商业银行信贷系统
我国商业银行信贷风险内部控制系统建设现状及完善对策
业 银 行 没 有 把 授 信 限 额作 为管 理 授 信 风 险 集 中问 题 的 重
要 手 段 ，总 行 对 各 业 务 部 门 和分 支 机 构 没 有 实 施 普 遍 的
风 险 限额 管 理 。 部 分 行业 、 信 产 品 和授 信 对 象 风 险 发 当 授
段 和 技 术 加 以运 用 ， 得 了显 著 效 果 。但 是 ， 国商 业 银 取 我 行 的 内部 控 制 系 统 与 国外 发 达 国家 相 比 ， 论 是 在 流 程 、 无
理 的 专 业化 程 度 和 效 率 较 低 ，特 别 是对 于 已标 准 化 的可 批 量 处 理 的 银行 资金 交 易 和 零 售 业 务 ，没 有 实现 以模 型 等 定 量 分 析 为 主 的 间接 管 理 方 法 。 且 ， 而 由于 缺 乏 专业 化 的技 术人 员 和 足够 的 数据 信 息 ， 国商 业 银 行 尚未 建 立更 我 为 科 学 的 内部评 级 法 ， 就无 法 使用 国际 银 行 界广 泛 使用 也 的 Ｖ Ｒ 技 术 和 Ｃｅ ｉＭｅｅ ｅ 方 法 。 法对 风 险 作 出 准 Ａ ｒｄｔ ｔｒ ｓ ｉ 无 确 的识 别 和 分 析 ． 谈 不 上 建 立 起科 学 的风 险 管 理 体 系 。 更
士 ， 究方 向为 金 融 。 （ 津 ３ ｏ ９ ） 研 天 ｏ １ １
２０ ０６年下 半 年 发 端 的美 国 次 贷 危 机 ．在 ２ ０ ０ ７年 ８
月 后 骤 然 形 成席 卷 全 球 金 融 市 场 的 风 暴 ，并 在 整个 银 行
体 系 内快 速 蔓 延 。 次 贷危 机 的爆 发 给 全 球 银 行 业 的 经 营
从 控 制 活 动 的 角 度 来 看 ，最 主要 体 现 为 授 信 管 理 存
商业银行信贷管理授信额度系统设计与实现的开题报告
商业银行信贷管理授信额度系统设计与实现的开题报告一、选题的背景和意义信贷业务是商业银行的重要业务之一，也是银行盈利的重要来源。
然而，在开展信贷业务过程中，需要对客户有明确的评估和授信额度的设定，而这个过程需要借助信息化技术来支持实现。
因此，本文选取商业银行信贷管理授信额度系统设计与实现为研究方向，旨在通过开发信贷管理授信额度系统，实现信息化技术在信贷管理中的普及与应用，提高银行信贷管理效率和质量，为银行的运营管理和发展提供有力支持。
二、研究的内容和目的本文主要研究商业银行信贷管理授信额度系统设计与实现的相关问题，旨在从以下几个方面展开研究：1. 建立商业银行信贷管理授信额度系统的理论基础，包括信贷管理的概念、作用及信贷授信额度设置的原则和方法等。
2. 分析商业银行信贷管理授信额度系统的功能需求，包括客户信息管理、授信额度设置、授信审批、风险评估等。
3. 设计商业银行信贷管理授信额度系统的架构和模块，包括前端界面、数据存储、业务逻辑处理等。
4. 实现商业银行信贷管理授信额度系统的开发和测试，包括系统建设的具体流程和实施策略。
本研究的目的在于通过系统建设，实现商业银行信贷管理授信额度信息化，从而提高办理信贷业务的效率和质量，为银行的运营管理和发展提供有力支持。
三、研究方法和步骤本文将采用文献研究法、案例分析法和实证分析法等方法开展研究，具体步骤如下：1. 收集商业银行信贷管理相关文献资料，分析信贷业务的一般实施过程、现存问题及最新技术发展。
2. 分析商业银行的信贷管理授信额度业务流程，探究其中的问题，并透过市场调查了解客户需求。
3. 设计商业银行信贷管理授信额度系统的架构和模块，包括界面设计、功能需求明确、数据流程及业务逻辑等，以满足现实需求。
4. 实现商业银行信贷管理授信额度系统的开发和测试，包括建设流程、系统实施策略、测试方法等，确保系统的安全性、稳定性、可用性等。
四、论文的创新点和预期成果1. 本文结合商业银行的信贷管理业务实际，提出了一种完整的商业银行信贷管理授信额度系统的设计方案。
新型商业银行信贷管理系统设计分析
信 贷管 理 系 统是 建立 在 银 行会 计 核 算 处 理 系 统 和 柜 员 交 易 系 统 之 上 的 后 台业 务 处 理 和 管 理 的 系 统
、
，
信贷管理 系统 的
、
使用 对象包括信贷业 务 的经 办部 门 审查 部 门 管理 部 门和 各
级 主管部 门
．
。
2 主 要 业 务功 能模块
、
审查 贷后 检查
、 、
、
，
。
、
。
策提供辅助 支持 信 贷 风 险 管 理 ：主 要 对 企 业 的 信 用 状 况 进 行 评 估 对 信 贷 检查 过 程 中出现 的 问题 进 行 预 警 信 贷 资 产 管 理 ： 主 要 对 银 行 信 贷 不 良资 产 的 处 置 过 程 进 行管理 信 贷 报 表 管 理 ：对 银 行 的 常 用 报 表 自定 义 报 表 上 报 人 并 可 根 据 系 统 提 示 的 条 件 完 成 自定 民 银 行 的报 表 提 供 接 口 义 的查 询 系 统 维 护 ：对 系 统 参 数 权 限 设 置 流 程 控 制 分 析 指 标 和 相 关 参 数 企 业 类 报 表结 构 等信 息进 行 维 护 ’ ◆ 四 系统 主 要模块 及 业 务描述 1 信 贷 业 务 管理 ( 1 )信贷人 员 日常工 作 管理 系 统 运 用 工 作 流 技 术 监 控 每 笔 信 贷业 务 的 全 过 程 在 业 务 进 行 的 不 同 阶段 根 据 业 务 流 程 所 定 义 的 角 色 和 权 限 提 示 对 应 的信 贷 人 员 所 必 须 进 行 的 工 作 下 图 例 示 作 为 客 户 经 理 角 色 在 贷 款 申请 和 调 查 阶 段 所 要 开 展 的工 作 ： (2 ) 台帐 管 理 主 要 台 帐 管 理 的 内容 如 下 ： ① 贷 款 台账 用 于 登 记 客 户 的贷款 信息 存 款信息及 相 关 的展 期 等信 息 系 统 会 根 据 登 记 的 信 息 对 客 户 要 办 理 的业 务 进 行 权 限 限 制 对 于 超 权 限 的业 务 系 统予 以 提示 ②账 务 信息 要 素 登 记 客 户 贷 款 业 务 的计 息 种 类 罚 息 金 额 表 内 欠 息 金 额 表 外 欠 息 金 额 复 利 金 额 本 金 转 逾 期 日期 呆 滞 呆 账 重 组 后 贷款 户 名 等信 息 ③保证 人 信息 登 记 保证 人 的保 证 合 同号 保 证 方 式 保 证 期 限 保 证 金 额 核 保情 况 保 证 资格 保证 能 力 董 事 会 对 外 担 保 决 议 股 东会授权 范 围等信息 ④ 固定 资产 贷款登 记 表 登 记 所 有 流 动 资 金 贷 款 台 账 要 素 项 目 总 投 资 项 目建 议 书 可 行 性 研 究 报 告 建 设 项 目规 划 证 项 目 评 估 报 告 ( 有 ／ 无 备注 )等信息 ⑤担保登 记 台帐 贷 款 申 请 登 记 担 保 材 料 录 入 是 指 在 贷 款 申请 登 记 后 根 据 各 个 贷款 的担保 方 式 确定 及 录入 该 贷款 的担保 信息 或 称 为 代跨抵 押 质 押保证 信用 信息 管理 担保 方 式划 分 为 ： 保证 贷 款 抵 押贷款 质 押贷 款 信用 贷款 ⑥抵 押 物登 记 登 记 抵 押 物 的所 有 人 共 有 人 与所 有 人 关 系 所 有 人 占 比 抵 押权 人 他 项 权证 号 保 管部 门 保 管人 等信息 ⑦质押物登 记 登 记 质 押 物 的所 有 人 共 有 人 与所 有 人 关 系 所 有 人 占 比 质 物移交 时 间 质 押权 人 等信息 3 贷款五 级分类 按 照 货 款 风 险 度 可 以 把 贷 款 分 为 ：正 常 关 注 次 级 可 疑 损 失 贷 款 风 险 管 理 的核 心 是 通 过 分 析 方 法 判 断 贷 款 归 还
商业银行信贷管理信息系统解决方案
商业银行信贷管理信息系统解决方案
柏桦;裴莉
【期刊名称】《计算机技术与发展》
【年(卷),期】1999(000)002
【摘要】信贷是商业银行重要的经营活动，信贷管理是商业银行管理的重要环节。
目前许多商业银行正在或准备开发自已的信贷管理系统。
本文以建设银行深圳分行的信贷管理系统为例，就信贷管系统的功能、设计及解决方案进行探讨。
【总页数】1页(P55)
【作者】柏桦;裴莉
【作者单位】建设银行深圳市分行科技处;建设银行深圳市分行科技处
【正文语种】中文
【中图分类】F832.33
【相关文献】
1.现代商业银行外汇综合信息系统解决方案 [J], 黄文俊
2.石家庄市商业银行信贷管理信息系统简介 [J], 卞建华;靳松
3.我国商业银行信贷管理信息系统建设刍议 [J], 杨向东
4.商业银行外汇综合信息系统解决方案 [J], 黄文俊
5.商业银行信贷管理信息系统的开发 [J], 卞建华
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构筑我国商业银行现代化信贷风险管理体系
外资银行在同一起点上竞争，西方银行成熟的运营 机制将会对我们产生极 大的压力。国内商业银行与 其坐以观变，痛失 良机 ，不如奋起直追 ，奉行 “ 拿
来 主义” ，变西方科学 的管理经验和技术为我们强 化信贷风险管理的财富 ，构筑富有中国特色的现代 风 险防范体 系 。
ｓｓ ｍ ，ｒ ｋ ｉｓｅ ｔ ｎ ｄ ｐ ｒ ｅ ｔ ｓ ｂ ｔｂｉ ｅ ｄ ｃｅ ｉ ａ ｐ ｖ ｌｐｏ ｅｓｍｕｔｂ ｍｐ ｖ ．Ｔ ｅ ａｔ ｌ ｓ ｙｔ ｅ ｉ ｎ ｐ ｃ ｏ ｅ ａｔ ｎ ｔ ｅｅ ａ ｌ ｈ ｄ ａ ｒ ｔ ｐ ｒ ａ ｒｃ ｓ ｓ ｅ ｉ ｒ ｅ ｈ ｒ ｃ ａ ｏ ｓ ｉ ｍ ｍｕ ｓ ｓ ｎ ｄ ｏ ｏ ｄ ｉｅｌ
ｓ ｇ ｅ ｔ ｏ ｒⅡｅ ｓ Ｉ ｓｔ ｔ ｈ ｕｄｂ ｉ ｌｍｅ ｔｄ ｏｔｅ ｃｅ ｉ ｒ ｋ ｆ ｏ ｅ ｃ ｌ ａ ｋ ａ ｅ ｘ ｒｌ ｄ ｅ ｅ ｔ ｅ ． ｕｇｓ ｓｆｕ ｌ ｕ ｔ ｈ ｏ ｌ ｅ ｍ ｅ ｎｅ ．Ｓ ｈ ｒｄ ｔ ｉ ｓｏ ｃ ｍｍ ｒ ｉ ｂ ｎ ｓｃ ｎｂ ｃ ｏ ｌ ｆ ｃｉ ｌ ａ ａ ｓ ｐ ｓ ａ ｍｔ ｅ ｖ ｙ
从 １９ 年第一家典型意义的资本 主义现代商 ６４ 业银行一英格兰银行诞生至今 ，西方商业银行已经 走 过 了漫 长 的 ３０年 的历 程 ，在 银行 经 营管 理方 面 ０
积 累 了丰 富 的经 验 。加 入 Ｗ Ｏ 以后 ，我 们 将 要 和 Ｔ
限太小 ，就不能承担起应负的责任 ， 反之 ，就会滥 用权力 ，两者均会损失银行的效益和括力 ；效率原 则——在保障银行资产质量的条件下要尽可能提高 银行经营管理的效率 ， 质量保障第一位 ， 效率第二 位 ，不能牺牲质量换取效率。以此为原则 ，借鉴 国 外成熟经验 ，我国商业银行内部信贷组织构架应做
银行信贷系统会计分录
银行信贷系统会计分录银行信贷是指商业银行向个人和企业提供的贷款服务。
在进行银行信贷业务时，为了记录和追溯每一笔信贷交易的流程和资金变动，银行会采用会计分录方法进行记录。
这种会计分录的管理方式对于银行信贷系统来说至关重要。
一、信贷资金的流动在银行信贷业务中，资金的流动是一个重要的环节。
首先，借款人向银行申请贷款，一旦申请获批，银行会将一定金额的资金转移到借款人的账户上。
这个过程可以用以下会计分录来记录：借：借款人账户贷：银行存款这条会计分录的记录表明了银行向借款人的账户转账，资金流动的方向是从银行存款账户转至借款人账户。
二、信贷利息的计算除了本金之外，银行信贷还包含一部分利息，作为银行对借款人的服务费用。
在信贷交易过程中，银行会根据借款金额和利率计算出每期应还的利息。
这个利息会在每期还款时进行扣除，以保证借款人按时还款。
以下是一个记录信贷利息的会计分录示例：借：利息费用贷：银行存款这条会计分录表示银行将借款人应还的利息从其账户中扣除，并将该金额转入利息费用账户。
这样，银行可以及时记录并核算利息费用的支出情况。
三、信贷还款借款人在约定的期限内需要按时归还贷款。
这个还款过程需要借款人将应还本金和利息一同支付给银行。
以下是一个还款的会计分录示例：借：银行存款贷：借款人账户这个会计分录表明借款人按照约定的期限和金额将本金和利息一并支付给了银行。
银行以此记录了借款人的还款行为，保证了贷款风险的管理和追溯的能力。
四、信贷违约和追偿在信贷过程中，可能会出现借款人无力按时偿还贷款的情况。
为了保护银行的利益，银行有权采取追偿措施。
以下是一个记录信贷违约和追偿的会计分录示例：借：坏账损失贷：银行存款这个会计分录表示银行将借款人的贷款金额作为坏账损失进行了核销，并将该金额从银行存款中扣除。
这样，银行可以及时记录并核算违约贷款的损失，以保障自身的经营利益。
结语银行信贷系统的会计分录是对信贷业务中每一笔交易进行准确记录和追溯的重要手段。
商业银行个人消费信贷系统审计案例一
商业银行个人消费信贷系统审计案例一、审计背景信息技术在金融领域日益广泛的应用，使金融电子化本身也产生了新的技术风险，人们不仅要审计计算机信息系统产生的电子数据，而且要对计算机信息系统本身进行审计。
随着我国经济的持续快速发展，人们的生活质量和消费水平的飞速提高，个人消费信贷业务和市场也处在一个方兴未艾的阶段，各家商业银行纷纷推出具有自身特点的个人消费信贷产品。
2002年，为全面深入地掌握这一新兴的金融创新产品在实际运作中的情况，审计机关决定结合对某商业银行资产负债损益的审计，对其个人消费信贷系统开展审计。
二、被审系统概况某商业银行个人消费信贷系统是该行2000年根据相关业务部门提出的《个人消费信贷需求说明书》，是与某公司合作开发的。
该系统2001年试点后全面转入正常营业状态。
该系统包括个人消费信贷管理子系统、储蓄前台会计核算管理子系统和后台系统管理子系统三个子系统。
贷款管理子系统的主要功能是实现贷款资料管理、贷款审批、发放日常管理和贷款统计等。
会计核算子系统主要功能是实现储蓄网点贷款发放、贷款回收、结息、逾期、结清等会计核算以及查询分户信息和打印账表等。
系统管理子系统实现日终处理、委托扣款、利率维护、操作员管理、标准数据维护和数据调整等功能。
该系统采用双层结构，数据资料集中存放在个人消费信贷业务主机（UNIX操作系统），使用INFORMIX数据库，该主机与零售系统主机之间留有接口，能及时收到零售系统对各种个人消费信贷账务处理的结果和向零售系统发送扣款请求及会计并账数据；在开展个人消费信贷的支行设一台个人消费信贷管理机（WINDOWS界面），用于个人消费信贷项目的开设及业务的贷款申请、展期申请、审批、打印、查询与参数维护等。
该系统预留了个人住房贷款业务处理功能，实际中仍由该行会计核算系统中用于商业性个人住房贷款管理与核算的子系统一个人商业贷款管理系统代为运作，我们将此两部分个人消费信贷业务合并考虑，作为一个整体予以审计。
建立商业银行信贷风险预警系统的优势和体系探讨
预 警模 型可 应 用于贷 中审查 ，对贷 款决 策提供
参 考依 据和 技术 支持 。 过 内部风险评 级 ， 客 户信 通 对
发 出风 险 预 警 信 号 ，客 户 风 险 限 额 和 授 信 建 议 值 也 将相 应调整 。 种 变化直 接 影响贷款 审 批 、 后管理 这 贷 及 其 他 信 贷 管 理 环 节 ，从 而 发 挥 早 期 防 范 信 贷 风 险 的作 用 。 ５形 成 贷 款 风 险 分 类 的 自 动 化 批 处 理 模 式 五 级 分 类 是 我 国 银 行 业 进 行 信 贷 风 险 管 理 的基 本 手 段 。 目前 ， 行 全 部 贷 款 每 季 度 清 分 一 次 ， 本 我 基 上是 手 工操作 ， 作 量 大 、 率 低 、 理 时滞长 、 观 工 效 管 主 随 意 性 大 ， 此 ， 须 尽 快 开 发 系 统 软 件 ， 现 贷 款 为 必 实
２ 高 贷 款 审 批 质 量 提
对 风 险较 高 或 风险 上 升 较 快 的客 户应 按 期 回 收本 金 ， 不 予 转 贷 ， 在 转 贷 台 同 中 ， 整 贷 款 期 限 和 并 或 调 担保 条款 ； 对 低风 险企 业则 继续给 予资 金支持 。 而 ４对 客 户 风 险 评 级 发 挥 主 导 作 用 客 户 风 险 的 内部 评 级 是 银 行 从 事 信 贷 风 险 管 理 的基本 手段和 有效方 式 。 前 ， 行对 重点客 户的信 目 我 用评 价 只 能 — 年 做 ～ 次 ，而 大 多 数 企 业 几 年 才 做 一 次 ， 至从 未做过 风 险评 价。 险 评级预 警系统 能够 甚 风 实 现 对 客 户 信 用 风 险 的 连 续 监 测 和 动 态 评 级 ，每 季 度更 新一 次评 级结 果 。 风 险显 著上升 的企 业 ， 统 对 系
银行信贷管理系统(CFCC@BCMS)
银行信贷管理系统（CFCC@BCMS）概述中国金融电子化公司银行信贷管理系统（CFCC@BCMS）运用先进的管理工具和手段，对贷款实行全过程科学化、规范化的管理，达到对信贷资产质量实施有力监测，降低信贷资产风险的目的，帮助银行快速建立起一套完善的、高水平的信贷管理体系。
特别是，系统将微小企业贷款功能与一般信贷管理流程融为一体，为银行针对微小企业这一广阔的客户群体提供信贷服务提供了完美的解决方案。
功能架构系统特点作为“业务系统”实现了信贷业务流程的自动化，并且业务全面、贷种丰富；作为“管理系统”实现了贷前风险监控、与贷后数据分析并重。
微小贷款支持。
将国际先进的微小贷款技术完美整合到信贷管理系统，构筑商业银行统一的信贷管理平台。
与征信系统无缝对接借助人行征信系统开发商的独到优势，实现跟人行征信系统的无缝对接，简化操作环节，提供工作效率。
与核心系统无缝集成，实现业务联动。
先进的影像工作流技术先进的工作流技术适应银行大集中的模式，提供灵活自动的数据接口，保证数据的准确性和一致性。
特别是采用影像工作流技术处理原始凭证等资料，大大地减少了文书处理的繁杂程度，提高了工作效率采用数据仓库、OLAP设计思想，对客户、业务、产品进行分析强大的分析统计体系系统具有强大的分析统计功能，将分析指标参数化，可自定义所有企业类型的财务报表，对企业的财务报表自动进行平衡校验，提供对未来企业财务报表的支持，并根据企业财务报表的不同种类建立不同的财务分析指标体系。
灵活多样的统计报表输出除了固定格式的报表输出以外，系统还提供格式定制功能，以产生符合用户需求的各种格式的报表，报表的种类、要素、格式可随时设置和调整，能适应各种临时性业务统计的需要。
风险评估控制全面系统有客户黑名单认定、客户资信等级评估、计算贷款申请风险度、贷款审批岗位及权限控制、贷款跟踪检查、预警信息提示等多种机制防范风险。
扩展和移植性好系统模块化设计，界面与业务分开，功能模块的扩充能够很容易地实现以JAVA作为核心技术，跨平台的能力得到充分体现，并支持多种操作系统和数据库。
商业银行信贷系统
商业银行信贷系统一、引言商业银行信贷系统是指商业银行为客户提供贷款和信贷服务的系统，是银行的核心业务之一。
随着金融科技的不断发展，商业银行信贷系统的重要性日益凸显。
本文将就商业银行信贷系统的定义、功能和风险管理进行深入探讨。
二、商业银行信贷系统的定义商业银行信贷系统是指商业银行通过内部的信息技术系统，对客户进行信用评估、贷款申请审批、贷款发放、还款监管等一系列信贷业务的流程化管理。
该系统主要由信贷管理、风险评估和贷后管理三大模块组成，通过有效的信息化手段实现全流程的自动化和数字化管理。
三、商业银行信贷系统的功能1. 信用评估：商业银行信贷系统通过对客户的个人和企业信息进行收集和分析，对其进行信用评估。
评估主要包括客户的还款能力、还款意愿、信用记录等方面的考量，为贷款审批提供参考依据。
2. 贷款申请与审批：客户通过商业银行的线上和线下渠道提交贷款申请，商业银行信贷系统根据客户提供的信息进行初步筛选和风险评估，并实施审批流程，最终决定是否批准贷款申请。
3. 贷款发放与管理：商业银行信贷系统将批准的贷款信息记录并发放贷款，同时提供贷款管理工具，实现对贷款合同、还款计划、利率调整等的自动化管理。
4. 还款监管：商业银行信贷系统通过对客户还款行为的监控和跟踪，确保按时收回应收款项，对逾期和违约情况进行预警和处理，保障银行的资产安全。
四、商业银行信贷系统的风险管理商业银行信贷业务存在一定的风险，风险管理是保障银行自身稳健运营的关键。
商业银行信贷系统在风险管理方面主要有以下几个方面的功能：1. 风险测量和评估：商业银行信贷系统通过内置的模型和算法，对客户的信用风险、流动性风险、操作风险等进行测量和评估，为银行提供参考依据。
2. 风险控制和监控：商业银行信贷系统可以实现对贷款额度、担保比例、期限等控制指标的监控和预警，及时发现和应对潜在的风险，并通过风险管理报告提供管理层决策依据。
3. 不良资产管理：商业银行信贷系统对不良资产进行分类、核销、处置等管理，及时清收不良资产，减少银行的损失。
商业银行信贷财报自动录入系统解决方案
降低人力成本和错误率
减少人工干预
通过自动化处理，减少了人工录入、核对和纠错等环节，降低了人 力成本和人为错误的风险。
自动化报表生成
系统能够根据录入的财报数据自动生成各类报表和分析报告，减少 了人工编制报表的工作量，提高了工作效率。
简化操作流程
系统简化了数据录入的操作流程，降低了操作难度，减少了操作时间， 提高了工作效率。
06
结论与展望
结论总结
系统功能完善
该解决方案具备自动录入、校验、分 析等功能，能够大幅提高商业银行信 贷财报的录入效率和准确性，降低人 为错误和信息失真的风险。
适用性强
适用于各类商业银行，特别是中小型 银行，能够快速部署并投入使用，降 低运营成本和人力投入。
技术先进性
采用先进的人工智能和大数据技术， 实现对财报数据的智能识别、分类和 预测，为商业银行信贷决策提供有力 支持。
日常维护
定期检查系统运行状况，及时发现和修 复潜在问题，确保系统稳定运行。
系统升级
根据业务发展和技术进步，对系统进 行升级和更新，提高系统的性能和功
能。
故障处理
在系统出现故障时，迅速定位问题并 采取有效措施进行修复，尽快恢复系 统正常运行。
数据备份与恢复
建立完善的数据备份和恢复机制，确 保数据安全可靠，防止数据丢失对业 务造成影响。
02
商业银行信贷财报录入现 状
手工录入存在的问题
效率低下
手工录入信贷财报需要耗费大量时间和人力，降 低了工作效率。
错误率高
手工录入过程中容易出错，导致数据不准确，影 响信贷决策的准确性。
不利于信息共享
手工录入的财报数据难以实现快速共享和整合， 不利于商业银行内部的信息交流和协同工作。
商业银行信贷管理系统操作手册
商业银行信贷管理实训教学软件操作手册广州市正日计算机科技目录第一章系统简介 (2)第一节简介 (2)一.系统说明 (2)二.功能说明 (3)第二节系统界面 (3)一.应用界面操作 (3)二.系统运行环境 (4)第二章使用系统 (4)第一节登陆系统 (4)第二节系统操作 (5)系统根本操作说明 (5)第三章系统操作指南 (7)第一节操作流程示意图 (7)第二节具体操作流程 (10)一. 创立新的客户(0109/666666). (10)二. 新建客户的资料(0109/666666). (12)三. 贷前风险评估(0109/666666). (14)四. 客户授信(0174/666666). (21)五. 贷后风险控制(0174/666666). (24)六. 不良贷款管理(0109/666666). (25)第三节系统维护 (26)一.系统信息维护〔X0001/123123〕 (26)二.系统参数维护 (29)三.部门维护 (30)四.系统权限维护 (31)第一章系统简介第一节简介一.系统说明该系统运用先进的计算机和网络技术，采用以总行为为数据中心的集中式数据网络系统方式，把信贷日常业务处理、决策管理流程、贷款和可户资料积累、带快风险预警、贷款分类评级、数据统计分析、信贷监督检查等信贷管理的各个环节和过程全部纳入计算机处理，形成覆盖信贷管理全过程的科学体系，实现网络互联、信息共享、查询自如、方便快捷的信贷电子化管理系统，也就是把信贷管理过程形成的所有资料和升年升毫用计算机存储和记录，通过现代信息网络技术，形成一个完善的信贷电子化管理系统，将信贷规章制度和具体要求转化为电脑程序进行控制，创造“制度制约+机器制约〞，实现“以客户为中心、以优质客户发现为前提、以时常和行业为导向、以风险控制为核心、以量化分析为主〞的新的信贷管理机制。
系统采用银行信贷管理系统流行的B/S结构，在操作的过程中系统提供了许多的提示，使用户可以清楚的了解到操作中碰到的问题。
我国商业银行信贷管理信息系统建设刍议
、
当 前 我 国 商 业 银 行 信 贷 管 理 的 现 状
改 革 开 放 以 来 ，经 过 不 断 的 探 索 ，我 国 商 业 银
行 的 信 贷 管 理 体 系 已基 ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ 建 立 ，但 在 管 理 的 深 化 和
细 分 、管 理 的 规 范 化 和 科 学 性 、管 理 手 段 的 现 代 化
转 过 程 中 ，若 缺 乏 有 效 的 手 段 进 行 支 持 ，则 在 经 办
组 合 ，造 成 客 户 的 选 择 、结 构 的 凋 整 和 资 源 优 化 依
据 的 信 息 不 及 时 或 不 充 分 。目前 商 业 银 行 无 论 是 拟 发 展 客 户 还 是 已 有 信 贷 客 户 的 大 量 信 息 ，都 是 分 割 散 布 在 各 级 信 贷 有 关 人 员 的 手 上 或 记 忆 中 ， 户 信 客 息 资 源 的 系 统 挖 掘 跟 踪 使 用 不 够 。虽 然 一些 商 业 银 行 一 直 致 力 于 建 立 优 良 客 户 备 选 库 ， 建 立 优 先 支
的 效 率 、透 明 度 及 风 险 的 控 制 上 均 存 在 不 同 程 度 的
缺 陷 ， 难 以得 到及 时有 效 的 信息 。 也
持 、压 缩 淘 汰 客 户 名 录 ，但 由 于 缺 乏 信 息 整 理 手 段 和 监 督 制 约 机 制 ，还 不 能 真 正 建 立 起 户 的 储 备 、
导 、调 节 和 控 制 的 活 动 ，这 是 一 种 由 相 互 制 约 的 管 理 职 能 、方 式 、方 法 以 及 运 行 机 制 所 组 成 的 管 理 体 ２ ．大 量 有 价 值 的 信 息 缺 乏 系 统 性 的 整 合 ， 给 信 贷 工 作 的 开 展 带 来 了 很 大 的 困 难 。上 级 行 对 下 级 行 的 经 营 情 况 缺 乏 进 行 及 时 把 握 和 详 细 了 解 的 手 段 ， 以 及 时 引 导 各 分 支 机 构 按 照 全 行 既 定 的 发 展 难 战略 开展 经 营 活动 。 首 先 ， 由 于 信 息 不 全 和 缺 乏 系 统 性 的 整 合 ，上 级行 对 下 级行 以及各 信 贷业 务 品种 的 资金 成 本 、 效 益 情 况 和 风 险 损 失 情 况 无 法 进 行 科 学 的 、 化 的 分 量 析 ，难 以 集 中 资 金 规 模 ，逐 步 形 成 区 域 竞 争 优 势 和 品种竞 争 优 势 。上级 行 对分 支 机构 的 资金 存 量 、 资 产 结 构 和 储 备 项 目 情 况 缺 乏 及 时 、全 面 的 把 握 ，可 能 造 成 资 金 头 寸 的 阶 段 性 闲 置 ， 无 法 及 时 根 据 资 更 产 负 债 情 况 及 时 调 整 风 险 资 产 配 置 ， 进 全 行 整 体 增
商业银行信贷管理系统业务操作流程
商业银行信贷管理系统业务操作流程
商业银行信贷管理系统是指商业银行通过计算机系统对信贷业务进行管理的一种信息化手段。
该系统能够对银行的信贷业务进行全面的管理和监控，包括贷款申请、
审批、发放、追踪、风险评估等方面。
以下是商业银行信贷管理系统的业务操作流程：
1. 贷款申请
客户在银行分支机构提交贷款申请资料，包括个人/企业基本情况、资产负债表、经营计划等。
银行柜员核实客户信息无误后，将其输入系统并生成贷款申请表。
2. 贷款审批
经过银行柜员初步审核后，贷款申请表将传输至信贷部门进行审批。
根据客户资信状况、财务状况、还款能力及担保措施等因素，信贷部门将对申请进行审批，并根
据审批结果生成审批意见。
3. 贷款发放
根据审批意见，银行工作人员可将贷款发放至客户指定账户。
同时，系统会自动更新贷款余额数据，并通知客户还款时间和方式等信息。
4. 贷款追踪
在贷款余额转入到期欠款后，系统会自动生成催收通知单并通知客户还款。
当客户还款不足或未按时还款，系统会自动启动追收措施，并根据追收记录生成催收报告。
5. 风险评估
银行定期进行风险评估，根据评估结果更新客户信用等级，完善风险管理体系。
系统自动根据客户的信用等级进行风险控制，包括授信额度调整、担保措施加强等。
商业银行信贷管理系统的业务操作流程基本涵盖了信贷业务的各个环节，从贷款申请到风险评估，自动化的操作可以有效提高审核效率和管理水平，同时减少了人员
误操作的可能性，更加精确的数据标准化，使银行信贷业务能够更加规范化和现代化。
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商业银行信贷风险评估指标体系研究
为了灵 敏地进行指标 的无量纲化 ， 可以采用分段功效分析法 ，
的业务流程 、 决策与行动方式 ， 保证 一定的市场竞争 能力 ， 其主要
其主要思想是 根据 各项指标数值 范 围的不 同ห้องสมุดไป่ตู้， 极限指标 （ 将 即最
指标包括技术投入 比率 （ －）次品率 （ ）售后 服务一次成功 Ｖ， 、 ｔ Ｖ， 、 率 （ ・ ） 学习与成 长层 面是企业在财务层面 、 Ｖ ３ 等； ３ 顾客层 面以及 内 部业务流程层面取得较 高绩效水平 的驱动 因素 ，它强调企 业为保 持其竞争能力与未来发展 ， 企业管理层和员工应不断探求 学习与
上， 实际经 营起来往往与诚信制度背道而驰 ， 破坏诚信制度 的情况 仍然很突出。 主要表现在 ： 国的诚信制度体系和机制有待进一步 我 完善 、 业没有建立 内部诚信制度 、 念依 然淡薄 、 企 观 实际经营 中缺 乏诚信 、 制售假 冒伪劣产品 、 同欺诈 、 合 拖欠货款 、 恶意逃避债务等 问题 ， 这一切都归结于诚信 制度 的缺乏 。 目前 ， 企业信用制度的缺
风险管理 ｌ Ｓ ＮＡ Ｅ ＮＴ Ｋ ＭＡ Ｇ ＭＥ ＲＩ
商业银行信贷风 险评估指标体 系研究
刘 华 刘妙 华 韩彦峰 ’
（、 １ 西安 建筑科技 大 学； 、 ２ 中ＮＡ－ 民大学 ）
本文针对我 国商业银行信贷风险较高 、评估体系不完善的实 际现状 ， 从偿债能力 、 抵押担保和商业诚信三个方面设计信贷风 险 评估指标 ，应用分段 功效分析法和层次分析法实现指标 的量化并 确定权重所构建 的信贷风 险评估体系 ，以期能为商业银行加强信 贷风险管理提供理论指导和借鉴。
商业银行信贷风险预警体系建设的相关问题探讨
动， 因而这部分信贷资产处于巨大的风险之中。 （） 银行之间盲 目 序的竞争 。由于我国金融 制度不 ５商业 无 完善 ， 各商业银行之 间彼 此进 行了盲 目无序的竞争 。如放弃原
调查借款人 资信 的有效手 段 ， 之个人收入 的不透明和个 人征 加 税机制 的不完善 ， 银行 难 以对借 款人 的财产 、 人收 人的完 整 个 性、 稳定性和还款意愿等资信状况作出正确判断 。 （） ２ 蓄意诈骗贷款 。借款人以非法 占有 为 目的 ， 编造引进资
金 、 目等虚假理由 、 用虚假的经 济合 同 、 用虚假的证 明文 项 使 使 件、 使用虚 假的产权 证明作担 保 、 出抵押物 价值重 复担保 或 超
一
企业和 银行之间是“ 荣俱荣 ， 一 一损俱损 ” 的关系 。事实 也
表明 ：超过 ７ ％一９ ％的问题贷款是 由企业 经营原因导致的 ， ０ ０
，
（） ４商业银行违规账 外经营严 重。违规账外经 营是 目前 商 业银行信贷管理 中的一个重要问题 。其违规经营主要 采取私设 外账 、 乱用科 目、 调整账表 等形式 ， 要投向房地 产公司或其 并主 他高风险收益领域 。由于账外经营 是在隐蔽 隋况下进行 的 ， 这 部分 资产没有 处于有效 的监督 之下 ，甚至 参与 了违法犯 罪 活
收 回贷款 这一完整过程 的文字记录 ， 目前有 些商业银行管理 而
（） １收入波动和道德风险。贷款发放后 ， 一些借款人由于收 入大幅 下降或暂 时失业 等市 场原 因 ， 法按 期还款 ， 无 有的 虽然 具备还款能力 ， 但迟迟拖延还款 ， 使银行信贷风险大大增加 。中
国目前尚未建立起一套完备的个人信用体系， 银行缺乏征询和
构建商业银行线上信贷风控体系的思考
29全国中文核心期刊现代金融2021年第1期 总第455期经营管理构建商业银行线上信贷风控体系的思考□ 甘叶虎 何跃辉摘要：随着互联网、数字经济和金融科技的大力推进，商业银行以平台、数据、模型、场景为构建要素，以线上运作、智能决策、模型风控为主要方式的线上信贷快速发展，但信贷准入、信贷审批和贷后管理等环节的新型风险随之伴生。
本文根据线上信贷业务的运行机理和风险节点，从制度流程、数据风险、模型功能、在线监测等多个维度，提出商业银行构建线上信贷智慧风控体系的思路。
伴随着数字经济、互联网和金融科技的快速推进，商业银行运用科技、数据、模型、场景，以线上运作、自动审批、模型风控为主的线上信贷新模式得到快速发展。
线上信贷带来高效便捷融资的同时，对风险管控提出更新更高的要求。
本文从制度流程、数据风险、模型功能、在线监测等多维度提出构建适应线上信贷的风险防控机制新思路，力图为新时代信贷业务风险防控提供借鉴，以促进线上信贷稳健发展，更好地服务实体经济。
一、线上信贷业务概况线上信贷业务是指贷款的申请、审查、审批、发放和贷后还款等环节，通过金融科技手段，实行线上智能化处理的信贷业务产品。
如工商银行融e购、农业银行质押e贷等。
开办线上信贷业务须具备业务平台、数据、模型和场景等要素。
（一）业务平台。
平台是商业银行开展线上信贷业务的工具、产品、渠道和网点。
商业银行通过搭建线上业务平台，实现内部数据共享共用、系统互联互通、产品快速迭代、应用弹性扩展。
线上信贷平台主要用于数据对接、模型加载、自动化审批、智能化监测等，可以直接对接商业银行内部业务系统及外部合作方数据接口。
线上平台一般优先依托商业银行自有平台，也可连接使用第三方平台。
（二）数据建设。
数据是数字化转型的基础，是线上信贷业务的重要资源和支撑。
商业银行线上信贷业务所需数据，主要来源于行内数据挖掘和行外数据引入。
行内数据是商业银行完善大数据分析模型和手段，提取和应用的行内业务系统历史积累的数据。
银行信贷系统
基于mssqlserver的银行信贷管理系统的设计与实现计算机应用专业研究生：指导老师：【摘要】随着银行业信息化的不断发展，银行信贷业务的管理系统建设，实现信贷业务进行管理信息化成为了当前发展趋势。
课题在技术框架下，利用了SQL Server数据库技术，研究了针对信贷业务的管理系统。
目前，所实现的银行信贷系统中，主要表现出操作不够便利、数据访问效率低等缺点，逐渐地无法适应当前银行业发展的需求。
课题分析、设计、实现、测试了基于B/S模式的信贷管理系统，提供给银行如：信贷过程管理、信贷客户管理、信用评级管理、贷后管理等操作功能。
本文的信贷管理系统将在三层架构下运行，具有数据传输效率高、维护方便等特点，主要研究内容如下。
首先，作者对银行信贷系统进行需求分析，先根据银行信贷系统的建设目标，设计了系统的用例图、系统数据流图，包括了：顶层数据、安全数据、查询数据等流程，同时，论文分析了银行信贷系统的运行性能和业务性能；其次，作者对银行信贷系统的总体架构进行设计，分析设计了系统的功能模块、功能流程、应用层次、网络拓扑结构，其次根据需求分析，具体地设计了系统的业务功能；同时，利用UML建模设计序列图和状态图的，设计了系统数据库，分别就数据库表字段信息、E-R关系图进行设计。
最后，分别就设计与实现银行信贷系统的模块有：信用评级管理模块、系统用户登录模块、信贷流程管理模块、授信额度管理模块、信贷客户信息管理模块、贷后信息管理模块、系统数据管理模块等，分别就模块的操作界面、功能操作代码、以及数据处理流程，进行了详细地设计与实现。
本课题设计与实现的银行信贷管理系统，在浏览器下运行和操作，相对于C/S模式下的系统来说，提高了系统的可操作性、便利性，更加方便了系统的数据维护。
系统的测试显示，通过系统的测试与分析，如数据添加、查询、删除等操作功能运行稳定，得出系统的测试结果，其性能与功能指标，页面响应时间均保持在200毫秒范围内，信贷管理系统的功能与运行性能，均满足业务需求，也符合通信类系统的特性需求。
信贷系统产品介绍
当前市场背景
我们的客户有这样的需求： 佛山商行 齐齐哈尔商行 南京商行
其他商行
市场分析
1、四大国有银行信贷系统情况
农行 工行 建行 中行
采用数据仓库技术来实现信贷管理的智能化 系統風險電子化程式
控制
建行有一定的合作机会
2、股份制商业银行
以光大银行为例 主要体现在分险控制 核心帐务资产
人力成本能按平均每人月1万计算为50万元左右 开发费用5万 合计成本55万
谢谢
商业银行信贷系统介绍我们的客户有这样的需求佛山商行齐齐哈尔商行南京商行其他商行当前市场背景1四大国有银行信贷系统情况农行农行工行建行中行采用数据仓库技术来实现信贷管理的智能化系統風險電子化程式控制建行有一定的合作机会2股份制商业银行以光大银行为例主要体现在分险控制核心帐务资产的处理重点把握咨询权3城市商业银行刚刚起步阶段机会很大4农信社基本无市场分析竞争对手分析?朝华科技?上海安硕?奥尊??oraclesungard产品特点?客户关系资料管理详细全面?流程审批由工作流自动控制?信息分析对比直观科学?分险预警监测机制?界面友好操作简单便于升级维护产品规划?市场培育?产品化推广?产品功能拓展?产品化服务系统目标?信贷电子档案管理?客户关系资料全面细致的管理?贷款审批流程的电子化管理?灵活的统计分析功能?满足现行信贷业务的需求提高风险管理能力?平台统一原则系统功能商业银行信贷管理系统客户关系管理贷款业务管理信贷报表管理信贷系统管理信贷清分管理抵债资产管理分析决策客户经理绩效考核客户贡献度评价预期报警系统文件档案管理五成本分析??软件开发成本?产品实施维护成本市场调研成本1人月33人月16人月人力成本能按平均每人月1万计算为50万元左右开发费用5万合计成本55万
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商业银行信贷系统
⒈引言
本文档旨在提供商业银行信贷系统的详细说明。
商业银行信贷
系统是银行用来管理和处理信贷业务的核心系统，包括贷款申请、
风险评估、审批流程、放款和贷后管理等一系列流程。
本文档将逐
步介绍信贷系统的各个模块及其功能，以方便相关部门的人员使用
和理解。
⒉系统概述
本章节详细介绍商业银行信贷系统的总体架构、主要功能和模
块划分。
系统概述包括系统的整体设计思路、技术平台选择以及与
其他系统的接口等内容。
⒊用户管理模块
用户管理模块是商业银行信贷系统的核心模块之一。
本章节将
介绍用户管理模块的功能和特点，包括用户注册、登录、权限管理、角色配置等内容。
⒋贷款申请模块
贷款申请模块是商业银行信贷系统的重要模块之一。
本章节将
详细介绍贷款申请模块的流程和功能，包括贷款申请表单的填写、
贷款申请的提交与审核、申请状态的跟踪等。
⒌风险评估模块
风险评估模块是商业银行信贷系统的关键模块之一。
本章节将介绍风险评估模块的具体流程和功能，包括个人信用评估、企业信用评估、贷款额度的测算等内容。
⒍审批流程模块
审批流程模块是商业银行信贷系统中的重要环节。
本章节将详细介绍审批流程模块的设计和功能，包括审批流程的配置、审批人员的分配、审批意见的记录等。
⒎放款模块
放款模块是商业银行信贷系统的核心模块之一。
本章节将介绍放款模块的流程和功能，包括放款准备、放款审批、放款信息的记录等内容。
⒏贷后管理模块
贷后管理模块是商业银行信贷系统的重要模块之一。
本章节将详细介绍贷后管理模块的功能和特点，包括还款计划的管理、贷款时间的跟踪、风险预警等。
⒐系统维护模块
系统维护模块是商业银行信贷系统的支撑模块之一。
本章节将介绍系统维护模块的功能和特点，包括系统日志的记录、系统数据备份与恢复、系统性能监控等。
⒑附录
本文档的附录部分包括系统数据表结构、操作手册、用户反馈等相关内容，为系统的使用和维护提供参考支持。
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附件：
⒈用户需求报告
⒉系统设计文档
法律名词及注释：
⒈贷款申请：借款人向银行提出申请获取贷款的过程。
⒉风险评估：银行对借款人的信用状况和还款能力进行评估的过程。
⒊审批流程：银行对贷款申请进行审批的一系列环节和步骤。
⒋放款：银行批准并划拨贷款资金到借款人账户的过程。
⒌贷后管理：银行对已放款的贷款进行跟踪和管理的过程。