教育规划PPT课件

12
明确子女教育目标，确定目前该教育目标所需费用
.
（1）实现该教育目标对您及子女是否重要？有多重 要？
（2）您的子女目前的年龄是多少？
（3）您希望子女在何地完成该项教育？
（4）您希望子女在何种类型学校完成该项教育？
……
某一客户居住在上海，有一女儿，现年12岁（小学
六年级）。客户决心未来让女儿上市重点高中，但要
交择校费，当前上海市重点高中的学费为1500元/每
学期，市重点中学的择校费为30000元。这些相关费
用都可以从上海市中小学收费文件中找到。
13
.
预测教育费用增长率
理财师可以把近年来的通货膨胀率进行 平均，结合未来的经济发展趋势，对未 来教育投资规划期间的通货膨胀率做出 合理的预测。近年来，伴随着经济的发 展，人们对教育的重视程度不断提高， 教育费用也不断上升，涨幅往往超过通 货膨胀率，因此，有必要结合一国的实 际情况，在通货膨胀率的基础上增加几 个百分点，作为教育费用的预期增长率。
分析： ➢ 我国目前大学本科4年需要花费48000-72000元，在这里
取中间值60000元。而硕士研究生需要花费30000-40000 元，取中间值约35000元。
➢ 结合通货膨胀率和大学收费增长、经济增长率等诸多因 素，预计教育费用的年平均增长率是3%-7%，取中间1值5 5%。
应备大学教育费：60000×复利终值系数（n=12年，r=5%） =107751(元)
已备金额：30000×复利终值系数（n=12年，r=4%）=48031元
需备金额：107751-48031=59720（元）
每年应存金额9720÷年金终值系数（n=12年，r=4%）=3975元
.
每月应提存金额： 3975÷12=331（元）
16年后，儿子深造硕士时所需费用：35000×复利终值系数（n=16 年，r=5%） =76401（元）
3
子女教育金规划的弹性
时间弹性
费用弹性
规划弹性
.
子女到了18 岁就要念大 学,与退休准 备不足时推 迟退休不同
教育费用相 对固定,不 管收入与资 产如何，基 本负担相同
子女幼儿阶段 开销大 能准备 高等教育金的 时间只有小学 中学12年
4
.
5
.
子女教育规划原则
提早规划
子女高等教育金支付期与退休金准备期高度重迭，
牺牲退休生活品
负担比 = 教育支出/家庭收入 如一年大学教育支出为2.5万，家庭收入为5万 负担比 = 2.5/5 = 50% 指标：负担比高于30%，即应早日进行子女教育规划
（存款吗？）
7
.
教育规划
教育具有遗传性的特点。贫困家庭的孩子可以选 择学费低的专业
学费低的专业：农林、地质、石油、师范、军事 院校等。
.
教育规划
1
.
理财规划之子女教育规划
《2005年中国居民生活质量指数研究报告》指出 教育花费占农村家庭收入32.6% 教育花费占城市家庭收入25.9% 近20年间上涨了25倍
知识改变命运
2
.
为什么要作子女教育金规划
教育程度愈高收入愈高 高等教育期间的开销属于阶段性高支出 子女教育金是最没有时间弹性与费用弹性的理财目标
客户
甲（孩子刚出生时 进行大学教育 投资规划）
每月投资金额 （元）
150
投资总年限
18年
投资收益率 （年）
5%
投资总额（元） 32400
孩子上大学时 的投资总价 值（元）
52380
乙（孩子上小学 时进行大学教 育投资规划） 225 12年 5% 32400
44272
丙（孩子上中学 时进行大学教 育投资规划） 450 6年 5% 32400
17
=M+N
.
指定客户教育规划方案
教育资金的主要来源
37694
10
.
教育体系构成
学位制度：学士、硕士、博士 教育费用：生活费、学费 奖学金及勤工俭学制度
11
教育规划流程
明确客户希望其子女未来接受的教育目标，并了解实现该目标当前所 需费用。
预测该教育目标费用的增长率，计算实现该目标未来所需费用，以及 客户自身应该准备的费用。
分别计算一次性投资所需资金和分期投资所需资金。 选择适当的投资工具进行投资。
每年应提存金额：76401÷年金终值系数（n=16年，r=4%）=3501 元
每月应提存金额：3501÷12=292（元）
现在到儿子上大学间，王生每月须定期定额存资金：
331+292=623（元）
16
项目 子女年龄 距离上大学年数 距离继续深造年数 目前大学费用总计 目前深造费用总计 学费年成长率 届时大学学费 届时研究生费用 教育资金投资回报率 目前的教育准备金 至上大学时累计额 尚需准备大学费用 准备大学费用的月投资额 准备深造费用的月投资额 当前每月定期定额投资额
14
.
案例
客户王先生的儿子今年6岁。王先生估计儿子上大学之 前的教育费用不多。他的子女教育投资规划目标是：在 儿子18岁上大学时能积累足够的大学本科教育费用，并 希望有能力继续让儿子深造硕士研究生。王先生目前已 经有3万元教育准备金，不足部分打算以定期定额投资 基金的方式来解决。王先生投资的平均回报率大约4%。
代号 A B C D E F G H I J K L M N O
数值 6岁 12年 16年 60000元 35000元 5% 107751元 76401元 4% 30000元 48031元 59720元 331元 292元 623元
备注
=18岁-A =24岁-A 4年，48000元-72000元 2年，30000元-40000元 3%-7%，以5%假设 =D×复利终值系数(n=B，r=F） =E×复利终值系数(n=C，r=F) 3%-5%，取中间值4% 可供子女未来教育使用的资金 =J×复利终值系数(n=B，r=I) =G-K =L÷年金终值系数（n=B，r=I）÷12 =H÷年金终值系数（n=C，r=I）÷12
8
.
教育规划
除非拿到国外大学的奖学金，一般不考虑在国外读大 学。
让孩子申请助学贷款。 鼓励孩子拿各种奖学金。 由家长向孩子贷款完成高等教育。 孩子在大学期间兼职挣的钱作为孩子的零花钱。 考高分也是一种省钱方法。 上大学不一定远行。
9
教育规划的原则
目标合理 提前规划 定期定额 稳健投资