保险公司反洗钱实务培训

客户身份识别工作的意义
通过客户身份识别，保险业可以
（一）确认客户的真实身份，防止犯罪资金渗透至金融交易 （二）及时发现和科学判断涉嫌违法犯罪的可疑交易 （三）保证客户身份资料的真实、准确和完整，为执法机关调查洗钱和恐怖
融资活动提供必要信息
客户身份识别的法律要求
《中华人民共和国反洗钱法〉规定
第十六条 金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度。
赔款阶段的客户身份识别
客户申请赔偿时—— 若金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上
必会
财务人员怎么做：—— 财务出纳应当基于齐全的客户身份基本信息及真实有效的取款人身份证明办 理赔款，如果客户柜面领取赔款，还应留存客户身份证复印件。
与客户业务关系存续期间的客户身份识别 （财务人员应了解的内容）
金融机构反洗钱工作职责
• 客户身份识别 可疑交易判断
客户身份识别概要
客户身份识别，也称”了解你的客户”,是指保险业金融机构在与客 户建立业务关系或者为客户提供金融服务时,针对具有不同洗钱或者恐怖 融资风险特征的客户,采取相应措施,确认客户的真实身份，了解和关注客 户的职业情况或经营背景、交易目的、交易性质及资金来源、资金用途、 实际受益人等。
金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇 款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效 的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。
客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的 身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。
与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的， 金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。
反洗钱实务培训
办公室
什么是洗钱
洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变
成看似合法资金的行为和过程，主要包括提供资金帐户、协助转换财产 形式、协助转移资金或汇往境外等
清洗什么钱将构成洗钱罪
清洗以下犯罪所得及产生的收益将构成洗钱罪
毒品犯罪 黑社会性质的组织犯罪 恐怖活动犯罪 走私犯罪 贪污贿赂犯罪 破坏金融管理秩序犯罪 金融诈骗犯罪的所得及所产生的收益
为什么要反洗钱wenku.baidu.com
洗钱助长走私、毒品、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗等严重犯罪，扰乱正 常的社会秩序，破坏社会公平竞争，甚至影响国家声誉。
因此，国家依法采取大额和可疑资金监测、反洗钱监督检查、反洗钱调查 等各项反洗钱措施，预防和打击洗钱犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。
洗钱行为三阶段
放置阶段——把非法资金投入金融机构（保险公司、金融机构） 离析阶段——通过复杂的交易，使资金的来源和性质变的模糊 归并阶段——被清洗的资金用合法的方式加以利用（比如退保、赔款）
国家法律法规来源
洗钱案例
一个洗钱者为一艘根本不存在的远洋运输航船购买了海运财产 及灾害险。他缴付了大量保费，同时指使中介机构照常办理索赔并 得到了赔偿。
不过，他非常小心，故意让索赔金额不超过已交的保费总额， 以使保险公司在保单上获得可观利润，而洗钱者可以得到保险公司 开的支票，达到洗钱目的
这样，资金看上去就是来自著名保险公司的，人们看到支票或 电汇单上的公司名称，很少会怀疑资金的来源
核保（或者风险控制岗）怎么做——
确认投保人与被保险人和保险标的的关系，对于高风险客户需进行现场查勘，出具 查勘报告并留档。
退保阶段的客户身份识别
客户申请退保时—— 如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1 万元以
上或者外币等值1000 美元以上。
必会
财务人员怎么做：—— •财务出纳应当基于齐全的客户身份基本信息及真实有效的取款人身份证明办 理退款。
在与客户的业务关系存续期间——
如果客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者其他身份证明文件种类、 身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的，客户 服务部出单内勤应及时更新客户身份基本信息。
若客户先前提交的身份证件或者其他身份证明文件已过有效期，且客户 没有在合理期限内更新并没有提出合理理由，客户服务部出单内勤应当 中止为客户办理新业务。
投保阶段的客户身份识别 (应了解的内容)
出单内勤怎么做——
依据有效身份证件或者其他身份证明文件确认投保人信息的真实性 按照出单业务规则将投保人、被保险人、受益人的身份基本信息准确录入出单系统 留存客户的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件 如果客户提供的身份证件或者其他身份证明文件已过有效期，应及时提醒客户提供 真实、有效的身份证件。
业务人员怎么做：—— •业务人员应当协助客户向出单内勤提供真实并有效的客户身份基本信息、标的信息、投保 人信息、联系方式。 •对于客户提供的身份信息资料，业务人员应尽到必要的核对义务，一旦发现身份证件不在 有效期或者客户身份基本信息与真实情况不相符合，应当及时提醒客户提供真实、有效的身 份证件或者其他身份证明文件 •业务人员须协助客户向出单内勤提供客户亲笔签署的投保单及其他相关文件。
客户的有效身份证件、身份证明文件
1.自然人客户的“有效身份证件”包括居民身份证或者临时身份证、军人或者 武警身份证、港澳台居民往来内地通行证、外国公民护照或其他类个人有效 身份证件。 2.企业客户的“有效身份证件”包括营业执照、法人代码证或者其他可证明该
金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客 户开立匿名账户或者假名账户。
金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑 问的，应当重新识别客户身份。
任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供 一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。
投保阶段的身份识别 (应了解的内容)
客户投保时—— 保险费金额人民币1 万元以上或者外币等值1000 美元以上且以现金缴纳的财产保险合同 单个被保险人保险费金额人民币2 万元以上或者外币等值2000 美元以上且以现金缴纳的
人身保险合同 保险费金额人民币20 万元以上或者外币等值2 万美元以上且以转账缴纳的保险合同