期货公司互联网开户操作指南

期货公司互联网开户操作指南

为规范期货公司互联网开户的操作流程，落实期货市场开户实名制、风险揭示、客户适当性等要求，保护客户合法权益，根据《期货公司互联网开户规则》等有关规定，制定本指南。期货公司应参照本指南建立健全本公司的互联网开户流程和相关制度，规范互联网开户的操作行为。

一、身份识别

（一）期货公司接受客户申领数字证书前，应要求客户在线提供以下资料：

1.本人身份证号码、姓名、证件有效期、联系地址等信息；

2.本人第二代居民身份证的原件正、反面彩色图片；

3.本人在线拍摄的头部正面照；

4.经过动态密码验证的移动电话号码；

5.期货公司认为必要的其他资料。

（二）期货公司应当对客户进行身份验证，包括但不限于以下内容：

1.验证客户提供的身份证图片和本人头部正面照清晰有效；

2.检查身份证图片和客户拍摄的头像是同一人；

3.检查客户提供的证件是否在有效期内；

4.连接全国公民身份信息查询服务系统，对客户提交的身份证号码和姓名进行验证（如全国公民身份信息查询服务系统能够反馈身份证照片，应检查客户上传的身份证图片和全国公民身份信息查询服务系统反馈的身份证照片一致）；

（三）各期货公司应安排开户人员对客户进行实时视频审核，实时视频审核至少包含以下内容：

1.应主动向客户出示开户人员姓名和执业资格证号等信息；

2.通过比对客户提供的身份证图片，确保视频对象是客户本人；

3.在视频审核过程中，客户应持本人身份证出现在视频采集镜头中，所持身份证与上传的身份证图像必须一致；

4.客户确认自愿开立期货账户；

5.客户确认本人提供的开户信息真实有效；

6.期货公司认为必须审核的其他内容。

二、数字证书

（一）期货公司应确保客户完成身份识别后方可申请数字证书。

（二）期货公司应指导客户在线阅读并同意签署《个人数字证书申请责任书》，在线安装数字证书，并进行证书密码设置。通过数字证书，方能对开户协议等进行电子签名。

（三）期货公司应指导客户在安装有本人数字证书的计算机或移动终端上办理互联网开户手续。

三、风险揭示

（一）期货公司应当通过提供在线视频播放、客户在线阅读或与客户进行视频交互的方式，向客户讲解《期货交易风险说明书》、《客户须知》等风险揭示文件。

（二）期货公司对客户进行风险揭示后应当由客户以勾选等形式进行确认。

四、投资者适当性管理

（一）期货公司在互联网开户时应对客户进行适当性调查，调查内容包括但不限于：

1.客户基本信息：年龄、个人职业、教育程度等；

2.相关投资经历：证券投资经验、期货投资经验等；

3.客户资产情况：预计入市资金、资金来源、家庭年总收入、可供投资金额等；

4.投资风险偏好：年期望回报及可承受损失预期等；

5.其他信息：愿意接受何种服务、希望何种形式接受投资者教育等内容。

（二）期货公司应当对申请金融期货交易编码的客户进行适当性审核及综合评估，内容包括但不限于：

1.客户金融期货仿真交易经历、金融资产状况以及信用状况等；

2.应要求客户在线参加适当性知识测试，并对答题情况进行回访，要求客户承诺电子试卷为本人独立完成；

3.查看客户交易经历是否符合适当性要求；

4.验证客户申请交易编码前一交易日可用资金是否符合适当性要求。

（三）期货公司应要求客户根据投资者适当性管理的相关要求，将交易经历、金融资产状况、信用状况等相关证明材料电子化，并通过互联网传送至期货公司，由期货公司予以审核及保存。

五、合同签署

客户采用互联网方式签署《期货交易风险说明书》、《客户须知》、《期货经纪合同》等法律法规或监管机构要求签署的文件的，期货公司应当通过数字签名方式进行操作。

中期协就发布《期货公司互联网开户规则》答记者问

近日，中国期货业协会（以下简称“协会”）发布了《期货公司互联网开户规则）》（以下简称《规则》）及《期货公司互联网开户操作指南》（以下简称《指南》），协会有关负责人就期货公司互联网开户的有关问题回答了记者提问。

问：《规则》出台的背景是什么？

答：2015年3月，国务院总理李克强在政府工作报告中提出制定“互联网+”行动计划，多次提到互联网金融，并明确提到“互联网金融异军突起”和“促进互联网金融健康发展”。期货行业近年来也一直在探索如何利用互联网提升期货经营机构的服务能力和竞争力。互联网开户是互联网在期货行业应用的重要体现之一。此次发布的《规则》按照《关于进一步推进期货经营机构创新发展的意见》中“探索期货公司在确保开户实名制、落实投资者适当性制度的前提下进行互联网开户”的要求，支持期货公司利用互联网办理开户业务，不断提升客户体验，提高开户效率，降低经营成本。

问：《规则》的主要内容是什么？

答：《规则》五章共计三十条，其中第一章总则明确了《规则》起草的依据，规定了互联网开户的定义、适用范围。第二章为业务规则，明确了互联网开户系统要求、办理对象，以及如何落实客户身份识别、风险揭示、投资者适当性制度、反洗钱义务，并对具体开户的流程作出了规定。第三章为内部控制，要求期货公司应当建立与互联网开户相关的系列内控机制。第四章自律管理部分明确了期货公司互联网开户的报告机制以及日常自律检查和违规惩戒措施。第五章为附则。为了帮助公司更好地开展互联网开户，协会还专门制定了《指南》，供公司参考。

问：我们看到，《规则》在支持期货公司互联网开户的同时，也对办理互联网开户提出了一系列监管要求，请问提出这些要求出于什么样的考虑？

答：近年来，互联网开户在证券、基金等行业已经广泛应用，但也应该看到，期货交易不同于证券、基金投资，其风险度和专业性要求相对较高，因此对于投资者适当性、风险揭示等方面的要求更高。而互联网开户有别于现场开户，其如何在具体形式上满足确保开户实名制、落实投资者适当性制度和进行充分到位的风险揭示等核心监管要求，有必要提出明确的要求和规定，从而切实保护投资者合法权益，推动互联网开户规范有序发展。因此，《规则》在起草时确定了以下基本原则：一是落实《意见》所提出互联网开户的基本要求，确保客户实名制和投资者适当性制度得到有效落实；二是要求期货公司在通过互联网为客户办理期货账户开立手续的过程中应当明确揭示互联网开户以及期货交易存在的风险，确保投资者合法权益得到有效保护；三是强化事中事后的自律监管。

问：如何保障期货公司在互联网开户过程中落实开户的有关监管要求？

答：在现有技术条件下，期货公司利用互联网开户完全能够满足监管部门对于客户身份识别、风险揭示和投资者适当性制度等方面的核心监管要求，达到与现场开户一样的效果。为了达到开户监管要求，《规则》专门就解决客户身份识别、揭示期货交易风险、落实投资者适当性制度方面作出了具体安排。一是在客户身份识别方面，引入电子签名、视频见证、客户回访等手段和方式，确保为客户本人开户。二是通过播放视频、强制在线阅读、交互式视频交流等形式开展风险揭示和投资者教育，确保客户已阅读并了解相关风险。三是在线提交客户资料、查询客户在期货公司的可用资金余额状况、金融期货在线测试等方式，保证客户适当性制度的落实。

问：为什么《规则》规定期货公司应当通过中国期货保证金监控中心有限责任公司（以下简称“监控中心”）提供的期货互联网开户云平台为客户办理互联网开户？

答：监控中心负责期货市场的统一开户工作，为支持期货行业互联网开户，监控中心投入建设互联网开户平台并免费提供给期货公司。采用这一方式主要是出于以下几点考虑：一是互联网开户系统投入较大，由监控中心承担期货行业统一互联网开户业务平台的建设可以有效减少期货行业的重复投入，降低期货公司经营成本；二是有利于期货行业互联网开户业务流程的标准化建设，并减少现场检查压力，降低监管资源耗费，另外系统可根据监管规则变化比较容易地进行统一调整；三是可以有效解决带宽问题，最大限度减少闲置资源浪费，通过将互联网开户涉及的多个外部系统整合在“开户云”中，由监控中心统一运维管理，能够以此整体提升互联网开户系统的运维水平，可以满足众多期货公司的同时开户需求。

根据协会向全体期货公司发布的调查问卷结果，98.4%的期货公司愿意使用监控中心提供的互联网开户云平台。同时，根据监控中心云开户平台的设计思路，监控中心提供的云平台为核心平台，其技术接口向期货公司开放，期货公司可在核心系统上进一步开发个性化的前端系统，进一步提升客户的体验。

问：为什么《规则》规定只允许自然人客户通过互联网办理开户？

答：不允许法人客户通过互联网开户，主要是考虑难以通过互联网的方式确认客户身份的真实性，难以确认是否为该单位开户的真实意愿。同时，考虑到法人客户数量较少，对于参与期货市场比较慎重，对于互联网开户的需求不强烈。