新常态下如何投资理财

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经济新常态下货币政策工具的创新分析

经济新常态下货币政策工具的创新分析货币政策是国家调节宏观经济的重要手段之一，对于实现经济稳定和发展具有重要作用。

随着经济新常态的到来，我国货币政策面临的挑战也日益增多，因此需要创新货币政策工具，以更好地适应经济新常态的要求。

一、理财产品工具的创新理财产品是货币政策工具的重要组成部分，通过引导资金流向实体经济，实现经济发展和金融稳定。

在经济新常态下，我们可以创新发行具有特定投资对象的理财产品，如面向小微企业的理财产品、面向农业发展的理财产品等，以满足不同领域和行业的资金需求。

可以加大对重点领域和关键环节的支持，如创新科技企业的理财产品、支持绿色发展的理财产品等，进一步促进经济转型升级和可持续发展。

二、定向降准政策的创新定向降准是货币政策的一种重要手段，通过调节银行体系的流动性，影响货币供应和利率水平，进而实现对经济的调节和引导。

在经济新常态下，可以采取创新的定向降准政策，根据经济发展的需要，选择性地对特定领域或地区的金融机构实施定向降准，以推动相关领域的发展。

对于创新型企业或高新技术企业，可以给予更多的降准空间，以促进科技创新和产业升级。

对于困境地区或弱势行业，可以采取区域性或行业性的降准政策，提高金融支持力度，推动地方经济发展。

三、贴现政策的创新四、存款准备金率政策的创新存款准备金率是货币政策的重要工具之一，通过调节存款准备金率水平，影响商业银行的流动性和信贷投放。

在经济新常态下，可以创新存款准备金率政策，根据经济发展的需要，灵活调整存款准备金率水平和范围。

对于支持经济转型升级和创新发展的行业和企业，可以降低存款准备金率，提高金融资源的配置效率和使用效益。

可以采取阶段性和逐步调整的方式，稳定市场预期，避免金融风险的产生。

经济新常态下，货币政策工具需要创新，以更好地适应经济发展的需要。

我们可以创新理财产品工具、定向降准政策、贴现政策和存款准备金率政策等，提高货币政策的精准性和灵活性，为经济稳定和发展提供有力支持。

经济新常态下个人理财资产优化配置研究

Financial View | 金融视线MODERN BUSINESS现代商业90经济新常态下个人理财资产优化配置研究廖春萍广东工程职业技术学院　广东广州　510000在改革开放进程不断加深的过程中，我国居民人均财富实现了50多倍的增长。

随着国民财富的快速增加和积累，居民不再只关注银行定存这种保守的存款方式，而是有了比较长远的理财、投资的观念和眼光，在经济新常态下，个人理财资产优化配置成了人们财富管理重要的内容之一。

随着个人财富的保值增值的多元化需求的增长，居民在缺乏全面的理财知识、不具有科学的理财信息资源的前提下，对于如何做好个人理财资产优化配置，感觉无从下手。

虽然部分国民倾向于选择余额宝或银行理财等业务，虽然短时间能够获取一些收益，实现财产保值，但从长远来看并未跟上CPI指数的增长，导致国民个人财富本质上的贬值。

一、个人理财资产优化配置相关概念(一)居民金融资产居民金融资产主要包括居民拥有的金融债权和权益性凭证形式存在的资产两大部分，从货币层面说主要指人民币和外币两个部分。

居民金融资产是我国金融资产的重要组成部分，在国民经济中扮演着重要的角色。

居民金融资产分为广义和狭义两个概念，本文所研究主要是广义的金融资产，是指居民手持现金和居民储蓄以及除以上两者的狭义居民金融资产外的内容比如债券、股票、保险等。

(二)个人理财资产优化配置个人理财主要是指个人对于自己持有财富、资产进行管理和配置的过程，具体说来，个人理财是指个人及家庭在阶段性的生活理想和理财目标的驱使下，结合个人和家庭的收支情况、风险承受能力、预期投资目标、个人偏好、财务状况等，对生活各个不同阶段进行的完善的财务安排，从而为个人和家庭未来的生活提供财务上的保障。

个人理财和资产优化配置会设置合理的个人理财目标，该目标是在充分掌握个人财务收支情况及财务需求的前提下，在许多的财务目标中进行选择和整合的最终结果。

进行科学的个人理财和资产优化配置能够帮助居民提升财务信心，确保资产的保值和增值，提高居民在未来的财务风险承受能力。

资管新规发布对银行理财业务的影响

资管新规发布对银行理财业务的影响目录一、内容概括 (2)1.1 理财业务的定义与重要性 (2)1.2 “资管新规”发布的背景 (3)二、资管新规的主要内容 (4)2.1 规范非标融资 (5)2.2 确立资管产品的净值化管理 (7)2.3 强化资本约束和风险管理 (8)2.4 加强投资者保护 (10)三、资管新规对银行理财业务的影响 (12)3.1 资管产品规模的调整 (13)3.2 收益模式的转变 (14)3.3 风险管理要求的提升 (15)3.4 客户需求的多样化 (16)四、银行应对资管新规的策略 (17)4.1 产品创新与优化 (19)4.2 资产配置的调整 (20)4.3 风险管理体系的完善 (21)4.4 客户服务的升级 (22)五、结论 (23)5.1 资管新规对银行理财业务的长期影响 (24)5.2 需要进一步讨论的问题和建议 (25)一、内容概括随着中国金融市场的不断发展和完善，资管新规的发布对银行理财业务产生了深远的影响。

本文旨在分析资管新规对银行理财业务的主要影响，包括产品端、投资端和监管端。

我们将介绍资管新规的背景和目的；其次，分析资管新规对银行理财产品的影响，如产品结构、收益率和风险管理等方面；然后，探讨资管新规对银行理财投资端的影响，如投资范围、投资比例和投资策略等；讨论资管新规对银行理财监管端的影响，如监管政策、监管手段和监管目标等。

通过对这些方面的分析，我们可以更好地了解资管新规对银行理财业务的影响，为银行理财业务的发展提供有益的参考和建议。

1.1 理财业务的定义与重要性在金融行业，资管新规的发布对银行理财业务产生了深远的影响。

为了深入理解这一影响，首先我们需要明确理财业务的定义及其重要性。

理财业务是指银行通过专业的研究和分析，为客户提供个性化的资产配置方案，以满足客户的财富增值、风险管理等需求。

随着经济的发展和居民财富的增长，理财业务已成为银行业务的重要组成部分，不仅为客户提供了多样化的投资渠道，也为银行带来了稳定的中间业务收入。

商业银行个人理财业务问题与对策分析

商业银行个人理财业务问题与对策分析常　伟迭部县农村信用合作联社摘要：与西方国家比，我国商业银行个人理财业务出现的时间不长，现阶段其还难以满足市场发展需求。

从商业银行的角度看，其不但要实现自身的良性发展，并将此作为核心战略目标，还应当积极参考国外金融行业的先进做法，推动商业银行个人理财业务的发展。

本文从商业银行个人理财业务的相关概念入手，总结了商业银行个人理财业务的发展状况，分析了其存在的问题，并提出了促进商业银行个人理财业务发展的有效策略，指出我国商业银行应当重视个人理财业务的综合性、个性化发展。

希望本文能够为商业银行该方面业务的开展提供有价值的参考。

关键词：商业银行；个人理财业务；金融中图分类号：F830 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2019)027-0272-02一、商业银行个人理财业务的概念所谓个人理财业务指的是银行等金融机构借助充分了解客户信息与客户需求，而就客户的财务情况展开深入研究，向客户提供理财计划，并引导客户选择适宜的金融产品，进而完成业务目标的一项业务服务。

对于商业银行而言，个人理财业务是向客户提供一套契合其理财需求的金融产品，并为之提供一系列专业服务，令客户能够进行长期性的投资。

对于消费者而言，其是基于理财顾问的帮助下，正确审视自身的资产，并制定出科学的管理计划，从而进一步扩大资产的规模。

二、我国商业银行在开展个人理财业务中遭遇的问题（一）金融体制的分割阻碍了个人理财业务的发展现阶段，我国金融系统被细分成多个独立业务，也就说银行不得踏入基金、证券、期货与股票等领域，其仅可以垫资，且仅能够从事金融产品开发与日常性的中介业务等。

银行是不可以对这些业务进行组合的，所以，其难以向客户提供综合性的投资组合服务，也无法帮助客户订立全面性的投资计划。

因此，商业银行所推出的个人理财业务仅仅局限于设计投资组合、提供信息咨询与查询等服务，并非真正意义上的资金管理。

尽管独立的金融业务模式能够令整个金融体系更为稳健的发展，可以降低金融风险，然而其将各个市场间的关系切断，使得客户资源无法被共享；市场调节作用也得不到充分发挥，金融机构间缺乏竞争调节。

关于互联网金融对家庭理财方式影响的几点探讨

一、我国家庭理财的现状家庭理财指的是家庭资产筹集规划，从广义层面上来看，只要是与家庭债权、权益关联有关的资产管理活动都可以被叫作家庭理财活动，如保险、基金、古董、债券、现金存储等。

可以将家庭理财划分为两种类型，即金融类理财类型和非金融类理财类型，前者有购买基金、股票等，后者有书画投资、房产投资以及古董投资等。

当前我国经济发展进入到了新常态中，在这种背景下，经济将长期处于稳步增长的态势中，结构优化、产业升级以及科技创新等成为重要的经济发展特征，我国政府所制定的“十四五规划”以及二零三五年远景规划，对国家经济发展进行了系统安排，有助于国家的持续发展，进一步实现国富民强。

国家统计局调查数据显示，从2016年到2019年我国人均可支配收入持续上升，分别是2.1万元、2.8万元、3.0万元和3.2万元，年增幅约达到了6.5%。

居民家庭收入的增加，进一步刺激了居民在家庭理财上的需求，而互联网的快速发展也为家庭理财带来了较大的空间，使居民理财渠道更为丰富。

现有情况下，我国居民家庭理财结构逐步表现出多元化的趋势。

中国人民银行所公布的2019年城镇居民家庭投资结构报告中显示，我国城市居民家庭资产以金融类资产和其他类型资产为主，前者占据了20.4%的比例，后者占据了79.6%的比例。

且在后者中，住房类资产占据了59.1%的比例。

在金融投资中互联网金融投资占据了一定的比例。

此外，随着经济的发展，我国居民的理财观念日益强烈，投资规模不断扩大。

越来越多的人开始借助于互联网了解理财知识，参与到多样化的理财方式中。

从2017年到2019年，我国居民家庭理财投资的规模分别是173万亿元、195万亿元、200万亿元，在新冠肺炎疫情得到良好控制、经济不断复苏的过程中，我国家庭投资理财规模还会进一步增长。

二、互联网金融对家庭理财方式的影响互联网金融是在互联网快速发展背景下发展起来的，是借助于互联网发展金融的形式，推动了金融行业的持续发展。

浅谈新形势下农商行存款营销策略

资产规模，在全国铺摊布点，希望通过强劲的发展势头弥补
利率市场化的时间相对较晚，各商业银行尤其是农商行等中
小金融机构，存款的产品数量相对较少，与西方商业银行种类繁多的存款业务相比，存款业务较为单一，组合式的创新产品少，而且针对不同存款人的激励和产品更少。二、存款营销策略探析根据农商行存款营销面临的经济金融环境和发展实际，农商银行应坚持“ 双轨式营销、差异化服务、市场化创新” 的策略，发力“ 客户、产品、技术、机制” 四轮驱动，推进存款业务
在外汇储备资产货币币种结构基本确定基础上来运用ＡＨＰ模型实施多层次分析，这对构建我国适度外汇储备资产
［２］陈伟忠，罗素梅．论外汇储备资产优化配置的目标和原则——基于多层次需求与功能演变的视角［Ｊ］．现代经
济探讨，２０１２（９）：３９— ４３．
欧洲主权债务危机频起，所以国外金融资产收益率普遍走低，且该走低态势依然在持续中。反观传统货币性存款权重却在资产组合中得以上升。
三、总结
的主要持有形式。
参考文献：
［１］曾之明．后危机时代我国外汇储备优化配置策略抉择
［Ｊ］．现代经济探讨，２０１０（４）：３６—３９．
逐步实现交易、销售和代理等业务的衔接，但存款理财化的趋势对银行存款拓展造成了巨大的压力。存款理财化给农村商业银行经营管理带来较大影响，它已悄然影响着农商银行的经营状态，加大了农商行经营管理难度，使农商行面临着更加复杂的风险。

简述经济新常态下集团公司的资金管理及优化对策

简述经济新常态下集团公司的资金管理及优化对策随着我国经济进入新常态，集团公司面临着新的资金管理和优化挑战。

在金融市场变化快速，宏观经济形势复杂多变的情况下，集团公司应加强资金管理和优化，保持资金流动性，降低资金运营成本，并合理利用资金进行投资和财务活动。

本文主要探讨在经济新常态下，集团公司的资金管理及优化对策。

一、资金管理集团公司资金管理是指对公司内部资金流动进行统筹、协调、监管和控制，以实现资产增值和风险控制的过程。

在经济新常态下，集团公司的资金管理应注重以下几点：1、维护资金流动性集团公司需要保持充足的流动性，以应对外部环境的变化。

应合理配置短期和长期资金，确保能够及时偿还债务，也能够抓住机会进行投资。

此外，应建立良好的现金管理制度，加强资金调拨和预算管理，确保公司资金的流动性和有效性。

2、提高资金利用率集团公司需要提高资金利用率，以实现资产增值。

应注重资金的价值保值和增值，优先配置在有利可图的领域，防范投资风险，减少资金损失。

应根据市场状况和公司实际情况，灵活运用现金、理财及融资等方式进行投资和运营，尽量提高资金使用效益。

3、控制资金风险集团公司需要注重资金风险控制，防范意外风险。

应建立完善的风险控制机制和管理制度，加强对资金流向、资金来源、资金用途等方面的监管，及时发现和应对潜在的金融风险。

二、优化对策在经济新常态下，集团公司需要实施优化对策，提高资金管理和运营效益。

以下是具体对策：1、优化资金结构集团公司应优化资金结构，提高流动性和安全性。

可以通过银行融资、债券发行、股权融资等方式增加资本金，优化资本结构，降低融资成本。

同时，可以减轻内部财务压力，优化资金申请流程，快速获得资金支持。

2、加强风险管理集团公司应加强风险管理，降低财务风险和市场风险。

可以运用科技手段对金融数据进行精细化管理，及时掌握市场动态和行业变化。

建立风险管理体系，明确风险承受能力，制定严格风控标准，严格控制资金流向和投资风险。

经济新常态下的银行业创新发展

经济新常态下的银行业创新发展在当今经济新常态的大背景下，银行业面临着前所未有的挑战与机遇。

随着经济增速的放缓、市场竞争的加剧以及金融科技的迅猛发展，传统银行业务模式已难以适应新的市场环境。

为了在激烈的竞争中脱颖而出，实现可持续发展，银行业必须积极创新，寻求新的发展路径。

经济新常态给银行业带来了诸多变化。

一方面，经济增长速度从高速转向中高速，企业的投资和融资需求相对减少，银行的信贷业务增长面临压力。

另一方面，经济结构不断优化升级，新兴产业和服务业逐渐崛起，这要求银行能够敏锐地把握行业发展趋势，调整信贷结构，支持实体经济的转型升级。

同时，随着利率市场化的推进，银行的利差收入逐渐收窄，盈利能力受到挑战。

在这种形势下，银行业的创新发展显得尤为重要。

金融科技的应用成为银行业创新的重要驱动力。

大数据、云计算、人工智能、区块链等技术在银行业的广泛应用，改变了银行的服务模式和业务流程。

例如，通过大数据分析，银行可以更精准地评估客户的信用风险，实现更有效的信贷决策；利用人工智能技术，银行能够开发智能客服，为客户提供 24 小时不间断的服务；基于区块链技术，银行可以提高跨境支付的效率，降低交易成本。

产品创新是银行业应对市场竞争的关键。

银行需要根据客户需求的变化，不断推出个性化、多元化的金融产品。

对于个人客户，除了传统的储蓄、贷款和信用卡业务，银行可以开发更多的理财产品、消费金融产品和养老金融产品。

针对企业客户，银行可以提供供应链金融、投行业务、跨境金融等综合性金融解决方案，满足企业在不同发展阶段的金融需求。

服务创新也是银行业提升竞争力的重要手段。

银行要从以产品为中心向以客户为中心转变，注重客户体验。

通过优化网点布局、简化业务流程、提高服务效率，为客户提供更加便捷、高效的金融服务。

同时，加强线上线下融合，打造全渠道服务体系，让客户能够随时随地享受到银行的服务。

风险管理创新是银行业稳健发展的保障。

在经济新常态下，银行面临的风险更加复杂多样，传统的风险管理模式已经难以应对。

工作报告居民投资理财调查报告

居民投资理财调查报告今年以来，全县金融部门牢牢把握稳健货币政策的总要求，着眼“四个争当”、“三大取向”、“四化同步”目标定位，积极融入新常态、研究新常态、适应新常态，以推动产业转型为主线，以提高创新能力为载体，持续增加“双百工程”、新兴业态、现代农业、民生工程以及消费领域的信贷支持，主要金融指标增量、增幅持续向好，全县金融运行形势健康平稳。

一、金融运行主要特点一是城乡居民存款增势强劲。

截至2月末，全县金融机构人民币各项存款余额162.96亿元，年内新增6.84亿元，较年初增长4.38%，同比多增 3.29亿元，其中城乡居民存款较年初增加8.66亿元，增幅6.86%，同比多增5.16亿元。

居民存款快速攀升，一是与外出农民工返乡过节直接相关，集中汇入款项推高存款规模，其中邮储银行、信用联社居民存款分别较上月增加2.02亿元和1.3亿元；二是投资担保公司兑付风险发生后，撤出资金、手持现金陆续回流银行，银行增存基础趋于稳健；三是个人购买理财产品集中到期，多数理财资金赎回后自动转存银行；四是春节期间城乡居民生产、生活交易趋于活跃，个体商户增存持续向好。

城乡居民存款恢复常态增长，为金融机构做好全年信贷营销奠定了坚实基础，同时也反映出居民投资渠道单一、消费需求偏低的运行特点，亟待优化区域产业结构，培育新的经济增长点。

2月末，全县企业存款余额9.97亿元，较年初减少1.25亿元，同比多下降1.71亿元。

从金融角度看，经济下行压力对全县传统产业的影响将长期存在，资源供给趋紧、国际贸易摩擦、部分行业产能过剩、下游市场重组、产成品占用攀升等多重因素交互叠加，单位存款较年初减少3.9亿元，同比少增6.6亿元。

二是实体经济信贷增速放缓。

2月末，全县金融机构人民币各项贷款余额100.13亿元，较年初新增1185.44万元，同比少增7233.27万元，增长0.12%，与去年同期相比，增幅回落0.8个百分点。

从贷款类别看，个人经营性贷款较年初减少6645.3万元，同比多减少1.9亿元，个人消费贷款较年初增加6270.74万元，同比少增3036.79万元，个人贷款出现“双降”，一方面说明消费品市场需求走弱，供求关系处于调整期，城乡居民投资意愿持续下降，另一方面则体现出人民银行降息降准政策短期效应不明显，需要其他政策配套联动。

经济新常态下我国金融体系面临的风险及对策

经济新常态下我国金融体系面临的风险及对策【摘要】当前，我国金融体系面临着诸多风险挑战，包括宏观经济形势下的压力、信贷风险的增加、市场风险的加剧以及外部环境变化的不确定性等。

为了有效化解这些风险，我们需要采取一系列应对措施，例如加强风险防范意识、健全金融法规体系、发展多元化金融业务、提高金融体系抗风险能力，以及积极吸收国际经验、不断完善金融监管机制。

只有通过不断完善金融体系的结构和规范，才能确保金融市场的稳定和健康发展，为我国经济健康持续增长提供有力支持。

【关键词】经济新常态，金融体系，风险，挑战，信贷风险，市场风险，外部环境，金融监管，防范意识，法规体系，多元化业务，抗风险能力，国际经验，监管机制。

1. 引言1.1 经济新常态下我国金融体系面临的风险及对策经济新常态下我国金融体系面临的风险主要包括宏观经济形势的不确定性、信贷风险的增加、市场风险的加剧以及外部环境变化对金融体系的影响等方面。

面对这些风险，需要及时制定有效的对策来保障金融体系的稳健运行。

加强风险防范意识，健全金融法规体系是关键的措施之一，只有健全的法规体系才能有效防范各类风险。

发展多元化金融业务，提高金融体系抗风险能力也是至关重要的。

多元化的金融业务可以分散风险，提高金融体系的整体稳定性。

积极吸收国际经验，不断完善金融监管机制也是应对风险的重要途径。

通过学习借鉴国际先进经验，我国金融监管机制可以不断完善，从而更好地保障金融体系的安全稳定。

在经济新常态下，我国金融体系面临的风险不容忽视，只有通过有效的对策，才能确保金融体系的稳健发展。

2. 正文2.1 宏观经济形势下金融业面临的挑战在当前经济新常态下，我国金融体系面临着诸多挑战。

宏观经济形势的不确定性导致了金融市场波动加剧，股市、楼市等领域的波动频繁，金融机构面临着更大的风险。

经济结构调整和转型升级导致金融产品和服务需求发生变化，传统金融机构的经营模式需要调整。

金融科技的快速发展也给传统金融机构带来了挑战，互联网金融、区块链技术等新兴业态正在改变着金融业的竞争格局。

工银理财有限责任公司副总裁刘劲松详解大资管新格局新趋势

工银理财有限责任公司副总裁刘劲松详解大资管新格局新趋势资管新规之后，理财子公司最重要的就是要摆正“定位”，回归“受人之托、代客理财”的资管本源。

工银理财有限责任公司副总裁刘劲松|文2020年1月14日，由易趣财经传媒、《金融理财》杂志社主办，北京银行协办的“金貔貅·第十届中国金融创新与发展论坛”在北京金融街丽思卡尔顿酒店成功召开。

论坛以“启航与竞合”为主题，来自监管层、行业协会、经济学界、金融机构的300余名嘉宾出席了本次盛会。

同时，《金融理财》杂志还携手全球领先的市场研究机构——益普索（中国）咨询有限公司联合发布了《新形势下高净值客户投资与消费行为特征暨中国金融机构理财力白皮书》（下称《白皮书》），共同揭秘富人的钱都流向哪儿？另外，业界翘首以盼的“金貔貅·金牌榜”百余项大奖也新鲜出炉。

期间，国内银行理财子公司、保险资管、信托、券商、基金、期货等机构的30余位顶级资管大伽，分别就“2020年资管战略与路径选择”、“资管业务转型与资产配置策略”等主题进行了深入探讨，为现场听众带来了一场思想的盛宴。

2018年，资管新规等一系列重要文件的发布开启了以“正本清源、防控风险、转型发展”为特征的资管“2.0”时代。

理财子公司作为一类全新的市场主体，在我国经济迈入“新常态”、金融供给侧结构性改革持续推进的时代大背景下应运而生。

作为银行理财资金新的管理主体，理财子公司肩负着推动我国银行理财行业转型升级的历史责任。

自诞生之日起，银行理财子公司的发展就受到业界的广泛关注。

结合工银理财的发展理念和部分实践经验，他就资管“2.0”时代银行理财子公司的发展重点分享以下几个方面的内容和思考。

工商银行个人理财业务现状及应对措施 7

（一）理财产品的营销渠道单一
理财产品营销渠道的选择是一项重要的决策战略。金融机构的每个营销渠道都会创造一种不同的营销业绩和成本水平。目前工商银行主要采取的理财产品营销渠道为直接分销渠道，也就是工商银行利用支付薪金的理财人员向有意向购买产品的客户进行产品的推销和服务的提供。虽然这种销售渠道能够迅速的了解客户的需求、愿望和偏好，掌握市场动态，可反复介绍理财产品特点和服务功能，做好客户的参谋，激发客户的购买欲望。但是理财市场是一个动态的市场，理财环境也时而凶险时而有利，单一的直接营销渠道会提高工商银行理财业务的经营成本，增加资金耗费及销售产品时给工商银行带来的销售风险，而且工商银行自身的营销能力是有限的，只利用直接分销的渠道进行产品销售，不利于销售市场的扩大以及在金融市场的占比额度，而且采取直接销售不得不增加理财销售员工的人数，这样又会导致机构臃肿的不利后果，增加员工的工资及福利待遇等成本开支。
非保本型理财
工商理财146天，工商理财143天
不保证本金的安全，而收益不固定。
定期开放类
保本稳利91天，安享回报273天人民币理财产品
具有较强的流动性，产品期限被分为一个个周期，可做每个周期固定赎回开放日赎回。
外币类理财
“全球稳健”收益递增型灵活其限期美元产品
风险高，但风险可控，操作灵活，收益相对较高
四、工商银行个人理财业务的发展策略及建议
面对工商银行在发展个人理财业务中存在的问题，就需要提出一些有针对性的解决措施，这样才能使工商银行可以更好地发展个人理财业务，继续保持工商银行世界领先行的地位，保持自己的市场竞争力。
（一）建立多层次营销渠道
随着我国对外开放的不断深入，居民生活节奏日益加快，工商银行在适应我国宏观环境下，在为客户提供多元化的理财产品时，工商要从在营销渠道着手，加大电子网络渠道扩展，变原来客户必须进入银行营网点购买，到可以足不出户既不能轻松理财，让客户体验到工商银行带来的便利和轻松。

经济新常态下利率变动对个人投资理财的影响

经济新常态下利率变动对个人投资理财的影响潘源（湖北经济学院法商学院湖北武汉 430205）摘要：经济新常态，就是从正常状态到不正常状态，再到一个新的正常状态。

经济新常态强调的是结构增长的经济，我们现在正处于经济的新常态，居民的收入的逐渐增加，金融资产也在增加，个人理财产品逐渐的多样化。

在这样的背景环境下，首先对个人投资理财概念和种类进行了界定，然后对利率的变动对个人投资理财的影响进行研究，最后提出了在经济新常态下，个人投资理财活动的策略。

关键词：个人投资理财；利率变动；影响中图分类号：F830.59 文献标识码：A DOI：10.19921/ki.1009-2994.2021-09-0046-023新常态就是由一个正常状态到不正常状态，再到一个新的正常状态。

在2008年全球经济危机大爆发，宣布世界经济进入了大调整与大过渡时期，在这样的大时代背景下，中国经济逐渐地进入了增速阶段性回落的“新常态”时期。

现在的经济新常态，不仅单单只是GDP的增长和经济规模的最大化，主要是经济结构的对称态以及在对称态基础上讲究的可持续发展。

在2013年7月20日，我国利率市场化，中国人民银行全面放开金融机构的贷款利率管制。

利率市场化能够充分地反映资金的实际供求关系和发挥市场机制的调节作用，这样能有效地控制通货膨胀。

金融的自由化是经济新常态的一种体现，金融自由化也促进了经济新常态的稳定发展，两者相辅相成。

利率的变动会影响到金融机构的收益，也会导致个人的投资理财产品的收益变化。

在现在这样新的金融环境下，个人投资理财应该怎么变化，才能减少风险，增加收益，成为国民最关心的问题。

一、我国利率变动的历史情况利率的调整主要是为了市场的稳定，在20世纪末期，中国正在快速的发展，需要大量的资金，所以在1993年5月15日，各档次定期存款年利率平均提高2.18%。

7月11日一年期定期存款利率9.18%上调到10.98%。

当时国民经济正在快速发展，但是人们的还是习惯把钱存着，所以导致了后面几年内物价持续下跌，市场需求不旺盛。

理财会讲话致辞

理财会讲话致辞尊敬的各位嘉宾、女士们、先生们：大家好！首先，我要感谢大家能够莅临此次理财会。

作为一场关于理财的盛会，我们相聚在这里，共同探讨如何在日益复杂变动的经济环境中实现财务成功。

在这个信息高度发达的时代，理财已经不再只是个人事务，更是时代的要求，社会的需要。

因此，我们有责任和义务更好地了解、掌握理财知识，使自己的财务状况稳健有序地发展。

当前，世界经济形势风云变幻、我国经济发展进入新常态。

在这个背景下，如何应对个人财务风险、实现财富增值，成为了我们每一个人都需要面对的重大课题。

精明的理财决策，不仅能让个人财务状况更加健康，更能促进整个社会经济的稳定繁荣。

因此，我们要牢记理财的重要性，深入学习理财相关知识，提高我们的理财能力。

理财是一个全新的概念，从口袋里15元零钱开始，到接触到股票、基金、房产、保险等各种理财产品，每一个人都在经历属于自己的理财之路。

在这个过程中，我们不仅要具备丰富的理财知识，更要有一颗积极进取的心态。

首先，我们要树立保值增值的理念。

理财的初衷就是为了保值、增值。

在当前经济形势下，财产保值已经成为我们面临的重要课题。

我们要关注市场、走进市场，不断学习和积累。

只有了解市场的行情变化，分析市场走势，才能做出正确的理财决策，使资产的价值不断增加。

其次，我们要建立合理的风险意识。

理财并非一帆风顺，风险是理财的必然伴随。

我们要面对风险，理性分析风险，寻找风险并不断控制风险。

同时，我们也要敢于承担风险，只有冒险，才能收获。

但是冒险要有底线，要适度、稳妥、谨慎。

控制好风险度，保持一定的分散投资，才能降低投资的风险。

再次，我们要追求长期回报。

理财从来都不是一蹴而就的事情，长期投资的理念更加需要被重视。

要入市有度，不盲目追求高回报率而忽视风险。

我们要有耐心，抵制冲动行为，持续保持投资的耐心和信心。

只有坚守长期投资，才能实现理财的长远规划和目标。

最后，我们要传递理财的正确观念。

理财是一项重大的生活方式改变和人生观念转变，需要我们不断学习和分享。

中国高资产那群人的“资产配置”全解读!

中国高资产那群人的“资产配置”全解读！经过30 多年的高速经济增长，中国目前面临着经济转型发展期，新经济正在以前所未有的速度带动私人财富的创造和转移，中国高净值人群的可投资资产和高净值人数皆保持了两位数的增幅。

在经济新常态下，如何通过科学合理的资产配置，在瞬息万变的资本市场收获财富的保值增值，已成为高净值人群的关注重点。

胡润研究院的调研数据显示，截止2015 年5 月，中国大陆地区约有121 万名千万富豪、7.8 万名亿万富豪，以20亿人民币为门槛的2015 胡润百富榜上榜企业家人数也达到了1877 名，全部创历史新高。

在资产积累到一定程度后，所有人都会考虑配置的问题。

为什么这本报告要先关注中国的高净值人群？原因很简单，就跟我们关注网球时先看费德勒，关注高尔夫时先看麦克罗伊，关心足球就先去了解C 罗一样，高净值人群是财富领域的成功者，最具代表性和探索价值。

01.全球财富管理随着财富的不断积累，全世界的富豪都会面临一个相同的问题：如何实现财富保值、增值。

这个问题还可以转化为“如何配置资产，才能实现财富的保值和增值”，即在投资目标、投资期限、资产类别偏好、风险承受能力及偏好、税负环境、法律法规限制等约束条件下如何进行长期的投资组合管理。

这方面，中国目前尚处于探索阶段，但美国、日本等发达国家早已有先例可供参考、借鉴。

一般来说，一个国家，其国民富裕程度越高，资产配置就相对越合理。

整体而言，美国在资产配置方面是不折不扣的激进派，日本是典型的保守派，而中国则在往多元化的方向不断前行。

>>>>美国：热衷高风险投资根据国际货币基金组织发布的报告，美国是全球GDP总量最大的国家，2014年其人均GDP也进入了全球前十的行列，富裕程度相当高。

在美国，可供配置的资产类别非常多，投资也较为分散。

除了房地产、以短期国债为主的现金类资产、以市政债券为主的固定收益证券和股票等四大类基础资产外，多数富人还广泛涉猎私人资本、对冲基金、构造债券等，并利用期货、期权、交换合约等衍生金融工具来管理风险。

低利率模式下如何进行理财规划

低利率模式下如何进行理财规划当前，低利率是一个社会发展的新常态，大家都有一个认识就是钱越存越不值钱，每年的GDP都能有一个6-7%的增速，而存在银行的钱，仅仅能抽取个1-2%的利息。

于是越来越多的人选择了理财。

但是怎么理财却是一个问题，面对着市场上中国的理财产品，许多人一定会眼花缭乱，投资股票感觉风险太大，某些个股今天增长3%，明天突然下跌7%。

投资重金属，又总是受到很不消停的国际形势的影响。

许多人记得2013年黄金出现过断崖式的下跌，从367元直跌270元以下，这种情况导致许多老用户都被套现了。

另外还有一部分期货交易，也是受市场行情的影响较大，投资前景很不明确，需要专业的操作手才能有部分的收益。

如此看来，理财产品较多，但对于我们家庭理财来说，哪一种适合我们大众理财呢？个人认为家庭理财如果是专门定位于专业人士，那么整体市场规模就不会释放活力，因为散户投资虽小，但是人数众多，虽然专业性不强，但是完全可以有一种理财方式，可以满足这一部分人需要。

我们称之为稳健型投资理财。

目前对于普通家庭来说稳健型投资理财的方式主要有以下三种：第一，投资保险，前段时期，国家发布保险业白皮书，鼓励一部分保险投资民营企业发展起来，作为一个重要补充，共同完善国家保险体系。

保险的收益也实现了居民理财保本和增值需要。

但是保险理财是一个长期的过程，变现能力极差，经过20多年虽然可以翻倍，但是用用钱之际却是令人捉襟见肘。

第二、投资某些支付软件。

例如支付宝附带的余额宝业务其实就是相当于一个稳健收益的网上银行定存业务，不同的是余额宝的收益远高于银行定期存款，而且余额宝内资金可以随用随取，避免了定期存款不到期提取的利息损失。

第三、就是我们常说的基金了，我们知道股票投资风险很大，主要是我们“孤注一掷”，把所有的资金压在一个股上，而我们有不是专业炒股的，就加大了风险；基金呢？以股票型基金为例，是通过基金公司的运营，把资金投资在多个股票上，而基金经理又是经验非常丰富的投资能手，所以降低了投资风险。