金融产品销售系统_操作手册_产品管理
第三讲第三节代销金融产品业务管理制度培训
• 应当按照金融产品合同、说明书和发行公告等销售法律文 件的规定代扣或收取相关费用，不得收取其他额外费用， 也不得对不同投资者违规收取不同费率的费用；
• 应耐心倾听投资者的意见、建议和要求，并根据投资者的 合理意见改进工作，如有需要应立即向所在机构报告；
• 确保投资者的利益优先； • 遵守公司的考勤管理制度；
第三讲第三节代销金融产品业务管理 制度培训
• 回访客户选取标准和回访比例：
1、对于客户风险承受能力等与金融产品不匹配的客户，进 行全回访；
2、对于首次购买高风险金融产品的客户，进行全回访； 3、对于首次购买中风险等级金融产品的客户，回访比例不
低于30%； 4、对于非首次购买高、中风险等级金融产品的客户，纳入
• 处 （1）理通报批评；
• （2）降级、撤职、待岗；
• 公司在发放销售激励之外，可
• （3）赔偿公司经济损失，赔偿
颁发公司奖励。
方式包括：一次性或分次赔偿
，可直接从工资中扣除；
• 公司的奖励形式包括：考核加
• （4）罚款，扣发、停发工资、 奖金；
分，通报表彰，颁发荣誉证书 ，发放奖励金，晋级。
• （5）解除劳动合同；
• （6）计入中国证券业协会从业 人员管理系统的诚信档案。
• 以上处理方式可单独使用，也 可合并使用。
第三讲第三节代销金融产品业务管理 制度培训
六、代销金融产品营销人员行为规范
• 原则： （一）勤勉尽职原则。代销金融产品营销人员应当本着对投
资者高度负责的态度执业，认真履行各项职责。 （二）诚实守信原则。代销金融产品营销人员应当忠实于投
第三讲第三节代销金融产品业务管理 制度培训
资产证券化备案系统录入操作手册
资产证券化备案系统录入操作手册202009一、申领备案系统账号密码 ....................................................... 错误!未定义书签。
二、登录系统 ............................................................................... 错误!未定义书签。
三、领取编码 ............................................................................... 错误!未定义书签。
四、产品备案录入 ........................................................................ 错误!未定义书签。
1.录入信息的详细说明............................................................. 错误!未定义书签。
1.1基础信息表录入 ............................................................... 错误!未定义书签。
1.2信息披露表录入 ............................................................... 错误!未定义书签。
1.3基础资产信息表录入 ....................................................... 错误!未定义书签。
1.4产品结构信息表录入 ....................................................... 错误!未定义书签。
1.5投资者保护信息表录入 ................................................... 错误!未定义书签。
优化我国商业银行金融产品管理体系的思考
包 括 银 行 提 供 的 支 票 存 款 账 户 、定 期 储 蓄 、 贷 款 业
务 、 管 服务 、 财顾 问 等无 形 的 服 务 。 商业 银 行 金 保 理
融 产 品 一 般 可 划 分 为 三 个 层 次 ：（ ） 心 产 品 ， 银 １核 指
提 升 产 品 附加 价值 ，提 高 商 业 银 行 市 场 竞 争 力 和 盈
优化我 国商业银行金融产 品管理体 系的思考
杨 超
（ 开 大 学 商 学 院 天 津 市 ３ ０ ７ 南 ０ ０ ４）
摘
要 ： 品管理是现代商业银行 实现金 融资 源有效整合 ， 产 提升产 品价值 ， 提高市场竞争力和盈利
能力 的重 要 途 径 。进 一步 加 强 和 优 化 金 融 产 品管理 对 于 商 业 银 行 而 言具 有 紧迫 的 现 实 意 义 。本 文 从 强 化金 融产 品战 略 规 划 、 确 实 施产 品分 析 评 估 、 建 有 效 的产 品管 理 组 织 架 构 、 新 产 品管 理 模 式 、 正 构 创 科 学组 织 金 融产 品创 新 、提 升 产 品综 合 营 销 能 力 、 实 产 品管 理 基 础 工 作 等 方 面 探 寻 了进 一 步 优 化 商 业 夯 银 行 金 融 产 品 管理 体 系 的具 体 构 想 。
市 场 需 求 ， 高 产 品使 用 率 ； 利 于 商 业 银 行 实 现 金 提 有 融 资源 有 效 整 合 ， 障 金融 产 品 创新 和 开 发 ， 动 其 保 推
建设银行银行产品手册
建设银行银行产品手册（客户经理版）（共165，741字）中国建设银行2002年7月目录公司客户...........................................错误!未定义书签。
1. 流动资金贷款 (14)2. 固定资产贷款 (18)3. 人民币额度贷款 (22)4. 备用信用证担保贷款 (25)5. 法人汽车消费贷款 (28)6. 商业汇票贴现 (30)7. 买方信贷 (33)8. 出口信贷 (35)9. 进出口贸易融资 (41)10. 境外筹资转贷款 (45)11. 出口信贷转贷款 (49)12. 外国政府贷款转贷款 (52)13. 国际商业贷款转贷款 (55)14. 境外发债转贷款 (58)15. 境外筹资转贷款债务重组 (61)16. 项目融资 (62)17. 银团贷款 (65)18. 飞机融资 (70)19. 房地产开发类贷款 (72)20. 单位购房贷款 (84)22. 单位定期存款 (94)23. 单位通知存款 (97)24. 单位协定存款 (99)25. 单位外汇存款 (101)26. 现金管理 (104)27. 银行汇票 (106)28. 现金支票 (111)29. 转账支票 (114)30. 银行本票 (117)31. 汇兑 (122)32. 存款证明 (126)34. 专用卡 (132)35. 智能卡 (134)36. 外汇汇款 (143)37. 银行承兑汇票 (146)38. 商业承兑汇票 (152)39. 企业终端 (156)40. 网上企业银行 (159)41. 企业资金结算网络 (161)42. 彩票资金结算 (164)43. 代理期货结算 (166)44. 委托收款 (169)45. 托收承付 (172)46. 代收费 (177)47. 代发工资 (181)48. 代理分销 (184)49. 出口信用证 (187)50. 进口信用证 (194)51. 出口托收 (198)52. 进口代收 (202)53. 备用信用证 (203)54. 对外借款担保 (208)55. 保证 (209)56. 信贷证明 (223)58. 结售汇 (228)59. 债券承销 (232)60. 代客债券买卖 (235)61. 代客外汇债券买卖 (238)62. 代客外汇债务风险管理 (240)63. 代客外汇资金管理 (244)64. 代客外汇买卖 (248)65. 远期汇率合约 (252)66. 远期利率合约 (255)67. 货币利率调期 (259)68. 利率调期 (263)70. 外汇期权 (271)71. 调期期权 (275)72. 黄金代理交易 (279)73. 委托资产托管 (281)74. 产业投资基金托管 (284)75. 封闭式证券投资基金托管 (289)76. 开放式证券投资基金托管 (293)77. 代理工程造价概预结算编制审核 (297)78. 代理编制工程标底 (299)79. 代理工程标底审核 (300)80. 工程造价鉴定 (301)81. 建设工程招标代理 (303)82. 工程建设监理 (304)83. 贷款抵押物评估 (306)84. 房地产价格评估 (309)85. 社会委托资产评估 (310)个人客户 (312)86. 个人住房贷款 (312)87. 个人再交易住房贷款 (321)88. 个人商业用房贷款 (324)89. 个人住房组合贷款 (326)90. 个人住房转让贷款 (328)91. 住房基金个人贷款 (332)92. 个人汽车消费贷款 (336)93. 个人住房装修贷款 (340)94. 个人耐用消费品贷款 (344)95. 个人消费额度贷款 (348)96. 个人存单和凭证式国债质押贷款 (351)97. 一般商业性助学贷款 (355)98. 国家助学贷款 (359)99. 活期储蓄存款 (363)100. 定期储蓄存款 (366)101. 定活两便储蓄存款 (372)102. 外币储蓄存款 (375)103. 通知储蓄存款 (378)104. 本、外币一本通储蓄存款 (381)105. 保险储蓄 (383)106. 教育储蓄存款 (385)107. 约定转存 (387)108. 个人存款证明 (390)109. 个人理财 (392)110. 个人准贷记卡 (398)111. 储蓄卡 (404)112. 联名卡 (410)113. 银证转账 (414)114. 客户证券保证金服务 (417)115. 证券业务系统服务 (422)116. 个人电子汇款 (453)117. 外汇兑换 (459)118. 个人外汇买卖 (461)119. 外币旅行支票 (465)120. 凭证式国债 (468)121. 个人债券买卖 (471)122. 保管箱 (474)123. 客户服务中心 (476)124. 自助银行 (478)125. 网上个人银行 (480)126. 手机银行 (482)政府服务和政策性业务 (484)127. 住房基金个人贷款 (484)128. 公积金个人住房委托贷款 (487)129. 住房基金单位贷款 (491)130. 委托贷款 (496)131. 单位住房基金委托贷款 (499)132. 住房基金个人帐户 (501)133. 住房基金专门帐户 (505)134. 住房委托贷款基金 (510)135. 代收税款 (512)136. 代理政府客户资金拨付及管理 (516)137. 代理归集政府客户资金 (520)金融机构客户 (523)138. 债券回购 (523)139. 同业拆放 (528)140. 股票质押贷款 (531)141. 外资金融机构人民币借款 (533)142. 外资金融机构票据转贴现 (536)143. 同业存款 (538)144. 外资金融机构存款 (541)145. 证券资金清算 (543)146. 代理外资银行签发银行汇票 (547)147. 商业银行资金清算 (549)148. 代理政策性银行贷款资金结算 (552)149. 黄金交易资金清算 (554)150. 代理外资金融机构外汇清算 (557)151. 代理黄金进出口业务 (560)152. 代理非会员金融机构黄金交易业务 (562)153. 代销商业保险 (565)154. 代收保费 (568)155. 外币卡收单 (570)公司客户1.流动资金贷款通俗介绍经国家工商行政管理机关核准登记的企事业法人、个体工商户、其他经济组织，在正常生产经营过程中因耗用或销售而储存各类存货、季节性物资储备等维持生产经营周转需要而发生资金紧缺情况时，可向银行申请流动资金贷款。
商业银行理财产品销售管理办法内容是什么
商业银⾏理财产品销售管理办法内容是什么商业银⾏理财产品销售管理办法内容是：理财产品宣传销售⽂本中出现表达收益率或收益区间字样的，应当在销售⽂件中提供科学、合理的测算依据和测算⽅式，以醒⽬⽂字提醒客户，“测算收益不等于实际收益，投资须谨慎”。
商业银⾏理财产品销售管理办法内容是什么第⼀条为规范商业银⾏理财产品销售活动，促进商业银⾏理财业务健康发展，根据《中华⼈民共和国银⾏业监督管理法》、《中华⼈民共和国》及其他相关法律、⾏政，制定本办法。
第⼆条本办法所称商业银⾏理财产品(以下简称理财产品)销售是指商业银⾏将本⾏开发设计的理财产品向个⼈客户和机构客户(以下统称客户)宣传推介、销售、办理申购、赎回等⾏为。
第三条商业银⾏开展理财产品销售活动，应当遵守法律、⾏政法规等相关规定，不得损害国家利益、社会公共利益和客户合法权益。
第四条中国银监会及其派出机构依照相关法律、⾏政法规和本办法等相关规定，对理财产品销售活动实施监督管理。
第⼆章 基本原则第五条商业银⾏销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则。
第六条商业银⾏销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭⽰风险，保护客户合法权益，不得对客户进⾏误导销售。
第七条商业银⾏销售理财产品，应当进⾏合规性审查，准确界定销售活动包含的法律关系，防范合规风险。
第⼋条商业银⾏销售理财产品，应当做到成本可算、风险可控、信息充分披露。
第九条商业银⾏销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁⽌误导客户购买与其风险承受能⼒不相符合的理财产品。
风险匹配原则是指商业银⾏只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能⼒评级的理财产品。
第⼗条商业银⾏销售理财产品，应当加强客户风险提⽰和投资者教育。
第三章 宣传销售⽂本管理第⼗⼀条本办法所称宣传销售⽂本分为两类。
⼀是宣传材料，指商业银⾏为宣传推介理财产品向客户分发或者公布，使客户可以获得的书⾯、电⼦或其他介质的信息，包括： (⼀)宣传单、⼿册、信函等⾯向客户的宣传资料; (⼆)电话、传真、短信、邮件;(三)报纸、海报、电⼦显⽰屏、电影、互联⽹等以及其他⾳像、通讯资料; (四)其他相关资料。
产品说明会(产说会)详细操作流程
•会场引领人员及细节 确定
•嘉宾鲜花的佩戴人员 及细节确定
•会场礼品的展示人员 及细节确定
•会场礼仪的现场提示
•笔记本、投影仪、投 影幕、摄像/照相设备 的准备
•公司介绍宣传短片
•主持人、主讲人上场 音乐
•会议中需要的其他音 像资料及所有的电子资 料的落实
•现场摄像/照相的准备
•现场拍照摄像等设备 的准备
讲师、销售支持 岗
讲师、销售支持 岗
讲师、销售支持 岗
客户筛选及邀约
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目的：协助理财经理更好的筛选和邀约客户
工作内容
1、确定客户标准
操作方式
责任人
分公司确定参会客户的标准（建议：之前拜访过2 次以上的客户）
营业部经理、分 公司负责人
2、高端客户开拓的推 动
为理财经理提供高端客户开拓工具和客户开拓的借 口，为理财经理创造拜访理由（如：公司2周年庆 典等）
营业部经理
3、理财经理进行三次 以分公司为单位宣导三次确认邀约话术并进行训练，
确认邀约客户
要求业务队伍按照流程邀请客户到场
营业部经理
操作关键点：主顾开拓的推动及邀约流程的运用
§万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究
操作关键点：理财经理的配合点和注意事项
产说会主讲人
hp惠普 10BII 金融计算器用户手册
hp 10BII金融计算器用户手册HP part number F1902- 9001113.从n 至∑xy ：存器（88页）14.3个记忆键（15.退位键（2516.累加统计数据17.现金流量（7518.商业功能：销售利润率、利润率、成本、价格（19.利率转换（7220.分期付款（6721.提示符号行（货币的时间价值(53页) 输入键及分开两个数（28页） 页） 页） 存储和调出（40页） 24页） 页） 能转换键（27页）清除显示屏，取消操作（25页）内存（25页） 页） 87页）（）调整显示屏对比度AMORT成本利润率的计算例.Kleiner Kosmetique珠宝饰物的标准成本利润率是60%。
他们收到一批每条19.00美元的项链。
每条项链的零售价格应是多少？按键：显示：说明：19? 19.00 存入成本。
60@ 60.00 存入成本利润率。
B 30.40 计算零售价。
销售利润率和成本利润率的综合计算例.一家食品联营公司购买了几箱罐装汤，发票清单上标明每箱成本是9.60美元。
如果联营公司按常规使用15%的成本利润率，那么一箱罐头汤的销售价格应是多少？销售利润率是多少？按键：显示：说明：9.6U 9.60 存入发票成本价。
15@ 15.00 存入成本利润率。
B 11.04 计算一箱罐头汤的价格。
C 13.04 计算销售利润率。
2: 商业百分率33。
+47.21.12。
完成计算。
按键：显示说明：30/!(85-85.00 未进行任何计算。
12!) 73.00 计算85－12。
* 0.41 计算30÷73。
9= 3.70 把结果乘9。
403:数字的储存和算术计算4: 描述财务问题向上的箭头代表正向的现金流量（收到的钱）水平线代表时间。
分成均匀时期。
-7，000.00-5，000.00-6，000.00向下的箭头代表负向的现金流量（付出的钱）5,000.00。
银行金融产品运营方案
银行金融产品运营方案第一部分：产品概述一、产品目标银行金融产品的基本目标是利用银行金融机构的资源，为客户提供金融服务，满足客户的不同需求。
产品的设计和运营需要紧密围绕客户需求，提供高效、便捷的服务，实现客户满意度和市场份额的提升。
二、产品分类银行金融产品可以根据其功能和目标客户群体进行分类，一般可以分为以下几类：1. 存款产品：包括定期存款、活期存款、零存整取等，旨在为客户提供安全、稳健的资金存储服务。
2. 贷款产品：包括个人贷款、企业贷款、房地产贷款等，旨在为客户提供资金周转、投资融资等服务。
3. 理财产品：包括货币基金、理财产品、基金产品等，旨在为客户提供资金增值、理财规划等服务。
4. 信用卡产品：包括信用卡、借记卡等，旨在为客户提供便捷支付、消费贷款等服务。
5. 保险产品：包括人寿保险、财产保险等，旨在为客户提供风险保障、理财规划等服务。
第二部分：产品运营策略一、客户定位银行金融产品的运营策略需要根据客户的需求和特点进行定位，一般可以分为以下几类客户：1. 个人客户：包括普通个人客户、高净值客户、白领人群等，需求多样化，重视便捷性和个性化服务。
2. 企业客户：包括中小微企业、大型企业等，需求主要集中在融资、资金管理、风险管理等方面。
3. 机构客户：包括政府机构、非营利组织、跨境机构等，需求主要集中在国际结算、跨境融资、外汇交易等方面。
二、产品设计产品设计是银行金融产品运营的核心环节，需要根据客户需求和市场趋势进行有针对性的设计，满足客户的不同需求，并具有竞争优势。
1. 个人客户：需要关注产品的便捷性和个性化服务，例如推出智能存款、在线理财等产品，满足客户的随时随地的金融需求。
2. 企业客户：需要关注产品的融资渠道和资金管理工具，例如推出融资担保、供应链金融等产品，满足客户的融资和资金管理需求。
3. 机构客户：需要关注产品的国际化和综合化服务，例如推出跨境支付、贸易融资等产品，满足客户的跨境业务需求。
长江证券金融类产品操作手册
年年保障 锁定收益 第二委托年度管理人自认购资金不仅对客户本金，而且对已实现
收益提供安全保护,您的保障将随收益而增长。 例如：第二委托年度初净值为1.03元，则第二委托年度按1.03元进 行保障，如第二委托年度末净值为1.02元，管理人需以自认购资金 进行补偿，使净值达到1.03元。
更多机会 更高收益 为个人客户提供了只有机构才能获得的投资机会，如参与新股询
价、银行间市场等，从而能获得更高的收益。
（3）适用客户：有一定风险承受能力又期望较高收益的客户。
有）适用客户
（4）与其他金融产品比较
3.2纯管理型基金
（1）产品释义
纯管理型基金也叫主动管理型基金，以股权型基金和混合型基金为 代表，与指数型基金不同，该类型基金根据市场环境变化主动调节 各投资标的在基金中所占比例。在熊市市场中表现出良好的规避风 险的优势。
（1）产品释义
结构化基金本质是把投资者分割为不同层级，例如“优先”和“一 般”。同时，不同层级的投资者对应不同的风险和收益。其中，“优 先”一般为普通投资者，“一般”多为发起该产品并管理这部分投资 的机构。对普通投资者而言，这类产品的特点是可以保本的，风险不 大，但收益也相对固定，类似一个固定收益类的理财产品。本公司结 构化基金优先资金产品即针对普通投资者。
(2)、产品特点
收益稳定
当日申报成交，当日即可确定收益；收益率相当于银行活 期存款利率的5倍
交易灵活
延时交易；自动续做、提前购回、到期自动购回；当日赎回 （11：30前），当日可用
资金安全 公司以自有足额债券作为担保质物
零费用 暂不收取任何交易费用
起点低
起点：人民币5万元，超出：1000元倍数
(3)、目标客户
金融机构客户服务手册
金融机构客户服务手册第一章：总则 (3)1.1 服务宗旨 (3)1.2 服务目标 (3)1.3 服务原则 (3)第二章：客户权益保障 (4)2.1 客户权益概述 (4)2.2 权益保障措施 (4)2.2.1 知情权保障 (4)2.2.2 选择权保障 (4)2.2.3 公平交易权保障 (4)2.2.4 隐私权保障 (4)2.2.5 安全权保障 (5)2.3 客户投诉处理 (5)2.3.1 投诉渠道 (5)2.3.2 投诉处理流程 (5)2.3.3 投诉处理原则 (5)第三章：账户管理 (5)3.1 账户开立 (5)3.1.1 开户条件 (5)3.1.2 开户流程 (5)3.1.3 开户资料 (6)3.2 账户变更与撤销 (6)3.2.1 账户变更 (6)3.2.2 账户撤销 (6)3.2.3 账户变更与撤销流程 (6)3.3 账户使用与维护 (6)3.3.1 账户使用 (6)3.3.2 账户维护 (6)第四章：存款业务 (7)4.1 存款产品介绍 (7)4.2 存款操作流程 (7)4.3 存款利率与手续费 (7)第五章：贷款业务 (8)5.1 贷款产品介绍 (8)5.1.1 个人贷款 (8)5.1.2 企业贷款 (8)5.2 贷款申请与审批 (8)5.2.1 贷款申请 (8)5.2.2 贷款审批 (8)5.3 贷款还款与逾期处理 (9)5.3.1 贷款还款 (9)第六章：投资理财 (9)6.1 投资理财产品介绍 (9)6.1.1 概述 (9)6.1.2 各类投资理财产品特点 (9)6.2 投资理财操作流程 (10)6.2.1 了解客户需求 (10)6.2.2 产品推荐 (10)6.2.3 签署合同 (10)6.2.4 投资操作 (10)6.2.5 到期赎回 (10)6.3 风险提示与信息披露 (10)6.3.1 风险提示 (10)6.3.2 信息披露 (11)6.3.3 风险控制 (11)第七章：支付结算 (11)7.1 支付结算业务概述 (11)7.1.1 支付结算的定义 (11)7.1.2 支付结算业务范围 (11)7.2 支付结算操作流程 (11)7.2.1 客户申请 (11)7.2.2 审核审批 (11)7.2.3 业务办理 (12)7.2.4 账务处理 (12)7.2.5 信息反馈 (12)7.3 支付结算风险防范 (12)7.3.1 完善内控制度 (12)7.3.2 加强风险监测 (12)7.3.3 提高员工素质 (12)7.3.4 技术手段防范 (12)7.3.5 加强客户教育 (12)第八章：电子银行业务 (12)8.1 电子银行业务概述 (12)8.2 电子银行业务操作 (12)8.2.1 账户管理 (13)8.2.2 存款业务 (13)8.2.3 贷款业务 (13)8.2.4 支付结算业务 (13)8.2.5 投资理财业务 (13)8.3 电子银行业务安全 (13)8.3.1 信息加密 (14)8.3.2 安全认证 (14)8.3.3 风险防控 (14)8.3.4 客户教育与培训 (14)第九章：客户服务渠道 (14)9.1 实体营业网点 (14)9.2 电话银行 (14)9.3 网上银行与手机银行 (15)第十章：风险管理与合规 (15)10.1 风险管理概述 (15)10.1.1 信用风险 (15)10.1.2 市场风险 (16)10.1.3 操作风险 (16)10.1.4 流动性风险 (16)10.1.5 法律风险 (16)10.1.6 声誉风险 (16)10.2 合规要求与监督 (16)10.2.1 合规要求 (16)10.2.2 合规监督 (17)10.3 内部审计与风险管理评价 (17)10.3.1 内部审计内容 (17)10.3.2 风险管理评价 (17)第一章：总则1.1 服务宗旨本金融机构秉承“以人为本，诚信服务”的服务宗旨，致力于为客户提供专业、高效、安全的金融产品和服务，以满足客户需求，促进社会和谐与经济发展。
临柜代理业务操作手册
临柜代理业务操作手册中国农业银行临柜代理业务操作手册编号：CM—01—＊*＊*编制部门:个人金融部编写：成士毅、单希哲复核:翟明姝审核:＊**批准:*＊＊版本号：ABC/＊＊*＊** 发布日期：**＊＊年＊*月＊*日0 修改记录版本号生效日期修改文件名称及文号2第一章实物黄金代理买卖1 基本规定1。
1 适用范围本手册适用于中国农业银行实物黄金代理买卖业务的柜面操作及风险控制，包括代理黄金业务的销售、购回业务.1。
2 定义实物黄金代理买卖业务是中国农业银行接受黄金企业的委托,按照双方签订的合作协议,在农行指定开办网点代理黄金企业与投资者进行实物黄金产品买卖的一项业务。
1.3 分类中间业务.1。
4 岗位职责无。
1.5 办理条件个人及单位客户。
1。
6 基本要求（1) 实物黄金代理买卖业务的黄金价格由黄金企业确定,我行代理企业统一对外发布；（2) 实物黄金报价采用双边报价，即同时报出买入价和卖出价，一日一价或一日多价;3(3）报价类型有三种，分别是价费分离报价、价费合一报价和一口价。
价费分离报价和价费合一报价是以重量为计价单位的报价,报价单位为人民币元/克或人民币元/盎司，元以下保留两位小数.价费分离报价是指黄金价格和加工费分开报价，黄金报价不含加工费，交易时须在卖出价和买入价基础上收取或退回客户一定的加工费；价费合一报价是指报价包含加工费，黄金报价即为客户最终交易价格。
一口价是以件（不以黄金克数）作为计量单位的报价方式。
一口价的报价单位为人民币元/件，元以下保留两位小数，一口价包含手续费。
（4）代理黄金业务按实时报价确认买入和卖出交易,成交后不能退换; (5) 向单位客户销售实物黄金产品必须以单位借记卡或支票转账方式进行，经办人须提供有效身份证件;(6) 办理购回业务时，银行有权对向投资者提交的实物黄金产品进行鉴定，经鉴定不符合规定的产品银行不予购回。
经办网点对客户提供的实物黄金产品鉴定合格后,收回实物黄金,并按照实时买入价向投资者支付相应款项；（7) 购回采用实名制方式，须要求客户提供有效身份证件并留存复印件；（8) 单位客户购回资金须转入原购买单位的账户。
三农产品期货投资操作手册
三农产品期货投资操作手册第1章农产品期货市场概述 (4)1.1 农产品期货市场的形成与发展 (4)1.2 农产品期货市场的功能与作用 (4)1.3 我国农产品期货市场现状及发展趋势 (5)第2章农产品期货合约及交易规则 (5)2.1 农产品期货合约设计 (5)2.1.1 合约标的 (5)2.1.2 合约规模 (6)2.1.3 合约月份 (6)2.1.4 交割方式 (6)2.1.5 最小变动价位 (6)2.1.6 每日价格波动限制 (6)2.2 农产品期货交易规则解读 (6)2.2.1 交易时间 (6)2.2.2 交易制度 (6)2.2.3 保证金制度 (6)2.2.4 交割制度 (6)2.2.5 风险管理制度 (7)2.3 农产品期货交易的基本环节 (7)2.3.1 开户 (7)2.3.2 入金 (7)2.3.3 下单 (7)2.3.4 成交 (7)2.3.5 持仓 (7)2.3.6 平仓 (7)2.3.7 交割 (7)2.3.8 出金 (7)第3章农产品期货交易分析方法 (7)3.1 基本面分析方法 (7)3.1.1 供求关系分析 (7)3.1.2 气候因素分析 (8)3.1.3 政策因素分析 (8)3.1.4 生物技术发展分析 (8)3.2 技术面分析方法 (8)3.2.1 趋势分析 (8)3.2.2 形态分析 (8)3.2.3 指标分析 (8)3.2.4 成交量分析 (8)3.3 消息面分析方法 (8)3.3.1 宏观经济数据 (8)3.3.2 农产品市场报告 (8)3.3.3 行业新闻及突发事件 (8)3.3.4 市场情绪分析 (9)第4章农产品期货价格影响因素 (9)4.1 供求关系对期货价格的影响 (9)4.1.1 生产成本：农业生产成本的增加或减少，会直接影响农民的种植意愿，进而影响农产品供应量。
(9)4.1.2 生产技术：农业生产技术的进步可以提高产量，降低生产成本，从而影响农产品供应。
银行柜面业务操作流程手册
银行柜面业务操作流程手册第一章：银行柜面业务概述 (3)1.1 业务范围与分类 (3)1.1.1 业务范围 (3)1.1.2 业务分类 (4)第二章：柜面业务基本流程 (5)1.1.3 客户接待 (5)1.1 热情接待 (5)1.2 自我介绍 (5)1.3 了解客户需求 (5)1.3.1 客户识别 (5)2.1 身份证件审核 (5)2.2 客户信息录入 (5)2.3 风险评估 (5)2.3.1 业务受理 (6)3.1 审核业务资料 (6)3.2 确认业务类型 (6)3.3 录入业务信息 (6)3.3.1 业务处理 (6)4.1 业务审核 (6)4.2 业务办理 (6)4.3 业务反馈 (6)4.3.1 业务结束 (6)5.1 业务凭证打印 (6)5.2 业务资料归档 (6)5.2.1 后续工作 (6)6.1 客户关怀 (6)6.2 业务跟踪 (6)6.3 信息反馈 (6)第三章：账户管理 (7)6.3.1 账户开立的基本原则 (7)6.3.2 账户开立的流程 (7)6.3.3 账户变更 (7)6.3.4 账户撤销 (7)6.3.5 账户使用 (8)6.3.6 账户管理 (8)第四章：存款业务 (8)6.3.7 活期存款概述 (8)6.3.8 活期存款操作流程 (8)6.3.9 定期存款概述 (9)6.3.10 定期存款操作流程 (9)6.3.11 存款证明 (9)第五章：取款业务 (10)6.3.13 活期取款概述 (10)6.3.14 活期取款流程 (10)6.3.15 注意事项 (10)6.3.16 定期取款概述 (10)6.3.17 定期取款流程 (11)6.3.18 注意事项 (11)6.3.19 取款凭证 (11)6.3.20 查询渠道 (11)6.3.21 注意事项 (11)第六章：转账业务 (11)6.3.22 本行转账概述 (11)6.3.23 本行转账操作流程 (12)6.3.24 本行转账注意事项 (12)6.3.25 跨行转账概述 (12)6.3.26 跨行转账操作流程 (12)6.3.27 跨行转账注意事项 (12)6.3.28 转账查询 (12)6.3.29 转账撤销 (13)6.3.30 转账查询与撤销注意事项 (13)第七章：支付结算业务 (13)6.3.31 支票概述 (13)6.3.32 支票的种类 (13)6.3.33 支票业务操作流程 (13)6.3.34 支票业务风险防范 (13)6.3.35 汇票概述 (14)6.3.36 汇票的种类 (14)6.3.37 汇票业务操作流程 (14)6.3.38 汇票业务风险防范 (14)6.3.39 信用卡概述 (14)6.3.40 信用卡的种类 (14)6.3.41 信用卡业务操作流程 (15)6.3.42 信用卡业务风险防范 (15)第八章：信贷业务 (15)6.3.43 贷款概述 (15)6.3.44 贷款类型 (15)6.3.45 贷款流程 (15)6.3.46 信用卡分期概述 (16)6.3.47 信用卡分期类型 (16)6.3.48 信用卡分期流程 (16)6.3.49 贷款还款 (16)6.3.50 逾期处理 (16)第九章：理财业务 (17)6.3.52 理财产品销售流程 (17)6.3.53 理财产品赎回概述 (17)6.3.54 理财产品赎回流程 (17)6.3.55 理财产品查询 (18)6.3.56 理财产品变更 (18)第十章：中间业务 (18)6.3.57 概述 (18)6.3.58 收费业务类型 (18)6.3.59 收费业务管理 (19)6.3.60 概述 (19)6.3.61 代办业务类型 (19)6.3.62 代办业务管理 (19)6.3.63 概述 (20)6.3.64 代理业务类型 (20)6.3.65 代理业务管理 (20)第十一章：柜面业务风险管理 (20)6.3.66 风险识别 (20)6.3.67 风险防范措施 (20)6.3.68 风险控制策略 (21)6.3.69 内部审计 (21)6.3.70 合规管理 (21)6.3.71 分类 (21)6.3.72 处理流程 (22)6.3.73 报告 (22)第十二章：柜面业务培训与考核 (22)6.3.74 培训内容 (22)6.3.75 培训方式 (22)6.3.76 考核指标 (22)6.3.77 考核方式 (23)6.3.78 晋升通道 (23)6.3.79 激励机制 (23)第一章：银行柜面业务概述1.1 业务范围与分类银行柜面业务是指银行在前台柜面为客户提供各类金融服务和交易操作的业务。
消费金融产品介绍
消费金融产品介绍-深圳市精锐纵横网络技术有限公司-目录 / CONTENTS角色及平台业务流程核心功能系统架构和价值体现发展机遇消费金融发展机遇01NO.1NO.2NO.3政策支持技术优势市场需求大①发展消费金融对于扩大内需、促进消费、促进经济发展结构合理化发展具有重要意义；②消费需求旺盛，客户超前消费意识逐渐增强，易接受新型金融产品，发展消费金融的社会基础好；③借助互联网技术优势，打造线上互联网+线下实体的运行模式，探索多样化场景，，增强客户粘性，不断扩张消费金融市场，实现盈利。
概况分析系统逻辑01To消费者：1.用户通过客户端先进行授信（根据业务要求，授信失败可以在系统后台重新授信）；2.预约激活（当场授信成功可直接进行激活，未当场授信成功的用户，后台联系用户后，可重新授信用户再激活）；To系统后台：3.市场部总经理派单；4.客户经理线下与客户沟通；5.确认客户贷款金额。
角色及平台01系统后台系统后台，PC端商户渠道商、设计师，移动端卖场软装产品实体店，线下销售软装产品银行系统给银行推客户，赚取利润，不与系统挂钩系统后台管理02卖场信息管理，包括地理位置、卖场软装产品和软装分期产品信息等。
卖场管理软装产品管理在一期的基础上，添加软装产品和软装分期产品管理模块，实现软装产品的管理。
消费记录客户消费后，产生消费记录，用于与卖场核对消费信息并支付贴息费用。
移动前端-微信公众号03客户、渠道商户入口都以微信公众号为主。
商户（渠道商）核对佣金金额、线上申请佣金提现。
02客户（消费者）以微信公众号为入口，实现申请授信额度、选择分期产品服务、查看软装产品分期卡的用户指南等。
01平台目标04灵活分期消费记录合作共赢资金线上执行流程清晰业务流程05软装分期卡⑤领取②客户办理软装分期①推荐软装分期给客户创城U家微信公众号/官网卖场⑥用户指南⑦指导用户选购软装产品⑧协商获取分期卡消费信息⑨提示交易信息，展示佣金⑩核对账单⑪合作分润⑫商户提取佣金，后台转账③面签④放款⑬还款核心功能06消费者渠道商户卖场商户核对消费信息佣金信息展示选择分期产品查看用卡指南可选择硬装产品、软装产品分期，分期成功后，获取银行的分期卡，登录官网/到实体卖场即可消费。
证公司代销金融产品业务管理办法模版
证公司代销金融产品业务管理办法第一章总则第一条为规范xx证券有限责任公司（以下简称“公司”）代销金融产品工作，促进金融产品代销业务有序、规范、健康的发展，保护客户的合法权益，根据《证券法》、《证券公司监督管理条例》，《证券公司代销金融产品管理规定》及其他相关法律、行政法规，制定本办法。
第二条代销金融产品业务是指公司经中国证监会派出机构审核批准获得代销金融产品业务资格后，接受金融产品发行人的委托，为其销售金融产品或者介绍金融产品购买人的行为。
第三条公司代销金融产品业务开展模式分为两类：销售模式和客户介绍模式（居间）。
其中，销售模式是公司代理其他机构销售金融产品；客户介绍模式（居间）是公司接受其他机构的委托为其介绍客户。
二者均须符合本制度的业务规定。
第四条代销金融产品范围是根据可代销的金融产品进行划分，主要分为信托产品、银行理财产品、保险产品等经国家有关部门或者其授权机构批准或者备案在境内发行的各类金融产品。
法律、行政法规和国家有关部门禁止代销的除外。
公司代销开放式基金业务和销售本公司资产管理集合产品的，参照国家相关法律、法规、规定和公司相关制度执行。
第五条公司对金融产品代销业务实行集中统一管理，形成以公司总经理办公会为决策机构、代销金融产品评审委员会为内核机构、经纪业务事业部为执行机构、营业部为销售机构，信息技术部、清算部、合规部、稽核审计部、人力资源部等前中后台相互分离，相互制约，各司其职，协调配合的组织体系。
公司禁止分支机构擅自代销金融产品。
第六条公司开展代销金融产品业务，应当按照投资者适当性原则，结合公司实际情况，采取相应措施，使其所提供的金融产品适合客户风险承受能力及投资目标。
第七条公司开展代销金融产品业务，应当向客户充分披露有助于客户理解相关投资并进行分析判断的必要信息和资料，包括但不限于金融产品的说明、风险揭示、可能存在的利益冲突等。
第二章组织体系第八条公司总经理办公会作为代销金融产品业务的决策机构，对公司代销金融产品的范围、类型、规模等各项事宜和各个环节进行监督和指导，主要工作职责包括但不限于：（一）审批公司代销金融产品范围、类型、规模等涉及业务发展规划的重大事项；（二）定期听取各相关部门代销金融产品业务发展情况报告；（三）审批发生涉及代销金融产品突发事件时，单项业务风险处置预案或补救执行方案。
百旺金融营销管理系统
解决方案——过程管理 解决方案— ACTION—数据分析
百旺金融营销管理系统为银行高管提供最直观的营销数据报表，帮助高管 分析营销结果产生的原因，从而更科学更精细化进行团队管理。
解决方案—网点外办公 解决方案——过程管理
现状：客户经理上门服务时采用传统的纸质媒介给客户提供 的内容有限，很难全面展现各类金融产品，不能给客户提供 最快捷的服务，效率低下。客户经理上门是如何维护客户的？ 管理层无法了解其服务是否规范、话术是否合理？考核没有 依据。 解决方案： 1、对客户经理上门拜访，建立完善的目标客户信息档案，给 客户经理提供如同网点内办公的环境，提高工作效率、提升 服务。 2、实现网点外营销服务过程管理；主管随时随地了解客户经 理外出营销服务的相关流程，对销售过程进行把控。 3、对完整的客户档案进行数据分析，制定精准营销方案进行 主动营销的管理与考核。 4、对典型客户案例进行分享、学习。
解决方案：百旺金融营销管理系统还原现场，提取成功的营 销案例录音，为银行提供最直观的学习工具，起到规范话术， 提升销售技巧等作用。
解决方案——过程管理 解决方案— ACTION—学习案例
百旺金融营销管理系统还原现场，提取成功的营销案例录音，为银行提供 最直观的学习工具，起到规范话术，提升销售技巧等作用。
应用案例
浦发银行个人银行部：根据浦发总行的要求，将百旺金
融营销管理系统闭环式营销管理的应用和浦发总行的个
人银行部PCRM进行有效结合。管理部门更好的实现了营 销过程管理，一线的使用者工作效率提高、服务质量得 到了提升，客户粘合度也明显提高了。
应用案例
中信银行零售银行部：通过使用百旺金融营销管理系统来规
解决方案—PLAN—执行计划
上级主管通过系统进行分配任务，客户经理自己建立外出拜访任务，对 任务执行进行跟踪。
恒生估值系统操作手册
恒生估值系统操作手册一、系统概述恒生估值系统是一款专业的金融工具，旨在帮助投资者进行资产估值和投资决策。
系统提供各类金融产品的实时行情数据、财务分析和估值模型，是投资者制定投资策略和风险控制的利器。
二、系统功能1. 实时行情数据: 系统实时提供股票、债券、期货、外汇等各类金融产品的最新行情数据，包括价格、成交量、涨跌幅等信息，帮助用户了解市场动态。
2. 财务分析: 系统提供企业财务信息分析功能，用户可通过系统查看公司的利润表、资产负债表、现金流量表等重要财务指标，并进行比较分析，帮助用户评估公司的健康状况。
3. 估值模型: 系统内嵌多种估值模型，包括股票估值、债券定价、期权定价等，用户可根据所需估值对象选择相应模型进行估值，帮助用户制定投资策略。
4. 自定义报表: 用户可以根据自己的需求，设置个性化的报表展示，方便查看所需的数据并进行分析。
5. 风险管理：系统提供风险管理工具，可以对投资组合进行风险测算分析，帮助用户在投资决策过程中合理控制风险。
三、系统操作指南1. 登录系统：打开恒生估值系统客户端，输入正确的用户名和密码进行登录。
2. 查看实时行情：在系统首页选择所需的市场，即可查看相应金融产品的实时行情数据，包括价格、涨跌幅、成交量等。
3. 进行财务分析：点击“财务分析”功能模块，选择所需的公司或金融产品，即可查看其财务报表和重要财务指标，并进行比较分析。
4. 进行估值操作：点击“估值模型”功能模块，选择所需的估值对象和估值模型，填入相应的数据进行估值分析，得出估值结果。
5. 自定义报表：在系统设置中进行个性化设置，选择需要的数据项和布局，生成个性化的报表以便快速查看和分析。
6. 风险管理：点击“风险管理”功能模块，选择所需的投资组合，进行风险测算分析，及时发现并控制潜在风险。
四、操作注意事项1. 在使用系统时，确保网络连接畅通，以获取最新的行情数据和财务信息。
2. 用户操作时，需根据自己的需求和投资目标选择合适的估值模型和指标，务必理性分析和判断。
金融产品代销业务合规培训考试(答案)
金融产品代销业务合规培训考试姓名: 工号：营业部：得分：一、单选题（每题3分)1、代销金融产品，是指接受（B）的委托，为其销售金融产品或者介绍金融产品购买人的行为。
A、证券公司B、金融产品发行人C、金融产品购买人D、基金公司2、客户如主动要求购买的，从事金融产品业务的相关人员应当将评估结果（ A ）告知客户，提示其审慎决策，并由客户签字确认。
A、书面形式B、文字形式C、口头形式D、邮件形式3、公司从事代销金融产品活动的人员，应当具有（ A ）。
A、证券从业资格B、基金销售资格C、保险从业资格D、银行从业资格4、证券公司应当对所代销金融产品的风险状况进行评估,并（ C ），确定适合购买的客户类别和范围A、向所有客户推荐B、可在媒体推介C、划分风险等级D、根据客户需求5、与商业银行理财产品、保险产品销售监管规则的关系：按照《立法法》的精神，证券公司代销金融产品，除遵守本规定外，还要遵守（ C )的规定。
A、证监会B、证券业协会C、银监会、保监会D、交易所6、证券公司住所地( B ）派出机构按照证券公司增加常规业务种类的条件和程序,对证券公司代销金融产品业务资格申请进行审批。
A、交易所B、证监会C、证券业协会D、银监会7、金融产品销售系统的数据管理按照证券集中交易系统数据管理,系统运行数据中涉及投资人信息和交易记录的备份应当在不可修改的介质上保存（D )年。
A、5B、10C、15D、208、公司金融产品业务相关业务人员对金融产品投资人档案资料具有（ A ）义务.A、保密B、分类管理C、查阅提取9、金融产品销售过程中出现的法务问题及法律适用性问题由( C ）负责解释并出具法律意见。
A、营业部总经理B、金融产品销售人员C、合规风控部法务人员D、金融产品发行人10、在融资类产品筛选过程中,下列哪项指标是最为重要的.(c)A、项目属性B、收益C、风险D、其他因素二、多选题（每题4分,漏选的2分，多选、错选不得分）1、代销金融产品业务风险管理工作应遵循以下原则（ABCDE）A、独立性原则B、全面性原则C、审慎性原则D、前瞻性原则E、适时性原则2、公司代销的金融产品，必须符合法律法规和监管要求，具有明确的（ABCD)，产品设计透明清晰、应与产品说明书描述一致，产品资产应单独托管并独立核算。
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第六章产品管理
§1. 产品管理
设置交易日期
功能简介
查看或设置交易日的各类状态。
图11－1
详细说明
各交易类别、年份、月份的切换通过下拉框选择。
◎交易日：系统用来设置该天是否为交易日，若设置为非交易日，则初始化不通过。
主要
用于各交易类别交易日不同。
若营业部周六开设配售，则将A
股的设置为交易日。
图11－2为该交易日各个状态位，供查询，一般
不建议修改。
图11-2
◎初始化交易日：
图11-3
初始化交易日是在根据选择的交易类别和起始日期，终止日期批量生成一个时间段的交易日，自动生成的交易日默认为周一至周五，周六和周日为非交易日。
设置非交收日期
功能简介
查看或设置非交收日。
图11-4
详细说明
此功能用于查看和设置非交收日期，存在可交易不能交收的日期如B股业务，主要用于日终处理。
设置交易时间
功能简介
查看或设置营业部允许交易的当日委托、夜市委托时间段和申报的时间段。
图11-5
详细说明
◎时间种类：1 当日委托；2 夜市委托；3 申报时间
当日委托：表示允许进行委托下单时间；
夜市委托：表示允许进行夜市下单时间；
申报时间：表示允许向交易所进行申报时间（同时也表示委托时可以进行主动推送的时间）。
◎时间名称：表示时间片断别名，供显示使用。
◎连续时间：该功能暂时未启用。
◎开始时间、结束时间：
为时间种类对应的时间段。
每个时间种类可以设置不同的时间段，系统控制同种时间种类的时间段不交叉。
◎允许证券：该时间段允许委托的证券类别（可按CTRL+A全选）。
如果为空时表示允许
操作所有的证券类别，默认为空。
◎撤单允许：在该时间段是否允许撤单委托。