营运类汽车贷款-产品手册

营运类汽车贷款产品手册

一、产品定义

指中国银行向自然人借款人发放的用于购买以盈利为目，从事正当的生产经营活动的汽车贷款。营运类汽车仅指一手营运车，根据借款人申请贷款所购车辆的用途，主要划分为客运车、货运车和工程车。

二、产品要素

贷款期限：

1．客运车贷款期限一般不超过3年，若所购车辆用途为城市出租车或车辆加装GPS装置的，贷款期限最长不得超过4年；

2．货运车和工程车贷款期限一般不超过2年，若车辆加装GPS装置或者有经公证部门公证的三年以上施工合同的，贷款期限最长不得超过3年。

贷款限额：

1．客运车贷款限额，原则上应当控制在所购车辆价格的60％；

2．货运车和工程车贷款的最高贷款限额，原则上应当控制在所购车辆价格的50％以内。

所购汽车价格是指汽车实际成交价格（不含各类附加税、费及保费等）与汽车生产商公布的价格的较低者。

贷款利率：按中国人民银行公布的贷款利率规定执行，一律不得下浮；可按我行利率政策适当上浮营运类汽车贷款利率。

贷款担保：经办行不得接受自然人保证担保方式，可采用以下担保方式：1．车辆抵押及汽车经销商、担保公司或汽车制造商等法人担保；

2．房地产抵押；

3．存单或者其他符合我行规定的有价证券质押；

4．分行文件认可的其他担保方式。

抵押物保险：借款人对所购车辆必须投保，应至少包括以下投保险种：

1. 机动车辆损失险；

2. 盗抢险；

3. 第三者责任险；

4. 自燃险；

5. 不计免赔责任险；

6. 其中借款人购买客运车的，必须投保旅客责任险；

7. 经办行要求的其他险种。

还款方式：采用按月等额本金或等额本息还款方式。

三、材料要求

1.借款申请书；

2.借款人及配偶身份证、户口簿或其他有效居留证件原件，并同时提供其复印件；

3.职业和经济收入证明以及家庭基本状况（包括但不限于单位或居委会、村委会等开具的）；

4.与经销商签订的购车协议或合同；

5.担保所需的证明或文件，包括但不限于以下文件：

1)抵/质押物清单和有处分权人（含财产共有人）同意抵/质押的证明；

2)有权部门出具的抵押物所有权或使用权证明、一级分行认可部门出具的

书面估价证明、同意保险的文件；

3)质押物须提供权利证明文件；

4)担保人同意履行连带责任担保的文件、有关资信证明材料。

6.借款人能够提供营运内容、当前和历史营运情况的证明（包括但不限于租赁协议、承包合同、运输单据等）；

7.能够支付购车首付款的证明；

8.所购车辆用途说明及相应的收益预测说明；

9.经办行要求提供的其他文件资料。

四、业务流程

1．担保公司、经销商担保放款流程

2．落实抵押后放款流程

五、注意要点

1.经办行应对申请营运车贷款的客户按100％比率进行家访，并可采取电话回

访等辅助性手段进行贷前调查，并对借款人的还款意愿和能力、抵押物以及保证人的担保能力进行调查评估。业务合作方提供的客源，也必须进行逐笔调查。

2.对于一般客户，武汉城区原则上实行所购车辆抵押和专业担保公司不可撤销

的连带责任担保；地市行必须实行所购车辆抵押、经销商不可撤销的连带责任担保和除所购车辆外的财产抵押。

3.与担保公司、评估公司、汽车经销商进行担保和评估合作需在省分行对其准

入资格和协议方案审核、批准后开展。

六、风险提示

1.职业道德风险：严禁信贷员与经销商勾结办理虚假汽车按揭贷款。

2.操作风险：在收集客户资料时，必须进行调查，保证贷款资料的真实性、可

靠性。