浅析P2P平台出现问题的原因

浅析P2P平台出现问题的原因

对也p2p投资人而言，每个月听到的跑路数量有可能比新知道的平台数量还多，对也跑路平台已经习以为常了，但是又有多少投资人真正知道平台跑路的原因呢。对此笔者为大家分析一下平台跑路的原因。

1、纯诈骗平台

我们归根溯源，究竟为什么会有那么多欺诈平台建立，其实无非就是因为老板本来就是骗子，现在全中国人都知道互金概念很热，而且没有机构进行监管,导致三教九流都在加入这个行业,而相当一部分投资人普遍都有一种贪婪的心理，骗子正是瞄准这种心理和这个火爆的行业，当然也就起了害人赚钱之心。基本上骗子平台都是抱着赚一票就走的态度,这种害人之心终究会让骗子们走上不归路，但是人性的贪婪也会让许多投资者陷入困境。

此类平台建立目的就是为了诈骗，虚构借款人信息，以高利率为诱饵，通过虚假宣传、秒标等形式，吸引投资者大量资金后卷款而逃，它不跑路谁跑路?上线时间短是这类纯诈骗平台的一大特点，目前国内最快的跑路平台为“恒金贷”，上线时间仅半天。

2、自融平台

说到底，为什么会出现自融平台?很简单，企业、公司在发展壮大的过程当中一定会碰上缺钱的问题，尤其是房地产等重资产企业,而很多不够优质或者负债累累的企业已经无法从银行、信托、资管等机构融到钱了，那么只能到P2P凑钱了，甚至有些企业自己也开设了P2P平台,融来得资金供自己公司使用,但是在发展的过程中一旦碰上经营困难,生意失败,资金亏损,马上就会对平台产生极大的影响,导致平台提现困难,每天面对上门讨债的投资人,心理承受能力强的做出一副死猪不怕开水烫得腔调,有些心理承受能力差的老板干脆一走了之,里外贷、国湘资本都是活生生的例子。

自融平台是指平台上的借款项目均为关联企业或者平台虚构借款标的，将募集的资金挪为己用。很多自融平台成立的目的就是为平台母公司或负责人筹集资金，一旦母公司或负责人不能及时归还本息，就会造成资金链断裂，平台就会面临倒闭或负责人跑路的危险。

3、庞氏骗局

说到庞氏骗局，这个名词在国内又称“拆东墙补西墙”，简单来说就是借新还旧，利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资。这

类平台的入账金额会一直大于出账金额，而当入账金额小于出账金额时，平台就会通过发布高收益的秒标、天标等短期标来填补资金缺口。一旦平台没有持续的投资来源，整个资金链就会断裂，平台也就离跑路不远了。

从这类平台可以看出,不管资金量是大是小，不管是不是缺钱,只要有钱给它，它们都是愿意接受的。这也是资本家的一种贪婪，但也是监管政策的漏洞导致的。P2P平台实在太火了，许多人慕名而来当然也有很多居心不轨的人。互联网是一种虚无缥缈的东西，在互联网里你很可能根本不知道和你交易的对手是一个什么样的人，这就是信息不对称造成的。

4、不专业的平台

很多平台老板到死都不知道自己的平台是怎么死的。因为现在创业很火，有90后靠创业开了跑车，有放高利贷赚钱买了好几套房，更有下岗工人做餐厅发财了，导致很多人跟风创业，这时候很多人就会想到如火如荼的P2P网贷。很多人脑袋一热就去开平台了，由于之前也根本没有这方面经验，既不懂互联网,又不懂金融,更不懂风控. 对借款人的审核并不严格,导致平台借款逾期增多，产生大量坏帐,面对即将兑付的巨大压力,开始用自有资金垫付,越垫越多,越陷越深,等到自有资金都垫付不了的时候,平台老板只有赖账,甚至跑路。

这里的专业指很多方面，不但包括互联网方面的、金融方面的专业、甚至还包括信审、投后、催收、不良资产处置等等,整个链条都环环相扣,如果做不到足够专业熟练,很容易走上不归路。

5、专业大佬也会“碰壁”

金融行业是很难存在永久神话的，因为有很多不可预知的风险，当风险到来的时候,随时都有翻船的可能性。如今一个个神话都倒下去了，私募大佬徐翔被调查，期货大佬葛卫东强制平仓了90亿，就连”一姐”王茹远都有过清仓危机，应了那句话,市场专治各种不服,其中也包括P2P大佬。即使是一些知名的P2P平台，在风控方面也并非完全没有漏洞，如果借款企业多重抵押或恶意骗取借款额度，那么平台不小心,也是很难发现的，陆金所曾经报坏帐5-6%,前几年的”钢贸”事件,把多家银行和信托公司都拉下神坛,所以行业内也经常会有一些成立很多年的老平台提现困难,甚至老板失联，曾经红极一时的中汇在线,盛融在线也因此走上了不归路。

由此可见，风险是一定存在的，金融经营的就是风险，而一个优秀的P2P平台应该学会的是如何规避风险和降低风险。

6、违约成本低

中国有这么多的金融诈骗犯,这同违约成本相关,金融犯罪的量刑是很轻的。东方创投主

犯被判了非法集资也无非判刑3年缓期执行，铜都贷老板非法吸收公众存款涉案3.4亿,最终判刑不过9年,所以很多平台老板认为集资后就算进去2、3年又如何，出来依旧可以东山再起。并且在中国很多非法集资案件是可以调解的，可能如果平台老板同投资人协商下来能够返还投资者部分本金，只要投资人无异议，平台老板依旧可以逍遥法外。孰不知,这些平台已经信用破产,只能无法回头的继续走下去了。

7、担保公司跑路

都说背靠大树好乘凉,由于国内征信体系不健全，为了获取投资者的信任，大部分P2P 平台都会引入担保公司，由担保公司对投资者的资金进行担保增信。同担保公司合作，虽然平台将风险转移给了担保公司，但是一旦担保公司出现什么问题，平台就算是躺着也会中枪。

去年，河北融投4亿庞氏骗局，多少银行、信托都被拖累了，今年7月份，四川一家大型融资性担保公司“汇通信用”跑路，高管失联，有多家与其合作的P2P平台都受到了影响。由此可见，担保并不是个一定靠谱的方式。很多P2P平台甚至是被这些所谓的增信方式逼上了绝路.

8、设立资金池

P2P平台在没有借贷项目时，会先向投资者筹集资金，资金进入平台账户后，平台再匹配借款项目，而一些平台有时没有足够的借款资源相匹配，这样就造成了资金闲置,形成了资金池。其实资金池对于如今的P2P行业来说，是不可避免的，因为这是P2P的特性导致的。又要期限短，又要利息高，又要刚性兑付，没有资金池怎么可能做到这一点呢?这是行业背景和产品设计需求使然。既然存在资金池，那么拆标、假标也就随之而来了。由于这部分资金会对应相应的成本,因而就会产生相应的资金缺口,如果长期没有项目与其相匹配的话,这个缺口就会越来越大, 如果没有足够的资金供给，最后就会无法弥补,一旦碰上借款人逾期不还钱, 整个资金链就会断裂，平台也会因此提现困难,严重的话公司直接倒闭或跑路。

总的来说，除去一部分以诈骗为目的的平台，很多平台倒闭、跑路的原因都是在风控和资金安全这两方面。因此，投资者在选择靠谱P2P平台时，也可以多多关注这两方面，看平台的风控能力如何，是否有第三方资金托管等。

文章来源：上海长久贷