窃取。

3. 避免点击可疑链接或下载附件通过电子邮件、社交媒体等渠道可能会受到来自欺诈者伪装成银行或其他网站发送的钓鱼链接或恶意软件附件。

因此，请谨慎点击任何可疑链接或下载未知来源附件。

行为习惯除了设备和网络连接的安全性外，我们自身相关的行为习惯也会直接影响我们账户安全。

以下是一些建议：1. 谨慎保管个人信息切勿随意泄露个人身份证号码、电话号码、家庭住址等敏感信息。

防治银行客户信息泄露思索

防治银行客户信息泄露思索1信息泄露渠道五花八门（1）不法分子直接盗取客户信息存储介质一些不法分子利用工作之便，内外勾结，寻找银行或中介公司安全防范工作中的薄弱环节，伺机窃取存有大量客户信息的电脑存储介质，如硬盘、光盘、U盘等，或用移动存储介质从服务器中直接拷贝客户信息。

例如，刘在一家计算机公司工作，其利用银行ATM机监控系统进行维护的便利条件，从该监控系统中备份出数十万个客户的银行卡号、姓名等信息，并存入个人携带的Ｕ盘中。

尔后刘以“123456”为密码，成功测试出10个客户的银行卡密码，通过伪造信用卡取现近10万元。

（5）银行员工及关联人员利用工作之便截留客户信息2022年9月《青年报》披露，设在上海的渣打银行分支机构的一名员工王，利用职务之便盗用一秦姓客户办理个人贷款时向银行提供的身份证、收入证明等复印件，冒用秦一名义到浦东发展银行办理一张信用卡，并利用该信用卡先后透支2.3万元。

（7）钓鱼式欺诈采用的主要手段是，不法分子首先克隆银行、电子商务、传媒等知名网站，再大量发送声称来自这些机构的欺骗性短信或电子邮件，意图诱使收件人登录克隆网站，骗取用户的敏感信息，如网银或信用卡账号及口令等。

例如，今年以来丹东地区有人收到此类短信：您的号码已被央视非常“6＋1”选为幸运网友。

登录此网站后，用户被要求填入姓名、网银账号及密码，以确认身份。

有人由于缺乏风险防范意识，信以为真，因此泄露了重要信息，导致网银账户资金被盗。

2信息泄露凸显银行管理漏洞（2）信息技术管理的关键环节存在短板，外包第三方疏于管理相比高速发展的电子银行业务，电子银行的风险管理却显得异常薄弱，信息技术管理的关键环节存在诸多短板，诸如信息科技人员配备不足、网银系统验证码过于简单等问题使得信息科技的操作风险压力不断增大。

二是银行对外包业务人员行为控制不严，部分外包服务商不具有足够的守法意识与内控能力，在为银行提供服务时可能发生客户信息泄密，使银行面临严重的信誉风险和法律风险。

毕业实习作业-银行卡业务风险与防范措施

银行卡业务风险与防范措施摘要：银行卡业务在快速发展的同时，也暴露出诸多风险，有效地防范和控制风险是当前必须要解决的问题。

文章从我国银行卡业务的发展现状出发,归纳和分析银行卡业务风险的种类和成因，提出有效防范银行卡业务风险的对策建议.关键词：银行卡业务；风险;防范措施一、引言银行卡作为便利、快捷的电子支付工具，受到越来越多社会公众的青睐。

中国人民银行发布的《中国支付体系发展报告（2008年）》数据显示,截至2008年年末，全国累计发行银行卡180038.92万张。

其中,借记卡发卡量为165806。

02万张；信用卡发卡量为14232。

9万张。

人均持卡1.36张，城镇人口人均持卡2。

97张，同比分别增长19。

3％和17.4％；银行卡持卡消费额在社会消费品零售总额中占比达24。

2％，比2007年提高2.3个百分点，社会公众用卡意识明显增强，银行卡已日益成为社会公众消费最频繁使用的非现金支付工具。

同时,银联卡境外受理网络也迅速扩张，银联卡已在近50个国家和地区的ATM网络、30个国家和地区的POS网络实现受理.然而，与此同时，各类银行卡犯罪也向高科技、集团化、专业化、规模化发展，手法不断翻新，实施过程更为隐蔽,信用卡套现、伪卡欺诈、ATM资金诈骗、短信和电话转账等风险案件日益增加.2008年4月，在整治银行卡违法犯罪专项行动期间,全国公安机关关于银行卡犯罪立案3672起，涉案金额1.76亿元;破案2388起，抓获犯罪嫌疑人1420人，挽回经济损失6161万余元。

因此，随着银行卡风险的不断显现，研究银行卡风险及对策具有现实意义。

二、银行卡业务风险现状目前银行卡主要存在四大风险：欺诈风险、中介风险、操作风险和信用风险。

(一)外部欺诈风险在各类银行卡风险中，外部欺诈风险是目前最严重、危害最大的一类风险。

欺诈目的的实现渠道主要有三种：ATM机取现、POS机套现（消费)或网络(电话）转账.从欺诈的手段看，主要是伪卡欺诈、直接骗取客户资金和利用ATM机骗卡三类。

谨防银行卡被盗刷

谨防银行卡被盗刷近年来，不仅盗窃案件常有，银行卡被盗刷的现象也频发。

最近经常看到这样的新闻，“银行卡未离身，被盗刷7万元”“半小时内银行卡被盗刷21万元”等，不得不引起消费者的注意。

盗刷案件很多都是在“卡未离身”的情况下发生的，但钱到底是如何被刷走的？调查发现，这种现象大多由于银行卡被不法分子复制，通过破译密码，或是信息泄露被盗刷。

为防止这样的案件，消费者在刷卡购物的同时，应注意用卡安全，不要给不法分子以可乘之机。

刷卡注意事项妥善保管个人信息除银行卡密码外，姓名、身份证号、银行卡号、信用卡有效期和验证码都是重要的个人信息，不应轻易泄露给他人。

特别要注意的是，很多消费者在银行ATM机、柜台办理业务后，经常将打印凭条随意丢弃，凭条上的姓名、账号、手机号码、家庭住址等信息因此泄露。

所以在银行办理业务拿到回执单后，一定要自行保管好，包括刷卡消费后的购物小票同样不应随意丢弃。

妥善保管银行卡无论网络交易或是刷卡交易时都应选择信誉较好的网站和商户，刷卡时不应让银行卡离开个人视线，以防银行卡磁条被不法分子“克隆”后盗刷。

银行卡密码设置应复杂很多持卡人常以个人生日、身份证号、银行卡号、六位相同或连续的数字作为密码，这样的设置很容易被不法分子破译，所以建议消费者在设置密码时尽量复杂。

谨慎对待交易异常现象交易前应留意是否有多余的装置或摄像头及形迹可疑的人员。

操作ATM机时如果出现故障，应及时在原地拨打发卡银行和ATM电子显示屏上的客服电话求助。

对于ATM机外部张贴的“ATM故障”或“ATM 升级”等字样的公告应谨慎，切忌直接拨打公告上的联系电话。

警惕可疑电话及短信持卡人对任何要求转账和索要银行卡密码的电话、短信都应高度警惕，任何情形下都不应轻易向他人透露重要的个人信息，必要时应及时向公安部门报警，确保个人账户和资金安全。

使用芯片卡更安全由于磁条卡安全性能偏低，更容易被不法分子复制及克隆，一旦信息泄露，遭盗刷可能性更高。

保护银行账户免受盗刷的方法

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不轻易透露个人信息
避免在公共场合透露银行账户信息，不轻信陌生人的请求，
警惕诈骗风险。
02
账户安全设置
BIG DATA EMPOWERS TO CREATE A NEW
ERA
设置复杂密码
总结词
使用包含大写字母、小写字母、数字和特殊字符的复杂密码，避免使用容易猜测或常见的密码。
详细描述
设置一个长且难以猜测的密码，长度至少为8位，包括大小写字母、数字和特殊字符的组合，以提高账户的安全性。避免使用个人信息、简单的数字序列或常见的密码，如
配合银行进行调查和处理
银行会根据具体情况进行调查，了解盗刷的具体情况，如时间、地点、金额等。
用户需积极配合银行调查，提供相关证据和信息，以便尽快查明事实，追回损失。
保留相关证据，维护自身权益
在处理盗刷事件过程中，用户应保留所有与盗刷事件相关的证据，如交易记录、报警记录、银行通知等。
若经调查发现是银行系统或操作失误导致的盗刷，用户有权要求银行承担相应责任，维护自身合法权益。
05
提高安全意识
BIG DATA EMPOWERS TO CREATE A NEW
ERA
学习安全防范知识
01
学习如何识别和防范网络钓鱼、诈骗短信和电话，了解盗刷的常见手段和案例。
02
掌握银行提供的账户安全工具，如手机验证码、指纹或面部识别等。
03
学习如何设置和更改账户密码，以及如何检查账户交易记录。
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关注全活动
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