商行信贷客户分类管理办法

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金融公司客户管理制度

金融公司客户管理制度第一章总则第一条为规范金融公司的客户管理工作，提高金融服务质量，保护客户利益，促进公司经营发展，根据国家相关法律法规，制定本管理制度。

第二条本管理制度适用于金融公司的客户管理工作，包括对客户资料的收集、管理和保护，客户服务的方式和标准，客户投诉处理等。

第三条金融公司应当建立健全客户管理制度，明确责任分工，保证客户管理工作的顺利进行。

第四条金融公司的员工应当严格遵守本管理制度，认真履行客户管理工作，对违反规定的行为应当严格处理。

第五条金融公司应当不断完善客户管理制度，根据实际情况加以调整和修改。

第二章客户分类管理第六条金融公司应当根据客户的种类和特点，将客户分为个人客户和机构客户两类。

第七条个人客户包括自然人和个体工商户，机构客户包括企业、事业单位、社会团体等法人和非法人组织。

第八条金融公司对个人客户和机构客户应当分别建立相应的管理制度，根据其不同需求提供个性化的服务。

第九条金融公司应当及时更新客户信息，了解客户的基本情况、财务状况、风险承受能力等，为客户提供针对性的服务。

第十条金融公司应当建立客户风险评估制度，根据客户的风险承受能力和偏好，为其提供相应的产品和服务。

第三章客户服务标准第十一条金融公司对客户应当提供公平、公正、诚信的服务，切实维护客户利益。

第十二条金融公司应当建立健全客户服务流程，规范服务行为，提高服务效率。

第十三条金融公司应当及时回应客户咨询，解决客户问题，保障客户权益。

第十四条金融公司应当建立客户投诉处理制度，规范投诉流程，及时处理客户投诉事件。

第十五条金融公司应当对客户进行满意度调查，了解客户对公司服务的评价和建议，及时改进服务质量。

第四章客户资料管理第十六条金融公司应当建立客户档案，妥善保管客户信息，确保信息安全。

第十七条金融公司应当遵守国家相关法律法规，保护客户隐私，不得擅自泄露客户信息。

第十八条金融公司应当对客户信息进行定期更新，确保信息准确、完整。

商业银行关于对法人信贷客户分类及名单制管理的实施意

商业银行关于对法人客户池优化的实施意见各分支行，总行营业部：客户关系管理是选择和管理有价值客户的有效商业策略，是推动营销，优化结构，促进资源高效配置的重要手段。

为进一步加强我行客户关系管理，提升精细化管理水平，逐步巩固和深化以客户为中心的信贷客户管理体系，构建起全面的客户管理网络，总行研究决定在对全行法人信贷客户进行分类及名单制管理的基础上实施客户池优化策略，并提出以下实施意见。

一、客户池优化的重要意义（一）客户池优化是经营战略转型的必然要求。

我行正处于经营转型的重要时期，市场定位不断强化和细化，分支机构不断设立，业务品种不断丰富，差异化、特色化发展不断深入。

优化客户池是我行战略转型的重要举措，客户分类及名单制管理是优化客户池的重要手段。

目前，我行客户管理仍较为薄弱，缺乏统一的分类标准，银行对客户的服务呈现匀质状态，体现不出客户差异与银行服务和管理的差异，造成我行业务营销的低效率和客户退出一定程度上的无序性，导致我行业务结构和收入结构的不合理。

因此，我行必须要加快实施客户分类，实行名单制管理，不断优化客户池，提高优质客户业务占比，推动经营战略转型。

（二）客户池优化是同业竞争的迫切要求。

随着县域及异地分支网点的不断设立和越来越多的股份制银行进入临沂金融市场，我行面临的市场竞争越来越激烈，越来越复杂。

银行业市场竞争即是对客户的竞争，特别是对优质客户的争夺，有限的信贷资源在不同类型客户的配置不仅影响着业务营销，从而影响我行的市场竞争力，还将进一步对我行的盈利能力造成影响。

因此，我行必须加快客户关系管理建设，从资源配置上进一步向优质客户倾斜，持续深化与优质客户的战略合作，才能不断巩固业务发展的基础，在激烈的竞争中保持并扩大市场份额。

（三）客户池优化是实现信贷业务精细化管理的内在要求。

精细化是监管部门对银行信贷业务管理的基本要求，是银行提升自身竞争力的重要手段，在对客户分类及名单制管理的基础上实施客户池优化是围绕客户实现精细化管理的内在要求。

金融客户管理制度

金融客户管理制度一、客户分类管理（一）普通客户普通客户是指在金融机构开户、使用金融服务但未达到私人银行、贵宾客户或VIP 客户要求的顾客。

（二）贵宾客户贵宾客户是指在金融机构专门设立贵宾服务台，为VIP客户提供包括接待、咨询、理财规划、理财产品交易等一站式权益服务。

（三） VIP客户VIP客户是指在金融机构具有一定储蓄、投资能力，对金融产品有着更高需求和更多服务预期的顾客。

二、客户信息管理金融机构在管理客户信息时应当遵守保密原则，妥善保管客户的相关信息，保障客户的信息安全。

同时，金融机构也要求客户提供真实、准确、完整的信息，以便更好地为客户服务。

客户信息管理应当包括以下几个方面：（一）客户身份证明客户在金融机构开立账户时，应当提供有效的身份证明文件，确保客户身份真实，减少身份冒用等风险。

（二）客户财产信息金融机构在为客户服务时，应当了解客户的财产状况，根据客户的资产水平和风险偏好为其提供恰当的理财产品和服务。

（三）客户投资偏好金融机构应当了解客户的投资偏好和风险承受能力，为客户提供个性化的理财规划和产品推荐。

（四）客户交易记录金融机构应当及时准确地记录客户的交易信息，为客户提供交易查询、对账单、税务报告等需要的服务。

三、客户服务流程（一）客户接待金融机构应当设立专门的客户服务岗位，接待客户咨询、投诉和建议，并为客户提供指导和帮助。

（二）理财规划金融机构应当根据客户的投资目标和风险偏好，为客户提供量身定制的理财规划和建议。

（三）产品推荐金融机构应当根据客户的投资偏好和资金状况，为客户推荐合适的理财产品，提供产品风险、收益等相关信息。

（四）交易执行金融机构应当及时准确地执行客户的交易指令，保证客户交易的顺利进行。

四、客户投诉处理金融机构在客户管理中应当重视客户投诉，并根据客户投诉情况及时处理。

对于客户投诉，金融机构应当依法依规进行调查、处理，并及时向客户反馈处理结果。

五、风险管理（一）风险预警金融机构应当定期审查客户的账户资金状况，及时识别风险，并采取相应措施进行预警。

信贷人员分等分级管理办法信贷档案管理办法

信贷人员分等分级管理办法信贷档案管理办法信贷人员分等分级管理办法第1章总则第1条为加强__农村信用合作联社(以下简称本联社)信贷管理，强化信贷员队伍建设，增强信贷员的竞争意识，提高信贷员业务素质和管理水平，促进信贷员自我约束、自我发展，根据省联社相关规定，结合我联社实际，特制定本暂行办法。

第2条信贷员等级管理的原则。

坚持公开、公平、公正的原则，坚持统一标准、严格考核、持证上岗和“级、责、权、利”相结合的原则，按信贷员等级评定办法确定其等级，根据不同等级实行差别管理。

第2章信贷员等级管理对象及分类第3条信贷员等级管理对象。

是指本联社辖内持有信贷员岗位《任职资格证书》，且从事信贷工作一年以上的在职信贷员、客户经理、信贷组长、分社主任。

第4条以下信贷员不属于等级管理对象，不参加当年的信贷员等级评定：（1）从事信贷工作一周年以内的见习信贷员；（2）等级评定时已不在信贷员岗位的；（3）停职清非的信贷员；（4）员工年度考核不合格的信贷员；（5）年度受到行政或党纪处分的信贷员；（6）其他不符合信贷员等级评定条件的。

①未按规定交纳信贷员风险基金的；②作为客户经理辅助岗且不具体管理某一片区贷款或无独立辖管贷款责任的；③联社以文件规定的其他人员。

第5条信贷员的分类。

根据信贷员服务区域及服务对象的不同将其分为信贷员、客户经理二类。

第3章信贷员等级评定办法第6条联社设立信贷员等级评定小组，负责对信贷员等级资格的考评认定。

评定小组由联社主任任组长，主管信贷副主任任副组长，业务管理、风险管理、人办资源部门负责人为成员。

业务管理科为评定小组的下设办公室，负责信贷员等级评定的日常工作。

第7条信贷员等级评定每年进行一次，评定工作原则上在次年第一季度内完成，评__果由联社统一发文公布。

第8条信贷员等级设置。

信贷员等级从高到低设五星、四星、三星、二星、一星共五个星等级,每个星级下从高到低又分别设星级、准星级二个等级，共十个级别。

第9条信贷员等级评定的程序：（1）每年考核期末，信贷员填报《__农村信用合作联社信贷员等级申报（评定）表》（附件1），并附年度工作业绩报告，信用社审核后提出推荐意见，上报联社评定小组办公室；（2）评定小组办公室对评定对象进行资格审查；（3）联社组织评定对象进行专业知识考试或参考联社组织的近期信贷业务相关的专业类考试成绩；（4）评定小组对评定对象进行综合考核；（5）评定小组将评定对象的资格审查结果、考试成绩、考核得分进行公示，接受监督；（6）经公示无异议的信贷员，对照信贷员定级标准确定相应等级，并颁发《信贷员等级证书》，同时发文公布。

客户分类管理办法.

客户分类管理办法肖毳1综述1.1目的配合公司的营销战略,实现对客户的差异化管理,使营销工作更具有针对性,在公司资源趋紧的情况下优化资源配置,提高现有战略客户的留存率和增长率,以及潜在战略客户开发的成功率,整体提升公司的盈利能力。

1.2范围本管理办法适用于国内业务客户,国际业务部客户暂不适用本办法。

2现有客户重要性评级标准2.1客户重要性评分A.客户的贡献度(??%——客服经理评分得分______ = [ 1______ +2______ ] ÷ 2 × ??%1客户上年度的购买行为给我们带来的订单总额(单位:万元,不含税543210 得分2客户上年度的购买行为给我们带来的订单利润总额(单位:万元,不含税543210 得分B.客户的增长性(??%——销售经理评分得分______ = [ 1______ + 2______ + 3______ +4______ ] ÷ 4 × ??% 1客户自身上年度营业总额增长率 5(可以所有客户平均增长率为中位值 4321得分2客户自身上年度XX产品购买总额增长率(可以所有客户平均增长率为中位值543210 得分3客户前三年同我们发生的购买行为的订单总额的增长率(可以公司平均增长率为中位值543210 得分4客户未来三年同我们发生的购买行为的订单总额的预计增长率(可以公司平均增长率为中位值543210 得分C.行业/细分市场的潜力(??%——营销规划经理打分(请在0~5分中选择您认为合适的分数,否为0分,是为5分,部分符合则按比例评分。

得分______ = [ 1______ + 2______ + 3______ +4______ ] ÷ 4 × ??%1客户的业务是涉及我们的目标行业/细分市场的否是052客户所涉及的行业/细分市场在未来三年内是会高速发展的否是053客户所涉及的行业/细分市场对XX产品的需求是很大的否是054客户所涉及的行业/细分市场对XX产品的选择是有国产化趋势的否是05D.客户的市场影响力(??%——营销规划经理打分(请在0~5分中选择您认为合适的分数,否为0分,是为5分,部分符合则按比例评分。

信贷人员分等分级管理办法信贷档案管理办法

信贷人员分等分级管理办法信贷档案管理办法信贷业务是商业银行最主要的业务之一，具有极高的风险和重要性。

为了规范和提高信贷管理工作效率，各银行制定了信贷人员分等分级管理办法和信贷档案管理办法。

这些办法的制定和实施，旨在确保信贷工作顺利进行，保障客户利益，维护银行稳健经营。

一、信贷人员分等分级管理办法1、目的为了提高信贷业务管理效率，规范信贷人员行为，各银行根据部门规定制定不同等级的信贷人员分等分级管理办法，对信贷人员进行分类管理，提高经营效率和风险管控能力。

2、等级划分根据不同部门的信贷业务特点和信贷人员的工作经验、技能和业绩，信贷人员分等分级标准也有所不同。

通常情况下，信贷人员分为初级、中级、高级、特级四个等级，每个级别又分别划为A、B、C三个档次，共计12个档次。

这种分类方式既能激励信贷人员的积极性和创造性，还能提高管理效率，有效地分担管理层次压力，保障信贷业务质量。

3、管理要求不同等级的信贷人员因为所承担的任务不同，其管理要求也不同。

但统一之处在于，要求每位信贷人员在熟悉业务流程和操作技能的基础上，始终坚持客户至上，保障银行和客户的利益，确保风险可控。

信贷人员在完成日常工作的基础上，应不断提高自身素质和业务能力，积极参加培训和技能考核，不断巩固和提升自己的业务水平。

二、信贷档案管理办法1、目的信贷档案管理办法是为了保障信贷业务文件资料的完整性、准确性和及时性，确保银行能够及时、准确地对信贷业务进行控制和监督，规范信贷管理流程。

2、档案管理流程(a)档案建立和归档信贷人员应该及时、准确地登记和建立信贷业务档案，将其归入相应的档案柜中进行统一管理。

归档应该按照规定的标准和流程进行，包括：1)了解信贷对象的情况和资质文件；2)核查业务数据和质量控制标准；3)信贷文件和文件资料的编制、核对、盖章和提交；4)信贷审批结论和后续控制文件的处理和归档。

(b)档案编制和更新信贷人员应该按照规定的标准和流程编制和更新信贷档案，保障档案的完整性和准确性。

授信管理制度客户分级范文

授信管理制度客户分级范文授信管理制度是银行等金融机构用来评估和管理客户信用风险的一种重要制度。

客户分级是授信管理的一项重要内容，通过将客户进行分类，可以更好地了解客户的信用状况和风险水平，有针对性地进行信用授予和贷款风险管控。

本文将主要介绍授信管理制度中的客户分级范围、标准、程序等内容，并提出一些建议。

一、客户分级的范围客户分级主要适用于各类企事业单位、个体经营者和个人客户。

对于企事业单位，可根据其所处行业、市场地位、资金实力等因素进行分类；对于个体经营者和个人客户，可根据其个人信用记录、个人财务状况、经营活动等进行分类。

二、客户分级标准客户分级标准应综合考虑多种因素，包括客户的信用状况、还款能力、抵押担保条件等。

1. 信用状况：客户的信用状况是评估其信用风险的重要指标之一。

可以通过客户的信用记录、信用评分等信息来评估其信用状况，根据信用评分的高低将客户分为优秀、良好、一般、较差等级。

2. 还款能力：客户的还款能力直接影响着其贷款违约风险。

可以通过客户的收入水平、负债状况、经营状况等因素来评估其还款能力，将客户分为高、中、低三个等级。

3. 抵押担保条件：客户提供的抵押担保条件也是评估其贷款风险的重要因素。

可以根据抵押物的种类、价值、流动性等来评估抵押担保条件的好坏，将客户分为良好、一般、较差等级。

三、客户分级程序客户分级程序应包括信息收集、数据分析和评级确定三个环节。

1. 信息收集：金融机构应向客户索取相关的财务、经营等信息，并通过调查、核实等手段获取客户的信用记录等信息。

2. 数据分析：金融机构可利用客户提供的信息进行数据分析，包括信用评分、还款能力评估、抵押担保条件评估等。

3. 评级确定：根据数据分析的结果，金融机构可以将客户分为不同的级别，并制定相应的信用额度、贷款利率等条件。

四、客户分级管理建议1. 建立健全的客户分级标准和程序是授信管理的基础。

金融机构应根据自身的实际情况，制定客户分级的评价指标和具体标准。

农村商业银行信贷客户授信管理办法

ⅩⅩ市农村商业银行信贷客户授信管理办法第一章总则第一条为更好地实施ⅩⅩ农村商业银行（以下简称本行）集约化经营和“大信贷”管理的经营战略，积极培植和拓展以黄金客户为龙头的优质客户群体，积极发展以黄金业务为核心的低风险信贷业务，严格控制信贷风险，切实优化信贷结构，全面提高信贷资产质量和效益，特制定本办法。

第二条以市场为导向、以客户为中心的信贷管理体系，其核心内容:（一）在做好信贷市场调查的基础上，对贷款客户实行分类管理，明确本行优良贷款客户的条件和资格，并据此来调整和优化客户结构，培植和提高以黄金客户为龙头的优质客户群体。

（二）对贷款客户实行授信额度管理，明确贷款企业合理的信用额度，并据此来增加和压缩企业信用总量，有效地防范和化解信贷风险。

（三）对贷款客户的一切授信业务实行由客户经理统一管理。

一个客户只能在本行的一家开户行取得授信；本行经营的本外币贷款、贴现、承兑、国内外信用证、对外担保和进出口押汇等各类授信业务都由客户经理扎口管理，客户经理是本行信贷管理的“第一责任人”。

（四）以客户为中心，建立多层次的信贷营销体系，进一步提高信贷经营的主体层次，建立与集约化经营相适应的信贷决策管理体系。

（五）以客户为中心，配备相应的客户经理和信贷监管员，进一步加强大额授信企业信贷管理，防范和控制大额授信企业的信贷风险。

第三条本办法所称客户是指与本行有本外币信用业务关系的企业法人。

本办法不适用于事业法人、其他经济组织及非法人客户。

非法人客户具体包括农户、自然人、私营企业、个体工商户、私人控股的有限责任公司、挂法人营业执照但实际是私人经营的企业、集体企业改制后实际由私人经营的企业。

非法人客户原则上要以自然人作为借款主体，暂不实行授信管理，私人企业或私人控股有限责任公司同时具备以下四个条件的，可纳入企业法人客户管理，按本办法执行。

其余不符合以下条件的企业均纳入自然人与私营企业生产管理性贷款管理。

⑴企业财务制度健全，且企业资产与私人家庭财产能明确分开的;(2) 企业组织制度健全，内部有相互制约的法人治理机制的;(3) 有两年以上正常生产经营活动，且生产经营达到一定规模(净资产在300万元以上且注册资本必须在100万元以上，或净资产在500万元以上);(4) 企业必须是一般纳税人，可以向税务部门领取增值税发票的。

客户管理制度

客户管理制度一、总则为加强、规范客户管理，提升客户满意度和忠诚度，确保与客户的良好合作关系，结合实际情况，特制定本制度。

二、管理规定（一）客户分类及管理1.根据客户的重要性和需求，将客户分为重点客户、一般客户和潜在客户，分别进行分类管理。

2.重点客户是指对企业业务、品牌及影响力具有重要作用的客户，需由专门的客户经理进行定期、有针对性的关怀和服务。

一般客户是指有一定合作意向和需求的客户，需由销售团队进行管理。

潜在客户是指具有潜在合作机会的客户，需由市场部进行挖掘和跟进。

3.建立客户档案，记录客户的基本信息、历史合作记录、需求和偏好等，以便更好地了解客户并提供个性化的服务。

4.制定客户管理计划，根据客户分类制定相应的服务措施和沟通策略，确保客户得到及时、有效的反馈和支持。

5.定期分析客户满意度和忠诚度，开展客户调研，收集客户反馈和建议，及时解决客户遇到的问题和难题，提升客户体验和服务质量。

（二）客户接待和沟通1.建立客户接待台，设立专门的客户接待人员，负责接待客户来访和电话咨询，提供周到、热情的服务，确保客户感受到关怀和重视。

2.客户来访时，接待人员应主动了解客户需求，并及时协调相关部门提供支持和解决问题，确保客户的需求得到及时满足。

3.建立客户沟通渠道，包括电话、邮箱、在线客服等，及时回复客户的咨询和投诉，保持良好的沟通和合作关系。

4.定期组织客户会议和座谈会，邀请客户参与企业发展、产品研发和市场推广的讨论和决策，增强客户参与感和归属感。

（三）客户关系维护1.建立客户跟进机制，确保客户的需求得到及时响应和解决。

2.定期拜访客户，了解客户的最新需求和市场动态，及时调整产品和服务策略，保持竞争优势。

3.定期组织客户活动，如客户培训、座谈会、年度庆典等，增加客户粘性和归属感。

4.建立客户奖励机制，根据客户的业绩和忠诚度，给予相应的回馈和奖励，提升客户的满意度和忠诚度。

5.建立客户投诉处理机制，对客户投诉进行及时调查和处理，提供合理的解决方案，恢复客户的信心和满意度。

银行客户分层管理方案

银行客户分层管理方案
随着金融行业的快速发展，银行业务日益多元化，客户需求也日益多样化。

为了更好地满足客户的需求，银行需要对客户进行分层管理，并针对不同层次的客户提供个性化的服务。

因此，银行客户分层管理方案显得尤为重要。

首先，银行客户可以根据其资产规模进行分层管理。

对于高净值客户，银行可以提供更加专业的理财服务，包括财富管理、投资顾问等服务；对于普通客户，银行可以提供更加便捷的理财产品和服务，满足其日常理财需求。

其次，银行客户也可以根据其信用情况进行分层管理。

对于信用良好的客户，银行可以提供更加灵活的信贷产品和更低的利率；对于信用一般的客户，银行可以提供更加全面的信用管理服务，帮助其改善信用状况。

此外，银行客户还可以根据其消费行为进行分层管理。

对于高消费客户，银行可以提供更多的消费优惠和积分回馈；对于低消费客户，银行可以提供更加个性化的产品推荐和消费指导，帮助其提高消费水平。

除此之外，银行客户还可以根据其风险偏好进行分层管理。

对于风险偏好较高的客户，银行可以提供更加丰富的投资产品和更高的风险收益；对于风险偏好较低的客户，银行可以提供更加稳健的投资组合和更加安全的理财产品。

综上所述，银行客户分层管理方案对于银行业务的发展至关重要。

通过对客户进行科学的分层管理，银行可以更好地满足客户的需求，提高客户满意度，增强客户黏性，从而提升银行的竞争力和盈利能力。

因此，银行应该不断完善客户分层管理方案，不断提升服务水平，实现共赢局面。

客户分类和评级管理制度范文

客户分类和评级管理制度范文客户分类和评级管理制度范文第一章总则第一条客户分类和评级管理制度是指金融机构对客户进行分类和评级，以便更好地了解客户的风险状况，并采取相应的风险管理措施的制度。

第二条客户分类主要根据客户的风险特征和业务需求，将客户划分为不同的类别，以便对不同类别的客户采取不同的风险管理措施。

第三条客户评级是指根据客户的信用状况、还款能力、行业风险等因素，对客户进行评估、测算，并依照相应的评级标准将客户评定为不同的评级等级，以便更好地了解客户的信用风险。

第四条金融机构应当根据国家相关法律法规、监管要求等制定客户分类和评级管理制度，并加强对制度的执行和监督。

第二章客户分类管理第五条金融机构应当对客户进行分类管理，分类方法包括但不限于以下几种：（一）个人客户分类：按照个人客户的收入水平、资产规模、职业性质、还款能力等因素将客户划分为不同等级，例如高净值个人客户、中等净值个人客户、小额贷款个人客户等。

（二）法人客户分类：按照法人客户的注册资本、经营状况、行业风险、还款能力等因素将客户划分为不同等级，例如大型企业客户、中小企业客户、个体经营户客户等。

（三）其他客户分类：根据客户的特殊需求和风险特征，例如非居民客户、境外客户、关联方客户等。

第六条客户分类管理的具体办法包括但不限于以下几个方面：（一）建立客户分类管理制度，明确客户分类的标准和方法。

（二）设立客户分类管理岗位，负责客户分类管理工作。

（三）定期对客户进行分类审核，确保客户分类的准确性和有效性。

（四）对不同类别的客户制定相应的服务和风险管理措施。

（五）定期对客户分类管理制度进行评估和改进。

第三章客户评级管理第七条金融机构应当对客户进行评级管理，评级方法包括但不限于以下几种：（一）个人客户评级：根据个人客户的信用记录、还款能力、履约状况等因素进行评估，并将客户评定为不同的评级等级，例如AAA级个人客户、AA级个人客户、A级个人客户等。

（二）法人客户评级：根据法人客户的信用记录、还款能力、经营状况等因素进行评估，并将客户评定为不同的评级等级，例如AAA级法人客户、AA级法人客户、A级法人客户等。

信贷集团客户管理制度

信贷集团客户管理制度为加强信贷集团客户管理工作，规范业务流程，提高风险防范能力，树立良好的信誉和形象，特制定本制度。

第二章客户分类1. 客户分类依据：根据客户信用等级、行业属性、资信情况和金额规模等综合条件，将客户划分为四大类别：优质客户、一般客户、风险客户和不良客户。

2. 优质客户：指信用等级较高、经营状况稳健、规模较大、信用历史良好、还款意愿强烈的客户。

3. 一般客户：指信用等级中等、经营状况一般、规模适中、信用历史一般、还款意愿一般的客户。

4. 风险客户：指信用等级较低、经营状况不稳定、规模较小、信用历史不佳、还款意愿较差的客户。

5. 不良客户：指信用等级极低、经营状况衰退、规模微小、信用历史糟糕、还款意愿极差的客户。

第三章客户管理流程1. 客户申请阶段：客户向信贷集团申请贷款时，需填写相关申请表格，并提供真实有效的资料。

2. 客户筛选阶段：信贷集团将对客户提供的资料进行初步审核，筛选出符合要求的客户进行更详细的审核。

3. 客户审核阶段：对符合要求的客户进行全面审核，包括客户信用调查、经营状况评估、资金流向分析等。

4. 客户评级阶段：根据审核结果对客户进行信用等级评定，将客户划分至不同的分类中。

5. 客户授信阶段：根据客户的信用等级和资信情况，决定是否给予客户授信，并确定授信额度和授信期限。

6. 客户监控阶段：对已授信的客户进行定期监测，及时了解客户经营状况和偿债能力的变动。

7. 客户管理阶段：建立客户档案，记录客户相关信息，定期与客户进行沟通，及时解决客户问题，确保客户关系良好。

第四章客户管理措施1. 信用风险管理：对不同类型客户的信用风险进行评估，采取适当的措施进行控制和防范。

2. 业务监管管理：建立完善的业务监管机制，对客户的资金流向、还款情况等进行严格监控。

3. 风险提示管理：定期向客户发送风险提示信息，提示客户注意经营风险和还款风险。

4. 逾期管理措施：对逾期客户进行催收工作，采取适当的措施促使客户及时还款。

银行消费类贷款客户分类管理办法

ⅩⅩ银行消费类贷款客户分类管理办法（试行）目录第一章总则 (1)第二章客户分类 (1)第三章客户营销 (7)第四章客户服务 (10)第五章客户管理 (11)第六章附则 (13)第一章总则第一条为进一步完善中国ⅩⅩ银行消费类贷款客户服务体系，推行客户分级管理，进一步增强我行客户服务能力，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》、《贷款通则》和《个人贷款管理暂行办法》等有关法律、法规和规章制度，制定本办法。

第二条中国ⅩⅩ银行消费类贷款客户是指符合中国ⅩⅩ银行相关评定标准，向我行申请消费类贷款的个人客户。

第三条客户管理遵循“规范管理、注重维系、层级服务、合作共赢”的原则。

第四条本办法适用于办理消费贷款业务的中国ⅩⅩ银行各级分支机构。

第二章客户分类第五条分类原则。

消费类贷款客户分为一至五类，主要考虑以下因素：（一）客户的基本情况，包括但不限于客户年龄、户籍、学历、家庭资产、是否有特殊技能等基本信息；（二）客户的工作情况，包括但不限于客户所在行业、工作单位、担任职位、薪酬等；（三）客户的信用情况，包括但不限于客户的征信记录；（四）客户与金融机构的交易情况，包括但不限于客户存款、理财、贷款和客户在银行获得的评级情况等；（五）其他与客户相关的情况。

第六条一类客户标准：（一）年龄在30周岁（含30周岁）至55周岁（含55周岁）之间，具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。

（二）具有大学专科及以上学历，收入稳定，且满足以下条件中的一项：1.副处级以上（含副处级）的正式编制公务员，副团级以上（含副团级）军官；2.副处级以上（含副处级）的事业单位正式编制员工;3.公立学校或当地知名私立学校担任董事长、副董事长、校领导职务；其中，对于部属高校可以为担任一级学院院领导职务；4.二级甲等及以上医院获得副主任医、药、护、技师以上（含副主任医、药、护、技师）职称的正式编制医生（中药、西药人员，护理人员，其它卫生技术人员），或担任院领导、一级科室负责人职务；5.优质企业总部（在华总部）、省（大区）级分支机构中高层管理人和高级技术人员，以及省（大区）以下分支机构高级管理人员和高级技术人员。

授信管理制度客户分级

授信管理制度客户分级一、前言随着金融市场的不断发展和变化，银行业信贷业务变得越来越重要。

而授信管理是银行信贷业务中的一项重要内容，其实质是通过对客户信用状况的评估和把控，确保银行信贷业务的安全和健康发展。

授信管理制度客户分级作为授信管理中的一项重要内容，对客户进行科学合理的分级，并加强对不同客户的监管和管理，是促进银行风险防范、资产质量管理的重要手段，具有重要的现实意义。

二、客户分级的基本概念客户分级，是指银行对不同客户进行科学合理的分类。

基于客户的信用状况、还款能力、资信记录等综合因素，对客户进行分类并给予相应的信用额度和利率。

客户分级的目的在于：（1）为了加强对客户信用状况的把控，保护银行的资产安全；（2）为了实现风险的分散和集中管理，提高银行信贷业务的盈利能力；（3）为了建立合理的信贷利率体系，为不同客户提供个性化的金融服务。

客户分级是授信管理制度的一个重要组成部分，在授信管理中具有非常重要的地位和作用。

只有科学合理的对客户进行分级，才能更好地把控风险，提高信贷业务的收益。

三、客户分级的原则在银行开展客户分级工作时，要遵守以下原则：（1）科学性原则。

客户分级工作应当基于科学的方法和数据，客观地评估客户的信用状况，避免主观因素对客户分级的影响。

（2）差异性原则。

不同的客户有不同的信用状况和还款能力，要根据客户的实际情况给予不同的信用额度和利率待遇，实现个性化的金融服务。

（3）动态性原则。

客户分级不是一成不变的，要根据客户的实际情况进行动态调整，及时提高或降低客户的信用额度和利率待遇。

（4）合规性原则。

客户分级工作要符合法律法规的要求，合规合法地开展工作。

客户分级的原则是银行开展客户分级工作的基础和准则，只有严格遵守这些原则，才能更好地实现客户分级工作的目标和意义。

四、客户分级的基本要求在银行开展客户分级工作时，要满足以下基本要求：（1）客户分级要科学合理。

分级应建立在客户的信用状况、还款能力、资信记录等综合因素的基础上，是客户的实际情况和风险水平相符。

银行法人授信客户分类管理办法模版

xx银行法人授信客户分类管理办法第一章总则第一条为大力营销优质信贷客户，防范信贷风险，有序退出信贷风险客户,调整我行信贷结构，建立动态的信贷客户评价、管理机制，促进全行各项业务全面、健康、良性发展，根据我行授信及风险制度，制定本办法。

第二条法人授信业务包括本外币贷款、贸易融资、票据、保函、国内信用证、保理等，但不包括银行承兑汇票贴现业务。

第三条客户分类范围：全行法人授信客户。

第四条法人信贷客户划分为重点营销类、优质类、忠诚类、维持类、压缩类、退出类。

第五条重点营销类客户是在我行无授信或有授信但基本未用的资源垄断性企业及其控股公司、优质上市公司及其控股公司、行业或区域性龙头企业、优质民营企业、优质招商引资企业、得到国家和地方财政等政策性支持，在金融同业中竞争激烈，符合我行战略目标及利益需主动开发拓展的客户。

第六条优质类客户是指生产经营符合国家产业政策和我行授信政策，具有一定规模优势、经营效益较好、发展前景良好、信用程度较高，与我行发生信贷关系一年（含）以上，对我行综合回报率较高的客户。

第七条忠诚类客户是与我行发生信贷关系多年，重合同、守信用、按时还本付息、企业经营状况、财务状况、信誉良好，大部分业务在我行办理，对我行综合贡献度高的客户。

第八条维持类客户是指我行存量授信客户中未纳入优质类、忠诚类、重点营销类、压缩类、退出类的授信客户。

第九类压缩类客户是指生产经营受国家产业政策限制、发展前景一般、财务状况呈恶化趋势，还款能力出现潜在风险的，涉及我行多头授信、两头在外未及时解决的客户。

第十条退出类客户是指国家产业政策禁止或明令淘汰、生产经营处于关停或半关停状态，或被依法撤销、关闭、破产、终止法人资格，列入风险预警黑名单，已经形成不良资产的客户。

第十一条客户分类管理工作遵循“名单管理、动态调整、区别对待、扶优限劣”的原则。

按照客户分类标准逐户对我行法人客户进行分类，明确客户类别归属。

在信贷营销及资源配置、客户准入、信贷转授权、贷款定价等方面按照区别对待、扶优限劣的原则，以市场为导向，按照信贷客户分类，实行等级化、差别化、精细化管理，提高信贷资源配置效率和效益。

商行信贷客户分类管理办法

商行信贷客户分类管理办法1。

凡与我行有信贷关系的法人客户均进行分类。

根据国家产业政策和客户分类标准，结合我行信贷管理实际状况，将法人信贷客户分为三大类，即甲类客户、乙类客户、丙类客户。

甲类客户：是指符合国家产业政策,企业信誉好,经济实力强，经营业绩优良，市场竞争力强，有较好发展前景，企业管理水平较高，有可靠、可预见的净现金流量，有很强的偿债能力，与我行有着良好业务合作关系或合作潜力的客户,包括基础客户和战略合作客户。

乙类客户：是指信誉较好，具备支付能力,市场竞争力一般，发展前景一般,管理水平一般，对我行业务发展有一定价值的客户，但该客户不符合我行市场目标和信贷投向政策.丙类客户：是指信誉欠佳,偿债能力不稳定、不可靠,有一定风险或较大风险,对我行业务发展无较大价值的客户（淘汰类）；属于国家限制发展的行业，其生产设备、技术和产品属国家明令退出,及国家行政机关及非我行竞争优势行业的客户（退出类）.2. 凡符合下列条件的法人客户可认定为甲类客户： 1) 年度信用等级和即期信用等级在AA级以上(与我行全面业务合作的可放宽至A级）的客户.2）信用记录良好，贷款五级分类结果为正常。

3）财务状况、信用状况和发展前景良好,与我行保持良好合作关系的信贷客户。

4）经营优良、效益显著的上市企业和社会知名企业。

5) 管理规范、实力雄厚、市场前景良好的股份制企业和经营良好的三资企业。

6) 具有产业优势,市场前景好、发展后劲足、还贷能力强、信誉良好的中小民私营企业。

7) 新兴行业，包括信息产业、生物工程、环境保护、新能源、新材料等高新技术产业内已形成规模且前景良好的高新技术企业。

8）行业内排名领先或影响较大的科研、卫生、新闻出版类企业。

9) 与我行全面业务合作的院校及房地产企业. 3。

凡有下列特征之一的，可认定为丙类客户: 1）年度信用等级在BB级以下(含BB级）的客户。

2）贷款五级分类结果为次级以下的贷款客户。

3) 对项目投资很大、重复建设、产能过剩、产品无市场、质量低劣的企业。

(完整word版)银行客户分类标准

××银行企业金融客户分层分类标准企业金融客户分层分类管理是企业金融客户基础建设的重要组成部分。

随着客户和产品向多层次、多元化发展，为更客观有效地评价客户与本行合作的成效，增强客户评定标准的直观性，以客户的经济资本收益这一指标为核心，进一步完善本行企业金融客户评价体系，现将本行企业金融客户分层分类标准明确如下：一、企业金融客户分层××银行企业金融客户分为企业客户和机构客户（党政机关、事业单位及社会团体客户）。

公立医院、学校和设计院纳入机构客户管理；个体工商户纳入零售业务条线管理。

（一）企业客户分层标准企业客户区分信用客户和非信用客户，实行不同分层标准。

1、信用客户按照客户总资产指标分层：（1）特大型：总资产≥300亿；（2）大型：6亿≤总资产＜300亿；（3）中型：0.6亿≤总资产＜6亿；（4）小型：0.1亿≤总资产＜0.6亿；（5）小微型：总资产＜0.1亿。

总资产以客户最近一期的年度财务报表数据为准，本年新成立的客户以最新一期报表数据为准。

2、非信用客户按照客户注册资本指标分层：—1—（1）特大型：注册资本≥50亿；（2）大型：1亿≤注册资本＜50亿；（3）中型：0.1亿≤注册资本＜1亿；（4）小型：0.05亿≤注册资本＜0.1亿；（5）小微型：注册资本＜0.05亿。

（二）机构客户分层标准按照行政隶属关系分为大型、中型、小型：1、大型:省、部级、直辖市党政机关、行政事业、社会团体及所属单位和工会；2、中型：地、市、区（县）级党政机关、行政事业、社会团体及所属单位和工会；3、小型：乡、镇、村级组织所属单位和工会。

二、企业金融客户分类（一）分类定义客户分类指在客户分层的基础上，根据客户对本行的贡献度和与本行合作的紧密度将企业金融客户由高到低分为：战略基础客户、优质基础客户、有效基础客户、培育型客户、调整型客户。

各类客户均无包含关系。

1、战略基础客户是对本行的贡献度和与本行合作的紧密度最高的客户群体。

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