金融学概论
金融学概论
金融学概论金融学是一门具有广阔视野的学科，它涉及到货币政策、金融机构和金融产品的研究。
本文以金融学的概念、金融学的理论、金融学中的实践、金融学的投资策略以及金融学的实施流程等内容为研究对象，旨在帮助读者全面了解金融学知识。
金融学概念金融学是一门研究财务、资金市场等金融活动及其经济影响的学科，它考虑金融市场和金融产品之间的相互作用，以及金融市场、国家宏观政策和实体经济之间的关系。
因此，金融学的研究对象是金融市场、金融产品、投资者、资本市场、资本结构以及金融政策等，它的基本内容主要是：金融学的理论、金融学中的实践、金融学的投资策略、金融政策及其实施流程等。
金融学理论金融学理论是金融学研究的基础，它综合了经济学、数学、计量经济学、信息科学、法律等学科的理论，以客观地分析金融市场的行为。
其主要理论有：风险偏好理论、市场均衡理论、资产定价理论、资产管理理论等，以上这些理论为金融学的实践提供了理论基础。
金融学实践金融学的实践是指以具体实践来实现金融学理论与实际金融市场之间的联系，通过这些实践来实现金融学知识的应用。
具体而言，金融学实践主要是指金融分析和金融决策，金融分析是指分析金融产品、金融市场、金融经济和金融机构等因素，以决定投资者如何管理资金的技术；金融决策是指根据金融分析的结果，采取不同的资金管理策略。
金融学投资策略金融学投资策略是投资者采取的一种投资策略，包括多种投资策略，如定投、投资组合投资策略、投资银行等，目的在于帮助投资者实现投资收益的最大化、风险控制的最优化，达到资金管理的目的。
金融学实施流程金融学实施流程指的是金融学理论实际运用到金融市场中的实施过程。
它的主要步骤是：首先，进行金融分析和金融决策，考虑金融市场、金融产品、投资者、资本市场、资本结构以及金融政策等因素；然后，根据金融分析结果，采取适当的投资策略；最后，根据不同的市场环境，及时进行调整资产配置。
综上所述，金融学是一门集财务、资金市场研究和经济影响研究于一体的学科，它的基础理论有风险偏好理论、市场均衡理论、资产定价理论、资产管理理论等，并以此理论为基础，通过金融分析与金融决策实现金融学知识的应用，采取多种投资策略，并及时调整资产配置，以最大化投资收益、最优化风险控制，实现资金管理的目的。
《金融学概论》习题与答案
《金融学概论》习题与答案（解答仅供参考）一、名词解释1. 货币供应量：是指在一定时期内，一个经济体中流通的货币总量，包括现金和各类存款，是中央银行实施货币政策的主要目标之一。
2. 金融衍生工具：是在基础金融资产或指数的基础上，通过特定的契约形式所派生出来的交易工具，其价值取决于基础资产的价格变动，如期货、期权、互换等。
3. 资本市场：是指进行长期资金（一年以上）借贷融通活动的市场，主要包括股票市场、债券市场和证券投资基金市场等。
4. 汇率：是指一种货币兑换另一种货币的价格，即两国货币间的相对价格，反映了两国货币购买力之间的比率。
5. 金融危机：是指金融系统出现严重功能障碍甚至崩溃的状态，表现为金融机构大量破产、金融市场大幅动荡、信用体系严重破坏，对实体经济造成严重影响。
二、填空题1. 金融市场的基本功能包括______、______和______。
答案：资金融通、价格发现、风险管理。
2. 商业银行的主要业务有资产业务、负债业务和______业务。
答案：中间3. 在国际金融市场上，______是最大的国际储备货币。
答案：美元4. 金融监管的“三驾马车”通常指的是______、______和______。
答案：中国人民银行、中国银保监会、中国证监会5. 根据投资风险与收益的关系，金融工具可以分为______和______。
答案：低风险低收益工具（如国债）、高风险高收益工具（如股票）三、单项选择题1. 下列哪一项不是货币市场的主要工具？( )A. 回购协议B. 银行承兑汇票C. 债券D. 同业拆借答案：C. 债券（债券属于资本市场工具）2. 下列哪种金融行为不属于直接融资？( )A. 发行公司债券B. 银行贷款给企业C. 股票发行D. 发行政府债券答案：B. 银行贷款给企业（银行贷款属于间接融资）3. 下列哪个理论认为利率是由资本的供求关系决定的？( )A. 凯恩斯利率理论B. 古典利率理论C. 可贷资金利率理论D. 流动性偏好利率理论答案：B. 古典利率理论4. 以下哪种金融工具的持有者有权在规定的时间以约定的价格买入标的资产？( )A. 认股权证B. 卖出期货合约C. 股票D. 买入看跌期权答案：A. 认股权证5. 在现代金融体系中，承担最后贷款人角色的是？( )A. 商业银行B. 投资银行C. 中央银行D. 政策性银行答案：C. 中央银行四、多项选择题1. 下列哪些属于金融市场的参与者？( )A. 个人投资者B. 商业银行C. 政府及政府机构D. 保险公司E. 证券交易所答案：A、B、C、D2. 关于货币市场，以下说法正确的有？( )A. 货币市场交易的主要是短期债务工具B. 回购协议是货币市场的一种重要交易方式C. 同业拆借市场利率通常被视为基准利率D. 货币市场基金的投资风险相对较低E. 短期国债在货币市场中流通答案：A、B、C、D、E3. 以下哪种情况可能导致通货膨胀？( )A. 货币供应量过度增长B. 经济总产出大幅下滑C. 物价预期普遍上涨D. 生产成本持续上升E. 国际大宗商品价格上涨传导至国内答案：A、C、D、E4. 关于货币政策工具，以下哪些表述是正确的？( )A. 存款准备金政策可以影响商业银行的信贷能力B. 公开市场操作主要通过买卖国债等证券调节货币供应量C. 再贴现政策是指中央银行对商业银行持有的已贴现票据进行再贴现的行为D. 利率政策可以直接影响企业和家庭的借贷成本和投资消费意愿E. 直接信用控制包括窗口指导、信用配额和利率限制等形式答案：A、B、C、D、E5. 下列哪些属于金融衍生工具的主要功能？( )A. 价格发现B. 风险转移C. 套期保值D. 投机获利E. 提高资本使用效率答案：B、C、D、E五、判断题1. 金融深化理论认为，金融与经济发展之间存在双向因果关系，即经济发展能推动金融深化，同时金融深化也能促进经济发展。
金融学概论(第 1章-第2章)
发行库
出库
中国人民银行 入库
业务库 现金投放 商业银行 现金归行
市场人民币 存量
(1)40
(三)国际货币体系
(1)41
(三)国际货币体系
●国际货币制度(international monetary system): 支配各国货币关系的规则以及国际间进行各种交易 支付所依据的一套安排和惯例.
◎国际货币制度的内容主要有:确定国际储备资产;安 排汇率制度;确定国际收支的调节方式. ◎国际货币制度主要经历了从国际金本位制→布雷顿 森林体系→牙买加体系的演变过程.
(1)36
●格雷欣法则（Gresham’law）: 亦称“劣币驱逐良币规律”.指在复本位货币 制度下,两种实际价值不同而名义价值相同 的铸币同时流通时,必然出现实际价值较高 的良币被贮藏、融化或输出国外,而实际价 值较低的劣币充斥市场的现象。
(1)37
案例：
1791年美国建立金银复本位制，以美元为货 币单位，并规定金币和银的比价为1：15，当 时法国等几个实行金银复本位制的国家规定 金币和银的比价为1：15.5 ,美国金对银的比价 低于国际市场的比价，黄金很快在美国流通 界消失，金银复本位制变成银本位制。
1834年美国重建金银复本位制，并规定金币 和银的比价为1：16，当时法国等几个实行金 银复本位制的国家规定金币和银的比价仍为1： 15.5 ,美国金对银的比价高于国际市场的比价， 黄币充斥美国市场，金银复本位制变成金本 位制。
(1)38
现行信用货币制度有何特点？
▲贵金属非货币化； ▲流通中的信用货币主要由现金和存款货币构
(1)19
●信用货币(credit money): 以信用活动为基础产生 的，能够发挥货币作用的信用工具.主要以银行 券、汇票、支票、存款货币等形式存在.
金融学概论大一知识点归纳
金融学概论大一知识点归纳金融学概论是金融学专业的入门课程，也是经济学、管理学等相关专业的重要课程之一。
通过学习金融学概论，学生可以了解和掌握金融领域的基本理论、原则和实务知识，为今后深入学习和应用金融学打下坚实的基础。
本文将对大一金融学概论的主要知识点进行归纳总结。
一、金融学的定义与基本概念1. 金融学的定义：金融学是研究资金配置与管理的学科，它研究作为经济主体的个人、企业和政府如何获取、配置和利用资金的过程及其规律。
2. 金融学的基本概念：资金、时间价值、风险与收益、流动性、信用、利率等。
二、金融市场与金融机构1. 金融市场：资本市场和货币市场的区别与联系、资本市场的功能、交易制度和主要参与者、证券市场与期货市场等。
2. 金融机构：商业银行、非银行金融机构、保险公司、证券公司等金融机构的职能与作用，金融创新与金融工程等。
三、金融产品与金融工具1. 金融产品：债券、股票、衍生品（期权、期货、互换等）、基金、保险产品等。
2. 金融工具：利率、汇率、股指等金融工具的基本概念、种类、定价和交易等。
四、金融风险与风险管理1. 金融风险：市场风险、信用风险、流动性风险等金融市场中存在的风险。
2. 风险管理：金融风险管理的基本原则、风险度量与评估、对冲与避险策略等。
五、金融政策与金融体系1. 金融政策：货币政策和财政政策在金融领域的作用。
2. 金融体系：金融体系的组成部分、金融体系的功能与结构、中国金融体系的特点等。
六、国际金融与全球化1. 国际金融：国际收支平衡与国际支付、汇率制度与汇率变动、国际金融机构与国际金融市场等。
2. 全球化：全球金融市场的特点、全球金融一体化与全球金融危机等。
七、金融伦理与金融道德1. 金融伦理：金融活动中应当遵守的道德规范和行为原则。
2. 金融道德：金融从业人员应具备的职业道德和职业操守。
综上所述，金融学概论大一的主要知识点包括金融学的定义与基本概念、金融市场与金融机构、金融产品与金融工具、金融风险与风险管理、金融政策与金融体系、国际金融与全球化以及金融伦理与金融道德等。
金融学概论
金融学概论
金融学概论是一门介绍金融概念和金融机制的学科。
它涉及到金
融系统的范围，金融工具的研究，金融机构的基础知识和金融市场管理，以及金融管理策略等。
金融学是一项复杂的研究，它涉及许多不同的概念和理论。
它不
仅要求学习者掌握金融知识的基本原理，而且要求他们从理论上了解
金融系统、金融工具和金融市场。
学习者还应了解金融机构的构成及
其对全球金融状况的影响，以及金融管理的策略和实践。
金融学不仅
需要学习者掌握金融哲学和金融理论，同时也要求重视实践性的应用
研究。
金融学是一个涵盖多领域的学科，既包括经济学，也包括会计学，政治科学，有效金融投资管理和保险学等。
它既涉及金融理论的研究，也涉及应用的研究，因此具有跨学科，实践性强的特点。
总之，金融学概论是一门包含风险管理，资本市场投资，金融工具，货币政策和金融机构管理等多方有关的学科。
它既侧重理论研究
和把握金融系统思想，也重视实践地把握财富管理的技术。
它致力于
使学习者掌握金融学知识，增强他们在现实社会中的财富管理能力。
金融学概论
金融学概论第一章金融概论主要概论1)金融：货币资金融通的总称2)金融体系：金融要素的安排及其动态关联系统3)金融工具：亦称信用工具，它是以书面形式发行和流通的凭证，是载明资金供求双方权利、义务关系的合约4)直接金融工具：债权人和债务人在金融市场进行直接融资活动中所使用的工具，如商业票据、公司债券、股票、政府债券等5)间接金融工具：在有金融中介机构参与的间接融资活动中使用的工具，如银行券、存单、保险单等6)支票：出票人（活期存款的存款人）签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票后从其帐户上支付一定金额给收款人或持票人的无条件支付命令书7)本票：亦称期票，是由债务人对债权人发出的承诺自己在一定时期内无条件支付款项的债务证书8)汇票：债权人签发给债务人，命令债务人支付一定金额给持票人或第三者的无条件支付命令书9)大额可转让定期存单：特点：不记名、可转让、面额大，金额固定、期限短，流动性强10)国库券：政府发行的、期限在1年以内的短期债务工具，其作用在于弥补短期财政收支的差额11)回购协议：一种在证券出售时卖方向买方城落在未来某个时间将证券买回的协议12)同行拆借资金：弥补金融机构短期资金的不足，平衡票据清算的差额而借贷的资金13)股票：由股份公司发行的权益凭证，代表持有者对公司资产和收益的剩余索取权14)债券：是一种债务融资工具，它代表债券持有者有权向发行者定期取得固定的利息收入，到期收回现金；或者，债券到期前在流通市场上出售以获得现款15)衍生金融工具：其价值依赖于原生性金融工具（如股票、债券等）的金融工具16)金融创新：对金融体系中各种要素（包括金融工具及金融业务、金融机构、金融市场、政府对金融业监管方式等）进行重新组合或开发设计，从而使其更有效的发挥相应功能。
金融创新有广义和狭义之分：Ⅰ广义：金融工具、金融机构、金融市场、金融手段及金融调控方式等Ⅱ狭义：金融工具的创新第二章货币与货币制度主要概念1)货币：固定地充当一般等价物的特殊商品2)信用货币：以信用为保证，通过一定信用程序发行的，独立行使货币各种职能的现代货币形态基础知识1)货币的基本职能：流通手段、价值尺度2)人民币的具体形态：现金、信用卡、支票、银行存款3)外汇由外国货币、外币支付凭证、外币有价证券、国际货币构成第三章信用与利息主要概论1)信用：以偿还和付息为条件的商品或货币的借贷行为2)利率：利息率的简称，是一定时期内利息同本金的比率。
04762金融学概论
一、填空：1．19世纪，从英国开始，主要资本主义国家的货币制度先后过渡到（金本位制）2．按基金的法律地位，可分为公司型基金和（契约型基金）3．公司型基金可分为开放式基金和（封闭式基金）4．债权人向债务人发出的支付命令书，要求其在约定期限支付一定款项给债权人或持票人。
该票据是（商业汇票）5．必须经过债务人承兑才有效的票据是（汇票）6．一国流通中的基本通货是（本位币）7．结束流通过程的货币担负的职能是（支付手段）。
8．银行信用信贷的对象是（处于货币形态的资本）9．关于股票场外交易市场的描述错误的是（有集中交易场所）。
10．投资者可随时申购或赎回的公司型基金是（开放式基金）。
11．专门针对小型和创业企业股票交易的市场为（创业板市场）12．目前比较成功的创业板市场是美国的（纳斯达克市场）。
13．若名义利率为3%，通货膨胀率为5%，则实际利率为（-2% ）。
14．金融资产票面利率与票面额的比率是（名义收益率）。
15．金融资产的年收益额与其当期市场价格的比率是（现时收益率）。
16．将现时收益与资本损益共同考虑的收益率是（平均收益率）。
17．我国货币供给层次中，M1代表（M0+活期存款）18．关于金融市场功能的表述中不正确的是（提高交易的搜寻成本和信息成本）19．政府发行的短期国库券期限品种有（3个月）20．我国货币市场中，规模最大的是（银行间拆借市场）21．不属于衍生金融工具的是（存单）22．中央银行作为发行的银行，主要体现在（垄断货币发行）23．体现通货膨胀成因的通货膨胀类型是（需求拉上型）24．对消费者个人提供的用以满足其消费所需货币的信用是指（消费信用）。
25．组织证券发行的市场是指（一级市场）26．商业银行资产流动性一般与安全性成（正比）27．私募基金一般是（封闭式基金）28．追求投资的定期固定收益，主要投资于有固定收益的证券是（收益基金）29．借款人即使执行抵押或担保，贷款人也会遭受一定的损失，这类贷款是（可疑类）30．根据不同交易行为的结账要求，清算方式可分为全额实时清算和（净额批量清算）31．工商企业以赊销方式对购买商品的工商企业所提供的信用是典型的（商业信用）32．公司企业在金融市场上通过发行股票或债券取得货币资金，属于以下哪种融资渠道（直接融资）33．利率包含风险溢价水平和（机会成本补偿水平）34．储蓄的替代效应是指储蓄随利率的提高而（提高）35．按交易的产品类别划分，市场可分为产品市场和（要素市场）36．按交易的产品类别划分，市场可分为产品市场和（要素市场）37．新加坡、香港实行的中央银行制度是（准中央银行制）38．中央银行作为发行的银行，主要体现在（垄断货币发行）39．体现通货膨胀成因的通货膨胀类型是（需求拉上型）40．股份公司的典型形式是（有限责任公司）41．我国货币供给层次中，M1代表（Mo+其他存款）42．假设原始存款增量△R，法定存款准备金率rd，则包括原始存款在内的经过派生的存款增加总额为（△R/ rd ）43．最早形成的支付清算组织是（票据交换所）44．按经营原则划分，商业银行可分为职能分工型和（全能型）45．银行买进尚未到期的票据的业务称为（贴现）46．对存款人利益提供保护，稳定金融体系的一种制度安排是（存款保险制度）。
金融学概论
名词解释:1.格雷欣法则:在金银双本位体制之下，名义价值高于实际价值的货币替代了实际价值原本就很高的货币充斥了市场。
2.基准利率:是指在多种利率并存的条件下起决定作用的利率。
3.货币市场:是自由程度和竞争程度极高的市场，市场上的利率变化相当灵敏地反映出资金的供求、流量及流向。
4.远期利率协议:是买卖双方同意从未来某一商定的时期开始在某一特定时期内按协议利率借贷一笔数额确定，以具体货币表示的名义本金的协议。
5.价值尺度:经济生活中形形色色的商品或劳务的价值则是以货币来体现和衡量的。
6.票据贴现:是商业票据的持票人在需要资金时，将其持有的尚未到期的商品票据转让给银行，银行在扣除贴息之后，将余款支付给持票人的行为。
7.实际利率:是指物价水平不变，货币购买力不变条件下的利息率，在通货膨胀情况下则是剔除通货膨胀因素后的利率。
8:货币政策目标:（1）最终目标，如物价稳定，经济增长等。
（2）中介目标，如利率，汇率等。
（3）操作目标，如超额准备金，基础货币等。
简答1.世界货币:货币充当世界货币的职能:（1）作为国际间的支付手段，用来平衡国际收支差额。
（2）作为国际购买手段进行国际贸易，即一个国家购买另一个国家的商品或劳务。
（3）作为一般性财富在国际间转移，如跨国投资，对外援助等。
2.信用的特征:（1）期限性。
信用关系中的实物或货币的所有权与使用权的分离是暂时的，具有一定的期限。
（2）偿还性。
实物或货币的暂时性让渡是以偿还为先决条件。
（3）收益性。
信用关系的产生是借贷双方追求收益最大化的结果。
（4）风险性。
信用关系的产生是建立在借贷双方相互信任的基础上的。
债务人到期能否归还本金和如期支付利息是不确定的，因而具有一定风险性。
3.信用的积极作用:（1）调剂资金余缺，促进资金再分配，促使社会利润率平均化。
（2）提供和创造流通工具，节约流通费用。
（3）加快资本集中与积聚。
（4）调节国民经济运行。
（5）创造货币，扩大社会需求，刺激经济增长。
金融学概论期末知识点总结
金融学概论期末知识点总结1. 什么是金融学？金融学是研究个体、组织和社会如何获取、使用和管理资金的学科。
它涉及到货币、银行、投资、信贷、证券等各个方面，是一门研究金融市场和金融机构的学科。
2. 金融市场金融市场是交易金融资产的场所。
根据资金按期限划分，可以分为货币市场和资本市场。
货币市场的特点是短期、流动性高，而资本市场则是长期、流动性较低。
金融市场的功能主要有资金融通、风险分散、价格发现和信息传递等。
3. 金融机构金融机构是提供金融服务的组织。
根据功能不同，金融机构可以分为银行、保险公司、证券公司等。
银行是最重要的金融机构，有存款、贷款、支付等功能。
保险公司提供保险服务，证券公司则提供证券交易服务。
4. 货币与货币政策货币是一种广义购买力的媒介，主要用于交换和储蓄。
货币政策是由中央银行制定和实施的，通过调整货币供应量和利率等手段来影响经济的总需求和总供给。
货币政策的目标主要有维持物价稳定、促进经济增长和促进就业等。
5. 利息、利率和时间价值利息是借贷资金的成本或回报。
利率是在一定时间内付息的比率。
时间价值是指在不同时间发生的收入或支出的价值是不同的。
了解时间价值对金融决策至关重要，可以应用在贷款、投资和保险等方面。
6. 资产定价资产定价主要有两个模型：CAPM模型和“定量资产定价模型”。
CAPM模型是一个由亨利·马科维茨和威廉·莱博温共同发展起来的理论，它确定了资产预期回报与系统风险之间的关系。
定量资产定价模型则通过复杂的数学公式来计算资产的价格。
7. 投资组合与风险管理投资组合是投资者持有的多个资产的组合，其目标是在风险可接受的情况下，最大化预期回报。
投资组合理论主要有马科维茨均值-方差模型和单一指标模型等。
风险管理通过使用各种工具和策略来减小投资风险，如多元化投资、衍生品交易和保险等。
8. 公司财务与资本结构公司财务是研究公司如何筹集和使用资金的管理领域。
资本结构是指公司通过债务和股权融资的比例。
金融学概论ppt课件
公开市场业务
中央银行在金融市场上公开买 卖有价证券，以调节市场货币 供应量的政策行为。
利率政策
中央银行通过调整基准利率来 影响市场利率水平，进而实现
货币政策目标的一种手段。
04
金融风险与金融监管
Chapter
金融风险概述
金融风险定义
指在金融活动中，由于各 种不确定性因素导致投资 者或金融机构遭受损失的 可能性。
金融学的历史与发展
01
02
03
古代金融
货币、信用、银行等金融 活动的起源和发展。
近代金融
随着资本主义的发展，金 融学逐渐从经济学中分离 出来，形成独立的学科。
现代金融
20世纪70年代以来，随着 金融创新和金融自由化的 发展，金融学的研究领域 不断扩大和深化。
金融学的研究方法
运用逻辑推理、归纳演绎等规范 方法对金融理论进行推导和演绎 ，构建金融学的理论体系。
。
金融监管手段
03
包括制定法律法规、实施行政许可、开展现场检查和非现场监
管、采取监管措施等。
金融风险与金融监管的关系
金融风险是金融监管的前提和基础。只有存在金融风险 ，才需要金融监管来防范和化解风险。
金融监管是防范和化解金融风险的重要手段。通过金融 监管，可以及时发现和处置金融风险，确保金融体系的 稳定和安全。 金融风险与金融监管相互促进。在防范和化解金融风险 的过程中，金融监管不断完善和升级，同时也推动了金 融创新和金融发展。
金融创新与金融科技的关系及未来趋势
金融创新与金融科技的关系
金融创新是金融科技发展的基础和动力，而金融科技则是金融创新的重要手段 和支撑。二者相互促进、相互融合，共同推动金融业的发展。
金融创新与金融科技的未来趋势
金融学概论教学大纲
金融学概论教学大纲金融学概论教学大纲一、课程说明金融学概论是一门介绍金融基本概念、原理和方法的课程，旨在帮助学生了解金融市场、金融机构和金融工具的基本特征和运行机制，掌握金融学的核心原理和理论，为进一步学习金融学专业课程打下坚实的基础。
二、课程目标1、了解金融市场、金融机构和金融工具的基本特征和运行机制。
2、掌握金融学的核心原理和理论，如货币供给与需求、利率决定理论、投资组合理论等。
3、学会运用金融学原理分析现实中的金融问题，提高金融素养和决策能力。
4、为进一步学习金融学专业课程打下坚实的基础。
三、课程内容第一章金融市场 1.1 金融市场的定义和分类 1.2 金融市场的运作机制 1.3 金融市场的主要参与者 1.4 金融市场风险与管理第二章金融机构 2.1 金融机构的定义和分类 2.2 银行体系的组织结构和职能 2.3 非银行金融机构的特征和职能 2.4 金融机构的风险与管理第三章货币供给与需求 3.1 货币的定义和分类 3.2 货币供给的机制和影响因素 3.3 货币需求的动机和影响因素 3.4 货币供给与需求均衡的意义和方法第四章利率决定理论 4.1 利率的定义和种类 4.2 利率决定的资本边际效率法 4.3 利率决定的流动性偏好法 4.4 利率决定的供需均衡法第五章投资组合理论 5.1 投资组合的基本概念和分类 5.2 投资组合的风险测量 5.3 投资组合的优化与选择 5.4 资本市场线与资本资产定价模型四、教学形式1、课堂讲解：教师通过讲解、案例分析、课堂讨论等形式，使学生了解金融学的基本概念、原理和方法。
2、课后作业：学生需要完成相应的课后作业，以巩固课堂所学内容，提高理解和应用能力。
3、课堂测验：定期进行课堂测验，检测学生对所学内容的掌握情况。
4、期末考试：对学生整个学期的学习情况进行综合考核。
五、课程评估1、课堂参与度：鼓励学生积极参与课堂讨论和提问，占总成绩的20%。
2、课后作业：要求学生按时提交课后作业，占总成绩的20%。
教学课件 金融学概论
第二章 信 用
• 信用的产生与发展 • 现代信用的基础 • 信用的形式 • 信用秩序的维护
2.1 信用的产生与发展
2.1.1 什么是信用 1．信用的定义:
• 道德层面的信用 • 经济层面的信用
2．信用的本质特征:
• 信用是价值运动的特殊形式； • 信用过程伴随着价值增值的实现； • 信用是一种债权债务关系。
2、目前我国的人民币制度是在1955年 制度的基础上逐步完善而成的，其内 容主要有：
• 我国法定流通的货币是人民币。人民币是不兑现信 用货币，没有法定含金量。货币单位是“元”，本 位币有7种，辅币有六种；
• 人民币是我国唯一合法通货； • 人民币的发行实行高度集中统一，货币发行权集中
于中国人民银行。
复习思考题
• 货币的本质特征是什么？货币的重要性 体现在哪些方面？
• 简述货币形式的演化过程。 • 什么是“劣币逐良币”规律？ • 什么是货币制度？其构成要素有哪些？ • 货币供给层次划分的依据是什么？为什
么说科学地划分货币供给层次具有重要 的意义？我国的货币供给层次是如何划 分的？ • 简述国际货币体系的演变过程。 • 货币形态的演进是偶然的还是具有一定 的内在规律？为什么有价值的金属货币 会被价值很低的信用货币代替？
前演进。信用发展过程中的两个主要 阶段：
• 高利贷信用 • 现代信用
2.1.3 信用与金融
1、信用与金融的内在联系
金融的对象是货币，现代信用的主要对象也是 货币。事实上，以信用货币为载体的信用关系就 是金融。
2、信用与金融二者内涵不同，外延 也相互不能完全覆盖对方。
• 信用是借贷行为，表现为是一种债权债务关系。 实物信贷并不必然与货币相连。
3．信用的两种形式：
金融学概论货币与货币制度
第一节 货币的起源与本质
• 一、货币的起源 • 二、货币的本质
货币的起源
马克思的货币起源说用劳动价值论科学地阐明了ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ币产生的 客观必然性。 其主要观点是：货币是一个历史的经济范畴，随着商品和商品 交换的产生与发展而产生的，是价值形式发展的必然结果；货 币是商品经济自发发展的产物，而不是发明、协商或法律规定 的结果；货币是交换发展的产物，是商品经济内在矛盾发展的 必然结果，是社会劳动和私人劳动矛盾发展的结果。
第一章 货币与货币制度
第一章 货币与货币制度
学习要点： • (1) 了解货币产生和发展的历史及其演变趋势，了解货
币形式的演化； • (2) 正确理解货币的本质； • (3) 理解货币的各种职能，重点掌握货币职能的特点与
作用； • (4) 了解货币制度的基本内容，理解货币制度演变的原
因。重点掌握布雷顿森林体系和现行信用货币制度的内 容与特点。
价值尺度
• 货币在表现和衡量商品价值时，执行着价值尺度职能。 • 货币执行价值尺度职能时，并不需要现实的货币，只是观
念上的或想像的 。 • 价值尺度与价格标准是两个完全不同的概念 。
流通手段
• 货币在商品流通过程中充当交换的媒介时，便执行流通手 段职能。
• 流通中所需的货币量(M)取决于三个因素：①待流通的商 品数量(Q)；②商品价格(P)；③货币的流通速度(V)。 它们之间有如下的关系：M=PQ/V
银本位制
• 银本位制是指以白银为本位币的一种货币制度。 • 在银本位制下，以白银作为本位币币材，银币可以自由铸造，
是无限法偿货币，具有强制流通的能力，其名义价值与实际 含有的白银价值是一致的。辅币和其他货币为有限法偿，但 它们可以自由兑换成银币，白银和银币可以自由输出入国境。
金融学概论(第四版)(豆瓣)(二)(2024)
引言概述金融学概论是一门研究金融领域基本理论和实践应用的学科，旨在研究货币、金融市场、金融制度以及金融风险管理等方面的知识。
本文将以金融学概论(第四版)(豆瓣)为出发点，探讨其中的重要内容。
我们将介绍金融学的基本概念，并对其中的五个主要领域进行详细解读，这些领域包括金融市场与金融机构、投资决策、金融风险管理、金融工程和金融监管。
每个领域将进一步细分为若干小点进行阐述，以使读者更好地理解和掌握金融学的核心知识。
我们将对金融学概论进行总结，并提出一些对未来研究的展望。
正文内容一、金融学的基本概念1.1金融学的定义与意义解释金融学的本质和基本目标探讨金融学在经济发展中的作用1.2金融市场与金融机构介绍金融市场的种类和功能分析金融机构的角色和影响力解释金融市场与金融机构的相互关系二、投资决策2.1投资与资本市场讲解投资的概念和种类介绍资本市场的组成和运作方式2.2投资组合与资产定价讨论投资组合理论和构建方法解释资产定价模型及其应用三、金融风险管理3.1风险管理的基本概念探讨风险管理的定义和重要性阐述风险评估和量化的方法和工具3.2金融衍生品与风险管理介绍金融衍生品的种类和特征讲解金融衍生品在风险管理中的应用四、金融工程4.1金融工程的定义和发展解释金融工程的概念和发展历程探讨金融工程在金融创新中的作用4.2金融工程的实践应用介绍金融工程在衍生品交易、资本结构设计等方面的应用案例五、金融监管5.1金融市场监管讨论金融市场监管机构的职责和作用解释金融市场监管制度的不足和改进方法5.2银行监管介绍银行监管的目标和方法分析银行监管的挑战和趋势总结金融学概论是一门包含多个重要领域的学科，通过本文的介绍，我们了解了金融学的基本概念和意义，并深入探讨了金融市场与金融机构、投资决策、金融风险管理、金融工程和金融监管等五个主要领域。
在每个领域中，我们还进一步细分并详细阐述了若干小点，使读者能够全面了解和应用金融学中的核心知识。
2024年度教学课件金融学概论
2024/3/24
1
目录
• 金融学概述 • 金融市场与金融机构 • 货币与货币政策 • 国际金融与全球化 • 投资学与资产定价 • 金融风险管理与监管
2024/3/24
2
01
金融学概述
2024/3/24
3
金融学的定义与研究对象
2024/3/24
金融学的定义
金融学是一门研究货币、信用、 银行、证券、保险等金融活动及 其规律的科学。
现代金融学的起源
现代金融学起源于17世纪的欧洲，随 着资本主义的发展，货币、信用、银 行等金融活动逐渐复杂化，需要系统 的理论和方法进行研究。
2024/3/24
5
金融学的研究方法
01
02
03
04
实证研究方法
通过收集和分析实际数据，验 证金融理论和假设的正确性。
规范研究方法
基于一定的价值判断和社会目 标，研究如何制定和实施合理
金融机构是指从事金融服务业有关的金融中介机构，为金融体系的一部分，金融服务业（ 银行、证券、保险、信托、基金等行业）与此相应。
金融机构的分类
根据业务性质的不同，金融机构可分为银行类金融机构和非银行类金融机构，其中银行类 金融机构包括商业银行、中央银行、政策性银行等；非银行类金融机构包括证券公司、保 险公司、信托公司、基金公司等。
对于国际贸易、投资、经济发展以及全球治理的 意义。
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16
全球化对金融的影响
2024/3/24
全球化推动金融市场一体化
01
跨境资本流动、国际金融市场互联互通。
全球化对金融机构的影响
02
跨国银行、国际证券公司和国际保险公司等金融机构的兴起。
第六章金融机构《金融学概论》PPT课件
二、金融机构存在的必要性
信息不对称与逆向选择和道德风险
信息不对称，即交易的一方对交易的另一方不充分 了解，因而影响做出准确决策，是金融市场上的一 个重要现象。
信息不对称导致两大后果—“逆向选择”和“道德 风险”。
逆向选择是交易之前发生的信息不对称问题，指的 是那些最可能造成不利结果即造成信贷风险的借款 者，往往就是那些寻找贷款最积极的人。
5、一般不普遍设立分支机构
（三）中国邮政储蓄银行 （四）农村金融机构
1.农村信用社、农村商业银行、农村合作银行 2. 新型农村金融机构：村镇银行、农村资金互助社
（五）外资银行
根据银监会统计，截至2011年9月末，外国银行在 华已设立39家外资法人银行（下设247家分行及附 属机构）93家外国银行分行和207家代表处。与加 入WTO前相比，外资银行分行数增加175家，支行 数则从6家增加到380家。
规模经济
专门技术
第二节 金融体系的一般构成
综观当今世界商品经济比较发达的国家,以法律方式 确认的金融机构体系如下:中央银行、商业银行、专 业银行、非银行金融机构以及外资、合资银行等。 这也是现代银行体系的基本框架,它标志着一国金融 业发展的成熟。
银行
中央银行：制定与执行货币政策与金融监管 商业银行：主要经营工商业存、贷款为主,并为客户提供
多种金融服务 开发银行：长期信贷 储蓄银行：办理居民储蓄与贷款
专业银行 进出口银行：出口信贷
农业银行：主要办理农业贷款
保险公司：财产保险、人身保险、责任保险等
投资银行：证券发行、公司兼并、风险投资等
非银行金融机构 信用合作社：互助合作性金融机构
养老或退休基金：支付养老或退休金、投资于证券等
高盛等大投行如何在中国赚钱
《金融学概论》教学课件
包括风险识别、评估、监控和控制等步骤，通过系统性的方法降 低风险对企业和个人造成的影响。
05
金融创新与监管
金融创新的种类与发展
产品创新
如新型的金融衍生品、证券化资产等。
过程创新
如电子银行、在线支付等。
金融创新的种类与发展
组织创新
如对冲基金、风险投资基金等新型金融机构。
金融创新的产生
货币与货币制度
货币定义
货币是充当一般等价物的特殊商品，用于交 换媒介、价值尺度、支付手段等。
货币制度
货币制度是指一国政府规定的货币发行和流 通体系，包括货币的材质、发行量、流通方 式等。
货币的种类
根据不同的标准，货币可以分为硬币和纸币 、本位币和辅币、可兑换和不可兑换货币等 。
金融市场的功能与类型
基金公司
基金公司通过发行基金份额，集 合投资者的资金进行证券投资或 其他投资。基金公司需要遵循严 格的信息披露和风险管理要求。
04
投资与风险管理
投资组合理论
投资组合理论
该理论是由Harry Markowitz于1952 年提出，主要研究如何在不确定的环 境下选择有效的投资组合，以实现风 险和收益的平衡。
存款创造过程
在银行体系中，当商业银行吸收一笔存款后，会将其部分用于贷款或投资，其余部分作为 准备金留存。这笔准备金可以再次吸引新的存款，从而实现存款的倍数扩张。
存款创造的影响
存款创造对经济增长具有重要影响。随着存款规模扩大，银行体系能够提供更多的贷款和 投资资金，支持实体经济发展。同时，也需要关注存款创造过程中的风险控制，确保金融 稳定。
金融学的学科特点与发展历程
总结词
金融学具有综合性、应用性、政策性和国际性的特点。它的发展历程与经济、社会、科技等多方面因素密切相 关。
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1、随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式, 资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现，这种模式是属于互联网金融的哪一种模式？（2 分）参考答案：A．第三方支付B．P2P网贷C．众筹融资平台D．大数据金融2、创业企业、艺术家或个人利用互联网和SNS传播的特性，对公众展示他们的创意及项目，争取大家的关注和支持，进而获得所需要的资金援助，属于互联网金融的哪一种模式？（2 分）参考答案：A．第三方支付B．P2P网贷C．众筹融资平台D．大数据金融3、利息率的作用主要体现在：（）参考答案：A．是衡量利息数量大小的尺度B．体现了生息资本增殖的程度C．是中央银行对市场进行宏观调控的有效手段D．减轻企业负担4、随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式, 资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现，这种模式是属于互联网金融的哪一种模式？（2 分）参考答案：5、创业企业、艺术家或个人利用互联网和SNS传播的特性，对公众展示他们的创意及项目，争取大家的关注和支持，进而获得所需要的资金援助，属于互联网金融的哪一种模式？（2 分）参考答案：6、利息率的作用主要体现在：（）参考答案：7、货币在表现商品的价值并衡量商品价值量大小时，执行的是（）职能。
参考答案：8、一般而言，物价水平年平均上涨率不超过3%的是（）。
参考答案：A．爬行通货膨胀B．严重的通货膨胀C．恶性通货膨胀D．奔腾式通货膨胀9、一般而言，物价水平年平均上涨率不超过3%的是（）。
参考答案：10、如果通货膨胀未被经济主体预见到，在不知不觉中出现的物价上升，这称为（）通货膨胀。
参考答案：11、日率习惯叫“拆息”，是以日为单位计算利息，以本金的（）表示。
参考答案：12、通货紧缩最典型的特征是：（）参考答案：13、中央银行作为“发行的银行”，主要体现在（）货币的发行权。
参考答案：14、认为通货膨胀对产出和经济成长既无正效应也无负效应的理论，可以称为（）。
参考答案：A．促进论B．促退论C．中性论D．无害论15、能够反映各种商品价格对价格总水平的影响的通货膨胀度量指标是( )参考答案：A．消费物价指数B．批发物价指数C．生活费用指数D．国内生产总值平减指数16、认为通货膨胀对产出和经济成长既无正效应也无负效应的理论，可以称为（）。
参考答案：17、能够反映各种商品价格对价格总水平的影响的通货膨胀度量指标是( )参考答案：18、实现货币均衡主要条件有：（）参考答案：19、商业银行存款创造的重要条件之一就是实行现金结算制度。
（）参考答案：正确错误20、商业银行存款创造的重要条件之一就是实行现金结算制度。
（）参考答案：21、日率习惯叫“拆息”，是以日为单位计算利息，以本金的（）表示。
参考答案：A．十分之几B．百分之几C．千分之几D．万分之几22、通货紧缩最典型的特征是：（）参考答案：A．物价持续普遍上涨B．物价持续普遍下跌C．物价短时间的下跌D．物价结构性变动23、实际货币需求是指社会各经济部门当时所实际持有的货币单位的数量。
（）参考答案：24、企业通过一定方式向企业之外的其它经济主体筹集资金，称为（）融资。
（3 分）参考答案：25、货币政策时滞是指从政策开始制定到政策目标（）所经过的时间。
参考答案：26、商业信用最主要表现在下列哪一项？（）参考答案：A．消费中的分期付款B．企业之间在销售商品时的赊销和预付形式C．以货币形式的贷款D．政府之间的借贷27、结构型通货膨胀主要有下列哪几种情况？（）参考答案：A．需求结构转移型B．部门差异型C．外部输入型D．强制储蓄型28、实现货币均衡主要条件有：（）参考答案：A．中央银行货币政策的科学、合理B．财政收支平衡C．合理的产业结构D．没有通货膨胀29、商业信用最主要表现在下列哪一项？（）参考答案：30、结构型通货膨胀主要有下列哪几种情况？（）参考答案：31、中央银行基础货币投放的主要渠道有：（）参考答案：32、下列情况中，哪些体现了通货紧缩的特征？（）参考答案：33、下列哪些选项是影响货币乘数大小的因素。
（）参考答案：34、通货膨胀按照市场机制的作用来分类，可以划分为：（）参考答案：35、影响货币需求的主要因素有：（）参考答案：36、从货币需求主体的角度看，可以把货币需求划分为：（）参考答案：37、商业银行存款创造的重要条件之一就是实行100%准备金制度。
（）参考答案：38、和一般的商业银行相比，中央银行在性质上具有如下哪些特点。
（）参考答案：39、对货币供求与社会总供给总需求之间关系的正确理解是（）。
参考答案：A．货币的供给决定了一定时期的社会总需求B．社会总需求决定社会总供给C．社会总供给决定了货币的需求D．货币的需求决定货币的供给40、中央银行基础货币投放的主要渠道有：（）参考答案：A．向商业银行的贴现与放款B．直接认购政府债券；贷款给财政以弥补财政赤字C．收兑黄金D．收兑外汇41、下列情况中，哪些体现了通货紧缩的特征？（）参考答案：A．物价持续下跌B．有效需求不足，失业率高，经济全面衰退C．货币供应量持续下降D．货币贬值42、下列哪些选项是影响货币乘数大小的因素。
（）参考答案：A．货币需求B．法定存款准备金率C．超额准备金率D．现金漏损率43、通货膨胀按照市场机制的作用来分类，可以划分为：（）参考答案：A．温和式通货膨胀B．公开型通货膨胀C．隐蔽型（抑制型）通货膨胀D．奔腾式通货膨胀44、影响货币需求的主要因素有：（）参考答案：A．收入状况B．市场利率C．人们的预期和偏好D．物价水平45、从货币需求主体的角度看，可以把货币需求划分为：（）参考答案：A．个人货币需求B．国家货币需求C．微观货币需求D．宏观货币需求46、商业银行存款创造的重要条件之一就是实行100%准备金制度。
（）参考答案：正确错误47、实际货币需求是指社会各经济部门当时所实际持有的货币单位的数量。
（）参考答案：正确错误48、由于金融市场资产价格变动带来的风险，称为：（2 分）参考答案：49、对货币供求与社会总供给总需求之间关系的正确理解是（）。
参考答案：50、金融监管的主要目的在于维持金融业的运行秩序，最大限度地减少（），保障存款人和投资者的利益，促进金融和经济健康发展。
（3 分）参考答案：51、用货币表现出来的商品价值，就是商品的（）。
参考答案：52、互联网金融（ITFIN）就是（）和金融功能的有机结合。
（3 分）参考答案：53、和一般的商业银行相比，中央银行在性质上具有如下哪些特点。
（）参考答案：A．不以盈利为目的B．不经营普通银行业务C．集中存款准备D．制定货币政策时具有相对独立性54、下列信用形式中，哪一种信用形式，突出表现为具有信息的规模经济优势，降低信息成本和交易费用。
（）参考答案：55、国家货币管理部门或中央银行所规定的利率是下列利率中的哪一种？（）参考答案：56、长期利率是指信用期长于（）年的信用行为中的利率?参考答案：57、通货膨胀最典型的特征是：（）参考答案：58、下列货币政策工具中，属于间接信用控制政策的是（）。
参考答案：59、下列哪种货币政策工具，主动权比较容易掌握在中央银行手中，具有较强的可逆性的政策工具是：（）参考答案：60、金融机构所面对的市场风险主要有：（2 分）参考答案：61、按照监管机构的组织体系划分金融监管体制可以分为：（2 分）参考答案：62、按照金融机构的业务性质来划分，金融机构体系可划分为：（）参考答案：63、下列各项中，哪些属于第三方支付模式（2 分）参考答案：64、国家货币管理部门或中央银行所规定的利率是下列利率中的哪一种？（）参考答案：A．实际利率B．市场利率C．官定利率D．公定利率65、长期利率是指信用期长于（）年的信用行为中的利率?参考答案：A．5年B．3年C．2年D．1年66、通货膨胀最典型的特征是：（）参考答案：A．个别商品和劳务价格的上涨B．物价短时间的上涨C．工资与物价同时上涨D．物价持续普遍上涨67、下列哪种货币政策工具，主动权比较容易掌握在中央银行手中，具有较强的可逆性的政策工具是：（）参考答案：A．公开市场业务B．再贴现政策C．法定存款准备率的政策D．消费者信用控制68、金融机构所面对的市场风险主要有：（2 分）参考答案：A．利率风险B．汇率风险C．证券价格变动的风险D．货币风险69、按照监管机构的组织体系划分金融监管体制可以分为：（2 分）参考答案：A．统一监管体制B．分业监管体制C．不完全集中监管体制D．审慎监管体制70、下列各项中，哪些属于第三方支付模式（2 分）参考答案：A．支付宝B．财付通C．汇付天下D．比特币71、短期利率是指如下哪一种信用行为中的利率?（）参考答案：72、通过影响商业银行放款能力来发挥作用的货币政策工具是（）。
参考答案：73、下列货币政策工具中，哪一种的政策效果最为猛烈。
（）参考答案：74、下列中央银行的行为和服务中，体现其银行的银行的职能是（）。
参考答案：75、商业银行的资产业务是指将自己通过（）业务所聚集的货币资金加以运用的业务。
参考答案：76、金融监管的首要环节是（）监管。
（3 分）参考答案：77、短期利率是指如下哪一种信用行为中的利率?（）参考答案：A．1年以下B．2年以下C．半年以下D．3年以下78、下列信用形式中，哪一种信用形式，突出表现为具有信息的规模经济优势，降低信息成本和交易费用。
（）参考答案：A．商业信用B．消费信用C．银行信用D．个人信用79、政府投资设立的、根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务的银行，称为（）银行参考答案：80、下列货币政策工具中，属于选择性的货币政策工具的是（）。
参考答案：A．公开市场业务B．消费者信用控制C．法定存款准备率的政策D．再贴现政策81、一般情况下，利率以（）为最高界限。
参考答案：A．物价B．平均利润率C．股市收益D．国际利率水平82、货币政策内部时滞是指（）参考答案：A．金融部门对政策措施反应的时间B．决策之后采取行动需要的时间C．制定政策到采取行动所需要的时间D．政策实施到政策效果实现的时间83、下列哪一项是中央银行的负债。
(？)参考答案：A．流通中的现金B．证券C．政府债券D．放款84、在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是（）。
参考答案：A．差别利率B．实际利率C．基准利率D．公定利率85、货币均衡是指货币供给与货币需求绝对相等的一种状态。
（）参考答案：正确错误86、货币乘数与法定存款准备率成反比关系，法定存款准备率越高，货币乘数越小。
（）参考答案：正确错误87、下列货币政策工具中，属于选择性的货币政策工具的是（）。
参考答案：88、一般情况下，利率以（）为最高界限。
参考答案：89、货币政策内部时滞是指（）参考答案：90、下列货币政策工具中，属于一般性货币政策工具的是：（）参考答案：91、下列哪一项是中央银行的负债。