现代信用的主要形式

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银行信用为什么会取代商业信用

银行信用为什么会取代商业信用,成为现代信用的主要形式?《货币银行学》对信用的解释是：“信用这个范畴是指借贷行为。

这种经济行为的特点是以收回为条件的付出，或以归还为义务的取得；而且贷者之所以贷出，是因为有权取得利息，后者之所以可能借入，是因为承担了支付利息的义务。

”人类历史发展到今天，“信用”这个词已经包含着极其丰富的内涵。

它可能是人类认识中最为复杂、最难以捉摸的概念之一，“一些事物仅仅存在于人们的头脑中，在所有的这些事物中，没有哪一件比信用更加古怪，更加微妙；信用从来不是强迫的，而是自觉自愿的，依赖于期望与担心这样一些感情；信用常常不用争取而自行出现，又总是无缘无故地消失；而且信用一旦丧失，就很难完全恢复……信用非常类似于，而且在很多场合就如同是，人们靠管理国家的才智以及战场上的勇猛和指挥才能赢得的声誉与名望。

精明强干的政治家与杰出优异的船长，会因为一些倒霉的偶然事件，一时失误或运气不佳而名誉受污，失去众人的爱戴，但是只要他有卓越的才能、真正的本领，名誉迟早是会恢复的。

同样，信用虽然会暂时黯然失色，在困境中挣扎，但是只要它有可靠而坚实的基础，在某种程度上也能够得到恢复。

”对信用的真正含义的认识，仁者见仁，智者见智，可以从不同的角度进行探究，在通常意义上，我们至少可以从4个角度来理解“信用”。

一、从伦理的角度从伦理角度理解“信用”，它实际上是指“信守诺言”的一种道德品质。

人们在日常生活中讲的“诚信”、“可信”、“讲信用”、“一诺千金”、“答应的事一定办到”、“君子一言，驷马难追”实际上反映的就是这个层面的意思。

从这个层面来看信用，它对一个国家、一个民族都是至关重要的，因为一个社会只有讲信用，才能够形成一个良好的社会“信任结构”(trust structure)，而这个信任结构是一个社会正常运转的重要基础。

人们会发现“相互信任同服从、仁爱、友谊和交谈一样，是把一国人民联系和维系在一起必不可少的条件”，齐美尔也指出：“没有人们之间相互享有的普遍信任，社会本身将会瓦解。

货币银行学第二章信用第一节信用概述

社会，直接融资和间接融资是相辅相成的，缺一不可。所以说，虽然银行信用克服了商业信用的局限性，但银行信用不能取代商业信用。商业信用与银行信用互相补充，共同促进经济的发展。

现代信用形式

3 、国家信用：指国家作为参与者的借贷活动，即国家作为债权人或债务人的信用。国家信用主要采用以下几种形式：发行国家公债；发行国库券、专项债券；向银行透支或借款等。
现代信用形式

2、银行信用：它是指银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。（在银行信用中，银行充当了信用的媒介。所以，银行信用是“间接信用” ）银行信用克服了商业信用的局限性（银行信用克服了商业信用在信用规模、信用方向、信用期限上的局限性。）因此，银行信用成为现代经济生活中占主导地位的信用形式。
商业本票：是债务人向债权人发出的承诺在一定时期内支付一定数额款项的债务凭证。商业汇票：是债权人通知债务人支付一定款项给持票人（或第三人）的无条件支付命令书。

现代信用形式：商业信用

商业信用的局限性 1）、商业信用规模的局限性； 2）、商业信用的方向受到限制； 3）、商业信用的期限也有限制。另外，商业信用也包含引发危机的可能性。商业信用的发展，使每个企业都处在错综复杂的债权债务关系的链条中。链条中的一环出现问题，链条中的所有企业都会受到影响。
第二章信用
第一节信用、信用形式与信用工具

一、信用的含义：以偿还和付息为条件的单方面的价值转移。人类社会最早的信用活动采取的是实物形态；但当货币出现以后，绝大多数信用活动采取的是货币形态。
（注意：在信用过程中，货币执行支付手段职能）

二、信用的发展 1、高利贷信用特点：利率极高多用于生活消费对生产的寄生性和破坏性 2、资本主义信用特点：利率一般以平均利润率为上限。所借款项主要用于生产消费

信用的概述信用的形式及其在经济活动中的作用

信用的概述信用的形式及其在经济活动中的作用信用是指在经济交往过程中，个体或组织在借贷、贸易、投资、合作等方面，基于对其信誉、信用记录、支付能力等的评估而得到的经济信任。

信用是经济发展的基础，是现代市场经济体系中不可或缺的重要因素之一信用的形式可以分为个人信用和企业信用。

个人信用主要指个人在贷款、信用卡、房地产购买、租赁和消费等方面的信用记录和信用评价。

它的形成主要取决于个人的个性品质、收入状况、还款记录以及社会声誉等因素。

个人信用的评估对个人借贷、购买大件物品、租赁房屋以及担任职位等方面有着重要的影响。

企业信用主要指企业在融资、合作、招标投标和国际贸易等方面的信用记录和信用评价。

它的形成主要取决于企业的经济实力、管理水平、信用记录以及市场声誉等因素。

企业信用的评估对企业融资、与其他企业的合作以及国际贸易等方面具有重要意义。

信用在经济活动中起到重要的作用。

首先，信用可以降低交易成本。

在市场经济中，交易双方往往需要进行信息收集、谈判和监督等各种活动，以确保交易的顺利进行。

而信用可以使交易双方更加愿意相互信任，从而减少谈判和监督的成本。

其次，信用可以提高经济效率。

在信用相对较好的经济体系中，由于交易双方相信对方会履行合同，双方更容易形成长期稳定的合作关系。

这种长期合作关系可以促进资源的优化配置，提高生产效率。

此外，信用还可以促进资金流动和经济增长。

在金融市场中，信用可以为个人及企业提供贷款和借款服务。

这种信用的流通可以促进资金在各个经济主体之间的流动，从而促进投资和经济增长。

然而，信用也存在风险和挑战。

一旦信用受损，将会对经济活动产生负面影响。

例如，信贷风险的增加会导致贷款利率上升、融资难度增加，从而抑制经济发展。

因此，建立和维护良好的信用是经济参与者应当重视的一个方面。

总之，信用作为经济活动中的一个重要概念，对个人和企业的经济行为具有重要影响。

通过信用的形成和运作，可以降低交易成本、提高经济效率、促进资金流动和经济增长。

信用试题汇总

第三章信用、利息与利息率信用是一种以偿还本息为条件的暂时让渡商品或货币的借贷行为。

信用工具是指用债权债务关系的合法书面凭证。

现代信用的主要形式主要有商业信用、银行信用、国家信用、消费信用等。

商业信用是现代信用的基础，银行信用是现代信用的主要形式。

信用工具主要包括汇票、本票和支票。

利息是使用借贷资金的报酬，是货币资金所有者凭借对货币资金的所有权向这部分资金的使用者所收取的报酬。

利息率是利息与本金的比率。

决定利率水平的因素主要有平均利润率、借贷资金的供求关系、预期通货膨胀率、中央银行货币政策等。

当代主要的利率理论有可贷资金利率理论、IS-LM分析的利率理论、利率的期限结构理论。

一、填空题1．当货币执行职能时信用就产生了。

2．按照信用资金的来源划分，国家信用包括和两种。

3．以利率在借贷期限是否变动可将利率划分为和两种。

4．消费信用的两种形式是和5．是出票人要求受票人在一定期间内向收款人支付一定的金额的支付命令书，经付款人承兑后方有效的票据。

6．利率的最高界限是7．按利率水平是否剔除通货膨胀因素可以划分为和8．在国际金融市场上，多数浮动利率都以为参照指标而规定其上下浮动的幅度。

9．古典学派认为，利率是由和两个因素决定。

10．凯恩斯认为，货币需求的三个动机是、和。

11．按照债券的票面形式，可以分为和。

12．在计算利息额时有两种方法，一是，二是。

13．商业信用所提供的资本是，而银行信用所提供的资本是。

14．信用的基本形式主要有、、和等。

15．中央银行采取一些手段措施来影响利率水平，其常用方法主要有、和等。

16．无担保品的债券又叫，发行全凭公司信用，无任何抵押品。

17．按照发行方式分，国家信用可分为和。

18．消费信用可以直接采取，也可以采取。

其中，分期付款和信用卡就属于。

19．消费贷款一般可以分为和。

20．租赁信用主要有、和。

21．是指出租人按承租人的要求购买租赁物，然后再出租给承租人使用的一种租赁形式。

二、单项选择题1．现代信用制度的基础是（）。

第二章信用与信用形式

费信用，主要以分期付款方式向消费者个人提供房屋或高档消费品； • 第二，商业银行或其他金融机构对消费者个人发放的、用于购买耐用消费品或支付其他费用的消费信贷方式。 • 消费信用以消费信贷为主要的形式。
（一）消费信贷的种类
• 消费信贷主要包括住房消费信贷、汽车消费信贷、信用卡和助学贷款。
2.商业信用的局限性
• （1）商业信用的规模数量有局限。规模小，受企业生产规模的制约。
• （2）商业信用有较严格的方向性。商品生产的上下游企业之间可能发生商业信用，而没有商品买卖关系的企业之间很难发生商业信用。
• （3）信用能力有局限性。互相不了解的企业很难进行商业信用。
• （4ห้องสมุดไป่ตู้商业信用管理调节有局限性。具有自发性和分散性。往往是随机的，不利于国家计划管理。
• 此后十几年的时间里，国家没有再举债。
《中华人民共和国国库券条例》
• 改革开放后，1981年国务院颁布了《中华人民共和国国库券条例》，决定发行国库券。
四、消费信用：
• 消费信用是指企业或金融机构向消费者个人提供的用于购买消费品的信用。
• 消费信用有两种类型： • 第一，企业向消费者直接以商品形式提供的消
1．国家信用的特点
• （1）国家信用安全性高，风险小，利率低。国家信用关系中，国家财政作为政府的代表成为债务人，信誉度极高，相对于其他信用工具，国家债券的持有者几乎不承担任何风险，在国外，政府债券有“金边债券”之称。
• （2）具有财政和信用的双重性。 • （3）利息收入免税。 • （4）用途具有专一性。利用国家信用筹集资金，都
• 新中国成立后，我国的国家信用经历了“发展--取缔---发展”的过程。
• 建国初期和国民经济恢复时期。为克服严重的通货膨胀、恢复国民经济，我国中央政府在 1950年发行了3.02亿元的“人民胜利折实公债”。

货币金融学：信用与金融单元测试与答案

一、单选题1、信用是商品经济发展到一定阶段的产物，当商品交换出现延期支付、货币执行（）职能时，信用就产生了。

A.价值尺度B.贮藏手段C.流通手段D.支付手段正确答案：D2、现代信用制度的基础是（）。

A.国家信用B.商业信用C.消费信用D.银行信用正确答案：B3、（）是现代信用的主要形式。

A.银行信用B.消费信用C.国家信用D.商业信用4、信用的基本特征是（）A.以偿还为条件的价值单方面转移B.平等的价值交换C.无条件的价值单方面让渡D.无偿的赠与或援助正确答案：A5、现代经济中，信用活动与货币运动紧密相联，信用的扩张意味着货币供给的（）A.不确定B.增加C.不变D.减少正确答案：B6、高利贷信用产生的经济条件是（）A.商品货币关系的发达B.社会化大生产C.自给自足的自然经济D.扩大再生产7、以金融机构为媒介的信用是（）A.银行信用B.国家信用C.消费信用D.商业信用正确答案：A8、下列经济行为中属于间接融资的是（）A.商品赊销B.国家发行公债C.银行发放贷款D.公司之间的货币借贷正确答案：C9、商业信用是企业之间由于（）而相互提供的信用A.商品交易B.产品调剂C.物质交换D.生产联系正确答案：A10、个人获得住房贷款属于（）A.国家信用B.商业信用C.消费信用D.补偿贸易正确答案：C11、国家信用的主要工具是（）A.政府债券B.银行透支C.银行贷款D.发行银行券正确答案：A12、金融抑制产生的根源是（）A.金融监管过度B.信息失灵C.政府调控失误D.金融体系不健全正确答案：C13、关于经济发展与金融深化关系的说法，正确的是（）A.金融深化与经济发展同时出现是一种偶然巧合B.经济发展离不开金融深化，失控的金融深化会导致经济倒退C.金融深化会导致金融危机，破坏经济D.金融深化必然促进经济发展正确答案：B14、根据爱德华·肖的金融深化论，金融深化的前提和基础是（）A.推进货币深化B.进行财政税收制度改革C.推进金融体制深化D.进行外贸改革正确答案：A15、现代金融创新的核心内容是（）A.金融业务的创新B.金融机构的创新C.金融工具的创新D.金融观念的创新正确答案：C二、多选题1、经济学中的信用是一种体现特定经济关系的借贷行为，其基本特征是（）。

银行信用取代商业信用的原因

一、为什么银行信用会取代商业信用而成为现代信用的主要形式？答：商业信用有一定的局限性，而其大部分是可以被银行信用所弥补的。

1、商业信用会受到资本规模的限制。

也就是说，一个厂商能提供的其所有的商业信用最多就是该厂商所有的资本。

而银行信用的主体是银行和其他金融机构，它们可以聚集社会闲散资金，行成大规模的资金，贷给借款者。

2、商业信用受商品流转方向的限制。

商业信用只能向需要该商品的厂商提供或者上游企业向下游企业提供，而不能倒过来向生产该商品的厂商提供。

但是银行信用就克服了这个问题，可以将本无联系的厂商通过他们各自不同的供和求联系起来，作为一个信用中介人，实现将闲置的资金收入进来再贷给需要的企业。

3、商业信用存在着分散化的弊端。

商业信用是分散在众多企业之间自发产生的，国家经济调节机制对其的控制能力十分微弱，因此，各国中央银行和政府都难以有效控制商业信用膨胀所带来的危机。

但银行是受中央银行和政府所控制的，所以有效避免了这一弊端而得以成为现代信用的主要形式。

4、商业信用风险较大、匹配不易。

在合作不多的企业间，商业信用很难建立；而且互相信任的企业间也较难达到一个企业资金短缺而想赊购货物而另一个企业又正好不急需资金可以让它延迟付款的理想状态。

而银行则吸收闲置的资金，使其流向需要它的地方，也有一系列的信用评级制度，以此决定能否贷款给你这个企业以及贷多少。

货币金融学简答题

简答题第一章1、简析劣币驱逐良币的现象及其原因。

双本位制下，由于金币和银币按照法律规定的固定比价流通，于是，当市场上金、银比价发生变化时，会引起金币或银币的实际价值与名义价值背离。

这样，实际价值高于名义价值的货币（良币）就会被人熔化，退出流通领域，而实际价值低于名义价值的货币（劣币）则会充斥市场。

这就是“劣币驱逐良币”规律。

即在两种金属货币流通条件下，如果市场上同时流通两种货币，则价值相对低的劣币会把价值相对高的良币排挤出流通，最终市场上充斥着劣币。

2、货币制度的构成要素有哪些？货币制度包括哪几种类型？货币制度的构成要素：（1）规定货币种类（分为主币和辅币）；（2）确定货币币材；（3）规定货币单位；（4）规定货币的铸造、发行和流通程序；（5）规定货币的支付能力；（6）金准备制度。

类型：（1）银本位制度；（2）金银复本位制度；（3）金本位制度：分为金币本位制、金块本位制、金汇兑本位制；（4）纸币制度（信用货币制度）。

3、简述货币的主要职能。

①价值尺度（最重要、最基本的职能）货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时，发挥价值尺度职能。

②流通手段（最基本的职能）当货币在商品交换中起媒介作用时，就是流通手段。

③储藏手段货币退出流通领域，被作为财富或价值持有或积累。

④支付手段货币在不伴随商品运动而作为一种独立的价值形式进行单方面转移时，执行支付手段职能。

（其是为了弥补流通手段的不足而产生）。

支付手段的产生源于商业信用的产生。

一定程度上克服了买卖脱节，但也包含着买卖进一步脱节和产生信用风险的可能性。

⑤世界货币在世界市场上发挥一般等价物的作用，是货币职能在国内发展的延续。

4、简述我国货币制度的主要内容。

（1）我国现行的是信用货币制度：法定货币是人民币；人民币无论主币和辅币都具有无限法偿能力；人民币是不兑现的信用货币；（2）人民币的发行权集中于中国人民银行，并由它集中管理货币发行基金。

（3）人民币的发行原则是：集中统一发行原则；经济发行原则；计划发行原则。

《金融学》作业一

《金融学》作业一一、填空题1.____________是由足值货币向现代信用货币发展的一种过渡性的货币形态。

2.所谓“流通中的货币”，就是发挥____________职能的货币和发挥____________职能的货币的总和。

3.金银复本位制主要有两种类型：____________和____________。

4.在格雷欣法则中，实际价值高于法定价值的货币是____________。

5.目前，世界各国普遍以金融资产____________的强弱作为划分货币层次的主要依据。

6.现代信用的主要形式有：____________、____________、____________、____________、____________。

7.信用是商品经济发展到一定阶段的产物。

当商品交换出现延期支付、货币执行____________职能时，信用就产生了。

8.现代信用制度的基础是____________。

9.根据出票人的不同，商业票据可分为____________和____________两种。

10.根据利率的决定主体不同，利率可分为____________、____________和____________。

二、选择题1.金、银等贵金属成为最终的实物货币是因为它们具有（）的特性。

A高价值性 B易于携带性 C易于分割性 D易于保存性2.对代用货币最全面的描述应包括（）。

A纸质的B可以随时与金属货币兑换C减少大量使用金属货币进行交易的不便D银行券是典型代表3.在商品交换的过程中，价值形式的发展经历了（）几个阶段。

A简单的价值形式 B扩大的价值形式C相对价值形式 D货币形式E一般价值形式4.属于物物直接交换的价值形式有（）。

A简单的价值形式 B扩大的价值形式C相对价值形式 D货币形式E一般价值形式5.在一国货币制度中，（）是不具有无限法偿能力的货币。

A主币B本位币C辅币D都不是6.商品价格与货币价值的大小成（）关系，与单位货币即价格标准的含金量成（）关系。

上海财经大学精品课程货币银行学第三章习题及详

上海财经大学精品课程货币银行学第三章习题及详第三章信用、利息与利息率第一部分填空题1、现代信用的主要形式有：、、、、。

2、信用是商品经济发展到一定阶段的产物。

当商品交换出现延期支付、货币执行职能时，信用就产生了。

3、现代信用中最基本的两大信用形式是、。

4、现代信用制度的基础是。

5、是现代信用的主要形式。

6、国家信用包括两种和。

7、国家信用的产生与国家直接相关。

8、消费信用主要有两种方式：一是，二是。

9、国际商业信用是出口商用商品形式提供的信用，有和等方式。

10、根据出票人的不同，商业票据可分为和两种。

11、不是以商品交易为基础，而是专门为融通资金签发的一种票据称为。

12、早期的银行券是在流通的基础上产生的。

13、根据利率的决定主体不同，利率可分为、和。

14、按资金借贷关系存续期内利率水平是否变动，利率可分为和。

15、在国际金融市场上，多数浮动利率都是以为参照指标而规定其上下浮动的幅度。

16、按利率水平是否剔除通货膨胀因素来划分，利率可分为和。

17、中央银行通过采用一些措施影响利率水平，其常用的方法或采取的措施有：，，。

18、古典学派认为，利率是由和这两个因素决定的。

19、凯恩斯认为利率是由和这两个因素共同决定的。

8、由货币当局确定的利率是。

A、市场利率B、官定利率C、公定利率D、实际利率9、在借贷关系存续期内，利率水平可随市场利率变化的利率是。

A、固定利率B、浮动利率C、一般利率D、优惠利率10、在国际借贷市场上，低于LIBOR的贷款利率被称为。

A、固定利率B、浮动利率C、一般利率D、优惠利率11、当一国国际收支出现持续大量逆差时，为了弥补国际收支逆差，需要利用资本项目大量引进外资。

此时，金融管理当局就可能会利率。

A、提高B、降低C、不变D、没关系12、当一国国际收支出现持续过度顺差时，为了控制顺差，减少通货膨胀的压力，此时，金融管理当局就可能会利率。

A、提高B、降低C、不变D、没关系13、下列利率决定理论中，强调投资与储蓄对利率的决定作用。

货币银行学试题

一、单项选择1.欧洲中央银行的制度类型是（跨国中央银行制度）2.商业银行最主要负债业务是（存款）3.现代信用的主要形式是（银行信用）4.中央银行独占货币发行权是中央最基本，最重要的职能，它属于（发行的银行）5.我国商业银行的组织形式属于（总分行制）6.以基准利率为基础，由市场资金供求决定的利率是（市场利率）7.某企业将一张面额10000元的3个月后到期的商业票据向银行申请贴现，当年贴现率为12%......该企业可取得现金（9700）元8.票据贴现属于商业银行的（资产业务）9.当出现通货膨胀时，应该采用的政策是（紧缩性财政和紧缩性货币）【注：双紧政策】10.通过银行贷款与投资活动而引申出来的存款称之为（派生存款）11.当中央银行实行紧缩的货币政策时，对公开市场业务的操作是（卖出有价证劵）12.假定活期存款法定准备金率为10%，银行保留超额储备，公众持有的通货不变，当中央银行向一家商业银行购买100万国债后，整个银行系统的活期存款可以增加到（1000万）【注：100*1:10/100】13.属于消费信用的是（赊销）14.专门向经济不发达会员国的私营企业提供贷款和投资的国际金融组织是（国际金融公司）15.一般情况下，债券的利率比储蓄利率（高）16.金本位制下，两国货币单位的含金量之比称为（铸币平价）17.欧洲货币市场的中心是（伦敦）18.衍生金融工具交易属于（货币市场）19.《巴塞尔协议》的主要内容有：最低资本标准、监管审核和（市场约束）20.商业银行的“三性”原则是：盈利性、流动性和（安全性）B卷1.（投资需求）膨胀是引起财政和银行信用膨胀2. 银行持有的流动性很强的短期有价证劵是银行经营中的（第三道防线）3. 银行在大城市设立总行，在本市及国内外各地设分行的制度是（总分行制）4. 著名国际金融专家特里芬提出的确定一国储备量的指标是各国的外汇储备应大致相当于一国（三个月）的进口额5. 金本位制下，两国货币单位的含金量之比称为（铸币平价）【重复】6. 以基准利率为基础，由市场资金供求决定的利率是（市场利率）【重复】7. 通过银行贷款与投资活动而引申出来的存款称之为（派生存款）【重复】8. 属于管理性金融机构的是（中央银行）9. 属于货币政策远期中介指标的是（利率）10.现代信用产生和运行的基础是（资本主义经济内部闲置资金的调剂）11.在银行将体系中，处于主体地位的是（商业银行）12.在现实生活中，影响货币流通速度的决定性因素是（商品流通速度）13.中央银行提高存款准备率，将导致商业银行信用创造能力（下降）14.信托业务属于商业银行的（中间业务）15.在一级市场上协助销售证劵的最重要机构是（投资银行）16.当中央银行实行紧缩性的货币政策时，对公开市场业务的操作是（卖出有价证劵）【重复】17.必须经债务人承兑才能进入流通信用工具是（汇票）18.我国目前最大的一家政策性银行是（国家开发银行）19.执行流通手段职能的货币必须是（现实的货币）20.一张差半年到期的面额为2000元的票据，拿到银行得到1950元的贴现金额，则年贴现率为（5%）二、多选题1 货币市场的构成有（ADE）A.同业拆借市场B.证券市场C.黄金市场D.回购协议市场E.银行承兑汇票市场2中央银行的紧缩性货币政策措施诸如( ABE )A.提高法定存款准备率B.提高再贴现率C.降低再贴现率D.在公开市场上买入国债E.在公开市场上卖出国债3商业银行的营利性资产包括( ABDE )A.各项贷款B.证券投资C.库存现金D.票据贴现E.同业拆出4外汇包括( ABCDE )A.外币B.特别提款权C.欧洲货币单位 D外国固定资产 E外国股票5我国货币层次划分中，m2包括( ABCDE )A M1 B企业单位定期存款 C自筹基本建设存款 D 个人储蓄存款 E 其他存款6金融监管的原则主要有( ABCD )A依法监管原则 B监管主体独立性原则 C自我约束原则D经济效益原则 E母国监管原则7下列属于非银行金融机构的有( ABCE )A信托投资公司 B证券交易所 C信用合作社 D邮政局 E保险公司8多数商业银行采用单一银行制的国家有( A )A美国B德国 C瑞士 D新加坡 E意大利9按照外汇支付方式划分的汇率是( CDE )A卖出汇率 B买入汇率 C信汇汇率 D票汇汇率 E电汇汇率10在货币供应量决定因素中，商业银行能控制的是( D )A基础货币 B法定准备率 C现金比率 D超额准备率 E汇率11全国的中央银行制度大致可以归纳的类型有( ACDE )A单一型 B混合型 C复合型 D跨国型 E准中央银行型12商业银行资产业务的内容有( ABCD )A现金资产业务 B贷款 C贴现 D证券投资 E信托13外汇包括( ABCE ) A外币 B特别提款权 C欧洲货币单位 D外国固定资产 E外国股票14重复151998年，我国针对经济生活中的通货紧缩问题而采取的治理措施有( ABCDE ) A增加居民消费贷款 B增发国债 C提高出口退税率D下调存贷款利率 E增加对国有企业的固定资产贷款和技术改造贷款16对金融机构的预防性监管包括( AB )A资本充足条件监督 B流动性监管 C商业银行贷款集中程度管理D业务范围限制 E盈利性管理17《巴塞尔协议》将银行资本划分为( AC )A核心资本 B公开准备 C附属资本 D未公开的准备金 E资本重估准备金18金融资产包括( ABCE )A在银行的存款 B拥有的公司股份 C现金货币 D对外出租的房屋 E应收的货款19关于货币供给量，下述说法哪些是合理的( ABDE )A是由银行体系所提供的负债总量 B是流通手段和支付手段的总和C是一个流量概念 D是一个存量概念 E是经济生活中所有货币的集合20优等股的特点有( ABE )A优先支付股息 B优先分配企业的剩余财产 C持有人具有优先认股权D持有人可以参加股东大会行使表决权 E股息率固定三、简答题1、简述货币市场的主要种类及内容货币市场是指交易期限在1年以下的短期金融市场包括同业拆借市场、票据贴现市场、债券回购市场、可转让定期存单市场、短期债券市场2、简述金融市场的功能聚集功能：是指变收入为储蓄，变储蓄为投资，促进经济增长的功能。

《信用管理学》期末要点重点整理

信用管理学简答1.现代主要的信用形式①商业信用：是一种产生比较早的信用形式，在整个信用活动中处于基础地位。

商业信用是指企业之间相互提供的，与商品交易直接联系在一起的信用形式。

②银行信用：是在商业信用基础上发展起来的一种更高层次的信用形式，和商业性用一起成为一个经济社会信用体系的基本成分。

银行信用是指银行及其他金融机构以存、放款等多种业务形式所组织起来的货币形态的信用。

③国家信用：国家信用是指以国家作为债务人或债权人，依据信用原则筹集和运用财政资金的一种再分配形式。

④个人信用：个人信用是指企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的，用于生活消费目的的信用。

2.信用管理体系模式划分①市场主导型模式（民营模式）：美国、加拿大、英国、北欧国家②政府主导型模式（公共模式）：法国、德国、比利时、意大利、奥地利、葡萄牙、西班牙③会员制模式：日本3.不同模式，不同监管方式①采取市场主导型模式的美国，征信业是市场化服务业，征信公司是以营利为目的的商业组织，政府是市场秩序的监管者，不直接参与征信活动，政府的工作是制定信用管理法律和监督相关法律的执行。

②采用政府主导模式的欧盟国家，中央信贷登记系统是政府出资建立，中央银行既是监督者又是运营者。

同时，中央信贷登记系统由国家财政出资建设，为央行和商业银行提供某种公共产品，是非营利的，对信息使用者最多只收取成本费用。

③采用会员制模式的日本，信用信息的征集和使用主要依靠行业协会的自律约束，政府只是制定法律和监督法律的执行。

4.广义的征信内涵除了传统的企业资信调查和个人信用调查外，将为企业和个人提供信用风险管理的信用评级、商账追收，甚至保理、信用保险、信用担保、电话查询票据、企业信用管理服务咨询等都作为征信服务的范畴。

在企业的全程信用管理过程中，提供的所有对企业信用风险进行防范、控制和转移的技术方法都可以被认为是广义的征信手段。

5.保理的概念及服务内容保理是指保付代理商与以赊销方式出售商品或提供服务的卖方之间的一种契约行为。

现代信用形式

现代信用形式一、商业信用1、概念商业信用是企业单位之间由于商品交易而相互提供的信用。

典型的商业信用是赊销。

2、商业信用的特点⑴债权人、债务人都是生产经营者⑵借贷行为与商品买卖行为结合在一起3、商业票据和票据流通⑴（88页）商业票据是短期无担保债务凭证的总称。

持票人可以转让票据，票据上标明了债务人有按照规定金额、期限等约定条件偿还债务的义务，受法律保护。

⑵票据流通：商业票据通过背书是可以流通转让的，一张票据可以多次背书转让。

4、商业信用的作用和局限性⑴作用：有利于协调企业间的关系，保证生产流通的连续进行，润滑着整个生产流通过程。

⑵局限性：①在量上，由于商业信用仅存在与企业之间，他的规模受到产业资本总规模的限制。

②有严格的方向性。

只能向需要自己产品的企业提供，即只能是上游企业提供给下游企业，或工业企业提供给商业企业，不能逆转。

③要求在期限、金额上取得一致。

5、中国的商业信用1 在中国历史上商业信用可大致分为三类：口头信用、挂帐信用、票据信用。

二、银行信用北京泰和兴投资管理有限公司1、银行信用的特点银行信用指以金融机构作为媒介所进行的货币借贷，是金融机构对工商企业提供的信用，与商业银行相比其特点是：⑴银行信用的发生是以金融机构为媒介的。

金融机构可以运用的资金并不是他的自有资金，而是他的债务，是银行吸收的存款，银行信用表面是发生在金融机构与企业之间实际是银行把别人的资金贷给这个企业。

⑵银行信用的客体是游离于再生产过程之外的货币资金。

银行信用所能使用的资金是金融机构的负债，这些钱必定是暂时闲置不用的是脱离了扩大再生产的。

因此，商业信用的局限性在银行信用里是不存在的，银行可以吸收短期资金用于长期贷放，可以聚集小额资金用于大额贷放，下游企业的资金可以贷给上游企业使用。

2、间接融资和直接融资⑴间接融资是指货币的所有者与需求者通过金融机构而发生的融资活动。

如银行信用，资金供给者-----存款人并不知道自己的钱借给了哪一个需求者，借款人也不知自己的钱到底是谁的⑵直接融资：没有金融机构为媒介的，由借贷资金的所有者与需求者直接进行的融资活动。