中国富裕阶层理财行为研究(新版)-PPT文档资料
理财ppt课件
评估个人资产和负债
包括现金、存款、房产、车辆、贷款 等。
评估风险承受能力
根据个人财务状况、年龄、职业等因 素，评估自己对风险的承受能力。
分析收入和支出
了解每月固定支出和变动支出，计算 可支配收入。
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制定个目标
如购买家电、旅游、应急 资金等。
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数字货币
了解数字货币的原理、风险和投资机会，谨 慎参与数字货币投资。
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05
风险管理与保险规划
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风险识别与评估
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风险识别
01
识别个人或家庭面临的各种潜在风险，如疾病、意外、财产损
失等。
风险评估
02
对识别出的风险进行量化和定性评估，确定风险的大小、发生
概率和可能造成的损失。
中期目标
如购房、购车、子女教育 等。
长期目标
如退休养老、财富传承等 。
9
选择合适理财工具
债券
风险较低，收益稳定，适合中 期目标和稳健型投资者。
基金
风险与收益因基金类型而异， 适合不同目标和风险承受能力 的投资者。
储蓄存款
风险低，收益稳定，适合短期 目标和保守型投资者。
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股票
风险较高，收益波动大，适合 长期目标和积极型投资者。
信用保证保险
以信用风险为保险标的的保险，保证 被保险人因信用风险而遭受的经济损 失得到补偿。
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选择合适保险产品
了解自身需求
比较不同产品
根据个人或家庭的实际需求和经济状况， 选择适合的保险产品。
了解不同保险公司的产品特点、保障范围 、保费等，进行比较分析。
当前中国社会各阶层的分析幻灯片
当前中国社会各阶层的分析幻灯片中国社会是一个多元化的社会，不同阶层的人群因为不同的经济、文化、教育、政治、地理等因素而形成不同的生活方式、价值观念、消费能力等。
一、高端阶层高端阶层包括企业家、政治精英、知识精英、名流明星等人群。
这些人拥有较高的文化、教育和经济水平，其生活风格更加追求品质和品位，同时也更加注重社交和个人形象。
他们通常居住在高档住宅区，拥有高档家具、珠宝、汽车等奢侈品。
在消费方面，他们注重品质和品牌，喜好进口食品、进口化妆品等。
同时，高端阶层也经常参加各种文化、社交、商业等活动，拥有更广泛的社交圈和更多的工作机会。
高端阶层的生活方式和消费意识也对经济发展产生了深刻的影响。
高端消费促进了奢侈品、配套服务业等的快速发展，同时也带动了各种文化、康体、健康服务等新兴产业的兴起。
二、中产阶层中产阶层包括企业白领、知识技术精英、中高级教师、医生、设计师、专业人士等人群。
这些人通常拥有较高的学历和专业技能，收入和社会地位相对较高。
中产阶层注重理性消费，更注重消费品性价比和实用性。
在消费方面，他们喜好中高档品牌的服装、日用品、家居饰品等。
此外，中产阶层还比较注重自我投资，他们愿意花费一部分收入用于教育、旅游、健康保健、投资等方面。
而且，由于这部分人群在社会中的地位越来越重要，中产阶层将对未来中国经济、文化和政治生活产生重要的影响作用。
三、底层阶层底层阶层包括失业者、低收入群体、农民工及其家庭等人群。
他们通常生活在城市的边缘或农村，收入、教育和生活条件都相对较差。
底层阶层的消费能力比较弱，主要满足基本的生活需求。
他们通常购买价格便宜、实用、耐用的物品，如食品、衣服、家居用品等。
在娱乐活动方面，底层阶层的消费主要来自于小商品市场、电影院、超市、互联网等方面。
底层阶层对社会的生产、消费力都是一种很好的补充和支持。
综上所述，中国社会各阶层的消费行为都是社会发展的重要动力。
不同阶层的消费行为规律和需求差异可以反映不同群体的生活状态和价值取向，这给企业和政府决策者提供了宝贵的参考。
中国富裕族群理财调查分析报告
中国富裕族群理财调查分析报告中国网| 时间：2006-11-14 | 文章来源：中国经济网说到个人财富管理，原携程网总裁、现任全球最大的VC——红杉资本中国掌门人的沈南鹏(沈南鹏新闻,沈南鹏说吧)可谓中国财富阶层的楷模。
携程网在美国纳斯达克上市后，他有目的、有计划地减持其所持携程股份的95%以上，成功地套现了4亿多元资金，形成风险分散的资产组合，避免了个人身家的大起大落。
现年47岁的沈南鹏毕业于美国耶鲁大学，创办携程之前，在花旗、雷曼兄弟等国际大投行工作过，曾多次帮助中国企业及政府部门进行财务咨询、融资及海外上市。
但在中国的财富阶层，有沈南鹏这种背景的毕竟是少数。
像沈南鹏这样，能通过股票成功套现来规划个人财富者，在中国富裕阶层中也只占很小的比例，绝大多数的富裕人群，有必要通过科学的投资组合和理财手段进行个人财富管理，实现资产的保值增值。
近期中大君融投资顾问有限公司对深圳、广州、北京、上海等城市可投资资产超过100万元的高净值富裕阶层(HNWI)的调查结果表明：中国富人在个人财富管理方面知识比较欠缺，他们积极投资，但理财方面相对消极。
他们是一群什么样的人？我们知道，通过财富水平的区隔，或者其他人口统计的方法，比如职业、性别，可以知道富裕族群是白领百万富翁，抑或是千万身家的女企业主。
但正如麦肯锡一份报告所言，基于人口基本统计特征去区隔高端客户是不足够的，金融机构应该基于他们(她们)的欲望和价值观去细分市场，面向客户的梦想进行营销。
近两年来，我一直致力于从金融消费行为的角度，来寻找了解富裕客户的方法。
我们认为，每一个个人和家庭，并不是需要消费某一个机构推出的某一项金融新产品，而是需要为自己家庭的生活梦想，做出财务安排。
金融机构提供的服务，只不过是实现客户财务管理目标的工具。
鉴于此，我通过构建一个财富水平区隔、欲望和价值区隔及家庭生命周期区隔的多维分析模型，对中国的富裕族群及其理财行为有了清晰的认知——他们是走过了短缺时代和消费时代，正在从投资时代步入财富管理时代的人。
福布斯中国大众富裕阶层财富白皮书解读30页
家庭的收入&开支情况
夫妻共同奋斗是多数富裕阶层的选择
受访的大众富裕阶层群体中，个人年收入均值为50.1 万元。家
庭总收入的均值为94.6 万元，为个人收入的近乎两倍。家庭成
员均有较高且相对均衡的收入，既有促进财富增长的共同理念
与能力，也有利于维护自身在一定程度上的资产独立性。
个 人 及 其 家 庭 收 入 分 布
注：对因素进行打分，最重要项7分，依次递减到1分
健康是财富、事业、生 活品质等其他因素的基本前 提与保障。保险虽然不能保 证健康，但也可以分担健康 的后顾之忧哟~
第一章小结
通过第一章，我们初步了解“土豪”具有如下特性：
大众富裕阶层人数高速增长，中国私人财富正在向大众富裕阶层聚集； 从“而立（30岁）”到“不惑（40岁）”，再到“知天命（50岁）”，是大 量聚集的“黄金年龄”； 民营企业与金融业是诞生“土豪”的摇篮； 接受的教育、文化水平普遍较高； 婚姻稳定，多数处于夫妻双方共同奋斗状态，重视生活品质以及子女教育问题； 幸福感较强的同时，压力感受也较大； 对健康较为关注与重视，认为健康是财富、事业的前提
16.3% 16.2% 14.7%
房地产调控政策的持续遏制了房价上涨的速度，但投资 性房地产的规模一直在隐蔽成长。
受制于低迷的二级市场表现以及中国整体金融体系尚不 成熟，增长率低于中国私人可投资资产的增长率。
中国大众富裕阶层规模
大众富裕阶层规模保持着稳定的增长，2013年末达到1197万人，预计到2014 年底人数将达到1401万人。
市场下跌时转入更安全投资如保险故保险业时常出现gdp悖论关亍gdp悖论详见企划部近期与题报告对未来市场的预期股票房价黄金等贵金属169285205看涨看跌对未来一年主要投资品的看法戒许由亍过去一年经济运行环境収生了较大程度癿发化相比去年今年大众富裕阶层癿乐观情绪明显降低
理财理财ppt课件
理财原则
理性投资、分散风险、长期规划、定 期调整。
02
个人理财规划
收入规划
工资收入
合理安排工作时间和提 升职业技能，增加工资
收入。
副业收入
利用业余时间开展副业 ，如兼职、出售二手物
品等。
投资收入
通过投资股票、基金、 房产等获得收益。
其他收入
合理利用信用卡、贷款 等金融工具获取资金。
风险评估
对已识别的风险进行量化评估，确定风险的大小和影响程度 。
风险管理与控制
制定风险管理策略
根据风险评估结果，制定相应的风险管理策略，包括风险承受能力、风险偏好 等。
风险限额管理
设定各类风险的限额，对超过限额的风险进行预警和控制。
风险分散与转移
资产分散
通过投资组合的多样化，降低单一资产的风险集中度。
投资者在进行债券投资时需要 了解债券类型、信用评级、市 场利率等相关信息。
期货与期权投资
期货与期权投资是指投资者购买期货 或期权合约的行为，通过买卖期货或 期权合约来获取收益。
投资者在进行期货与期权投资时需要 了解市场行情、价格波动、保证金制 度等相关信息。
期货与期权投资具有高风险和高收益 的特点，适合风险承受能力较强的投 资者。
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目 录
• 理财概述 • 个人理财规划 • 投资理财工具 • 理财风险管理 • 理财案例分析
01
理财概述
理财的定义与重要性
理财定义
理财是指对财务进行管理，以实 现资产的保值、增值和财富的积 累。
理财重要性
理财是实现财务自由和长期财务 规划的关键，有助于提高个人和 家庭的生活质量和财务安全。
中国富裕群体消费行为和投资偏好研究报告【下篇】
细分富裕群体特征表述——个性品家型
富裕群体之个性品家型
细分群体基本特征 细分群体生活习性 细分群体价值观 细分群体消费投资观 典型客户画像
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细分富裕群体特征表述——个性品家型
✓客户基本特征：年轻，富有多金，基本为富二代群体，其自身的财富创造能力 相对有限，一定程度上其家庭背景促成其高端人群地位。 ——“财富英才阶层”
客户语录
工作忙碌，应酬很多：——“目前出差较多，到分公司去看看，一般是隔一个来月，一般在外面待7天，10天，现在应 酬比较多，应酬多一些，有一些客户关系处理啊，协调这些事儿比较多。经常要到酒店里面吃吃饭，聊聊天，出去打 牌啊、娱乐啊，比较伤身体，也想着改变下方式。” 消费投资较为实际：：——“在海南三亚买房，平均3、4万块钱一平，肯定要至少买100平米，这样的话至少要300、 400多万，这些钱放在银行里面存利息，一年4个点的利息的话，买理财产品的话还要更高一些，5、6个点，300万就 有4、5万，你拿4、5万到亚龙湾能住多长时间啊？”
• 性格中会刻意或不刻意的流露 出优越感，；
• 兴趣爱好比较广泛，在无经济 压力，且事业压力也不大情况 下，呈现出许多爱好的分化；
• 包括赛车，旅游，娱乐，极限 ，收藏及其他特殊爱好；
• 社交活动：
社交活动较多，但许多社交活动与自 身兴趣爱好有关，与家庭生意无关；
喜欢自由，多与其他富二代接触；
• 个性化需求：
朋友观
朋友涉及面非常广，或多或少都有利益关联，尤其是各类 律师，咨询，销售等从业，朋友更多，但知己较少；
其他 在对孩子的培养上，相对比较严格，且部分规定了一些发
展轨迹促成孩子成长，出国受教育较多；
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细分富裕群体特征表述——奋斗立家型
富裕阶层理财需求分析
富裕阶层理财需求分析文/毛丹平富人首先是人，然后被修饰以“财富”概念。
这是一般人愿意好奇关注的，同时又要维持自尊地表示不屑的原因之所在。
2002年，美国著名的LIMRA与McKinsey公司共同发布了在美国针对富裕族群的理财生活进行的调研报告。
差不多同时，经理人杂志特约撰稿人、中国平安保险公司战略研究中心的毛丹平女士也参与了在上海的一个针对中国高价值客户的理财项目，本文将比较分析中美两国富裕客户的理财需求，以了解“百万富翁”的理财生活。
解构“富人”在中国城市，年收入在3万元以上的家庭被称为高收入家庭，其中年收入在10万以上的家庭占高收入家庭的22%，即中国的城市富裕族群占城市家庭的1.32%，如果考虑上海、北京、深圳等A类城市的家庭平均收入约是全国平均收入的1.8倍左右，A类城市的富裕族群在城市内家庭占比可提高到约5%。
据一项对某A类城市的银行存款调查，富裕客户拥有的财富占比远比20/80原则要大，前20%的客户拥有的存款超过97%，其中前2%的客户就占48%，其下18%的客户占49%，但分布的集中度趋缓。
为了更清晰地了解富裕客户的财务情况，除了按收入区分外，还可以按年龄和可投资资产（不含不动产和股权）对其给予区隔，并将之分别称为新兴贵族、年轻贵族、成熟贵族、年轻高净值贵族、成熟高净值贵族及超高净值贵族。
其可投资资产平均为130万美元，其中实际超过百万的家庭为26%，但家庭资产净值超过百万的家庭有40%（净值＝可投资资产＋所有不动产＋企业股权－负债）。
富裕族群分布大体上说，美国富裕家庭中，只有8%的人继承50万美元以上家产，生逢其时是致富的主要外部因素。
富裕族群自己认为，依靠努力工作、在错误中学习、过去十年投资市场表现亮丽的一点小运气才成就今日财富，与此同时，生活节俭和没有大额负债也是重要因素，约三分之一的人无负债，38%的人负债低于5万美元。
Lawrence和Michael在《个人理财规划》一书中提及了美国传统的百万富翁和现代百万富翁的不同。
中国当代权贵阶层分析PPT精选文档
1、贵族的定义
贵族，最初指的是奴隶制社会和封建 社会中，因权力、财产高于其他阶级而形 成的上层阶级，包括军事贵族、世俗贵族、 宗教贵族。经过演变，贵族制度在一些国 家延续下来，形成了稳定的贵族阶级。
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俄国大文豪托尔斯泰说过
“培养一个贵族需要三代人的时间”
培养一个贵族，至少要经过三代人： 第一代是暴发户，有经济实力，但教养不够， 他会把子女送入学校接受贵族教育； 第二代人从小受贵族教育，但家庭氛围不够； 到了第三代，才能把贵族精神融进血脉里。
时装
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著名汽车品牌
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著名汽车品牌
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著名汽车品牌
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著名汽车品牌
阿斯德马丁
名士风骨
1、先秦名士：屈原 路漫漫其修远兮，吾将上下而求索。
2、魏晋名士：阮籍、嵇康、山涛、向秀、阮咸、刘伶、王戎、 陶渊明 恃才傲物，放浪形骸；矿达恬淡，隐居山林； 潇洒俊逸，风度翩翩；
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中国隐士精神追求
1、清静、闲散、飘逸、自由。追求闲云野鹤式生活 2、隐士分类：
大隐隐于朝：汉东方朔 中隐隐于市：战国朱亥 小隐隐于野：晋陶渊明
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贵族：是历史发展进程中出现的一种特
定阶层。这一阶层小则对一个家族，大则对 一个国家的生存、独立、民主、发展和自由 都起着核心作用。从现代社会来说，贵族是 一个国家、一个区域里最具重要作用的人群， 他们引领着整个社会的风尚。
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2、贵族的生活方式：
• 拥有并使用贵族纹章 • 有专用的姓氏 • 住在庄园或者城堡里 • 英国管家 • 养马和狗，血统要纯正 • 不喝咖啡 • 有私家飞机和游艇 • 衣服没有牌子 • 首饰只带祖上传下来的 • 每年给特定的慈善机构捐钱 • 从小学习击剑、礼仪、骑术 • 听歌剧
富裕阶层投资行为分析及VIP客户营销原理
解析富裕阶层营销高端客户大型个人理财公开课富裕阶层投资行为分析及VIP客户营销原理主讲人：孙智主持人（李志信）：大家好！真诚的友谊莫过于来自于自我介绍，我叫李志信，是山东省红太阳保健公司的董事长，中国注册理财规划师协会济南管理中心的顾问，台湾慧航企业管理顾问有限公司的高级顾问。
提起我这个名字，大家可能不熟悉。
大家知道“脑百金”，我是第一个将“脑百金”引进山东的人。
我今天非常高兴担任这个讲座的主持。
今天是农历的小年，我代表中国注册理财规划师协会济南管理中心和协办单位——台湾慧航管理顾问有限公司、济南晨霖理财咨询服务有限公司给大家拜个早年！（鼓掌）祝大家在新的一年里，身体健康、家庭幸福、工作顺利！二十一世纪是一个速度、变化和危机的时代。
二十一世纪速度是越来越快，相对速度，产生的是变化和危机。
相对于这三个危机，二十一世纪我们有三个相应的对策就是学习、改变和创业，就是通过我们学习，学习成功者的经验来改变自己，更好地为我们的事业服务。
二十一世纪是从农业化社会、工业化社会到信息化社会转变，也可称为是从农业化社会、工业化社会到知识化社会的转化，无论是信息化社会还是知识化社会，都需要通过学习来获得。
今天，我们有幸请到孙智老师。
孙智老师是日本大学管理学硕士、日本东京三菱银行大连分行顾问、中国注册理财规划师协会特聘专家、广州中山大学理财客座讲师。
孙先生在北京大学、建设银行、工商银行、大连银行等多处任教，是中山大学理财培训的讲师。
孙智老师主要擅长银行内部培训和企划、综合理财设计书和案例实务、银行内部事务的研究和比较、银行内部的控制和审计。
特别感谢今天的支持单位——济南市人民政府金融办公室、中国工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、山东联行、济南市市中区民营经济服务局。
我们的媒体单位——山东商报、经济导报、天下财富、齐鲁晚报，济南时报、生活日报、都市女报、山东广播电视报、齐鲁理财中心网，我们以热烈的掌声对他们表示感谢！下面由我们的政府部门——济南市人民政府金融办公室的杨金泉主任给大家讲话。
我国高收入家庭理财方案设计研究
内蒙古财经学院本科学年论文我国高收入家庭理财规划设计研究作者陈克超院系金融学院专业金融工程年级 07级学号702020730指导教师韩凤永导师职称内容提要我国改革开放以来，随着经济的快速发展和居民收入的持续增长，居民个人的金融资产也已形成相当规模，高收入家庭越来越多。
家庭的投资意愿及现在理财观念增强，金融服务需求也日益多样化。
本文首先概括我国理财事业的发展过程，分析我国高收入家庭在理财方面存在的问题；最后我们高收入家庭的实际状况，对我们高收入家庭进行分析，明确理财需求，联系我国现有的理财工具，建立适应我国高收入家庭进行理财规划设计研究。
关键词：高收入家庭投资理财设计资产组合目录一、我国理财事业的发展 (1)㈠我国个人理财事业的发展 (1)㈡我国现阶段大多数高收入家庭的理财投资的方向 (2)二、我国高收入家庭理财存在的问题 (2)㈠银行理财部门存在的问题 (2)㈡我国现阶段大多数高收入家庭理财投资存在的问题 (2)三、我国高收入家庭理财存在的问题 (3)㈠常用的理财工具 (3)㈡对高收入家庭理财设计研究 (4)参考文献 (6)我国高收入家庭理财规划设计研究一、我国理财业务的发展改革开放以来，随着经济的持续稳定发展，居民收入有了大幅度的增长，伴随而来的是人们对理财服务需求的日益增长，这意味着商业银行个人理财业务有着巨大的发展潜力和空间。
但目前国内商业银行个人理财业务的发展远远跟不上市场需求的步伐，如何借鉴国际先进银行发展个人理财业务的经验，结合中国实际情况，找到适合我国商业银行个人理财业务的发展策略，将个人理财业务做大、做强，是一个需要迫切研究的问题。
（一）我国个人理财业务发展概况在我国，个人理财业务起步较晚，直到20世纪90年代中期，商业银行才率先开展了这项业务。
1997 年，中信实业银行广州分行推出了国内首个个人理财业务。
随后，各类金融机构纷纷跟进，个人理财这一业务逐步得到重视，并逐渐发展起来。
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亚洲（除港澳 台）, 13%
图17：超过一半的中国大众富裕阶层还处于投资入门阶段
超过一半的中国大众富裕阶层还处于投资入门阶段
目前的投资经验
无 5.40%
1年以内 10.70%
10 年以上 11.20%
6年-10年 19.50%
1年-5年 53.20%
投资产品的投资期限偏好
多余8年 1.40% 7-8年 0.70% 5-6年 3.10% 3-4年 6.60%
专科以下 11.80%
所在行业
特定行业 0.60% 金融 19.20%
能源 4.30% 医药 6.60%
TMT 7.80%贸易Fra bibliotek17.20% 制造业 11.50%
房地产 9%
其他（含政府部门 级国家事业单位）
23.90%
单位性质
专 业机构（律师事 务所等） 0.60%
其他 7.90% 合资企业 7.20%
实现财务自由的门槛以及大到财务自由的时间
漫长征途：10年以后达到财务自由
3年 内 2 .60% 3-5 年 6 . 20%
10 年 以 上 56.10%
5-10 年 3 5 .10%
受访者依据重要性的高低，对各项进行0-5分的打分，数据来源：福布斯中文版私人财富调研数据库
注：受访者依据重要性的高低，对各项进行0-5分的打分
20%-40% 29%
20%以下 55.10%
主要境外投资类别
其他 4.80%
金融衍生品 21.40%
实业 8.30%
房地产 29.20%
债券 10.10% 股票 26.20%
海外投资主要地区分布
其他, 1.40%
澳大利亚、新 西兰, 13%
欧洲, 7.90%
港澳台, 35.30%
北美, 29.50%
理财机构的选择
投资者对理财服务种类的了解
45.00% 42.30%
银行 私人银行 41.1%
40.00% 35.00%
投资者对理财服务种类的了第解三方机构
私人理财服务
35.9%
03%0.00%
02%5.00% 02%0.00% 01%5.00% 01%0.00% 0%
5.00% 0%
0.00% 0%
17.20%
6岁-15岁
16岁-30岁 30岁以上
101 万元-500万 元 13.80%
2012年家庭总收入
0-10 万元 4.70%
11 万元 —50万元 54%
51 万元-100万 元 27.50%
2012年家庭总支出
50万元-100万元 13.90%
100 万元-500万 元 3.40%
中国富裕阶层理财行为研究
葛昱菲 （RFP国际注册财务策划师）
2013年5月
中国崛起世界瞩目并且势不可挡！ 中国中产阶级迅速崛起并且势不可挡！ 中国中产阶级投资需求十分迫切并且势不可挡！ 金融改革与创新不断加速并且势不可挡！
• 我们的服务对象在哪里？ • 他们有何特征？ • 他们有何具体需求？ • 我们需要提供哪些服务给他们？
民营企业 49.40%
外资企业 7.50%
国 家事业单位 9.10%
国有企业 18.40%
企业主 30.30%
职位特征
合伙人（律师事 务所等） 2.60%
其他 7.70%
公务员或国家企 事业单位 7.70%
高层经理人 28.20%
一般职员 23.40%
婚姻状况
未婚 10.80%
离异 2.90%
已婚 86.30%
3个孩子 1.50%
2个孩子 20.10%
子女情况
4个孩子 0.50%
无子女 2.70%
1个孩子 75.20%
45.00% 40.00% 35.00% 30.00% 25.00% 20.00% 15.00% 10.00%
5.00% 0.00%
17.20% 0-5岁
子女年龄分布 39%
26.70%
房 租或房基屋本生活开子销女教育费用投 资
8 .70%
其他
大众富裕阶层人群有96.7的人拥有住房
3套以上 22.70%
无住房 3.30%
1套 22.80%
3套 17.20%
2套 34.10%
投资于境外资产占个人总资产的比例
60%-80% 1.70%
40%-60% 13.60%
80%以上 0.60%
大众富裕阶层：是指个人可投资资产在10 万美元至100 万美元之间的中国中产阶级 群体。其中，个人可投资资产包括个人持 有的现金、存款、股票、基金、债券、保 险及其他金融性理财产品，以及个人持有 的投资性房产等。
万亿元 60
快速增长的私人财富
50
40
33.9
30
25.2
20
10
9.7
38.7 23.3
6.70%
3.40%
12%
23.30%
25.80%
28.70%
交易通道 丰富的产品信息 合理的理财规划 风险控制 会员活动 理财讲座、培训
• 葛昱菲 • RFP（国际注册财务策划师） • geyufei0755@
感谢观赏
1年以下 29.70%
1-2年 58.40%
实现财务自由的门槛以及大到财务自由的时间
600 万元-3000万元是实现财务自由的主流门槛
180万以下, 2.20%
180 万 - 3 00万, 6.30%
300 万 - 6 00万, 21.60%
3000万 以 上 , 12.40%
600 万 - 3 000万, 57.60%
1 1.1
44.9
25.3
12.9
0 2010年
2011年
2012年
51.7
26.9
1 5.1
2013年（E）
存款及现金
投资性房地产
除现金存款以外的金融资产
大众富裕阶层的人均可投资 资产维持在133 万元左右。
大众富裕人群的学历普遍较高
专科 21.00%
本科 50.70%
硕士 14.90%
博士 1.70%
30万元-50万元 18.20%
30 万元以下 64.50%
1012 年 家 庭 支 出 主 要 用途（覆盖面）
9 0.00%
8 0.00%
7 9%
7 0.00%
6 0.00% 5 0.00%
5 1.40%
5 0.20%
4 0.00%
3 0.00% 2 0.00%
1 8.20%
1 0.00%
0 .00%
银行
第三方机构
证券公司
保险公司
私人银行
私人理财服务
私人理财服务
私人理财服务
数据来源：福布斯中文版私人财富调研数据库
投资者了解并使用投资理财机构渠道
22% 35%
12.10%
30.90%
家人、亲戚、朋友 曾经适用或推荐
曾参加过理财机构 拜访、讲座或活动
在媒体（电视、报 刊杂志、网络等） 上看到该理财机构 的广告或报道 有家人、亲戚或朋 友在理财机构工作
选择理财机构时重要考虑因素
产品品种丰富，预期收益高
重视客户，服务完善，能体现 自己的身份和地位 理财顾问 专业水平 机构名气大
22.9% 22.4% 15.9% 14.8%
理财顾问服务态度好理
8.2%
机构网点多 理财顾问提供的咨询易理解
6.7% 5.5%
方便购入海外的金融产品
2.3%
理财机构服务的价值点调查
42.30% 25.70%
17.30% 25.70%
11.10%
证券公司 私人理财服务
保险公司 私人理财服务
14.1% 8.9%
17.30%
理财机构服务的使用
1 1 . 1 0 % 26.30%
银行 第三方机构 证券公司
保险公司
0% 私人银行 私人理财服务 私人理财服务 私人理财服务
否 是
0%
73.70%