金融学简答题

第一章

货币

分析题：

货币产生的经济原因是什么？

物物交换有太高的交易成本，减少交易成本最好的办法就是利用交换媒介进行间接交换；最受欢迎的商品常常被充当交换媒介，这就是货币。

货币制度有哪些构成要素？

①货币材料②货币单位③货币的铸造、发行和流通【本位货币（主币）：无限法偿辅币：有限法偿】④发行准备金制度⑤货币的对外关系

第二章金融系统

简答题：

请用一个图形简要刻画金融系统的基本结构。

简要分析金融系统的功能。

1.资金融通：在时间和空间上的优化资源配置

2.期限转换和流动性创造

3.风险分摊与风险管理

4.监督与激励

5.清算支付

6.降低交易成本

金融活动中的信息不对称会导致什么问题？解决信息不对称问题有哪些方法？

导致问题：逆向选择，道德风险解决方法：1.私人生产信息2.市场约束3.抵押、担保和净值4.合约中的激励机制5.外部监管

论述题：

分析金融中介机构参与资金融通为何能降低交易成本

这是由于金融市场专门从事这方面服务的专业中介，可以使市场的参与者有可能大大降低这些方面的支出。同时，众多的专业中介服务机构之间的业务竞争，还可以使搜寻成本和信息成本不断降低。假设甲公司想为他的一个项目借入5000万元的资金。有1000个互不认识的人直接向他提供贷款，他们各自在想该公司贷出5万元之前，要对该公司及其投资的项目进行评估，收集相关的信息。如果每一次的评估和信息收集的成本都是50元，那么，这1000个贷款者总共要花掉5万元的费用。相反，如果有一个金融中介机构将这1000个投资者各自手中的5万元集中起来，然后由这家金融中介机构去对该公司进行评估和收集相关的信息，这些活动的成本仍然只有50元，这就节省了4.995万元的相关费用。

第四章储蓄与消费

简答：一般来说居民的储蓄动机有哪些？

1.为未来消费计划和养老做准备

2.为教育、购房、创业计划积累资金

3.防意外支出

4.获得利息及其他收益

5.为后人留遗产

6.纯粹的吝啬

影响居民消费和储蓄决策的因素有哪些？

1.收入绝对收入假说持久收入假说生命周期假说相对收入假说

2.财富

3.利

率和投资的预期收益率4.对未来不确定性的预期5.文化特性6.个体特征

第五章资产选择与风险管理

简答：

可供人们选择的金融资产主要有哪些种类？

①货币资产（现金与存款）②债权资产（政府债券、企业债券、金融债券）

③股权资产④基金资产（不同类型基金风格差异大）⑤信托资产（预期收益和

风险高，流动性低，门槛高）⑥理财产品（期限短，风险一般高于存款，有门槛）

影响投资者资产选择的因素主要有哪些？

1.资产的特征——预期收益率；风险（未来可能的损失）；流动性（变现能力）

2.投资者的特征——财富与收入；险承受能力和风险偏好

第六章融资方式选择

分析题：

企业管理者在决定采用债务融资还是股权融资时主要会考虑哪些因素？

①融资成本②财务杠杆对资本回报率的影响③对公司治理的影响（控制权内部人控制问题）

第七章金融系统中的金融机构

金融体系中主要有哪些类型的金融机构？这些金融机构主要职能和业务是什么？

商业银行职能与作用（信用中介；支付中介；货币创造；金融服务）降低交易成本政策性银行

政策性银行：由政府出资设立，根据政府的决策和意向从事金融业务的银行。经营原则：政策性，自主经营，保本微利，不与商业性金融机构竞争。1994年设立三家政策性银行:国家开发银行，中国进出口银行，中国农业发展银行。

保险公司保险是分摊意外损失的一种财务安排；保险公司的基本功能就是管理风险业务种类：财产保险；责任保险；保证保险；人身保险（人寿、健康、意外伤害）；再保险证券和期货市场中的机构

证券公司（主要业务：经纪、投资银行、自营）;

基金管理公司; 证券交易所;期货交易所;期货经纪公司其他金融机构

信用合作社;小额贷款公司;资产管理公司;金融控股公司;信托投资公司

调控与监管机构中国人民银行（国家外汇管理局）;中国银行业监督管理委员会中国证券监督管理委员会;中国保险监督管理委员会

第八章商业银行业务与管理

分析题：什么商业银行的中间业务？主要有哪些？

定义：银行不运用自己的资金而代客户办理收付和其他委托事项并收取手续费的业务。汇兑；信用证；代理；承兑；信托其他中间业务：咨询业务、信息服务

简述商业银行的主要负债业务和资产业务。

主要负债业务（资金来源）：1自有资本；2吸收存款；3其他负债：从银行同业获取资金;向中央银行借款;国际货币市场借款;发行金融债券. 主要资产业务（资金运用）：1准备金；2贴现；3贷款；4证券投资；5租赁业务.

简述商业银行业务经营应遵循的三个原则，并简要分析这三个原则之间的冲突

盈利性原则流动性原则安全性原则盈利性是目的，安全性是根本，而流动性是前提条件。一般而言，流动性强，安全性高的资产其盈利性则较低，而盈利性较强的资产，则流动性较弱，风险较大，安全性较差。

第九章短期货币市场

简答：什么是货币市场？货币市场有哪些特征？

货币市场是指金融工具期限在1年以内的交易市场货币市场特征：1.金融工具的期限短、流动性高2.风险较低3.批发性4.参与者主要是机构和企业

货币市场主要有哪些交易（或子市场）？

1.同业拆借市场

2.票据市场

3.短期国债市场

4.证券回购市

5.可转让大额存单（CDs）市场。

第十章长期资本市场

分析题：请简述市场有效性假说和三种基本市场有效状态

尤金·法马的市场有效性假说：如果证券市场中的价格完全反映了所有可以获得的信息，那么这个市场就是有效市场。1.弱式有效2.半强式有效3.强式有效

第十一章金融衍生品

分析题：分析期权交易多头的收益分布状况。

第十二章货币供给

简答：

简要分析制约商业银行存款货币创造的因素。

第一，法定存款准备金。是一国金融当局以法律形式规定商业银行吸收的活期存款，必须按一定比例转存中央银行的存款；第二，定期存款比率第三，提现率。又称现金漏损率，是指公众提取现金所形成的现金漏损与存款总额的比率；第四，超额准备金率。是指商业银行超额准备金与存款总额的比率。法定存款准备金率、定期存款比率，提现率和超额准备金率是制约派生存款规模的主要因素，四者比率越高，存款派生规模就越小，反之就越大。结合中央银行的业务分析其调控货币的基本手段。

公开市场业务：出售债券-------减少通货发行------减少存款准备金--------减少贷款-------减少货币量iii. 反正亦然（2）贴现政策：利率上升----借款成本上升-----贷款下降-----货币量减少iv. 反正亦然（3）法定准备金：提高法定准备金率------贷款下降----通过货币乘数减少货币量v. 反之亦然