信用证相关工作流程
简述信用证的业务流程
简述信用证的业务流程
信用证的业务流程一般包括以下几个步骤：
1. 买卖双方签订合同：买卖双方在合同中约定采用信用证作为支付方式，并规定信用证的种类、金额、装运日期等相关条款。
2. 买方申请开证：买方按照合同规定向其所在地的银行申请开立信用证。
申请开证时，买方需填写开证申请书，并提供相关的合同、商业发票等文件。
3. 开证行开立信用证：开证行根据买方的申请，向卖方所在地的通知行开出信用证。
信用证中会明确规定信用证的种类、金额、装运日期、货物描述、信用证有效期等内容。
4. 通知行通知卖方：通知行收到信用证后，会将信用证的内容通知卖方，并要求卖方核对信用证的条款是否与合同一致。
5. 卖方发货并交单：卖方在按照信用证规定的时间和地点装运货物后，应准备好信用证所要求的单据，如商业发票、提单、保险单等，并将单据提交给通知行或指定的议付行。
6. 议付行审单：议付行收到卖方提交的单据后，会对单据进行审核，以确保单据的内容与信用证的条款一致。
7. 开证行付款：如果单据审核无误，议付行将把单据寄给开证行，开证行在确认单据无误后，将按照信用证的规定向议付行付款。
8. 买方提货：开证行付款后，会通知买方付款赎单。
买方在支付信用证款项后，即可从开证行取得相关单据，凭单据到港口提货。
以上是信用证业务的基本流程。
在实际操作中，可能会因具体情况的不同而有所变化。
需要注意的是，信用证是一种以银行信用为基础的支付方式，买卖双方及银行都应严格遵守信用证的规定，以确保交易的顺利进行。
外贸信用证跟单操作流程图
跟单信用证操作流程信用证的流程跟单信用证操作的流程简述如下：1.买卖双方在贸易合同中规定使用跟单信用证支付。
2.买方通知当地银行（开证行）开立以卖方为受益人的信用证。
3.开证行请求另一银行通知或保兑信用证。
4.通知行通知卖方，信用证已开立。
5.卖方收到信用证，并确保其能履行信用证规定的条件后，即装运货物。
6.卖方将单据向指定银行提交。
该银行可能是开证行，或是信用证指定的付款、承兑或议付银行。
7.该银行按照信用证审核单据。
如单据符合信用证规定，银行将按信用证规定进行支付、承兑或议付。
8.开证行以外的银行将单据寄送开证行。
9.开证行审核单据无误后，以事先约定的形式，对已按照信用证付款、承兑或议付的银行偿付。
10.开证行在买方付款后交单，然后买方凭单取货。
信用证的开立1.开证的申请进出口双方同意用跟单信用证支付后，进口商便有责任开证。
第一件事是填写开证申请表，这表为开证申请人与开证行建立了法律关系，因此，开证申请表是开证的最重要的文件。
2.开证的要求信用证申请的要求在统一惯例中有明确规定，进口商必须确切地将其告之银行。
信用证开立的指示必须完整和明确。
申请人必须时刻记住跟单信用证交易是一种单据交易，而不是货物交易。
银行家不是商人，因此申请人不能希望银行工作人员能充分了解每一笔交易中的技术术语。
即使他将销售合同中的所有条款都写入信用证中，如果受益人真的想欺骗，他也无法得到完全保护。
这就需要银行与申请人共同努力，运用常识来避免开列对各方均显累赘的信用证。
银行也应该劝阻在开立信用证时其容套用过去已开立的信用证（套证）。
3.开证的安全性银行接到开证申请人完整的指示后，必须立即按该指示开立信用证。
另一方面，银行也有权要求申请人交出一定数额的资金或以其财产的其他形式作为银行执行其指示的保证。
按现行规定，中国地方、部门及企业所拥有的外汇通常必须存入中国的银行。
如果某些单位需要跟单信用证进口货物或技术，中国的银行将冻结其中相当于信用证金额的资金作为开证保证金。
信用证审单交单操作流程
加强信用证（L/C）审单、交单的操作流程一、预审：业务员开证前须对L/C草稿进行预审（主要列出以下几点）1、对于可撤销信用证，应不予以接受；信用证中如没有表明该信用证是否可以撤销，按500规定，应理解是不可撤销的；2、检查信用证受益人和开证人的名称、地址是否完全和准确；3、能否在信用证规定的装运期内备妥有关货物按期出运；如来证装期太近，无法按期装运，应及时与客户联系修改；4、检查信用证的数量、品名、金额等是否与合同规定一致；5、价格条款（贸易术语）必须与信用证规定一致；6、信用证在到期日在国外的（此条款无法控制，应规避）；7、如信用证中的装运期和有效期是同一天即通常所称的“双到期”（尽量规避）；8、信用证没有规定的，向银行交单的日期不得迟于提单日期后21天；9、是否允许分批装运，装运；如信用证中规定了分批装运的时间和数量，应注意能否办到，否则，任何一批未按时出运，以后各期即告失效；10、检查信用证规定的文件能否提供或及时提供，不能提供的文件应规避；11、信用证中指定船籍、船公司或不准在某港口转船等条款能否办到；12、检查信用证中有无陷阱条款。
（如1/3正本提单直接寄送客人的条款）13、检查信用证的付款时间是否与合同规定相一致；二、下单（生产交货延期）1、信用证贸易订单号前将标注（“X”即：086F-X130508F），业务接单前及时与生产部沟通排单计划，各业务部门自己调剂后优先安排此类订单生产，确保交货期和交单时间符合信用证之要求。
2、生产联系单必须注明最晚船期、信用证有效期。
三、交单（物流L/C操作流程）1、信用证：审阅信用证内容，确认最迟装运日期、有效期等（收发货人内容基本和上一单一致）2、订舱：托书内容完整（发货人、收货人、通知人以及品名，以免发生提单确认时订舱品名和提单品名不一致，导致不能签单）。
3、涉及单据：如船证明等，须在托书上注明并交订舱代理。
4、根据信用证最晚交单期，合理控制好收集单据的时间（催缴提单等相关单据的工作）。
不可撤销信用证的使用流程
不可撤销信用证的使用流程1. 什么是不可撤销信用证不可撤销信用证是一种国际贸易中常用的支付方式，由买卖双方的银行作保证，确保卖方能够按照合同规定提供货物或服务，并确保买方能够按时付款。
不可撤销信用证一旦开立，任何一方都不能单方面撤销。
本文将介绍不可撤销信用证的使用流程。
2. 不可撤销信用证使用流程2.1 开立信用证买卖双方达成一致后，买方需要与其银行联系，提出申请开立不可撤销信用证。
开立信用证时，买方需提供以下文件：•销售合同或购销协议•卖方的询盘书•货物装运要求•信用证开证申请书2.2 银行审核与开证买方提交申请后，银行会对申请进行审核。
审核包括检查申请书的完整性、信用证的金额和期限等内容。
如果审核通过，银行将开具信用证并发送给卖方的银行。
2.3 通知卖方卖方的银行收到信用证后，会立即通知卖方。
卖方应仔细核对信用证的内容，确保信用证与合同规定的要求一致。
2.4 准备货物卖方在收到信用证后，开始准备货物。
根据信用证中载明的要求，包括货物的品种、数量、包装方式、运输方式等，进行相应的准备工作。
2.5 装运货物卖方将准备好的货物按照合同要求装运，并按照信用证中的要求提交装运单据。
2.6 提交单据卖方装运后，将装运单据提交给其银行。
单据通常包括提单、发票、装箱单、保险单等文件，根据信用证的要求提供。
2.7 银行审核单据卖方提交单据后，买方的银行会对单据进行审核，确保单据与信用证要求一致。
如果单据符合要求，银行将支付款项给卖方。
2.8 支付款项买方的银行在审核单据后，将支付款项给卖方的银行。
卖方的银行会将款项支付给卖方。
2.9 交付货物卖方收到款项后，将货物交付给买方，并提供相应的交货单据。
2.10 结算买方的银行将货物交付单据提交给买方，买方确认收到货物后，结算完成。
3. 不可撤销信用证的优势不可撤销信用证作为一种支付方式，具有以下优势：•买卖双方都能够获得一定的保障，减少了交易风险。
•卖方无需担心买方付款能力的问题，可以提前准备货物并装运。
信用证项下出口单证的工作流程
信用证项下出口单证的工作流程一．备货备货工作是履行合同的基础。
货物如属现货，卖方先将货物的出库资料（出库单或提货单）与合同核对，核实应交货物的品质、规格、数量，确定“货同相符”，进行整理、包装和刷制运输标志；需要加工生产的期货，应与供货部门签订购货协议，落实生产，按规定交货。
如是法检商品，须缮制“出口货物检验检疫申请书”，办理申报检验检疫手续，以便获得“出境货物通关单”才能报关出运。
二．货、证、船的衔接在备货的同时，卖方应该抓紧催促买方开证并在收到信用证后仔细审核，如信用证内容与合同条款不符，应尽早提请买方修改信用证条款，并在接受信用证修改后才能办理租船或订舱手续。
订舱时应按信用证条款缮制“托运单”（Booking Note, B/N）或“订舱委托书”（Shipping Note），递送船公司或委托货运代理公司预定舱位。
三．缮制商业发票和包装单据商业发票载有合同的主要交易条款，如货物的货名、规格、数量、重量、单价和总金额等项目，是卖方发货的清单，是缮制其它单据的中心单据。
包装单据是商业发票的补充单据。
商业发票缮制完成后，根据需要还要申请与本批货物相关的出口许可证或配额许可证以及申领缮制出口收汇核销单等，供出口报关备用。
四．缮制出口货物报关单卖方必须在货物出运24小时以前（集装箱货物应于货物出运3天前），凭出口货物报关单、合同、商业发票、装箱单、装货单（shipping order，S/O）(即托运单第四联)、出口收汇核销单、出境货物通关单（如需要）及出口许可证（如需要）等单证向海关办理出口申报手续。
经海关查验单证和货物，确认单证相符，手续齐全，便在装货单上加盖验讫放行章，然后即可以办理装船。
五．缮制保险凭证以CIF和CIP条件达成的合同，卖方须在货物集港之前缮制投保单，凭以向保险公司办理货物运输保险，并取得相应的保险单。
保险单由保险公司缮制和签发，在实际业务中，保险单大多数是由卖方按信用证要求缮制好交保险公司签发。
实验报告_信用证
一、实验目的1. 了解信用证的基本概念、种类及作用；2. 掌握信用证的业务流程；3. 熟悉信用证的审核要点及风险防范措施。
二、实验背景随着国际贸易的发展，信用证作为一种重要的结算方式，被广泛应用于国际货物贸易中。
信用证能够有效降低交易风险，保障买卖双方的权益。
为了更好地理解和掌握信用证业务，我们进行此次实验。
三、实验内容1. 信用证的基本概念信用证（Letter of Credit，简称L/C）是一种由银行开立的，以书面形式承诺支付一定金额的书面文件。
信用证是国际贸易中的一种结算方式，它以买卖双方的合同为基础，由银行作为中介，保障买卖双方的权益。
2. 信用证的种类（1）按信用证的性质分类① 不可撤销信用证（Irrevocable L/C）：开证行在信用证有效期内，未经受益人同意，不得擅自撤销或修改。
② 可撤销信用证（Revocable L/C）：开证行可以在信用证有效期内，随时撤销或修改信用证。
（2）按信用证项下的货币种类分类① 按照货币种类分为：自由兑换货币信用证、非自由兑换货币信用证。
② 按照货币种类分为：单币种信用证、多币种信用证。
3. 信用证的作用（1）保障买卖双方的权益；（2）简化结算手续，提高结算效率；（3）降低交易风险，促进国际贸易发展。
4. 信用证的业务流程（1）买卖双方签订合同；（2）买方申请开证；（3）开证行开立信用证；（4）受益人审核信用证；（5）受益人准备单据；（6）受益人提交单据；（7）议付行审核单据；（8）议付行付款给受益人；（9）开证行付款给议付行。
5. 信用证的审核要点（1）审核信用证的真实性；（2）审核信用证的条款是否符合合同规定；（3）审核信用证的金额、有效期、交单期等要素；（4）审核信用证的单据种类及要求。
6. 信用证的风险防范措施（1）严格审查信用证的真实性；（2）加强对信用证的审核，确保信用证条款符合合同规定；（3）建立健全信用证业务管理制度；（4）加强对信用证业务的监督和检查。
进出口贸易的信用证如何操作
进出口贸易的信用证如何操作在进出口贸易中，信用证是一种广泛使用的支付方式，它为买卖双方提供了一定的保障和信任。
接下来，让我们详细了解一下进出口贸易中信用证的操作流程和要点。
一、信用证的定义和作用信用证（Letter of Credit，简称 L/C）是指银行根据进口商（开证申请人）的请求，开给出口商（受益人）的一种保证在一定条件下支付货款的书面凭证。
其作用主要体现在以下几个方面：1、对出口商而言，信用证是银行信用，只要出口商提交的单据符合信用证的要求，开证行就必须付款，降低了收款风险。
2、对进口商来说，通过信用证可以控制货物的交付时间和质量，确保出口商按照合同要求履行义务。
3、对银行而言，信用证业务可以带来手续费收入，并增加与客户的业务往来。
二、信用证的操作流程1、签订合同进出口双方首先签订贸易合同，在合同中约定采用信用证支付方式，并规定信用证的相关条款，如信用证的种类、金额、有效期、装运期等。
2、申请开证进口商根据合同向其所在地的银行（开证行）申请开立信用证。
申请时，进口商需要填写开证申请书，并向开证行缴纳一定比例的保证金或提供其他担保。
3、开证开证行根据进口商的申请，开出信用证，并将信用证通过通知行传递给出口商。
4、通知通知行收到信用证后，对信用证的真实性进行审核，确认无误后将信用证通知给出口商。
5、审证出口商收到信用证后，应仔细审核信用证的条款是否与合同一致。
如果发现信用证条款与合同不符或存在无法履行的条款，应及时通知进口商要求修改信用证。
6、备货、装船出口商在审核信用证无误后，按照合同和信用证的要求组织生产、备货，并在规定的装运期内将货物装船。
7、交单出口商在货物装船后，取得相关的运输单据和其他规定的单据，在信用证规定的交单期和有效期内，将单据提交给议付行。
8、议付议付行审核单据，如果单据符合信用证的要求，议付行将扣除议付利息后向出口商垫付货款。
9、寄单索偿议付行将单据寄给开证行，并向开证行索偿。
信用证付款方式操作流程
信用证付款方式操作流程(1)买卖双方在贸易合同中规定使用信用证支付。
(2)买方根据合同填写开证申请书并交纳押金或提供其他保证，请开证行开立以卖方为受益人的信用证。
(3)开证行向受益人开出信用证并寄交出口人所在地通知行。
(4)通知行核对印鉴无误后，将信用证交受益人。
(5)受益人审核信用证内容与合同规定相符后，按信用证规定装运货物、备妥单据并开出汇票，在信用证有效期内，送议付行议付。
(6)议付行按信用证条款审核单据无误后，按信用证规定进行支付、承兑或议付。
(7)议付行将汇票和货运单据寄开证行或其特定的付款行索偿。
(8)开证行审核单据无误后，以事先约定的形式，对已按照信用证付款、承兑或议付的银行偿付。
(9)开证行通知开证人付款赎单。
买方付款后取得单据，然后凭单取货。
出口流程T T付款方式和信用证支付方式的一般程序2009-10-1916:16报价、订货、付款方式、备货、包装、通关手续、装船、运输保险、提单、结汇。
一、报价在国际贸易中一般是由产品的询价、报价作为贸易的开始。
其中，对于出口产品的报价主要包括：产品的质量等级、产品的规格型号、产品是否有特殊包装要求、所购产品量的多少、交货期的要求、产品的运输方式、产品的材质等内容。
比较常用的报价有： FOB"船上交货"、CNF/CFR"成本加运费"、CIF"成本、保险费加运费"等形式。
二、订货（签约）贸易双方就报价达成意向后，买方企业正式订货并就一些相关事项与卖方企业进行协商，双方协商认可后，需要签订《购货合同》。
在签订《购货合同》过程中，主要对商品名称、规格型号、数量、价格、包装、产地、装运期、付款条件、结算方式、索赔、仲裁等内容进行商谈，并将商谈后达成的协议写入《购货合同》。
这标志着出口业务的正式开始。
通常情况下，签订购货合同一式两份由双方盖本公司公章生效，双方各保存一份。
三、付款方式比较常用的国际付款方式有三种，即信用证付款方式、TT付款方式和直接付款方式。
信用证作业流程
信用证作业流程The process of handling a letter of credit (LC) involves several steps to ensure that all parties involved are in agreement and that the transaction is completed smoothly. 信用证（LC）处理的过程涉及几个步骤，以确保所有参与方达成一致，并且交易顺利完成。
First and foremost, the seller and buyer must agree to use a letter of credit for the transaction. This involves negotiations on the terms and conditions, as well as the specific details of the LC, such as the amount, expiration date, and any required documents. 首先，卖方和买方必须同意使用信用证进行交易。
这涉及到条款和条件的谈判，以及信用证的具体细节，如金额、到期日和任何要求的文件。
Once the LC is established, the seller then ships the goods to the buyer and presents the required documents to the issuing bank. These documents typically include a bill of lading, commercial invoice, packing list, and any other documents specified in the LC. 一旦信用证建立，卖方便将货物运送给买方，并向开证行提交所需文件。
办理信用证工作流程
办理信用证工作流程 Document number：PBGCG-0857-BTDO-0089-PTT1998信用证操作流程跟单信用证操作的流程简述如下：1.买卖双方在贸易合同中规定使用跟单信用证支付。
2.买方通知当地银行（开证行）开立以卖方为受益人的信用证。
3.开证行请求另一银行通知或保兑信用证。
4.通知行通知卖方，信用证已开立。
5.卖方收到信用证，并确保其能履行信用证规定的条件后，即装运货物。
6.卖方将单据向指定银行提交。
该银行可能是开证行，或是信用证内指定的付款、承兑或议付银行。
7.该银行按照信用证审核单据。
如单据符合信用证规定，银行将按信用证规定进行支付、承兑或议付。
8.开证行以外的银行将单据寄送开证行。
9.开证行审核单据无误后，以事先约定的形式，对已按照信用证付款、承兑或议付的银行偿付。
10.开证行在买方付款后交单，然后买方凭单取货。
信用证的开立1.开证的申请进出口双方同意用跟单信用证支付后，进口商便有责任开证。
第一件事是填写开证申请表，这张表为开证申请人与开证行建立了法律关系，因此，开证申请表是开证的最重要的文件。
2.开证的要求信用证申请的要求在统一惯例中有明确规定，进口商必须确切地将其告之银行。
信用证开立的指示必须完整和明确。
申请人必须时刻记住跟单信用证交易是一种单据交易，而不是货物交易。
银行家不是商人，因此申请人不能希望银行工作人员能充分了解每一笔交易中的技术术语。
即使他将销售合同中的所有条款都写入信用证中，如果受益人真的想欺骗，他也无法得到完全保护。
这就需要银行与申请人共同努力，运用常识来避免开列对各方均显累赘的信用证。
银行也应该劝阻在开立信用证时其内容套用过去已开立的信用证（套证）。
3.开证的安全性银行接到开证申请人完整的指示后，必须立即按该指示开立信用证。
另一方面，银行也有权要求申请人交出一定数额的资金或以其财产的其他形式作为银行执行其指示的保证。
按现行规定，中国地方、部门及企业所拥有的外汇通常必须存入中国的银行。
外贸工作流程表(报价记录、回款、信用证注意事项)
正常信用证流程：1.买方→开证申请书→开证行电文→买方、卖方银行和卖方签合同→货期确认→收付款方式→卖方银行→电文→卖方→规定货期出货、装船、拿提单准备其他交单文件→卖方银行审单→开证行银行收到后通知买方→确认无问题后承兑（开证行付款）同时跟买方确认清关需要的文件1.一般是从装运期(ETD)起21天内交单到进口国开证行ETD-2天出提单→寄给我司需2天，2天准备交单文件（6天时间）→寄给国内审单银行（8天时间)→汇丰审单（预留一周7天时间）（15天时间）→寄给进口国银行（例如马来西亚银行需3天）（18天时间）满足21天内交单流程→开证行审单→如有不符点通知买方→买方可接受不符点的话→开证行通知电文在报关后ETD前，根据BL对单件或draft，开始制作发票箱单，预录保险单，安排供应商提供厂家材质书MTC→ETD当天确认开船日期后，确定保单及产地证日期→正本提单签发前1天，请同事去商会或商检局取回产地证，集齐提单以外的证下文件寄银行→ETD后2-3天出正本提单，货代直接寄银行，次日到→银行收到当天完成审单寄出，如银行当天来不及审完，而已经有不可改变的不符点（过装期），可不审直寄→2天内证外文件直接寄客户2.信用证交单文件发票、装箱单、原产地证、品质证（注意时间）、提单（最重要）跟客户确认是正本提单还是电放提单大多数情况下，交单文件为：发票，箱单，提单，保单，产地证，厂商材质书MTC，偶然有受益人证明3.信用证中如无提及提单，预防卖方寄提单给买方后，买方不付款，可在信用证中提及规定买方收到快递方式的提单后付款信用证中规定最迟装船日the latest shipment date 是6月30日，但提单显示7月，就会对信用证产生不符点，买方有权拒付4.信用证货值允差，合同一般有规定，如无规定，信用证货值允差写5%-10%提单3份正本（full set of 3 original) ,副本一般没什么用，但买方可能清关需要（需要跟客户确认）5.开证行、议付行可不同，但一般相同，收证行、通知行可不同，但一般相同6.信用证满足自己公司利益，尽量修改到我司可以做到的，让客户提供LC amendent7、信用证货描与交单文件货描、合同货描一致。
国内信用证操作规程
附件银行国内信用证业务操作规程第一章总则第一条为加强我行国内贸易项下信用证业务（以下简称国内信用证业务）的风险控制和管理，规范其操作标准和操作流程，从而保障国内信用证业务积极、有序、健康地发展，根据中国人民银行的有关规定，结合我行实际情况和具体要求，特制定本操作规程。
第二条我行各级业务机构在办理信用证业务中，必须严格执行国家的政策、法规及相关规定，并遵照中国人民银行制定的《国内信用证结算办法》办理国内信用证结算业务。
第三条本规程所称国内信用证，是指开证行依照申请人的申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺。
国内信用证种类包括：即期付款信用证、延期付款信用证、议付信用证。
第四条国内信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证，只限于转账结算，不得支取现金。
第五条各一级分行、二级分行和异地支行办理国内信用证业务，必须征得总行的批准和授权。
各一、二级分行下属的同城支行及异地支行下属的支行不得办理国内信用证业务，必须集中到各一、二级分行和异地支行本部办理国内信用证业务。
—1—第二章开出国内信用证业务第六条开出国内信用证是指我行根据开证申请人的申请，向国内受益人开立的、保证在信用证有效期内、凭符合信用证条款的单据付款的书面承诺。
开证行的付款责任是第一性的。
第七条开出国内信用证业务应遵守的基本原则：（一）真实性原则：各业务机构开立的信用证，应具有真实的国内贸易背景。
严禁开立以融资为目的的国内信用证，禁止为逃避监管，采用事后修改信用证期限、金额或将开证金额化整为零等手段，变相开立需经上级机构授权的信用证。
不得利用滚动开证的方式开新证、还旧证。
（二）风险总量控制原则: 开出国内信用证业务具有潜在的风险，各业务机构必须将其风险余额纳入严格的资产负债比例管理体系，充分考虑本机构的存贷比状况、资本金及流动性状况，同时考虑开出国内信用证业务的风险权重并采用资本充足率管理办法对开出国内信用证业务的风险规模实施监管。
（三）统一授信原则: 我行办理开出国内信用证业务纳入全行统一授信流程管理，具体按照《银行公司授信业务放款操作办法》执行。
国内信用证及福费廷交易
国内信用证及福费廷交易---介绍信用证是一种国际贸易中广泛使用的付款保障机制，它确保了买卖双方的利益和支付的安全性。
而福费廷交易是一种将应收账款出售给金融机构以获得资金的方式。
本文将介绍国内信用证和福费廷交易的基本概念、运作流程以及优缺点。
国内信用证国内信用证是在国内贸易中使用的一种付款保障机制。
它由买方的银行以买方的名义开立，承诺在卖方按照合同规定的条件提供合格的文件后，支付指定的金额给卖方。
国内信用证的主要目的是保证买方按时支付货款，并确保买卖双方的权益。
国内信用证的流程如下：1. 买方与卖方达成交易协议，其中包括支付方式和条款。
2. 卖方向买方提供相关的销售确认和发货通知。
3. 买方在银行开立信用证并支付授权费用。
4. 买方的银行将信用证发送给卖方的银行。
5. 卖方按照信用证规定的条款和条件进行发货。
6. 卖方使用合格的文件向卖方的银行索取款项。
7. 卖方的银行确认文件的合格性，并向卖方支付货款。
国内信用证的优点包括：- 保证了支付的安全性和可靠性。
- 降低了买方的风险，因为付款是在合格文件的基础上进行。
- 增强了卖方的信誉和可靠性，提高了交易的成功率。
然而，国内信用证也存在一些缺点：- 买方需要支付额外的授权费用。
- 可能存在操作复杂性和延迟付款的风险。
- 对买方和卖方的要求可能会导致交易的限制。
福费廷交易福费廷交易是一种将应收账款出售给金融机构以获取资金的方式。
它通过将未来的现金流转化为即时现金，提高了企业的流动性和资金周转能力。
福费廷交易一般由福费廷交易商或银行提供服务，包括资金运作和风险管理。
福费廷交易的流程如下：1. 卖方将应收账款出售给福费廷交易商或银行。
2. 福费廷交易商或银行支付给卖方一定的资金，一般为应收账款的一定比例。
3. 福费廷交易商或银行负责向买方追收应收账款的全额。
4. 福费廷交易商或银行承担买方违约风险。
福费廷交易的优点包括：- 提供了即时现金，改善了企业的流动性。
信用证业务流程及其单据处理
汇旳关键所在，是银行审证工作中 最为主要旳一环。
开证行旳资信主要取决于：
（1）资产旳大小。 （2）银行旳分支机构多寡。大银行往往
分支机构较多，规模大，实力雄厚。 （3）历史旳长短。一般来说，历史长，
资力较大，地位比较稳固，抗风险能力 强。 （4）往来关系旳好坏，业务多少，过去 旳业绩等等。
2．若信用证项下旳单据与单据 之间表面上出现旳彼此不一致， 将被视为单据表面上与信用证条 款不符。
3．银行对信用证末要求旳单据将不予审 核。银行仅与信用证要求旳单据有关系， 没有责任审核交单人交来旳额外单据。 如银行收到此类单据，银行应将它们退 回交单人或仅作转递而不需承担责任。 （因为额外单据中可能具有与信用证要 求不符之处）。
为了能统一做法、降低纠纷，国 际商会在UCP500中做出了如下要求： “银行必须合理审慎地审核信用证要 求旳一切单据以拟定其表面上是否符 合信用证条款。”
1．要求旳单据表面上是否与信用证 条款相符须按UCP600有关条文所反 应旳国际原则银行惯例来拟定。审 单中应把“严格相符”原则与“实 质一致”原则有机地结合起来，做 到有根据旳内容应“严格相符”， 没有根据旳内容则“实质一致”， 这是符合银行行业习惯旳做法。
5．有关到期日和到期地点
信用证旳到期日，又称“信用证旳使用 期”，是指开证行承担责任旳期限，故 而应该明确信用证旳到期日。
到期地点是指即在信用证使用期内应向 何地旳指定银行交单为准。
为便于出口人掌握时间，一般都应要求 信用证旳有效地点为出口人所在地银行。
（二）进口人申请开证
买卖协议签订后，进口人必须在 协议要求旳开证时间内向本地旳出 口人可接受旳银行申请开立信用证。 申请开证时，进口人作为开证申请 人应做旳工作涉及：
议付信用证的业务流程
议付信用证的业务流程议付信用证业务流程，那可真是个有趣又有点小复杂的事儿呢。
一、什么是议付信用证。
咱得先知道议付信用证是啥呀。
简单来说呢，它就是一种信用证类型啦。
在这种信用证下，受益人（一般就是出口商啦）可以拿着符合信用证要求的单据，找议付行去要钱哦。
议付行呢，就像是一个中间的小助手，帮着出口商提前拿到钱。
这就好比你有个好东西，但是要等一段时间才能拿到全部的钱，现在有个好心人（议付行）愿意先给你一部分钱，当然这个好心人也是有自己的考量的啦。
二、信用证的开立。
这事儿得从进口商开始说起哦。
进口商想要买东西，就和银行说要开个议付信用证。
银行呢，就会根据进口商的要求，把信用证开出来。
这个信用证里会写很多东西呢，像是货物的描述呀，数量呀，金额呀，还有对单据的要求等等。
就像是一个详细的购物清单加上要求清单。
进口商的银行把这个信用证发给出口商那边的银行，然后出口商的银行再把信用证给到出口商。
这时候出口商就知道，这个订单有信用证保障啦。
三、出口商准备单据。
出口商收到信用证之后，就开始忙活着准备货物，同时也要准备那些单据啦。
这些单据可重要了，就像是出门要带的身份证一样。
一般会有商业发票，提单，保险单之类的。
这些单据得按照信用证里的要求来准备哦。
比如说，信用证里要求提单上要显示某个特殊的条款，那出口商就得让船公司在提单上写上。
这就像按照食谱做菜一样，每个配料和步骤都得对。
出口商可得小心点，要是单据有个小错误，议付行可能就不乐意给钱了呢。
四、出口商向议付行交单。
等出口商把货物发出去，单据也都准备好了，就可以拿着这些单据去找议付行啦。
这时候出口商心里可能有点小紧张又有点小期待呢。
就像小朋友拿着自己的作业去给老师检查，希望能得到表扬（拿到钱）。
议付行拿到单据之后，就会开始仔细地检查。
五、议付行审单。
议付行的工作人员可认真了呢。
他们会拿着放大镜一样（当然是夸张啦）仔细查看每一个单据。
看看单据之间有没有矛盾的地方，是不是都符合信用证的要求。
卖方信用证办理流程
卖方信用证办理流程下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
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办理信用证工作流程
信用证操作流程跟单信用证操作的流程简述如下：1.买卖双方在贸易合同中规定使用跟单信用证支付.2.买方通知当地银行开证行开立以卖方为受益人的信用证.3.开证行请求另一银行通知或保兑信用证.4.通知行通知卖方,信用证已开立.5.卖方收到信用证,并确保其能履行信用证规定的条件后,即装运货物.6.卖方将单据向指定银行提交.该银行可能是开证行,或是信用证内指定的付款、承兑或议付银行.7.该银行按照信用证审核单据.如单据符合信用证规定,银行将按信用证规定进行支付、承兑或议付.8.开证行以外的银行将单据寄送开证行.9.开证行审核单据无误后,以事先约定的形式,对已按照信用证付款、承兑或议付的银行偿付.10.开证行在买方付款后交单,然后买方凭单取货.信用证的开立1.开证的申请进出口双方同意用跟单信用证支付后,进口商便有责任开证.第一件事是填写开证申请表,这张表为开证申请人与开证行建立了法律关系,因此,开证申请表是开证的最重要的文件.2.开证的要求信用证申请的要求在统一惯例中有明确规定,进口商必须确切地将其告之银行.信用证开立的指示必须完整和明确.申请人必须时刻记住跟单信用证交易是一种单据交易,而不是货物交易.银行家不是商人,因此申请人不能希望银行工作人员能充分了解每一笔交易中的技术术语.即使他将销售合同中的所有条款都写入信用证中,如果受益人真的想欺骗,他也无法得到完全保护.这就需要银行与申请人共同努力,运用常识来避免开列对各方均显累赘的信用证.银行也应该劝阻在开立信用证时其内容套用过去已开立的信用证套证.3.开证的安全性银行接到开证申请人完整的指示后,必须立即按该指示开立信用证.另一方面,银行也有权要求申请人交出一定数额的资金或以其财产的其他形式作为银行执行其指示的保证.按现行规定,中国地方、部门及企业所拥有的外汇通常必须存入中国的银行.如果某些单位需要跟单信用证进口货物或技术,中国的银行将冻结其帐户中相当于信用证金额的资金作为开证保证金.如果申请人在开证行没有帐号,开证行在开立信用证之前很可能要求申请人在其银行存入一笔相当于全部信用证金额的资金.这种担保可以通过抵押或典押实现例如股票,但银行也有可能通过用于交易的货物作为担保提供融资.开证行首先要对该笔货物的适销性进行调查,如果货物易销,银行凭信用证给客户提供的融资额度比滞销商品要高得多.4.申请人与开证行的义务和责任申请人对开证行承担三项主要义务：1申请人必须偿付开证行为取得单据代表代向受益人支付的贷款.在他付款前,作为物权凭证的单据仍属于银行.2如果单据与信用证条款相一致而申请人拒绝"赎单",则其作为担保的存款或帐户上已被冻结的资金将归银行所有.3申请人有向开证行提供开证所需的全部费用的责任.开证行对申请人所承担的责任：首先,开证行一旦收到开证的详尽指示,有责任尽快开证.其次,开证行一旦接受开证申请,就必须严格按照申请人的指示行事.信用证的通知1.通知行的责任在大多数情况下,信用证不是由开证行直接通知受益人,而是通过其在受益人国家或地区的代理行,即通知行进行转递的.通知行通知受益人的最大优点就是安全.通知行的责任是应合理谨慎地审核它所通知信用证的表面真实性.2.信用证的传递方式信用证可以通过空邮、电报或电传进行传递.设在布鲁塞尔的SWIFT 运用出租的线路在许多个国家的银行间传递信息.大多数银行,包括中国的银行加入了这一组织.3.有效信用证的指示当开证行用任何有效的电讯传递方式指示通知行,通知信用证或信用证的修改,该电讯将被认为是有效信用证文件或有效修改书,并且不需要再发出邮寄证实书.受益人的审证受益人在收到信用证以后,应立即作如下的检查：1. 买卖双方公司的名号和地址写法是不是和发票上打印的公司名号和地址写法完全一样2. 信用证提到的付款保证是否符合受益人的要求3. 信用证的款项对吗信用证的金额总数应与合同相吻合并包括该合同的全部应付费用.4. 付款的条件是否符合要求除非对某些特定的国家或某些特定的进口商,出口商通常要求即期付款.在远期信用证条件下,汇票的期限应与合同中所规定的一致.有一种信用证要求开立远期汇票,但却可即期支付,这种信用证被称为"假远期信用证",其对受益人所起的作用与即期信用证是一样的.5. 信用证提到的贸易条款是否符合受益人原先提出的要求6. 是否赶得上在有效期和货运单据限期内把各项单据送交银行7. 能提供所需的货运单据吗8. 有关保险的规定是否与销售合同条款一致－需保险的风险.受益人对此应与中国人民保险公司联系,以决定是否接受申请人的要求.超过销售合同中规定投保范围的任何费用应由申请人负担.－投保金额.绝大多数信用证要求按CIF 发票金额的110％投保.9. 货物说明包括免费附送的物品、数量和其他各项写对了吗如果按上述各条目检查的时候发现有任何遗漏或差错,那么应该就下列各点立即作出决定,采取必要的措施：－能不能更改计划或单据内容来相应配合－是不是应该要求买方修改信用证,修改费用应该由哪一方支付若有疑问,可向本单位的联系银行或通知行咨询.但有一点请记住：只有申请人和受益人及有关银行共同同意,才有权决定修改.信用证的履行1. 单据的提交在跟单信用证业务中,单据的提交起着非常重要的作用,因为这是对信用证最终结算的关键.受益人向银行提交单据后是否能得到货款,在很大程度上取决于是否已开立信用证和单据是否备齐.2. 交单时间的限制提交单据的期限由以下三种因素决定：1信用证的失效日期；2装运日期后所特定的交单日期；3银行在其营业时间外,无接受提交单据的义务.信用中有关装运的任何日期或期限中的"止"、"至"、"直至"、"自从"和类似词语,都可理解为包括所述日期."以后"一词理解为不包括所述日期."上半月"、"下半月"理解为该月一日至十五日和十六日至该月的最后一日,首尾两天均包括在内."月初"、"月中"或"月末"理解为该月一日至十日、十一日至二十日、二十一日至该月最后一日,首尾两天均包括在内.3. 交单地点的限制所有信用证必须规定一个付款、承兑的交单地点,或在议付信用证的情况下须规定一个交单议付的地点,但自由议付信用证除外.像提交单据的期限一样,信用证的到期地点也会影响受益人的处境.有时会发生这样的情况,开证行将信用证的到期地点定在其本国或他自己的营业柜台,而不是受益人国家这对受益人的处境极为不利,因为他必须保证于信用证的有效期内在开证银行营业柜台前提交单据.银行审核单据受益人向银行提交单据后,银行有义务认真审核单据,以确保单据表面上显示出符合信用证要求和各单据之间的一致性.1. 审单准则银行必须合理谨慎地审核信用证的所有单据,以确定其表面上是否与信用证条款相符规定的单据在表面上与信用证条款的相符性应由在这些条文中反映的国际标准银行惯例来确定.单据表面上互不相符,应视为表面上与作用证条款不相符.上述"其表面"一词的含意是,银行不需亲自询问单据是否是假的,已装运的货物是否是假的,已装运的货物是否真正装运,以及单据签发后是否失效.除非银行知道所进行的是欺诈行为,否则这些实际发生的情况与银行无关.因而,如受益人制造表面上与信用证规定相符的假单据,也能得到货款.但是如受益人已经以适当的方式装运了所规定的货物,在制作单据时未能一到信用证所规定的一些条件,银行将拒绝接受单据,而受人决不能得到货款.银行不审核信用证中未规定的单据,如果银行收到此类单据,将退还提交人或予以转交并对此不负责任.2. 单据有效性的免责银行对任何单据的形式、完整性、准确性、真实性或法律效力,或单据中载明、附加的一般及/或特殊条件概不负责.银行对单据所代表货物的描述、数量、重量、品质、状况、包装、交货、金额或存在与否,以及对货物发货人、承运人、货运代理人、收货人,或货物保险人及其他任何人的诚信、行为及/或疏忽、清偿能力、行为能力或资信状况概不负责.3. 审核单据的期限银行需要多长时间审核卖方提交的单据,并通知卖方单据是否完备统一惯例第13条b款对此明确规定：开证行、保兑行如已保兑或代表他们的被指定银行各自应有一个合理的时间,即不超过收到单据后的七个银行营业日,审核单据,决定是否接受或拒收单据,并通知从其处收到单据的当事人. 4. 不符单据与通知如开证行授权另一家银行凭表面上符合信用证条款的单据付款、承担延期付款责任、承兑汇票或议付,则开证行和保兑行如已保兑有义务：1接受单据；2对已付款、承担延期付款责任、承兑汇票或议付的被指定银行进行偿付. 收到单据后,开证行及/或保兑行如已保兑或代表他们的被指定银行必须以单据为唯一依据,审核其表面上是否与信用证条款相符.如果单据表面上与信用证不符,上述银行可拒收单据.如果开证行确定单据表面上与信用证条款不符,它可以完全根据自己的决定与申请人联系,请其撤除不符点. 如果开证行及/或保兑行如已保兑或代表他们的被指定银行决定拒收单据,则其必须在不迟于自收到单据次日起第七个银行营业日结束前,不延误地以电讯,或其他快捷方式发出通知.该通知应发至从其处收到单据的银行,如直接从受益人处收到单据,则将通知发至受益人. 通知必须说明拒收单据的所有不符点,还必须说明银行是否留存单据听候处理,或已将单据退还交单人.开证行或保兑行有权向寄单行索还已经给予的任何偿付款项和利息.如开证行或保兑行未能按这些规定办理,或未能留存单据等待处理,未将单据退还交单人,开证行或保兑行则无权宣称单据不符合信用证条款.如寄单行向开证行或保兑行提出应注意的单据中的任何不符点,它已以保留方式或根据赔偿书付款,承担延期付款责任承兑汇票或议付时,开证行或保兑行并不因之而解除其任何义务. 信用证的结算当银行审单完毕后,信用证即进入结算阶段.统一惯例第10条指出："所有信用证都必须清楚地表明该证是否适用即期付款、延期付款、承兑或议付." 1. 即期付款 1 受益人将单据送交付款行. 2 银行审核单据与信用证条款,相符后付款给受益人. 3 该银行如不是开证行的话,以事先议定的方式将单据寄交开证行索赔. 2. 延期付款 1 受益人把单据送交承担延期付款的银行. 2 银行审核单据与信用证条款相符后,依据信用证所能确定的到期日付款. 3 该银行如不是开证行的话,以事先议定的方式将单据寄交开证行索赔. 3. 承兑汇票 1 受益人把单据和向银行出具的远期汇票送交办理该信用证的银行承兑行.2 银行审核单据与信用证条件相符后,承兑汇票并退还给受益人. 4. 议付 1 受益人按信用证规定,将单据连同向信用证规定的付款人开出的即期或延期汇票送交议付银行. 2 议付银行审核单据与信用证规定相符后,可买入单据和汇票. 3 该议付银行如非开证行,则以事先议定的形式将单据和汇票交开证行索赔.。
备用信用证的流程
《备用信用证的流程》同学们，今天咱们来了解一下备用信用证的流程。
咱们先来说说申请这一步。
比如说，有个公司叫小明公司，它要和另一个公司合作做一笔大生意。
为了让对方放心，小明公司就决定申请备用信用证。
它得先准备好各种材料，像自己公司的财务状况说明、合作的合同草案等等。
然后呢，就是银行审核啦。
银行会仔细看看小明公司交的材料，看看这个公司有没有能力履行合同，信用好不好。
这就好像老师检查咱们的作业一样，认真又严格。
审核通过后，银行就会开出备用信用证。
这就像是给小明公司发了一张“保证书”，告诉合作的公司，如果小明公司出了问题，银行会负责的。
再往后，如果真的出了问题，比如小明公司没能按照合同办事，合作的公司就可以拿着备用信用证去找银行，让银行来解决。
同学们，这样说是不是对备用信用证的流程清楚一些啦？《备用信用证的流程》小朋友们，咱们来一起看看备用信用证是怎么个流程哟。
假设小红的爸爸开了一家公司，要和别人做生意。
为了让对方相信自己能做好，爸爸的公司就需要备用信用证。
首先呢，爸爸的公司要向银行提出申请。
就像咱们跟老师申请参加活动一样，得告诉银行为什么需要。
然后把公司的一些情况，像赚了多少钱，有多少东西都告诉银行。
接下来，银行的叔叔阿姨就会来检查这些信息对不对。
他们可认真啦，一点点不对都不行。
要是都没问题，银行就会给爸爸的公司一个备用信用证。
这就好像给了爸爸一个“超级盾牌”，告诉别人，如果爸爸的公司做不好，银行会帮忙的。
小朋友们，是不是有点明白了呀？《备用信用证的流程》同学们，咱们来弄明白备用信用证的流程。
比如说，有个叫小李的叔叔开了一家工厂。
他想接一个大订单，但是客户不太放心。
这时候，小李叔叔就想到了备用信用证。
他赶紧准备好各种资料，跑到银行去申请。
银行的工作人员就像咱们考试的监考老师，仔仔细细地看这些资料。
如果资料都没问题，银行就会答应给他开备用信用证。
这就好像给了小李叔叔一颗“定心丸”。
要是以后真的出了什么岔子，客户就可以拿着这个信用证找银行解决。
2023中信银行代理开立信用证标准合同.doc
中信银行代理开立信用证合同1. 引言中信银行作为中国领先的大型商业银行，提供各种金融服务，包括为客户开立信用证。
本文档旨在详细说明中信银行代理开立信用证合同的流程和要求。
2. 开立信用证的定义开立信用证是一种国际贸易支付方式，由银行代理发出，保证卖方在交付货物或提供服务后获取付款。
3. 中信银行代理开立信用证的流程中信银行代理开立信用证的流程如下：3.1 准备工作在开立信用证之前，卖方和买方需要达成贸易合同，并就货物的质量、数量、价格等事项达成一致。
双方商定好信用证的条款和要求，并确保能提供相应的文件支持。
3.2 买方申请开立信用证买方将向中信银行提交信用证开立申请，包括内容：双方贸易合同的副本信用证开立申请书付款方式和交货要求3.3 中信银行审核申请中信银行将审核买方的申请，包括对贸易合同的合法性和信用证开立要求的合规性进行审查。
3.4 发出信用证审核通过后，中信银行将发出信用证，并通知买方和卖方。
3.5 卖方履行交付货物或提供服务的义务卖方根据信用证的要求和贸易合同履行交货义务。
3.6 卖方提交单据卖方在交货后，根据信用证的要求提交相应的单据给中信银行，包括：发票装货单据运输文件保险单据等3.7 中信银行审核单据中信银行将对卖方提交的单据进行审核，确保其符合信用证的要求。
3.8 付款若卖方提交的单据符合信用证要求，中信银行将按照信用证的规定进行付款给卖方。
4. 中信银行代理开立信用证的要求中信银行代理开立信用证有要求：4.1 申请资料买方在申请开立信用证时需要提供资料：贸易合同的副本信用证开立申请书付款方式和交货要求4.2 信用证开立费用中信银行代理开立信用证将收取一定的开立费用，费用标准根据具体情况而定。
4.3 卖方提交单据要求卖方在提交单据时，需确保单据的内容准确无误，并符合信用证的要求。
5. 结论中信银行作为中国领先的商业银行，代理开立信用证帮助客户实现国际贸易的便利和安全。
本文档详细说明了中信银行代理开立信用证合同的流程和要求，希望能对广大客户有所帮助。
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• 51D Applicant Bank （开证行）
BANK OF CHINA LIAONING BRANCH
50 Applicant（开证申请人） DALIAN WEIDA TRADING CO., LTD 59 Beneficiary （受益人） SANGYONG CORPORATION CPO BOX 110 SEOUL KOREA （名称与地址与印就好的文件上的 要一致，其他单据制作照抄此名址即可）
• E:如果L/C证件有一致性，议付行将会向进口商推行价
格采购。
• f. The negotiating bank transfers the
draft and documents to the opening bank or the bank appointed by the opening bank applying for payment.
• D:审核完L/C后，进口商根据L/C所规定的提供。再装
船，进口商弄清楚草案，按照草案文件所提供的L/C。 提供他们到有合法性的议付行。
• e. If the documents are in conformity with the
L/C, the negotiating bank will advance the purchase price to the exporter.
• A：进口商适用于本地银行的开放有利于出口商
L/C提供定金和手续费。
• b. The opening bank sends the L/C
opened to the advising bank.
• B：开户银行把L/C发到通知行。 • c. The advising bank transfer the L/C to
• 32B Currency Code, Amount （信用证结算货币和金额）
• f:议付行会转让草案和文件到开户银行或任命开
户银行申请付款。
• g. The opening bank will pay to the
negotiating bank after examining the documents.
• G:开户银行将会支付款给银行后研究有关文件。
• h. The opening bank informs the
• Explanations:解释
• a. The importer applies to a local
bank for opening an L/C in favour of the exporter and provides a certain amount of deposit and formality fees.
applicant of the same and asks him to make payment so as to get hold of the shipping documents.
• H：开户银行会通知申请人问他们同样的
款额，更好的掌握航运文件。
• i. The applicant makes payment to
get hold to shipping documents, documents.
• Iபைடு நூலகம்申请人支付款额后为了更好的掌握到
航运文件，并采取放货反对。
二、 Sample of L/C
• Issue of a Documentary Credit
• （开证行,一般为出口商的往来银行，须示开证行的信用
信用证相关工作流程
路漫漫其悠远
少壮不努力，老大徒悲伤
一、Procedure of L/ C
Applicant Or importer
i ha
Paying bank Issuing bank
contract
Beneficiary Or exporter
Cc
d ee
b
f
Advising bank
g
Negotiating bank
the exporter.
• C:通知行再把L/C转让给进口商。
• d. After examining the L/C, the exporter
delivers the goods according to the stipulations of L/C. After shipment, the exporter makes out a draft, and draws up the documents in accordance with the L/C, and delivers them to the negotiating bank within its validity.
程度决定是否需要其他银行保兑）
• BKCHCNBJA08E SESSION: 000 ISN: 000000 BANK OF CHINA LIAONING NO. 5 ZHONGSHAN SQUARE ZHONGSHAN DISTRICT DALIAN CHINA Destination Bank （通知行advising bank） KOEXKRSEXXX MESSAGE TYPE: 700 KOREA EXCHANGE BANK SEOUL 178.2 KA, ULCHI RO, CHUNG-KO
• （一般由受益人指定往来银行为通知行，信用证一般通过
指定通知行来通知）
• 40A Type of Documentary Credit • （跟单信用证类型） • IRREVOCABLE
• （信用证性质为不可撤消。在信用证中需明示其是可撤或不可撤，如
无明示，信用证应视为不可撤；只有明确“可转让”的信用证方可转 让） 20 Letter of Credit Number （信用证号码） LC84E0081/99 （信用证号码,一般做单时都要求注此号） 31G Date of Issue （开证日期） 990916 31D Date and Place of Expiry （信用证到期时间地点。通常最后装 船期的时间加上单据提示的时间就是信用证到期时间。通常要求在出 口商国内到期。审证时也应注意信用证是否有有条件生效条款，如 “待获取进口许可证时才生效”） 991015 KOREA