贷款担保风控业务流程职责

风险控制业务流程及相关人员岗位职责

第一章总则

第一条认真贯彻党和国家经济、金融方针政策，严格执行金融法规、信贷政策原则和规定，执行《担保法》、《贷款通则》等规定，牢固树立正确的职业道德和全

心全意为中小企业服务的思想，坚决杜绝人情借款和以权谋私行为的发生。

第二条按照国家在中小企业的经济政策，支持中小企业经济的发展，严格按照《担保借款管理办法》发放借款，坚持“三查”制度，把好借款条件关、借款限额关；

严格掌握和执行抵（质）押担保条件和有关规定，完善借款的基本程序和借款

管理的基本方式，实现规范要求。

第三条整个风险控制过程要遵循安全性、流动性、收益性的原则

第四条借贷保三方应遵循平等、自愿、公平、公正和诚实信用的原则。

第二章业务流程

第五条客户向公司（项目经理）提出借款申请，项目经理与客户进行沟通，了解客户的基本状况、借款需求、能提供的担保等情况。初步确定是否进行下一步工

作。（责任方：项目经理）

第六条在确定项目具有可操作性后，客户经理应根据不同类型的业务的要求，让客户向公司提供书面材料。（责任方：项目经理）

第七条在接到客户所提交的材料后，担保处应会同项目经理对借款人提供的资料进行合法、合规、客户资信状况等方面的初步审查，决定是否受理该笔业务。（责

任方：担保处）

第八条经初审同意受理后，由公司风控处会同担保处、项目经理对申请企业进行现场调查，担保处出具借款调查分析报告书，风控处提交项目风险分析报告，并提

交公司项目评审会。（责任方：风控处、担保处、项目经理）

第九条项目经公司评审会评议并通过后，项目经理应及时通知借款客户，同时，风控处根据公司的相关规定制作相关法律文件，向客户收取前期应收相关费用。（责

任方：评审会、项目经理、风控处、财务处）

第十条在确认客户已缴清相关费用后，由风控处负责，担保处予以配合，出资人、借款方、公司签订相关借款合同、担保合同及反担保合同。（责任方：风控处，

担保处）

第十一条以抵、质押物作反担保的，由风控处安排人员到相关部门依法办理抵、质押登记手续。（责任方：风控处）

第十二条在相关合同签署完毕，抵、质押手续办理完毕后，经公司董事长（总经理）

批准，出资方将资金划拨于借款方，公司正式承保。（责任方：董事长或总

经理）

第十三条在借款期限内，风控处要根据公司相关制度和要求，对项目进行贷后跟踪，及时了解借款人的情况，防范项目风险。（责任方：风控处）

第十四条借款即将到期时，风控处要提前通知借款方还款时间。客户到期及时还款的，该借款项目圆满结束，客户借款到期后不能及时还款的，风控处、担保处要

及时上报公司，提出解决办法，直至项目结束。（责任方：风控处、担保处）

第三章岗位职责

第十五条根据风险评估结果，通过人为控制与自动控制、预防性控制与发现性控制相结合的方法，运用相应的控制措施，将风险控制在可承受度之内。控制措施

一般包括：不相容职务分离控制、授权审批控制、会计系统控制、财产保护

控制、预算控制、运营分析控制和绩效考评控制等。

第十六条全面系统地分析、梳理业务流程中所涉及的不相容职务，实施相应的分离措施，形成各司其职、各负其责、相互制约的工作机制。

第十七条根据公司的规定，明确各岗位办理业务和事项的权限范围、审批程序和相应责任。

规范特别授权的范围、权限、程序和责任，严格控制特别授权。

第十八条对已担保项目要及时跟踪，预防和防止影响企业还款的重大事项的发生。

第十九条追偿回收风控处对所担保的借款要及时催收，担保处予以协助，对逾期借款要制定追偿方案，实追偿清收（包括拍卖反担保抵（质）押物，依法查封

帐户财产或其他手段等措施），并及时快速变现结清借款本息。

第二十条三查制度借贷业务实行“三查”制度，即借前调查，借中审查，借后检查。

在办理借款业务过程中，将调查、核查、审查、审批、检查、管理等环节的

工作职责分解，由不同人员和不同部门承担责任，实现其相互制约和支持。第二十一条在调查过程中若申报单位不予配合，或者主动要求撤回担保申请等影响到调查，或出具虚假资料、所做陈述与事实出入较大、重大经济决策失误、违

法乱纪问题等，予以否决或暂缓的，应报告副总经理处理。项目经理应对申

报企业的调查情况，写出可行性借款担保调查分析报告。

第二十二条项目经理岗位职责

一、认真贯彻国家经济、金融方针，严格执行金融法规、信贷政策、原则和规

定，牢固树立正确的职业道德和全心全意为中小企业服务的思想，坚决杜绝

人情借款和以权谋私行为的发生。

二、按照国家在中小企业的政策和产业政策，支持中小企业的发展。严格按照

《贷款管理办法》发放借款。坚持“三查”制度，把好借款条件关、借款限

额关，严格掌握和执行抵押、担保条件和有关规定；完善借款的基本程序和

借款管理的基本方式，实现规范的要求。

三、在批准发放权限范围内借款，要承担包放、包收、包效益的“三包”责任

制，实现借款无逾期、无违章、无风险。对公司确定的借款项目，要按规定

办理借款发放与收回。并切实做好调查、论证评估、监督使用。

四、坚持按借款管理期限管理借款。实行按期催收、审批和逾期按约定加收违

约金，保证完成担保借款回收。

五、完备借款手续。企业借款和个人借款，必须要有调查材料和评估报告，符合

法律程序。

第二十三条担保处岗位职责

一、严格执行国家有关《担保法》、《合同法》、《贷款通则》和《融资性担

保公司管理暂行办法》的规定，牢固树立正确的职业道德，为中小企业和个体

商户提供担保和咨询服务。

二、认真执行公司制定的《担保业务管理基本制度》，把好借款条件关，借款权限

关，严格掌握和执行抵押、质押担保条件和有关规定，实现规范的要求。

三、受理企业和个体商业的借款担保申请，组织审查借款资料，对符合借款条件的

企业或个人，应及时回复或转入担保处进入实地考察程序。

四、严格执行“三查”制度，即保前调查、保中审查、保后检查。

五、做好受理担保项目的调研、核查借款情况，实事求是地出具借款调查分析报告。

六、按公司《担保业务管理基本制度》严格执行审批程序。

七、切实做好调查、论证评估和监督使用工作。

八、配合财务处做好担保收费的计算、开票、查验工作。

九、办理好批准担保项目的担保抵（质）押相关业务手续，并配合签订相关合同，

十、做好借款担保业务全过程的跟踪、监管服务，严密监控担保对象经营状况和借

贷履行情况，切实防范和化解担保风险。

十一、对借款担保项目实行项目管理，做好档案管理和档案移交工作。

十二、实现借款担保无逾期、无违章、无风险。

十三、杜绝人情借款担保和以贷谋私行为的发生。

十四、做到手续齐全、资料齐备、审核无误、按规审批。

十五、完成领导交给的其他工作