[修订]村镇银行发展中存在的问题及对策

[修订]村镇银行发展中存在的问题及对策

编号:XXXXXXX

本科学年论文村镇银行发展中存在的问题与对策 The problems existing in the development

of rural Banks and countermeasures

姓名 XXXXXX

学院财经管理学院

专业金融学

班级 2012级( X)班

学号 XXXXXX

指导教师 XXXXX

年月日 2015 7 3

村镇银行发展中存在的问题与对策

[摘要] 建立村镇银行是为了解决我国现有农村地区银行业金融机构覆盖率低、竞争不充分、金融供给不足、金融服务缺位等“金融抑制”问题，更好的建设农村金融生态环境。但作为新生事物，研究发现村镇银行在建立及发展中还存在一些新的问题，本文从村镇银行存在的问题入手，提出现阶段促进村镇银行发展的一系列措施，希望能在商业性金融如何发挥政策性支农作用这一本质问题上提出一些有益的建议。

[关键词] 村镇银行问题可持续发展政策建议

The problems existing in the development of rural Banks and

countermeasures

[Abstract] The establishment of village bank is in order to solve

the problem of low coverage,insufficient competition and insufficient financial supply in rural areas in China,Lack of financial services such as “financial repression”,better construction of

rural financial ecological environmengt, but as a new thing of found rural banks in the established development there are still some problems in the development,exists from the village bank, the problem of, proposed the present stage to promrote the1development of rural banks in a series of measures,hope in finance, industry and Commerce of how to play the political role of agriculture the essence of the problem put forward some useful suggestions.

[Keyword]Village bank problem sustaintable development policy proposal

目录

引言.................................................1 一、我国村镇

银行发展历程及现状...... 错误～未定义书签。二、我国村镇银行在发展过程中出现的问题分析.. (1)

(一)村镇银行并没有真正深入农村金融市场，服务“三农”1

(二)存贷比高位运行，警防流动性风险的发生错误～未定义书签。

(三)控股模式单一，导致各方利益主体动力不足错误～未定义书签。

四)村镇银行结算系统孤立，成为网络时代的“信息孤岛”错误～未定义书

签。 (

(五)经营方式创新化与经营观念陈旧化的矛盾错误～未定义书签。

三、政策建议………………………………

(一)明确客户群体，加强政策扶持，增强村镇银行的盈利能力错误～未定义书签。

(二)扩大村镇银行资金的来源，合理分配贷款去向错误～未定义书签。

(三)完善村镇银行的股权结构.... 错误～未定义书签。

(四)借鉴国内外的成功经验...... 错误～未定义书签。结论.................................................8 致谢.................................................9 参考文献.. (10)

引言

一、中国经济最大的问题是城乡经济结构二元化，在金融领域，则突出地表现为城乡金融的二元化，农村地区金融服务的匮乏对经济发展起到一种抑制作用，但农村金融发展是世界性的难题，20世纪80年代以来，世界金融理论界形成了“农业信贷补贴论”、“农村金融市场论”和“不完全竞争市场论”等多种理论流派。前者实质是一种政府主导的思想，中者是市场驱动理论，后者则是对前二者的折衷。其中“不完全竞争市场论”认为发展中国家的金融市场是一个不完全竞争的市场，贷款方对借款人的情况无法充分掌握，完全依靠市场机制无法培育出社会所需的金融市场，这一理论更适合我国国情，是我们发展农村金融的理论基础，有学者研究表明，要以农村金融需求为导向，从整体角度调整农村金融组织的区域布局，构建需求型为导向的农村金融组织结构体系，发展农村中小型金融机构和社会公共投资机构，实现金融组织的多元化是促进农村金融深化的有效途径(何广文，2005)。

二、村镇银行的成立正是实现农村金融组织多元化的一种有效途径，村镇银行的成立对于农村金融的改革将会起到一定的推动作用，但由于农村市场存在局限性以及村镇银行的自身缺陷，村镇银行能在多大程度上促进农村金融深化还需要实践

证明，但作为农村金融组织多元化的一种进步是需要我们呵护和鼓励的，本文正是在这一背景下进行研究的。本文一共分为5部分，第一部分是引言，介绍本文研究的背景;第二部分介绍我国村镇银行的发展历程和现状;第三部分提出我国村镇银行在运营过程中出现的一系列问题和不足;第四部分针对村镇银行的问题提出了一些具体措施;最后第五部分是结语。

二、我国村镇银行发展历程及现状

2006年l2月20日，为解决部分农村地区“金融真空”和农村金融服务不足等问题，银监会出台《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策，更好支持社会主义新农村建设的若干意见》[1](以下简称《意见》)，调整和放宽了农村地区银行业金融机构准入门槛。2007年1月22日，银监会制定并发布《村镇银行管理暂行规定》(以下简称《暂行规定》)，为村镇银行进入农村金融市场以及合法地位提供了法律依据，通过设立村镇银行改革农村金融市场的思路，被称为“增量改革”，村镇银行给农村金融市场带来了竞争，有效增加了农村的金融供给，对农村金融发展具有里程碑的意义。

我国村镇银行从2007年3月1号开始试点，全国首家村镇银行——惠民

村镇银行成立，截至2009年末，共有148家为村镇银行成立，虽然村镇银行扩张速度较快，但距离银监会《新型农村金融机构2009年-2011年工作

安排》设立1027家村镇银行的目前相距甚远，更严峻的是村镇银行的增速在放缓，2007年村镇银行开始试点，当年开业19家，2008年末攀升至91 家，增量为72家，2009年57家的增量远低于上年。[2]

另外，截至2009年末已开业的148家村镇银行中，主发起人为政策性银行、国有大型商业银行、股份制银行和外资银行的，总共仅有30家，其余80% 以上的主发起人为城商行、农商行、农合行、农信社等地方中小金融机构，其中又以城商行为主，传统的大型金融机构对设立村镇银行的积极性不高，