教育金规划

教育金规划

1. 下列关于子女教育金规划的说法中，正确的是。

(1)教育金规划应该提早规划

(2)教育金规划的重要性高于退休金规划

(3)教育金规划应配合保险规划

(4)教育金规划只应投资低风险的投资工具

A.(1)(3)

B.(2)(4)

C.(1)(2)(3)

D.(2)(3)(4)

答案：A

[解答] 教育金规划和退休规划应该同时进行，教育金规划不能过于保守。

2. 秦女士向她的理财师小王询问子女教育金规划的特性和规划原则，小王的介绍如下：

(1)子女教育金可以通过国家强制的教育金账户来储蓄，个人储蓄只是补充性的

(2)教育金支出的成长率一般高于通货膨胀率，因此子女教育金投资不能太过保守，至少要使投资收益率高于通货膨胀率

(3)子女教育金没有费用弹性，但是时间弹性比较高，规划时要多考虑时间因素

(4)子女的资质无法事先控制，教育金支出的成长率又比较高，因此需要从宽规划

(5)子女教育金规划要配合保险规划

请问小王的说法中，正确的是。

A.(1)(2)(4)

B.(2)(3)(5)

C.(1)(3)(4)

D.(2)(4)(5)

答案：D

[解答] 子女教育金规划没有强制储蓄账户，需要自己准备，(1)不正确；子女教育金既没有时间弹性，也没有费用弹性，(3)不正确。

3. 小明离上大学的时间还有12年，4年大学毕业后准备在美国读2年硕士，依目前物价水平，大学4年年学费现值5万元，在美国读硕士年学费现值20万元，如果国内学费每年涨幅以3%估计，美国学费每年涨幅为5%，假设年投资报酬率为8%，小明父母现有生息资产25万元，请问目前资金缺口为。

A.9.06万元

B.10.69万元

C.12.84万元

D.15.26万元

答案：B

[解答] 12年后大学每年学费为：3i，12n，5 CHS PV，0PMT，FV=7.13万元

根据期初增长型年金现值公式，求出小明上大学时大学学费总需求：

满足小明大学学费需求的现值为：8i，12n，0PMT，26.60FV，PV=-10.56万元16年后就读美国硕士每年学费为：5i，16n，20 CHS PV，OPMT，FV=43.66万元