保险学复习
保险学重点复习整理
保险学重点复习整理一、保险学的基本概念1. 保险的起源和发展保险的起源可以追溯到古代中国和古希腊时期。
在古代中国，人们用船舶互助来分摊船只被海难摧毁的风险；而古希腊则有风险平均法，通过汇集资源来帮助那些受到损失的人。
保险业的现代形式起源于17世纪的伦敦，当时商人们在咖啡厅订立契约来分散来自海上贸易的风险。
保险业在19世纪迅速发展，成为了重要的金融服务行业。
2. 保险的定义和特点保险是指一种通过互助方式，将多数人的保险金建立在种种风险上，对个人及财产的财务损失进行补偿的商业行为。
保险的特点包括共同风险、互助互保、合同约束和商业行为。
保险是建立在共同风险的基础上，通过互助互保的方式来分散风险。
保险合同是双方共同约束的法律文件，而保险是一种商业行为，追求经济效益。
3. 保险的功能和作用保险的主要功能包括风险分担、保障和储蓄。
风险分担是指保险公司通过收取保费来承担被保险人的风险，从而将个人风险转移到集体风险上。
保障则是指保险公司在被保险事件发生时给予被保险人经济补偿。
储蓄是指保险公司接受被保险人的储蓄，并通过投资运作实现财务增值。
保险的作用主要包括风险保障、社会稳定和促进经济发展。
通过承担风险、提供保障和储蓄等功能，保险对个人、社会和经济都具有重要的作用。
二、保险学的发展与分类1. 保险学的发展历程保险学作为一门学科，经历了多个阶段的发展。
最早的阶段是经验阶段，人们通过实践总结出一些经验。
随后进入理论阶段，保险学开始形成一些理论体系和模型。
今天的保险学已经进入应用阶段，通过数学、统计等方法来研究保险问题。
2. 保险学的分类保险学根据研究内容可以分为风险理论、保险市场、保险法律等不同领域。
根据应用对象可以分为人身保险学和财产保险学。
根据保险行为可以分为保险经济学和保险管理学。
三、保险合同和保险条款1. 保险合同的要素保险合同是保险公司和被保险人之间订立的法律文件，具有合同的基本要素，包括合同的目的、内容、条件、义务和权利等。
保险学复习重点
保险学复习重点⼀、保险学导论（⼀）保险的起源1.思想起源：古代巴⽐伦2.海上保险：最早的商业保险3.中国保险历史---------第⼀家保险机构：“谏当保安⾏”第⼀家华商保险公司：上海华商义和公司保险⾏中国⼈民保险公司：1949.10（⼆）保险的概念1.保险的定义①经济⾓度：对灾害事故的损失进⾏分摊的⼀种经济保障制度和⼿段。
②法律⾓度：合同⾏为2.保险的构成要素①特定风险（对象）②互助共济（基础）③对风险事故所造成的损失进⾏补偿（⽬的）④合理的保险分担⾦。
3.保险与储蓄相同点：⼆者都是⽤现在的资⾦节余作将来的准备，⽽且都属于社会后备基⾦的组成部分。
区别：①从全部被保险⼈总体的⾓度，保险可以看成是储蓄。
从个体的⾓度，保户所交的保费与其所获得的赔款或给付并不对等储蓄⽆论是从总体还是个体的⾓度看，提款⾦额总是等于本⾦加利息②保户获得赔款或给付以保险事故的发⽣为前提储蓄提款不以灾害事故的发⽣为前提；③保险是⼀种互助⾏为储蓄是⼀种⾃助⾏为④保险分摊⾦的计算有特殊的数理依据储蓄⽆须特殊的数理计算⑤保险资⾦的运⽤被保险⼈⼀般⽆权⼲涉储蓄者可以⾃由⽀配储蓄的提取和使⽤4.保险的职能①分摊损失和经济补偿职能②防灾防损职能③融资职能5.保险在宏观经济中的作⽤①保障社会再⽣产的正常进⾏②促进社会经济的发展③有助于推动科技发展④有利于对外经济贸易发展⑤保障社会稳定（三）风险：⼈们在从事某种活动或决策的过程中，预期未来结果的随机不确定性。
1.风险因素：风险条件（⾃然、道德和⼼理、社会）2.风险事故：损失的直接原因或外在原因3.损失：⾮故意、⾮计划和⾮预期的经济价值的减少。
（四）可保风险及其要件1.可保风险：被保险公司接受的风险，可以向保险公司转嫁的风险。
⼀定要是纯粹风险。
2.可保风险的要件：①⼤量同质的风险存在（满⾜⼤数法则）②风险具有意外性与偶然性，⽽且不是投机性的。
③损失可以测定，⽤货币测量的。
④风险具有发⽣的可能性。
保险学备考资料
《保险学》复习资料一、简答题部分：1.风险管理与保险旳关系(P16)风险管理与保险之间无论上在理论渊源上，还是在实践中，均有着密切旳关系。
一方面，从两者旳客观对象来看，风险是保险存在旳前提，也是风险管理存在旳前提，没有风险就无需保险，也不需要进行风险管理。
另一方面，从两者旳措施论来看，风险和风险管理都是以概率论等数学、记录学原理昨其分析基础和措施旳。
再次，在风险管理中，保险仍然是最优先旳措施之一。
2.再保险旳作用(P350)通过再保险，可以分散风险，减轻觉风险对保险人旳压力；扩大承保能力，保证业务旳稳定发展。
分散风险：通过再保险，可以将巨额风险转化为小额风险，分散给其他旳保险人，从而由多家保险人来共同承当风险。
限制责任：1、限制每一种风险单位旳责任；2、限制一次巨灾事故旳责任合计；3、限制全年旳责任合计。
扩大承保能力，增进保险业旳竞争，形成巨额联合保险基金。
3.可保风险旳抱负条件(P21)第一，经济上具有可行性。
第二，独立、同分布旳大量风险标旳。
第三，损失旳概率是可以被拟定旳。
第四，损失是可以拟定和计量旳。
第五，损失旳发生具有偶尔性。
第六，特大劫难一般不会发生。
4.保险产品旳购买原则(P114)第一，进行风险评估，拟定购买计划。
第二，注重高额损失。
第三，充足运用免赔方式。
5.再保险与原保险旳联系与区别(P352)联系：从合同旳关系上看，再保险是以原保险合同旳存在为前提旳，因此，这两者之间有着密切旳联系：1.再保险人旳责任以原保险人旳责任为限。
2.原保险合同因故失效时，再保险合同也同步失效。
3.在签订再保险合同步，根据最大诚信原则，原保险人应当将原保险合同中旳投保人(被保险人)旳声明及保障旳内容如实转告再保险人。
如果原保险人因故意或过错漏掉、误报、隐瞒有关风险旳重要事实，再保险人可以以此为解除再保险合同。
区别：再保险又是脱离原保险合同而独立存在旳合同，并非原保险合同旳从合同，两者之间有着明显旳区别：1.合同旳当事人不同。
《保险学》复习重点
◆风险：指引致损失的事件发生的可能性。
◆风险的特征：客观性、损害性、不确定性、可测定性、发展性。
◆风险的三要素：风险因素、风险事故和损失◆风险管理：经济单位通过对风险的识别、估测、评价，并选择适当的风险处理技术，对风险实施有效的控制和妥善处理风险所引起的损失，期望达到以最小的成本获得最大的安全保障的管理活动。
◆风险管理基本程序：风险识别、风险估测、风险评价、选择风险处理技术、风险管理效果评价。
◆风险处理方式：避免：①含义：从根本上消除特定的风险或中途放弃某些风险活动，是处理风险的消极技术；②适用条件：双高风险，风险处理成本高于收益时；③局限性：有些风险无法避免，避免了某一风险有可能产生新的风险。
预防：①含义：在损失发生前，消除或减少可能引发损失的风险因素而采取的措施，以达到降低损失频率的目的；②适用条件：损失频率高而损失幅度低的风险。
③损失预防措施：工程物理法如防盗系统，人类行为法如安全教育。
抑制：①含义：在损失发生当时或之后为减少损失程度而采取的一系列措施；②适用条件：损失程度高且风险又无法避免和转嫁时。
自留：①含义：风险的自我承担，经济单位将风险损失的后果依靠自身财务能力进行承担的风险处理技术；②形式：主动自留和被动自留；③适用条件：双低风险、损失短期内可预测及最大损失不影响经济单位财务稳定；④财务处理方式：由当前现金流量提供损失补偿：建立意外损失准备金；安排应急贷款。
转嫁：①含义：经济单位有意识地将可能发生的损失转嫁给另一单位或个人去承担的风险处理方式；②形式：保险转嫁、出让转嫁、合同转嫁；③适用条件：频率高、损失额大，频率不高、损失额巨大。
◆保险与风险管理的关系：①从对象上看，风险既是保险研究的对象，也是风险管理研究的对象；②从方法论上看，保险与风险管理都以概率论和大数法则为基础；③保险是风险管理过程中处理风险的手段之一；④风险管理的技术制约保险经营效益。
◆可保风险要件：风险非投机的，是偶然的，意外的，大量标的均有受损可能性，有发生重大损失可能。
保险学复习题及答案解析
保险学复习题一、名词解释1、风险因素2、保险3、人身保险4、财产保险5、保险深度6、保险密度7、共同海损8、最大诚信原则9、重要事实10、保险利益11、代位追偿12、保险人13、投保人14、被保险人15、受益人16、保险标的17、保险金额18、生命表19、均衡保费20、分红保险21、投资连结保险22、自杀条款23、现金价值24、保险代理人25、保险经纪人26、保险公估人27、道德风险28、逆选择29、再保险30、总准备金二、单项选择题1、在保险学中风险的定义是指( )。
A. 某一事件发生导致的结果的不确定性B. 在一定客观条件下，某种损失发生的不确定性C. 某种事件发生的不确定性D．一种结果确定发生或确定不发生2、风险的不确定性是（）。
A．就个体而言的 B．就整体而言的 C．就损害而言的 D．就存在而言的3、按风险损害的性质分类，风险可分为（）。
A．人身风险与财产风险 B．纯粹风险与投机风险C．经济风险与技术风险 D．自然风险与社会风险4、只有损失机会而无获利可能的风险是（）A．自然风险 B．投机风险 C．纯粹风险 D．财产风险5、下列各项中，能够减少风险发生次数，降低风险频率的是( )。
A. 风险预防B. 风险抑制C. 风险自留D. 风险转移6、对第三者的损害承担民事赔偿责任的风险是（）。
A. 财产风险B. 人身风险C. 责任风险D. 信用风险7、由于个人行为的反常或不可预测的团体的过失、疏忽、侥幸、恶意等不当行为所致的损害风险属于（）。
A．社会风险 B．技术风险 C．政治风险 D．经济风险8、在依据风险产生的社会环境对风险进行的分类中，由自然力的不规则变化或人们的过失行为所致损失或损坏的风险是（）。
A．信用风险 B．自然风险 C．纯粹风险 D．静态风险9、风险事故是损失发生的潜在原因，是造成损失的（）。
A．直接原因 B．间接原因 C．可能原因 D．主观原因10、下列所列风险因素中属于物质风险因素的是（）。
保险学考试复习资料
一、单选题1.( )是风险管理过程中最关键的一个环节。
A、风险识别B、风险衡量C、风险管理技术选择D、风险管理效果评价答案： C2.某律师担心由于其工作或过失给第三者造成损失依法应承担民事损害赔偿责任的，他可以投保（）A、意外伤害保险B、职业责任保险C、公众责任保险D、雇主责任保险答案： B3.汽车刹车系统失灵属于（）A、道德风险因素B、逆选择风险因素C、物质风险因素D、心理风险因素答案： C4.保险合同特有的原则是( )A、最大诚信原则B、保险利益原则C、公平互利原则D、守法原则答案： B5.被保险人的代表是( )。
A、投保人B、保险代理人C、保险人D、保险经纪人答案： D6.股市的波动属于( )性质的风险。
A、自然风险B、投机风险C、社会风险D、纯粹风险答案： B二、 多选题7.生、老、病、死、残属于( )。
A 、人身风险B 、疾病风险C 、社会风险D 、意外风险答案： A8.某人向甲、乙、丙三家保险公司重复投保，保险金额分别为10万元、8万元和7万元。
如果保险标的发生事故损失9万元，由于保险合同约定采用保额比例责任制分摊，所以甲、乙、丙三家保险公司应分别赔付（ ）A 、3.2万、2.56万 、 2.24万B 、3.6万 、2.88 万、 2.52万C 、3万、3万、3万D 、6万、2万、1万答案： B1.下列有关保险的陈述的正确的是( )。
A 、保险是风险处理的传统有效的措施B 、保险是分摊意外事故损失的一种财务安排C 、保险体现的是一种民事法律关系D 、保险不具有商品属性E 、保险的基本职能包括分摊损失与防灾防损答案： A B C2.下列属于采用风险避免的方法是( )。
A 、怕坠落不坐飞机B 、买保险C 、小心翼翼的从事活动D 、避免爆炸不从事危险品生产答案： A D3.受益人遇有下列情形，失去受益权( )。
A 、受益人先于被保险人死亡B 、受益人故意杀害被保险人来遂的C 、受益人放弃受益权D 、受益人被指定变更的E 、被保险人先于受益人死亡答案： A B C D4.保险合同的争议处理主要有以下方式( )。
保险学各章复习题
保险学各章复习题第一章：保险概念和目标1.什么是保险学？2.保险的概念和功能是什么？3.保险业的目标是什么？4.保险的开展历程有哪些重要里程碑？第二章：保险原理和根本特点1.保险原理的根本要素有哪些？2.保险合同的根本要素有哪些？3.保险的根本特点是什么？4.保险合同的成立条件有哪些？第三章：保险法律和法规1.保险法律和法规的作用和目的是什么？2.保险法律和法规的分类有哪些？3.保险法律和法规的制定机构有哪些？4.保险法律和法规的主要内容有哪些？第四章：保险产品1.保险产品的分类有哪些？2.保险产品的特点和功能是什么？3.保险产品的设计要素有哪些？4.保险产品的销售渠道和方式有哪些？第五章：保险销售和效劳1.保险销售的根本过程是什么？2.保险销售的方法和技巧有哪些？3.保险销售人员的职责和行为标准是什么？4.保险的理赔和效劳流程是什么？第六章：保险风险管理1.保险风险管理的根本原那么有哪些？2.保险风险管理的方法和技术有哪些？3.保险风险管理的过程和流程是什么？4.保险风险管理的功能和意义是什么？第七章：保险金融市场1.保险金融市场的定义和作用是什么？2.保险金融市场的分类和特点有哪些？3.保险金融市场的主要参与者有哪些？4.保险金融市场的监管机构和监管措施是什么？第八章：保险公司管理1.保险公司的组织结构和职能有哪些？2.保险公司的经营模式和业务范围有哪些？3.保险公司的财务管理和风险控制是如何进行的？4.保险公司的内部控制和合规要求有哪些？第九章：个人保险1.个人保险的分类有哪些？2.个人保险的产品和特点是什么？3.个人保险的购置和理赔流程是什么？4.个人保险的风险管理和投资规划有哪些特点？第十章：团体保险1.团体保险的分类和特点有哪些？2.团体保险的产品和功能是什么？3.团体保险的购置和管理流程是什么？4.团体保险的优势和风险管理策略有哪些？以上是保险学各章的复习题，希望对你的复习有所帮助。
保险学复习重点
第一章风险1．风险的组成因素风险因素、风险事故、风险损失。
风险因素：指引起或增加风险事故发生的机会或扩大损失幅度的条件，是风险事故发生的潜在原因。
它分为物质风险因素、道德风险因素和心理风险因素。
风险事故：指造成财产损失和人身伤亡的偶发事件。
风险损失：是由非风险因素、风险事故和损失三者构成的统一体，它们之间存在着一种因果关系。
2．可保风险1、纯粹风险2、偶然发生的风险3、大量、同质风险4、具较重大损失的风险5、非群灾巨灾损失重大风险6、可以用货币衡量的风险第三章保险利益3．保险人告知的含义保险人在订立保险合同时，应当向投保人说明保险合同条款内容，特别是免责条款。
所谓重要事实一般是指对保险人决定是否承保或以何条件承保起影响作用的事实，它影响保险人决定是否接受投保人的投保和确定收取保险费的数额。
4．投保人告知的形式询问回答告知：询问告知是投保人仅就保险人对保险标的或者被保险人的有关情况提出的询问如实告知；凡保险人知道或应当知道的情况，保险人未询问的，投保人无需告知。
无限告知：无限告知是法律上不对告知的内容作具体规定，只要实际上与保险标的的风险状况有关的重要事实，投保人都有告知的义务。
5．保证保证是指保险人要求投保人或被保险人在保险期间对某一事项的作为或不作为或某种状态的存在与不存在作出许诺。
6．弃权与禁止反言弃权，是指双方当事人任何一方放弃在保险合同中可以主张的某种权利。
禁止反言，是指一方当事人放弃了合同中可以主张的权利，日后不得再重新主张这种权利。
7．物上代位我国《保险法》第四十四条规定：“保险事故发生后，保险人已支付了全部保险金额，并且保险金额相等于保险价值的，受损保险标的的全部权利归于保险人。
”8．物上代位与代位求偿的区别1、代位求偿的保险标的损失是由第三者责任引起2、代位求偿取得的是代位权，而物上代位取得的是所有权。
保险人取得的是对保险标的的权益及义务。
9．定值保险指保险合同当事人双方在订立保险合同时，约定保险标的的价值，并以此确定为保险金额的保险。
保险学复习资料
保险学复习资料1.风险得含义与特性风险就是一种损失得发生具有不确定性得状态。
包括客观性，损失庆贺不确定性三个特性。
2.风险得组成要素（1）风险因素。
就是指增加损失发生得频率或严重程度得任何时间。
包括有形风险因素与无形风险因素（道德风险，行为风险）。
（2）风险事故。
又称风险事件，它就是损失得直接原因。
（3）损失。
就是指价值得减灭或减少。
范围限定在必须用货币表示得经济损失方面。
3.风险管理概念：就是个人、家庭、企业或其她组织在处理她们所面临得风险时，所采用得一种科学方法。
基本方法：（1）风险回避。
就是指人们设法排除风险并将损失发生得可能性降到零。
具有以下特点：a、回避风险有时就是可能得，但就是不可行。
b、回避某一类风险，可能面临另一种风险b、回避风险可能造成利益损失（2）损失控制。
主要包括防损或者减损两种方式。
防损得目得在于努力减少发生损失得可能性；而减损则就是为了尽量减轻损失得程度。
防损与减损措施就是直接用来降低损失发生得频率与严重程度得。
防损减损得目标就是将损失减少到最低限度，以便使其与人类活动与经济承受能力相适应。
（3）损失融资。
包括风险自留，风险转移两种方式。
a、风险自留。
既有企业或者个人自己来承担风险。
原因：1)人们对风险得严重性估计不足。
2）人们经过慎重考虑而决定自己承担风险。
3）在有些情况下，人们通过对风险与风险管理方法得认真分析与权衡，决定全部或部分地由自己来承担某些风险。
自留风险得可行程度取决于损失预测得准确性与补偿损失得适当安排。
风险转移。
b、风险转移即通过一定得方式，将风险从一个主体转移到另一个主体。
较为常见得方法有以下几种。
1）公司组织2）合同安排3）委托保管4）担保合同5）套期保值6）购买保险4.风险管理得主要环节（1）目标得建立。
选择最经济与最有效得方法使风险成本最小。
可以分为损失前管理目标与损失后管理目标。
（2）风险得识别。
包括保单汇编分析，风险清单分析，流程分析，财务报表分析。
保险学复习整理讲解.
保险学复习整理讲解.第一章.风险概述（概念、特征、分类、管理过程、管理技术）一、风险的概念及特征风险：损失的大小和损失的不确定性（概率）。
不确定性：损失是否发生，损失何时发生，损失的程度多大？风险的构成要素：1、风险因素（自然、道德与心理、社会）2、风险事故（自然、人为、经济）：损失的直接原因3、风险损失载体（人身、财产、责任）风险的特征：客观性：不以人的意志为转移，独立于人的主观意识之外不确定性（偶然性）：损失是否发生，损失何时发生，损失的程度多大？普遍性：无处不在，无时不有可度量性（必然性）：风险是在特定的时间和空间条件下的概念，凡是风险都与某种条件相联系。
相对性：不同的人对同样的客观风险会做出不同的判断和行动风险的基本属性：自然属性、社会经济属性二、风险的分类风险是一个客观概念。
客观风险：实际损失与预期损失之间的相对差异主观风险：精神和心理状态引起的不确定性，体现在不同的风险态度上按风险事故的结果分类：纯粹风险：只会造成损失而不会带来收益的风险，如撞车的风险投机风险：既可能造成损失也可能创造额外收益的风险（这两种风险可同时存在一个总风险中）投资组合的多样化可以减小单一投资的风险，但组合后的风险并非为零。
被减小的风险称为可分散风险（非系统风险），剩余的风险是整个市场的风险，称为不可分散风险（系统风险）。
三、风险管理过程风险管理：经济单位通过风险识别、风险估测、风险评价，对风险所致损失实施有效的控制和妥善处理，期望达到以最小的成本获得最大安全保障的管理活动。
控制风险：1.控制损失发生的不确定性：频率（概率）最小化2.控制损失的大小：损失程度最小化风险管理的基本程序：设定目标→风险识别→风险衡量→风险评价→风险管理技术选择及实施→风险管理效果评价1.风险管理的目标：以最小的管理成本获得最大的安全保障，以减少风险造成的损失和对环境的不利影响。
①风险管理目标与组织整体目标一致②注意风险与收益之间的平衡③根据环境选择风险管理的方法风险成本：由于风险的存在和风险事故发生后，人们所必须支出的费用和预期经济利益的减少。
保险学复习资料
保险学复习资料第一讲风险与风险管理1.损失:指风险事故造成的经济价值的意外减少或灭失。
主要包括直接物质损失(物质财产因遭受自然灾害或意外事故而引起的经济损失）、经济收入损失(人们由于疾病、意外伤害、衰老或其他原因引起丧失工作能力、死亡造成经济收入的损失)、赔偿责任的损失（由于某人的疏忽或过失致使他人的人身伤害或财产损失，依法应当负担的经济赔偿责任的损失）和额外费用损失(指风险事故发生后,为减少损失进行救助或抢救而额外支出的费用）2.风险管理与保险的关系:风险管理是对潜在风险的识别、损害后果的预测的基础上，选择适宜的风险处理方法，以最小的成本获取较大的安全保障的管理思想和方法。
联系：二者都是以风险作为研究和管理的对象二者都是一概卢纶和大数法则作为分析基础保险是完善风险管理的制度性工具加强风险管理是提高保险经济效益的手段区别：风险管理范围大于保险、保险仅是风险管理的方法之一第二讲保险的作用和性质1.简述保险和赌博的区别和联系：与赌博进行比较的保险主要是指非寿险。
表面看，二者都是关于金钱得失同样取决于偶然事件的发生与否，有一定的相似之处。
但二者存在本质区别：（1）保险管理的是纯粹风险，赌博面临的是投机风险（2）保险必须以保险标的对自己有经济利害关系为条件,赌博无此条件（3）保险是风险的转移，目的是谋求经济生活的稳定；赌博是风险的制造，给家庭和社会带来不安定因素2.简述保险的基本职能和派生职能：基本职能：(1）风险分散:同类风险的所有被保险人通过保险这种机制共同承担了少数人的风险（2）损失补偿：保险和合同的形式向投保人收取保费，后根据合同在少数被保险人发生约定风险事故所致损失时进行经济补偿。
二者是手段与目的的统一，是保险本质特征的基本反映.派生职能:是在基本功能基础上产生的，同样反应保险的本质特征。
（1）融通资金，即保险经营机构一方面吸引资金,另一方面投放资金（2)防灾防损，保险公司通常在承保前仔细鉴别风险，防止逆向选择，承包后对被保险人提供防灾防损服务，以使具有同类风险的被保险人尽可能减轻保险费的负担，也是保险人减少可能的损失赔偿.防灾防损功能是损失补偿功能的派生.3.保险深度：保费收入占国内生产总值（GDP）的比例，是反映一个国家的保险业在其国民经济中的地位的一个重要标志4.保险密度：按照一个国家的全国人口计算的人均保费收入，反映了一个国家保险的普及程度和保险业的发展水平。
保险学复习资料
审稿：郭林聪
Chapter 1 1. 危险是指损失发生及其程度的不确定性。 2. 关系：危险是风险中的纯粹风险。 3. 可保危险是指保险客户可以转嫁和保险人可以接受承保的危险。 4. 保险标的是指保险事故有可能发生的载体。 5. 分类：商业保险、社会保险和政策保险。 6. 基本职能：分担危险的职能、补偿损失的职能。 7. 保险的宏观作用 ⑴有助于稳定社会再生产循环 ⑵有助于推动社会经济交往 ⑶有助于扩大积累规模 ⑷有助于推动科技发展 ⑸有助于增加外汇收入 ⑹可以在世界范围内分散危险 ⑺保险对经济起到稳定作用 保险的微观作用 ⑴有利于受灾企业及时恢复生产 ⑵有助于安定人民生活 ⑶有助于均衡个人财务收支 8. 区别： 投保人在同一期限内就同一标的物的同一危险向若干保险公司投保， 如果保险金 额之和没有超过标的财产的实际可保价值， 称为复合保险； 如果保险金额之和超过标的 财产的实际可保价值，称为重复保险。 9. 10. 自保是指由母公司设立下属分公司专门从事本集团内部的保险业务。 保险是指投保人根据合同的约定， 向保险人支付保险费， 保险人对于合同约定的可能发 生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任， 或者当被保险人死亡、 伤残、 疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。 （1）自保公司可以减少或消除许多开展传统保险业务所必需的费用。 （2）自保公司在保费收取和赔款支付方面有很大的变通性。 （3） 因为自保公司投资的收益也属于母公司， 所以母公司可以享受到保险公司投资方面 的好处。 （4） 如果法律将自保公司规如保险公司一类， 自保公司不但可以在已决赔款和费用中享 受税收优惠，还能够在赔款准备金中获得税收减免。 （5）自保公司的存在使母公司在传统保险市场上更有优势。
部分残疾给付金 完全残疾给付金
保险学复习
一、名词解释1、重复保险：重复保险又称为复保险，是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故，在同一保险时期分别向两个或两个以上的保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险。
2、未赚保费：是指将保险费对应到整个保险期间，未来时段对应的保费因为对应的责任还没有承担，不能被认为赚取的保费。
3、保险利益：是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。
4、禁止反言：是普通法上的一项重要的法律原则。
若一当事人因另一当事人之陈述产生依赖，则另一当事人不得否定其先前的陈述。
5、人身保险：是以人的寿命和身体为保险标的的保险。
6、雇主责任保险：是以被保险人即雇主的雇员在受雇期间从事业务时因遭受意外导致伤、残、死亡或患有与职业有关的职业性疾病而依法或根据雇佣合同应由被保险人承担的经济赔偿责任为承保风险的一种责任保险。
7、推定全损：指实际全损已不可避免，或受损货物残值，如果加上施救、整理、修复、续运至目的地的费用之和超过其抵达目的地的价值时，视为已经全损。
8、成数再保险：是指原保险人将每一危险单位的保险金额，按照约定的比率分给再保险人的再保险方式。
9、溢额再保险：是由保险人与再保险人签订协议，对每个危险单位确定一个由保险人承担的自留额。
保险金额超过自留额的部分称为溢额，分给再保险人承担的一种再保险方式10、总准备金P282：是指保险人从决算后的利润中按一定比例提取并逐年积累，用以应付巨大赔款时弥补亏损的资金。
11、风险因素：是指增加风险事故发生的频率或严重程度的任何事件。
12、风险事故：又称风险事件，是指风险的可能成为现实，以致造成人身伤亡或财产损害的偶发事件。
13、重置价值保险：是财产保险中对房屋和机器按特定的价值进行保险的一种方式。
14、近因：是造成保险标的的损失的最直接、最有效的原因，而不是指在时间上最接近损失的原因。
二、判断题1、人的疏勿、过失是道德风险因素（错）2、汽车的刹车系统、建筑地址是实质风险因素？（对）3、自然灾害和意外事故是纯粹风险，人的生老病死是投机性风险（错F）4、风险按其对象分可分为财产风险、责任风险、信用风险、人身风险（对）5、在损失发生时或之后为缩小损失程度而采取的各项措施叫风险避免。
保险学 复习资料
1保险金额的含义：简称保额。
保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。
是保险当事人双方约定的，在保险事故发生时，保险人应赔偿或给付的最高限额。
2保险人的含义：又称承保人，指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或给付保险金责任的保险公司。
3保险按实施方式可分为两种：自愿保险和强制保险。
4保险产生的自然基础是风险的客观存在。
5现代保险是从海上保险发展而来。
6纯粹风险所导致的结果：损失和无损失。
7风险基本（构成）要素：风险因素、风险事故和损失。
8经济风险的含义：指个人或团体的经营行为或者经济环境变化而导致的经济损失的风险。
9控制型风险管理技术有：避免风险预防损失分散风险损失抑制10保险密度：指按全国（或地区）计算的人均保险费。
= 保险总深度除以总人口11保险深度：指保费收入占国内生产总值（GDP）之比，它反映了一个国家或地区的保险业在整个国民经济中的地位。
12人身保险生效的两个条件：一是当事人达成意思表示一致，标志是保险人出具保险单、确保单等；二是投保人缴纳保险费，分期缴纳的，缴纳首期保险费13投保人指定或变更受益人须经被保险人同意。
14定值保险是投保时确定保险价值的承保方式。
15不定值保险是与定值保险相对应的一种承保方式，投保人和保险人签订保险合同时不在合同中载明保险价值，只是订明保险金额作为你赔偿的最高限额。
16承诺是受约人对要约人提出的要约全部接受的意思表示，即受约人向要约人表示愿意完全按照要约内容与其订立合同的答复。
17要约是要约人以缔结合同为目的而进行的意思表示。
它是合同当事人一方向另一方表示愿与其订立合同的提议。
18保险单简称保单，是指保险人与投保人之间订立保险合同的正式的书面证明。
保险单通常是由保险人签发的，是对投保人要约的一种承诺。
19保险合同的客体是指保险双方当事人权利和义务所共同指向的对象。
保险合同的客体是保险利益，没有保险利益保险合同将失去客体要件而无效20（仲裁与诉讼）仲裁实行一裁终局制21权利代位中，保险人追偿债务超出部分归被保险人所有。
保险学考试复习资料
一、简答题。
(30分，共3题)1、举例说明收益风险、纯粹风险、投机风险。
(课外例子可加分)⑴所谓风险，是指人们在从事某种活动或决策的过程中，预期未来结果的随机不确定性。
⑵根据这种未来结果的随机不确定性，我们将风险划分为如下三类:①第一类风险，可以称之为收益风险，即只会产生收益而不会导致损失的可能性，只是具体的收益规模无法确定。
（比如书养儿防老的风险，正常情况下，成年子女都会发自内心赡养父母，但是子女的孝顺程度是无法确定的，即养儿防老的收益是不确定性的和无法估量的，它不仅仅与子女的成长环境有关，而且与子女的经济条件、受教育程度等其他因素有关。
再比如说参加体育比赛的风险。
）②第二类风险，可以称之为纯粹风险，它是指只会产生损失而不会导致收益的可能性。
(比如说人的生老病死、车祸、海啸等天灾人祸都会造成巨大损失，但它何时发生、损害后果多大等又无法预测)③第三类风险，可以称之为投机风险，它是指既可能产生收益也可能产生损失的可能性。
（比如说新技术投资后果、企业经营决策和商家在通货膨胀时期囤积商品等）2、危险的处理方法主要有哪些?举例谈谈怎样使用这些方法?危险处理的主要方法包括:危险回避、损失控制、危险转移和危险自留。
⑴危险回避:又称为损失规避、损失回避，是通过放弃活动以消除某一特定危险带来的损失，是放弃或拒绝承担危险。
(比如防止溺水远离水源)⑵损失控制:是通过降低危险损失发生的频率，缩小其损失的程度来达到控制目的的一种危险处理方法。
（比如开采煤矿利益很大，风险也很大，可能发生滑坡、崩塌、瓦斯爆炸、煤层自燃等，所以开采前需要做好前期勘察工作和具体防护措施，降低危险放生的频率等）⑶危险转移:是通过合理的措施，将危险及其损失从一个主体转移给另一个主体，即转移损失及其程度的不确定性。
(比如分散投资，将资金分散投资在不同期限的债券或投资于多种债券等，合伙开办企业，把破产的一部分风险转移给合伙人)⑷危险自留:又称为危险承担，是指由经济单位自己承担危险事故所造成的危险损失，也是一种重要的财务型危险对策。
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保险学期末复习1.风险的定义:指引致损失的事件发生的一种可能性。
2.风险的特征:(1)客观性(2)损害性(3)不确定性(4)可测定性(5)发展性3.可保风险的条件:（1）风险不是投机的（2）风险必须是偶然的（3）风险必须是意外的（4）风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性（5）风险应有发生重大损失的可能性4.风险的分类:1)按风险的对象分类(财产风险、人身风险、责任风险、信用风险)2)按风险产生的原因分类(自然风险、社会风险、政治风险、经济风险)3)按风险的性质(纯粹风险、投机风险)4)按风险产生的环境分类(静态风险、动态风险)5.基本风险的含义: 基本风险指非个人行为引起的风险。
它对整个团体乃至整个社会产生影响，而且是个人无法预防的风险。
例如:地震、洪水等引起的风险。
6.纯粹风险和投机风险:前指那些只有损失机会而无获利可能的风险,后指两种都有的风险。
(1)纯粹风险:是指那些只有损生机会而无获利可能的风。
自然灾害和意外事故及人的生老病死等,均属此类风险。
(2)投机风险:是指那些既有损失机会,又有获利可能的风险。
例如,商业行为上的价格投机,就属于此类风险。
纯粹风险与投机风险相比,前者因只有净失的可能性,人们必然避而远之;后者却有获利的可能，甚至获利颇丰，人们必为求其利甘冒风险而为之。
7.风险因素、风险事故、风险损失三者的关系:三者之间存在因果关系，即风险因素引发风险事故，而风险事故导致损失。
8.风险处理方式及其比较: 1)避免2)自留3)预防4)抑制5)转嫁(1)避免:避免技术通常在两种情况下进行:损失频率和损失程度高时,或处理风险成本大于其产生的效益时。
(2)自留:有主动自留和被动自留之分,通常在风险所致损失程度和频率低、损失短期内可预测以及最大损失不影响企业财务稳定时采用。
(3)预防:通常在损失频率高且损失程度低时采用。
(4)抑制:通常在损失程度高且风险又无法避免和转嫁的情况下采用。
(5)转嫁:转嫁风险的方式主要有两种,即保险转嫁和非保险转嫁(非保险转嫁分为:出让转嫁、合同转嫁)。
对于那些出现机会不多损失金额不大,或者出现机会较多但损失金额很小的风险,宜采用自留的方式;对那些出现机会多、损失金额也大的风险宜采用避免方式;对于出现机会很少但损失金额巨大的风险,则最适宜采用保险转嫁的方式。
9.保险的定义:保险是集合具有同类危险的众多单位或个人，以合理计算分担金的形式，实现对少数成员因该危险事故所致经济损失的补偿行为。
10.保险的基本职能:1）分散危险功能2）补偿损失功能派生职能：1）积蓄基金功能2）监督危险功能11.保险的本质：是指在参与平均分担损失补偿的单位或个人之间形成的一种分配关系。
(1)保险的本质是指保险的社会属性,它与保险的自然属性不同。
(2)所谓保险的本质,即多数单位或个人为了保障其经济生活的安定,在参与平均分担少数成员因偶发的特定危险事故所致损失的补偿过程中形成的互助共济价值形式的分配关系。
(3)简言之,保险的本质是指在参与平均分担损失补偿的单位和个人之间形成的一种分配关系。
12.(1)保险与储蓄比较:保险和储蓄都可以作为处理经济不稳定的善后措施,尤其是人身保险(带储蓄性的)储蓄几乎无甚差别,需求者也往往将之与储蓄进行比较。
尽管如此,两者的差异还是很大的,具体表现在:1）经济范畴不同储蓄属于货币信用范略,是货币借贷行为,可以单独、个别地进行。
储蓄作为经济生活中的后备,只能是自助的行为。
保险则是独立于货币信用外的另一个范畴,它必须依赖多数经济单位或个人才能实现,是一种联合互助的行为。
经济范畴不同说明它们各自体现的经济关系不一样。
2）需求动机不同储蓄需求的动机一般是基于购买准备、支付准备和预防准备,这些需求一般在时间上和数量上均可确定;对保险的需求则是基于定事故发生与否的不确定性、发生时间和损失程度的不确定性。
3）权利主张不同储蓄是以存款自愿、取款自由为原则,谁的钱进谁的帐。
保险贯彻投保自愿、退保自由原则,但中途退保所领回的退保金将小于所缴保费总和。
4）运行机制不同储蓄行为主要受诸如利息率、物价水平、资收入及流动性偏好等因素的影响,而且无须特殊的技术进行计算。
保险行为主要受危险损失的不确定性影响,而且需要特殊的技术,即概率论的方法计算保险费率,达到损失补偿均摊的目的。
(2)保险与赌博比较：保险与赌博从表现形态上看具有相似之处。
其一,单个的给付与反给付不均等。
保险方面有给付而未能得到反给付或得到更多反给付(保费与赔款比较),赌博也如此。
保险与财博比较其二,给付的确定性与反给付的不确定性。
财产保险与赌博就完全贯彻这种随机现象,如参与保险者给付保费是确定的,能否得到赔偿则是不确定的。
参与赌博下赌注是确定的,而输赢是不确定的。
尽管如此,两者还是存在着很大的差异:1）目的不同参加保险的目的是以小额的保费支出将不确定的危险损失转嫁给保险人,获得经济生活安定的保障;赌博则是想以小额的赌注博得大额钱财,目的在于发财。
2）条件不同参加保险不仅要交保费,而且必须对保险对象具有保险利益,所保的风险是静态风险，所以,被保险人从保险事故赔偿中无法获得额外利益;而参加赌博,只要拿得出约定的赌注均可参加,赢者可获额外的大量钱财。
3）机制不同保险的风险是客观存在的,风险损失在被保险人之间平均分担,达到互助共济处理善后的目的;而赌博输赢的风险完全是人为的,输赢完全是赌博双方之间个人的事。
4）社会后果不同从保险与赌博两者的目的、条件和机制看,保险是受国家鼓励的事业,保险合同受国家法律保护,保险发展的深度和密度,已经成世界各国评价国家综合国力的重要指标之一;赌博则会带来家庭和社会经济生活的不安定,甚至引发刑事犯罪,除美国等一些国家和地区经特许设有经营性赌城外,一般国家和地区都明令取缔,赌博行为不受法律保护13.原保险：是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。
再保险：也称分保，是保险人在原保险合同的基础上，将其所承保的保险业务，部分或全部转移给其他保险人的一种保险。
复合保险：复合保险是指投保人以保险利益的全部或部分，分别向数个保险人投保相同种类的保险，签订数个保险合同，其保险金额总和不超过保险价值的一种保险。
重复保险：是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向数个保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险。
共同保险:共同保险又称"共保"，指投保人与两个以上保险人之间，就同一保险利益、同一危险共同缔结保险合同的一种保险。
而且保险金额不超过保险标的的价值。
14.自保公司的定义：大型公司让一个全资的子公司来支付损失，这个子公司称为自保公司。
15.保险市场的特征：（1）保险市场是直接的风险市场（2）保险市场是非即时清结市场（3）保险市场是特殊的“期货”交易市场16.保险利益的含义:是指投保人或被保险人对保险标的所具有的的法律上承受的经济利益。
这种经济利益因保险标的完好、健在而存在，因保险标的的毁损、伤害而受损。
保险利益原则:是指在签订和履行保险合同的过程中，投保人或被保险人对保险标的必须具有保险利益。
保险利益原则是保险的基本原则，其本质内容是要求投保人必须对投保的标的具有保险利益。
如果投保人以不具有保险利益的标的投保，保险人可单方面宣布保险合同无效;保险标的发生保险责任事故，被保险人不得因保险而获得不属于保险利益限度内的额外利益。
各类保险的保险利益：财产保险的保险利益是指投保人对保险标的所具有的某种合法的经济利益。
凡因财产及其相关利益而遭受损失的被保险人，对其财产及相关利益都具有保险利益。
财产保险的保险利益必须具备三个成立要件，简称为三性，即合法性、经济性和可确定性。
人身保险的保险利益是指投保人对于被投保人的生命或身体所具有的利害关系，也就是投保人将因保险事故的发生而遭受损失，因保险事故的不发生而维持原有的利益。
坚持保险利益原则的意义：（1）规定保险保障的最高限度（2）防止道德危险的发生（3）区别保险与赌博的标准16、可保风险的条件：保险人可接受承保的风险。
可保风险必须具备下列条件：?第一，可保风险是纯粹风险，?第二，风险的发生必须具有偶然性。
第三，风险的发生是意外的。
所谓意外，是非人们的故意行为所致。
故意行为容易引起道德风险，为法律所禁止，与社会道德相矛盾；因此，故意行为引起风险及必然发生的风险，都不可能通过保险来转移。
如赌博、自然损耗、机器磨损等则为不可保风险，赌博为法律所禁止，自然损耗、折旧为必然，因此就不可能为保险人承保。
非意外风险属于不保风险。
?第四，风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性。
第五，风险的损失必须是可以用货币计量的。
以上五个可保风险条件是相互联系、相互制约的。
17.最大诚信原则中的告知：是指在订立保险合同时，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，投保人应当将与保险标的有关的重要事实如实向保险人陈述。
保证：是指保险人在签发保险单或承担保险责任前要求投保人或被保险人对某一事项的作为或不作为、某种事态的存在或不存在做出的承诺或确认。
保证的分类：（1）根据保证事项是否已存在可分为确认保证与承诺保证（2）根据保证存在的形式可分为明示保证与默示保证弃言：是指保险合同一方当事人放弃其在保险合同中的某项权利，包括解约权和抗辩权。
禁止反言：是指合同一方既然已经放弃其在合同中可以主张的某种权利，则不得再向他发主张这种权利。
18.重复保险分摊原则：重复保险分摊原则也是损失补偿原则的派生原则。
该原则是指在重复保险的情况下,当保险事故发生时,各保险人应采取适当的摊方法分配赔偿责任,使被保险人既能得到充分的补偿,又不会超过其实际损失而获得额外的利益。
重复保险分摊原则主要运用于重复保险的情况。
重复保险的分摊方式：（1）比例责任分摊方式（2）限额责任分摊方式（3）顺序责任分摊方式所谓重复保险是指投保人以同一保险标的同一保险利益,同时向两个或两个以上的保险人投保同一危险,保险金额总和超过保险标的的价值。
具体地说,重复保险必须具备列条件。
19.共同保险与重复保险区别：共同保险与重复保险有相似之处,尤其与未超额的重复保险极为相似.但是,两者至少有以下四个方面的区别：（1）共同保险指多数保险人主动就同一标的共同承保同一风险的保险,而重复保险指投保人积极就同一保险利益重复投保之结果；（2）共同保险指投保人与保险人订立一个保险合同,而重复保险中投保人与保险人订立数个保险合同；（3）共同保险一般不构成超额保险,而实质意义上的重复保险必然为超额保险；（4）共同保险中没有同时保险和异时保险之区分,而重复保险根据合同订立的时间不同,分为同时重复保险和异时重复保险.20.物上代位：又称所有权代位,是指保险标的因遭受保险责任范围内的损失，保险人按保险金额全数赔付后，依法取得该项保险标的的所有权。