农信银支付结算业务
农信银业务1
农信银清算系统及其业务为了解决农村合作金融系统（含农村信用社、农村合作银行、农村商业银行）异地资金结算问题，2006年5月29日，经中国人民银行批准，由全国30家省级农村信用联社、农村商业银行、农村合作银行及深圳农村商业银行共同发起成立了农信银资金清算中心有限责任公司，建设运营农信银资金清算系统。
对于丰富农村信用社结算渠道，改善农村结算环境，满足农村支付需求，具有非常重要的现实意义。
河南省农村信用社作为农信银资金清算中心的董事单位，是农信银系统的重要成员之一。
目前，农信银支付清算系统开通了成员机构（农村信用社、农村合作银行、农村商业银行）及所属网点间的实时电子汇兑、银行汇票、个人账户通存通兑等异地资金清算业务，涉及的营业机构有8万多家，是全国柜面网点资源最多的支付清算系统。
一、农信银业务概况目前我省农信社开通了以下农信银支付清算业务：（一）、实时汇兑业务用于办理国内农信银成员的异地汇兑、委托收款（划回）、托收承付（划回）、退汇等业务。
农信银实时汇兑业务适用于不同成员行所属网点之间办理汇兑业务，不支持同一成员行所属网点之间的业务。
可以与全国工商银行的机构办理实时汇兑业务。
实时汇兑业务包括以下交易：1、汇兑往账交易2、汇兑往账复核交易3、委托收款划回往账4、委托收款划回复核交易5、托收承付划回交易6、托收承付划回复核交易7、退汇录入8、退汇复核交易9、撤销申请办理业务时应注意，对发出的往账要在登记簿中查询，以确定往账是否已清算；及时打印当日来账，对挂账的来账应进行查询、查复，并据此作来账手工入账或退汇处理。
（二）、农信银银行汇票业务包括农信银银行汇票的签发、解付、撤销、退票、挂失和解挂业务。
农信银银行汇票业务可以在异地（省外）或本地（省内）解付。
注意要通过“来账凭证打印”交易及时打印解付来账。
银行汇票业务包括以下交易：1、汇票签发录入2、汇票签发复核3、汇票解付录入4、汇票解付复核5、汇票撤销6、汇票挂失/解挂、7、汇票退票录入8、汇票退票复核（三）、农信银个人账户通存通兑业务农信银个人账户通存通兑业务主要用于农信银成员机构的个人存款账户（卡、存折）办理异地（跨省）柜面及自助设备的存款、取款、转账、查询等业务，不支持同一成员行所属网点之间的通存通兑业务。
支付结算案例 农信银取款
支付结算案例农信银取款一、网点基本情况县共有个乡镇，我联社下设个营业网点，其中在城网点个，乡镇网点个，有个空白网点乡镇。
截止年月末，我社共设置自动取款机台，其中城区台，乡镇均没有安装，没有安装pos机。
累计发放银行卡张。
目前联社营业部开通“农信银”结算系统、支票影像系统，开通了银行汇票业务，所有网点已开通大小额支付系统，省内已全面实现通存通兑，各网点均可办理银行卡业务，受理农民工银行卡。
截止年6月末当年办理大小额支付笔,万元。
二、支付科学知识普及率相对较低从调查的情况看，农户对大小额支付系统、网上银行、异地支票影像传输等特色支付工具知之甚少，对该系统方便、快捷清算方式缺乏了解，农户仍习惯沿用传统的现金结算方式，主要以零星现金存取、生产生活资料购置、子女异地上学生活费供给等，以现金结算为主；外地打工地农民以农民工银行卡结算和携带现金为主；对于异地支票影像传输业务基本上还未开办，只有很少农户了解或知晓相关现代支付系统信通卡转账等业务的具体操作，对设置密码、保护密码觉得很繁琐，且无此种意识，支付结算环境差，结算知识普及率偏低。
三、农村缴付支付网络建设落后我县农村信用社提供结算服务依托大小额支付系统、综合业务系统，但目前农村信用社仍没有实现全国联网，结算网络建设滞后。
四、非现金缴付工具推展缓慢，缴付支付工具单一农民观念意识落后，受农村传统观念和经济发展的制约，部分农户对自助设备的功能不了解，银行卡不能直观地反映每一笔业务发生情况，农户担心使用时出现故障或怕发生差错而不愿用卡，造成农户在支付工具选择上“弃卡选折”。
加之考虑业务量及成本问题，信用社在乡镇还没有投放atm和pos机具，农村地区支付结算主要集中于传统的汇兑等，结算工具单一。
五、问题及原因1、非现金结算工具本身存在的不足。
对农村地区使用者来说，票据比较复杂，使用要求高，如银行汇票、商业汇票，其要式性和文义性要求较高，填写签章要求规范，尤其是在背书转让过程中，稍有疏忽，便会导致票据无效或票据权利丧失，给持票人带来很大麻烦；同时，因社会信用体系不完善，个人支票的社会认知度较低。
支付结算业务题库
支付业务题库2一、填空题：1．（农信银支付清算系统）是联结全国农信银机构网点的桥梁和纽带，是现代化支付系统的有益补充，是农村地区支付服务的重要基础设施。
2．凡超过100万元（含）的大额往账业务除三级柜员授权外，还需（MBFE客户端）操作员再次进行业务授权。
3．小额业务未组包前均为（待发送）状态。
4．小额支付系统可以办理贷记业务和借记业务。
其中：贷记业务分为（普通贷记业务）、定期贷记业务及实时贷记业务。
5．（普通贷记业务）是指发起行向接收行主动发起的付款业务。
6．大额支付来账凭证的打印使用的凭证为（支付系统专用凭证）。
7．小额支付来账凭证的打印使用的凭证为（小额支付系统专用凭证）。
8．对所录入的往账要素完全相同的两笔业务，经业务主管确认后，由（录入员）删除该笔重复业务。
9．接收行对收到的有差错的小额支付系统的业务，应主动通过小额支付系统向发起行（查询）后办理退回。
10．大额支付系统处理的支付业务一经（清算）即具有支付最终性，不可撤销。
11.现代化支付业务提供跨（行）、跨（地区）的支付服务。
12．MBFE系统在自治区联社及各旗县联社均设置MBFE客户端，用于对辖内机构（支付业务）监控及相关业务处理。
13．支付系统实行（统一管理）、（分级负责）的原则。
14、支付系统的参与者行名必须与（旗县联社全称）一致。
15、办理支付业务的营业机构须设置（录入员）、（复核员）、（授权员）三个岗位。
16、（同城业务）是指同一城市处理中心的参与者相互间发生的支付业务。
17、（异地业务）是指不同城市处理中心的参与者相互间发生的支付业务。
18、内蒙古农村信用社大、小额支付系统参与者分为（直接参与者）和（间接参与者）。
19、（自治区联社）是全区农村信用社大、小额支付系统的直接参与者。
20、自治区联社通过（直联）方式与（中国现代化支付系统）呼和浩特城市处理中心连接并在中国人民银行呼和浩特中心支行开设清算账户。
21、旗县联社以大、小额支付系统（间接）参与者身份通过自治区联社接入中国现代化支付系统。
农信银支付结算业务答案
农信银支付结算业务答案1、农信银支付清算系统实时电子汇兑业务采取(???)的清算方式。
A.逐笔、实时、全额B.?一日多批、全额清算C.逐批、定时、全额2、办理委托收款和托收承付业务的客户必须在农村信用社、农村合作银行、农村商业银行开立人民币结算账户吗？A.是的,必须开立B.无需开立结算账户,办理时开立临时账户即可3、农信银支付清算系统分为清算日、非清算工作日、假日，一般情况下，周六、日及法定假日为（??????）。
A.清算日B.非清算工作日C.假日4、托收承付划回往账必输项：A.托收凭证日期B.托收票据号码C.赔偿金额D.拒付金额5、单笔支取人民币现金的额度超过（???）元需要出示预留的有效身份证件。
选项： A.1万元以上（不含一万元）B.?5万元以上（不含五万元）C.?10万元以上（不含十万6、因系统响应不及时等客观因素导致的错账，主要包括A.受理社（行）或开户社（行）交易处理结果与农信银中心不一致B.?通存交易成功后未存款确认等C.?记账反向D.?记账金额错E.?重复提交交易7、在办理农信银银行汇票业务过程中，汇票压数机具操作人员（???）兼职保管、使用汇票专用章或银行汇票空白凭证。
A.可以B.不可以8、签发银行汇票时已指定代理付款社（行）的，可以由其他社（行）办理解付吗？A.不可以B.可以9、农信银支付清算系统(????)可直接办理银行汇票解付业务。
A.赋予行名行号的机构网点B.任一的机构网点10、（?????）银行汇票不能进行背书转让？A.填明“现金”字样的银行汇票B.银行汇票正面填明“不得转让”字样的银行汇票C.银行汇票正面填明“无条件付款”字样的银行汇票D.已填写实际结算金额或实际结算金额超过出票金额的银行汇票E.未填写实际结算金额或实际结算金额超过出票金额的银行汇票11、农信银支付清算系统实时电子汇兑业务于(???)正式开通。
A.2006年10月16日B.2006年10月1日C.2006年5月1日12、在办理电子汇兑业务过程中，如接收到汇出社（行）或汇入社（行）发来的查询，必须在(?????)予以查复。
关于“农信银”支付结算中存在的不足及建议
关于“农信银”支付结算中存在的不足及建议如今，“农信银”支付结算系统已上线运行，但在业务运营中，我们发现其中还是有很多的不足。
通过走访网点，深入会计、柜员中进行调研，我们将发现的不足总结一二，并结合实际提出一些建议。
一、农信银现状农信银支付清算系统上线运行以来，相继开通了实时电子汇兑、个人账户通存通兑银行汇票、和支付信息查询查复等各类支付服务和资金清算业务,并迅速推广应用到各营业网点。
二、农信银存在的不足（一）宣传不到位，客户认知度不高。
系统开通以来，由于大小额支付结算系统使用起来更加熟悉、方便、快捷等优势，柜员对农信银系统在思想上、认识上不到位，从而导致宣传不到位，多数客户不知道使用农信银系统办理业务，客户的认知程度不高。
（二）系统运行不稳定，时常出现异常。
上线以来，系统运行相对不稳定，是导致已开通网点柜员拒怕使用此系统办理业务的主要原因。
该系统还经常出现“与主机失去联系”、“死机”、提示“办理业务出现超时”等现象，系统逐步升级后，较以前有所改善。
（三）个人账户通存通兑业务成功率相对较低，主要表现在以下几方面。
1、客户自身原因导致的交易失败，如办理无卡、折通存业务时，客户提供的账号(或户名)不符，办理通兑业务时客户录入密码不符，账户余额不足等，导致一笔业务多次提交，造成业务处理成功率较低。
2、业务受理社(行)经办人员操作失误导致的交易失败，如交易类型录入错误，账号或户名录入错误，开户方社(行)号录入有，未录入大额取款业务的客户证件号码或证件类型等。
3、网络线路问题使交易超时导致的交易失败。
三、对农信银系统的建议（一）加大培训力度，为客户提供更优质的服务。
尽管农信银自上线以后进行过多次培训，并参加了一年的网上考试，但大部分柜员仍然对农信银业务不够重视，培训是培训，办理业务是办理业务，对农信银业务不懂的地方立即打电话咨询县级联社，这样就导致了农信银业务学习态度的自由散漫。
如能在今后加大对辖内机构网点全体柜员进行培训和考试，并相应的推行奖惩机制，从柜员自身提高对农信银业务的办理力度，必将更好地为客户提供更加优质的服务。
农信银支付清算系统业务知识问答
农信银支付清算系统业务知识问答
1. 什么是农信银支付清算系统？
农信银支付清算系统是指农信银行的支付结算系统，用于处理和清算农信银行的各类
支付业务。
2. 农信银支付清算系统有哪些主要功能？
农信银支付清算系统的主要功能包括：支付交易的处理、结算和清算，资金结算和调拨，对账和对账差错处理，风险监控和管理等。
3. 农信银支付清算系统支持哪些支付方式？
农信银支付清算系统支持包括银行卡支付、手机支付、网上支付、POS机支付等多种
支付方式。
4. 农信银支付清算系统如何保证支付的安全性？
农信银支付清算系统采用高级的加密技术和身份验证技术，通过对交易数据进行加密
处理和验证，确保支付过程中数据的安全，同时还会进行实时的风险监控和管理。
5. 农信银支付清算系统如何处理支付交易的结算和清算？
农信银支付清算系统通过与其他银行和支付机构建立结算通道，进行资金结算和调拨，确保支付交易的结算和清算的及时准确。
6. 农信银支付清算系统的对账功能是什么？
农信银支付清算系统的对账功能用于对比银行的支付数据和商户的支付数据，检查是
否存在差异，并进行差错处理。
7. 农信银支付清算系统如何进行风险监控和管理？
农信银支付清算系统通过实时监控支付交易的各项指标和风险参数，对异常交易进行识别和处理，确保支付过程的安全和稳定。
农信银支付清算系统业务知识问答
农信银支付清算系统业务知识问答一、电子汇兑业务知识1、问：具有何种行号的机构可以办理实时汇兑业务？答：在农信银支付清算系统中，具有10位行号的机构可以办理实时汇兑业务。
对于具有7位行号的机构，可以按特约汇兑系统每日的往来账批次发起和接收汇兑业务。
2、问：在办理实时电子汇兑往来账业务时，网点操作人员是否需要进行编核押处理？答：无需手工编核押，实时电子汇兑往来账业务通过密押服务器进行编核押处理。
3、问：在办理电子汇兑业务过程中，如接收到汇出社（行）或汇入社（行）发来的查询，须在什么时间内予以查复？答：入网机构在收到查询后，必须在当日，或最迟不超过下一工作日予以查复。
4、问：汇出社（行）可以对哪些电子汇兑往账业务进行撤销处理？答：汇出社（行）只能对处于排队状态的电子汇兑往账业务进行撤销，已清算的业务不能撤销。
5、问:实时系统网点接收到原特约汇兑系统网点的来账需退汇时，是否可以使用“退汇”交易？答：不能使用退汇交易，只能发起一笔与原特约汇兑系统网点之间的往账交易。
二、银行汇票业务知识1、问：柜员在签发银行汇票打印凭证时，如打印失败,可以重打凭证吗？答：不可以重打凭证，因为该笔汇票已操作签发成功，凭证号码已销号，必须用撤销交易,然后重新签发。
2、问：代理付款社（行）可以办理挂失吗？答：不可以。
出票社（行）和代理付款社（行）可以受理挂失。
代理付款社（行）受理挂失申请后，需通过自由格式报文或传真等方式将挂失信息发送出票社（行），由出票社（行）办理银行汇票挂失业务。
3、问：若申请人缺少银行汇票解讫通知联的应如何处理？答：申请人缺少银行汇票解讫通知联的，代理付款社（行）应不予解付，若申请人缺少银行汇票解讫通知联要求退款，出票行应于银行汇票提示付款期满一个月后办理。
4、问：签发银行汇票时已指定代理付款社（行）的，可以由其他社（行）办理解付吗？答；不可以。
必须由指定的代理付款社（行）解付。
5、问：代理付款社（行）在办理银行汇票解付业务时如发现汇票专用章不清晰或压数机压印的金额模糊不清该如何处理？答：代理付款社（行）应及时向出票社（行）发出查询，待收到出票社（行)查复后方可处理。
农信银支付清算系统业务知识问答
农信银支付清算系统业务知识问答1、问：是否所有通过农信银实时支付清算系统办理的电子汇兑业务都可以实时到账？答：只有向赋予十位社（行）号的机构发起电子汇兑业务方可实时到账。
对于向赋予七位社（行）号的机构发起的电子汇兑业务，无法保证实时到账，但应在24小时内到账。
2、问：是否所有赋予七位社（行）号的营业网点均可接收电子汇兑业务？答：并非所有赋予七位社（行）号的网点都可以接收电子汇兑业务，只有具有七位社（行）号且社（行）号第一位为“8”的营业网点方可接收电子汇兑业务。
3、农信银银行汇票加盖的汇票专用章上的行号是否为签发社（行）在农信银支付清算系统中的社（行）号？答：汇票专用章所刊社（行）号，应为签发社（行）的12位银行机构代码（即现代化支付系统行号）。
4、在什么情况下电子汇兑业务会纳入日间排队？答：农信银实时支付清算系统入网机构在办理实时电子汇兑业务时，如遇成员单位清算账户资金不足，则当前电子汇兑往账业务纳入日间排队。
待成员单位补足清算账户头寸后，业务可自动发出，无需重新录入。
银行汇票签发业务和通存通兑业务不参加日间排队。
5、是否只有农信银实时支付清算系统已赋予社（行）名社（行）号的机构方可办理个人账户通存通兑业务？答：不是，具备办理个人账户通存通兑业务权限的成员机构辖内营业网点均可通过农信银支付清算系统办理个人账户通存通兑业务。
6、农信银银行汇票的票据号码编号规则是什么？答：农信银银行汇票的票据号码由8位数字组成，印刷在银行汇票凭证的右上角。
其中，农村信用联社银行汇票号码的第一位数字是“1”，农村合作银行银行汇票号码的第一位数字是“2”，农村商业银行银行汇票号码的第一位数字是“3”。
7、什么是“农信银—易宝”电子汇款业务？答：“农信银-易宝”电子汇款业务，适用于客户通过网上购物、电视购物、电话购物等方式并选择“YeePay易宝”作为离线付款时的货款结算。
客户可通过农信银机构网点柜台办理“农信银--易宝”电子汇款业务，将货款支付给商家，以便按照订单及时取得购买的物品或服务。
农信银支付清算业务
4、办理现金通存通兑业务时，营业网点应根据
《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记 录保存管理办法》的相关规定，对客户身份进行识 别。 5、现金通存的以现金方式收取手续费。办理5万元 以上现金或转账通存业务的客户须提供客户有效身 份证件，并按规定进行身份信息核验。 6、当系统提示业务处理失败或超时未收到应答时， 操作柜员不需继续查询农信银系统相关业务登记簿， 必须以柜面提示信息为准，将现金退还客户或重新 发起通存业务交易。当系统返回“账号户名不符” 等提示信息时，应提示客户核实异地账户信息后再 次办理。
+ 来账业务
接收来账 核对错误 打印凭证 核对无误
挂账
入账发出查询查复来自果 不可入账 办理退回+ 综合业务系统接收到农信银系统来账业务，
分别下列情况进行账务处理： + 一、核对账号户名相符的来账，自动记入 客户账。 + 二、核对账号户名不符或因其他原因无法 入账的来账，暂挂“农信银系统待销账”， 待柜员进一步核实后作处理。
+ （四）当系统提示业务处理失败或超时未
收到应答时，操作柜员不需继续查询农信 银系统相关业务登记簿，可以柜面提示信 息为准，重新发起实时借记交易。当系统 返回“账号户名不符”等提示信息时，应 提示客户核实异地账户信息后再次办理。
+ 五、通存通兑来账业务
+ （一）柜员通过“查询交易—通存通兑登记
簿查询”交易查询到通存通兑业务来账信 息后，使用“报表凭证—通存通兑来账凭证 打印”交易，打印《支付结算系统专用凭 证》。
+ 六、柜台折（卡）余额查询 + （一）办理柜台折（卡）余额查询业务的客户需提
交异地存折（卡），并填写《小额支付系统通存通 兑业务凭证》（业务类型选择“账户信息查询”）。 + （二）审核客户提交的存折（卡）无误后，使用 “余额查询”交易进行查询。客户须根据系统提示 输入密码。 + 系统返回交易成功信息后，使用机打凭证打印二联 通存通兑业务余额查询书，并加盖业务公章。查询 书一联交客户收执，一联留存备查，定期装订保管。
农信银支付清算业务调查报告总结
农信银支付清算业务调查报告总结农信银清算中心开发的农信银系统，是农村合作金融机构的全国性支付结算平台，它主要包含银行汇票、实时汇兑、通存通兑三个业务子系统。
2007年1月1日开通的农信银银行汇票业务，结束了省农村信用社不能办理银行汇票业务的历史，满足了广大农村地区的客户到异地采购货物的需求。
不但可以开办银行汇票和实时汇兑等业务，而且可以利用全国农村信用社网点众多、手续费低廉（免费）的优势，为客户提供更快捷、高效的服务，迅速占领市场。
农信银系统自建立以来发展迅速。
只要办理一张信用社银行卡（存折）即可方便快捷地在全国内地30多个省、市、自治区、直辖市农村信用社、农村合作银行、农村商业银行等80000多家贴有农信银快汇标识的机构网点办理内地存取款、余额查询、转账等业务。
提高了农信社支付结算水平提升了农信社品牌形象在农信银业务发展过程中还存在一些缺点和不足：第一，我省农信银业务中的通存通兑业务量相对较低，全国排名靠后，与我省经济状况不相吻合，业务承办率较低。
造成这样的原因个人认为农村信用社属于基层金融机构，相对于其他国有商业银行差距还很大，主要表现现在当前网络发展迅猛，国有商业银行推出的种种网络产品让广大客户能足不出户即可完成汇款转账等业务，操作简单、易于完成。
相对于这一点信用社就有些落后，我们需要不断的发展才能追上并超过。
第二，客户对农信银的认知程度并不是根深蒂固。
很多客户把对信用社的认识不深刻，认为信用社的存款等业务和商业银行之间存在差距。
我们通过宣传教育，让跟多的农民朋友能深刻认识、体会到信用社是为三农服务的。
我们还应该主动对农村意识薄弱的地区开展农信银宣传教育力度即加大宣传力度，进行针对性宣传。
第三，县联社积极培训业务知识即持续培训进行优质宣传。
使信用社员工能更详细的认识自身特点为信用社业务的开展贡献一份微薄之力。
第四，针对在农信银业务办理过程中对操作层出现的不合理地方主要还是网络问题很长一段时间就是因为网络系统出现错误。
农村商业银行农信银支付清算系统业务管理办法
ⅩⅩ农村商业银行农信银支付清算系统业务管理办法（试行）第一章总则第一条为规范农信银支付清算系统（以下简称农信银系统）电子汇兑、银行汇票及个人账户通存通兑业务操作，防范支付风险，根据《人民币银行结算账户管理办法》、《支付结算办法》和《农信银支付清算系统入网机构管理办法》等法规规章，制定本办法。
第二条本办法适用于ⅩⅩ农村商业银行（以下简称本行）通过农信银系统办理资金汇划业务和资金清算的入网机构。
第三条农信银系统的入网机构分为成员机构和成员机构所属营业网点。
成员机构是指在农信银系统开立清算账户，直接通过农信银中心办理支付业务的接收、发送以及资金清算的机构。
本行总行资金运营部是农信银系统的成员机构。
成员机构所属营业网点是指未在农信银系统开设清算账户，其支付业务由所属成员机构代为转发，并完成资金清算的机构。
本行营业网点及控股的银行机构为农信银系统成员机构所属营业网点(以下简称营业网点)。
第四条电子汇兑业务是营业网点受客户委托，将款项通过农信银系统汇划至异地收款人的业务。
电子汇兑业务采取逐笔、实时、全额的资金清算方式。
同一成员机构所属的营业网点之间不能通过农信银系统办理电子汇兑业务。
银行汇票业务是指营业网点通过农信银系统签发银行汇票，并完成银行汇票的解付及出票行与代理付款行的资金清算。
银行汇票业务采取“签发时逐笔申请，解付时实时清算”的资金清算方式。
个人账户通存通兑业务（以下简称通存通兑业务）是指营业网点受个人客户委托，通过农信银系统为其办理异地个人账户存款、取款、查询等业务。
通存通兑业务采取“逐笔发起、实时清算”的资金清算方式。
第五条营业网点通过农信银系统办理业务，其直接管理机构必须在资金运营部存放足够的资金用于资金清算。
资金运营部在北京农信银资金清算中心（以下简称农信银中心）也必须留有足够资金以保证所属营业网点资金清算。
第六条营业网点通过农信银系统办理业务应当遵守反洗钱、现金管理、票据管理等法规制度的规定。
农信银支付结算及反洗钱知识题库
农信银支付结算及反洗钱知识题库一、支付结算知识题库1. 什么是支付结算？支付结算是指各类支付工具（包括但不限于现金、支票、银行汇票、信用证、借记卡、信用卡、电子转账、手机支付等）之间或者与银行账户之间的相互结算，并最终完成收款人或者付款人之间的资金划转和清算的过程。
2. 农信银支付结算业务主要包括哪些内容？农信银支付结算业务主要包括商户收款、网银支付、POS机支付、移动支付、跨境支付等多种形式。
农信银通过这些业务形式，为客户提供方便快捷的支付服务。
3. 支付结算中的风险是什么？支付结算中的风险包括但不限于交易对手风险、资金流动性风险、市场风险、操作风险等。
银行在开展支付结算业务时，需要不断加强风险防范和控制，确保支付结算业务的安全可靠运行。
4. 农信银如何保障支付结算的安全性？农信银通过建立完善的风险管理体系，加强技术和系统的安全防范，进行严格的交易监控和风险评估，以及配备专业的风险管理人员，来保障支付结算业务的安全性。
农信银还积极推进支付行业标准的制定和应用，保障支付结算业务的健康发展。
二、反洗钱知识题库1. 什么是反洗钱？反洗钱是指各国政府及金融机构为防范洗钱活动所采取的一系列法律、监管和自律措施。
洗钱是指将来自犯罪行为的资金或财产，通过各种手段变换形式、性质、所有权或其他合法途径，使其表面上具有合法性和合法来源的过程。
2. 农信银如何开展反洗钱业务？农信银通过加强客户身份识别、风险评估和实名制管理，建立完善的客户准入机制和交易监控体系，以及开展定期的反洗钱培训和教育，来开展反洗钱业务。
农信银还积极配合监管机构，执行相关反洗钱法律法规，确保反洗钱工作的顺利开展。
3. 反洗钱工作中的难点和挑战是什么？反洗钱工作中的难点和挑战包括但不限于跨境洗钱活动的监控和打击、新型洗钱手段的应对、非金融机构的合作和问责等。
农信银需要不断完善自身的反洗钱制度和流程，加强国际合作和信息共享，提高反洗钱工作的效果和水平。
农信银业务知识考试题库网上考试专用必过
农信银支付结算业务试题（一）一、单选1、“快易汇”业务适用于（ A ）经农信银支付清算系统，向在全国农信银机构开户的员工发放工资或支付其他各种款项A.企、事业和机关团体等单位客户B.企、事业和机关团体等单位客户及个人客户2、批量汇兑业务采取每日两批业务处理方式，保证汇兑业务（B ）到账。
A.次日B.24小时C.48小时3、在办理现金汇兑往账业务时，（A）和（）可以不输入，但办理非现金汇兑往账业务时，则必须输入。
A.付款人账号、收款人账号B.付款人姓名、收款人姓名4、( A )是指根据客户委托发起通存通兑业务指令的农信银机构。
A.受理社（行）B.开户社（行）5、在办理农信银银行汇票业务过程中，汇票压数机具操作人员（ B ）兼职保管、使用汇票专用章或银行汇票空白凭证。
A.可以B.不可以6、汇票背书转让到异地,如异地营业机构网点暂未加入“农信银实时支付清算系统”（ B ）A.回到出票社（行)，办理银行汇票退票交易B.可通过原特约汇兑系统通汇机构办理解付C.可通过其他银行行网点办理解付7、办理银行汇票未用退回时，需由汇票申请人出具加盖单位公章的证明或申请人身份证件（申请人为个人），填写三联进账单，与银行汇票（A）一并提交出票社（行）。
A.第二、三联B.第二联8、在办理实时电子汇兑往来账业务时，网点操作人员是否需要手工进行编、核押处理? AA.无需手工编、核押,实时电子汇兑往来账业务通过密押服务器自动进行编、核押处理B.必须进行手工编、核押9、电子汇兑业务往账采取“录入-复核”的业务模式，即，发起往账业务时，录入和复核人员（ A ）A.录入和复核相分离,必须由两个不同的经办人员在系统内进行录入和复核的处理。
”B.录入和复核可以同一个经办人员在系统内进行录入和复核的处理。
”10农信银支付清算系统中，可根据查询到的行号长度判断汇入行的系统属性，行号表中（A）行号网点办理实时汇兑，（）行号网点办理批量汇兑，营业网点可根据客户对时效性要求的不同选择实时或批量汇兑业务。
开展农信银支付清算业务宣传活动的总结
开展农信银支付清算业务宣传活动的总结（经典版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
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农信银支付结算及反洗钱知识竞赛题
农信银支付结算及反洗钱知识竞赛题标题：农信银支付结算及反洗钱知识竞赛题一、支付结算知识（600字左右）1. 请简要介绍农信银的支付结算业务及其特点。
2. 农信银多种支付工具，如电子银行、移动支付等，可供客户选择，请列举并简要解释其中三种支付工具。
3. 农信银的支付结算具有哪些优势和风险管理措施？二、反洗钱知识（600字左右）1. 什么是洗钱？请简要介绍洗钱的定义和基本流程。
2. 农信银在反洗钱方面采取了哪些措施？请列举并简要解释其中三项措施。
3. 农信银员工在办理涉及大额现金的业务时，应注意哪些防止洗钱的要点？----------------------支付结算知识一、农信银支付结算业务农信银的支付结算业务是指客户通过农信银提供的支付工具进行资金的划转和结算。
它主要包括电子银行、移动支付、贷记卡和预付卡等多种支付方式。
二、农信银支付工具1. 电子银行：客户可以通过互联网、手机等电子渠道进行转账、缴费、查询余额等各类银行业务。
2. 移动支付：客户可以通过手机终端进行支付、转账、充值等操作，方便快捷。
3. 贷记卡：客户可以通过贷记卡进行刷卡消费、分期付款以及取现等操作。
三、支付结算的优势和风险管理措施支付结算的优势包括方便快捷、资金流动性强、降低交易成本等。
为防范风险，农信银采取了多重措施，如实名制登记、风险评估、资金监控等，确保支付结算安全可靠。
----------------------反洗钱知识一、洗钱的定义和基本流程洗钱是指将非法获取的资金通过一系列交易和变换，使其合法化并掩盖其源头，以避免合法机构的监测和起获。
基本流程包括三个阶段：放入洗钱循环、处理和再投入。
二、农信银的反洗钱措施1. 客户尽职调查：在开户和交易过程中，进行客户身份验证、背景调查等工作，筛选高风险客户。
2. 监控和报告：建立风险监测系统，实时监控资金流动情况，及时发现可疑交易并报告相关部门。
3. 员工培训：定期开展反洗钱培训，提升员工的反洗钱意识和知识水平。
支付结算产品介绍
东台市农村信用合作联社支付结算产品介绍
◆票据业务——银行承兑汇票 票据业务 银行承兑汇票
4、提示付款期限 银行承兑汇票从出票日至汇票到期日最长为6个 月。
4、提示付款期限 银行本票的提示付款期限自出票日起2个月。
东台市农村信用合作联社支付结算产品介绍
◆票据业务——银行本票 票据业务 银行本票
5、使用提示 （1）银行本票可以用于转账，填明“现金”字 样的银行本票也可以用于支取现金，但现金银行本 票的申请人和收款人均必须为个人。 （2）转账银行本票背书后可以转让，现金银行 本票不能背书转让。 （3）银行本票丧失后权利追索。依据银行汇票 丧失后权利追索办法。
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◆票据业务——银行汇票 票据业务 银行汇票
5、使用提示 （3）华东三省一市汇票在使用区域内见票即付，资金实时到 账；农信银汇票仅在信用社系统内实现了见票即付，资金实 时到账，在信用社系统外的国有商业银行、股份制银行等仍 然需要将票据收妥抵用，资金无法实时到账。 （4）银行汇票丧失后权利追索。失票人向银行汇票的付款地 或出票人所在地人民法院出具其享有票据权利的证明，申请 公示催告，公示催告的期限不少于60天，公示期限届满次日 起一个月内，失票人可向出票银行请求付款或退款。
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◆票据业务——支票影像交换系统 票据业务 支票影像交换系统
5、使用提示 （1）支票影像交换系统业务处理遵循“先付后 收、收妥抵用、全额清算、银行不垫款”的原则。
东台市农村信用合作联社支付结算产品介绍
◆票据业务——支票影像交换系统 票据业务 支票影像交换系统
关于农信银支付清算系统
关于农信银支付清算系统关于农信银支付清算系统2007年7月份受理业务情况的通报2007年7月，农信银支付清算业务系统（以下简称农信银业务系统）各项业务运行情况良好，业务量比上月呈稳步上升态势，全国农信银机构（农村信用社、农村信用联社、农村合作银行、农村商业银行）通过农信银业务系统共成功办理各类支付清算业务169,254笔（其中信息类业务1,784笔，个人账户通存通兑余额查询类业务6,822笔），累计清算资金427,321万元。
7月份农信银业务系统日均成功处理各类支付清算业务7,693笔，日均清算资金19,424万元，日均业务量环比增长9%。
现将2007年7月份各项业务运行情况通报如下：一、银行汇票业务2007年7月份，农信银业务系统共处理银行汇票业务8,699笔，累计交易金额128，966万元，其中，银行汇票签发业务4,710笔，累计出票金额70,744万元；银行汇票解付业务3,989笔，累计清算资金58,223万元。
7月份，银行汇票签发、解付业务量比上月增长68%，业务量增长幅度较大的股东单位是江苏省联社，其辖内机构网点银行汇票签发、解付业务量占7月份银行汇票签发、解付业务总量的85%。
银行汇票签发业务量比上月有所增长的股东单位还有广东省联社、山东省联社、河北省联社、湖北省联社、吉林省联社等。
此外，浙江省联社、上海农村商业银行、山东省联社和安徽省联社的银行汇票解付业务比上月增长较大，增幅分别是136%、126%、82%、48%。
二、电子汇兑业务7月份，农信银业务系统共处理电子汇兑往来账业务46,992笔，累计清算资金219，951万元;日均处理往来账业务2,136笔，日均清算金额9，998万元，日均汇兑业务量业务比上月下降8%，与上年同期相比下降31%。
7月份处理往账业务前五名的股东单位分别是：广东省联社、北京农村商业银行、湖南省联社、深圳农村商业银行和四川省联社。
与上月相比，汇兑往来账业务量增幅较大的有上海农村商业银行，增幅为134%；江苏省联社，增幅为95%；吉林省联社，增幅为25%；山东省联社，增幅为17%。
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农信银支付结算业务试题（一）一、单选1、“快易汇”业务适用于（A）经农信银支付清算系统，向在全国农信银机构开户的员工发放工资或支付其他各种款项A.企、事业和机关团体等单位客户B.企、事业和机关团体等单位客户及个人客户2、批量汇兑业务采取每日两批业务处理方式，保证汇兑业务（ B ）到账。
A.次日B.24小时C.48小时3、在办理现金汇兑往账业务时，（ A）和（）可以不输入，但办理非现金汇兑往账业务时，则必须输入。
A.付款人账号、收款人账号B.付款人姓名、收款人姓名4、( A )是指根据客户委托发起通存通兑业务指令的农信银机构。
A.受理社（行）B.开户社（行）5、在办理农信银银行汇票业务过程中，汇票压数机具操作人员（ B ）兼职保管、使用汇票专用章或银行汇票空白凭证。
A.可以B.不可以6、汇票背书转让到异地,如异地营业机构网点暂未加入“农信银实时支付清算系统”（ B ）A.回到出票社（行)，办理银行汇票退票交易B.可通过原特约汇兑系统通汇机构办理解付C.可通过其他银行行网点办理解付7、办理银行汇票未用退回时，需由汇票申请人出具加盖单位公章的证明或申请人身份证件（申请人为个人），填写三联进账单，与银行汇票（A）一并提交出票社（行）。
A.第二、三联B.第二联8、在办理实时电子汇兑往来账业务时，网点操作人员是否需要手工进行编、核押处理? AA.无需手工编、核押,实时电子汇兑往来账业务通过密押服务器自动进行编、核押处理B.必须进行手工编、核押9、电子汇兑业务往账采取“录入-复核”的业务模式，即，发起往账业务时，录入和复核人员（ A ）A.录入和复核相分离,必须由两个不同的经办人员在系统内进行录入和复核的处理。
”B.录入和复核可以同一个经办人员在系统内进行录入和复核的处理。
”10农信银支付清算系统中，可根据查询到的行号长度判断汇入行的系统属性，行号表中（ A）行号网点办理实时汇兑，（）行号网点办理批量汇兑，营业网点可根据客户对时效性要求的不同选择实时或批量汇兑业务。
A.10位 7位B.7位 10位C.10位 7位（第一位为“8”）11、通过农信银支付清算系统办理银行卡通兑业务时，是否必须通过磁条读写器读取卡磁道信息？A、必须通过磁条读写器读取卡磁道信息B、无须通过磁条读写器读取卡磁道信息12、受理社（行）办理异地转账业务时，采取转账方式收取手续费时，应从（ A）账户收取手续费。
A.付款方B. 收款方13、银行汇票的（ B ）为银行汇票的付款人A.解付社（行）B.出票社（行14、企事业单位客户：可申请办理（ C ）。
A.现金银行汇票及转账银行汇票B.现金银行汇票C.转账银行汇票15、农信银支付清算系统( A)可直接办理银行汇票解付业务。
A.赋予行名行号的机构网点B.任一的机构网点17、农信银支付清算系统实时电子汇兑业务于( A )正式开通。
A.2006年10月16日B.2006年10月1日C.2006年5月1日18、纳入日间排队的电子汇兑往账业务，待成员机构补足清算账户头寸后( A )，是否需重新录入业务？A.不需要，业务可自动发出B.无需重新录入C.需要发起社（行）重新录入、发出此笔业务19、在农信银支付清算系统的（ A）中，成员机构辖内网点可以办理电子汇兑、银行汇票和个人账户通存通兑业务；在（）中，只能办理个人账户通存通兑业务；在（）中，停办所有业务。
A.清算日、非清算工作日、假日B.清算日、假日、非清算工作日20、个人账户通存通兑业务有用于处理人为业务差错的（ A）和柜台补正业务。
A.柜台冲销B. 自动冲正C.柜台冲正21、个人客户可申请办理（ A ）。
A.现金银行汇票及转账银行汇票B.现金银行汇票C.转账银行汇票22、农信银实时支付清算系统中，农信银机构（含农村信用社、农村信用联社、农村商业银行、农村合作银行）的社（行）号第一位数字为“（ A ）”，“易宝”、“快钱”等系统外入网机构行号第一位数字为“（）”。
A.1、5B.8、1C.8、523、入网机构为未在本机构开立账户的客户办理电子汇兑业务时，应按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》相关规定核对客户的（）或者其他身份证明文件，登记客户身份信息，并留存（ B）件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
A.预留印鉴B.有效身份证件24、批量汇兑业务采取每日两批业务处理方式，保证汇兑业务（ B）到账。
A.次日B.24小时C.48小时25、受理社（行）办理异地转账业务时（柜台本地卡／折转入异地账户或柜台异地卡／折转入本地账户），应以（ C ）向付款方客户收取手续费。
A.现金方式B. 转账方式C. 现金或转账方式26、申请人或收款人为单位的，不得申请 BA.现金银行汇票及转账银行汇票B.现金银行汇票C.转账银行汇票27、（ C）指持票人办理挂失后，凭法院出具的票据权利证明在出票社（行）办理退款的行为。
A.未用退回B.超期付款C.挂失退款28、单笔支取人民币现金（ B ）需要出示预留的有效身份证件。
A.10万元以上（不含10万元）B.5万元以上（不含5万元）C.2万元以上（不含2万元）29、农信银实时支付清算系统网点（10位行号）与原特约汇兑网点（7位行号）之间能否办理汇兑往来账业务？AA.可以办理B.不可以办理30、（ A ）是农信银支付清算系统的入网机构受理客户委托，将款项通过农信银支付清算系统及时汇划异地收款人的行为，是入网机构办理结算业务和划拨资金的重要工具。
A.电子汇兑业务B.个人账户通存通兑业务31、出票社（行）在收到签发银行汇票交易的成功应答后，由于打印失败、压数有误、行内账务处理失败等原因无法将汇票交客户时，需在当日（B），以保证出票社（行）和农信银中心对该笔银行汇票业务相关信息的一致性。
A.使用补打印交易处理 B可以通过农信银支付清算系统提交银行汇票挂失交易。
32、农信银支付清算系统实时电子汇兑业务采取( A)的清算方式。
A.逐笔、实时、全额B. 一日多批、全额清算C.逐批、定时、全额33对于已汇出的电子汇兑业务状态为“已排队”，汇出社（行）是否可应客户要求办理撤销？AA.可以进行撤销处理B.不可以进行撤销处理、34、农信银支付清算系统中，可根据查询到的行号长度判断汇入行的系统属性，行号表中（ 10 ）行号网点办理实时汇兑，（ 7 ）行号网点办理批量汇兑，营业网点可根据客户对时效性要求的不同选择实时或批量汇兑业务。
A.10位 7位B.7位 10位C.10位 7位（第一位为“8”）35、柜员在签发银行汇票打印凭证时，如打印失败,（ B ）通过“补打印”重打凭证。
A.可以B.不可以36、是否可以通过农信银支付清算系统向原特约汇兑系统入网机构发起委托收款（划回）和托收承付（划回）往账业务？ AA.不可以办理,只能向已开通实时电子汇兑业务的机构发起上述往账业务B.可以办理37、退汇业务由原（ A ）发起，经由农信银支付清算系统转发给原（ A ）。
A.接收社（行）、发起社（行）B.发起社（行）、接收社（行3开户方成员机构行内业务系统在成功处理异地柜台通存通兑贷记类业务后，其业务系统应自动对该笔交易存款金额进行圈存处理，待收到该笔业务的（ A ）后再自动进行解锁（解圈存）处理。
A.柜台存款确认请求B. 存款解圈存请求8、38、农信银个人账户通存通兑业务于（ A ）正式开通A.2007年2月5日B.2006年5月29日C.2007年1月8日39、对于（ A）的银行汇票，出票社（行）可依据人民法院出具的止付通知书通过农信银支付清算系统进行挂失处理。
A.未填明“现金”字样B.填明“现金”字样40、（ B）指因银行汇票超过提示付款期限等原因，收款人或持票人在代理付款社（行）未获付款时，由出票社（行）办理付款的行为。
A.未用退回B.超期付款C.挂失退款41、在办理电子汇兑业务过程中，如接收到汇出社（行）或汇入社（行）发来的查询，必须在( A )予以查复。
A.收到查询当日,最迟不超过下一工作日B.收到查询之日起三日内C.收到查询之日起三个工作日内D.实时42、具有何种行号的机构可以办理实时汇兑业务？AA.具有10位行号的机构可以办理实时汇兑业务B.具有10位行号或7位行号的机构可以办理实时汇兑业务C.具有7位行号的机构可以办理实时汇兑业务43、客户持异地农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）的银行卡或存折在柜台办理账户余额查询时，( A)输入密码。
A.必须B.无须44、对于（ B）和代理付款社（行）的银行汇票丧失后，失票人可向银行汇票的出票社（行）或代理付款社（行）提出挂失止付申请的，由出票社（行）通过农信银支付清算系统进行银行汇票挂失确认。
A.未填明“现金”字样B.填明“现金”字样45、（ C ）可以受理银行汇票挂失。
A.代理付款社（行）B.出票社（行）C.出票社（行）和代理付款社（行）46、清算账户的余额分为（ A）和（）两种。
A.可用余额实际余额B.账面余额实际余额47对于大额汇兑往账，需经（ B）后方可发送。
A.手工编押B.授权、48、( C )可持现金在柜台办理现金银行汇票签发业务。
A.企业客户B.个人客户和企业客户C.个人客户49、银行汇票丧失后，转账银行汇票失票人可前往法院办理公示催告或提出( A )。
A.诉讼请求B.挂失止付申请50、( B)是收款单位根据购销合同发货后，委托开户行向异地付款单位收取款项，并由付款单位向开户行承认付款的一种结算方式。
A.委托收款B.托收承付51、电子汇兑业务的运行时间是每个清算工作日（ 8 ）到（ 17;30 ）。
A.9：00 17：00B.8：00 17：3052、是否所有通过农信银支付清算系统办理的电子汇兑业务都可以实时到账？AA.只有向赋予10位社（行）号的机构发起的电子汇兑业务方可实时到账B.只有向赋予7位社（行）号的机构发起的电子汇兑业务可实时到账C.赋予10位或7位社（行）号社（行）号的机构发起的电子汇兑业务均可实时到账53、对于已汇出的电子汇兑业务状态为“已清算”，汇出社（行）是否可应客户要求办理撤销？BA.可以进行撤销处理B.不可以进行撤销处理54、只有申请人和收款人均为（ A ）的，才能签发现金银行汇票。
A.个人B.单位55、对于收款人拒绝接受的汇款，汇入社（行）应立即办理退汇。
汇入社（行）对于超过（ A ）仍无人支取的汇款应主动办理退汇。
A.2个月B.1个月C.30天\56、银行汇票分为（ C ）汇票两种，在全国各地都可流通使用。
A.可转让银行汇票和不可转让银行汇票B.企业银行汇票和个人银行汇票C.现金银行汇票和转账银行汇票57、客户办理异地通兑业务时，客户（ C ）。
A.无需出示银行卡或存折，但必须填写正确的户名和账号B.必须出示银行卡或存折，无需使用密码C.必须出示银行卡或存折，且必须使用密码58、企事业单位客户：可申请办理（ C ）。